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Dica: Não deve ser sob o colchão
Nós usamos o dinheiro para um monte de gols: aposentadoria, educação, metas de poupança separadas, as despesas do dia-a-dia, ea lista continua.
Onde você deve manter seu dinheiro?
A maioria das pessoas manter seu dinheiro em uma conta poupança, com suas despesas mensais mantidos em uma conta corrente ou bancos online. Outros não acreditam em bancos (especialmente as gerações mais jovens), e manter o seu dinheiro em envelopes.
Enquanto isso, muitas pessoas não percebem o número de opções disponíveis para manter o resto do seu dinheiro organizado, ou o propósito que diferentes contas pode ter.
Nós vamos passar por algumas das opções mais populares quando se trata de onde você deve manter o seu dinheiro assim que você pode colocá-lo onde mais importa.
Despesas diarias
Quando você precisa de acesso ao seu dinheiro de imediato para despesas diárias, é aconselhável mantê-lo em sua conta corrente para que você pode usar seu cartão de débito para pagar as coisas. (Alternativamente, é claro, você pode apenas levar dinheiro e mantê-lo em sua carteira.)
No entanto, certifique-se sempre de manter um tampão em sua conta corrente para evitar taxas de cheque especial. Por exemplo, digamos que você nem lembrava uma conta mensal a ser retirado da sua conta e compra de resultados almoço em um saldo negativo. Você vai ser atingido com uma taxa de cheque especial, dependendo das políticas de seu banco.
Batalha dos Bancos
Não ter uma conta bancária ainda, ou estão pensando em mudar os bancos? Muitas pessoas não sabem que há uma tonelada de opções quando se trata de que as instituições que você mantenha seu dinheiro com, como tijolo e argamassa bancos e os “grandes nomes” são o que muitas vezes vêm à mente.
Há bancos comunitários, bancos somente online e cooperativas de crédito, para citar alguns. Dentro desses, pode haver contas de recompensas (com incentivos), contas de alto rendimento e muito mais.
Com tantas opções, pode ser difícil escolher, então aqui está uma coisa que você precisa manter em mente: escolher o banco com a menor quantidade de taxas.
Você não deveria ter que pagar taxas de manutenção mensal para um banco apenas para manter o seu dinheiro lá.
Mais frequentemente do que não, somente online bancos, bancos comunitários e cooperativas de crédito têm a menor quantidade de taxas. bancos somente online têm custos fixos baixos porque não há locais físicos, e eles são muito conveniente. bancos comunitários e cooperativas de crédito estão centradas nas pessoas que servem, e são muito mais tolerante com as taxas de juros e taxas.
Infelizmente, com qualquer um dos grandes nomes lá fora, você vai enfrentar uma série de taxas, depósitos mínimos e contrapesos, e outros requisitos. Banking deve ser fácil, assim que ler a cópia fina em primeiro lugar.
Fundo de emergência
Um monte de gente manter o seu fundo de emergência consideradas em conjunto com as suas poupanças gerais, mas isso pode ser um erro, dependendo da quantidade de auto-controle que você tem.
Fundos de emergência só deve ser acessado quando há uma emergência real. O problema é que todo mundo tem uma definição diferente do que constitui uma emergência. A maioria dos especialistas dizem que os fundos de emergência são para coisas que você não pode antecipar antes do tempo, ou para situações terríveis, como a perda de um emprego. Portanto, querendo comprar roupas novas, mas não ter dinheiro suficiente em sua conta bancária, não é uma emergência.
Não é uma necessidade ou essencial para a sobrevivência.
Se você não pode confiar em si mesmo para deixar o seu fundo de emergência sozinho até que você realmente precisa dele, então você deve abrir uma conta poupança em uma instituição diferente da sua conta de poupança regular.
Por quê? Porque os mais passos que você precisa tomar para acessar os fundos, o menos provável é para você experimentar e usá-los quando você não deveria.
Uma opção é a criação de um somente online conta poupança. Eles são normalmente muito mais rápido e mais fácil de abrir e não requer indo para um ramo. Além disso, você nunca vai ser tentado a ir fisicamente ao caixa eletrônico para retirar dinheiro, mas você ainda pode transferir seus fundos quando eles são necessários.
Poupança de Longo Prazo Metas
Então, o que sobre metas de poupança que você tem que vão levar de três a cinco anos, ou mais, de realizar?
Você pode querer abrir contas sub-poupança separadas para cada uma delas.
O que é uma conta de sub-poupança? Alguns bancos permitem que você abrir uma conta poupança principal, com contas “sub” ligados a ele. Então você pode usar sua conta principais economias de poupança de curto prazo, e abrir diferentes sub-contas para coisas como viajar, um novo computador, um carro novo, etc.
Pode ser sábio para separar suas metas de poupança. Se você tem uma conta de principais economias com um total de US $ 20.000, mas você está economizando para um casamento, um pagamento em um carro, junto com um período de férias, o que você faz? Você pode achar que é difícil priorizar seus objetivos individuais.
Ter contas separadas especificamente alocados para cada meta faz com que seja mais fácil de dizer quando você chegou a eles, e tendo o dinheiro não interfere com seus outros objetivos. Assim, por exemplo, vamos dividir esse $ 20.000 para cima. Você tem R $ 10.000 em sua conta “casamento”, $ 7.000 em sua conta “carro-pagamento”, e US $ 3.000 em sua conta “férias”.
Seu objetivo para cada é de US $ 20.000, US $ 10.000, e US $ 3.000 respectivamente. Você percebe que você bateu sua meta de poupança de férias, para que desviar o dinheiro que estávamos economizando para as suas férias para o seu carro para baixo de conta de pagamento, e começar a planear a sua viagem.
Se você tivesse a montante fixo inicial de US $ 20.000 em sua conta, você pode ter sido hesitante em retirar nada disso para as suas férias desde que você está trabalhando em dois outros objetivos importantes.
Muitos bancos, especialmente bancos online, vai permitir que você abra uma quantidade ilimitada de contas sub-poupança. De lá, você pode configurar as transferências automáticas de sua conta corrente para cada uma dessas contas de poupança.
Médio prazo Poupança
Nós não estamos falando de poupança para objetivos aqui. Em vez disso, essas opções são para aqueles que já têm uma quantidade razoável de dinheiro guardado, mas não estão olhando para investir nele para o longo prazo (5 anos ou mais).
Se você está procurando um lugar para estacionar o seu dinheiro por alguns anos, Contas Mercado monetário e CDs (Certificado de Depósitos) pode ser a sua resposta. Estas contas de poupança devem ter taxas de juros mais altas do que as contas de poupança normais.
Se você optar por abrir uma conta do mercado monetário ou CD, existem algumas coisas que você deve entender de antemão. Dinheiro contas do mercado são como um híbrido de contas correntes e de poupança, como você pode escrever uma quantidade limitada de cheques de um. Dinheiro Contas do mercado também investir em títulos, ao contrário de contas de poupança regulares, e é por isso que você pode ser capaz de obter melhores taxas de juro.
CDs são diferentes em que eles fixaram datas de vencimento, ou seja, quando você abrir um, você tem que manter seu dinheiro lá por um período específico de tempo. Assim, se você precisa para tirar o dinheiro antes do CD amadureceu, você vai enfrentar uma pena de retirada antecipada. O valor da multa é dependente das condições do CD. Com isso dito, CDs geralmente não são uma boa idéia para os fundos de emergência, porque você quer que o dinheiro para ser acessível sem penalidade quando você precisar dele.
Ambas estas contas também pode exigir saldos de abertura mais elevadas do que as contas de poupança regulares. Por exemplo, você pode precisar de ter US $ 10.000 para colocar na conta uma vez que é aberta, enquanto que algumas contas de poupança pode ser aberta com tão pouco quanto $ 10.
Poupança Reforma
Não importa onde você está em sua carreira, você deve fazer poupança para a reforma uma prioridade. Configurando deduções automáticas do seu salário é uma das maneiras mais fáceis de fazer isso. Se você está por conta própria, olhar para SEP IRAs.
Contanto que você não está ganhando quantias ridículas de dinheiro, você deve ser elegível para abrir um IRA, que é importante se o seu empregador não oferecer um 401 (k). O dinheiro não pode ser retirado a partir de uma IRA sem penalidade até chegar a idade de 59 anos e meio, a menos que seja para uma circunstância especial, como a compra de sua primeira casa. Você também pode retirar contribuições feitas a um Roth IRA sem penalidade.
401 (k) s são semelhantes em que você vai enfrentar penalidades para primeiros levantamentos, mas a coisa boa sobre um 401 (k) é que o empregador pode oferecer para combinar com suas contribuições até um determinado montante. aconselhamento financeiro padrão diz a contribuir-se para o jogo, e dependendo de quão grande a devolver o seu 401 (k) produz, você pode querer contribuir o resto para um IRA (desde que você tem mais controle e flexibilidade com os fundos).
Poupar para a Educação
Você quer pagar a educação do seu filho? Em seguida, pensar em abrir um plano de 529 poupança, já que esta conta é especificamente para poupar para a educação do futuro de alguém. Você pode abri-lo para qualquer beneficiário – não apenas seu filho, mas um neto, amigo, ou parente.
Se você tiver sido economizando dinheiro em uma conta poupança regular, que pode não ser suficiente para superar a inflação. Se o seu filho é mais jovem e ainda tem um longo caminho a percorrer antes da faculdade, o custo do curso vai subir, e você quer colocar seu dinheiro em algum lugar que pode manter-se, e os benefícios fiscais de um 529 são muito importantes.
529 Planos são patrocinados por estados individuais ou agências estatais, e pode ser aberto com uma série de instituições financeiras. Você vai se deparar com dois tipos de planos: pré-pago, e poupança. Alguns especialistas recomendam contra os planos pré-pagos para uma série de razões, por isso certifique-se de fazer alguma pesquisa antes de decidir o que é melhor para você.
Você também não estão limitados a Plano de seu próprio estado 529, por isso é importante comprar ao redor e comparar as taxas e o desempenho histórico de diferentes fundos. Alguns estados oferecem incentivos, e 529 plantas também têm muitos benefícios fiscais.
Mantenha o seu dinheiro Organizado
Como você pode ver, há uma abundância de opções quando se trata de onde você deve manter seu dinheiro. Você não precisa de toneladas de contas diferentes, mas certifique-se as contas que têm estão atendendo suas necessidades financeiras.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.