Dizem que o tempo voa quando você está se divertindo, mas que também é verdadeiro quando poupança para a aposentadoria. Em seu 30s aposentadoria senti como uma vida de distância, mas você vai comemorar seu aniversário de 50 anos antes de conhecê-lo, e então você precisa de um ninho de ovos saudável para se aposentar confortavelmente em 15 a 20 anos. Mas se o seu equilíbrio é um pouco magra? E se o seu sonho é viajar ou passar o tempo com os netos em vez de trabalho? Ainda há tempo de sobra para poupar.
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1. Se livrar de sua dívida antes da aposentadoria
Olhando para poupar e investir estratégias é importante, mas a dívida – especialmente dívida de cartão de crédito de elevado interesse taxa – poderia acabar com quaisquer ganhos de investimento. Você não deve usar sua poupança de aposentadoria para saldar a dívida, mas como você pode reinar em gastos para chegar a um estilo de vida livre de dívida de longo antes da aposentadoria? Não acumular bens apenas para dar tudo de volta em pagamentos de dívida.
2. apertar o cinto
Você tem que gastar menos para ganhar mais. Uma das melhores maneiras é reduzir o tamanho. Que a casa gigante você está vivendo em com todos os quartos? Vendê-lo e obter algo que se encaixa um estilo de vida do ninho vazio ao mesmo tempo deixando espaço para os filhos e netos para visitar. Quanto você poderia fazer sobre a venda de sua casa que poderia ir para pagar as dívidas ou contribuindo mais para suas contas de aposentadoria?
3. Certifique-catch-up Contribuições
O Internal Revenue Service (IRS) coloca limites sobre o quanto você pode contribuir para sua aposentadoria de benefício fiscal para as contas de cada ano. Em 2018 você pode colocar até US $ 18.500 em sua 401 (k). Isto inclui diferimentos salário empregado, juntamente com contribuições após impostos para uma Roth IRA dentro de seu 401 (k). Este é o total de todas as contas 401 (k), e não um limite por conta.
No entanto, o IRS permite que você contribuir com um extra de R $ 6.000 como uma contribuição catch-up se você é 50 anos ou mais, elevando o total para US $ 24.500 para 2018. Ao contrário de tantos regras do IRS, a regra de catch-up é tão simples quanto soa. Se você é 50 anos ou mais você pode pegar no financiamento de suas contas de aposentadoria.
Como sobre contas individuais de aposentadoria (IRAs)? Você pode contribuir com até US $ 5.500 para o seu IRA em 2018, com uma contribuição catchup de US $ 1.000 se você for 50+, para um total de US $ 6.500. Pode haver outras regras do IRS relativas às contribuições que se aplicam a você, mas você deve ter como objectivo contribuir ao máximo cada ano se você estiver atrás.
4. Up Your Risk
Não é difícil encontrar o conselho encorajando você a reduzir drasticamente o seu nível de risco em seus investimentos como você começa a seus 50 anos, mas a maioria dos planejadores acreditam que é muito cedo para se retirar predominantemente ativos de baixo risco, como títulos e instrumentos de caixa. Você só pode se suas contribuições tanto; no entanto, que combinam com maiores taxas de retorno sobre o que você tem e você vai passar muito mais perto de seus objetivos.
Se levantar o seu perfil de risco mantém acordado à noite, porém, a estratégia pode não ser para você. Fale com um consultor financeiro e obter uma opinião sobre como você pode ajustar seu portfólio de retornos mais elevados.
5. Considere seguro de cuidados de longo prazo
Não gaste décadas poupança para a aposentadoria apenas para pagar tudo em despesas médicas mais tarde na vida. seguro de cuidados de longo prazo protege-lo de tal cenário. Medicare não cobre o custo dos cuidados de longo prazo, e Medicaid não é uma opção até que tenha passado a maior parte de suas economias. Ninguém gosta de comprar o seguro, mas neste caso é necessário.
Quanto mais jovem você começar, menor seus prémios será. Esteja ciente de que os prémios de seguros de longo prazo são muito elevados; existem algumas outras opções que podem realizar seus objetivos a um custo menor.
6. Compreender a Segurança Social
Segurança Social não é fácil de quebrar o seu cérebro, assim que começar com isso. Quanto mais tempo você pode atrasar tomá-lo, o maior seus cheques mensais serão. Embora você pode arquivar para benefícios aos 62 anos, esperando até 66 – Segurança Social idade de aposentadoria completa para a atual geração de aposentados – irá aumentá-los em um terço. Esperando ups mais a quantidade ainda mais, até chegar a idade de 70, quando você deve começar a tomar benefícios.
7. consolidar as contas
Se tiver mudado empregos pelo menos uma vez em sua carreira, você poderá ter vários planos 401 (k) com o maior número de fornecedores. Consolidá-los em uma conta para uma gestão mais fácil. Há uma abundância de opções, incluindo a consolidação em um IRA. Fale com um consultor financeiro sobre a melhor maneira de obter todos ou a maioria de seus ativos de aposentadoria sob o mesmo teto.
The Bottom Line
Não é tarde demais para se aposentar com dinheiro suficiente para fazer você se sentir confortável como você sair da força de trabalho, mas provavelmente envolverá procurando maneiras de economizar, aumentando suas contribuições e à procura de retornos mais elevados. Não fazê-lo sozinho. Perguntar a um especialista para obter ajuda.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.