Warren Buffett, o lendário presidente e CEO da holding Berkshire Hathaway, nasceu em 30 de agosto de 1930. Durante os 50 anos ele foi executado o ex-fábrica têxtil da Nova Inglaterra, ele tomou-lo de cerca de US $ 8 por ação para $ 270.000 por ação ( a partir de setembro de 2017), nunca tendo dividir o estoque (Buffett fez introduzir as ações Classe B, que por muitos anos, negociadas a 1/50 do valor das ações Classe a, mas agora é negociada a 1/1500 o valor devido a um desdobramento para facilitar a aquisição da ferrovia Burlington Northern Santa Fe).

 Ao longo da viagem, sua disciplina de alocação de capital tem gerado vários bilionários além de si mesmo, e um número desconhecido (mas substancial) de multi-milionários, incluindo algumas famílias que acumulou centenas de milhões de dólares apenas para revelar a extensão de suas fortunas em legados de caridade em morte.

Quais são algumas das lições que nós, como um dos investidores, pode aprender quando se olha para trás em sua carreira e estratégias? Eu quero levar algum tempo para salientar algumas das que eu acho que são particularmente importantes.

1. Obter o direito Estrutura

Quase ninguém parece discutir o fato de que o verdadeiro segredo para a riqueza de Warren Buffett é a sua capacidade de obter a estrutura de suas holdings juntos de uma forma que lhe dá enormes vantagens pessoais. Os sete parcerias primeiros Correu deu-lhe uma substituição no salário que faz com que os gestores de activos modernos olhar barato em comparação, tendo entre 25% e 50% dos lucros, dependendo do acordo específico parceria limitada.

 Se ele tivesse gerado os exatos mesmos investimentos resultados como um membro assalariado do departamento Bank Trust local, você provavelmente nunca teria ouvido seu nome.

O mesmo vale para Berkshire Hathaway. Ao usar a bóia de seguros como uma espécie de conta margem super-eficiente, com nenhum dos inconvenientes de dívida margem, Buffett foi capaz de apostar 11% a 15 resultados% de composição na carteira de acções, juntamente com lucros reinvestidos das subsidiárias operacionais, em 20% + ganhos anuais médios em valor contábil por meio século.

 Se ele tivesse mantido as mesmas ações exatas em uma conta de corretagem não-alavancados, seus resultados teriam parecia muito mais comum. Ele deu a si mesmo uma  estrutural  vantagem. Como um estrategista, ele é terrivelmente subestimado e deve ser dada muito mais crédito para a sua capacidade de montar sistemas que desproporcionalmente recompensá-lo, sua família e seus parceiros. Você pode ver a influência uma de suas primeiras obsessões, Henry Singleton na Teledyne, tinha em seu comportamento.

2. ficar realmente bom em alguma coisa e explorá-la a sua vantagem máxima

As pessoas se distrair na vida. Se você quer ter sucesso descomunal, você precisa aprimorar em um conjunto de habilidades específicas e tornar-se extraordinário nisso. Se Buffett tinha passado as últimas cinco décadas também tentar lançar uma cadeia de restaurantes ou tentar se tornar um romancista de classe mundial, ele provavelmente não teria tido um mínimo de influência, riqueza e reputação que ele faz hoje. Mesmo gênios que se destacam em várias áreas, como Benjamin Franklin, não fazê-lo simultaneamente, mas sim, com foco em diferentes áreas em momentos diferentes em suas vidas.

Descobrir o que você pode fazer melhor do que todos os outros. Sam Walton e Ray Kroc eram melhores operadores e executores. Steve Jobs e Walt Disney eram melhores showmen e visionários.

 Se o seu objetivo na vida é tornar-se uma estrela de ópera ou construir um 500 empresas Fortune desde o início, desenvolver um “foco de laser-like”, como Buffett se a chamou. Sabe o que quer, quando quiser e como você está indo para obtê-lo. Out-executar todos.

3. A reputação é uma forma de capital que deve ser estimulado e protegido

Se você se tornou conhecido por sua integridade e negociação justa, você vai encontrar-se na extremidade de recepção de um monte de graça e de oportunidades de lote que de outra forma não teria se apresentaram. Buffett aproveitou a cada chance que ele poderia. Mesmo durante a mania aquisição alavancada da década de 1980, ele não iria se envolver em aquisições hostis porque ele queria lançar-se à luz de um cavaleiro branco ou cinza amigável; os ricos, nice guy com o talão de cheques que aparece e resgata-lo dos piratas que querem invadir o seu navio.

 Ele tinha uma visão para o tipo de reputação que ele queria e cultivou-lo a cada passo ao longo do caminho. Tornou-se uma marca; uma imagem.

Quando você olha para sua vida, e estudá-lo profundamente, você vê que as máscaras de fachada avunculares um homem astuto, impiedosamente brilhante com um QI que está fora das cartas e uma tendência para a avareza (que, em última análise, beneficia a sociedade, uma vez que ele está dando 99% do que voltar para melhorar a civilização). Ele permitirá que empresas falham. Ele vai abandonar seus amigos, se corre o risco de sua capital reputação. Ele vai colocar as necessidades de si mesmo, e Berkshire Hathaway, acima de todas as outras considerações. Não é nenhum tolo. Ele sabe exatamente como atingir, aumentar e tirar o máximo partido do poder através de meios financeiros, políticos e sociais.

4. Tire proveito do Código Tributário e compreender o poder de pequenos ganhos ao longo do tempo

As pequenas coisas que Buffett tem feito toda a sua carreira para obter um livre de risco extra de 2% ou 3% aqui ou ali, especialmente no que se refere à eficiência fiscal, são verdadeiramente notável. Em alguns aspectos, a eficiência fiscal que está embutido no Berkshire Hathaway, que lhe permite mover capital, como óleo de motor durante todo o império para o uso mais produtivo, é uma grande parte do segredo para o seu sucesso. Das coisas óbvias, como a única fazendo aquisições de pelo menos 80% do capital subsidiária para que ele possa tomar dividendos isentos de impostos fora das empresas operacionais e reorientar-lo, para as peculiaridades que foram encontrados décadas atrás no código de imposto Nebraska como pertence à própria indústria de seguros, ao acertar um monte de simples e duplas, ele está materialmente adicionado ao resultado final do trabalho de sua vida. (É aí que reside uma outra peculiaridade -. Próprio Buffett é um dos maiores investidores de dividendos no planeta, ainda se recusa a pagá-los aos seus próprios acionistas por razões que ele tem bem articuladas no passado)

Pequenos investidores podem tirar proveito deste, também. Investir através de um Roth IRA, que é a coisa mais próxima para o abrigo de imposto perfeita como a que existe nos Estados Unidos. Não assumir uma dívida não-dedutível para depreciar ativos. Tire proveito dos impostos diferidos, mantendo baixa rotatividade (você já  viu  o built-in mais-valias latentes na carteira da Berkshire Hathaway !? Eles são lindos!).

5. Envolva-se com as pessoas certas e criar uma cultura que recompensa o comportamento desejado Emulated

O trabalho pesado é feito por subsidiárias operacionais da Berkshire Hathaway. As empresas, muitas das quais seria na Fortune 500 se cindida, são geridos pelos CEOs que aparecem para trabalhar cada dia. Eles conseguem empresas verdadeiramente globais que produzem bilhões e bilhões de riqueza excedente que então é enviado para Omaha duas vezes por ano. Apesar de problemas ocasionais pop-up, que está prestes a acontecer em uma empresa do seu tamanho, o talento de Buffett para atrair grandes executivos, fazendo-os querer ganhar, e permanecer fiel ao negócio é demasiado importante para descartar casualmente. Em muitas empresas, a qualidade das pessoas que fazem o trabalho é de extrema importância para a rentabilidade. Obter melhores pessoas, desfrutar de melhores resultados.

Da mesma forma, estar à procura de incentivos perversos. Você quer evitar a criação de sistemas de compensação ou de reconhecimento que causam empregados, contratados, ou outras pessoas a se envolver em comportamento imoral, antiético, ilegal, ou de outra forma questionável. Você ganha mais do que você subsidiar assim subsidiar sabiamente.

6. Concentre-se em seus melhores idéias

parceiro de negócios de Buffett, Charlie Munger, aponta algumas vezes que se você tomou as melhores 4-5 idéias que ele já teve e despojado-los fora da equação, ficha de Buffett seria de cerca de média na Berkshire Hathaway. Foi a coragem da convicção de carregar em ações da The Coca-Cola Company; a concentrar-se na propriedade e seguro contra acidentes; para tomar uma participação na então Washington Post Company ou Gillette que fez a diferença.

Quando algo cruza seu radar que está certo em seu ponto doce – você entende isso, você sabe os riscos, as probabilidades são altamente em seu favor, e é tão óbvio que você pode chegar e agarrá-lo – não deixá-lo passar. Uma vez a cada década ou assim, você será presenteado com uma chance para balançar para as cercas sem se machucar, se der errado. Quando isso acontece, deixá-lo rasgar.

7. Fazer o Bem e devolver à sociedade

Como os grandes magnatas antes dele, Warren Buffett é presentear quase todos os esforços produtivos de sua carreira para a civilização mais ampla. Através da Fundação Gates, seu patrimônio líquido irá fornecer fundos filantrópicos para salvar vidas, melhorar a educação, e mudar o mundo para melhor. Pense além de si mesmo. Tente encontrar uma maneira de aplicar seus talentos para atualizar a experiência daqueles que o cercam, sendo uma bênção para eles de maneiras que nunca imaginou ser possível.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sempre que há uma discussão sobre o investimento ativo ou passivo, ele pode rapidamente se transformar em um debate acalorado, porque investidores e gestores de riqueza tendem a favorecer fortemente uma estratégia sobre a outra.

Compreender a diferença

Se você é um investidor passivo, você investir para o longo curso. investidores passivos limitar a quantidade de compra e venda dentro de suas carteiras, tornando esta uma maneira muito rentável para investir. A estratégia requer uma mentalidade de buy-and-hold. Isso significa resistir à tentação de reagir ou antecipar todos os próximo movimento do mercado de ações.

O exemplo de uma abordagem passiva é para comprar um fundo de índice que segue um dos principais índices como o S & P 500 ou Dow Jones. Sempre que esses índices mudar-se os seus constituintes, os fundos de índice que seguem automaticamente mudar as suas participações com a venda do estoque que está saindo e comprar o estoque que está se tornando parte do índice. Este é por isso que é um negócio tão grande quando uma empresa se torna grande o suficiente para ser incluído em um dos principais índices: Ela garante que o estoque vai se tornar um núcleo segurando em milhares de grandes fundos.

Quando você possui pequenos pedaços de milhares de ações, você ganha seus retornos simplesmente participando na trajetória ascendente dos lucros das empresas ao longo do tempo através do mercado de ações global. investidores passivos bem sucedidos manter seu olho no prêmio e ignorar retrocessos a curto prazo – até mesmo crises agudas.

investimento ativo, como o próprio nome indica, tem um hands-on abordagem e exige que alguém agir no papel de gestor da carteira. O objetivo da gerência de dinheiro ativa é vencer retornos médios do mercado de ações e tirar o máximo proveito das flutuações de preços a curto prazo. Trata-se de uma análise muito mais profunda e os conhecimentos necessários para saber quando a girar para dentro ou fora de uma determinada ação, caução ou qualquer ativo. Um gerente de portfólio normalmente supervisiona uma equipe de analistas que olham para fatores qualitativos e quantitativos, em seguida, olhar para as suas bolas de cristal para tentar determinar onde e quando esse preço vai mudar.

investimento ativo requer confiança de que quem está investindo a carteira vai saber exatamente o momento certo para comprar ou vender. gestão de investimento activo bem sucedida exige estar bem mais frequentemente do que errado.

Qual a estratégia torna-lo mais

Então, qual destas estratégias torna os investidores mais dinheiro? Você acha que as capacidades de um gerente de dinheiro profissional faria trunfo um fundo de índice básico. Mas eles não o fazem. Se olharmos para os resultados de desempenho superficiais, investimento passivo funciona melhor para a maioria dos investidores. Estudo após estudo (ao longo de décadas) mostra resultados decepcionantes para os gestores de ativos. Na verdade, apenas uma pequena percentagem dos fundos de investimento geridos de forma activa sempre fazer melhor do que os fundos de índice passiva. Mas todas essas evidências para mostrar batidas passivos investimento ativo pode ser simplificar algo muito mais complexo porque as estratégias ativas e passivas são apenas dois lados da mesma moeda. Ambos existem por uma razão e muitos prós misturar essas estratégias.

Um grande exemplo é a indústria de fundos de hedge. gestores de fundos de hedge são conhecidos por sua intensa sensibilidade para as menores mudanças nos preços dos ativos. Normalmente os fundos de hedge evitar investimentos tradicionais, no entanto, esses mesmos gestores de fundos de hedge na verdade investido cerca de US $ 50 bilhões em fundos de índice no ano passado de acordo com a empresa de pesquisa Symmetric. Há dez anos, os fundos de hedge só realizou $ 12 bilhões em fundos passivos. Claramente, há boas razões para que mesmo os gestores de ativos mais agressivos ativos optam por usar investimentos passivos.

Forças e fraquezas

Em seu programa de Estratégias de Investimento e Gestão de Portfólio, professores da Wharton ensina sobre os pontos fortes e fracos de investimento passivo e ativo.

Investir passiva

Alguns dos principais benefícios do investimento passivo são:

• Taxas ultra-baixas – Não há ninguém escolha de ações, de modo a supervisão é muito menos dispendioso. Fundos passivos basta seguir o índice eles usam como benchmark.
• Transparência – É sempre claro que os ativos estão em um fundo de índice.
• Eficiência fiscal – Sua estratégia buy-and-hold não costuma resultar em uma enorme mais-valias fiscais para o ano.

Os proponentes de investimento ativo diria que estratégias passivas têm essas fraquezas:

• Muito limitada – fundos passivos estão limitados a um índice específico ou predeterminado conjunto de investimentos com pouca ou nenhuma variação; Assim, os investidores estão presos a estas participações, não importa o que acontece no mercado.
• Pequenas retornos – Por definição, os fundos passivos vai praticamente nunca mais bater o mercado, mesmo durante tempos de turbulência, como suas participações núcleo está trancado em para acompanhar o mercado. Às vezes, um fundo passivo pode bater o mercado por um pouco, mas nunca vou postar os grandes retornos gestores ativos anseiam a menos que o próprio mercado prospera. Gestores de ativos, por outro lado, pode trazer recompensas maiores (veja abaixo), embora essas recompensas vêm com maior risco também.

Investir ativa

Vantagens para investimento ativo, de acordo com Wharton:

• Flexibilidade – gestores de ativos não são obrigados a seguir um índice específico. Eles podem comprar os “diamantes em bruto” stocks eles acreditam que eles encontraram.
• Hedge – gestores ativa também pode proteger suas apostas, utilizando diversas técnicas, tais como vendas a descoberto ou opções de venda, e eles são capazes de sair stocks ou sectores específicos quando os riscos se tornar muito grande. Gerentes passivos são presos com as ações do índice eles rastreiam detém, independentemente de como eles estão fazendo.
• T gestão machado – Mesmo que esta estratégia poderia desencadear um imposto sobre ganhos de capital, os conselheiros podem adaptar estratégias de gestão fiscal para investidores individuais, tais como a venda de investimentos que estão a perder dinheiro para compensar os impostos sobre os grandes vencedores.

Mas estratégias ativas têm essas deficiências:

• Muito caro – Thomson Reuters Lipper cavilha o rácio médio de despesa em 1,4% para um fundo de acções gerido de forma activa, em comparação com apenas 0,6% para o fundo de patrimônio líquido médio passiva. As taxas são mais elevadas porque tudo o que compra de ativos e venda desencadeia custos de transação, para não mencionar que você está pagando os salários da equipe de analista de pesquisa picaretas capital. Todas essas taxas ao longo de décadas de investir pode matar retorna.
• Risco Ativo – gestores de ativos são livres para comprar qualquer investimento que pensam traria retornos elevados, o que é ótimo quando os analistas estão certos, mas terrível quando eles estão errados.

Fazer escolhas estratégicas

Muitos consultores de investimento acreditam que a melhor estratégia é uma mistura de estilos ativa e passiva. Por exemplo, Dan Johnson é um conselheiro só de taxa em Ohio. Seus clientes tendem a querer evitar as fortes oscilações nos preços das ações e eles parecem ideais para fundos de índice.

Ele favorece a indexação passiva, mas explica, “é que o passivo contra a gestão activa não tem que ser um ou / ou escolha para conselheiros. A combinação dos dois pode diversificar ainda mais a carteira e realmente ajudar a gerir o risco global.”

Ele diz para os clientes que têm posições de caixa grandes, ele busca ativamente oportunidades para investir em ETFs apenas depois que o mercado tem puxado para trás. Para clientes reformados que mais se preocupam com a renda, ele pode escolher ativamente ações específicas para o crescimento de dividendos, mantendo uma mentalidade de buy-and-hold.

Andrew Nigrelli, um conselheiro de riqueza da região de Boston e gerente, concorda. Ele tem uma abordagem baseada em metas de planejamento financeiro. Ele baseia-se principalmente em estratégias de indexação investimento passivo de longo prazo em vez de escolher ações individuais e fortemente defende investimento passivo, mas ele também acredita que não é apenas retorna essa matéria, mas retornos ajustados ao risco.

“Controlar a quantidade de dinheiro [que] vai para certos setores ou até mesmo empresas específicas, quando as condições estão mudando rapidamente pode realmente proteger o cliente.”

Para a maioria das pessoas, há um tempo e um lugar para tanto investimento ativo e passivo ao longo da vida de poupança para grandes marcos como a aposentadoria. Mais assessores acabam usando uma combinação das duas estratégias – apesar do sofrimento dos dois lados dar um ao outro sobre suas estratégias.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

O debate sobre fundos de hedge versus fundos mútuos pode ser simplificado com uma compreensão clara das principais semelhanças e diferenças entre os dois tipos de fundos. Depois de entender o básico, você pode decidir se os fundos de hedge ou fundos mútuos são os melhores para seus objetivos pessoais de investimento.

Fundos de hedge x fundos mútuos: as semelhanças

Existem apenas algumas semelhanças entre fundos de hedge e fundos mútuos. Essas semelhanças também podem ser consideradas vantagens para a maioria dos investidores.

Aqui estão as principais semelhanças entre fundos de hedge e fundos mútuos:

Investimentos agrupados

Os fundos de hedge e os fundos mútuos são tipos de investimento agrupados, o que significa que os ativos são compostos de dinheiro de vários investidores agrupados em uma carteira.

Diversificação

Os fundos de hedge e os fundos mútuos oferecem diversificação, investindo vários títulos. É importante observar, entretanto, que alguns fundos são altamente concentrados em um determinado tipo de título ou setor da economia. Normalmente, os fundos de hedge são altamente diversificados em diferentes tipos de títulos, como ações, títulos e commodities, enquanto a maioria dos fundos mútuos tem objetivos declarados e investe em apenas um tipo de título ou categoria.

Gestão Profissional

Ao investir em fundos de hedge ou fundos mútuos, os investidores não escolhem os títulos da carteira; um gerente ou equipe de gestão seleciona os títulos. Os fundos de hedge geralmente são administrados ativamente, o que significa que o gerente ou a equipe de gerenciamento pode usar o critério para selecionar os títulos e o momento das negociações. Os fundos mútuos podem ser gerenciados de forma ativa ou passiva. Se for o último, o administrador do fundo mútuo não usará de arbítrio na seleção de títulos ou no momento das negociações; eles simplesmente combinam as participações com as de um índice de referência, como o S&P 500.

Fundos de hedge x fundos mútuos: as diferenças

As diferenças entre fundos de hedge e fundos mútuos são os principais fatores de decisão para escolher qual é o melhor para o investidor individual.

Aqui estão as principais diferenças entre fundos de hedge e fundos mútuos:

Acessibilidade

Embora os fundos de hedge e os fundos mútuos tenham certas limitações de investimento, como o investimento inicial mínimo, os fundos de hedge não são tão acessíveis ao investidor convencional quanto os fundos mútuos. Por exemplo, alguns fundos de hedge exigem que o investidor tenha um patrimônio líquido mínimo de $ 1 milhão ou podem ter investimentos iniciais mínimos muito superiores aos fundos mútuos. Alguns fundos mútuos têm investimentos iniciais mínimos de US $ 100 e nenhum deles tem requisitos de patrimônio líquido.

Despesas

Os fundos de hedge geralmente têm despesas muito maiores do que os fundos mútuos. Por exemplo, os fundos de hedge costumam ter despesas que excedem 2,00%, enquanto a maioria dos fundos mútuos tem despesas que são 1,00% ou menos. Além disso, os fundos de hedge também podem obter uma parte dos lucros antes de repassá-los aos investidores.

Objetivo / Desempenho

Os fundos de hedge geralmente são projetados para produzir retornos positivos em qualquer ambiente econômico ou de mercado, mesmo em recessão e mercados em baixa. No entanto, devido a essa natureza defensiva, os retornos podem não ser tão altos quanto alguns fundos mútuos durante os mercados em alta. Por exemplo, um fundo de hedge pode produzir uma taxa de retorno de 4-5% durante um mercado em baixa, enquanto o fundo de ações médio diminui em valor em 20%. Durante uma alta do mercado, o fundo de hedge ainda pode produzir retornos baixos de um dígito, enquanto o fundo mútuo de ações pode produzir retornos altos de um a dois dígitos. No longo prazo, um fundo mútuo de ações de baixo custo normalmente produziria um retorno médio anual mais alto do que um fundo de hedge típico.

Resultados financeiros em fundos de hedge x fundos mútuos

A maior vantagem dos fundos de hedge pode ser seu potencial para produzir retornos estáveis ​​que superam a inflação e, ao mesmo tempo, minimizam o risco de mercado. No entanto, o investidor médio não terá um patrimônio líquido alto ou um investimento inicial mínimo muitas vezes necessário para investir neles em primeiro lugar.

Para a maioria dos investidores, um portfólio diversificado de fundos mútuos e / ou fundos negociados em bolsa (ETFs) é uma escolha de investimento mais inteligente do que os fundos de hedge. Isso ocorre porque os fundos mútuos são mais acessíveis e baratos do que os fundos de hedge e os retornos de longo prazo podem ser iguais ou superiores aos dos fundos de hedge.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Não é difícil encontrar pessoas dispostas a distribuir conselhos dinheiro, mas se Warren Buffett ofereceu alguns conselhos de aposentadoria, você escutaria? Com um patrimônio líquido de mais de US $ 90 bilhões, o conselho pode suportar mais peso do que a maioria, mas ele vai trabalhar para você?

90/10 Estratégia de Buffett

Em uma carta de 2014 a seus acionistas, Buffett disse o seguinte:

Meu conselho para o administrador não poderia ser mais simples: Coloque 10% do dinheiro em títulos do governo de curto prazo e 90% em um muito baixo custo S & P 500 fundo de índice. (Sugiro [Prazo de-symbol = VFINX] do Vanguard.) Eu acredito que o da confiança resultados a longo prazo desta política serão superiores aos alcançados pela maioria dos investidores-se os fundos de pensão, instituições ou indivíduos de que empregam gerentes de alta taxa .

Vamos decompô-lo. Primeiro, um fundo de índice é um fundo mútuo ou Exchange Traded Fund que segue o desempenho de algum índice. Neste caso, Buffet sugere um fundo de índice que acompanha o desempenho da S & P 500. Quando o S & P 500 aumenta, o mesmo acontece com o fundo de índice. Ele sugere investir 90 por cento do seu dinheiro em um fundo de índice com base em ações.

Buffett sugere os outros 10 por cento vai para um fundo de títulos do governo de curto prazo. consultores financeiros recomendam usar fundos de obrigações para a segurança e consistência de renda. Se os mercados financeiros globais atingiu uma fase difícil, fundos de obrigações, muitas vezes não sofrerá tanto quanto os fundos de ações.

Evite taxas de fundos

Finalmente, Buffett salienta, “baixo custo.” Investir não é livre. Se você tiver um consultor financeiro, muitas vezes eles vão cobrar uma taxa e se você investir em fundos mútuos, ETFs, ou alguns outros produtos de investimento aqueles vêm com taxas. Alguns consumidores encontram-se atingido com taxas duplas como pagar uma taxa de conselheiro e de fundos financeiros.

Taxas adicionar-se rapidamente. Considere um 25-year-old que tem uma conta de aposentadoria com um saldo de US $ 25.000. Eles adicionar US $ 10.000 a cada ano e ganhar uma taxa de 7 por cento de retorno e vai se aposentar em 40 anos. Se esta pessoa paga 1 por cento em taxas, que vai custar-lhes cerca de US $ 600.000 em taxas de mais de 40 anos.

Investir em fundos de custos mais baixos, como Buffett descreve, poderia salvar essa pessoa mais de US $ 200.000 em taxas permitindo que ele / ela se aposentar quase US $ 340.000 mais rico.

Ao contrário da sabedoria convencional

plano de aposentadoria de Buffett não receberá brilhante recomendações de alguns membros da comunidade assessoria financeira. A sabedoria convencional diz para diversificar usando uma mistura de ações, títulos e fundos internacionais. carteiras de aposentadoria muitas vezes são preenchidos com uma mistura de fundos de muito mais do que 2, para evitar o risco de uma área do baixo desempenho do mercado.

Muitos consultores financeiros também se questiona com ponderação de Buffett. Eles argumentam que, especialmente para os clientes mais tarde na vida, sua estratégia coloca muito peso sobre os fundos baseados em ações arriscadas, onde 1 recessão poderia acabar com poupança reforma para os próximos anos.

Uma bem conhecida regra de ouro diz que investir um percentual de sua carteira em fundos de obrigações iguais a sua idade. Se você é 50 anos de idade, investir 50 por cento em títulos ou fundos de obrigações. consultores financeiros em geral concordam que é muito conservadora e demasiado simplista, mas diria que o conselho de Buffett é muito arriscado.

Finalmente, eles provavelmente argumentam que quando você está no valor de $ 90 bilhões, a sua estratégia de investimento é diferente do que alguém que tem algumas centenas de milhares na poupança total no máximo.

O que você deveria fazer?

Você não pode controlar com os mercados de investimento vai fazer no futuro, mas você pode controlar as taxas que você paga.

taxas mais elevadas raramente igual melhores retornos para que quando você está escolhendo fundos para o seu 401 (k) ou outro fundo de aposentadoria, escolher fundos de índice com taxas baixas. Se você estiver usando um consultor financeiro, perguntar-lhes sobre os seus honorários. Se o total das taxas são muito acima de 1 por cento, você pode estar pagando demais, mas como qualquer coisa, avaliar o que você está recebendo para as taxas que você está pagando.

Em, mais complexa a sua situação financeira geral, quanto mais faz sentido pagar taxas mais elevadas. Cedo na vida quando você tem um saldo relativamente baixo, robo-assessores pode valer a pena considerar.

Em segundo lugar, não cair para a idéia de que você pode bater o mercado. A pesquisa mostra que ao longo do tempo, o seu desempenho será em grande parte espelhar o desempenho do mercado global. Pagar taxas elevadas para profissionais de investimento que tentam vencer o mercado provavelmente não vai pagar.

É sobre Simplicidade

tese de investimento de Buffett tem sido sempre a simplicidade. Criar uma estratégia que é de baixo custo, simples de entender, e é baseado no que décadas de estudos mostram para ser verdade. É melhor para encontrar um consultor financeiro você confia e criar um plano sob medida para você, mas plano de aposentadoria de Buffett tem sido a cartilha de sucesso da reforma, não só para si mesmo, mas muitos outros por anos.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Iniciantes devem ficar com as três principais classes de ativos produtivos

A julgar pelo correio que eu receber e a atividade do site, a frase “Como investir o dinheiro”, enquanto em aberto quase ao ponto de ser intimidante, está claramente em um monte de suas mentes. Embora seja um incrivelmente grande tópico, eu pensei que poderia ser útil para começar desde o básico para que você aponte na direção certa para que você tenha uma idéia de por onde começar com base em sua própria situação pessoal e recursos.

 Embora a construção de um portfólio completo pode parecer uma tarefa impossível, a certeza da dividendos, juros e aluguéis são vale a pena.

Na maioria dos casos, o melhor lugar para lançar sua jornada para a independência financeira através do investimento é decidir quais as classes de ativos você deseja possuir; o fundamento básico de um conceito de gestão de carteiras conhecido como alocação de ativos. Isso é necessário porque de imóveis, ações, renda fixa … cada um tem seus próprios riscos únicas, oportunidades, estrutura de preços, costumes de mercado, modelos de avaliação, estruturas legais, jargão e regras fiscais. Alguns são mais vulneráveis ​​às forças riqueza destruindo como a inflação, enquanto outros têm barreiras-to-entrada maiores que significa que você terá que economizar dinheiro por muito mais tempo antes de poder saltar com os dois pés. O que torna ainda mais interessante é que não só você vai tendem a gravitar em torno de classes de ativos específicos com base em sua própria personalidade, você verá que diferentes classes de activos atender às necessidades diferentes em momentos diferentes em sua vida.

Um exemplo: se você está aposentado em seus anos setenta, não faz muito sentido para segurar posições acionárias enormes a menos que você está pensando em passar uma propriedade de tamanho decente para seus herdeiros ou caridade. Em vez disso, você provavelmente ser melhor para apreciar a relativa segurança e estabilidade de rendimento de juros de obrigações de elevada qualidade.

 Dessa forma, se o país estavam a descer em uma Grande Depressão, suas chances de manter seu padrão de vida seria muito melhor.

Por agora, vamos olhar para os três grandes: a posse do negócio, emprestando dinheiro, e Real Estate. Quase todos os principais ativos que você está provavelmente pensando quando você perguntar como investir o dinheiro cair em uma dessas categorias.

1. Como investir o dinheiro através da aquisição de uma participação acionária em uma empresa

Quando você investe dinheiro em um negócio, você está criando ou comprar em um sistema produtivo que, você espera, gera lucro líquido com a venda de um produto ou serviço por mais do que custa para entregar ao cliente. Historicamente, propriedade de uma empresa de sucesso tem sido a maior fonte de acúmulo de riqueza para os homens e mulheres self-made, superando a próxima classe de ativos, propriedade mais real.

Existem várias maneiras de investir seu dinheiro em posse do negócio. Você pode:

• Comece sua própria empresa, muitas vezes através da criação de uma sociedade unipessoal, parceria geral, sociedade limitada, sociedade de responsabilidade limitada, ou corporação. Se você tem o talento, habilidade, disciplina e, até certo ponto, a sorte de um excelente operador, muitas vezes é o caminho mais lucrativo para a riqueza de investimento, porque você pode comprar para a empresa a valor contábil, com sua taxa de composição igual ao retorno sobre o capital próprio, ou ROE.
• Comprar em alguém empresa outra pessoa privada ou sociedade, muitas vezes em troca de dinheiro ou de trabalho, nos termos negociados de forma privada. Alguns investidores se especializam na chamada de capital privado, restringindo-se a setores específicos da economia onde eles se sentem como eles têm uma vantagem, como a tecnologia ou fabricação.
• Comprar uma participação em uma empresa de capital aberto, na maioria das vezes através da compra de ações ordinárias em uma sociedade anônima de capital no mercado over-the-counter ou em uma das bolsas de valores como a NYSE, Nasdaq, Bolsa de Toronto, London Stock Exchange, Tóquio Bolsa de Valores, etc.

A maioria das pessoas vão cair na última categoria, porque eles têm um dia de trabalho e está interessado em aprender como investir o dinheiro que se acumularam em suas contas de corretagem, planos 401 (k), IRAs Roth ou IRAs tradicional, planos de compra de ações direta e contas de fundo mútuo.

Em quase todos os casos, o caminho real que você pode investir dinheiro – isto é, tendo os saldos de caixa que você acumulou e transformá-lo em posse do negócio.  

2. Como investir o dinheiro emprestando suas economias

empréstimo de dinheiro em todas as suas derivações e formas é tão antiga quanto a própria civilização. Um investidor economiza até sua riqueza e, em seguida, permite que outros tomá-lo emprestado para seus próprios propósitos mediante a promessa de reembolso, acrescido de juros com base na percepção de risco, a taxa de inflação projetada, e duração do empréstimo. Há uma infinidade de maneiras que você pode investir o seu dinheiro nesta classe de activos, incluindo:

• Fazendo um empréstimo direto, privado, negociado com um mutuário com base em um contrato escrito ou verbal detalhando termos, condições, um cronograma de reembolso e taxas de juro
• Fazer empréstimos peer-to-peer através de plataformas de mercado, como o Lending Club ou Prosper onde você compra em uma pequena percentagem de um determinado empréstimo e financiar uma parte dela
• Compra de títulos emitidos por governos soberanos (por exemplo, títulos do Tesouro ou títulos de capitalização), municípios, empresas, organizações sem fins lucrativos ou outras entidades
• Adquirir um certificado FDIC segurado de depósito em um banco ou outra instituição financeira

Em um sentido muito real, assim como investir dinheiro em um negócio, quando você emprestar dinheiro, a taxa de crescimento anual composta você pode ganhar depende, em parte, no seu conjunto de habilidades. Eu sei que um aposentado de 80 anos que, em um mundo de taxas de juros zero por cento perto, com cuidado, astutamente, e sabiamente adquire casas em bairros, em seguida, aluga-los para fora em termos de locação-a-próprio para lutar famílias Ela quer ajudar, mas que de outra forma não poderia qualificar para uma hipoteca. Após o ajuste para vários fatores, sua taxa máxima equivalente fica ao norte de 13% ao ano e os empréstimos garantidos por capital suficiente que IA padrão ocorre, ela não sofre nenhuma perda. Em alguns casos, quando uma família caiu seis meses ou mais atrás em seus pagamentos de empréstimo devido a uma circunstância de vida catastrófica, ela optou por perdoar a totalidade do montante porque ela faz tanto dinheiro do que é agora o seu hobby lado nos anos de crepúsculo de sua vida.

Ninguém anuncia esses investimentos. Ela cria-los fora do ar. Ela vê uma oportunidade e usando uma caneta, um advogado, um notário, e suas economias encontra uma maneira de resolver as necessidades de outras pessoas. A última vez que foi visitá-la, ela nos levou a um restaurante onde ela foi capaz de usar vouchers para comer de graça. “Meu namorado tarde financiou o negócio”, disse ela. “Um dos termos que ele negociados foi uma meia-dúzia de livre refeições por mês que continuam a dar-me depois que ele morreu.” O homem que ela estava namorando antes de falecer em seus 80 anos – ele próprio um multi-milionário, apesar de nenhum sinal de que – veio da época Grande Depressão, também. Ele usou os empréstimos que ele fez para o negócio como uma maneira de espremer 72 refeições gratuitas por ano. Você nunca vai achar que listadas em uma folha de inventário de títulos em sua empresa de corretagem de ações local.

3. Como investir o dinheiro em Real Estate

Atrás de emprestar dinheiro, fazendo um lucro de possuir imobiliário está entre as atividades financeiras mais antiga registrada em toda a civilização humana registrada. Do Egipto ao moderno-dia New York City, se você possui uma propriedade – seja ela uma residência, um escritório, ou um pedaço de terra – você pode deixar alguém usá-lo em troca de um pagamento conhecido como aluguel. Certos tipos de investidores preferem propriedade imobiliária sobre todas as outras classes de ativos, devido à sua natureza duradoura. A título de ilustração, a aristocracia na Grã-Bretanha é tão concentrada no setor imobiliário que apenas 0,6% de todo o país detém 50% de  todos os  imóveis rurais do país.

Na economia moderna, existem várias maneiras de adquirir bens imóveis para a sua carteira de investimento. Estes incluem, mas não estão limitados a:

• Comprar uma casa para sua família, que é mais de uma redução de custos e menos de um investimento, mas se enquadra nessa categoria, no entanto,
• Comprar um imóvel a título definitivo e alugá-lo para inquilinos
• Comprar um imóvel, melhorar e / ou desenvolvê-lo de alguma forma, e vendê-lo
• Financiamento de leasing transações / recompra
• Juntar dinheiro com outros investidores para comprar imóveis através de empresas com vantagem de impostos especiais isentos de impostos corporativos na maioria das circunstâncias. Essas empresas são conhecidas como REITs, ou Real Estate Investment Trusts, e muitas vezes podem ser adquiridos como qualquer outro estoque através de uma conta de corretagem. Há mesmo ETFs e fundos mútuos que se especializam em REITs.

Mais Reflexões sobre como investir o dinheiro

Embora existam muitos outros tipos de coisas que você pode adquirir se você quiser investir o seu dinheiro e ganhar uma boa taxa de retorno – em minha própria vida, por exemplo, eu explorado algo conhecido patrimonial sintético para fazer um monte de meu dinheiro cedo – é provavelmente inapropriado para novos investidores para considerar qualquer coisa mas estas três classes de ativos. Eles são mais do que suficiente para se aposentar rico, viver confortavelmente, e deixar seus filhos e netos fundos fiduciários recheados com riqueza que pode sustentá-los ao longo de décadas, se não para o resto de suas vidas. Não tente over-complicá-la saltando para coisas que você não entende à primeira vista como sociedades limitadas mestre. Siga o conselho de um dos maiores investidores da história; não se desviem do KISS, ou ” Keep It Simple, Stupid ” e é provável que você vai experimentar resultados muito melhores, com muito menos noites sem dormir, do que o contrário possa ter.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Os investidores que estão chegando perto da idade da reforma pode querer rever suas carteiras para determinar se os investimentos que estão segurando são adequados. Um aspecto de suas carteiras de investidores querer considerar é se é melhor para manter investimentos passivos ou activos para a reforma. Há vantagens e desvantagens de ambos os tipos de investimento. investimentos passivamente administrados geralmente têm taxas mais baixas. gestores de ativos deve justificar a despesa extra para o gerenciamento de investimentos. Por outro lado, os investimentos gestão ativa pode ter melhor gestão de riscos, especialmente para tanto fundos de obrigações ou fundos alvo de baixa volatilidade retornos. A única situação financeira de cada investidor se aproxima da aposentadoria também é importante. O tamanho da carteira e da tolerância ao risco do investidor individual ditar o tipo de investimentos a fazer.

Popularidade de investimento passivo

fundos passivos foram rapidamente ganhando popularidade. Em 2014, os fundos passivos tinham influxos de capital de US $ 166 bilhões, enquanto os fundos de capital ativos viu saídas de US $ 98,4 bilhões. Claramente, muitos investidores ver as vantagens de investimento passivo. No entanto, certos investidores, incluindo aqueles com carteiras maiores, pode querer considerar alocações para fundos de gestão ativa.

A Teoria de investimento passivo

investimento passivo refere-se a um tipo de gestão de investimentos, onde os fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) espelhar o desempenho de um índice de mercado. Este é o exato oposto de gestão activa, onde o gestor do fundo tenta bater ativamente o desempenho do mercado global.

Aqueles que subscrevem a hipótese do mercado eficiente (EMH) quer investir em fundos mútuos e ETFs de gestão passiva. O EMH sustenta que o mercado reflete com precisão notícias e todas as informações disponíveis. O mercado é capaz de absorver rapidamente novas informações, que é refletida por ajustes apropriados para os preços das ações. É impossível vencer os retornos do mercado global devido à eficiência do mercado. Como tal, não faz sentido para tentar vencer o mercado. Em vez disso, ganhando mera exposição a um mercado que geralmente tendências para cima ao longo do tempo é a melhor abordagem.

Vantagens de investimento passivo

Há uma série de vantagens para o investimento passivo. A principal vantagem é baixos rácios de despesas e taxas. veículos de investimento passivos precisa apenas replicar o desempenho do índice eles estão seguindo. Isso geralmente resulta em um baixo volume de negócios, os custos de negociação baixos e despesas de gestão baixos. Por exemplo, um fundo mútuo ou ETF que acompanha o S & P 500 pode ter uma relação de despesa de apenas 0,2%. Um fundo mútuo de capital ativo pode facilmente ter um rácio de despesas em excesso de 1,0%. Durante um período de tempo, que 0,80% pode mudar significativamente o desempenho de um investimento.

Outra grande vantagem para investimentos passivos é a transparência. É fácil saber o que um fundo está realizando em todos os momentos. Enquanto as participações de um fundo gerido de forma activa ou ETF pode mudar muitas vezes, investimentos passivos têm maior previsibilidade. Isso pode permitir que os investidores a tomar decisões mais informadas. Por exemplo, se um investidor está preocupado com a volatilidade em uma determinada parte do mercado, ele pode facilmente verificar sua exposição a essa área. No entanto, com um investimento gerido de forma activa, é mais difícil saber exatamente o que um fundo está segurando.

O impacto dos impostos também é outra vantagem distinta de investimentos passivos. Desde fundos de índice não estão virando suas participações, muitas vezes, não há desencadeamento de grandes impostos sobre ganhos de capital. Com um fundo de ativos, o maior volume de negócios pode resultar em ganhos de capital impostos para o ano. Isto pode pegar os investidores desprevenidos, se eles não estão esperando uma factura fiscal.

Desvantagens de investimento passivo

Há desvantagens concretas para investimentos passivos. Um risco importante é a possibilidade de um grande declínio do mercado. O S & P 500 caiu cerca de 36% em 2008. O valor de fundos de índice de rastreamento do S & P 500 viu grandes perdas. Um gerente de ativo poderia ser experiente o suficiente para executar alguma cobertura ou limite de exposição ao mercado durante os períodos de maior volatilidade. Isso pode reduzir o rebaixamento de um investimento.

Outra desvantagem para investimentos passivos, é a falta de controlo dos investimentos de componentes no índice. Por exemplo, o mercado de títulos de alto rendimento tem experimentado volatilidade significativa durante a segunda metade de 2015. Uma das razões para a volatilidade continua baixos preços das commodities que prejudicaram as empresas de petróleo e gás menores. empresas de petróleo e gás menores costumam financiar suas operações e expansões através da emissão de dívida de qualidade inferior. Um investidor que detém os fundos de índice rastreamento títulos de alto rendimento tem exposição significativa a este sector do mercado de alto rendimento. A única maneira para o investidor para limitar essa exposição é para sair da posição. Em alternativa, se o investidor está otimista sobre certas obrigações no setor de alto rendimento, ele é preso com as participações no índice.

Vantagens do Active Investing

Os negativos de investimento passivo destacar alguns dos aspectos positivos do investimento ativo. Ativamente investimentos gerenciados podem tentar reduzir a exposição durante períodos de alta volatilidade, enquanto os investimentos passivos apenas acompanhar o mercado. gestores de ativos pode usar estratégias de cobertura tais como opções ou vender ações curtas para tentar e lucro em mercados se movendo para baixo. Em alternativa, os gestores de ativos pode reduzir ou completamente sair certos setores quando a volatilidade aumenta. gestores de ativos têm flexibilidade ao contrário de investimentos passivos.

Além disso, os investimentos ativos podem tentar bater os retornos do mercado, levando à possibilidade de ganhos exagerados. investimentos passivos só fornecem desempenho médio. No entanto, este é baseado no desempenho do gestor. gerentes consistentes com bons retornos muitas vezes vêm com maiores gastos. Além disso, não há garantia do desempenho passado de um fundo ativo continuará no futuro.

Adequação do Active Management

Como uma questão prática, os investidores com carteiras de maior dimensão estão em melhor posição para alocar uma parte de seus ativos para investimentos ativos e ainda obter exposição a índices passivos. Esses investidores podem querer atirar para ganhos de investimentos exagerados, e eles geralmente têm acesso a melhor aconselhamento financeiro. No entanto, os pequenos investidores não precisam se preocupar. Mesmo Warren Buffett tem aconselhado sua propriedade para colocar 90% de seus ativos em um fundo de índice de baixo custo que acompanha o S & P 500. Se esta abordagem é bom o suficiente para Buffett, deve servir a maioria dos investidores bem.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tudo Que Você Precisa Saber Sobre Títulos Soberanos

Você já se perguntou como o dinheiro aumento do governo para financiar projetos de infra-estrutura, programas sociais, ou outras medidas de gastos quando a receita fiscal não é suficiente?

Os governos nacionais emitir títulos de dívida conhecidos como  títulos soberanos , que podem ser denominados em qualquer moeda local ou de reserva global moedas, como o dólar ou euro. Além de financiar programas de gastos do governo, esses títulos podem ser usados para pagar dívidas antigas que podem ser vencimento ou simplesmente cobrir os pagamentos de juros a vencer.

Neste artigo, vamos dar uma olhada em alguns conceitos importantes para saber quando se trata de Títulos Soberanos (tais como os rendimentos, classificações e risco de crédito), bem como a forma como os investidores podem comprá-los.

Os rendimentos dos títulos soberanos

os rendimentos dos títulos soberanos são a taxa de juros os governos pagam em sua dívida. Como títulos corporativos, esses rendimentos dos títulos dependem do risco envolvido para os compradores. Ao contrário de títulos corporativos, esses riscos incluem, principalmente, a taxa de câmbio (se as ligações são pagas em moeda local), os riscos econômicos e riscos políticos que podem levar a um possível default nos pagamentos de juros ou capital.

Aqui está um rápido resumo das três principais determinantes de rendimentos dos títulos soberanos:

• Credibilidade – credibilidade é a capacidade percebida de um país para pagar suas dívidas dada a sua situação atual. Muitas vezes, os investidores contam com agências de classificação para ajudar a determinar a solvabilidade de um país com base em taxas de crescimento e outros fatores.
• Risco País – Os riscos soberanos são fatores externos que possam surgir e comprometer a capacidade de um país para pagar suas dívidas. Por exemplo, a política voláteis poderia desempenhar um papel no aumento do risco de um default em alguns casos, se um líder irresponsável assumir o cargo.
• Taxa de Câmbio – As taxas de câmbio têm um grande efeito sobre os títulos soberanos denominados em moedas locais. De fato, alguns países têm inflado seu caminho para fora de dívidas simplesmente emitindo mais moeda, tornando a dívida menos valioso.

Soberanos avaliações de James Bond

Standard & Poors, Moody e Fitch são os três provedores mais populares de classificações das obrigações soberanas. Embora existam muitas outras agências boutique, os “três grandes” agências de classificação carregam o maior peso entre os investidores globais. Os upgrades e downgrades feitos por essas agências podem levar a mudanças significativas nos rendimentos dos títulos soberanos ao longo do tempo.

classificações das obrigações soberanas são baseadas em diversos fatores, incluindo:

• Renda “per capita
• Crescimento do Produto Interno Bruto
• Inflação
• Dívidas externas
• História do Inadimplente
• Desenvolvimento Econômico

Defaults de títulos soberanos

defaults de títulos soberanos não são comuns, mas eles têm aconteceu muitas vezes no passado. Um dos mais importantes padrões recentes foi em 2002, quando a Argentina não foi capaz de pagar sua dívida depois de uma recessão no final de 1990. Desde a moeda do país foi atrelado ao dólar dos EUA, o governo não poderia inflar seu caminho para fora de seus problemas e, finalmente, cumprido.

Dois outros exemplos populares eram na Rússia e Coréia do Norte. Rússia cumprido as suas obrigações soberanas em 1998 e chocou a comunidade internacional, que assumiu que as grandes potências mundiais não seria padrão em sua dívida. E em 1987, a Coreia do Norte moratória de suas dívidas após mismanaging seu setor industrial e gastando muito dinheiro em sua expansão militar.

Compra de títulos soberanos

Os investidores podem comprar títulos soberanos através de uma variedade de canais. títulos do Tesouro dos Estados Unidos podem ser comprados diretamente através do Tesouro dos Estados Unidos, via TreasuryDirect.gov, ou dentro da maioria das contas de corretagem nos Estados Unidos. No entanto, a compra de títulos soberanos estrangeiros pode ser significativamente mais difícil para os investidores com base nos EUA, particularmente se eles querem usar US trocas.

títulos soberanos emitidos no exterior são mais fáceis comprado via fundos negociados em bolsa (ETFs). ETFs de obrigações soberanas permitir aos investidores a comprar títulos soberanos de uma forma de capital que pode ser facilmente negociados em bolsas de valores norte-americanas. Estes ETFs diversificados normalmente realizar uma série de títulos em vários vencimentos e fornecer um investimento mais estável do que os títulos soberanos individuais.

Pontos-chave Takeaway

• títulos soberanos são títulos de dívida emitidos por governos nacionais em qualquer uma moeda local ou uma moeda internacional, como o dólar americano ou euro.
• os rendimentos dos títulos soberanos são afetados principalmente pela qualidade de crédito, o risco-país e as taxas de câmbio.
• classificações das obrigações soberanas são normalmente emitidos pela Standard & Poors, Moody e Fitch, e oferecer aos investidores uma idéia do risco de um título soberano.
• Os investidores podem comprar títulos soberanos mais fácil através de fundos negociados em bolsa negociados em bolsas norte-americanas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Aprender como e onde investir pode ser uma tarefa muito difícil para iniciantes. Investir pode ser usado para uma variedade de razões, tais como a poupança para a aposentadoria ou ajudando financiar faculdade de uma criança. No entanto, o investimento pode ser prejudicial e causar a perda de dinheiro ou de poupança se feito imprudentemente.

1. Determinar Perfil de Risco

O primeiro passo para investir é para determinar um perfil de risco, que é a sua tolerância ao risco em relação à flutuação diretor. Os investidores com uma tolerância de alto risco pode suportar flutuações maiores a longo prazo e pode mentalmente suportar retração no mercado. Os investidores com muito pouca tolerância ao risco pode ser desconfortável e pânico no mesmo cenário e oferecer mais segurança do principal.

2. Risco de Entendimento vs. Retorno

Quando se trata de investir, a compreensão da relação de risco versus retorno é muito importante. Investimentos que carregam mais risco oferecem um maior potencial de retorno. Por outro lado, os investimentos de menor risco oferecem uma menor taxa de retorno. No cenário perfeito, uma carteira de investimentos que tem alto retorno com pouco risco é o objetivo do alvo para qualquer investidor.

3. Metas de investimento

Os investidores precisam de determinar qual é o objetivo final está por trás de investir. Se é para a aposentadoria ou poupança para a educação de uma criança, cada meta precisa ser estabelecido. Isso ajuda a determinar o melhor veículo de investimento para atender esse objetivo. Por exemplo, quando poupança para a aposentadoria, uma conta de poupança de impostos diferidos, como um IRA tradicional, deve ser usado. Para uma meta educacional faculdade, deve ser elaborado um plano de 529. Determinar o objetivo de antemão ajuda a estabelecer a forma mais eficiente de investir possível.

4. Tempo Horizon

Estabelecer um horizonte de tempo diretamente relaciona-se com as metas em seu perfil de risco e de investimento de um investidor. horizonte de tempo é o período de tempo esperado do plano de investimentos continua a ser intacta. Um investidor mais jovem poupança para a reforma poderia ter um horizonte temporal de 20 a 30 anos. Uma vez que esta é considerada a longo prazo, o investidor é capaz de assumir mais riscos com os investimentos. Alguém que está programado para se aposentar em cinco anos tem um horizonte de curto prazo e deve estar em investimentos consideravelmente mais seguras com menos risco ao principal.

5. Tipos de produtos de investimento

Há muitos tipos diferentes de produtos de investimento disponíveis. Ações e títulos são as duas formas mais simples de investir. Stocks são considerados investimentos mais arriscados, mas têm maiores retornos a longo prazo. Bonds pode ser mais estável, mas oferecem menos de um retorno na forma de pagamentos de juros.

Para aqueles que não querem fazer a pesquisa para escolher as ações individuais adequadas ou títulos devem usar fundos ou troca mútua Traded Funds (ETFs). Estes são cabazes de acções e / ou obrigações que são projetados para oferecer um portfólio diversificado em um investimento. Os fundos mútuos são geridas profissionalmente, mas cobram uma taxa interna chamada um rácio de despesas. ETFs são considerados investimentos passivos e são projetados para espelhar um índice, como o S & P 500. ETFs oferecem diversificação como um fundo mútuo, mas em uma proporção menor despesa.

6. alocação de ativos adequada

Diversificação é útil para os investidores a manter uma carteira com retornos mais elevados e menor risco. É sempre importante diversificar entre diferentes classes de activos de investimento e sectores. Por exemplo, investir em apenas um estoque é muito arriscado para um investidor. No entanto, o investimento em 10 ações reduz o risco mais de 10 empresas diferentes. Investir em apenas empresas farmacêuticas é mais arriscado do que investir em todo o mercado de ações.

Os investidores devem olhar para as suas perfil de risco individual, metas de investimento e horizonte de tempo para determinar a alocação de ativos adequada. Um investidor de longo prazo com um nível de risco elevado olhando para financiar a aposentadoria deve investir totalmente em ações. Um investidor de curto prazo com um baixo nível de risco deve investir em quase nenhum ações, focando principalmente em títulos ou dinheiro. Ter uma mistura entre ambas as ações e títulos é uma forma comum de ter uma abordagem diversificada, equilibrada para investir. Se o mercado de ações vai para baixo, os laços deve ajudar a estabilizar a carteira global. À medida que o horizonte de tempo diminui, a carteira deve ser ajustado para ser menos arriscado.

7. Usando uma corretagem de desconto

Os investidores não precisam mais contar com a experiência de um conselheiro financeiro em uma empresa de corretagem de serviço completo. Muitas companhias online, incluindo Melhoria ou Charles Schwab, oferecem baixo custo, fácil de usar contas de investimento. Estes sites oferecem guias educacionais gratuitos e fornecer questionários para ajudar a determinar a alocação de ativos adequada do investidor. Aqueles que olham para negociar ações individuais ou obrigações pode usar E * TRADE ou Scottrade para comprar e vender a uma taxa de comissão baixa. Os investidores também podem comprar fundos ou ETFs mútuos sobre esses sites ou ir diretamente para o site da empresa, como a Fidelity ou Vanguard.

8. Usando um completo serviço de corretagem

Aqueles que se sentem desconfortáveis ​​com contas de investimento do-it-yourself ainda pode ir para uma corretora de serviço completo, como Morgan Stanley ou Merrill Lynch. Estas empresas empregam consultores financeiros que ajudam os indivíduos investir dinheiro com base nos tópicos abordados acima. Mesmo que estas empresas podem fornecer mais serviço ou experiência, eles têm um custo mais elevado e pode ter uma exigência de nível mínimo de ativos para abrir uma conta.

9. Manter-se disciplinado

Se você estiver usando uma empresa de desconto ou de serviço completo de corretagem, é importante manter-se disciplinado e manter o plano original. Este é um dos erros mais comuns investidores iniciantes fazem. Investir, especialmente em ações, pode causar estresse emocional e levar a compra mal cronometrado e venda. investidores bem sucedidos permanecer disciplinado e não são influenciados pelas flutuações do dia-a-dia ou fatores externos. O objetivo final de qualquer investimento é comprar na baixa e vender na alta. No entanto, os investidores mais mal sucedidas comércio com emoção, sem saber, a compra de alta e vender na baixa.

10. Revisão e reequilibrar

Outro ponto-chave de sucesso para investir é a revisão e reequilibrar continuamente. Os investimentos devem ser revistos pelo menos anualmente. investimentos individuais dentro de uma carteira pode crescer a ritmos diferentes. Se a porção estoque faz muito bem, talvez seja uma boa idéia para realocar o crescimento de volta para títulos. Caso contrário, pode aumentar o risco global da carteira. Rever investimentos também é uma boa idéia para medir o sucesso. Se a carteira não está mantendo o ritmo com o mercado ou de referência, talvez as ações ou fundos selecionados deve ser alterado.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Problemas comuns e erros de investimento que podem ferir seu patrimônio líquido

erros de investimento são muito comuns, especialmente agora que a maior parte do mundo tem ido para um modelo do-it-yourself com todos, de garçonetes e médicos esperados para se tornarem especialistas em alocação de capital, selecionando seus próprios ativos de aposentadoria e estratégia de portfólio. Seja em uma Roth IRA, um 401 (k), ou uma conta de corretagem, o maior risco a maioria dos investidores são susceptíveis de enfrentar são os seus próprios vieses cognitivos.

 Eles trabalham contra o seu próprio interesse, fazendo tolos, erros orientado a emoção.

É esta falta de racionalidade, combinado com uma incapacidade de ficar com uma abordagem baseada sistemática-baseada em avaliação ou a aquisição de capital, enquanto evitando tempo marketing, que explica a pesquisa de estudos lançados por Morningstar e outros que mostram investidores retornos são muitas vezes longe pior do que os retornos sobre os estoques esses mesmos investidores possuem! De fato, em um estudo, num momento em que os estoques voltaram 9%, o investidor típico só ganhou 3%; uma exibição patética. Quem quer viver assim? Você tomar todo o risco de possuir ações e desfrutar de apenas uma fração da recompensa porque você estava muito ocupado tentando lucrar com um movimento rápido em vez de encontrar maravilhosas geradoras de caixa das empresas que podem lavá-lo com dinheiro para não apenas os próximos anos, mas décadas e, em alguns casos, até mesmo gerações à medida que passam em suas participações para os seus filhos e os filhos dos filhos através da brecha base acelerada.

Quero abordar seis dos erros de investimento mais comuns que vejo entre os investidores novos ou inexperientes. Embora a lista certamente não é abrangente, deve dar-lhe um bom ponto de partida na elaboração de uma defesa contra decisões que poderiam voltar para assombrá-lo no futuro.

Investir erro # 1: pagando demais para um parente de ativos para seus fluxos de caixa

Qualquer investimento que você compra é em última análise, não vale mais, nem menos, do que o valor presente do fluxo de caixa descontado que irá produzir.

Se você possui uma fazenda, uma loja, um restaurante, ou ações da General Electric, o que conta para você é o dinheiro; especificamente, um conceito chamado de ganhos olhar-through. Você quer fria dinheiro líquido, que flui para o seu tesouro a ser gasto, dado à caridade, ou reinvestidos. Isso significa, em última instância, o retorno que você ganha em um investimento depende do preço que você paga em relação ao dinheiro que ele gera. Se você pagar um preço mais elevado, você ganha um retorno menor. Se você pagar um preço mais baixo, você ganha um retorno maior.

A solução: aprender ferramentas básicas de avaliação tal como o P / L, a proporção de PEG, e a proporção de PEG ajustado ao dividendo. Saber como comparar o rendimento do salário de um estoque para o rendimento dos títulos do Tesouro de longo prazo. Estudar o Dividendo Gordon Discount Model. Isso é coisa básica que é coberto em finanças calouro. Se você não pode fazê-lo, você é uma das pessoas que não têm nenhum negócio possuir ações individuais. Em vez disso, considere baixo custo fundo de índice investir. Enquanto os fundos de índice foram discretamente aprimorando sua metodologia nos últimos anos, alguns de maneiras que eu considero prejudicial para os investidores de longo prazo, eu acho que as chances são extremamente elevados que eles vão levar a retornos mais baixos do que a metodologia histórica teria se tivesse sido deixada no local – algo que não é possível, dado que já chegou a um ponto onde $ 1 de cada US $ 5 investido no mercado é realizada em fundos de índice – tudo o resto igual, não tem, ainda, atravessou o Rubicão, onde as vantagens são superados pelos as desvantagens, especialmente se você está falando de um investidor menor em uma conta protegida de impostos.

Investir erro # 2: incorrer em taxas e despesas que são muito altos

Se você está investindo em ações, investindo em obrigações, investir em fundos mútuos, ou investir em imóveis, custa assunto. Na verdade, eles têm grande importância. Você tem que saber quais os custos são razoáveis ​​e que os custos não valem a despesa.

Considere dois investidores hipotéticas, cada um dos quais economiza US $ 10.000 por ano e ganha um retorno bruto de 8,5% sobre o seu dinheiro. A primeira paga taxas de 0,25% na forma de um rácio de despesas do fundo mútuo. A segunda paga taxas de 2,0% na forma de vários encargos da conta de ativos, comissões e despesas. Ao longo da vida do investimento de 50 anos, o primeiro investidor vai acabar com US $ 6.260.560. O segundo investidor vai acabar com US $ 3.431.797. O extra de R $ 2.828.763 no primeiro investidor goza é unicamente devido a custos de gestão.

Cada dólar que você manter um dólar compondo para você.

Onde isso fica complicado é que essa relação matemática axiomática é muitas vezes incompreendido por aqueles que não têm um aperto firme em números ou experiência com as complexidades da riqueza; um mal-entendido que podem não importa se você está ganhando US $ 50.000 por ano e têm uma pequena carteira, mas que pode resultar em um comportamento muito, muito burro se você sempre acabar com um monte de dinheiro.

Por exemplo, o milionário típico self-made que tem a sua carteira gerida por um lugar como a divisão de banco privado do Wells Fargo paga um pouco mais de 1% ao ano em taxas. Por que tantas pessoas com dezenas de milhões de dólares selecione empresas de gestão de ativos, onde os seus custos são entre 0,25% e 1,50%, dependendo das especificidades do mandato de investimento?

Há uma miríade de razões, e o fato é que eles sabem algo que você não. Os ricos não ficar assim por ser tolo. Em alguns casos, eles pagam essas taxas devido a um desejo para mitigar riscos específicos a que o seu balanço pessoal ou declaração de renda estão expostas. Em outros casos, ele tem a ver com a necessidade de lidar com algumas estratégias fiscais bastante complexas que, devidamente aplicadas, podem resultar em seus herdeiros acabar com muito mais riqueza mesmo que isso signifique ficar para o mercado mais amplo (isto é, as suas declarações podem olhar mais baixo no papel, mas a riqueza real inter-geracional pode acabar sendo maior porque as taxas de incluir certos serviços de planejamento para técnicas avançadas que podem incluir coisas como “burn fiscal” através de fundos outorgantes propositadamente defeituosos). Em muitas situações, envolve a gestão de riscos e mitigação. Se você tem uma carteira pessoal de US $ 500.000 e decidir que deseja usar divisão Confiança da Vanguard para proteger esses ativos após a sua morte, mantendo seus beneficiários de invadir o cofrinho, as taxas mais ou menos eficazes de 1,57% que vai cobrar-lhe all-in são um roubo. Reclamando que causam você a ficar para o mercado tem o direito e ignorante. Os funcionários do Vanguard vai ter que gastar tempo e esforço em conformidade com os termos da confiança, selecionando a alocação de ativos de entre os seus fundos para corresponder-se com as necessidades de renda de dinheiro da confiança, bem como a situação fiscal do beneficiário, lidar com conflitos inter-familiares que surgem com a herança, e muito mais. Todo mundo pensa que sua família não vai ser uma outra estatística sentido de uma longa linha de herança desperdiçou apenas para provar não muda muito. Pessoas que se queixam sobre estes tipos de taxas, porque eles estão fora de sua profundidade e, em seguida, agir surpresa quando o desastre acontece a sua fortuna deve ser elegível para uma espécie de Prêmio Darwin financeira. Em muitas áreas da vida, você tem o que merece e este não é excepção. Saber quais as taxas têm valor e que as taxas não. Pode ser complicado, mas as consequências são muito alta para dispensá-lo afastado.

Investir erro # 3: Ignorar Consequências fiscais

Como você mantém seus investimentos pode influenciar o seu patrimônio líquido final. Usando uma técnica chamada colocação de ativos, pode ser possível reduzir radicalmente os pagamentos que você enviar para o Federal, Estado e governos locais, mantendo mais de seu capital ganhar a renda passiva, jogando fora dividendos, juros e rendas para a sua família.

Considere-se, por um momento, se você supervisionou uma carteira de US $ 500.000 para a sua família. Metade do seu dinheiro, ou US $ 250.000, está em contas de aposentadoria livre de impostos, ea outra metade, também por US $ 250.000 está em contas de corretagem de baunilha simples. Ele vai criar um monte de riqueza extra se você prestar atenção para onde você segurar certos ativos. Você gostaria de manter seus títulos municipais isentos de impostos na conta de corretagem tributável. Você gostaria de manter seus alto rendimento de dividendos blue chip stocks nas contas de aposentadoria livre de impostos. Pequenas diferenças ao longo do tempo, reinvestidos, acabar por ser enorme devido ao poder de composição.

O mesmo vale para aqueles que querem sacar de sua planos de aposentadoria antes que eles são 59,5 anos de idade. Você não ficar rico, dando os impostos do governo décadas antes de outra forma teria sido obrigado a cobrir a conta e tapa nas grandes penalidades retirada antecipada.

Investir erro # 4: Ignorando inflação

Tenho-vos dito mais vezes do que podemos contar que seu foco deve estar em poder de compra. Imagine que você compra US $ 100.000 de títulos de 30 anos que rendem 4% após impostos. Você reinvestir sua renda interesse em mais títulos, conseguindo também um retorno de 4%. Durante esse tempo, a inflação corre 4%

No final dos 30 anos, não importa que você agora tem R $ 311.865. Ele ainda vai comprar-lhe exatamente a mesma quantidade que você poderia ter comprado três décadas antes, com US $ 100.000. Seus investimentos foram um fracasso. Você foi trinta anos – cerca de 11.000 dias fora dos cerca de 27.375 dias você está estatisticamente provável que seja dado – sem desfrutar o seu dinheiro, e você não recebeu nada em troca.

Investir erro # 5: Escolhendo um negócio barato Mais de um Grande Negócio

O registro acadêmico, e mais de um século de história tem provado, que você, como um investidor, são susceptíveis de ter uma chance muito maior de acumular riqueza substancial, tornando-se um proprietário de um excelente negócio que goza de retornos ricos sobre o capital próprio e forte competitiva posições, desde que a sua participação foi adquirida a um preço razoável. Isto é especialmente verdadeiro quando comparado com a abordagem oposta – a aquisição baratos, empresas terríveis que lutam com baixos retornos sobre o capital próprio e baixos retornos sobre ativos. Tudo o mais igual, durante um período de 30+ anos, você deve fazer muito mais dinheiro possuir uma coleção diversificada de ações como a Johnson & Johnson e Nestlé comprados em 15x o lucro do que você está comprando empresas deprimidos em 7x ganhos.

Considere os estudos de caso multi-década eu fiz de empresas como a Procter & Gamble, Colgate-Palmolive, e Tiffany & Company. Quando as avaliações são razoáveis, um acionista tem feito muito bem tirando o talão de cheques e comprar mais propriedade em vez de tentar perseguir get-rico-rápido de lucro de uma só vez colisões de maus negócios. Tão importante quanto isso, devido a um truque matemático expliquei em um ensaio sobre o investimento em ações das grandes companhias de petróleo, períodos de declínio os preços das ações são realmente uma coisa boa para os proprietários de longo prazo desde que o motor económico subjacente da empresa ainda está intacto. Uma ilustração maravilhosa do mundo real é The Hershey Company. Houve um período de quatro anos recentemente, quando, peak-to-trough, o estoque perdido mais de 50% do seu valor de mercado cotado, embora a avaliação inicial não era razoável, o negócio em si estava bem, e lucros e dividendos mantido crescendo. investidores sábios que usam tempos como que para continuar reinvestindo os dividendos e média de custo do dólar, adicionando a sua propriedade, tendem a ficar muito, muito rico ao longo da vida. É um padrão de comportamento que você vê constantemente em casos de milionários secretas como Anne Scheiber e Ronald Read.

Investir Erro # 6: comprar o que você não compreende

Muitas perdas poderiam ter sido evitados se os investidores seguiram um, regra simples: Se você não pode explicar como o ativo você possui faz o dinheiro, em duas ou três frases, e de uma forma bastante fácil para um kindergartener para compreender os mecanismos básicos, caminhada distância a partir da posição. Este conceito é chamado de investir no que você sabe. Você deve quase nunca – e alguns diriam, absolutamente nunca – desviar do mesmo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Não se tornar o pior inimigo de sua carteira de investimentos

Quando se trata de gerir o dinheiro de sua família, há quatro erros de investimento que você deve se esforçar para evitar. Embora certamente não é uma lista exaustiva, esses erros são frequentes o suficiente para que os investidores amadores e experientes fariam bem em manter um olhar atento sobre as seleções de ações, títulos, fundos mútuos e outros ativos que estão considerando a adição de suas carteiras.

Investir Erro 1: Espalhando seus investimentos demasiado fino

Ao longo das últimas décadas, Wall Street tem pregado as virtudes da diversificação, perfurando-lo na mente de cada investidor ao alcance da voz.

Todos, desde o CEO até o entregador sabe que você não deve manter todos os ovos na mesma cesta, mas há muito mais do que isso. Na verdade, muitas pessoas estão fazendo mais dano do que bem em seu esforço para diversificar.

Como tudo na vida, a diversificação pode ser levado longe demais. Se você dividir $ 100 em cem empresas diferentes, cada uma dessas empresas pode, na melhor das hipóteses, ter um impacto pequeno em sua carteira. No final, as taxas de corretagem e outros custos de transação pode até exceder o lucro de seus investimentos. Os investidores que são propensas a esse “um-mil-buracos cavar-e-colocar-a-dólar-em-cada” filosofia seria melhor servido por investir em um fundo de índice que, pela sua própria natureza, é composta de muitos empresas. Além disso, seus retornos deve imitar as do mercado global em quase perfeita sincronia.

Investir Erro 2: não contabilização de Tempo Horizonte

O tipo de recurso em que você investe devem ser escolhidos com base em sua estrutura de tempo.

Independentemente da sua idade, se você tiver o capital que você precisa em um curto período de tempo (um ou dois anos, por exemplo), você não deve investir esse dinheiro no mercado de ações ou fundos mútuos baseados em ações. Embora esses tipos de investimentos oferecer a maior chance para a construção de riqueza a longo prazo, eles freqüentemente experimentam oscilações de curto prazo que pode acabar com suas explorações se você é forçado a liquidar.

Da mesma forma, se o seu horizonte é maior do que dez anos, não faz sentido para você investir a maioria dos seus fundos em títulos ou investimentos de renda fixa, a menos que você acredita que o mercado de ações é grosseiramente sobrevalorizada.

Investir Erro 3: Frequent Negociação

Um monte de gente pode nomear dez investidores na lista da Forbes, mas não uma pessoa que fez sua fortuna de negociação frequente. Quando você investe, sua fortuna está ligada à sorte da empresa. Você é um co-proprietário de um negócio; como a empresa prospera, você também. Assim, o investidor que toma o tempo para selecionar uma grande empresa tem que fazer nada mais do que sentar-se, desenvolver um plano de dólar custo médio, se inscrever no programa de reinvestimento de dividendos e viver sua vida. cotações diárias são de nenhum interesse para ele, porque ele não tem nenhum desejo de vender. Com o tempo, sua decisão inteligente será recompensado generosamente como o valor de suas ações aprecia.

Um comerciante, por outro lado, é aquele que compra uma empresa, porque ele espera que o estoque de saltar no preço, em que ponto ele vai despejá-lo rapidamente e passar para o seu próximo alvo. Porque não está ligada à economia de uma empresa, mas sim acaso e emoção humana, a negociação é uma forma de jogo que ganhou sua reputação como um fabricante de dinheiro por causa das poucas histórias de sucesso (eles nunca dizer-lhe sobre o milionário, que perdeu tudo em sua próxima aposta …

comerciantes, como jogadores, tem uma memória muito pobre quando se trata de quanto eles perderam).

Investir Erro 4: tomar decisões baseadas-Medo

Os erros mais caros são geralmente baseados no medo. Muitos investidores fazem suas pesquisas, selecione uma grande empresa, e quando o mercado atinge um solavanco na estrada, despejar suas ações por medo de perder dinheiro. Este comportamento é absolutamente tola. A empresa é a mesma empresa como era antes que o mercado como um todo caiu, só que agora está sendo vendido por um preço mais barato. O senso comum ditaria que você iria comprar mais a estes níveis mais baixos (de fato, empresas como a Wal-Mart se tornaram gigantes porque pessoas como uma pechincha. Parece que este comportamento se estende a tudo , mas sua carteira). A chave para ser um investidor de sucesso é, como um homem muito sábio disse: ” … comprar quando o sangue está em execução nas ruas. “

A fórmula simples de “comprar na baixa / vender na alta” tem sido em torno de sempre, ea maioria das pessoas pode recitá-lo para você. Na prática, apenas um punhado de investidores fazê-lo. A maioria vê a multidão indo para as fugas de porta de saída e de fogo, e em vez de ficar em torno de comprar propriedade em empresas por preços ridiculamente baixos, pânico e correr para fora com eles. Verdadeiro dinheiro é feita quando você, como um investidor, estão dispostos a sentar-se na sala vazia que todo mundo deixou, e esperar até que eles reconhecem o valor que eles abandonaram. Quando eles retornam, seja em semanas ou após vários anos de comprimento, você vai estar segurando todas as cartas. Sua paciência pode ser recompensado com lucros e você poderia ser considerado “brilhante” (ironicamente pelas mesmas pessoas que você chamou de idiota para segurando em ações da empresa em primeiro lugar).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.