Uma regra prática é um padrão impreciso, mas conveniente de usar. Com as regras básicas de aposentadoria, penso nelas como médias que podem ser aplicadas se você agrupar toda a população, mas que podem não se aplicar de forma alguma à sua situação específica.
As regras básicas para a aposentadoria podem ser úteis se você não tem ideia de quanto economizar, quanto pode sacar, com que rapidez seu dinheiro pode crescer ou como alocar seus investimentos. No entanto, eles não devem ser usados como uma regra rígida e rápida que se aplica a você com certeza. Certas respostas só vêm de olhar para suas projeções financeiras específicas e descobrir o que se aplica e não se aplica a você. Use as “regras” abaixo apenas como diretrizes gerais gerais.
A “regra de retirada de 4%”
Se você não tem certeza de quanto rendimento suas economias e investimentos podem fornecer para você, a regra dos 4% fornece um ponto de partida. Ele diz que para cada $ 100.000 de economia que você tem, você pode sacar aproximadamente $ 4.000 por ano e ter uma expectativa razoavelmente justa de que seu dinheiro dure 30 anos na aposentadoria. Não é um resultado certo. Dependendo dos investimentos que você escolher e da economia durante os anos de aposentadoria, você poderá sacar mais ou menos.
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A “Regra de Alocação de Idade 100 Menos”
Se você não tiver certeza de quanto de suas economias e investimentos devem ser em ações ou títulos, a regra de 100 menos a idade fornece uma diretriz a seguir. Diz que você deve pegar 100 menos sua idade, e isso é o que você teria em ações. Isso significa que, à medida que você envelhece, você terá cada vez menos estoques. Pesquisas recentes mostraram que essa pode não ser a melhor abordagem a ser usada nos anos de aposentadoria.
A regra “Você precisará de 80% de sua receita”
Ao tentar descobrir quanto você precisa para se aposentar, muitas pessoas usam algo chamado de “regra dos 80%”. Ele diz que na aposentadoria você precisará de cerca de 80% da quantia de sua renda enquanto trabalhava. Eu realmente não gosto dessa regra. O estilo de vida de cada pessoa, seus hábitos atuais de gastos e poupança e a faixa de impostos são diferentes. Você precisa fazer uma estimativa pessoal de quanto precisará na aposentadoria.
A “Regra dos 72”
Você já se perguntou quanto tempo vai demorar para dobrar seu dinheiro? A Regra dos 72 oferece uma maneira rápida e fácil de estimar isso, dependendo da taxa de retorno que você espera ganhar. O desafio dessa regra é que você não pode saber com nenhum grau de precisão qual taxa de retorno poderá obter no futuro. Se você deseja dobrar seu dinheiro mais rapidamente, a melhor coisa a fazer é economizar mais.
A “Regra Economize 10% da Sua Renda”
Se você não tem ideia de quanto economizar para a aposentadoria, é claro que é melhor economizar 10% de sua renda do que nada. Nesse sentido, a regra dos 10% é útil como ponto de partida. No entanto, acho que essa regra não se aplica igualmente às pessoas. Alguns já economizaram ou herdaram dinheiro e não precisam mais economizar. Outros gastam muito e precisarão economizar muito mais do que 10% de sua renda para poderem manter seu estilo de vida na aposentadoria.
Veredicto: Elabore um Plano Pessoal
Não existe uma regra prática que possa chegar perto de substituir um plano pessoal de aposentadoria. Você só se aposenta uma vez e não é hora de cometer erros. A maioria dos futuros aposentados achará benéfico usar um planejador de aposentadoria qualificado que possa ajudá-lo a determinar quais regras se aplicam ou não a você.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.