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Monitoramento de seu taxa de retirada é importante na aposentadoria. Aqui está o porquê.
A taxa de retirada é um cálculo que conta a porcentagem de seus ativos investidos você está gastando, ou poderia passar, a cada ano na aposentadoria.
Exemplo taxa de retirada
Vejamos um exemplo de como as taxas de abstinência trabalhar.
- Suponha que no início do ano você tem US $ 100.000 em uma conta de investimento.
- Ao longo do ano você retirar $ 8.000.
- Sua taxa de retirada para o ano é de 8% ($ 8.000 dividido por $ 100.000).
A taxa de retirada segura é suposto ser a quantidade que você pode gastar cada ano sem nunca se preocupar com a falta de dinheiro. Dependendo do nível de risco de seus investimentos, o desempenho dos investimentos, e a necessidade de aumentar as retiradas para a inflação, a taxa de retirada segura pode variar de 3% a 4,5% ao ano.
Alguns estudos propuseram que você deve manter as retiradas em 4% ou menos para ser seguro. Esta regra retirada de 4% pode servir como uma orientação aproximada de seguir. Outras pesquisas têm mostrado que, seguindo um conjunto disciplinado de regras de taxa de abstinência que informam quando você começa um raise e quando você precisa tomar um corte de pagamento que você pode gastar um pouco mais e retirar 4% a 6% ao ano, em vez de 3 -4%.
Se você ainda não é aposentado, uma maneira de usar uma taxa de retirada é aproximar o que você pode ser capaz de retirar mais tarde. Por exemplo, a uma taxa de retirada de 5%, você poderia retirar $ 5.000 por ano para cada US $ 100.000 você tivesse investido.
É claro que alguns dos que US $ 5.000 teria que ser reservada para o imposto de renda na aposentadoria.
Quando você levar a sério a fazer seu planejamento de aposentadoria, em vez de depender de uma regra de ouro, você vai querer criar uma programação ou cronograma que mostra seus saques antecipados a cada ano em toda a aposentadoria.
Alguns anos você pode precisar de mais fundos para comprar um carro ou fazer uma viagem. Outros anos, você pode precisar de menos.
Por que você deseja acompanhar o seu levantamento Taxa
Quando em aposentadoria, é importante acompanhar o seu taxa de retirada de cada ano e compará-lo com um plano que mostra o que deve estar em ordem para o seu dinheiro para durar toda a aposentadoria.
Se a sua taxa de retirada é consistentemente acima do que o planejado e você ainda tem uma expectativa de vida longa, você poderia ficar sem dinheiro. Rastreando essa métrica é como ir para um físico. É uma maneira de check-in e certificar-se de seus gastos está em um sustentável saudáveis quando comparados com o tamanho da carteira.
Sucessos retirada Taxa
Porque o futuro é, bem, o futuro e indeterminado, você vai querer ter um plano flexível que permite alguma “margem de manobra” em quanto você retirar cada ano. Este tipo de plano flexível significa que você pode ser capaz de retirar mais de um ano, para uma compra grande como um carro, e menos em outro ano, onde há grandes compras ocorrem.
Uma maneira de se certificar de que você não retirar o excesso é a criação de um plano de retirada sistemática que os depósitos diretos uma quantidade de dinheiro de seus investimentos em sua conta corrente. Isto serve como um “salário” e se você só gastar o que é depositado ele pode mantê-lo de mergulhar dentro e gastar dinheiro extra que foi realmente destinado para o futuro – não para o ano em curso.
Outra abordagem bem sucedida é algo chamado uma abordagem retirada segmentado em tempo onde os investimentos são feitos para coincidir com o prazo de quando você vai precisar deles. Por exemplo, um CD pode amadurecer a cada ano para atender às suas necessidades de gastos para esse ano.
Se você tem dinheiro em IRAs e 401 (k) planos, uma coisa a ter em mente é como seus saques mudará quando mínimo exigido Distribuições começar. Este regulamento exige que você começar a retirar de contas de aposentadoria em 70 1/2 anos de idade, ea cada ano você envelhece, você tem que retirar um pouco mais.
Ao retirar na aposentadoria, a coisa mais importante é planejar e então medir contra esse plano. Ter e seguir um plano é a única coisa mais importante que você pode fazer para se certificar de que você tem fundos suficientes para todos os seus anos de aposentadoria.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.