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Os erros Top 3 Planeamento de aposentação Novas contratações Faça
Você pode estar lendo isso porque você só conseguiu um novo emprego ou ter um amigo próximo ou membro da família que fez e você gosta de ajudar os outros. Não é uma decisão crucial impactar seu futuro financeiro que precisa ser feito, mas a maioria das pessoas asneira. Não seja como a maioria das pessoas!
Planejamento para a aposentadoria é um dos desafios financeiros mais importantes que você vai ser enfrentados com a vida. Criando o plano certo para a sua situação vai ajudar a mantê-lo no caminho certo para alcançar a independência financeira mais tarde na vida.
Mas se você fizer um destes “ Três Grandes ” erros ao criar seu plano de aposentadoria inicial após iniciar um novo trabalho, você poderá enfrentar alguns dos principais obstáculos no caminho para a liberdade financeira.
Não poupando o suficiente ou esperar muito tempo para iniciar
Quando você está nos estágios iniciais de sua aposentadoria carreira é provavelmente longe do topo da sua lista de desafios da vida e preocupações. Quando você está em seu 20s e 30s que são mais propensos a ser focado em pagar empréstimos estudantis e contas de cartão de crédito ou pagar as despesas diárias de vida. Outros objetivos financeiros dentro de suas vistas podem ser comprar uma casa ou apenas tentando construir esse fundo de emergência que você ouve planejadores financeiros que dizem o que é necessário.
Todos esses objetivos financeiros e os desafios estão lutando pelos mesmos dólares ganhos duros em seu orçamento. É por isso que é tão fácil de fazer o erro de supor que você pode simplesmente economizar mais amanhã para compensar o tempo perdido ou adiadas salvar completamente.
Outros confiam demais em seu empregador para ajudá-los a escolher o quanto de contribuir para um plano de aposentadoria através da configuração predefinida durante a inscrição automática. O problema com esta abordagem é a sua taxa de contribuição inicial pode não ser suficiente.
A melhor estratégia para se certificar de que você está salvando o suficiente é executar um cálculo de aposentadoria básica quando você inicialmente configurar a sua conta de aposentadoria e, em seguida, novamente pelo menos uma vez por ano durante uma revisão anual.
Recomenda-se frequentemente para começar com uma meta inicial para salvar pelo menos 10-15% de sua renda por ano ao longo de sua carreira. Tente, pelo menos, contribuir o suficiente para obter a correspondência completa de seu plano de aposentadoria no trabalho, se uma correspondência empregador é oferecido se poupar 15% ou mais é realista desde o início. Regularmente aumento das contribuições futuras a cada ano automaticamente é outra maneira de “salvar mais amanhã” se uma característica escalada taxa de contribuição é oferecido em seu plano de aposentadoria. Se este não estiver disponível, definir um lembrete de calendário para aumentar as contribuições, pelo menos 1-2% a cada ano. Você também pode querer aplicar aumentos salariais futuros ou bônus em sua conta de aposentadoria. A linha inferior é automatizar poupança e pagá-lo para a frente a sua aposentadoria!
Não ter um plano Desde o início
Se você já foi a um restaurante que tem mais de 200 itens de menu que você sabe que o sentimento de indecisão quando é forçado a diminuir as suas opções. Seu futuro financeiro é de longe mais importante do que a sua próxima refeição.
Algumas escolhas na vida pode parecer esmagadora, especialmente quando sabemos o quão importante eles são.
Escolhendo suas opções de investimento inicial em um plano de aposentadoria é um desafio para muitos de nós, porque nem todos possuem a confiança financeira para tomar uma decisão informada. A realidade é que as ferramentas e recursos existem para nos ajudar a tomar essas decisões e até mesmo um investidor iniciante precisa de um plano básico. Se você não tem um plano de jogo escrito sua poupança de aposentadoria futuros pode não ser suficiente para ajudar a pagar objetivos de vida importantes.
Um plano básico de investimento também nos ajuda a evitar decisões emocionais que podem jogar os nossos planos fora da pista. Quando períodos de extrema volatilidade do mercado muitos investidores tendem a orientar clara de ações e investir muito conservadora. Permitir recentes ups e baixos do mercado para assustá-lo longe do mercado de ações pode ser um grande erro se você está nos estágios iniciais de sua carreira.
Isso porque se concentrar apenas sobre o risco do mercado de ações pode ser míope e expô-lo a um risco maior e que é o risco de perder a seu dinheiro.
Para o investidor hands-off, considere usar um baixo custo, estratégia de investimento passivo que se concentra na alocação de ativos (ou como você dividir a sua conta através de classes de ativos, como ações, títulos, ativos reais e dinheiro). Isso geralmente funciona melhor do que apenas tentar escolher os melhores desempenhos de anos anteriores. Uma abordagem hands-off para investir em uma carteira diversificada que fornece orientação profissional incluem a seleção de um fundo mútuo de alocação de activos que se adapta à sua tolerância ao risco. Como alternativa, um fundo mútuo data-alvo que ajusta automaticamente a tornar-se gradualmente mais conservadora investido medida que se aproxima a aposentadoria.
Não Fazer oa maioria de com vantagem fiscal Contas
Muitos protetores de aposentadoria cometem o erro de não aproveitando ao máximo o tratamento fiscal favorável de 401 planos e IRAs (k). contas de aposentadoria tradicionais, tais como planos 401 (k) e IRAs dedutíveis fornecer uma cabeça agradável começar, porque você começa uma ruptura de imposto imediato e a capacidade de reduzir o seu rendimento tributável. O limite de contribuição IRS para um 401 (k) é de R $ 18.000 e o limite de contribuição IRA é de R $ 5.500 em 2016.
Outro benefício importante de tirar o máximo partido das contas de aposentadoria é que eles permitem que seus ganhos para crescer em uma base de impostos diferidos. Ao emparelhar este benefício fiscal com o poder dos juros compostos, o pensamento de aposentadoria começa a aparecer um pouco menos assustadora. Você também pode usar o conceito de localização de ativos para a sua vantagem, contribuindo para uma Roth 401 (k) ou Roth IRA para obter os benefícios do crescimento livre de impostos de rendimentos. Esteja ciente de que as contas Roth são financiadas com dólares após impostos. Como resultado, esta estratégia geralmente funciona melhor quando você não precisa reduzir o seu rendimento tributável no ano em curso ou se você esperar para estar em um suporte de imposto mais elevado durante a aposentadoria.
Com o declínio das pensões e preocupações sobre a viabilidade da Segurança Social, está se tornando cada vez mais claro o ônus da aposentadoria financiamento está em nós como indivíduos. Se você evitar esses top 3 erros ao criar seu plano de aposentadoria, você será capaz de equilibrar aproveitar a vida hoje, com a paz de espírito sabendo que você está preparando para a verdadeira independência financeira na aposentadoria (não importa o quão longe este objetivo pode parecer ou como você definir a sua própria “aposentadoria”).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.