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São perguntas trabalhadores quase todos jovens e de meia-idade se perguntaram: Deixaria eu o meu trabalho e se aposentar mais cedo? O que eu preciso? Como eu sei que estou pronto?
Se você está pensando em se aposentar mais cedo, você vai renunciar não só as dores de cabeça de trabalho, mas também o dinheiro adicional ganho que poderia ter feito a sua aposentadoria ainda mais confortável. Para ajudar você a decidir, aqui estão seis sinais que você pode ser capaz de se aposentar mais cedo em vez de continuar a trabalhar.
Table of Contents
- 1 6 sinais que você está pronto para se aposentar cedo
- 1.1 1. Suas dívidas são pagas
- 1.2 2. suas economias Exceed sua aposentadoria Metas
- 1.3 3. seus planos de aposentadoria não tem uma penalidade adiantada Retirada
- 1.4 4. Seu Healthcare é coberto
- 1.5 5. Você pode atualmente ao vivo em seu orçamento de Aposentadoria
- 1.6 6. Você tem um novo plano ou projecto para a aposentadoria
- 2 The Bottom Line
6 sinais que você está pronto para se aposentar cedo
1. Suas dívidas são pagas
Se sua hipoteca é pago e você não tem nenhum crédito, linhas de crédito, grandes saldos de cartão de crédito ou outras dívidas, você não terá que se preocupar em fazer grandes pagamentos durante a aposentadoria. Isso deixa a sua poupança e renda de aposentadoria disponíveis para aproveitar a vida depois do trabalho e livre para usar em caso de uma emergência, em vez de tê-lo amarrado em pagar grandes contas.
2. suas economias Exceed sua aposentadoria Metas
Você planejou, definir uma meta para a poupança de aposentadoria e agora seus investimentos atender ou exceder a quantidade que você estava esperando para salvar. Este é outro bom sinal que você poderia levar a reforma antecipada. No entanto, tenha em mente que se você deixar o trabalho de vários anos antes que você planejou, a sua economia deve ser suficiente para cobrir esses anos de aposentadoria adicionais. Se você não configurar o seu plano de poupança reforma para uma reforma antecipada, será necessário recalcular o comprimento de suas economias, incluindo estes anos adicionais. Além disso, dependendo da sua idade, você pode ainda não ser elegível para a Segurança Social ou Medicare. Suas economias terão de cobrir suas despesas até que você alcance a idade elegível.
“Pense ‘Regra 25.’ Prepare-se para ter 25 vezes o valor de suas despesas anuais “diz Max Osbon, sócio da Osbon Capital Management, em Boston, Massachusetts.” Por que 25? É o inverso de 4%. Nesse ponto, você só precisa alcançar um 4% voltar por ano para cobrir suas despesas anuais em perpetuidade.”
3. seus planos de aposentadoria não tem uma penalidade adiantada Retirada
Ninguém gosta de pagar multas desnecessárias, e aposentados precoces que vão para uma renda fixa não são diferentes. Se sua poupança de aposentadoria incluem um plano de 457, que não tem uma penalidade de retirada antecipada, se aposentar mais cedo e se retirarem do plano não vai custar-lhe extra em penalidades; mas tomar nota – você ainda vai pagar imposto de renda sobre seus levantamentos.
Há também uma boa notícia para aspirantes aposentados precoces com 401 (k) s. Se você continuar a trabalhar para o seu empregador até o ano em que você liga 55 (ou depois), o IRS permite-lhe retirar-se apenas a do empregador 401 (k) sem penalidade quando você se aposentar ou sair, desde que você deixá-lo na empresa e não estendê-lo em um IRA. No entanto, se o seu 59º aniversário foi, pelo menos, seis meses atrás, você está qualificado para fazer retiradas sem penalidade de qualquer um dos seus planos 401 (k). Estas políticas geralmente se aplicam a outros planos de aposentadoria qualificado, além de um 401 (k), mas verificar com o IRS para ter certeza de seu está incluído.
“Há uma cautela, no entanto: Se um funcionário se aposenta antes dos 55 anos [exceto como observado acima], o fornecimento reforma antecipada é perdida, ea penalidade de 10% serão suportados para retiradas antes da idade 59-1 / 2”, diz James B. Twining, PCP, fundador e CEO do Plano Financeiro, Inc., em Bellingham, Washington.
Uma terceira opção para retiradas do plano de aposentadoria livre da pena é a criação de uma série de retiradas substancialmente iguais, durante pelo menos cinco anos, ou até que você desligue 59-1 / 2, o que for maior. Como retiradas de um plano de 457, você ainda vai ter que pagar os impostos em seus levantamentos.
Se os seus planos de reforma podem incluir qualquer uma das opções de retirada livre da pena acima, é outro ponto a favor de sair do trabalho mais cedo.
4. Seu Healthcare é coberto
Saúde pode ser extremamente caro, e aposentados precoces deve ter uma planta no lugar para cobrir os custos de saúde durante os anos depois de se aposentar e antes de se tornar elegível para o Medicare aos 65 anos Se você tem cobertura através do plano do seu cônjuge, ou se você pode continuar a receber cobertura através de seu antigo empregador, este é outro sinal de que a reforma antecipada poderia ser uma possibilidade para você. Dê uma olhada no custo de um passeio de ambulância, exame de sangue ou mensal prescrição, não genérica para ter uma idéia de quão rapidamente os seus custos de saúde podem subir rapidamente.
Outra opção para aposentados precoces é a compra de seguro de saúde privado. Se você tem uma conta de poupança de saúde (HSA), você pode usar as distribuições livres de impostos para pagar suas out-of-pocket despesas médicas qualificadas não importa que idade você está (embora se você deixar o seu emprego, você não será capaz para continuar a fazer contribuições ao HSA). É muito cedo para dizer como seguro de saúde e os seus custos vão mudar e como acessível saúde privada em breve será, dada presidente Trump e objetivo de que revoga o Affordable Care Act do Congresso Republicano. Tenha em mente que COBRA pode estender sua cobertura de saúde depois de deixar o seu trabalho, embora sem as contribuições do seu antigo empregador para sua cobertura de seguro, os custos com o COBRA pode ser maior do que outras opções.
5. Você pode atualmente ao vivo em seu orçamento de Aposentadoria
Aposentados que vivem com rendimentos fixos, incluindo pensões e / ou retiradas do plano de aposentadoria normalmente têm menores rendimentos mensais do que eles fizeram quando estavam trabalhando. Se você já ter praticado adere ao seu orçamento renda de aposentadoria por pelo menos vários meses, então você pode ser um passo para uma reforma antecipada. Se você ainda não tentou isso ainda, você pode ser dentro para um choque. Teste o seu orçamento de aposentadoria reduzida para obter uma sensação imediata de como é difícil viver em uma renda fixa pode ser.
“Os seres humanos não gostam de mudanças, e é difícil de quebrar velhos hábitos, uma vez que se acostumaram a eles. Por ‘road-testing’ seu orçamento de aposentadoria, que são essencialmente ensinar a si mesmo a desenvolver hábitos diários em torno do que você pode pagar na aposentadoria, “diz Mark Hebner, fundador e presidente da Index Fund Advisors, Inc., em Irvine, na Califórnia, e autor do livro. ‘Fundos de Índice: O Programa de Recuperação de 12 passos para investidores ativos’.
6. Você tem um novo plano ou projecto para a aposentadoria
Ao sair do trabalho mais cedo para passar longos dias sem nada para fazer levará a uma reforma antecipada infeliz, e também pode levar ao aumento dos gastos (compras e jantar fora às vezes são usados para preencher o tempo). Ter uma viagem, hobby ou a tempo parcial plano de trabalho definido ou mesmo o esboço de uma rotina diária pode ajudá-lo a facilidade para a reforma antecipada. Talvez você vai substituir reuniões de vendas com um passeio de golfe semanal ou voluntariado, e adicionar caminhadas diárias ou viagens para o ginásio. Planejar uma viagem de longo atraso, ou ter aulas para aprender uma nova atividade.
Se você pode facilmente pensar em maneiras realistas, não-relacionadas ao trabalho para passar enjoyably seus dias, reforma antecipada poderia ser para você. Da mesma forma que você test-drive o seu orçamento de aposentadoria, tente tomar uma semana ou mais fora do trabalho para passar os seus dias como se fosse na aposentadoria. Se você tornar-se aborrecido com longas caminhadas, TV durante o dia e hobbies dentro de uma semana, você certamente vai ficar impaciente na aposentadoria.
The Bottom Line
Quando se trata de decidir se você deve se aposentar mais cedo, há vários sinais para assistir. Ser livre de dívidas , com uma conta de aposentadoria saudável, que irá apoiar os seus anos extra não funciona é crítica. Além disso, se você pode retirar-se contas de aposentadoria, sem penalidade, ter acesso a cobertura de saúde acessível até Medicare entra em ação e ter um plano para aproveitar o seu tempo não funciona, enquanto vivem em um orçamento de aposentadoria, você só pode estar pronto para se aposentar mais cedo. A melhor maneira de ter certeza que você pode fazer com sucesso a transição está falando com o seu profissional financeiro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.