O planejamento de aposentadoria parecer complicado? Esqueça toda a conversa confuso sobre anuidades e alocação de ativos. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre o planejamento da aposentadoria em seis etapas fáceis.
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Descobrir o quanto você precisa
Calcule quanto dinheiro você vai precisar para apoiar o seu custo de vida quando se aposentar.
Uma regra de polegar geral diz que você deve apontar para 80 por cento de sua renda atual. Se você fizer $ 100.000 por ano, por exemplo, você deve apontar para a renda de aposentadoria de US $ 80.000.
Mas eu discordo com este conceito. Uma pessoa que faz $ 100.000 por ano e gasta cada centavo é diferente de uma pessoa que faz $ 100.000 um ano e vive em 30 por cento de sua renda.
Então, eu recomendo uma abordagem diferente: basear sua suposição de quanto você atualmente gasta , não quanto você atualmente ganha.
Suponha que a quantidade que você gasta agora será mais ou menos igual à quantidade que você gasta quando se aposentar. Claro, você pode ser livre de algumas despesas correntes como sua hipoteca durante seus anos de aposentadoria, mas você provavelmente vai também pegar novas despesas como despesas de viagem e de saúde adicionais.
Multiplicar por 25
Multiplicar a quantidade que você precisa a cada ano na aposentadoria por 25. Este é o tamanho da sua carteira deve ser, supondo que você não tem outras fontes de renda de aposentadoria.
Se você quer viver em US $ 40.000 por ano, por exemplo, você vai precisar de uma carteira de US $ 1 milhão ($ 40.000 x 25). Se você quer viver em US $ 60.000 por ano, você vai precisar de uma carteira de US $ 1,5 milhões.
Descubra o que a Segurança Social vai pagar
Ir para o site oficial da Segurança Social para usar sua ferramenta estimador para ter uma idéia de quanto você vai coletar na aposentadoria.
Adicionar este valor para quaisquer outras fontes de renda de aposentadoria que você pode ter, como uma pensão ou renda. Em seguida, deduzir do lucro anual total que você quer quando você se aposentar.
Por exemplo, você quer viver com US $ 60.000 em aposentadoria. Segurança Social vai pagar-lhe US $ 20.000 por ano, enquanto uma pequena pensão você vai pagar US $ 5.000 por ano.
Isso significa R $ 25.000 de sua renda vem de “outras” fontes. Somente $ 35.000 necessidades de vir de sua carteira.
Portanto, você precisará de um $ 875.000 carteira ($ 35.000 x 25), e não uma carteira de US $ 1,5 milhões (embora não faz mal a ser sobre-preparados).
Use uma calculadora de aposentadoria
Use uma calculadora de aposentadoria para descobrir quanto dinheiro você vai precisar para salvar a cada ano para acumular sua carteira alvo.
Vamos imaginar que você é 30. Você tem R $ 20.000 atualmente salvo. Você quer se aposentar aos 65 anos você quer uma renda de aposentadoria de US $ 70.000, dos quais US $ 25.000 virá de Segurança Social e os outros US $ 45.000 virá de sua carteira. Você assume uma taxa de inflação de 4 por cento, a taxa de imposto de 25 por cento e 7 por cento a taxa de retorno sobre seus investimentos em carteira.
Sob essas condições, você precisa colocar de lado $ 24.000 por ano para ter uma boa chance de sua carteira de aposentadoria que durou até você virar 99, de acordo com a calculadora da aposentadoria US News’.
Triturar os números para sua situação para ver o quanto você vai ter que economizar para cumprir suas metas.
Salve !
Colocar seu plano em ação!
Comece golpear afastado dinheiro. Aparar sua conta do supermercado, não jantar em restaurantes como muitas vezes, tirar férias frugal e usar muitas outras táticas de economia de dinheiro para ajudá-lo pá mais dinheiro em suas contas de aposentadoria.
Diversificar
Investir o dinheiro que está em sua carteira de aposentadoria com base em sua idade, sua tolerância ao risco, e suas metas de rendimento. Como regra geral do polegar, 110 menos sua idade é a quantidade de dinheiro que você deve manter em ações (stocks), com o resto em obrigações e equivalentes de caixa. Se você é 30, por exemplo, manter 110-30 = 80 por cento de sua carteira em ações, com o resto em títulos e dinheiro, e reequilibrar anual.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.