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etapas de planejamento de aposentadoria curto prazo que irá prepará-lo
Uma maneira de fazer um evento estressante: dirigir-se para ele despreparados. Se você estiver dentro de cinco anos de aposentadoria, não procrastinar. Cinco anos pode parecer muito tempo, mas ele vai rápido. E a pesquisa mostra aqueles que começar a planejar pelo menos cinco anos a ter uma aposentadoria mais feliz! Não há nada a perder e só a felicidade de ganhar por tomar as seguintes cinco etapas de planejamento de aposentadoria de curto prazo mais breve possível.
1. As reservas de dinheiro Aumentar
Aplicando para pensões e Segurança Social, bem como a criação de retiradas de IRA e 401 (k) planos, leva tempo e papelada. As coisas podem chegar atrasado e você não pode sempre obter o seu primeiro cheque de pensão no tempo, assim que você quer planejar uma falha ou dois ao longo do caminho.
Prepare-se para atrasos por ter reservas de caixa extras escondidos em investimentos seguros; coisas como contas de poupança, verificação e do mercado monetário. A quantidade de arrumar é em qualquer lugar de três a seis meses no valor de custo de vida.
2. Estimativa Quanto dinheiro você precisa para se aposentar
Para decidir se você tem o suficiente para se aposentar, você deve desenvolver uma estimativa precisa da quantidade de dinheiro que você gasta, e a quantidade de renda que você vai ter a cada mês. Embora chato, este é o passo mais importante de planejamento de aposentadoria que você pode tomar.
Comece com um bloco amarelo e anote o seu actual salário líquido e suas despesas mensais atuais.
Não se esqueça sobre os custos variáveis, como hobbies, casa melhorias e reparos de veículos.
Então anote a renda mensal que estará disponível a partir de pensões, segurança social e / 401 retiradas (k) IRA. este número está perto de seu atual salário líquido casa? Se não, você tem quatro opções: gastar menos na aposentadoria, poupar mais agora, trabalhar alguns anos a mais, ou ganhar uma maior taxa de retorno sobre seus investimentos.
Se você não é grande em fazer esses cálculos em sua própria busca de um consultor financeiro qualificado para ajudar. A aposentadoria é, felizmente, algo que você só faz uma vez, então procurar ajuda profissional é perfeitamente bem.
3. Avaliar Consequências fiscais
você estará em um suporte de imposto mais baixo em poucos anos? Em seguida, certifique-se de maximizar fiscais contribuições dedutíveis agora. Você está pensando em se mudar? Até US $ 500.000 se for casado ($ 250.000 se single) de ganhos de capital provenientes da venda de sua casa pode ser isento de imposto (sujeito a regulamentos do IRS aplicáveis). Você tem ações da empresa que precisa de ser diversificada? Plano para o montante do imposto que será devido o ano você vender o estoque ou espalhar a venda ao longo de vários anos civis.
Aposentados rotineiramente subestimar a quantidade de impostos que vai pagar na aposentadoria. Um pouco de planejamento nesta área pode mantê-lo fora dos grandes problemas mais tarde.
4. diversificar seus investimentos
Prestando atenção a sua carteira de ir para cima e depois para baixo novamente Nunca é agradável, mas no final, contanto que você acabar com uma panela grande o suficiente de dinheiro, ele realmente não importa como você chegou lá.
Uma vez que você é aposentado, no entanto, é uma história diferente. Quando você está tomando levantamentos regulares de uma carteira, a volatilidade tem um impacto muito maior.
Isso é algo que os planejadores nos aposentadoria chamar risco sequência. Reduzir os acima de e para baixo de pode aumentar significativamente as chances de que o seu dinheiro vai durar através de sua expectativa de vida.
Gastar tempo tentando descobrir qual a combinação de investimentos irá atingir a taxa de retorno que você precisa, tendo um nível de risco que é razoável para você. As características de risco / retorno de sua carteira irá determinar o quanto a renda que você terá, e quanto tempo vai durar.
5. Eduque-se
Embora seja aconselhável procurar orientação profissional, a verdade é que ninguém nunca vai se preocupam com o seu dinheiro, tanto quanto você faz. Aproveite o tempo para aprender sobre planejamento de aposentadoria e investimento.
Você vai querer aprender sobre o investimento abordagens que afetam a fase de distribuição na aposentadoria, pois é muito diferente do que a fase de acumulação.
E jogar fora velhas crenças como “anuidades não são bons” ou “hipotecas reversas são ruins”. Abordagem seu planejamento com uma mente aberta e com o objetivo de garantir o seu rendimento é seguro. Esta abordagem vai levar você a fazer escolhas mais apropriadas do que se o seu foco está em obter a maior taxa de retorno.
Algumas sugestões: assistir a uma classe de investimento na faculdade da comunidade local, tomar uma classe de investimento on-line, ler livros, e usar a internet para aprender. Você gastou uma quantidade significativa de sua vida ganhando esse dinheiro; agora é hora de aprender como ele vai ganhar para você.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.