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As implicações financeiras de viver junto Quando você for solteira
O número de casais não casados que vivem juntas aumentou 88% entre 1990 e 2007, eo número só continua a crescer com 12% dos casais que vivem juntos hoje estar solteira e a maioria dos casais que estão se casando, tendo escolhido para viver juntos em primeiro lugar . Talvez o mais interessante é o quão diverso população de cohabitating casais não casados é. Mas, mesmo com a sua diversidade, esses casais têm uma tendência a compartilhar pelo menos um hábito em comum: eles são menos propensos a planejar seus futuros financeiros do que os casais casados.
Na realidade, coabitam casais não casados enfrentam problemas de dinheiro únicas e decisões quando se trata de gestão de finanças pessoais. Aqui estão os três principais questões de finanças pessoais que enfrentam os casais não casados hoje:
1. Contas conjunta ou separada de ativos e Questões
A maioria dos especialistas financeiros aconselham que nos estágios iniciais de um relacionamento em que casais não casados primeiro decidir a viver juntos, é melhor manter os ativos separar para evitar disputas de propriedade mais tarde. Contas separadas são talvez ainda mais importante para a dívida como empréstimos ou cartões de crédito. No final, se ambos os nomes estão em uma conta, ambas as pessoas têm direito legal dos activos da conta, que pode ser uma coisa boa ou ruim, dependendo da situação. Este é o também o caso de ativos tituladas em conjunto, como carros ou casas. Pode particularmente tentador para se misturar seus ativos e abrir uma conta conjunta quando um casal não casado tem despesas comuns, como aluguel, utilitários, ou mantimentos, mas até que você tenha feito esse nível de compromisso com a relação (ou não que, finalmente, inclui o casamento) , é melhor para manter a maioria dos ativos separado.
Mas aqui vai algumas dicas para gerenciar as finanças conjuntas, mantendo a maioria de seu dinheiro e bens inicialmente separado:
- Manter contas correntes separadas para a maioria do seu rendimento ganho separadamente, mas abrir uma conta conjunta verificando a que ambos contribuem igualmente (ou proporcionalmente, dependendo de sua respectiva renda e seu contrato pessoal) para pagar as despesas comuns.
- Ou, manter contas correntes separadas, mas movê-los para o mesmo banco com recursos bancários on-line gratuitos que tornam a transferência de dinheiro para cada um dos outros contas fáceis.
- Possui tão pouco propriedade quanto possível em conjunto. Nunca contribuir com dinheiro para a compra de um trunfo importante, como uma casa ou um carro, que é realizada apenas em nome de seu parceiro. Enquanto você pode fazer contribuições financeiras, o activo não será seu legalmente. Se um activo pertence a ambos, ele deve estar em ambos os seus nomes.
- Se você decidir comprar uma casa juntos, você vai ter que decidir entre “propriedade conjunta com direitos de sobrevivência” ou “inquilinos em comum.” Sob a propriedade conjunta, se um de vocês morre, o outro herda a propriedade na sua totalidade. Isso faz com que a transferência de propriedade simples, mas pode ter sérias implicações fiscais imobiliário, se você não manter registros adequados. Sob inquilinos em comum, você cada metade próprio da casa e se você morrer, sua parte vai para quem você especificar em sua vontade ou seu parente mais próximo se você morrer sem vontade.
- Algumas pessoas se permitem tornar-se financeiramente dependente de seu parceiro de tal forma que eles poderiam ser financeiramente devastada se o relacionamento fosse acabar. Se você e seu parceiro tomar uma decisão em conjunto impactos que significativamente a sua situação financeira individual (como sair do seu trabalho), certifique-se que você quer ter pensado nas implicações financeiras da decisão e ter um acordo escrito legalmente aplicável a descreve os detalhes.
- Na verdade, como a relação cresce e talvez seus rendimentos e bens começam a aumentar, você pode querer contratar um advogado da família para elaborar um acordo como um acordo de parceria doméstica que aborda o que acontecerá com seus ativos se o seu relacionamento fosse acabar por escolha. Claro, você deve ambos também tem uma vontade que descreve seus desejos para seus ativos que você deve passar.
2. Renda Aspectos Tributários
De uma perspectiva de imposto de renda federal, casais não casados podem fazer melhor do que os casais casados. Embora certamente há benefícios fiscais para ser casado, enquanto alguns casais receber o que é comumente conhecido como o bônus de imposto da união, outros sofrem a pena de imposto da união. Estima-se que alguns casais podem pagar uma “multa” de até 12% de sua renda conjunta, se cair no lado errado ou lados de uma série de fatores determinantes, como se eles têm filhos juntos, como díspares os seus rendimentos são, e se relacionar suas deduções.
Se você faz parte de um casal de namorados, você vai continuar a arquivar seus impostos de renda em separado, por isso não deixe de aproveitar as deduções e oportunidades maiores para minimizar sua carga fiscal:
- Se você vive com seu parceiro, mas fique sem casar, você também pode ser capaz de reivindicar o “chefe de família” status de arquivamento, se você apoiar um dependente. Este status de arquivamento permite-lhe tirar o crédito dos rendimentos auferidos se o seu rendimento é abaixo do limiar e permite-lhe tirar créditos cuidados de dependentes criança e.
- Se você pool seu dinheiro para compartilhar as despesas da casa, este é geralmente considerado como um compartilhamento não-tributáveis de recursos. Certifique-se de verificar com seu contador sobre como tirar proveito deste fato.
3. Saúde e Saúde Assuntos Relacionados Financeiro
Outras questões de dinheiro para casais não casados são realmente relacionadas com a saúde, mas têm grandes implicações financeiras para ambas as partes. especialistas em finanças pessoais concordam que o planejamento da propriedade e documentos substitutos médicos são essenciais para todos, incluindo casais não casados e parceiros domésticos. A questão de como certas decisões serão tomadas e como os ativos devem ser tratadas quando um dos parceiros morre ou fica desativado não deve ser deixado de questionar. A fim de estar preparado para essas possibilidades em conjunto, coabitam os casais devem considerar consultar um advogado e preparar os seguintes documentos:
- Um poder durável do advogado permite que o seu parceiro para tomar decisões – financeiras ou de outra forma, dependendo do idioma do documento – para você se você é incapaz de fazê-los sozinho.
- Um proxy de cuidados de saúde (ou poder durável do advogado para cuidados de saúde) permite que um não-parente para tomar decisões médicas para você se tornar incapacitado.
Claro, existem outras considerações para que você e seu parceiro pode precisar preparar dependendo de suas situações pessoais, como a guarda dos filhos, seguro de vida, e os beneficiários, mesmo designados em contas de aposentadoria.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.