Não seja pego de surpresa pela sua factura fiscal na aposentadoria.
Você vai continuar a pagar impostos na aposentadoria. Os impostos são calculados sobre o seu rendimento a cada ano ao recebê-lo, muito parecido como ele funciona antes de se aposentar. É importante para estimar a quantidade de impostos que você vai pagar na aposentadoria assim que você pode orçamento para isso e configurar suas retenções de impostos (ou pagamentos trimestrais) com antecedência.
Cada tipo de receita que você recebe terá regras fiscais diferentes que se aplicam a ele. Para estimar seus impostos na aposentadoria, você precisa saber como cada fonte de renda mostra-se em seu retorno de imposto.
Abaixo listei como os seis tipos mais comuns de renda de aposentadoria são tributados. Então eu dar um exemplo de como estimar sua taxa de imposto e os impostos totais em aposentadoria.
1. O Lucro da Segurança Social
Se a sua única fonte de renda de aposentadoria é a Segurança Social, então você provavelmente não vai pagar quaisquer impostos na aposentadoria. Se você tem outras fontes de renda, em seguida, uma parte de sua renda de segurança social é susceptível de ser tributado. A fórmula determina o valor da sua Segurança Social que é tributável. O resultado é que você pode ter que incluir até 85% dos benefícios da Previdência Social como rendimento tributável em seu retorno de imposto.
A quantidade que é tributável (em qualquer lugar de zero a oitenta e cinco por cento) depende da quantidade de outras receitas que você tem além da Segurança Social. O IRS chama isso de outras receitas “renda combinada”, e na planilha imposto, você conecta seu rendimento combinados em uma fórmula para determinar o quanto de seus benefícios serão tributados a cada ano.
Aposentados com uma quantidade elevada de renda pensão mensal provavelmente vai pagar impostos sobre 85% de seus benefícios da Previdência Social, nd sua taxa total de imposto pode ser executado em qualquer lugar de 15% para tão alto quanto 45%. Aposentados com quase nenhuma renda diferente de Segurança Social provavelmente vai receber seus benefícios de isenção de impostos e não pagam imposto de renda na aposentadoria.
2. IRA 401 e retiradas (k)
A maioria dos levantamentos em contas de aposentadoria são tributados na aposentadoria. Isso significa que as retiradas IRA, bem como saques de planos 401 (k), 403 planos (B), 457 planos, etc., são relatados em seu retorno de imposto como rendimento tributável. A maioria das pessoas vai pagar algum imposto quando retirar dinheiro de seu IRA ou outros planos de aposentadoria.
A quantidade de imposto que você paga depende da quantidade total de rendimentos e deduções que você tem e que suporte de imposto você está em para esse ano. Por exemplo, se você tem um ano com mais deduções do que a renda (como um ano com um monte de despesas médicas), então você não pode pagar imposto sobre os saques para esse ano.
Há um tipo de conta de aposentadoria em que as retiradas são normalmente isentas de impostos. Se feito corretamente, você vai pagar nenhum imposto de aposentadoria sobre as retiradas de Roth IRA.
3. Pensões
Mais rendimentos de pensões serão tributáveis. A maneira mais fácil de determinar a probabilidade de que o seu rendimento de pensão será tributado é usar uma diretriz simples: se fosse antes de impostos, em seguida, quando você retirá-lo, ele será tributado. A maioria das contas de pensões foram financiados com a renda antes dos impostos, o que significa que o valor total da sua renda pensão anual será incluído em sua declaração de imposto como rendimento tributável de cada ano.
Neste caso, você pode pedir que os impostos ser retido diretamente do seu cheque de pensão.
Se uma parte de sua conta de pensão foi financiado com dólares após impostos, em seguida, a cada ano uma parte de sua renda pensão será tributável e uma parte não vai.
4. As distribuições de anuidade
Se sua anuidade é de propriedade de um IRA ou outra conta de aposentadoria, em seguida, as regras fiscais na seção sobre as retiradas IRA será aplicada a todos os levantamentos ou pagamentos de anuidade que recebe do que anuidade.
Se sua anuidade foi comprado com dólares após impostos (não significando adquirido dentro de um IRA ou de outra conta de aposentadoria), em seguida, as regras fiscais que se aplicam dependem do tipo de anuidade que você comprou.
- Rendimentos de uma anuidade imediata -A porção de cada pagamento que você recebe de uma anuidade imediata é considerado um retorno de capital e uma parte é considerada interesse. Apenas a parcela de juros será incluído em sua renda tributável. Cada ano, a empresa anuidade pode dizer-lhe que a sua “relação de exclusão” é, que lhe diz o quanto da renda anuidade que você recebe pode ser excluído da sua renda tributável.
- As retiradas de uma anuidade fixa ou variável regras fiscais -As sobre estes tipos de anuidades dizer que os ganhos devem ser retiradas em primeiro lugar, o que significa que se a sua conta vale mais do que o que você contribuiu para isso, quando você toma retiradas, inicialmente você será retirada de ganhos ou ganho de investimento, e tudo será lucro real para você. Depois de ter retirado todos os seus ganhos, então você estará retirando suas contribuições originais (chamados sua base de custo), e os que não estão incluídos no seu rendimento tributável.
5. Rendimentos de investimentos
Você vai pagar impostos sobre quaisquer dividendos, juros ou ganhos de capital, assim como você fez antes eram aposentados. Estes tipos de rendimentos de investimentos são relatados em um formulário de imposto de 1099 a cada ano, que é enviado a você diretamente da instituição financeira que mantém suas contas.
Se você sistematicamente vender investimentos para gerar renda de aposentadoria, cada venda irá gerar um ganho de longo ou curto prazo de capital (ou perda) e que o ganho ou perda será relatado em seu retorno de imposto. Se suas outras fontes de rendimento não são demasiado elevados você pode qualificar para a taxa-que-valias fiscais zero por cento significa que você iria pagar nenhum imposto sobre a totalidade ou uma parte de seus ganhos de capital para esse ano.
Se você possui investimentos que não estão dentro de uma conta de aposentadoria que você pode aprender a gerenciar seus ganhos e perdas de capital para reduzir os impostos que você paga na aposentadoria.
Não cada fonte de fluxo de caixa de investimentos é contado como rendimento tributável. Por exemplo, suponha que você possuir um CD banco. O CD amadurece, no valor de US $ 10.000. Que US $ 10.000 não é rendimento tributável extra a ser relatado em seu retorno de imposto somente os juros auferidos é relatado. Mas a todo $ 10.000 está disponível como fluxo de caixa que você pode usar para cobrir as despesas.
6. Os ganhos após a venda de sua casa
Se você tem vivido em sua casa por pelo menos dois anos, então muito provavelmente você não vai pagar impostos sobre os ganhos derivados da venda de sua casa a menos que você tem ganhos superiores a US $ 250.000, se solteiros, ou US $ 500.000 se casar. Se você alugou sua casa fora por algum tempo, as regras se tornam mais complexos e muito provavelmente você vai precisar de trabalhar com um profissional de imposto para determinar como os ganhos devem ser comunicadas.
Para colocar tudo isso junto, você pode fazer uma declaração de imposto “simulado” para estimar seus impostos na aposentadoria. Um exemplo seguinte.
Calcular sua taxa de imposto na aposentadoria
Sua taxa de imposto na aposentadoria dependerá do seu montante total de rendimentos e deduções. Para estimar a lista de taxa de imposto de cada tipo de renda, e quanto será tributável. Acrescentar que para cima. Em seguida, reduzir esse número por suas deduções e isenções previstos.
Por exemplo, suponha que você é casado e você terá $ 20.000 da Segurança Social, US $ 25.000 por ano em rendimentos de pensões, você espera para retirar $ 15.000 de seu IRA, e você estimar você terá US $ 5.000 por ano de renda o ganho de capital a longo prazo a partir de distribuições de fundos mútuos. Você somar o seu rendimento normal (não incluindo ganhos de capital), utilizando 85% de seus benefícios da Previdência Social, e obter US $ 57.000.
Sua dedução padrão e isenções pessoais acrescentar até US $ 20.800. Isso coloca o seu rendimento tributável estimado em US $ 36.200. Você olha para cima as taxas de imposto de 2017 e ver que o coloca no suporte de imposto de 15%. Como as taxas de imposto são escalonados, você vai pagar 10% sobre os primeiros US $ 9.325 de lucro real e 15% sobre o lucro que cai entre US $ 9.326 e US $ 37.950. Isso faz com que a sua factura fiscal estimado $ 4.963. Como você está no suporte de imposto de 15% ou inferior, seus ganhos de capital vai qualificar para a taxa cap ganhos de zero por cento e não serão tributados. Para pagar seus impostos em tempo hábil você poderia configurar pagamentos de impostos trimestrais de US $ 1.240 por trimestre, ou você pode pedir a sua pensão de reter impostos em cerca de uma taxa de 20%.
Há certamente maneiras de estruturar sua renda de aposentadoria para que você pague menos impostos na aposentadoria, que levará pesquisa de sua parte ou a assistência de um planejador aposentadoria profissional ou conselheiro fiscal.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.