Uma regra importante para aposentados to Remember
Há uma série de “regras de ouro” financeiras que eu sinto fortemente sobre como eles se relacionam com complementando a renda de aposentadoria com poupança reforma. Enquanto eu gosto de acreditar todas essas regras manter um bom bocado de valor e são bem compreendidos, um dos meus favoritos de todos os tempos é a Regra $ 1.000 Bucks-a-mês.
Antes de nos aprofundarmos os detalhes da Regra $ 1.000 Bucks-a-mês, é imperativo compreender que esta regra é uma regra de ouro.
A regra não funciona linearmente em um determinado ano, e não funcionam da mesma forma em todas as idades. Antes de colocar a regra para trabalhar, certifique-se de que você compreende estas duas coisas importantes:
- Baseado na minha Regra $ 1.000 Bucks-a-mês, alguém em aposentados de idade para aposentadoria “normal” (62-65), pode programar em uma taxa de retirada de 5 por cento de seus investimentos. No entanto, os aposentados mais jovens em seus 50 anos deve planejar a retirada de um número inferior a 5 por cento ao ano, normalmente de 4 por cento ou menos. A razão para isso é porque se você se aposentar em 50 anos, não há simplesmente demasiado longo de um horizonte de tempo para começar a retirar de 5 por cento – é apenas muito cedo.
- Nos anos que as taxas de mercado e de juros estão em uma escala histórica normal, a taxa de retirada de 5 por cento funciona bem (novamente, se você for a idade da reforma normal ou um aposentado mais velho). Mas você deve estar disposto a ajustar a sua taxa de retirada em qualquer dado ano, se as forças de mercado trabalhar contra você. Você pode precisar de tomar menos naqueles anos e ser suficientemente flexível para se adaptar ao que está acontecendo em nosso ambiente econômico. Isso pode significar que você pode tomar um pouco mais nos bons anos, mas é importante entender que você pode precisar de tomar menos nos anos que não são tão bons.
Definindo os $ 1.000 Bucks-a-Month Rule
Simplificando, a Regra $ 1.000 Bucks-a-mês funciona assim: para cada US $ 1.000 dólares por mês que você quer ter à sua disposição na aposentadoria, você precisa ter $ 240.000 salvo.
Tomar um olhar mais atento, vamos ver como $ 240.000 no banco equivale a US $ 1.000 por mês:
$ 240 mil x 5 por cento (taxa de retirada) = $ 12 mil
$ 12.000 dividido por 12 meses = US $ 1.000 por mês
Por que isso é importante regra?
A regra $ 1.000 Bucks-a-mês é importante porque acrescenta uma fatia extra de “torta de renda” em uma base mensal. Cada $ 1.000 vontade:
- Complementar a renda de segurança social
- rendimentos de pensões Suplemento
- Suplemento renda do trabalho a tempo parcial
- Suplemento quaisquer outros fluxos você pode gerenciar a estabelecer
Dependendo do tamanho da sua segurança social, pensões, ou fluxos de trabalho a tempo parcial, o número de $ 240.000 múltiplos irá variar. A regra em si não irá variar; a regra Bucks por mês $ 1.000 é uma regra que é constante. Para cada US $ 1.000 que você quer cada mês na aposentadoria, é imperativo que você economizar pelo menos US $ 240.000.
Em um mundo de baixas taxas de juros e um mercado de ações volátil, a taxa de retirada de 5 por cento é mais seguramente significativo, especialmente quando há períodos de tempo – e às vezes até mesmo décadas – quando o próprio mercado de ações não ver muito de um ganho. Mas a taxa de retirada de 5 por cento é baseada em dois fatores principais:
- Investimento de renda é uma forma de gerar fluxo de caixa consistente de seus investimentos líquidos. Ela vem de três lugares: dividendos, juros e distribuições. Se o seu número de fluxo de caixa já está perto de 4 por cento, em seguida, já perto do número 5 por cento que estamos procurando são.
- Taxa de 5 por cento com juros zero. Suponha que você tenha o seu reservatório de aposentadoria assento em dinheiro e produzindo pouco ou nenhum rendimento. Na verdade, vamos supor que o rendimento é, na verdade, 0 por cento ao ano. Mesmo se você tomar de 5 por cento a uma taxa de juro de 0 por cento, os fundos ainda irá durar 20 anos. Um por cento retirada nível de 5 por ano x 20 anos = 100 por cento. Todos os seus fundos se foram, mas levou 20 anos, e isso não é demasiado gasto. Mas poderia ser muito melhor. E se você tem 30 ou 40 anos na aposentadoria? E se você está pensando em deixar algo para seus filhos?
Factor # 1: (Usando o investimento de renda para gerar algum retorno a cada ano em seu portfólio reservatório) é crucial para o 1000 Bucks-a-Month Rule. Ele permite que o seu dinheiro uma boa chance de durar toda uma vida de aposentadoria em vez de esgotar-se em 20 anos.
Que se refere ao Factor # 2, se você tem um rendimento carteira de 3 a 4 por cento (dividendos e somente juros) e as experiências em carteira até mesmo um pouco de crescimento / apreciação, em seguida, um 3 a 4 por cento de rendimento mais 1, 2, ou 3 por cento no crescimento ao longo do tempo sugere que você pode tirar de 5 por cento durante um período prolongado de tempo.
Discutindo a regra de 4 por cento; um longa data regra planejamento financeiro de ouro também. Esta regra foi introduzida pela primeira vez por William Bengen, um planejador financeiro que declarou que os aposentados poderiam deduzir 4 por cento de sua carteira a cada ano (além de ajustar para a inflação) e não ficar sem dinheiro para pelo menos 30 anos. Analistas e acadêmicos verificados dados de Bengen e apoiou sua afirmação. Ele disse que os aposentados que tinham uma mistura de 60 ações por cento e 40 por cento títulos, e viveram em 4 por cento ou mais a cada ano, não teria de se preocupar com a falta de dinheiro. Eu sou um grande crente que esta é a forma como as pessoas devem planejar, pois depende da parte de renda de investimento de renda.
A Regra Bucks por mês $ 1.000 é um guia para usar como você está acumulando ativos (incrementos de $ 240.000), e um guia para levá-lo em seus anos de aposentadoria. Para re-cap: para cada US $ 1.000 dólares por mês você tem que ter à sua disposição na aposentadoria, você precisa ter $ 240.000 salvo. Este bit fácil de seguir de sabedoria pode ajudá-lo a lembrar que você está economizando dinheiro para que ele possa um dia substituir o fluxo de renda que você vai perder quando você parar de trabalhar.
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Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.