Coisas que você pode fazer para aumentar as chances de estar confortavelmente na aposentadoria

Muitas pessoas só começar a investir, porque eles estão pensando em frente à aposentadoria. Não é que eles desejam renda passiva hoje, mas, em vez disso, eles planejam continuar trabalhando durante toda a sua carreira e quer ter certeza de quando eles já não podem mostrar-se para o escritório ou perfurar um time-relógio. Além disso, eles nunca terá que se preocupar em colocar comida na mesa, sendo capaz de suportar a prescrição de medicamentos, ter um lugar para viver, ou ser capaz de pagar as coisas que oferecem tanto entretenimento e diversão em suas vidas.

Um exemplo fantástico do que é possível quando você pensar a longo prazo e organizar os seus assuntos financeiros com sabedoria é Anne Scheiber, o agente aposentado IRS que acumulou uma fortuna que, em 2016 dólares ajustados à inflação, seria de US $ 34.380.000 no poder de compra moderno (pelo Quando ela morreu, em 1995, o valor de mercado ultrapassou US $ 22.000.000). Ela fez isso começando com apenas uma pequena quantidade de poupança e uma pensão modesta, a construção de cada posição em seu portfólio a partir do minúsculo apartamento em Nova York que ela chamava de lar. Você pode ler sobre a fortuna Anne Scheiber neste estudo de caso, e quebrar algumas das lições que podemos aprender com o comportamento dela. Outro exemplo é o zelador Ronald Read, que ganhou perto de trabalho salário mínimo na Sears. Quando ele morreu, foi descoberto que ele havia silenciosamente acumulou mais de US $ 8.000.000 em ações blue-chip. Sua receita de dividendos foi nos seis números por ano. A lista vai sobre e sobre, mas o ponto é que essas pessoas não eram necessariamente excepcional em termos de inteligência ou o número de horas que eles trabalhavam.

 Em vez disso, eles aproveitaram o poder de composição, deu-se um longo trecho para deixar o seu dinheiro crescer, com foco na redução do risco, e entendeu que, em última análise, uma parte do estoque não é nada mais, nada menos, do que uma participação acionária na um verdadeiro negócio operacional; que quando se trata de adquirir estoque, seu trabalho é basicamente para comprar lucros.

Se você quer se aposentar rico, você deve compreender que o tempo é dinheiro

A chave mais importante para se aposentar rico é para começar a investir o mais cedo possível e, em seguida, para viver tanto tempo quanto possível. Muitos trabalhadores, precisando de dinheiro ou eying uma grande compra, dizer-se que eles podem compensar o tempo perdido, fazendo contribuições mais elevadas nos próximos anos. Infelizmente, o dinheiro não é assim que funciona. Graças ao poder dos juros compostos, o dinheiro investido hoje tem um impacto desproporcional em seu nível de riqueza na aposentadoria.

Para colocar o assunto em perspectiva, considere dois cenários possíveis; ambos assumem o nosso investidor hipotética se aposenta aos 65 anos e desfrutaram de uma taxa composta anual de retorno de 10%, o que é geralmente considerado normal e satisfatória para as ações durante longos períodos de tempo.

John tem 40 anos e investe US $ 20.000 por ano para a aposentadoria. Charlotte tem 21 anos e investe US $ 5.000 por ano para a aposentadoria. No momento em que cada um destes indivíduos se aposentam, eles terá investido US $ 400.000 e US $ 220.000, respectivamente. No entanto, por causa do poder dos juros compostos, John iria se aposentar com metade do dinheiro como Charlotte apesar investir o dobro! (John iria se aposentar com US $ 1,97 milhões, Charlotte, com US $ 3,26 milhões).

A moral da história? Pare de roubar o seu futuro para pagar hoje.

Aumentar suas chances de se aposentar rico por estourar o limite do limite de contribuição anual IRA

Quando se trata de limites de contribuição IRA, lema do tio Sam parece ser “usá-lo ou perdê-lo”. Trabalhadores que não fizeram a contribuição máxima permitida para a sua tradicional ou Roth IRA até a data de corte são planas fora de sorte a menos que eles estão em seus meados dos anos cinquenta e se qualificar para algo conhecido como uma contribuição catch-up.

Por que IRAs um negócio tão grande? Eles permitem que você desfrutar, quer o crescimento de impostos diferidos ou isentas de impostos, dependendo do tipo de IRA que você usa. Isso, por sua vez, permite a utilização de estratégias como a colocação de ativos. Por exemplo, uma Roth IRA é a coisa mais próxima de um abrigo de imposto perfeita como a que existe nos Estados Unidos. Contanto que você siga as regras e não fazer nada muito fora do comum, você pode efetivamente evitar pagar impostos sobre qualquer um dos seus ganhos de capital ou dividendos para a vida.

Como importante, IRAs têm diferentes tipos de níveis de proteção de ativos. Um Roth IRA, a título de ilustração, é geralmente protegido de credores para quantidades até cerca de US $ 1,25 milhões (o valor é ajustado pela inflação e mudanças ao longo do tempo isso não deixe de verificar as tabelas mais recentes) em caso de falência, com apenas alguns tipos de passivos que são capazes de invadir a protecção, incluindo privilégios fiscais e acordos de divórcio. Outros tipos de IRAs não têm limite na quantidade de proteção contra falência que eles oferecem.

Tirar o máximo partido do Empregador Matching em seu 401 (k)

Muitas empresas vão coincidir com uma parte significativa de seus ganhos com base nas contribuições feitas para o seu plano 401 (k). Se você tiver sorte o suficiente para trabalhar para um negócio desses, e milhões de americanos são, aproveitar ao máximo! Se você não fizer isso, você está andando longe de dinheiro livre. Mesmo se tudo que você fazer é ter seus 401 (k) contribuições estacionado em caixa e equivalentes de caixa, muitas vezes é um instante, praticamente livre de risco de 50% a 100% ou mais retorno.

Não dinheiro para fora do seu plano de aposentadoria quando você mudar de emprego – Use um Rollover IRA para evitar penalidades retirada antecipada e Impostos

Se você é qualquer coisa como o trabalhador americano médio, as chances são bastante substancial você vai mudar de emprego em algum momento durante a sua carreira. Quando isso ocorre, a coisa mais tola que você poderia fazer na maioria das circunstâncias é de sacar de seus investimentos de aposentadoria.

Em vez disso, rolar sobre os rendimentos em um capotamento IRA ou plano de seu novo empregador 401k. Além de evitar os impostos significativos e penalidades retirada antecipada que de outra forma poderia ter incorrido, você será capaz de manter o seu dinheiro trabalhar para você ou, o que torna muito mais provável que você vai chegar a aposentadoria com mais de impostos diferidos livre de impostos dinheiro do que você de outra forma teriam tido. Dado tempo suficiente – você já viu o poder de algumas décadas pode ter sobre aparentemente pequenas quantidades de dinheiro – isto poderia significar a diferença entre férias no Tahiti e ter que aceitar um emprego a tempo parcial para complementar sua renda.

Use seus fundos excedentes para adquirir ativos produtivos e evitar Passivos

Em última análise, para a maioria das pessoas, a melhor maneira de ficar rico, a aposentadoria é para começar suas mãos sobre a propriedade dos bens de produção, em particular participações em empresas excelentes. Um negócio verdadeiramente notável, comprou a um preço inteligente, pode fazer maravilhas em maneiras muito poucas pessoas parecem compreender. O público em geral se concentra estupidamente no valor de mercado de curto prazo – Eu costumo definir qualquer coisa, menos de cinco anos sendo de curto prazo – e, no processo, perde a floresta para as árvores.

Olhe para uma empresa como a Hershey. Um exemplo de como valor intrínseco pode desviar cotação de mercado é a experiência de um proprietário que segurou entre 2005 e 2009, quando o estoque perdido 50% do seu valor, a declinar lentamente, apesar dos lucros serem bem, dividendos aumentando, eo p / E ratio , razão de PEG e PEG ratio ajustada ao dividendo sendo todos bem. Você teria sido um tolo para vendê-lo ou até mesmo perder o sono um momento sobre ele. quota de mercado da empresa é extraordinário. Seus retornos sobre o capital tangível é de tirar o fôlego.

Este é um negócio que tem sido em torno de mais de um século. Ele navegou através da Grande Depressão, que foi a pior catástrofe econômica em 600 anos. Ele fez isso através do 1973-1974 colapso. Ele sobreviveu a bolha dot-com. Ele manteve em curso durante o 2007-2009 colapso. Hoje, a empresa anunciou o seu 346 dividendos trimestrais consecutivos; uma cadeia ininterrupta de cheques enviados para os proprietários que vão para trás gerações. Todo mundo tem conhecido como fantásticas este empreendimento é, mas poucas pessoas realmente fazer algo sobre isso.

Considere o seguinte: Imagine que é final de 1982. Hershey é a maior empresa de chocolate no país; um nome praticamente todos os cidadãos, jovens e velhos, sabe. Você decidir que quer comprar US $ 100.000 de propriedade. É o mais azul das blue chips. Ele tem um balanço forte. É apenas o que você quer em suas contas de corretagem e funds.This confiança não é exatamente uma proposição radical por qualquer meio. O que teria acontecido?

Em maio de 2016, você estaria sentado em algo em torno de 49,739 ações da ações com um valor de $ 4,582,951.46 mercado mais você teria coletado $ 1,174,337.79 em dividendos ao longo do caminho para um total de US $ 5,757,289.25. Isso pressupõe que você não reinvestir qualquer desses dividendos, quer, e que você nunca comprou outra parte para o resto de sua vida!

No entanto, quantas pessoas você conhece acções próprias de Hershey? Quantas pessoas em torno de você ter acções do mesmo escondido em suas contas?

Na minha família, este comportamento é agora parte de como operamos. Para o Natal, meu marido e eu dei ações da Hershey para os membros mais jovens ambos os lados da árvore genealógica. Temos em nosso portfólio. Temos que empurrou em carteiras de nossos pais. Ele é recheado em carteiras que projetamos para os nossos irmãos. É tão  simples . Ninguém faz isso. Ninguém leva vantagem disso, parece. Muitas vezes, ficar rico requer fazer algo que está bem na frente do seu rosto; tão onipresente que você se tornou cego para ele. Nós fizemos uma aposta substancial que 25, 50 anos a partir de agora, Hershey vai afogar nossos familiares com torrentes de dinheiro. Sempre acreditamos que é razoavelmente valorizado, nós compramos mais.

Encontre o seu Hershey. Existem muitas vezes as coisas direito na frente de você, coisas que você  sabe que  tem uma pequena chance de perder dinheiro durante longos períodos de tempo e há brainers. Tire partido do seu conhecimento especializado. Certifique-se de que você tem uma ampla diversificação para proteger a si mesmo se você está errado. Não comprar ações na margem. Não é tão complexo. Tempo e composição vai fazer o trabalho pesado, se você deixar. Você tem que plantar as sementes certas no solo direita e, em seguida, sair do caminho.

Estar disposto a encontrar maneiras de expandir a torta

Não basta cortar despesas, encontrar uma maneira de ganhar mais dinheiro! Ao assumir o trabalho lado ou transformar um hobby em um negócio, você pode criar fluxos de receitas adicionais para ajudar a financiar sua aposentadoria. Em muitos casos, esta é uma excelente alternativa para redução de custos, pois permite-lhe manter seu atual padrão de vida, proporcionando para o seu futuro.

Como em tempo integral estudantes universitários mais de uma década atrás, meu marido e eu estávamos fazendo quase US $ 100.000 por ano a partir de projetos paralelos a tempo parcial e trabalho. Permitiu-nos para financiar nossos investimentos como vivemos bem abaixo de nossas possibilidades. Nós não estávamos contando a ninguém sobre isso. Nós não esperar que as pessoas a nos oferecer oportunidades na maioria dos casos. Descobrimos que poderíamos vender o mundo – o que bens e serviços que poderia fornecer outras pessoas e para as quais eles seriam felizes para nos escrever um cheque – e criar sistemas que funcionaram para nós enquanto dormimos. Se tivéssemos focado em cupons simplesmente cortar, ele teria nos levado muito mais tempo para estar onde estamos hoje.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal