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5 perguntas para ajudar você a ver se você precisa de seguro de vida na aposentadoria
Quando eu dizer a alguém que já não precisam de levar um seguro de vida, que muitas vezes me dar um olhar confuso. Então eles dizem algo como: “Mas … Eu paguei para ele todo esse tempo. Eu não posso simplesmente cancelá-lo. Eu não tenham obtido nada com isso ainda.”
De alguma forma nós não dizemos isso sobre outros tipos de seguro.
Tomemos o exemplo do seguro de um veículo de lazer. Suponha que depois de dez anos sem acidentes, você vender o veículo recreativo.
Você não diria, “Mas eu paguei em minha política de todo esse tempo. Eu não posso simplesmente cancelá-lo.”
Não, como uma questão de fato, você provavelmente se sente muito aliviado que você tinha dez anos seguras, e nunca teve de lidar com franquias ou ajustadores de reivindicações.
Seguro de vida é diferente, eu suponho, porque todos nós estamos bastante ligado a nossas vidas.
O que você deve lembrar é, por mais estranho que possa parecer, seguro de vida não é comprado para garantir sua vida. Afinal, eu tenho certeza que você vai concordar, a sua vida não tem preço, e nenhuma quantidade de dinheiro seria o suficiente para segurá-lo. O seguro de vida é destinado a segurar é o prejuízo financeiro, ou dificuldades, que alguém iria experimentar se o seu fim de vida. Na maioria das vezes a perda primária estar segurado é a perda de renda. Isso significa que uma vez aposentado, se fontes de renda permanecer estável, independentemente de você andar nesta terra ou não, então a necessidade de seguro de vida pode não existir mais.
As cinco perguntas seguintes não só irá ajudar a determinar se você ainda precisa de seguro de vida, eles também vai ajudá-lo a descobrir o valor do seguro de vida que você pode precisar, e que tipo pode ser bom para você.
1. Você precisa de seguro de vida?
Será que alguém vai experimentar uma perda financeira quando você morrer? Se a resposta for não, então você não precisa de seguro de vida. Um bom exemplo disto seria um casal de aposentados com uma constante fonte de renda de aposentadoria de investimentos e pensões onde eles escolheram uma opção que paga 100% para o cônjuge sobrevivo.
Sua renda iria continuar na mesma quantidade, independentemente da morte de um dos cônjuges.
2. Você quer seguro de vida?
Mesmo que não haverá perda financeira substancial experimentou após a sua morte, você pode gostar da idéia de pagar um prêmio agora para que a família, ou uma instituição de caridade favorita, beneficiará após a sua morte. Seguro de vida pode ser uma ótima maneira de pagar um pouco a cada mês, e deixar uma quantidade substancial para uma causa de caridade, ou para filhos, netos, sobrinhos ou sobrinhas. Ele também pode ser uma boa maneira de equilibrar as coisas quando você está em um segundo casamento e precisam de alguns ativos para passar para seus filhos e alguns para um cônjuge atual.
3. Qual é a quantidade certa de seguro de vida?
Pense sobre a sua situação e as pessoas que podem experimentar uma perda financeira, se você fosse morrer hoje. Qual é a quantidade de dinheiro que lhes permitiria continuar sem experimentar essa perda? Poderia ser vários anos no valor de renda, ou um montante necessário para pagar uma hipoteca. Adicione-se a perda financeira sobre o número de anos que possam ocorrer. O total pode dar-lhe um bom ponto de partida a respeito de quanto seguro de vida seria apropriado.
4. Quanto tempo você vai precisar de seguro de vida
Será que alguém sempre incorrer em uma perda financeira quando você morrer?
Provavelmente não. Claro, se você estiver em seus anos de ganhos de pico, quando você morrer, e você tem um não-trabalho ou cônjuge de baixa renda a ganhar, pode ser difícil para o seu cônjuge sobrevivo para salvar o suficiente para uma aposentadoria confortável. Mas, uma vez aposentado, a renda familiar deve ser estável, pois não seria mais dependente de você ir para o trabalho todos os dias. Se esta for sua situação, então você só precisa de seguro para cobrir a diferença entre agora e aposentadoria.
5. Que tipo de seguro de vida Você precisa de
Será que a perda financeira projetada sobre o seu aumento de morte, ou diminuir, ao longo do tempo? A resposta pode ajudar a determinar o tipo de seguro de vida você deve ter.
Quando a perda financeira é limitada aos anos lacuna entre agora e aposentadoria, em seguida, o valor da perda diminui a cada ano como sua poupança de aposentadoria cresce.
Um seguro de termo, ou política temporária, é perfeito para estas situações.
Mas se você possui um pequeno negócio florescente, e tem um patrimônio líquido maior, sua propriedade pode estar sujeito a impostos de propriedade. Como o valor de sua propriedade cresce, o potencial passivo fiscal fica maior. Esta perda financeira aumenta ao longo do tempo.
Neste caso, uma apólice de seguro de vida permanente, como uma política universal ou seguro de vida, embora mais caro, vai permitir que você mantenha o seguro mais tempo, fornecendo sua família com dinheiro para pagar impostos de propriedade para que a empresa não tem de ser liquidados.
seguro permanente também é a escolha certa para qualquer apólice de seguro de vida que você quer ter certeza de paga, mesmo se você viver até os 100. Um exemplo seria o seguro de vida para o benefício de uma instituição de caridade, ou para cobrir suas despesas finais.
Situações onde o seguro de vida é necessária
- Casais em seus anos de pico ganhar, poupar para a aposentadoria.
- Aposentados que vai perder uma parte substancial da renda familiar quando um dos cônjuges morre.
- Os pais com crianças não adultos.
- Famílias com uma grande propriedade, ea propriedade estará sujeito a imposto de propriedade.
- empresários, parceiros de negócios e funcionários-chave empregadas por empresas de pequeno porte.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.