Redução de suas despesas pode ser um caminho realista para aposentadoria
Não é surpreendente descobrir que quase três em cada quatro pessoas que procuram orientação de planejamento financeiro planejamento selecione para a aposentadoria a sua principal prioridade. Como a aposentadoria se aproxima, prioridades e metas são susceptíveis de mudar um pouco como você fazer a transição. É por isso que é tão importante ter um plano financeiro no local para se adaptar a essas mudanças.
Medo e incerteza pode se tornar uma força motriz de emoções durante as conversas de planejamento de aposentadoria.
De acordo com o 2015 State of US Employee Retirement Preparedness relatório do Finesse financeira, apenas 29 por cento de 55 a 64 anos de idade expressar confiança de que eles vão ter o suficiente para substituir as suas despesas estilo de vida atual durante a aposentadoria.
Se você está pensando em se aposentar em 10 anos ou menos que você já deve estar executando um cálculo básico de aposentadoria pelo menos uma vez por ano para ver se sua poupança de aposentadoria projetados será suficiente para atender às suas metas de rendimento para a aposentadoria.
A criação de um plano de orçamento para a aposentadoria é sugerido se você é de 5 anos ou menos de distância de sua data de liberdade financeira planejado. Se você não está no caminho certo, você tem que encontrar maneiras de aumentar sua renda através de poupar mais, trabalhar mais tarde na vida do que o desejado, investir de forma mais agressiva, ou gerar a renda extra na aposentadoria de outras maneiras (emprego a tempo parcial, hipoteca reversa , renda, etc.).
Outra opção para preencher uma lacuna de fluxo de caixa potencial na aposentadoria é reduzir suas despesas de aposentadoria previstos.
Muitas vezes pensamos de enxugamento nossa casa como uma potencial poupança de dinheiro para a aposentadoria, mas há outras maneiras de reduzir seu estilo de vida que pode ser tão eficaz.
Se você estiver considerando o downsizing vários aspectos da sua vida financeira antes ou durante a aposentadoria, aqui estão algumas coisas a considerar:
Coloque seu plano de gastos de aposentadoria para o teste. Primeiro de tudo, certifique-se que você realmente tem um orçamento ou plano de gastos pessoais no lugar e colocar seu plano por escrito.
Isto irá realizar algumas coisas. Saber onde seu dinheiro está indo hoje vai ajudá-lo a estimar suas despesas planejadas durante a aposentadoria. Na verdade, você deve tentar fazer mais com seus cálculos de aposentadoria do que apenas tentar substituir uma determinada percentagem do seu rendimento atual. Criar um plano de orçamento para a aposentadoria que estima os gastos que você antecipar a mudança durante a aposentadoria assim que você tem uma quantidade de dólar definiu para o seu objetivo de renda. Um benefício final de colocar o seu orçamento para o teste é para ver onde você pode liberar alguns dólares extra hoje para aumentar a sua poupança para a aposentadoria. Você estará dando o seu ninho da aposentadoria ovo um impulso muito necessário e reduzir as despesas futuras, ao mesmo tempo.
Lidar com possíveis problemas de saúde agora. Se você está preocupado com o aumento dos custos de cuidados de saúde que você não está sozinho. Você pode reduzir os custos de saúde fora do bolso se você tomar medidas para melhor manter a sua saúde geral. Gerenciamento das finanças pessoais é semelhante a gerir a sua saúde geral e bem-estar. A maioria de nós geralmente sabem o que fazer, mas a parte mais difícil é tomar medidas e seguir com os passos necessários para melhorar proativamente a nossa saúde e bem-estar.
Reduzir seus custos de transporte. Se você têm vindo a fazer pagamentos de carro durante a maior parte de sua carreira, você já deve ter assumido pagamentos de carro são apenas um fato da vida.
Sim, é verdade que a maioria de nós precisa de um carro para chegar ao trabalho ou gerencia rotinas diárias normais. No entanto, se o seu histórico de compra do carro inclui a substituição de seu veículo a cada 3-5 anos com um novo automóvel marca que você poderia ser acrescentando uma despesa adicional para o seu plano de aposentadoria. Compra de veículos usados confiáveis e criação de um fundo de substituição carro antes da reforma são estratégias alternativas a considerar.
Eliminar a dívida de juros alta. Se você tem dívida de elevado interesse do consumidor (cartões de crédito, empréstimos pessoais) que normalmente faz mais sentido para pagar essa dívida com dólares extras a partir do seu plano de gastos. Uma grande exceção é quando você antecipar o crescimento de seus investimentos a ser maior do que o interesse que você está pagando a dívida. Claro, os retornos de ações e títulos de mercado não vêm com quaisquer garantias de que o interesse salvos em uma estratégia de redução da dívida é garantida.
Evite a tentação de usar uma retirada quantia de sua conta de aposentadoria para pagar juros da dívida off alta. Os impostos sobre o rendimento que serão devidos são muitas vezes significativamente mais elevadas do que as economias de juros deste movimento financeiro.
Estrategicamente pagar sua hipoteca. Em geral, é um movimento financeiro sábio para o seu tempo de retorno de hipoteca com sua aposentadoria planejada. No entanto, com as taxas de juro em níveis historicamente baixos esta decisão não é tão fácil para algumas pessoas a fazer. Dito isto, com despesas de habitação sendo uma das maiores categorias de despesas do agregado familiar durante a aposentadoria pode ser muito benéfico para se tornar hipoteca livre de dívidas.
Reavaliar sua cobertura de seguro. Algumas despesas, tais como cuidados de longa duração e seguro de saúde continuará a ser necessária ao longo de seus anos de aposentadoria. No entanto, outras necessidades de seguro pode ser reduzido ou eliminado uma vez que você se aposentar. Como a aposentadoria se aproxima, obter uma avaliação objectiva dos seus montantes de cobertura de seguro de vida recomendados. Idealmente, esta avaliação será realizada por um profissional da área financeira que não é compensado para recomendar um produto em particular em relação a outro ou tem um interesse financeiro em que você continuar a fazer pagamentos de prémios.
Evite estudante dívida de empréstimo antes de sua aposentadoria (a menos que sua aposentadoria ainda está no caminho certo). Se você sente que não há outra maneira de financiar despesas de educação do seu filho – pense novamente. Você pode pedir para a educação do seu filho, mas não a sua própria aposentadoria. Mas isso não significa que você tem que tomar empréstimos parentais. Se fizer isso, estar preparado para as conseqüências. Se empréstimos estudantis pai não pode ser evitado, tentar o seu tempo de retorno com a aposentadoria.
Procurar aconselhamento antes de tomar decisões importantes. Downsizing deve sempre ser visto como um processo contínuo que é necessário durante seus anos de trabalho e em toda a aposentadoria. Olhe para ele como uma oportunidade para uma muito necessária check-up financeiro como tentar identificar gastos e hábitos em sua vida que você pode mudar. Se você está trabalhando com um profissional financeiro, certifique-se de usar o seu exercício o downsizing como um lembrete para definir um plano para eliminar a dívida e passar para um check-up de outros fatores de aposentadoria importantes, como poupança, investimentos e planejamento imobiliário.
Tire um tempo para definir o que “aposentadoria” significa para você. Downsizing tem suas vantagens e não significa necessariamente que você tem que comprometer seus objetivos mais importantes para a aposentadoria. A fim de tomar a decisão certa ao reduzir suas despesas você precisa ter uma compreensão clara de seus objetivos de vida, valores e visão para o futuro. Passando por uma revisão abrangente de suas alternativas lhe permitirá definir melhor o que a liberdade financeira realmente significa para você. Este processo de downsizing pode até fornecer-lhe um caminho claro para chegar a esse destino de aposentadoria mais cedo do que o esperado.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.