Pergunta: Se eu pagar a minha dívida Antes de poupança para a aposentadoria?
Eu vivo em um orçamento apertado e ter alguma dívida de cartão de crédito. Devo sair da dívida antes de pensar em contribuir para o meu plano de 401k?
Responda:
Não necessariamente. Enquanto algumas pessoas vão argumentar que você é melhor pagar a dívida antes de poupar e investir seu dinheiro, pode fazer sentido para fazer as duas coisas ao mesmo tempo.
O argumento para o pagamento de dívida em primeiro lugar
Os povos da razão aconselham que você saldar a dívida antes de poupar e investir o seu dinheiro é uma lógica. É uma questão de pesar as taxas de juros. Se você está pagando uma alta taxa de juros sobre a sua dívida, dizem 15% taxa anual paga pelo americano médio estes dias, uma vez que você paga se fora, você apenas ganhou 15% que você tinha vindo a perder. Se você pensar em pagar a dívida como um investimento, você só tem um retorno de 15% sobre seu investimento. Muito bom em qualquer mercado. Por isso, faz sentido colocar todo o seu dinheiro para que até que o débito seja liquidado, e você pode ir encontrar algum retorno real em outro lugar.
Aqui está uma útil calculadora pagamento da dívida que você pode usar para ver o quanto você pode ser capaz de economizar em pagamentos de juros de cartão de crédito ao longo do tempo, fazendo pagamentos extras em sua dívida de cartão de crédito.
Por que o senso comum nem sempre fazem sentido
O problema com este argumento é que as pessoas nem sempre se comportam de maneira lógica.
Se o fizéssemos, a maioria de nós não levaria tanta dívida em primeiro lugar. Mas levá-lo muitas vezes fazemos. Se você esperar para saldar a dívida antes de poupança para a aposentadoria, mas depois nunca conseguem pagar a dívida, um dia você pode perceber que é hora de se aposentar e você está completamente despreparado. E, talvez, ainda em dívida.
Esta é uma posição onde muitos 30-, 40-, 50- e até 60 e poucos anos encontram-se nos dias de hoje. Eles estão tendo que planejar para a aposentadoria no último minuto.
O outro problema é que alguns anos seus investimentos pode voltar muito mais do que 15%. Alguns anos a menos, mas se você ficar investido no mercado para o longo prazo e continuar a fazer contribuições regulares, deve pelo menos se esperar o seu dinheiro para ver algum crescimento e superar a inflação. Historicamente, o mercado de ações voltou cerca de 10% por ano em média. Além disso, o seu dinheiro compostos em uma conta de investimento de impostos diferidos como um 401 (k) ou IRA. Para que ele possa crescer ainda mais rapidamente. Perdendo um ou dois grandes anos pode fazer a diferença em suas economias totais.
Para ter certeza, a dívida pode crescer tão rapidamente ou mais. E eu sei que vai ter comentários de leitores que dizem que a dívida é terrível e eu estou encorajando-lo (eu não sou). Mas, realisticamente falando, você pode estar dentro e fora do débito do cartão de crédito muitas vezes ao longo da sua vida. Se você está pagando a dívida e, simultaneamente, poupar para a aposentadoria, você deve acabar no fundamento mais forte do que de outra forma seria.
Quando poupar para a aposentadoria Primeiro é uma escolha óbvia
Poupança para a aposentadoria, independentemente da dívida é um acéfalo se o seu empregador iguala as contribuições ou uma parte das contribuições que você faz para o seu 401 (k).
Com um jogo de 401 (k) que você está recebendo um retorno imediato sobre o seu dinheiro. Pense nisso como um bônus, um aumento de salário, seja qual for. É dinheiro fácil. Portanto, salve, pelo menos até ao montante de seu empregador irá corresponder; tipicamente em qualquer lugar entre 3% a 6% do seu salário.
Mas eu digo poupança para a aposentadoria é um acéfalo de qualquer maneira. Dívida e aposentadoria poupança são duas coisas diferentes, então por que considerar a dívida em sua decisão de contribuir para um 401 (k) ou plano de aposentadoria IRA? Se você tem um jogo empregador ou não, você tem que assumir a responsabilidade por sua aposentadoria necessidades futuras, bem como suas atuais necessidades financeiras. Um plano de aposentadoria deve ser tanto uma parte do orçamento como o seu aluguel, carro, telefone celular e um cabo. Dívida pode vir ou ir, a aposentadoria deve ser sempre uma prioridade.
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Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.