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Mais de 40 e pouco ou nenhum Poupança Reforma? Não é tão tarde.
Se você é um dos milhões de americanos que estão do outro lado da 40 e ainda não têm um pecúlio de aposentadoria substancial, não se desespere. Não é tarde demais, mas você precisa implementar algumas estratégias que irão colocá-lo de volta aos trilhos.
Estimar o quanto você precisa na aposentadoria
Estimar aproximadamente quanto dinheiro você vai precisar para viver na aposentadoria. Não se deixe prender por conselhos conflitantes sobre a forma de calcular a quantidade.
Um valor aproximado é um bom ponto de partida. Considere o uso de uma calculadora de aposentadoria para ajudá-lo a determinar o quanto você vai precisar ter no lugar.
Calcule suas fontes de renda
Uma vez que você tem uma idéia de quanto você vai precisar para a aposentadoria, calcular o que estará disponível a partir de outras do que suas economias fontes. Por exemplo, qual é a sua expectativa benefício da Previdência Social na idade da reforma? Você ou seu cônjuge tem uma pensão de um empregador anterior ou atual? Se você tem um plano 401 (k), o que é o seu valor esperado em sua idade de aposentadoria planejada? Utilizar uma taxa de crescimento conservadora para evitar sobrestimar.
Definir metas financeiras
Definir metas para alcançar a quantidade que você vai precisar para fazer a diferença entre a Segurança Social, pensões e quaisquer outros fundos de aposentadoria que você já tem.
Max Out Your 401 (k)
Se o empregador tem um 401 (k) ou 403 (b) ou outro plano de aposentadoria contribuição voluntária, e você ainda não está participando, inscreva-se hoje e tentar contribuir o máximo permitido por lei.
Lembre-se que a poupança fiscal sobre suas deduções irá suavizar o golpe. Se você estiver em um suporte de imposto de renda federal e estadual combinado de 35 por cento, suas contribuições só vai lhe custar 65 centavos para cada dólar que você colocar em sua conta. Rever os limites de 401k e plano de aposentadoria para este ano fiscal e também considerar fazer contribuições “catch-up”.
Se o empregador corresponde a uma percentagem da sua contribuição, que é o dinheiro livre que você nunca deve deixar passar. Adicione o seu jogo empregador para suas próprias contribuições de aposentadoria e você terá uma soma adicional arrumado de aproximadamente US $ 364.000, assumindo uma partida empregador de 50 por cento, para um total de mais de um milhão de dólares.
Ir para o Roth
Se você fizer sob os limiares de rendimento, você pode contribuir para uma Roth IRA, além de seu 401 (k) ou 403 plano (b). A contribuição não é dedutível, mas os ganhos serão na aposentadoria livre de impostos. A contribuição máxima para um Roth IRA em 2006, se você estiver sob 50 anos de idade é de R $ 4.000 ($ 5.000 se você estiver com mais de 50). US $ 4.000 por ano vai crescer para quase US $ 208.000 em 21 anos a uma taxa de 7 por cento de retorno, e você terá que pagar nenhum imposto sobre os ganhos em seu Roth IRA.
Não seja demasiado conservador
Mesmo aos 45 ou 50 anos de idade, você tem várias décadas de seu salário de aposentadoria a crescer, assim investir uma grande porcentagem em ações cuidadosamente pesquisados, provados, ou melhor ainda, fundos mútuos.
Considere relocalização ou Downsizing
Se você mora em uma área com um alto custo de vida, movendo-se para uma área menos caro e investir suas economias para a aposentadoria poderia fazer uma grande diferença na sua capacidade de acumular um bom pecúlio.
Se os seus filhos deixaram o ninho e você ainda está vivendo em uma casa grande que se valorizou em valor, considerar vendê-lo e comprar um menos caro casa menor,. Você vai economizar não só sobre o pagamento da hipoteca, mas em lugares menos óbvios, como o custo de aquecimento, arrefecimento, seguradoras, e reparar sua casa, impostos sobre a propriedade, etc. Você pode socar todas as economias afastado para a aposentadoria ou usar alguns deles para desfrutar de sua vida agora.
Tome um segundo emprego
Se você está preocupado com nunca ser capaz de acumular dinheiro suficiente para se aposentar, considere tomar um segundo emprego e investir seus ganhos.
jogar Catchup
As leis fiscais permitem agora que aqueles com mais de 50 de contribuir um pouco mais para planos de aposentadoria 401 -tipo (k) e IRAs, para que eles possam fazer um pouco de recuperar o atraso como eles se aproximam da idade da reforma. Aproveite esta se você estiver com mais de 50.
Saldar a dívida
Se você levar milhares de dólares de saldos de cartão de crédito e pagar o pagamento mínimo cada mês, as suas poupanças potenciais de aposentadoria está indo diretamente para sua empresa de cartão de crédito na forma de juros. Pagando apenas o pagamento mínimo em cartões de crédito é um dos piores erros financeiros que você pode fazer. Começar a aplicar, tanto quanto possível para os seus saldos de cartão de crédito e uma vez que eles são pagos fora, resolver para pagar o saldo em pleno cada mês. Você vai se surpreender com a quantidade de dinheiro que libera para a poupança de aposentadoria ao longo do tempo.
Quanto mais velho você é quando você começa a sério poupança para a aposentadoria, o mais difícil você terá que trabalhar para isso, mas pode ser feito seguindo os conselhos acima, por isso não deixe dúvida ou desânimo mantê-lo de começar imediatamente, independentemente da sua idade.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.