Um desdobramento de ações ocorre quando uma empresa reduz o preço de suas ações dividindo cada ação existente em mais de uma ação. Como o novo preço das ações está correlacionado ao novo número de ações, o valor das ações dos acionistas não muda, nem a capitalização de mercado da empresa.

As empresas realizam um desdobramento de ações com o objetivo de reduzir o preço das ações individuais. Um preço mais baixo das ações pode torná-las mais atraentes para uma ampla gama de investidores, nem todos eles poderiam pagar por uma ação com preço de, digamos, $ 1.000.1

O que são divisões de ações?

Os desdobramentos de ações acontecem quando uma empresa decide dividir uma ação de suas ações em mais ações. Por exemplo, uma empresa pode pegar uma ação e dividi-la em duas. O valor total combinado das duas novas ações ainda é igual ao preço da ação anterior. Por exemplo, se a Empresa ABC concluísse um desdobramento de ações 2 por 1 e o preço original da ação fosse $ 20 por uma ação, as novas ações teriam cada uma o preço de $ 10.

Importante: em um desdobramento de ações, os investidores que possuem ações ainda têm a mesma quantidade de dinheiro investido, mas agora eles possuem mais ações.

Como funciona uma divisão de ações?

Empresas de capital aberto, incluindo ações blue-chip de vários bilhões de dólares, fazem isso o tempo todo. As empresas crescem em valor graças a aquisições, lançamento de novos produtos ou recompra de ações. Em algum ponto, o valor de mercado cotado da ação torna-se muito caro para os investidores pagarem, o que começa a influenciar a liquidez do mercado, pois há cada vez menos pessoas capazes de comprar uma ação.

Digamos que a empresa XYZ de capital aberto anuncie um desdobramento de ações 2 por 1. Antes do desdobramento, você possui 100 ações com preço de $ 80 cada, com um valor total de $ 8.000.

Após a divisão, o valor total do seu investimento permanece o mesmo em $ 8.000, porque o preço das ações é reduzido pelo divisor da divisão. Portanto, uma ação de $ 80 se torna uma ação de $ 40 após a divisão 2 por 1. Após o desdobramento, você agora possui 200 ações com preço de $ 40 cada, então o investimento total ainda vale os mesmos $ 8.000.

Tipos de desdobramento de ações

Os tipos mais comuns de divisão de ações são as divisões de ações tradicionais, como 2 para 1, 3 para 1 e 3 para 2. Em um desdobramento de ações 2 por 1, um acionista recebe duas ações após o desdobramento para cada ação que possuía antes do desdobramento. Em um desdobramento de 3 por 1, eles recebem três ações para cada ação, e em um desdobramento de 3 por 2, eles recebem três ações para cada duas.

Nota: Se o preço das ações de uma empresa ficou muito alto, muito mais ações poderiam ser trocadas após o desdobramento para cada uma antes do desdobramento.

Um exemplo é a gigante da tecnologia Apple. Na segunda-feira, 31 de agosto de 2020, a Apple dividiu suas ações em 4 por 1, o que significa que os investidores que possuíam uma ação agora possuem quatro ações. Antes do desdobramento das ações, uma ação da Apple custava $ 499,23 (no fechamento na sexta-feira, 28 de agosto de 2020). Após o desdobramento, as ações eram de cerca de US $ 127 cada. Embora isso tenha tornado as ações mais acessíveis aos investidores, esta não foi a primeira vez que a Apple dividiu suas ações. Na verdade, este foi o quinto desdobramento de ações desde o IPO da Apple em 1980. Em seu último desdobramento de ações em junho de 2014, a Apple dividiu suas ações em 7 por 1.

Seu preço por ação era de cerca de US $ 650 e, após a divisão, era de cerca de US $ 93 por ação.

Outro exemplo é a Tesla, empresa de carros elétricos. A Tesla dividiu suas ações em 5 por 1 na segunda-feira, 31 de agosto de 2020. Antes da divisão, uma ação da Tesla custava cerca de US $ 2.213 por ação (no fechamento na sexta-feira, 28 de agosto de 2020) .5 Após a divisão, as ações custavam cerca de US $ 442 cada.

Alguns podem se perguntar por que uma empresa não desdobra ações, e um bom exemplo é a Berkshire Hathaway. Ao longo dos anos, Warren Buffett nunca dividiu as ações. No fechamento do mercado em 28 de agosto de 2020, uma ação da Berkshire Hathaway Classe A foi negociada a $ 327.431 – muito fora do domínio da vasta maioria dos investidores nos Estados Unidos e, de fato, no mundo.

Buffett acabou criando ações especiais de classe B. Este é um exemplo de estrutura de duas classes. As ações B começaram a ser negociadas originalmente a 30º do valor da ação Classe A (você pode converter ações Classe A em ações Classe B, mas não o contrário). Eventualmente, quando a Berkshire Hathaway adquiriu uma das maiores ferrovias do país, a Burlington Northern Santa Fe, ela dividiu as ações da Classe B 50 por 1 para que cada ação da Classe B fosse agora uma fração ainda menor das ações da Classe A. No fechamento do mercado em 28 de agosto de 2020, as ações Classe B eram negociadas a US $ 218,55, o que é muito mais acessível para os investidores

Prós e contras da divisão de ações

Prós

• Melhora a liquidez
• Torna o rebalanceamento do portfólio mais simples
• Torna a venda de opções de venda mais barata
• Frequentemente aumenta o preço das ações

Contras

• Pode aumentar a volatilidade
• Nem todos os desdobramentos de ações aumentam o preço das ações

Melhora a Liquidez

Se o preço de uma ação sobe para centenas de dólares por ação, isso tende a reduzir o volume de negociação da ação. Aumentar o número de ações em circulação a um preço mais baixo por ação aumenta a liquidez. Este aumento de liquidez tende a estreitar o spread entre os preços de compra e venda, permitindo que os investidores obtenham melhores preços ao negociar.

Simplifica o reequilíbrio do portfólio

Quando o preço de cada ação é menor, os gerentes de portfólio acham mais fácil vender ações para comprar novas. Cada negociação envolve uma porcentagem menor do portfólio.

Torna as opções de venda de venda mais baratas

Vender uma opção de venda pode ser muito caro para ações negociadas a um preço alto. Você deve saber que uma opção de venda dá ao comprador o direito de vender 100 ações (chamadas de lote) a um preço acordado. O vendedor da opção de venda deve estar preparado para comprar aquele lote de ações. Se uma ação está sendo negociada a $ 1.000, o vendedor da opção de venda deve ter $ 100.000 em dinheiro em mãos para cumprir sua obrigação. Se uma ação está sendo negociada a $ 20, eles precisam ter um valor mais razoável de $ 2.000.

Frequentemente aumenta o preço das ações

Talvez a razão mais convincente para uma empresa dividir suas ações seja que isso tende a aumentar os preços das ações. Um estudo da Nasdaq que analisou desdobramentos de ações por empresas de grande capitalização de 2012 a 2018 descobriu que o simples anúncio de um desdobramento de ações aumentou o preço das ações em uma média de 2,5%. Além disso, uma ação desdobrada superou o mercado em média 4,8% em um ano.

Além disso, a pesquisa do Dr. David Ikenberry, professor de finanças da Leeds School of Business da University of Colorado, indicou que o desempenho do preço das ações que haviam se dividido superou o mercado em uma média de 8% em um ano e em uma média de 12 % em três anos. Os artigos de Ikenberry foram publicados em 1996 e 2003 e cada um analisou o desempenho de mais de 1.000 ações.

Uma análise de Tak Yan Leung da City University de Hong Kong, Oliver M. Rui da China Europe International Business School e Steven Shuye Wang da Renmin University of China examinou empresas listadas em Hong Kong e também encontrou valorização de preço após a divisão.

Pode aumentar a volatilidade

Os desdobramentos de ações podem aumentar a volatilidade no mercado devido ao novo preço das ações. Mais investidores podem decidir comprar as ações agora que estão mais acessíveis, o que pode aumentar a volatilidade das ações.

Muitos investidores inexperientes acreditam erroneamente que os desdobramentos de ações são uma coisa boa porque tendem a confundir correlação com causalidade. Quando uma empresa está indo muito bem, um desdobramento de ações é quase sempre inevitável à medida que o valor contábil e os dividendos aumentam. Se uma pessoa vê ou ouve falar desse padrão com frequência, os dois podem se associar.

Nem todos os desdobramentos de ações aumentam o preço das ações

Algumas divisões de ações ocorrem quando uma empresa corre o risco de ter suas ações canceladas. Isso é conhecido como desdobramento de estoque reverso. Embora os investidores possam ver o preço por ação subir após o grupamento, a ação pode não crescer de valor após o desdobramento ou pode demorar um pouco para se recuperar. Investidores iniciantes que não sabem a diferença podem acabar perdendo dinheiro no mercado.

O que são divisões reversas de ações?

Os desdobramentos nos quais você obtém mais ações do que tinha anteriormente, mas a um preço por ação mais baixo, às vezes são chamados de desdobramentos futuros. O oposto deles – quando você obtém menos ações do que tinha anteriormente a um preço por ação mais alto – são chamados de agrupamento reverso.

Uma empresa normalmente executa um desdobramento reverso de ações quando seu preço por ação corre o risco de cair tão baixo que as ações serão retiradas da lista, o que significa que não seria mais capaz de negociar em bolsa.

Aviso: pode ser sábio evitar uma ação que foi declarada ou recentemente passou por um grupamento, a menos que você tenha motivos para acreditar que a empresa tem um plano viável para se recuperar.

Um bom exemplo de desdobramento reverso é o United States Oil Fund ETF (USO). Em abril de 2020, houve um desdobramento reverso de ações de 1 para 8. Seu preço por ação antes da divisão era de cerca de US $ 2 a US $ 3. Na semana seguinte ao grupamento de ações, era cerca de US $ 18 a US $ 20 por ação. Assim, os investidores que tinham, digamos, $ 40 investidos em 16 ações da USO a cerca de $ 2,50 cada, acabaram com apenas duas ações avaliadas em cerca de $ 20 cada após o grupamento.

Principais vantagens

• Um desdobramento de ações ocorre quando uma empresa reduz o preço de suas ações dividindo cada ação existente em mais de uma ação.
• Um desdobramento de ações popular é 2 por 1, em que os investidores recebem duas ações para cada ação que possuíam antes do desdobramento.
• As grandes empresas costumam dividir as ações para torná-las mais acessíveis aos investidores.
• A Apple e a Tesla dividiram suas ações em 31 de agosto de 2020, enquanto a Berkshire Hathaway nunca dividiu suas ações Classe A.
• Embora a divisão direta e a divisão reversa não tenham impacto sobre o valor total que um investidor investiu nas ações ou no fundo, a primeira é considerada um movimento positivo e de crescimento pela empresa, enquanto a última é para ajudar a evitar que as ações sejam retiradas da lista a troca.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A capitalização do mercado de ações de uma empresa é um conceito importante que todo investidor deve entender. Embora a capitalização de mercado seja frequentemente discutida nas notícias noturnas e usada em livros de finanças, você pode não saber como a capitalização de mercado de ações é calculada. Você também pode estar confuso sobre como isso difere dos números que surgem em discussões sobre fusões e aquisições. Felizmente, o conceito é bastante simples e fácil de aprender.

A Definição de Capitalização no Mercado de Ações

Simplificando, a capitalização do mercado de ações é a quantidade de dinheiro que custaria para você comprar cada ação que uma empresa emitiu ao preço de mercado então vigente. 

Como calcular a capitalização do mercado de ações

A fórmula para calcular a capitalização do mercado de ações é tão simples quanto parece. Ao contrário de outros pontos de dados financeiros, não há truques ocultos, peculiaridades estranhas ou conceitos de jargão a serem considerados. Você só precisa de dois dados, o número de ações em circulação e o preço atual das ações. Depois de ter os dados, é simples:

A capitalização do mercado de ações é as ações atuais em circulação multiplicadas pelo preço atual do mercado de ações . 

Um exemplo de como calcular a capitalização do mercado de ações

Em 25 de outubro de 2019, The Coca-Cola Company [NYSE: KO] tinha cerca de 4,28 bilhões de ações em circulação e as ações negociadas a US $ 53,75 por ação. Se você quisesse comprar cada ação da Coca-Cola no mundo, custaria 4.280.000.000 ações x $ 53,75, ou $ 230.050.000.000. Isso é mais de US $ 230 bilhões. Em Wall Street, as pessoas se referiam à capitalização de mercado da Coca-Cola em cerca de US $ 230 bilhões.  

Os pontos fortes e fracos da capitalização do mercado de ações

Os preços das ações às vezes podem ser enganosos ao comparar uma empresa com outra. A capitalização do mercado de ações, por outro lado, ignora as especificidades da estrutura de capital que podem fazer com que o preço das ações de uma empresa seja superior ao de outra. Isso permite que os investidores entendam os tamanhos relativos das duas empresas. Por exemplo, compare a Coca-Cola por US $ 53,75 por ação com o serviço de streaming Netflix por US $ 276,82 por ação. Apesar de ter um preço de ação exponencialmente maior, o último tem uma capitalização no mercado de ações de cerca de US $ 121 bilhões, mais de US $ 100 bilhões menor que a da Coca. 

Isso ilustra algumas das complicações que surgem ao pensar no preço das ações. Às vezes, uma ação de $ 300 pode ser mais barata do que uma ação de $ 10.

Por outro lado, a capitalização do mercado de ações é limitada no que pode dizer a você. A maior queda dessa métrica específica é que ela não leva em consideração a dívida da empresa. Considere a Coca-Cola mais uma vez. Ao final de 2018, a empresa tinha cerca de US $ 29,2 bilhões em passivos circulantes (dívidas, impostos, etc.). Se você comprasse o negócio inteiro, seria responsável por atender e pagar todas essas obrigações. Isso significa que, embora a capitalização do mercado de ações da Coca seja de US $ 230 bilhões, seu valor empresarial é de US $ 259,2 bilhões.

Com todo o resto igual, o último valor é o que você precisaria não apenas para comprar todas as ações ordinárias – mas também para pagar todas as dívidas da empresa. O valor da empresa é um indicador mais preciso para determinar o valor de aquisição de uma empresa.

Outra grande fraqueza de usar a capitalização do mercado de ações como um proxy para o desempenho de uma empresa é que ela não leva em consideração distribuições como spin-offs, cisões ou dividendos, que são extremamente importantes no cálculo de um conceito conhecido como “retorno total . ” Parece estranho para muitos novos investidores, mas o retorno total pode resultar em um investidor ganhando dinheiro, mesmo que a própria empresa vá à falência. Por um lado, você pode ter coletado dividendos ao longo dos anos. A empresa também pode ser comprada e suas ações podem ser compradas imediatamente ou transferidas para ações da nova empresa-mãe.

Usando Capitalização de Mercado para Construir um Portfólio

Muitos investidores profissionais dividem seu portfólio por tamanho de capitalização de mercado. Esses investidores fazem isso porque acreditam que isso lhes permite tirar proveito do fato de que as empresas menores historicamente cresceram mais rápido, mas as empresas maiores têm mais estabilidade e pagam mais dividendos.

Aqui está um detalhamento do tipo de categorias de capitalização de mercado que você provavelmente verá quando começar a investir. As definições exatas tendem a ser um pouco confusas nas bordas, mas esta é uma orientação muito boa.

• Micro capitalização : O termo micro capitalização refere-se a uma empresa com uma capitalização de mercado de ações de menos de $ 250 milhões.
• Small cap : O termo small cap se refere a uma empresa com uma capitalização de mercado de ações de $ 250 milhões a $ 2 bilhões.
• Mid cap: O termo mid cap se refere a uma empresa com uma capitalização no mercado de ações de $ 2 bilhões a $ 10 bilhões.
• Grande capitalização : O termo grande capitalização se refere a uma empresa com uma capitalização no mercado de ações de US $ 10 bilhões a US $ 100 bilhões.
• Mega cap : O termo mega cap ou very large cap se refere a uma empresa com uma capitalização de mercado de ações de mais de US $ 100 bilhões.

Novamente, certifique-se de verificar os detalhes ao usar essas definições. Por exemplo, um analista pode referir-se a uma empresa com capitalização no mercado de ações de $ 5 bilhões como sendo de grande capitalização, dependendo das circunstâncias.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ações são um investimento que permite a você possuir uma parte de uma empresa pública.

Saiba mais sobre ações, como funcionam e como podem ajudar a contribuir para sua riqueza.

O que são ações?

As ações representam a propriedade de uma empresa de capital aberto. Quando você compra ações de uma empresa, você se torna co-proprietário dessa empresa. Por exemplo, se uma empresa possui 100.000 ações e você compra 1.000 delas, você possui 1% delas. Possuir ações permite que você ganhe mais com o crescimento da empresa e dá direito a voto dos acionistas.

• Nome alternativo : Ações, Patrimônio

Como funcionam os estoques

As empresas vendem ações para obter fundos adicionais para expandir seus negócios, lançar novos produtos ou pagar dívidas. A primeira vez que uma empresa emite ações ao público é chamada de oferta pública inicial (IPO). Após o IPO, os acionistas podem revender suas ações no mercado de ações – onde os preços são orientados pela oferta e demanda.

Quanto mais pessoas vendem uma ação, menor será a queda do preço; quanto mais pessoas compram uma ação, mais alto será o preço. Geralmente, as pessoas compram ou vendem ações com base nas expectativas de ganhos ou lucros corporativos. Se os traders acharem que os ganhos de uma empresa são altos ou vão subir ainda mais, eles aumentam o preço das ações.

Uma forma de os acionistas obterem retorno sobre o investimento é vendendo ações a um preço superior ao que foram compradas. Se uma empresa não tiver um bom desempenho e suas ações perderem o valor, seus acionistas podem perder parte ou até mesmo todo o seu investimento ao vender.

Nota: O lucro obtido com a venda de ações é conhecido como ganho de capital.

A outra forma de lucro dos acionistas é por meio de dividendos, que são pagamentos trimestrais distribuídos por ação com base nos lucros da empresa. É uma forma de recompensar e incentivar os acionistas – os verdadeiros proprietários da empresa – a investir. É especialmente importante para empresas que são lucrativas, mas podem não estar crescendo rapidamente.

A terceira forma mais arriscada de lucrar com ações são os derivativos, que obtêm seu valor de ativos subjacentes, como ações e títulos. As opções de ações oferecem a opção de comprar ou vender uma ação a um determinado preço em uma data acordada. 

Uma opção de compra é o direito de comprar a um preço definido. Quando o preço das ações sobe, você ganha dinheiro comprando-as pelo preço fixo mais baixo e vendendo-as pelo preço de hoje. Uma opção de venda é o direito de vender a um preço definido. Você ganha dinheiro quando o preço das ações cai. Nesse caso, você compra pelo preço mais baixo de amanhã e vende pelo preço mais alto combinado.

Importante: a maioria dos planejadores financeiros aconselhará os investidores individuais a se limitarem a comprar e manter ações de longo prazo em uma carteira diversificada para obter o maior retorno com o menor risco.

Tipos de ações

Existem dois tipos principais de ações: ordinárias e preferenciais. As ações rastreadas no Dow Jones Industrial Averages e no S&P 500 são comuns; seus valores dependem de quando são negociados. Os proprietários de ações ordinárias podem votar nos assuntos de uma empresa, como o conselho de administração, fusões e aquisições e aquisições.

No entanto, se uma empresa vai à falência e liquida seus ativos, os proprietários de ações ordinárias são os últimos na fila para o pagamento, depois dos detentores de títulos e acionistas preferenciais da empresa.

Além desses dois tipos de ações, existem outras formas de categorizar as ações, de acordo com as características das empresas que as emitiram. Esses diferentes grupos atendem às diversas necessidades dos acionistas. Os estoques podem ser agrupados por setor da indústria, incluindo:

• Materiais básicos : empresas que extraem recursos naturais
• Conglomerados : empresas globais em diferentes setores
• Bens de consumo : empresas que fornecem bens para vender no varejo ao público em geral
• Financeiro:  Bancos, seguros e empresas imobiliárias
• Assistência médica : prestadores de serviços de saúde, seguros de saúde, fornecedores de equipamentos médicos e empresas farmacêuticas
• Bens industriais : empresas de manufatura
• Serviços : empresas que fornecem produtos aos consumidores
• Tecnologia : computador, software e telecomunicações
• Serviços públicos : empresas de eletricidade, gás e água

Eles também podem ser agrupados com base no potencial e valor. Espera-se que as ações de crescimento experimentem um crescimento rápido, mas geralmente não pagam dividendos. Às vezes, as empresas podem nem estar tendo lucro ainda, mas os investidores acreditam que o preço das ações vai subir. Essas empresas são tipicamente mais jovens, com muito espaço para crescimento e acréscimos ao seu modelo de negócios.

As ações de valor pagam dividendos, uma vez que não se espera que o preço das ações em si suba muito. Essas tendem a ser grandes empresas que não são empolgantes, então o mercado as ignorou. Investidores experientes consideram o preço subvalorizado pelo que a empresa oferece.

As ações das grandes empresas estão bastante valorizadas e podem não crescer rapidamente, mas ao longo dos anos provaram ser empresas confiáveis ​​em setores estáveis. Eles pagam dividendos e são considerados um investimento mais seguro do que ações de crescimento ou valor. Eles também são chamados de ações de renda.

Principais vantagens

• As ações representam a propriedade de uma empresa.
• A principal forma de ganhar dinheiro com uma ação é aumentando o preço da ação e o pagamento de dividendos.
• Os estoques podem ser agrupados por setor, avaliação ou valor.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investir em ações pode ser uma forma eficiente de acumular riqueza ao longo do tempo. Aprender como investir com sabedoria e paciência ao longo da vida pode gerar retornos que superam em muito a renda mais modesta. Quase todos os membros dos 400 americanos mais ricos da Forbes entraram na lista em 2019 porque possuíam um grande bloco de ações em uma empresa pública ou privada.

Tudo começa com a compreensão de como funciona o mercado de ações, quais são seus objetivos de investimento e se você pode lidar com muito ou apenas um pouco de risco.

O que são ações?

Ações são investimentos de capital que representam propriedade legal em uma empresa. Você se torna um co-proprietário da empresa ao comprar ações.

As corporações emitem ações para levantar dinheiro e elas vêm em duas variações: ordinárias ou preferenciais. As ações ordinárias conferem ao acionista o direito a uma parte proporcional dos lucros ou prejuízos de uma empresa, enquanto as ações preferenciais vêm com um pagamento de dividendos predeterminado.

Nota: As pessoas geralmente estão falando sobre ações ordinárias quando falam sobre a compra de ações.

Investir em ações

Você pode lucrar com a posse de ações quando o preço das ações aumenta ou com os pagamentos de dividendos trimestrais. Os investimentos se acumulam com o tempo e podem render um retorno sólido devido aos juros compostos, o que permite que seus juros comecem a render juros.

Por exemplo, você pode fazer um investimento inicial de $ 1.000 e planeja adicionar $ 100 todos os meses durante 20 anos. Você acabaria com $ 75.457,50 após 20 anos, embora tenha contribuído apenas com $ 25.000 ao longo do tempo, se ver um retorno anual de 10% de juros.

Benjamin Graham é conhecido como o pai do investimento de valor, e ele pregou que o dinheiro real no investimento terá que ser feito – como a maior parte foi no passado – não comprando e vendendo, mas por possuir e manter títulos, receber juros e dividendos e beneficiando do seu aumento de valor a longo prazo.

Por que os preços das ações flutuam

O mercado de ações funciona como um leilão. Compradores e vendedores podem ser indivíduos, empresas ou governos. O preço de uma ação cairá quando houver mais vendedores do que compradores. O preço aumentará quando houver mais compradores do que vendedores.

O desempenho de uma empresa não influencia diretamente o preço de suas ações. As reações dos investidores ao desempenho decidem como o preço de uma ação flutua. Mais pessoas vão querer possuir as ações se uma empresa estiver tendo um bom desempenho, conseqüentemente levando o preço para cima. O oposto é verdadeiro quando o desempenho de uma empresa é inferior.

Capitalização do mercado de ações

A capitalização de mercado (cap) de uma ação é a soma do total de ações em circulação multiplicada pelo preço da ação. Por exemplo, o valor de mercado de uma empresa seria de $ 50 milhões se ela tivesse 1 milhão de ações em circulação cotadas a $ 50 cada.

A capitalização de mercado tem mais significado do que o preço da ação porque permite avaliar uma empresa no contexto de empresas de porte semelhante em seu setor. Uma empresa de pequena capitalização com uma capitalização de US $ 500 milhões não deve ser comparada a uma empresa de grande capitalização com US $ 10 bilhões. As empresas são geralmente agrupadas por capitalização de mercado:

• Small cap : $ 300 milhões a $ 2 bilhões
• Mid-cap : entre US $ 2 bilhões e US $ 10 bilhões
• Grande capitalização : $ 10 bilhões ou mais

Divisões de ações

Um desdobramento de ações ocorre quando uma empresa aumenta seu total de ações dividindo as que possui atualmente. Isso normalmente é feito em uma proporção de 2 para 1.

Por exemplo, você pode possuir 100 ações com preço de $ 80 por ação. Você teria 200 ações com preço de $ 40 cada, se houvesse um desdobramento de ações. O número de compartilhamentos muda, mas o valor geral que você possui permanece o mesmo.

Os desdobramentos de ações ocorrem quando os preços estão subindo de forma a dissuadir e prejudicar os investidores menores. Eles também podem manter o volume de negócios alto criando um pool de compra maior.

Nota: Espere experimentar um desdobramento de ações em algum momento se você investir.

Valor do estoque vs. preço

O preço das ações de uma empresa nada tem a ver com seu valor. Uma ação de $ 50 poderia ser mais valiosa do que uma ação de $ 800 porque o preço da ação não significa nada por si só.

A relação preço-lucro e ativos líquidos é o que determina se uma ação está sobrevalorizada ou subvalorizada. As empresas podem manter os preços artificialmente altos nunca realizando um desdobramento de ações, embora não tenham o suporte básico subjacente. Não faça suposições apenas com base no preço.

O que são dividendos?

Os dividendos são pagamentos trimestrais que as empresas enviam aos seus acionistas. O investimento em dividendos refere-se a carteiras contendo ações que consistentemente emitem pagamentos de dividendos ao longo dos anos. Essas ações produzem um fluxo de renda passivo confiável que pode ser benéfico na aposentadoria.

Você não pode julgar uma ação apenas pelo preço de seus dividendos. Às vezes, as empresas aumentam os dividendos como forma de atrair investidores quando a empresa subjacente está com problemas.

Dica: pergunte a si mesmo por que a administração não está reinvestindo parte desse dinheiro na empresa para crescimento se ela está oferecendo altos dividendos.

Ações Blue-Chip

As ações de primeira linha – cujo nome vem do pôquer, onde a cor das fichas mais valiosas é o azul – são empresas bem conhecidas e bem estabelecidas que têm um histórico de pagamento de dividendos consistentes, independentemente das condições econômicas.

Os investidores gostam deles porque tendem a aumentar as taxas de dividendos mais rapidamente do que a taxa de inflação. Um proprietário aumenta sua renda sem ter que comprar outra ação. As ações de primeira linha não são necessariamente vistosas, mas geralmente apresentam balanços sólidos e retornos estáveis.

Ações preferenciais

As ações preferenciais são muito diferentes das ações ordinárias que a maioria dos investidores possui. Os detentores de ações preferenciais são sempre os primeiros a receber os dividendos e serão os primeiros a serem pagos em caso de falência. O preço das ações não flutua da mesma forma que as ações ordinárias, portanto, alguns ganhos podem ser perdidos em empresas com hipercrescimento.

Os acionistas preferenciais também não têm direito a voto nas eleições da empresa. Essas ações são um híbrido de ações ordinárias e títulos.

Encontrar ações para o seu portfólio

As ideias de investimento podem vir de muitos lugares. Você pode recorrer a empresas como a Standard & Poor’s (S&P) ou outros recursos online que podem lhe informar sobre empresas emergentes se desejar orientação de serviços de pesquisa profissional. Você pode dar uma olhada em seus arredores e ver o que as pessoas estão interessadas em comprar, se gastar seu tempo navegando em sites de investimento não lhe parecer atraente.

Procure tendências e as empresas que possam se beneficiar delas. Passeie pelos corredores de sua mercearia com um olho no que está surgindo. Pergunte aos membros da sua família em quais produtos e serviços eles estão mais interessados ​​e por quê.

Observação: você pode encontrar oportunidades de investir em ações em uma ampla gama de setores, de tecnologia a saúde.

Também é importante considerar a diversificação das ações em que você investe. Considere ações para diferentes empresas em diferentes setores, ou mesmo uma variedade de ações para organizações com diferentes valores de mercado. Uma carteira ainda mais diversificada terá outros títulos, como títulos, ETFs ou commodities.

Como comprar ações

Você pode comprar ações diretamente usando uma conta de corretora ou um dos muitos aplicativos de investimento disponíveis. Essas plataformas oferecem a opção de comprar, vender e armazenar seus estoques adquiridos em seu computador doméstico ou smartphone. As únicas diferenças entre eles estão principalmente nas taxas e recursos disponíveis.

Ambas as corretoras tradicionais como Fidelity ou TD Ameritrade e aplicativos mais recentes como Robinhood ou Webull oferecem negociações com comissão zero de vez em quando. Isso torna muito mais fácil comprar ações sem a preocupação de que as comissões afetem seus retornos no futuro.

Dica: Você também pode ingressar em um clube de investimentos se não quiser ir sozinho. Associar-se a um pode fornecer mais informações a um custo razoável, mas leva muito tempo para se reunir com os outros sócios do clube, todos eles com vários níveis de especialização. Você também pode ser solicitado a reunir parte de seus fundos em uma conta do clube antes de investir.

Escolhendo um Corretor da Bolsa

Existem dois tipos de corretores da bolsa: serviço completo e desconto.

• Os corretores de serviço completo adaptam as recomendações e cobram taxas, taxas de serviço e comissões mais altas. A maioria dos investidores está disposta a pagar essas taxas mais altas por causa da pesquisa e dos recursos que essas empresas fornecem.
• A maior parte da responsabilidade da pesquisa recai sobre o investidor com um corretor de descontos. O corretor fornece apenas uma plataforma para realizar negociações e suporte ao cliente quando necessário.

Os investidores mais novos podem se beneficiar dos recursos fornecidos por corretores de serviço completo, enquanto os operadores frequentes e investidores experientes que realizam suas próprias pesquisas podem se inclinar para plataformas sem taxas de comissão.

Um gerente de dinheiro também pode ser uma opção. Os gerentes de dinheiro selecionam e compram as ações para você, e você paga a eles uma taxa pesada – geralmente uma porcentagem de seu portfólio total. Esse arranjo leva menos tempo, porque você pode se reunir com eles apenas uma ou duas vezes por ano, se o gerente se sair bem.

Pode ser necessário dedicar mais tempo ao gerenciamento de seus investimentos se quiser taxas baixas. Provavelmente, você terá que pagar taxas mais altas se quiser superar o mercado ou se quiser ou precisar de muitos conselhos.

Venda de ações

Saber quando vender é tão importante quanto comprar ações. A maioria dos investidores compra quando o mercado de ações está subindo e vende quando ele está caindo, mas um investidor sábio segue uma estratégia baseada em suas necessidades financeiras.

Fique de olho nos principais índices do mercado. Os três maiores índices dos EUA são:

• O Dow Jones Industrial Average
• O S&P 500
• The Nasdaq

Não entre em pânico se eles fizerem uma correção ou travar. Esses eventos não costumam durar muito, e a história mostra que o mercado vai subir novamente. Perder dinheiro nunca é divertido, mas é inteligente resistir à tempestade de um mercado em baixa e segurar seus investimentos porque eles podem subir novamente.

The Bottom Line

Aprender a investir em ações pode levar algum tempo, mas você estará no caminho certo para construir sua riqueza quando pegar o jeito. Leia vários sites de investimento, teste diferentes corretores e aplicativos de negociação de ações e diversifique seu portfólio para se proteger contra riscos. Mantenha sua tolerância ao risco e metas financeiras em mente e você poderá se considerar um acionista antes mesmo de saber disso.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Os fundos alternativos são fundos mútuos, ou fundos negociados em bolsa (ETFs), que investem em títulos não tradicionais, como imóveis, commodities e empréstimos alavancados. Esses fundos geralmente não são apropriados para a maioria dos investidores, mas podem ser usados ​​como ferramentas de diversificação, se usados ​​de maneira adequada.

Os fundos mútuos alternativos podem ser uma maneira inteligente de obter acesso a títulos de investimento não tradicionais. No entanto, antes de investir em fundos alternativos, os investidores devem fazer pesquisas extensas para determinar se esses tipos de investimento são adequados para eles.

Definição Alternativa de Fundos

O termo “fundos alternativos” geralmente se refere a fundos mútuos, fundos de hedge ou Exchange-Traded Funds (ETFs) que investem em títulos de investimento não convencionais, que podem ser amplamente categorizados como títulos, exceto ações, títulos e dinheiro. Os fundos alternativos podem investir em imóveis, empréstimos, commodities e títulos não cotados, como arte ou joias.

Estratégias de investimento de fundos alternativos

Os fundos alternativos são mais comumente usados ​​para estratégias de diversificação de portfólio porque o desempenho para investimentos alternativos normalmente tem uma correlação baixa com os índices de mercado amplo, como o índice S&P 500. Alguns fundos alternativos podem ter estratégias de investimento focadas, o que significa que eles investem em uma área, como commodities. Outros fundos alternativos podem investir em uma variedade de investimentos alternativos.

Nota: As estratégias alternativas de fundos mútuos tendem a ser mais complexas do que as estratégias convencionais de fundos mútuos.

Por exemplo, fundos alternativos podem investir em títulos de fácil compreensão, como derivativos, moedas ou títulos em dificuldades. Os fundos alternativos também podem buscar obter retornos acima das médias do mercado ou podem buscar atingir “mercado neutro” ou “retornos absolutos” usando uma combinação de estratégias longas e curtas.

Antes de investir em fundos alternativos

Aqui estão algumas coisas a serem consideradas antes de investir em fundos alternativos:

Risco de mercado

Como os fundos alternativos investem em títulos não tradicionais, os investidores devem estar cientes de que as flutuações de preços podem ser maiores do que os títulos tradicionais, como ações e títulos.

Despesas

Devido à sua natureza, os fundos alternativos tendem a ter despesas mais altas do que a maioria dos fundos mútuos e ETFs. Por exemplo, os custos de gestão podem ser altos (acima do índice de despesas de 1,50%) para fundos alternativos devido à extensa pesquisa e aos altos níveis de negociação (volume de negócios) em comparação com a média de fundos mútuos administrados ativamente.

Estrutura

Como os fundos alternativos normalmente não têm uma estrutura legal clara, o conteúdo de suas carteiras nem sempre é claro para o investidor. Faça o possível para saber o objetivo e as participações do fundo. Você também deve entender o que são as participações e como funcionam nos mercados de capitais. 

Gestor de fundos

Como a maioria dos fundos alternativos é administrada ativamente, é importante saber quem está administrando o fundo. Certifique-se de que o gestor tem anos de experiência e um histórico de desempenho associado ao fundo que você está considerando.

Histórico de Desempenho

O desempenho passado não é garantia de resultados futuros, mas pode dar uma ideia do que esperar do fundo. Procure retornos de longo prazo de pelo menos cinco anos e evite fundos com históricos mais curtos. Além disso, seja cauteloso ao investir em fundos alternativos com amplas oscilações de desempenho (máximas e mínimas extremas).

Investimento Mínimo

Muitos fundos alternativos têm investimentos iniciais mínimos, como $ 10.000 ou mais, ou podem exigir que o investidor tenha um patrimônio líquido de pelo menos $ 1 milhão antes de investir.

Resultado do investimento em fundos alternativos

Os fundos alternativos não são para todos os investidores. Eles normalmente têm maior risco de mercado, maiores despesas e maiores investimentos mínimos iniciais do que o fundo mútuo médio ou ETF. Os investidores que desejam diversificar podem alcançar resultados semelhantes construindo uma carteira com fundos em diferentes categorias, capitalização e ativos. Eles também podem diversificar em áreas específicas, como setores industriais.

Os investidores também podem escolher fundos mútuos ou ETFs que incorporem títulos ou estratégias alternativas em suas carteiras. Embora os fundos alternativos não sejam necessários para a diversificação e não sejam necessários para obter retornos que excedam as médias do mercado, eles podem ser usados ​​adequadamente se o investidor tiver cuidado e fizer sua pesquisa antes de investir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Os consultores de investimento administram dinheiro. Eles selecionam ativos financeiros – como ações, títulos e fundos mútuos – e depois os compram, vendem e monitoram em sua conta de acordo com suas metas de investimento. Os consultores de investimento geralmente têm poderes discricionários sobre sua conta: ao contratá-los, você lhes dá autorização geral para negociar por você, sem consultá-lo antes de cada transação.

Alguns consultores de investimentos trabalham de maneira holística, observando todos os aspectos de sua vida financeira e elaborando um plano de investimento abrangente – um procedimento geralmente chamado de “gestão de patrimônio”. Outros consultores de investimento têm um foco mais estreito, como experiência em ações que pagam dividendos ou títulos municipais. É comum para um consultor de investimento em gestão de patrimônio contratar consultores de investimento com foco restrito para gerenciar certas partes da carteira de um cliente. Ele coordena seus esforços enquanto atua como ponto de referência para o cliente.

Consultores de investimento vs. Planejadores financeiros

Embora haja alguma sobreposição, a consultoria de investimento é diferente do planejamento financeiro. Os planejadores financeiros lidam com questões como poupança e orçamento, hipotecas e empréstimos e seguro de vida; quando aconselham sobre investimentos, geralmente são fundos mútuos, em vez de títulos específicos. Alguns planejadores financeiros também podem ser corretores da bolsa e negociar para clientes. Mas eles raramente têm poder discricionário sobre uma conta.

As distinções entre os dois costumam ficar confusas porque alguns consultores de investimento – especialmente do tipo de gestão de patrimônio – oferecem conselhos básicos de planejamento financeiro, e alguns oferecem planejamento financeiro abrangente, bem como conselhos de investimento. Assim como os planejadores financeiros, os consultores de investimentos devem entender seus objetivos financeiros básicos, exigindo informações sobre quando você precisará usar seu dinheiro e para que o usará. Eles devem reunir dados pessoais e financeiros sobre você, levando tempo para entender sua tolerância ao risco, sua taxa de retorno esperada e sua capacidade financeira de incorrer em quaisquer perdas de investimento.

Tópicos a serem abordados com um consultor de investimentos

Um consultor de investimentos focado em gestão de patrimônio discute questões específicas ao estruturar seu portfólio. Em particular, ela pode lhe dizer:

• Em que investir
• Comprar ações ou fundos mútuos
• Se você deve investir em fundos de índice ou fundos geridos ativamente
• Quais investimentos usar dentro de suas contas de aposentadoria
• Quais investimentos você deve possuir em contas de não aposentadoria
• Quais riscos estão associados a cada investimento
• Que taxa de retorno esperada você pode receber de seu portfólio
• Que tipo de renda tributável seus investimentos irão gerar
• Como você pode reorganizar os investimentos para reduzir a renda tributável
• Quais impostos você incorrerá quando comprar ou vender investimentos

Consultores de investimento com foco restrito

Às vezes, você pode precisar dos serviços de um consultor de investimentos com um tipo específico de especialidade, em vez de um voltado para a gestão de patrimônio geral. Alguns exemplos:

• Você possui muitas ações de uma empresa e precisa encontrar alguém que abra opções ou cobre opções de compra dessas ações.
• Você herda uma grande carteira de ações ou títulos e precisa encontrar alguém para ajudá-lo a administrar esses ativos ou vendê-los.
• Você deseja criar uma escada de títulos para a renda de aposentadoria e precisa encontrar um consultor de investimentos especializado na construção desse tipo de carteira.

Como os consultores de investimento cobram

A maioria dos consultores de investimento cobra uma taxa anual que é uma porcentagem dos ativos gerenciados em seu nome. Essa porcentagem geralmente é maior para carteiras menores e diminui à medida que as carteiras aumentam. Uma faixa geral seria 2% ao ano para uma conta de $ 100.000, diminuindo para 0,5% ao ano para contas de $ 5 milhões ou mais.

Em vez de, ou além de, taxas de gestão de ativos, alguns consultores de investimento podem cobrar de qualquer uma das seguintes maneiras:

• Uma taxa horária
• Uma taxa fixa para concluir uma revisão de seu portfólio existente
• Uma taxa de retenção trimestral ou anual
• Uma combinação de taxas e comissões

Sempre peça aos consultores de investimento uma explicação clara de como eles são remunerados. Cada consultor de investimento também deve fornecer a você um documento de divulgação, elaborado de acordo com os requisitos da Securities and Exchange Commission (SEC). Oficialmente chamado de Aplicação Uniforme para Registro e Relatório de Consultor de Investimento por Consultor de Relatórios Isentos, inclui uma seção, conhecida como Form ADV Parte 2, que divulga suas fórmulas de compensação e quaisquer conflitos de interesse em potencial.

The Bottom Line

Os estilos e estratégias dos consultores de investimento variam enormemente. Em geral, porém, um consultor deve sempre oferecer uma descrição clara e fácil de entender de sua abordagem básica de gerenciamento de dinheiro. Ela vai querer saber onde estão todos os seus investimentos e contas – mesmo aqueles que ela não está gerenciando – para que o seu portfólio como um todo faça sentido, sem duplicar nem trabalhar com propósitos cruzados com seus outros ativos e ativos. Ela não fará recomendações até que compreenda seu horizonte de tempo, seu nível de experiência com investimentos, seus objetivos e sua tolerância ao risco de investimento. Muito provavelmente, a menos que você seja um cliente que prospera no risco, ela não vai sugerir que você coloque todo o seu dinheiro em um único investimento estreitamente focado, como um poço de petróleo na Venezuela.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Por Agindo sobre preço pode ser um erro

Compre barato e venda caro. Você já ouviu os conselhos inúmeras vezes. É o melhor guia para o sucesso investimento de ações, um mantra virtual de investidores experientes. É também o inverso do que muitos investidores realmente fazem.

Não é que eles começam com a intenção de comprar alta e vender baixa. Mas é muito frequente que eles usam preço e em particular preço movimento como seu único sinal de comprar ou vender. Ações que subiram recentemente, especialmente aqueles com um monte de imprensa, muitas vezes atrair ainda mais compradores, e isso, obviamente, impulsiona o preço-se ainda maior.

Pessoas ficar animado sobre o que lêem e querem uma parte da ação. Eles pulam em um estoque que já está sendo negociado a um prêmio. Em outras palavras, eles compram alta.

Quando os comerciantes fazê-lo

comerciantes experientes podem ganhar dinheiro saltando dentro e fora de um estoque que é travado a atenção do público, mas não é um jogo para o inexperiente e não é realmente investir. Há risco concreto envolvidos e há consequências fiscais para que você realmente tem que saber o que você está fazendo. Outras questões também estão envolvidos, por isso a maioria dos investidores deve deixar este tipo de atividade para os comerciantes de curto prazo que se destacam no que faz e que conhecem as cordas complicadas.

Para a maioria dos investidores, tentando pegar um pedaço da última estoque chamativo geralmente significa pagar demais ou comprar muito alto, às vezes muito alto.

Vendendo Low pode ser uma decisão Bad

O outro lado do mercado acontece quando um estoque caiu. A maioria dos investidores imediatamente querer socorrer e eles descarregar e vender junto com o resto do mercado.

Mas vender baixo pode ser uma decisão ruim quando você vai por preço sozinho.

Existem muitas razões pelas quais o preço de um estoque cai, e alguns deles têm absolutamente nada a ver com a solidez do investimento. Muitas vezes é apenas uma questão de oferta e demanda, e esta é muitas vezes uma questão de ondas de sentimento, não necessariamente praticidade.

É por isso que você pode perder uma oportunidade se você só siga preço.

O período de tempo imediatamente após o preço de uma ação caiu pode ser um grande momento para comprar na baixa, se você tiver feito a sua investigação sobre a empresa, e especialmente se você pode identificar  por que  o preço do estoque é baixo.

Conclusão

Se tudo que você sabe sobre um estoque é o seu preço, que você pode e provavelmente vai-fazer investindo erros. Basicamente, se um estoque teve uma boa corrida até, talvez seja a hora de vender, não comprar. Você quer vender na alta. Da mesma forma, se um estoque caiu como uma pedra, pode ser um bom momento para sair. Comprar ao invés de vender ou comprar na baixa. Você não vai saber o que fazer, a menos que você entender e saber muito mais sobre a empresa do que o preço das ações.

Nota: Sempre consultar com um profissional financeiro para a informação e tendências mais up-to-date. Este artigo não é um aconselhamento de investimento e não pretende ser um conselho de investimento. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Muitas pessoas odeiam a idéia de manter o dinheiro em uma conta poupança. Eles se sentem como se fosse apenas sentado ali, ganhando quase nada, e que eles estão perdendo a obtenção de melhores retornos em outros lugares.

Você já se sentiu assim?

É um sentimento que faz muito sentido. Afinal, não há realmente nenhuma razão para se contentar com piores retornos quando você poderia estar fazendo melhor em outro lugar. Um retorno melhor significa que você alcançar seus objetivos mais rapidamente, e não é que toda a ponto de poupar dinheiro?

Claro que é. Mas há sempre um trade-off.

Investir faz uma tonelada de sentido para objetivos de longo prazo, como a independência financeira, porque a desvantagem é mínima e a cabeça é grande. Se você fazer o trabalho duro de furar com o seu plano através dos altos e baixos, é provável que você sair na frente.

Mas é muito mais sombria quando você olha para as metas financeiras de curto prazo, como a casa para baixo pagamento que você gostaria de fazer em um par de anos ou a poupança de emergência que você pode precisar a qualquer momento. Será que faz sentido investir nessas situações? Como você pode obter retornos razoáveis, sem sacrificar as metas que deseja alcançar?

Aqui é a minha opinião.

Três razões para não investir Curto Prazo Poupança

Na maioria dos casos, uma conta simples de poupança ou CD é o melhor investimento a curto prazo para o dinheiro que você precisa dentro dos próximos três anos.

Eu sei eu sei. Não é excitante, não é sexy, e certamente não vai torná-lo rico. Há três boas razões para investimentos de curto prazo não são apenas vale a pena quando sua linha do tempo é tão curto.

1. Há muita incerteza

A grande trade-off com o investimento é a incerteza. Claro, você pode encontrar-se um aumento de 10% para o ano, mas você poderia facilmente encontrar-se uma queda de 20% ou mais. E desde que você não tem controle sobre esse tempo, é muito difícil fazer planos definitivos de curto prazo. E se o mercado de ações despenca alguns meses antes que você queira comprar a sua casa? O que fazes, então?

Com uma conta de poupança, você sabe exatamente o quanto você precisa para salvar e quando você vai alcançar seu objetivo. Você também sabe que o dinheiro vai certamente estar lá quando você precisar dele. Faz planear a sua vida mais fácil e certo.

2. A diferença não é tão grande quanto você pensa

Durante períodos de tempo curtos, o valor que você salve as questões muito mais do que o retorno que você recebe. Mesmo as grandes diferenças de retorno, provavelmente, não importa tanto assim.

Digamos que você quer $ 24.000 para um pagamento em uma casa que você gostaria de comprar em dois anos. Se você economizar R $ 1.000 por mês e ganha 1% em uma conta poupança vs. 8% em uma conta de investimento, após dois anos você terá:

• $ 24,231.41 na conta poupança
• $ 25,933.19 na conta de investimento

Essa é uma diferença de cerca de US $ 1.700. Ou para olhar de outra forma, você poderia economizar US $ 65 a menos por mês e ainda alcançar seu objetivo se você receber um retorno de 8% em vez de um retorno de 1%. Mas existem algumas palavras de cautela:

1. Se você realmente precisa o extra de R $ 1.700, você pode garantir que, ao contribuir um extra de $ 70 por mês para a conta poupança.
2. Se você economizar menos a cada mês e / ou poupar para um curto período de tempo, a diferença entre os dois retornos serão menores.
3. Esse retorno de 8% não é garantida. Você poderia realmente acabar com menos dinheiro do investimento se o mercado toma um direito tombo quando você precisa retirar esses fundos.

A linha de fundo é esta: Sim, investir lhe dá a chance de ter mais dinheiro no final do mesmo. Mas nós não estamos falando de ser rico versus ser pobre. Estamos falando bastante pequenas diferenças em relação a seus objetivos financeiros.

3. Você pode evitar a montanha-russa emocional

É uma coisa de olhar para os números e pensar a si mesmo que a desvantagem é pena a cabeça, mas na verdade enfrentando os altos e baixos de investimento é uma coisa totalmente diferente.

Como você vai sentir se os tanques do mercado de ações e você vê o seu fundo de pagamento cortado pela metade – potencial adiar seu sonho da casa durante anos? E se o seu fundo de emergência de repente perde US $ 4.000 em um momento em que você está sentindo incerto sobre sua estabilidade no emprego atual?

Lembre-se, um retorno melhor não é o objetivo. Os objetivos reais são as coisas que você quer fazer com sua vida, e investir significa que você vai ser constantemente se preocupar se ou não você vai ser capaz de fazê-las.

Quando investimentos de curto prazo faz sentido

Com tudo isso dito, não é como investir é ruim. Investir é uma ferramenta fantástica nas situações certas, e aqui estão dois casos em que ele pode fazer um monte de sentido investir sua poupança de curto prazo.

1. Seu cronograma é flexível

Talvez você gostaria de comprar uma casa em dois anos – mas não é um grande negócio se você tem que esperar três anos. Se sua linha do tempo é flexível e você está bem com a possibilidade de ter de esperar mais tempo para alcançar seu objetivo, então o potencial positivo do investimento pode valer a pena.

2. Você tem mais em poupança do que você precisa

Vamos dizer que você precisa de US $ 30.000 para igualar um fundo de emergência de seis meses, e você tem R $ 60.000 salvos. Nesse caso, você poderia investir o dinheiro, a esperança de um retorno melhor, e ainda provavelmente terá dinheiro suficiente em sua conta, mesmo se o mercado de ações despencou direita quando você precisava.

Em outras palavras, se você pode dar ao luxo de perder uma quantidade significativa de suas economias e ainda estar no bom caminho para seus objetivos, então a cabeça do investimento pode valer a pena.

O que você está salvando para?

Sempre que você está fazendo uma decisão como esta, é útil dar um passo atrás e lembrar-se do resultado específico que você está realmente esperando.

Neste caso, você está economizando para um objetivo pessoal específica porque você sente como ele vai melhorar a sua vida de alguma forma. Esse é o resultado que você está procurando. O retorno que você recebe é relevante apenas na medida em que ele ajuda você a atingir esse objetivo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Todos os investimentos têm riscos, mesmo que você acha que são seguros

Todos os investimentos têm risco, mesmo aqueles seguros. Você está exposto aos seguintes riscos com investimentos seguros:

• Potencial a perder capital.
• Perda de poder de compra devido à inflação.
• Falta de liquidez – pagar uma penalidade para chegar ao seu dinheiro.

Vamos dar uma olhada em como esses três riscos afetar a forma como você pode usar investimentos seguros em seu plano.

1. Potencial para perder principal com um investimento seguro

Embora improvável, de vez em quando as pessoas fazem perder dinheiro em investimentos seguros.

Como? Abaixo estão algumas possibilidades.

Seu banco vai abaixo

Seus depósitos no banco são cobertos pelo governo através de seguros FDIC. Há um limite para o quanto é coberto. Normalmente os primeiros US $ 250.000 por conta, por instituição é segurado. Até 2008 este limite foi de US $ 100.000, mas durante a crise financeira o limite foi aumentado e que o aumento foi tornada permanente.

Se você tiver fundos em excesso dos limites de cobertura, existem algumas maneiras de obter cobertura adicional:

1. Trabalhar com o seu banqueiro para criar vários títulos de conta, como uma conta intitulado em nome da esposa, um em nome do marido, que é intitulado em conjunto, etc.
2. Espalhe seus fundos através de várias instituições. Alguns bancos ainda vai fazer isso por você através da participação em um programa que irá permitir-lhes para colocar seu dinheiro em certificados de depósito com outros bancos.
3. Use uma conta de corretagem e dentro dele comprar CDs de diferentes bancos. Você tem R $ 250.000 de cobertura em cada instituição, por isso, se você tivesse quatro CDs de quatro bancos, cada um no valor de $ 250.000, você teria um milhão de dólares coberto.

Seu Money Market Fund perde valor

Fundos do mercado monetário próprios investimentos de curto prazo; alguns destes investimentos, tais como papel comercial, são muito empréstimos de curto prazo entre as empresas. Eles são considerados seguros porque a chance de que uma empresa vai sair do negócio nos 30-120 dias antes que o empréstimo vem devido é muito pequena.

Em setembro de 2008, a segurança desses fundos entrou em questão, como a saúde financeira de muitas empresas vieram sob escrutínio. Para aliviar as preocupações, o Tesouro emitiu uma garantia temporária para as pessoas que tinham depósitos em fundos do mercado monetário. A instituição que emite o fundo do mercado monetário teve que pagar para participar neste programa de garantia. Esse programa não está mais no lugar.

fundos do mercado monetário são destinados a manter um preço estável de US $ 1,00 por ação. Além disso, eles pagam juros, embora no atual ambiente de baixa taxa de juros, muitos fundos estão pagando quase nenhum interesse em tudo.

Sua companhia de seguros Arquivos de Falência

As companhias de seguros são obrigadas por lei a manter quantidades substanciais de capital, que permanecem disponíveis para pagar sinistros. Quanto maior o rating da companhia de seguros, a mais segura a sua posição financeira e, portanto, o melhor a sua capacidade de pagar as indenizações.

Se a empresa que emitiu uma política de renda fixa passa por baixo, a Organização Nacional de Vida e Saúde Seguros Associações Guaranty (NOLHGA) assegura que as políticas de seguro são transferidos para uma seguradora saudável. Enquanto este processo está ocorrendo, sua anuidade pode ser congelado, eo rendimento e de capital podem não estar disponíveis para você até que a transferência de activos para a nova empresa seja concluída.

Ativos em uma anuidade variável são considerados ativos do titular da apólice, e não ativos da companhia de seguros e, portanto, os ativos em uma anuidade variável não estão disponíveis para os credores da empresa de seguros no caso de uma falência companhia de seguros.

2. Perda de poder de compra devido à inflação

Quando você optar por fazer um investimento seguro que significa que o seu principal objectivo de investimento é preservar principal, mesmo que isso signifique o investimento fornece-lhe com menos renda ou crescimento. Se houver pouca receita de juros, você pode realmente perder poder de compra ao longo do tempo.

Por exemplo, se o seu investimento seguro ganhava 2% ao ano, ea inflação foi de 4% ao ano, embora seu principal é seguro, quando você vai para gastar esse dinheiro não vai comprar tanto bens e serviços como costumava . Isso significa que você está realmente a perder poder de compra.

A maioria das pessoas consideram o risco de perder principal a ser o maior risco. No entanto, se você tem um período de tempo longo, a perda de potência devido à inflação compra pode funcionar como erosão e causam tanto dano. Se você tem um período de tempo longo, para evitar a perda de poder de compra, considere mover alguns dos seus investimentos de longo prazo em opções de crescimento ou renda produzindo.

3. Iliquidez – pagar uma penalidade para chegar ao seu dinheiro seguro

Muitos investimentos seguros contêm taxas de entrega, o que significa que você vai pagar uma taxa se você quiser acessar seus fundos antes da data de vencimento. Quanto mais longe da data de vencimento, a menos líquido do investimento.

No caso dos certificados de depósito (CDs), a pena de retirada antecipada pode ser pequeno, como uma taxa de três meses no valor de interesse. No caso de anuidades fixas, a pena de retirada antecipada pode ser grande, como uma taxa de entrega tão alto quanto dez dos quinze por cento do seu valor do investimento.

Uma das vantagens para as contas de poupança bancárias e fundos do mercado monetário é que o dinheiro permanece líquido, o que significa que está disponível para você a qualquer momento, sem penalidade. Se você estiver disposto a amarrar o seu dinheiro até por longos períodos de tempo, talvez usando CDs ou de rendas, normalmente você vai ganhar uma taxa de juros atual maior do que você vai ganhar nos, investimentos mais líquidos seguros, como poupança ou contas do mercado monetário.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quando se trata de investir, não há uma estratégia que sirva para todos. Muitas situações e circunstâncias diferentes exigem diferentes estratégias de investimento, dependendo do investidor em questão. É importante certificar-se de que, como um investidor estiver habilitação e determinar quais os investimentos que melhor atender a sua situação particular, metas financeiras, necessidades, tolerância ao risco e horizonte de tempo. Onde você deve começar sua busca para o melhor investimento para você?

Mais simplista, estratégias de investimento pode ser dividido em investir dois específicos categorias de activos (gestão activa) e investimento passivo (gestão passiva). Para entender melhor como cada um funciona de estratégia e realiza durante um longo período de tempo, vamos focar investimento passivo e investimento ativo em separado, e depois comparar os dois. Até o final deste artigo, você deve ser capaz de discernir os potenciais benefícios e armadilhas entre os dois e aplicar esse conhecimento para sua própria carteira de investimentos.

fundos negociados em bolsa (ETFs) oferecem uma oportunidade conveniente e de baixo custo para implementar a indexação, ou gestão passiva. ETFs estão disponíveis em uma ampla variedade e eles controlam praticamente todos os índices existentes. Além do grande número de ETFs para escolher, outros benefícios potenciais podem incluir baixa rotatividade, baixo custo, nenhuma exposição ganho de capital não intencional, maior diversificação e uma relação de despesa mais baixos quando comparados com os seus homólogos de gestão ativa.

Não importa o quão atraentes gestão passiva possa parecer, é vital que você consultar com um conselheiro de confiança que pode ajudar a determinar se ou não este tipo de estratégia de investimento vai caber sua vida financeira.

O que é investimento ativo e como ele funciona? Esta estratégia de investimento usa o toque humano para gerir activamente uma carteira de investimentos. Gestores irá utilizar a pesquisa analítica e previsões, bem como a sua experiência próprio investimento, conhecimento e julgamento, em um esforço para tomar as melhores decisões de investimento possíveis a respeito do que títulos para comprar, vender ou manter. gestores de ativos tendem a acreditar que os movimentos de preços de curto prazo são significativas e que esses movimentos muitas vezes pode ser previsto. Eles não estão vinculados a desempenho potencial qualquer único do fundo de índice e pode implantar uma multiplicidade de estratégias com o objetivo de superar um índice referencial de investimento. Algumas das estratégias utilizadas pelos gestores de fundos ativos para construir suas carteiras incluem arbitragem de risco, posições curtas, opção de escrita e alocação de ativos.

alocação de ativos pode muito bem ser a estratégia mais convencional. Projetando uma estratégia adequada alocação de ativos pode estabelecer a linha de base muito infra-estrutura que os gestores de fundos ativos e investidores exigem para atingir retornos superiores (comparada com a de um único fundo de índice).

Existem principais vantagens inerentes dentro gestão activa que podem torná-lo um estilo de investimento mais adequado. Um benefício inclui a capacidade de ser flexível com sua escolha de investimento. Praticar gestão activa permite que o gerente e / ou o investidor para selecionar valores diferentes de diferentes indústrias, setores e classes de ativos. A natureza flexível de gestão ativa complementa outra gestão de grande benefício-risco.

Com um estilo de investimento activo, pode tanto aumentar e / ou discar para trás seus parâmetros de risco, já que os investidores têm a capacidade de entrar e sair participações específicas ou sectores de mercado em um momento oportuno. gestão ativa também pode facilitar a capacidade de gerenciar volatilidade da carteira. Ao investir em menor risco, investimentos de alta qualidade em oposição a investir no mercado como um todo, os investidores podem controlar e ajudar a monitorar a volatilidade dentro de uma dada carteira de investimento entre todas as classes de ativos.

É muito importante notar que o custo associado ao investimento ativo tende a ser maior do que o investimento passivo. atividade de negociação frequente irá gerar maiores custos de transação que pode finalmente diminuir retornos de um investidor. Os gerentes que possam agregar valor significativo para a sua carteira deve estar em uma posição para compensar o aumento dos custos.

Não existe tal investimento ou estratégia que pode, eventualmente, atender às necessidades de cada investidor. Um indivíduo que seria mais adequado por investimento passivo é alguém que está à procura de um método simples e de baixo custo de investimento. Como um investidor passivo, você deve ser o conteúdo para executar tão bem ou tão mal como o índice. Enquanto isso, um investidor ativo acredita que os gerentes de carteira podem agregar valor ao seu portfólio, descobrindo oportunidades nos mercados que lhes permitam superar os seus parâmetros adequados.

Ao considerar ativa versus gestão passiva, há um par de pontos-chave a considerar. fundos de índice do mercado de base ampla fazer tanto diversificação e alocação de ativos fácil. Comparativamente, investimento ativo é muito mais complexa por natureza; uma carteira gerida activamente tendem a ter um maior número de investimentos e gerir tais uma carteira requer muito mais tempo e experiência. Às vezes o tamanho da carteira pode ser uma preocupação com o investimento ativo como muitos investimentos podem criar sobreposição que pode canibalizar retornos. Isso nunca é uma preocupação com o investimento passivo dado o fato de que este método simples segue o benchmark.

Negociação despesa é outro componente importante a considerar ao decidir entre investir passiva e ativa. investimento ativo normalmente envolve uma maior quantidade de rotação da carteira e resulta em custos mais elevados. Por outro lado, um fundo de índice passivamente gerenciado tem praticamente nenhuma compra e venda de títulos e, portanto, custos mais baixos são evidentes.

despesa de administração é outro fator que varia entre os dois estilos de investimento. Com investimento passivo, existem despesas operacionais e de gestão mais baixos em comparação com o de investimento ativo. investimento passivo é essencialmente uma estratégia de buy and hold e gestão de tal investimento tende a custar menos. Considerando uma carteira gerida activamente confia na capacidade do gestor para superar e requer a necessidade de fazer investigação significativa para as explorações em carteira, tornando-o muito mais caro. A quantidade de tempo e esforço para fazer isso com sucesso exigirá o gerente para receber uma compensação mais elevada.

Independentemente de saber se investir passiva ou ativa, deve-se sempre determinar a sua própria situação pessoal antes de tomar qualquer decisão de investimento. Com o aconselhamento e orientação de um consultor fiduciária experiente, pode-se delinear qual a estratégia melhor lhes convier, comparando os parâmetros complexidade, o custo de alocação de ativos e diversificação entre gestão passiva e ativa.

Ahmad Faishal

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