Warren Buffett é indiscutivelmente o maior investidor vida. Buffett virou um investimento em uma empresa têxtil falhou na empresa número quatro na lista Fortune 500, e sua riqueza pessoal cresceu para mais de US $ 60 bilhões, tornando-o a terceira pessoa mais rica do mundo.
Dado seu histórico de décadas no mercado, muitos investidores querem aprender a escolher ações como Buffett. Mas para os investidores individuais, incluindo a sua própria esposa, Buffett vem continuamente de volta para um investimento muito básico estratégia-e é uma estratégia que não tem nada a ver com a escolha de ações individuais.
Conselhos de Buffett para sua esposa
Em sua 2013 carta anual aos acionistas, Buffett dirigiu a sua própria mortalidade e ofereceu instruções claras para o administrador encarregue de gerir a sua vasta propriedade de sua esposa.
“Meu conselho para o administrador não poderia ser mais simples. Coloque 10% do dinheiro no curto títulos do governo -TERM e 90% em um nível muito baixo -Custo S & P 500 fundo de índice. Eu acredito que o da confiança resultados a longo prazo desta política serão superiores aos alcançados pela maioria dos investidores-se os fundos de pensão, instituições, indivíduos-que empregam gerentes de alto taxa.”
E é conselho que ele se repete uma e outra vez. Na reunião anual de acionistas da Berkshire Hathaway 2016, muitas vezes chamado de “Woodstock do capitalismo”, Buffett respondeu a uma pergunta sobre como um investidor médio deve gerir os seus fundos: “Basta comprar um fundo de índice S & P e sentar-se para os próximos 50 anos.”
desdém de Buffett para os gestores de investimento caro é clara.
E ele não sugere a sua confiança realizar uma única ação, nem mesmo sua própria Berkshire Hathaway. Em vez disso, ele canaliza investimentos em ações em um fundo de índice S & P 500, um tipo de fundo mútuo que segue o desempenho de 500 das maiores empresas públicas na América.
forte crença de Buffett no S & P 500 é tão forte que ele apostou $ 1 milhões que o S & P 500 iria superar uma seleção de fundos de hedge superior ao longo do tempo.
A partir de agora, parece que Buffett está no caminho certo para ganhar.
Mas não faz Warren Buffet Invest em ações individuais?
Você pode estar se perguntando por própria empresa de Buffett não seguir o seu conselho. Afinal, Berkshire Hathaway foi construído em investir em empresas individuais, e seu portfólio contém bilhões de dólares de investimentos em ações em empresas, incluindo Wells Fargo, American Express e Coca-Cola.
É uma carteira construída sobre uma filosofia chamada value investing, que foi pioneira pelo mentor e professor de Buffett Benjamin Graham. O investimento do valor ignora oscilações nos mercados e se concentra no valor intrínseco de uma empresa. Buffett e seu foco da equipe em encontrar empresas que têm uma vantagem competitiva, grande gestão, e tem um valor maior do que o preço atual da ação.
Métrica favorita de Buffett para medir o valor de uma empresa é o valor contábil por ação . Este mede o valor dos ativos da empresa em comparação com o preço da ação, dando-lhe um medidor conservadora do que a empresa vale.
Se você quisesse escolher ações, investimento em valor seria uma estratégia muito bem a seguir. Ainda assim, ter em mente que Buffett e sua equipe de investimento gerenciar bilhões de dólares em ativos, e têm a capacidade de fazer investimentos maciços e influenciar as operações das empresas na carteira da Berkshire Hathaway.
Os investidores individuais são tipicamente trabalhar com milhares de dólares, não bilhões, e não têm o tempo, os ativos, ou experiência para imitar o sucesso de Buffett.
A Sabedoria de escolha de ações
Outra diferença importante é que os investidores individuais, ao contrário de um grande investidor institucional como Berkshire Hathaway, são menos capazes de lidar com as grandes perdas que vêm com a investir no mercado.
E não se enganem: Essas perdas virá. Todo mundo ouviu falar uma história de alguém que fez uma ótima escolha de ações e ficou rico-se é a compra de ações do Google ou Netflix a um preço baixo logo após seus IPOs, ou pegar um estoque companhia aérea logo após os ataques de 11 de setembro. Mas você são menos propensos a ouvir alguém que perdeu tudo quando Enron caíram a um escândalo, ou dos acionistas em GT Advanced Technologies, que viram suas ações se tornam quase inútil quando a Apple escolheu um novo fornecedor para suas telas para iPhone vidro.
Assim como existem histórias de glória no mercado de ações, há histórias de grandes perdas.
Como estruturar a sua carteira
Se você quiser seguir o conselho de Buffett para investidores individuais, aqui está uma maneira que você pode ir sobre ele. Como um lembrete, aqui é o seu conselho básico para a estruturação de um portfólio construído em torno de índice de investimento: “Coloque 10% do dinheiro em títulos do governo de curto prazo, e 90% em um muito baixo custo S & P 500 fundo de índice.”
Vamos começar com esses títulos. Tal como acontece com o S & P 500, você pode comprar um fundo mútuo ou ETF investir em uma cesta de títulos do governo de curto prazo. Vanguard oferece seu próprio ETF Short-Term Government Bond com ticker VGSH . Um fundo mútuo Ações Almirante menor custo também está disponível sob ticker VSBSX .
Quanto a isso “muito baixo custo S & P 500 fundo de índice”? Para esta parcela da carteira de Buffett, há uma abundância de opções de fundo. A maioria dos investidores seria começar com a Vanguard S & P 500 ETF, ticker símbolo VOO. Ele também está disponível como um fundo mútuo, símbolo ticker VFINX. os investidores com pelo menos US $ 10.000 para dedicar a este investimento pode obter taxas mais baixas embora o fundo mútuo Ações Almirante, símbolo ticker VFIAX.
Nós usamos fundos Vanguard, neste exemplo, por causa de suas taxas baixas, mas o que quer corretora você usa terá opções semelhantes.
Os benefícios de Fundos de Índice
Investir em fundos de índice tem uma série de vantagens sobre stock-picking.
Diversificação instantânea: Ao comprar ações individuais, é preciso um pouco de tempo e dinheiro para construir uma carteira diversificada. É importante implementar diversificação entre ambas as empresas e indústrias. Um investimento em um fundo de índice S & P 500 dá-lhe 500 empresas de uma só vez. Principais participações por parte de peso incluem a Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric e JP Morgan Chase.
Uma aposta na economia dos EUA: Apostas sobre os 500 maiores empresas públicas nos Estados Unidos é comparável a uma aposta na economia global dos Estados Unidos. Enquanto uma empresa pode seguir o destino da Enron na ocasião, estes são estáveis, as empresas Blue Chip que vão ver a estabilidade a longo prazo.
Mais fácil de controlar as emoções: O melhor plano de investimentos é continuar a contribuir pouco a pouco ao longo do tempo. Quando você comprar e vender ações individuais, você está sempre na mentalidade de compra e venda. Isso inevitavelmente leva muitos investidores a comprar e vender na hora errada. É praticamente impossível em tempos os mercados. Em vez disso, siga um curso de verdade e tentou onde pode desfrutar da grande ascensão após um período de mercado turbulento.
Taxas comerciais inferiores: Você pode trocar algumas ações para livre graças a novas corretoras como Loyal3 e Robin Hood, mas a maioria dos corretores ainda cobram cerca de US $ 10 por comércio. Comprando e vendendo ações para construir um portfólio pode facilmente custar centenas ou milhares de dólares. No entanto, a maioria das empresas de corretagem grandes oferecer acesso ao seu próprio fundo de índice S & P 500 para nenhuma taxa. Se você não tem um favorito, você pode seguir o conselho de Buffett para comprar a versão Vanguard do fundo. Vanguard oferece comércios livres dos seus fundos próprios, se você abrir uma conta Vanguard livre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Student Loan Dívida não tem que ser um impedimento para construir uma carteira
Você pode pensar que a frase “a pobreza empréstimo de estudante” é o título de algum esboço no canal College Humor do YouTube. Mas não há muito engraçada sobre o albatroz financeira que enfrenta estudantes universitários hoje, um recorde que acaba de bater um nível ainda mais elevado, como você terminar de ler esta frase.
A Geração da Dívida
Um relógio da dívida do empréstimo do estudante no site do FinAid.com, que se atualiza a cada poucos segundos, está agora se aproximando de $ 1,46 trilhão.
Para graduados universitários esperando para investir, as repercussões são angustiante. Uma pesquisa com 5.000 estudantes universitários atuais lançados em 2016 pela Allianz Global Assistance chega a esta conclusão: “Estudante empréstimo pobreza” é tudo muito real, e não pode terminar em breve. Depois de aula, cerca de um em cada quatro estudantes relataram não ter dinheiro extra para gastar. Quase metade (44,6 por cento) estão pagando por sua educação inteiramente e cerca de 12 por cento nem sequer sabem quanto devem.
Você nem sequer tem que se preocupar esmaga esses números: Apenas mastigar sobre eles para talvez um minuto. Agora, veja se você pode descobrir onde os estudantes universitários podem encontrar algum dinheiro para investir em ações sem roubar o orçamento já escasso para mac e queijo.
A pesquisa revela que Allianz desses estudantes que têm empréstimos estudantis e sabem o balanço, 40 por cento deve pelo menos US $ 30.000. Isso é consistente com dados compilados pelo Instituto de Colégio Acesso e Sucesso.
Para a classe de 2014, a figura da dívida por aluno chegou a US $ 28.950 por tomador, com sete em cada 10 estudantes devido dinheiro. Durante a última década, a dívida do empréstimo do estudante tem crescido ao dobro da taxa de inflação; mensalidades subiram mais ou menos na mesma taxa de voltar 40 anos. Por muitas estimativas, a figura da dívida por aluno já ultrapassou a marca de US $ 30.000.
Então, encontrar algo, qualquer coisa, para estudantes universitários e recém-formados para investir em deve ser uma causa perdida, correto? Bem, não exatamente. Concedido, a estrada é poderoso difícil de enxada. Vá para a escola de medicina ou direito, e sua figura da dívida pode facilmente chegar a US $ 100.000.
No entanto, ainda é possível iniciar o envio de uma carteira, especialistas afirmam. É questão de fazer disso uma prioridade, mesmo que as quantias de dinheiro que começam são minúsculos.
começando pequeno
Uma maneira popular de fazer isso é através de aplicativos de investimento smartphones, como bolotas. (Seu fundador, milenar Jeff Cruttenden, teve a ideia enquanto ainda em si mesmo a faculdade.) Bolotas tomar o que você gastar de compras com cartão de crédito e débito ligados e arredonda-lo para o dólar mais próximo. A mudança fica investido em seis fundos diferentes com base na tolerância ao risco. É especialmente voltado para jovens investidores cautelosos de corretoras.
Outra maneira é através de sites de investimento online, tais como aperfeiçoamento. website do fundador Jon Stein segue um caminho simples onde você digita sua idade e uma das cinco metas de investimento geral (ou seja, “criar riqueza” e “rede de segurança”). Em seguida, ele investe o dinheiro em uma combinação de ações e títulos: a carteira de investimentos totalmente diversificada de 12 classes de ativos globais.
“Melhoria é uma grande plataforma para jovens investidores para começar”, diz David Weliver, editor fundador da MoneyUnder30, um de finanças pessoais e do site de investimentos para a geração do milênio. “Não tem nenhum investimento mínimo e é fácil de fazer investimentos pequenos, mensais através de depósito direto.”
Get That Matching Employer
Não é a estratégia de aferição novos postos de trabalho com cuidado para benefícios. Ou se você precisar de um grabber da atenção, como é isso? DINHEIRO LIVRE! Ele está disponível em muitos locais de trabalho, mesmo se um almoço grátis não é.
“Millennials com empregos que oferecem um jogo de 401 (k) empregador deve participar na medida do necessário para começar o jogo completo; este é essencialmente livre dinheiro para a aposentadoria “, diz acrescenta Anthony Criscuolo, um gerente de planejador financeiro e portfólio certificada com Ft de Palisades Hudson Financial Group. Lauderdale, escritório Flórida.
A criação de um 401 (k) ou conta de aposentadoria individual (IRA) marca um elemento essencial do investimento absoluto para jovens trabalhadores. Sim, pagar a dívida empréstimo é importante. Mas deixando de lado dinheiro todos os anos para a aposentadoria, especialmente se você começar aos 21 anos ou antes, prepara-o para exatamente o pecúlio na aposentadoria. Na verdade, você pode transformar $ 45 por mês em US $ 1 milhões de simplesmente, se você conhece as leis de juros compostos.
Digamos que alguém idade 20 começa desembolsar US $ 45 por mês com um jogo empresa 50 por cento. Se ela levanta a contribuição da mesma quantidade como qualquer aumentos salariais ela recebe, ela vai ter mais de US $ 1 milhão até 3,5 por cento aumentos salariais anuais, assumindo de aposentadoria e um retorno de 8,5 por cento em 401 investimentos (k).
“De acordo com um relatório 2014 pelo Conselho Benefícios americano, quase 80 por cento de trabalhadores a tempo inteiro têm acesso a planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador”, diz James Capolongo, chefe de produtos de depósito e os preços no TD Bank e sediada em Mount Laurel, New Jersey.
Apertar o cinto e investir o que Poupa
Há também a questão da liberação de dinheiro e sim, vamos poupá-lo do discurso sobre as BigBucks diárias latte. Grandes decisões, bem como as pequenas, pode liberar o dinheiro, embora alguns são difíceis de ignorar. Se você optar por fazer um trabalho em San Francisco, por exemplo, você provavelmente vai receber mais, mas você também vai pagar mais no aluguel. Muito mais.
As estatísticas compiladas pelo RadPad, a busca do apartamento móvel e alugar provedor de pagamento, mostram que a cidade da Golden Gate requer cofres de ouro apenas para encontrar um lugar para pendurar seu chapéu.
trabalhadores de nível de entrada vai gastar 79 por cento dos seus rendimentos de aluguel em San Francisco e em Nova York, você vai gastar 77 por cento de sua renda de nível de entrada em nada extravagante: um apartamento de um quarto vai para o preço médio de US $ 3.000 por mês .
Tomando um emprego em Austin, Texas, pelo contrário, significa apenas 36 por cento do salário vai para alugar. E não graduado recente no seu perfeito juízo vai acusar Austin-uma das grandes cidades do mundo da música e casa do South by Southwest Music Festival-de ser um lugar chato para viver.
Alguns dos isto significa também criativamente pensando sobre as despesas que você já tem em termos de taxa de retorno. Se você contratar um contador para fazer seus impostos, por exemplo, alguém com mais recursos e um maior conjunto de habilidades pode ser capaz de prender-lhe um reembolso maior, que poderia pagar mais do que para uma taxa horária aumentada. E se você estiver na posição para refinanciar empréstimos estudantis em uma menor taxa de juros, você estará colocando mais dinheiro em seu bolso a longo prazo.
Get Educated
Finalmente, há sempre a noção de, na verdade, educar-se.
Grande conselho de investimento podem ser encontrados em toda a Internet, e há, por assim dizer, uma riqueza de fontes respeitáveis. Talvez você não pode dar ao luxo de contratar o consultor financeiro seus pais usam, mas certamente você pode ler o seu blog … ou mesmo organizar uma reunião de uma hora de passar por cima de sua situação e descobrir algumas metas.
“Enquanto pagando por aconselhamento financeiro pode parecer fora de alcance, mesmo jovens profissionais devem considerar fortemente pelo menos uma consulta de uma só vez com um profissional da área financeira”, diz Criscuolo. “Assim como você confiar sua saúde a um médico ou o seu carro a um mecânico, um check-up com um profissional financeiro pode pagar por si mesmo no estabelecimento de um plano financeiro de longo prazo.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uma vez que você tem um bom trabalho e começaram a saldar a sua dívida, é hora de começar a investir seu dinheiro. Investir o seu dinheiro é essencial, pois o que lhe permite acumular riqueza. Ele irá abrir as portas para você mais tarde na vida. As pessoas que regularmente poupar e investir são os que acabam por ser rico. É importante que você cortar seus gastos para que você possa realmente começar a se mover para a frente e adquirir riqueza. Em ordem para investir ao trabalho, você não deve tirar dinheiro de seus investimentos, mas deixá-los lá para crescer.
Você está pronto para começar a investir?
É importante certificar-se de que você está realmente pronto para começar a investir antes de você. Não faz sentido para começar a investir o dinheiro quando você está cobrando dinheiro em seus cartões de crédito. Você deve gastar menos do que você faz e ser livre da dívida, exceto para a sua casa antes de levar a sério a investir. No entanto, você ainda deve tirar proveito de programas de jogos empregador, se puder. É importante começar a investir para a aposentadoria de imediato, mesmo que você tentar sair da dívida. Uma vez que você está livre da dívida, você pode se concentrar em investir em seu próprio país.
Se você não estão prontos para começar a investir, estabeleceu uma meta de quando você estará pronto.
Começar a aprender sobre como investir e quais são seus objetivos.
Definir um plano de pagamento da dívida que lhe permitirá começar a investir o mais cedo possível. O mais agressivo você está em pagar a sua dívida, quanto mais cedo você será capaz de estar a investir.
Determinar o quanto você pode investir
É importante para determinar o quanto você pode investir inicialmente, e quanto você pode continuar a investir mensalmente ou anualmente. Isso irá ajudá-lo a determinar quais os investimentos são os corretos para você e para ajudá-lo a definir metas claras sobre o que você deseja alcançar. Lembre-se que você não quer investir seu fundo de emergência, desde que você pode precisar para acessar os fundos rapidamente. Estes tipos de investimentos são mais para a construção de riqueza e de longo prazo metas de poupança.
Algumas empresas terá um montante de investimento inicial que você terá que economizar para.
Orçamento uma quantia que você vai investir cada mês, e você pode usar isso para salvar-se para o seu montante de investimento inicial.
Uma boa regra de poupança e investimento é que você deve salvar o suficiente para que o dinheiro é um pouco apertado e você ainda precisa prestar atenção em quanto gastar.
Encontrar um planejador financeiro ou empresa de investimento
O próximo passo básico em investir é encontrar um planejador financeiro. Você vai querer fazer o seu primeiro investimento em ferramentas de investimento básicos, tais como fundos mútuos. Seu planejador financeiro deve ser alguém que está disposto a tomar o tempo para explicar os diferentes tipos de investimentos para você. Ela deve estar disposto a olhar para os produtos que você se sentir seguro usando, enquanto oferece o maior potencial de crescimento. Ela também irá ajudá-lo a criar um plano financeiro eficaz. O seu banco pode ter um planejador financeiro que você pode usar, ou você pode pedir amigo para referrals.If você está investindo confortável em seu próprio país, então você terá que encontrar uma empresa de investimento que lhe permitirá ao comércio online.
Um planejador financeiro pode ajudar se você não tem certeza sobre o que fazer.
empresas de investimento on-line pode custar menos, mas você precisa entender o que você está indo para investir e como espalhar o risco.
Investir tempo em aprender a ler e entender o mercado.
Entenda os diferentes tipos de contas de investimento eo risco
Também é importante compreender as ferramentas de investimento básicas e contas. Estas contas podem ser usados para ajudá-lo a poupar para a aposentadoria também. Você deve entender a diferença entre os fundos mútuos e contas do mercado monetário. Você também deve espalhar a sua riqueza entre várias contas diferentes, mesmo se você quer se concentrar principalmente em fundos mútuos. Como você olhar para as contas, você precisa determinar como você está confortável com a tomada de riscos. Este é o lugar onde um planejador financeiro pode ajudá-lo. Quando você está em seus vinte anos, você pode correr mais riscos, porque você tem tempo para o mercado se recuperar, mas à medida que envelhecem, você terá que ser mais conservador em seus investimentos.
Tire suas dúvidas sobre os investimentos.
Leia sobre os diferentes tipos de investimento, tanto online e em revistas financeiras.
Faça sua pesquisa e ser confortável em que você vai investir em.
Real Estate Investments
Você pode estar pensando em usar imobiliário como um investimento ou uma ferramenta de construção de riqueza. O mercado imobiliário é um grande investimento. No entanto, há uma diferença entre lançando propriedades e investir em imóveis para o longo prazo. Você deve considerar cuidadosamente as diferenças antes de decidir qual é o melhor para você. Imobiliário que gera renda passiva é um grande investimento, mas você precisa ter certeza de que ele pode cobrir os custos de manutenção e outros problemas potenciais também.
Converse com alguém que tem investimentos imobiliários antes de começar.
O livro “Pai Rico, Pai Pobre” é um excelente ponto de partida se você está interessado em investir em imóveis.
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Os americanos têm investido em fundos mútuos através de seu (k) plano 401 no trabalho, suas IRAs Roth, suas IRAs tradicionais, a sua 403 (b) s, o SEP-IRAs, suas IRAs SIMPLES, ou quaisquer outros tipos de contas de aposentadoria, tanto de modo que eles representam uma grande proporção dos activos detidos dentro deles. Infelizmente, muitos novos investidores, bem como os titulares de contas de aposentadoria incontáveis, não pode realmente dizer o que um fundo mútuo é, como um fundo mútuo funciona, ou como alguém realmente ganha dinheiro de possuir um fundo mútuo.
Quais são os fundos mútuos
Antes que você possa entender como os investidores ganhar dinheiro investir em fundos mútuos, você tem que entender o que é um fundo mútuo é e como ela gera lucros. Você poderia começar por ler um monte de artigos, mas se você está pressionado pelo tempo, aqui está a definição condensada.
Simplificando, um fundo mútuo é um termo usado para descrever um tipo de empresa que não fazer-se alguma coisa, mas ele possui investimentos. A empresa, que é o fundo mútuo, contrata um gerente de carteira e paga-lhe uma taxa de administração, que muitas vezes varia entre 0,50% e 2,00% dos ativos. O gerente de carteira investe o dinheiro arrecadado pelo fundo de acordo com a estratégia definida em um documento chamado o prospecto do fundo mútuo.
Alguns fundos mútuos especializar-se em investir em ações, alguns em títulos, alguns no setor imobiliário, alguns em ouro. A lista continua praticamente sobre e com os fundos mútuos organizadas para quase todo tipo de investir estratégia ou nicho que você pode imaginar.
Há ainda os fundos projetados para as pessoas que só querem possuir ações de dividendos no S & P 500 que têm aumentado o dividendo todos os anos para os últimos 25 anos! É seguro dizer que há um fundo mútuo para quase qualquer objetivo que você pode querer alcançar.
Como fundos mútuos pode ganhar dinheiro para você
O tipo de fundo mútuo em que você investiu vai determinar como você gerar dinheiro.
Se você possui um fundo de ações, você já aprendeu que as maiores fontes de lucro potencial são um aumento no preço das ações (mais-valias) ou dividendos em dinheiro pago a você para sua participação pro-rata dos lucros distribuídos da empresa. Se o fundo se concentra em investir em títulos, você pode estar a ganhar dinheiro através de receitas de juros. Se o fundo é especializada em investir em imóveis, você pode estar ganhando dinheiro com aluguéis, valorização da propriedade e lucros de operações de negócios, tais como máquinas de venda automática em um edifício de escritórios.
As três chaves para ganhar dinheiro através de investimento em fundos mútuos
Existem três principais chaves para ganhar dinheiro através de investimento em fundos mútuos. Esses são:
Apenas investir em fundos mútuos você entende Se você não pode explicar, rapidamente, de forma sucinta, e com especificidade, exatamente como um fundo mútuo investe, o que suas participações subjacentes são, quais são os riscos de estratégia de investimento do fundo mútuo são, e por que você possui um fundo mútuo particular, você provavelmente não deve tê-lo em sua carteira. É muito mais fácil de medir, conter e apreciar risco quando você manter as coisas simples.
Pense em períodos de 5 anos ou mais É muito mais fácil para deixar o seu composto riqueza se você pode montar as ondas, por vezes doentia de volatilidade do mercado, que é parte integrante de investir em ações ou títulos. Se você possui, por exemplo, um fundo mútuo de capital próprio, estar preparado para isso um declínio de 50% em um determinado ano. Essas coisas acontecem. Presumindo que você tenha elaborado um plano bem pesquisado, som com base no senso comum, matemática básica e estratégias de gestão de risco prudente, permitindo-se a tornar-se emocional e vender seus ativos produtivos no pior momento possível, não é susceptível de causar-lhe para construir de longa duração riqueza geracional.
Pagar as despesas razoáveis Além de rácio de despesas do fundo mútuo, também é importante considerar um punhado de outros custos. Questões de eficiência fiscal. Necessidades de renda importa. Exposição ao risco importa. Todos precisam ser pesados uns contra os outros e outros fatores relevantes. O ponto é ter certeza de que você está recebendo o valor para o que pagar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Estamos no oitavo ano de um mercado touro furioso, e é tentador para mergulhar os mercados de investimento. Desde 2009, a 500 do S & P retornos foram positivos a cada ano. Os dois primeiros anos recebeu 32.15 por cento em 2013 e 25,94 por cento em 2009. Na parte inferior da embalagem, mesmo os piores dois anos ganhavam a retornos de 1,36 por cento em 2015 e 2,10 por cento em 2011, os ganhos maiores do que você vai começar a partir de uma conta poupança.
E se você percorrer todo o caminho de volta para 1928, você verá que os S & P 500 investidores recompensado com um retorno anualizado suculento de 9,52 por cento.
No entanto, recentes de desempenho e de longo prazo retornos camuflar os anos abaixo dos mercados de investimento. Em 2008, o S & P 500 despencou 36,55 por cento, e os três primeiros anos desta década foram dolorosas, com perdas de 9,03 por cento, 11,85 por cento e 21,97 por cento em 2000, 2001 e 2002, respectivamente.
Como refletido pelos anos cima e para baixo do mercado de ações, você precisa de um estômago forte e alguns conhecimentos de investimento antes de mergulhar nos mercados. Aqui está o que você precisa saber sobre suas finanças pessoais antes de saltar para o mercado.
Passo 1: saldar dívidas de juros altos
níveis de dívida estão subindo aos níveis de 2008 de acordo com um artigo recente CNN. Última dívida das famílias no ano explodiu em US $ 460 bilhões. E se você estiver em uma família “média”, você tem $ 16.048 em dívidas de cartão de crédito.
É aqui porque você tem de colocar a dívida paga antes de investir.
Se você está pagando juros de cartão de crédito de 16 por cento, em seguida, é essencial para obter um retorno superior a 16 por cento, para justificar o investimento no mercado de ações antes de pagar a dívida. Por exemplo, se você paga juros de 16 por cento ou US $ 2.568 em sua dívida de cartão de crédito e ganhar 9 por cento sobre o investimento do mercado de ações, então você está perdendo 7 por cento ou US $ 1.124 por não pagar a dívida.
Em outras palavras, pagar a dívida de juros altos é um certo retorno, igual à taxa de juros cobrados sobre a dívida. E a menos que você tem muita sorte no mercado, você é improvável para cima o retorno que você terá de pagar a sua dívida de cartão de crédito.
Passo 2: cobrir seus “que se”
Imagine ficar em um fender bender e sua franquia do seguro é de R $ 500. Ou pior ainda, você são demitidas e não encontrar um novo emprego para 3 ou 4 meses. Você tem alguns milhares de dólares para cobrir essas despesas inesperadas? Se não, você não está sozinho. Quarenta e sete por cento dos americanos afirmam que não podem pagar uma despesa de emergência de US $ 400, de acordo com uma recente pesquisa Reserve.gov Federal.
Se você não puder pagar uma emergência financeira, em seguida, você precisa tomar emprestado ou vender algo para obter o dinheiro. Ou, se o dinheiro que você precisa para uma emergência é investido em um fundo negociado troca bolsa (ETF) que você deve vender, você está em risco de vender com prejuízo. É por isso que você precisa para salvar vários meses de despesas antes de investir no mercado de ações. Coloque os “e se” poupanças em um mercado de dinheiro acessível ou conta poupança, então o disponível quando você precisar dele dinheiro.
Passo 3: aprender noções básicas de investimento
Uma vez que você pagou a sua dívida do consumidor e edificados poupança, é tentador para mergulhar os mercados de investimento.
Mas se você não entender o que você está investindo em, há uma boa chance que você vai acabar perdendo dinheiro comprando alta e vender na baixa. Ao investir com suas emoções, em vez de sua cabeça, você está apto a ficar animado quando os mercados estão chegando e mergulhar no topo de um mercado de touro. Então, como ocorre o inevitável declínio, é comum que o medo da perda para assumir causando-lhe para vender em uma calha de mercado.
Então, antes de comprar o seu primeiro ações ou títulos de fundos, passar algumas horas educar-se sobre os mercados de investimento, tendências e ativos financeiros individuais. Estudar princípios de diversificação de investimento e aprender sobre como segurando ações e títulos de fundos mútuos vai levar a mais estáveis retornos de investimento. Finalmente, leia o conselho de Warren Buffett e investir em fundos de índice baixa taxa.
Passo 4: Cuide de sua família
Finalmente, antes de investir, obter a sua própria casa financeira em ordem.
Se você tem filhos ou alguém dependendo do seu rendimento, então considerar a compra de seguro de vida acessível. Além disso, considerar a compra de seguro de invalidez, especialmente se você está em um trabalho fisicamente exigente. Dessa forma, se algo acontecer com você, seus entes queridos são atendidos.
A exceção…
Estes são os quatro passos que você deve tomar antes de você começar a investir … mas há uma exceção. Se o empregador corresponda aos seus 401 (k) contribuições, então você deve contribuir bastante para a sua conta de aposentadoria local de trabalho para obter a correspondência – mesmo se você ainda não completaram estas quatro etapas. Você não pode dar ao luxo de transformar o seu nariz em dinheiro grátis!
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Uma Breve Introdução ao Seis diferentes tipos de investimentos comuns
Aprender os princípios de investimento é como aprender uma nova língua. Seja discutindo ações, títulos e outros veículos de investimento em estruturas, entidades e dólar custo médio, não é de admirar que muitos investidores começando sentir como eles estão em águas desconhecidas. A boa notícia é que uma vez que você domina a linguagem e determinados princípios de investimento, você vai entender melhor o quanto isso funciona.
Para ajudá-lo nessa viagem, eu quero apresentar um breve panorama, e link para cobertura de conteúdo mais amplo, um punhado dos tipos mais comuns de investimentos que você vai encontrar em sua vida.
Eles são:
estoques
Títulos
Fundos mútuos
Imobiliária
Também vamos falar sobre alguns outros tópicos relevantes, tais como as pessoas jurídicas – sociedades de responsabilidade limitada e sociedades limitadas – por meio do qual os investidores tendem a fazer investimentos em coisas como hedge funds e fundos de private equity.
Investir Basics: ações e títulos
Sem dúvida, possuir ações tem sido a melhor maneira historicamente para construir a riqueza. E por mais de um século, investir em títulos tem sido considerada uma das mais seguras formas de ganhar dinheiro. Mas como é que estes investimentos realmente funciona?
Os estoques são muito simples: eles são ações de propriedade de uma empresa específica. Quando você possui uma quota de Apple, por exemplo, você possui um pequeno pedaço dessa empresa. Os preços das ações flutuam com fortunas de uma empresa, e também com a economia em geral.
Quando você comprar um título, enquanto isso, você está emprestando dinheiro para a empresa ou instituição que o emitiu. No caso de uma ligação escola, por exemplo, você está emprestando dinheiro para o distrito escolar para construir uma nova escola ou melhorar as condições de sala de aula.
A compra de um título emitido por uma empresa significa que você está emprestando dinheiro para essa empresa, que ele pode usar para crescer o negócio.
Investir em fundos mútuos
Uma das formas mais populares de possuir ações e / ou títulos é através de fundos mútuos. Na verdade, a maioria das pessoas são estatisticamente menos provável de possuir investimentos individuais do que são ações de empresas através de fundos de investimento existentes no seu 401 (k) ou Roth IRA.
Os fundos mútuos oferecem muitos benefícios para os investidores, especialmente para iniciantes que estão apenas dominar conceitos básicos de investimento. Eles são geralmente muito fácil de entender, e permitir-lhe diversificar seus investimentos durante mais empresas.
No entanto, os fundos de investimento também têm alguns inconvenientes graves: eles cobram taxas, que podem comer em seus lucros, e eles podem aumentar a sua factura fiscal, mesmo em um ano em que você realmente não vender ações.
Real Estate Investments
O mundo está cheio de pessoas que estão convencidos de que o imobiliário é o único investimento que faz sentido. Se você se inscrever para que a filosofia ou não, há mais maneiras do que nunca para adicionar imobiliário para a sua carteira.
Sim, você pode comprar uma casa para si mesmo, ou propriedades para alugar. Mas você também pode comprar um segurança chamado um fundo de investimento imobiliário (REIT), que combina os benefícios de ações com a propriedade tangível de terra, shopping centers, edifícios de apartamentos, ou quase qualquer outra coisa que você pode imaginar.
Investir Estruturas e Entidades
Quando você move para além ações, títulos, fundos mútuos e imobiliário, você encontrará diferentes tipos de entidades de investimento.
Por exemplo, milhões de pessoas nunca possuirá uma parte do estoque ou uma ligação. Em vez disso, eles investem seu dinheiro em um negócio de família, como um restaurante, loja de varejo, ou aluguer. Sim, estes são empresas, mas você também deve considerar-los investimentos, e tratá-los adequadamente.
investidores mais experientes, provavelmente, investir em fundos de hedge ou fundos de private equity em algum momento de sua vida, enquanto outros vão comprar ações de sociedades limitadas abertas através de seu corretor. Estas estruturas legais especiais podem ter grandes implicações fiscais para você e é importante você entender como investir através deles podem se beneficiar, e potencialmente prejudicar o seu bolso
Investir em uma economia ruim
É a natureza do mundo que às vezes as coisas ruins acontecem. Quando eles acontecem a seus investimentos ou poupança, você não precisa entrar em pânico.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. Por que você deve sempre comprar sem carga fundos mútuos
Quando três gestores de dinheiro Boston pool seu dinheiro em 1924, o primeiro fundo mútuo nasceu. Nos seguintes oito décadas, esse conceito simples tornou-se uma das maiores indústrias do mundo, que agora controlam trilhões de dólares em ativos e permitindo que os pequenos investidores um meio para compor a sua riqueza através de investimentos sistemáticos através de um plano de dólar custo de média. De fato, a indústria de fundos de investimento gerou suas próprias estrelas com seguidores cult-like: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman, e o pessoal da Tweedy, Browne & Company só para citar alguns.
Com tanta coisa em jogo, o que deve um olhar investidor em um fundo mútuo? Este guia de dez passos acessível, que faz parte do guia completo para iniciantes para investir em fundos mútuos pode tornar o processo muito mais fácil e dar-lhe alguma paz de espírito como você filtrarem as milhares de opções disponíveis. Como sempre, pegue uma xícara de café, sentar, e em nenhum momento você pode se sentir como um pro fundo mútuo!
Alguns fundos mútuos cobrar o que é conhecido como uma carga de vendas. Esta é uma taxa, geralmente em torno de 5% dos activos, que é pago para a pessoa que você vende o fundo. Pode ser uma ótima maneira de ganhar dinheiro se você é um gerente de riqueza, mas se você está montando um portfólio, você só deve comprar sem carga fundos mútuos. Por quê? É matemática simples!
Imagine que você tenha herdado uma quantia US $ 100.000 e quer investir. Você tem 25 anos. Se você investir em fundos mútuos sem carga, seu dinheiro vai para o fundo e cada penny-os US $ 100.000 serão imediatamente a trabalhar para você. Se, no entanto, você compra um fundo de carga com, digamos, uma carga de vendas de 5,75%, o saldo da sua conta começará a $ 94.250. Assumindo um retorno de 11%, pelo tempo que você chegar a aposentadoria, você vai acabar com US $ 373.755 menos dinheiro como resultado a capital perdeu para a carga de vendas. Então, repita depois de nós: comprar sempre há fundos mútuos de carga. Comprar sempre há fundos mútuos de carga. (Continue salvando It!)
2. Preste atenção aos Expense Ratio-It pode fazer ou quebrar você!
É preciso dinheiro para executar um fundo mútuo. As coisas tais como cópias, gerenciamento de portfólio e analista salários, café, arrendamento de escritórios e eletricidade devem ser tomados cuidados antes de seu dinheiro pode até mesmo ser investido! A percentagem de activos que vão em direção a essas coisas, a taxa de administração de assessoria e de funcionamento básico despesas-se conhecida como a relação de despesa. Em suma, é o custo de possuir o fundo. Pense nisso como a quantidade de um fundo mútuo tem de ganhar apenas para quebrar mesmo antes que possa sequer começar a começar a crescer o seu dinheiro.
Tudo o resto é igual, você quer possuir fundos que têm o menor índice de despesas possível. Se dois fundos têm relações de despesa de 0,50% e 1,5%, respectivamente, este último tem um obstáculo muito maior de vencer antes que o dinheiro começa a fluir em seu bolso. Com o tempo, você ficaria chocado ao ver o quão grande de uma diferença estas percentagens aparentemente insignificantes podem causar em sua riqueza. Apenas Abrindo os fundos Morningstar 500 2006 Edição sentado na minha mesa fornece uma ilustração interessante. Tomemos, por exemplo, um fundo escolhidos aleatoriamente, Small Cap FBR (símbolo FBRVX).
Quando todas as taxas são somados, a projeção de despesas para 10 anos é de US $ 1.835. Esta é a quantidade que você pode ter que pagar indiretamente (ou seja, seria deduzido do seu retorno antes que você nunca viu-los) se você comprou o valor $ 10.000 do fundo hoje. Compare isso com o Vanguard 500 Index, que é um fundo de gestão passiva, que procura imitar o S & P 500, com suas taxas de apenas 0,16% ao ano e projetada custo de US $ 230 10 anos e não é difícil ver por que você pode acabar com mais dinheiro no bolso possuir o último. Combinada com a taxa de rotatividade baixa, o que vamos falar mais tarde, e não é difícil ver como um fundo de baixo custo chato pode realmente fazer-lhe mais dinheiro do que as ofertas mais sexy.
3. Evite fundos mútuos com altas taxas de volume de negócios
Às vezes é fácil esquecer o que você se propôs a fazer. Muitos investidores simplesmente acho que eles têm para obter o maior retorno possível. Em vez disso, eles se esquecem que o objetivo é acabar com mais dinheiro depois de impostos. É por isso que é difícil para eles acreditarem que eles realmente podem obter mais ricos por possuir um fundo que gera crescimento de 12%, sem volume de negócios do que um que tem crescimento de 17% e 100% + volume de negócios. A razão é que a velhice bane de nossa existência: Impostos.
Obviamente, se você está investindo unicamente através de uma conta livre de imposto como um 401k, Roth IRA ou IRA tradicional, esta não é uma consideração, nem importa se você gerenciar os investimentos para um sem fins lucrativos. Para todos os outros, no entanto, os impostos podem ter um enorme mordida fora do bolo proverbial, especialmente se você estiver sorte o suficiente para ocupar os degraus superiores da escada de renda. É importante concentrar-se no volume de negócios taxa, isto é, a percentagem da carteira que é comprado e vendido a cada ano, para qualquer fundo mútuo que você está considerando.
A menos que seja um fundo de especialidade, como um fundo de obrigações convertíveis em volume de negócios é parte do negócio, você deve ser cuidadoso de fundos que habitualmente volume de negócios de 50% ou mais do seu portfólio. Esses gerentes estão alugando ações, não compra de empresas; esses números parecem transmitir que eles são extraordinariamente incerto de sua tese de investimento e têm pouca razão sólida para possuir os investimentos que eles fazem.
4. Procure, uma equipa de gestão experiente Disciplinado
Neste dia de fácil acesso à informação, ele não deve ser difícil de encontrar informações sobre o seu gerente de portfólio. É surpreendente que alguns desses homens e mulheres ainda têm empregos-apesar virando no desempenho horrível, eles ainda são capazes de levantar capital de investidores que de alguma forma acho que da próxima vez vai ser diferente. Se você está segurando um fundo mútuo com um gerente que tem pouca ou nenhuma pista de gravação ou, pior ainda, uma história de perdas maciças quando o mercado acionário como um todo teve um bom desempenho (você não pode segurá-la contra eles, se eles correm um fundo de capital doméstico e eles caíram 20%, quando o Dow caiu 20% também) você deve considerar correr tão rápido quanto você pode em outra direção.
A situação ideal é uma empresa que se baseia em um ou mais gestores de analistas de investimentos / portfolio fortes que construíram uma equipe de indivíduos talentosos e disciplinados em torno deles que estão se movendo lentamente para as responsabilidades do dia-a-dia, garantindo uma transição suave. É desta forma que empresas como a Tweedy, Browne & Company em Nova York conseguiram transformar em década após década de retornos de esmagamento de mercado, enquanto que têm praticamente nenhuma convulsão interna. Outro bom exemplo é Marty Whitman e Terceira Fundos Avenue, a organização construiu e continua a supervisionar.
Finalmente, você quer insistir que os gestores têm uma parcela substancial de seu patrimônio líquido investido ao lado dos detentores de fundos. É fácil de pagar o serviço do bordo para os investidores, mas é uma coisa totalmente diferente de ter o seu próprio capital em risco ao lado de seus está causando a sua riqueza crescer, ou queda, em sintonia proporcional com o desempenho de seus fundos.
5. Encontre uma filosofia que concorda com sua própria ao selecionar um fundo mútuo
Como todas as coisas na vida, existem abordagens filosóficas diferentes para administrar o dinheiro. Pessoalmente, eu sou um investidor em valor. Eu acredito que cada ativo tem o que é conhecido como um “valor intrínseco”, que é um valor “verdadeiro” que é igual a todo o dinheiro que irá gerar para o proprietário a partir de agora até o Juízo Final descontados de volta ao presente a uma taxa adequada que leva em conta o retorno livre de risco do Tesouro, a inflação, e um prémio de risco. Com o tempo, eu olho para as empresas que eu acredito que está negociando com um desconto substancial à minha estimativa do valor intrínseco. Isso faz com que eu comprar muito poucas empresas a cada ano e, ao longo do tempo, levou a resultados muito bons. Isso nem sempre significa possuir maus empresas com baixos índices de preço-lucro, porque, teoricamente, uma empresa poderia ser mais barato a 30 vezes os lucros do que outra empresa em 8 vezes os lucros se você pudesse valorizar com precisão os fluxos de caixa. Na indústria, há fundos mútuos que se especializam nesse tipo de investimento em valor – Tweedy, Browne & Company, Third Avenue fundos de valor, Fundos Fairholme, Fundos Oakmark, Fundos Muhlenkamp, e muito mais.
Outras pessoas acreditam no que é conhecido como investir “crescimento”, que significa simplesmente comprando os melhores, as empresas que mais crescem quase independentemente do preço. Ainda outros acreditam em possuir apenas as empresas blue chip com rendimentos de dividendos saudáveis. É importante para você encontrar um fundo mútuo ou família de fundos mútuos que partilha a mesma filosofia de investimento que você faz.
6. Olhe para a Diversificação Amplo de Ativos
Warren Buffett, conhecido por concentrar seus ativos em algumas oportunidades-chave, disse que para aqueles que não sabem nada sobre os mercados, diversificação extrema faz sentido. É extremamente importante que se você não tiver a capacidade de fazer julgamentos sobre o valor intrínseco de uma empresa, você espalhar seus ativos fora entre diferentes empresas, setores e indústrias. Basta possuir quatro fundos mútuos diferentes especializadas no sector financeiro (ações de bancos, companhias de seguros, etc.) não é a diversificação. Eram algo para bater esses fundos na escala do colapso imobiliário do início de 1990, a sua carteira seria duramente atingida.
O que é considerado uma boa diversificação? Aqui estão algumas diretrizes ásperas:
Não fundos próprios que fazem sector ou indústria pesadas apostas. Se você optar por, apesar deste aviso, certifique-se de que você não tem uma grande parcela de seus recursos investidos neles. Se é um fundo de obrigações, você normalmente quer evitar apostas sobre a direção das taxas de juro como isso é especulação rank.
Não manter todos os seus fundos dentro da mesma família fundo. Testemunhe o escândalo fundo mútuo de alguns anos atrás, onde gestão de carteiras em muitas empresas permitiram grandes comerciantes de tempo do mercado os fundos, essencialmente roubar dinheiro de investidores menores. Ao espalhar seus ativos em diferentes empresas, você pode reduzir o risco de agitação interna, violações de ética, e outros problemas localizados.
Não basta pensar ações de há também fundos imobiliários, fundos internacionais, fundos de renda fixa, fundos de arbitragem, fundos convertíveis, e muito, muito mais. Embora seja provavelmente sábio ter o núcleo de sua carteira em acções nacionais durante longos períodos de tempo, existem outras áreas que podem oferecer retornos atraentes ajustados ao risco.
7. O Processo de Fundos de Índice
De acordo com o pessoal da Motley Fool, apenas dez dos dez mil fundos mútuos administrados ativamente disponíveis conseguiu bater o S & P 500 de forma consistente ao longo dos últimos dez anos. A história nos diz que muito poucos, se houver, destes fundos irá gerenciar o mesmo feito na próxima década. A lição é simples; a menos que você está convencido de que você é capaz de selecionar a 0,001% dos fundos de investimento que estão indo para bater o mercado amplo, você seria melhor ser servido por investir no próprio mercado. Como? Ao iniciar um plano de dólar custo médio em fundos de índice de baixo custo, você pode estar absolutamente certo de que você irá se realizar a maioria dos fundos mútuos administrados em uma base de longo prazo.
Para o investidor médio que tem uma década ou mais para investir e quer colocar regularmente reservar o dinheiro para compor em seu benefício, os fundos de índice pode ser uma ótima escolha. Eles combinam as taxas de quase unfathomably baixo volume de negócios com relações de despesa baixíssimos e diversificação generalizada; em outras palavras, você realmente pode ter seu bolo e comê-lo também.
Interessado? Confira Vanguard e Fidelity como eles são os líderes indiscutíveis em fundos de índice de baixo custo. Tipicamente, olhar para um fundo de S & P 500 ou outros índices principais, tais como o Wilshire 5000 ou da Dow Jones.
8. Uma palavra sobre fundos internacionais
Quando você investe fora os EUA, os custos são mais elevados, como resultado de conversões de moeda, procedimentos de confiança para investimentos estrangeiros, analistas capazes de compreender as regras de contabilidade externa, e uma série de outras coisas. Apesar de alta, não é incomum para um fundo de capital internacional para ter uma relação de despesa de 2%. Por que alguns investidores se preocupar possuir fundos internacionais? No passado, os estoques de países estrangeiros têm mostrado baixa correlação com os dos Estados Unidos. Ao construir carteiras destinados a construir a riqueza ao longo do tempo, a teoria é que essas ações não são tão susceptível de ser duramente atingida quando as ações americanas estão deixando de funcionar e vice-versa.
Primeiro, se você estiver indo para aventurar-se no mercado de capitais internacional por possuir um fundo, você provavelmente só deve possuir aqueles que investem em mercados estabelecidos, como o Japão, Grã-Bretanha, Alemanha, Brasil e outros países estáveis. As alternativas são mercados que apresentam risco muito maior política e econômica emergente. A base econômica para cavar uma mina de ouro no Congo pode ser estável, mas não há nada que impeça um grupo militar armado de chutar para fora o dia seu trabalho está terminado, colhendo todos os frutos para si.
Em segundo lugar, os fundos de praticamente todos internacionais escolheram permanecer sem hedge. Isso significa que você está exposto a flutuações no mercado de câmbio. Suas ações, em outras palavras, poderia ir até 20%, mas se o dólar cair 30% em relação ao iene, você pode experimentar uma perda de 10% (o oposto também é verdadeiro.) Tentar jogar o mercado de câmbio é especulação pura como você não pode prever com precisão com alguma certeza razoável o futuro da libra britânica. É por isso que eu, pessoalmente, prefiro o fundo Tweedy Browne valor global que hedge de sua exposição, proteger os investidores contra as flutuações da moeda. Ainda melhor, é relação de despesa é uma muito razoável 1,38%.
9. Conheça a referência adequada para seus fundos mútuos
Cada fundo tem uma abordagem diferente e objetivo. É por isso que é importante saber o que você deve compará-la com a saber se o seu gerente de portfólio está fazendo um bom trabalho. Por exemplo, se você possui um fundo balanceado que mantém 50% de seus ativos em ações e 50% em obrigações, você deve ser feliz com um retorno de 10%, mesmo que o mercado mais amplo fez 14%. Por quê? Ajustado para o risco que tomou com o seu capital, suas declarações foram estelar!
Alguns benchmarks populares incluem o Dow Jones Industrial, o S & P 500, o Wilshire 5000, o Russell 2000, o MSCI-EAFE, o Solomon Brothers Bond Index Mundial, o Nasdaq Composite, eo S & P 400 Midcap. Uma maneira rápida e fácil para ver qual benchmarks seus fundos devem ser medidos contra é a cabeça sobre a Morningstar.com e se inscrever para uma assinatura premium, que é apenas cerca de US $ 14,95 por mês. Você pode então pesquisar relatórios sobre vários fundos e descobrir como eles avaliá-los, visualizar dados históricos, e até mesmo obter os pensamentos de seu analista sobre a qualidade e talento da equipe de gestão de carteiras. Converse com seu contador – pode até ser dedutível como despesa de pesquisa de investimento!
10. Dollar Sempre Custo Médio
Você sabe, você acha que teríamos cansado de dizer isso, mas de custo do dólar média é realmente a única melhor maneira de reduzir o risco durante longos períodos de tempo e ajudar a diminuir a sua base de custo total de seus investimentos. Na verdade, você pode encontrar todas as informações sobre custo do dólar média-o que é, como você pode implementar o seu próprio programa, e como ele pode ajudar a reduzir o seu risco de investimento ao longo do tempo, no artigo Dollar Cost Averaging: uma técnica que reduz drasticamente Risco de Mercado. Tome um momento e verificá-la agora; sua carteira poderia ser muito melhor servido porque você investiu alguns minutos do seu tempo.
Em conclusão …
Há uma tonelada de grandes recursos lá fora, sobre como escolher e selecionar um fundo mútuo, incluindo o site do Fundo Mútuo que entra em muito maior profundidade sobre todos estes temas e muito mais. Morningstar é também um excelente recurso (eu, pessoalmente, ter uma cópia de seus fundos de 500 livros na minha mesa enquanto escrevo este artigo.) Basta lembrar que a chave é manter-se disciplinado, racional e evitar ser movido por movimentos de preços de curto prazo em o mercado. Seu objetivo é construir a riqueza a longo prazo. Você simplesmente não pode fazer isso entrando e saindo de fundos, incorrer em despesas de atrito e de fatos geradores de impostos.
Boa sorte! Nós aqui no Investir para Iniciantes desejo-lhe muitas felicidades!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Quando você estabelece sua carteira de investimento, a sua corretora, agente de custódia global, registrado consultor de investimentos, empresa de gestão de ativos, planejador financeiro, ou empresa de fundo mútuo vai pede-lhe para identificar a estratégia de investimento que você planeja utilizar para gerir o seu dinheiro. Na maioria das vezes, eles vão fazê-lo no formulário de conta, tendo-lhe seleccionar de uma lista pré-existente que pode incluir coisas como, “preservação do capital”, “crescimento”, “especulação” e “renda”.
Estes são conhecidos como um mandato de investimento. É o último – o investimento de renda – que eu quero falar com você sobre neste artigo.
O que é uma estratégia de investimento de renda? Como funciona? Quais são seus benefícios e limitações? Por que alguém escolheria-lo sobre as alternativas? Grandes questões, todos. Vamos nos aprofundar-los assim que você sair com uma melhor compreensão dos tipos de investimentos que podem ser realizadas em uma carteira de estratégia de renda, bem como o custo de oportunidade que você vai incorrer por não optar por uma das outras abordagens comuns.
1. O que é uma renda Investir Estratégia?
A frase “estratégia de investimento de renda” refere-se a montar uma carteira de ativos voltados especificamente para maximizar a renda passiva anual gerado pelas participações. Em menor grau, a manutenção do poder de compra após os ajustes de inflação é importante. Uma preocupação terciário é o crescimento assim que os reais reais dividendos, juros e aluguéis estão aumentando mais rápido do que a taxa de inflação.
2. Qual é o objetivo do Rendimento Investir Estratégia?
Os investidores razão montar uma carteira de renda é produzir um fluxo constante de dinheiro que pode ser gasto hoje, bombeado para fora de uma coleção de ativos de maior rendimento do que a média; dinheiro que pode ser usado para pagar contas, comprar mantimentos, compra de remédios, apoiar causas beneficentes, cobrir matrícula para membro da família, ou qualquer outra finalidade.
3. Que tipos de investimentos são usados para construir uma estratégia de portfólio de Renda?
A alocação de ativos específico entre as diferentes classes de activos irá variar com o tamanho da carteira, as taxas de juros disponíveis no momento da carteira é construída, e uma série de outros fatores, mas, em geral, uma estratégia de renda vai exigir alguma mistura de:
Segura, segura, dividendo-pagando ações blue chip com balanços conservadores que têm uma longa história de manter ou aumentar o dividendo por ação, mesmo durante recessões econômicas horríveis e falhas do mercado de ações
Obrigações e outros títulos de rendimento fixo, incluindo títulos do Tesouro, títulos corporativos e títulos municipais que possam ser apropriadas com base nas características de imposto da conta (por exemplo, você nunca iria segurar títulos municipais isentos de impostos em um Roth IRA ou outro abrigo de imposto sob quase qualquer conjunto de circunstâncias concebíveis)
Imobiliário, incluindo tanto a posse definitiva de propriedade (talvez através de uma sociedade de responsabilidade limitada) ou através de fundos de investimento imobiliário, conhecidos como REITs. Estes últimos têm significativamente diferentes perfis de risco e o investidor pode ser diluído para fora de seu capital próprio se a equipa de gestão não é conservador o suficiente, mas um REIT bem adquirido pode resultar na criação de riqueza substancial. Por exemplo, durante o último colapso do mercado em 2008-2009, alguns REITs perdeu 60%, 70%, 80% + de seu valor de mercado na forma de dividendos de aluguer foram cortadas. Os investidores que compraram esses títulos como o mundo estava caindo aos pedaços já, em alguns casos, extraído seu preço de compra inteiro em dividendos de caixa agregados (gerências foram rápidos para transformá-los de volta quando as condições melhoraram como eles são obrigados por lei a distribuir 90% dos seus lucros líquidos para se qualificar para a isenção do imposto sobre as sociedades) e estão agora a recolher 15% ou 20% + dividendos rendimentos-em-custo
Dominar sociedade limitada, ou MLPs. Estes são especiais sociedades limitadas abertas que podem ser extraordinariamente complexa do ponto de vista fiscal, oferecendo a capacidade de proteger as distribuições de imposto devido a coisas como depreciação ou exaustão subsídios. MLPs são primariamente, mas não exclusivamente, encontrados nas indústrias de ativos rígidos, particularmente aqueles e em torno de energia, como oleodutos e refinarias. investidores de renda deve ser extremamente cauteloso sobre a realização de MLPs em uma conta de corretagem que tem capacidade de margem por causa de uma situação que pode se desenvolver em que você não vender as suas participações, mas, para efeitos fiscais, eles são considerados vendidos, provocando impostos sobre ganhos de capital e forçando -lo a levantar o dinheiro. Os detalhes são muito além do escopo deste artigo, mas se você fizer segurar MLPs, criar uma corretora ou custódia conta apenas em dinheiro segregado. (Se você tem um patrimônio líquido de tamanho decente, e são extremamente avessos ao risco, você pode até querer mantê-los através de uma empresa de responsabilidade limitada especialmente criado.)
trusts Royalty. Estes são negociadas publicamente fundos fiduciários (diferentes de confianças básicos de investimento unidade) que, em muitos casos, não estão autorizados a crescer, mas em vez realizar um conjunto de ativos que precisam ser gerenciados e os rendimentos distribuídos pelo administrador, muitas vezes um banco. Essas relações de confiança tendem a manter o direito de royalties sobre poços de petróleo e gás natural, tornando-os extremamente volátil. Além disso, eles têm vida útil definida. Chegará um ponto em que eles vão expirar e desaparecer assim que você deve fazer absolutamente certo de que você está pagando um preço racional em relação às reservas provadas em uma estimativa conservadora do valor provável que recebeu para o produto quando ele é vendido. Esta é uma área onde é melhor não pisar a menos que você seja um especialista, porque você está muito provavelmente vai perder dinheiro. Ainda assim, eles podem ser ferramentas maravilhosas sob as circunstâncias corretas, a um preço justo, para alguém que tem uma compreensão profunda dos mercados de energia, minerais, ou commodities.
contas do mercado monetário, fundos mútuos do mercado monetário, e suas alternativas. Embora eles não são a mesma coisa – uma conta do mercado monetário é um tipo de FDIC produto segurado oferecido por um banco, enquanto fundo mútuo um mercado de dinheiro é um fundo mútuo especialmente estruturado que investe em certos tipos de activos e que o preço da ação é tethered para US $ 1,00 – quando as taxas de juros são amplas em relação à inflação, estas duas alternativas em dinheiro pode ser uma forma magnífica para estacionar fundos excedentes. Na década de 1990, por exemplo, você pode facilmente colocar 10%, 20%, 30% + de sua carteira em fundos do mercado monetário e recolher 4% ou 5% + em seu dinheiro sem tomar qualquer um dos riscos que você encontra em ações, bens propriedade, ou a maioria das outras classes de ativos.
ativos exóticos ou não-padrão, tais como certificados de impostos garantia ou propriedade intelectual (direitos autorais, marcas, patentes e acordos de licenciamento) pode ser uma mina de ouro para o tipo certo de pessoa que entende o que ele ou ela está fazendo. Eu fiz recentemente um estudo de caso no meu blog pessoal do compositor Dolly Parton, que acumulou uma fortuna pessoa estimada entre US $ 450 milhões e US $ 900 milhões, principalmente na parte de trás de uma carteira de 3.000 direitos autorais da canção, que ela usou para financiar um império parque temático que agora bombas dinheiro em seus bolsos de venda de ingressos, acomodações de hotel, restaurantes, direitos de licenciamento, e lembranças. Não pise aqui se você não sabe o que está fazendo, pois poderia ser desastroso.
reservas de caixa, muitas vezes consistem em contas correntes e de poupança segurado FDIC e / ou títulos do Tesouro dos Estados Unidos, que são o único grande escala equivalente em dinheiro aceitável quando a segurança absoluta do principal não é negociável. Idealmente, uma carteira de estratégia de renda terá dinheiro suficiente na mão para manter o valor de pagamentos, pelo menos, 3 anos, se os outros ativos parar dividendos gerando, juros, aluguéis, royalties, rendimentos de licenciamento, ou outras distribuições.
4. Quais são os prós e contras de uma renda Investir estratégia de portfólio?
A maior vantagem de se optar por uma estratégia de renda é que você começa mais dinheiro adiantado. A maior desvantagem é que você renunciar a uma grande quantidade de riqueza futura desde seus acervos está enviando o dinheiro que sobra para você, não reinvestindo-lo para o crescimento. É muito difícil para uma empresa como a AT & T ou Verizon, que é o transporte a maior parte do lucro para fora da porta em um dividendo em dinheiro de modo a gordura é mais que o dobro oferecido no mercado de ações como um todo, a crescer tão rapidamente como um negócio como Chipotle Mexican Grill, que é consideravelmente menor e mantém seus ganhos para abrir novos locais.
Além disso, é muito mais difícil para um investidor estratégia de renda para tirar proveito de coisas como alavancagem fiscal diferido porque a maior parte da renda vai vir na forma de pagamentos em dinheiro de hoje, ou seja, o pagamento de impostos no ano recebida.
5. Que tipos de investidores que optar por uma estratégia de portfólio de Renda?
Esmagadoramente, aqueles que preferem a abordagem estratégia de renda cair em um dos dois campos. O primeiro é alguém que está aposentado e quer viver fora seu dinheiro para o grau máximo possível sem invadir demasiado diretor. Ao optar por de crescimento mais lento, as ações de maior pagamento, títulos, imóveis e outros ativos, ele ou ela pode conseguir isso.
A segunda é uma pessoa que recebe um monte de dinheiro em algum tipo de colheita – venda de um negócio, ganhar na loteria, herdar de um parente, que seja. Se o dinheiro poderia fazer uma grande diferença em seu padrão de vida, mas eles querem ter certeza de que ele está lá para o resto de suas vidas, eles podem optar pela estratégia de renda para servir como uma espécie de segundo ou terceiro salário para levar para casa. Imagine um professor ganhando US $ 40.000 casada com um gerente de escritório ganhando US $ 45.000. Juntos, eles fazem $ 95.000 antes de impostos. Agora imagine que de alguma forma entrar em US $ 1.000.000. Indo com uma estratégia de renda que produz, digamos, 4% pagamentos anuais, eles podem tomar um cheque de US $ 40.000 a partir de seu portfólio ano, aumentando sua renda familiar para US $ 135.000, ou mais de 42%. Isso vai fazer uma enorme diferença para o seu padrão de vida e eles figura eles vão apreciá-lo mais do que ter ainda mais capital quando eles estão mais velhos. Os US $ 1.000.000 serve como uma espécie de doação da família, bem como uma faculdade ou universidade; dinheiro que não é gasto, mas dedicado exclusivamente à produção de fundos passíveis de dispêndio para outros fins.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Um dos investidores erros comuns na composição do mercado de ações está vendendo um estoque ganhando muito cedo. Mas, o que é “muito cedo?”
Estudos mostram que os investidores estão mais propensos a vender um estoque com um lucro e menos propensos a vender um estoque em uma perda.
Embora isso possa parecer contra-intuitivo, que está em linha com estudos de como os investidores no mercado de ações tomar decisões. Parece que estamos mais propensos a ter um pequeno lucro (algo concreto) do que vender com prejuízo, o que confirma o nosso erro e fecha a porta sobre um possível rebote.
Há boas razões para vender com lucro, mas raramente há uma boa razão para segurar um estoque de perder confirmada. O medo de virar uma “perda de papel” em uma perda real é forte.
Quando é um bom momento para vender um estoque ganhando? Alguns aconselharia nunca vender ações vencedora, enquanto outros alertam que vender é um processo deliberado apenas como a compra.
Digamos que você tenha um estoque que teve uma boa corrida e agora você quer saber se você deve tomar seus lucros e executar ou esperar por um sinal de que o estoque está prestes a inverter a direção.
Há vários sinais de aviso que podem ajudar a descobrir alterações que podem significar o preço é dirigido sul.
fundamentos falha
Se os fundamentos da empresa (vendas, dívida, fluxo de caixa e assim por diante) começam a mostrar sinais de estresse, pode significar algo mudou que irá afetar negativamente o preço da ação.
Não espere para o mercado em pânico ao longo de um declínio na receita ou de outra chave fundamental, estar preparado para descarregar o estoque enquanto você ainda tem um lucro saudável.
Preço alvo
Muitos investidores estabelecer um piso no preço do estoque para que se cai abaixo de um certo nível, eles vendem. Você também pode definir um limite superior que desencadeia a sua venda.
A lógica aqui é que você pode ter medo de que o estoque vai ter um tempo difícil apoiar um preço de mercado acima de um certo nível e qualquer indício de más notícias irá enviar o preço em queda livre.
Outros investidores simplesmente dizer: “Eu quero fazer este retorno, e quando eu bater esse, eu vou passar para outra oportunidade.”
Dividendo reduzidos ou eliminados
Quando as empresas começam corte ou dividendos eliminando, é hora de considerar deixar cair a sério.
cortes nos dividendos são eventos graves e sinalizar dificuldades financeiras que os investidores devem prestar muita atenção.
Estratégias para vender
Outras estratégias para venda incluem a consideração pensativa que os eventos estão se movendo contra seu estoque e você precisa agir. Aqui estão algumas ideias:
Cuidado com hype. Se um estoque você possui torna-se o foco de atenção da mídia e recebe uma série de novidades, pode ser hora de olhar para tirar um lucro. Estes tipos de frenesis-alimentação Stock atrair investidores inexperientes que aumentam os preços só para ter o colapso do mercado quando o hype morre. Se você não tiver cuidado, você pode assistir o preço cair para a direita após o seu lucro.
Assista crescimento. ações de crescimento crescer. Quando eles param de crescer ou crescer começa a diminuir, é hora de seguir em frente. O mercado não é bom para ações de crescimento que não conseguem manter o seu crescimento.
Tomar parte de cima da mesa. Se você tem um bom lucro em um estoque, considerar a venda de parte – digamos 50 por cento e tendo o seu lucro -, deixando o restante continuará a crescer. Desta forma, você travar em um certo nível de lucro e, se você seguir as outras dicas aqui, você pode salvar sobre o estoque quando ele começa a cair com mais algum lucro.
Melhor acordo. Lembre-se, existem outras ações que podem proporcionar uma oportunidade melhor com menos risco. Só porque você tem um bom estoque com um bom lucro, não significa que você não deve parar de procurar um acordo melhor.
Não será demasiado rápido
Enquanto você sempre quer maximizar o seu investimento, não comer em seu lucro através da execução de um grande projeto em seu corretor em comissões através de negociação excessiva.
Alguns comércios inteligentes vai bater uma dúzia de medíocres qualquer dia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
