Como as pensões continuam a recuar a partir do local de trabalho, Segurança Social é a única fonte garantida de renda de aposentadoria que um monte de americanos podem contar. Infelizmente, esses controlos governamentais não fornecem o nível de apoio que a maioria dos adultos vai precisar durante seus últimos anos.
O benefício médio mensal oferecido com a velhice, sobreviventes, e do Programa de Seguro de Deficiência (apelido oficial da Segurança Social) é de R $ 1.360 para os trabalhadores aposentados e US $ 703 para os cônjuges. Isso significa que um casal típico só está trazendo em $ 24.756 por ano. As chances são de que não vai ser suficiente para cobrir todas as suas contas, especialmente se você ainda está pagando uma hipoteca.
E, infelizmente, muitos americanos não têm financiado seus 401 s (k) e IRAs suficientes para compensar a diferença. Se isso é você, quais são as outras maneiras para complementar sua renda durante seus anos de pós-trabalho? Aqui estão algumas fontes que você vai querer considerar.
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Os investimentos tributáveis
Se você tiver a sorte de contribuir mais do que o 401 (k) e IRA limites permitir, os investimentos tributáveis, como ações, títulos e fundos mútuos são outra ótima maneira de poupar para a aposentadoria. fundos de índice e fundos negociados em bolsa são particularmente atraentes, como eles oferecem as despesas baixas e diversificação embutido.
A chave é a criação de uma combinação adequada de classes de ativos. Inclinando-se demais em ações pode ser arriscado para as pessoas com menos anos para se recuperar de mercados de urso. No entanto, uma carteira composta apenas títulos de renda fixa, como títulos, não irá fornecer o potencial de crescimento que a maioria das pessoas precisa para uma aposentadoria mais tempo.
Uma regra típica de ouro é para manter uma parcela de ações igual a 110 menos sua idade. Isso significa que um 65-year-old teria uma carteira com 45% do seu valor global das existências e 55% em títulos. Claro, você pode fazer ajustes modestos a esta fórmula com base em sua tolerância ao risco.
anuidades
Viver uma vida longa pode parecer uma grande proposição, mas não é tão grande para suas finanças. Um monte de pessoas não têm ativos suficientes para suportar seu estilo de vida se eles fazem isso em seus 80 anos ou 90s.
A renda fixa, que oferece um fluxo de renda vitalícia a uma taxa definida de interesse, é uma maneira de gerir esse risco. Você pode até comprar anuidades diferidos que não pagam para fora até chegar a uma certa idade. Uma vez que eles chutar eles oferecem pagamentos maiores do que os produtos imediato-anuidade.
Renda
Você tem um quarto de reposição em sua casa, agora que seus filhos se mudaram para fora? Alugá-lo pode ser uma maneira fácil de gerar caixa a cada mês, contanto que você pode fazer as pazes com o seu novo companheiro de quarto. Encontrar pessoas que você quer saber ou ter boas referências para pode ajudar a eliminar dores de cabeça para baixo da estrada.
Outra idéia: o downsizing para um apartamento ou condomínio, enquanto alugar o seu lar original. Uma das vantagens de se tornar um senhorio é que você pode deduzir coisas como hipoteca juros, depreciação e utilitários, reduzindo a sua factura de imposto de renda. Há riscos, é claro, tais como a incapacidade de encontrar um inquilino ou os custos de manutenção imprevistas.
venda de material
Conforme você envelhece, há uma boa chance de seu porão ou na garagem encheu-se com as coisas que você não precisa mais. Vender esses itens no eBay ou Craigslist pode ser uma ótima maneira de ganhar um pouco de dinheiro extra – para não mencionar a limpar sua casa. Se você é acessível você pode usar sites como o Etsy para comercializar seus artesanatos e outros produtos caseiros, criando um negócio lado bom para si mesmo.
Home Equity
Quando outras fontes de renda são escassos, muitos idosos usar a equidade em sua casa para ter acesso ao dinheiro imediato. Uma maneira de fazer isso é com um home equity linha de crédito. Um HELOC pode ajudá-lo a lidar com as necessidades de curto prazo, enquanto você antecipar ter a renda depois de pagar de volta. E porque é uma linha de crédito, você só tem que usar tanto quanto você precisa.
Outra maneira de tocar sua home equity é com uma hipoteca reversa, que permite que você fique em sua casa e pedir emprestado contra o seu valor. Quando você finalmente vender o imóvel, seus rendimentos são reduzidos pelo montante do empréstimo que ainda está pendente. Antes de concordar com uma hipoteca reversa, no entanto, sabem que podem ser complicados acordos com taxas de originação de empréstimo significativas e outros custos. E se você está casado, estar ciente de como seu cônjuge se encaixa no plano.
Trabalho de meio período
Porque muitos americanos em idade de reforma não têm renda de investimento suficiente para viver, um número significativo optar por trabalhar mais tempo ou encontrar um emprego a tempo parcial, quando eles deixam a sua carreira. O Bureau of Labor Statistics EUA prevê que cerca de um terço dos adultos com idades entre 65 e 74 irá trabalhar em alguma capacidade até 2022.
Para alguns aposentados, trabalhando um cronograma de redução na aposentadoria é apenas o que eles precisam – uma oportunidade de estar em um ambiente de baixa tensão e conhecer novas pessoas.
Empresas laterais
Em vez de trabalhar para alguém, você pode decidir que prefere se tornar seu próprio patrão quando se aposentar. Isso poderia significar que trabalha em seu campo anterior como consultor ou desenvolver um novo conjunto de novas competências. Talvez você sempre quis começar seu próprio serviço de padaria ou faz-tudo. Talvez você gostaria de montar um negócio imposto-preparação, assim você só tem que trabalhar uma parte do ano. A vantagem de ser o CEO: Você pode moldar a posição de seu estilo de vida existente.
The Bottom Line
Segurança Social é uma rede de segurança bom para os aposentados, mas geralmente não é suficiente para cobrir todos os seus custos. Se você deixou a força de trabalho e encontrar-se beliscar tostões, talvez seja hora de ser criativo e buscar outras maneiras de trazer dinheiro adicional.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.