Encargos POS e Taxas: Point of Sale Overview

Varejistas e comerciantes on-line usam ponto-de-venda (POS) sistemas para completar as vendas e manter o controle de transações. A POS pode ser tão simples como um registo check-out, ou algo mais complexo que está ligado a outros sistemas.

Quando a maioria de nós vê a POS termo, refere-se a uma transação – geralmente uma compra que você faz com seu cartão de débito. Em seus extratos bancários (ou histórico de transações on-line), a etiqueta pode ser aplicada ao valor pago um comerciante, ou pode sinalizar que você foi cobrado adicionais taxas para usar o seu cartão.

Encargos POS

Se você está tentando descobrir o que uma transação no histórico da conta significa, provavelmente refere-se a uma compra que você fez em pessoa em uma loja.

Encargos que aparecem com “ POS ” são normalmente feitas com seu cartão de débito, onde você escolheu “Débito” no check-out e de introduzir o PIN na máquina de pagamento do varejista (em oposição à escolha de “Crédito” e assinar para a compra).

compras on-line e transações em pessoa tanto pode resultar em POS aparecem em sua declaração.

Cobranças não autorizadas? Se você ver as acusações de que você não reconhece, pesquisar a transação o mais rápido possível. Encargos POS significa que alguém comprou algo usando seu cartão (que geralmente não são contas recorrentes automáticos).

Identificar encargos: O nome do fornecedor ou comerciante deve aparecer ao lado de quaisquer encargos. No entanto, por vezes, o nome não é útil – o negócio pode usar um nome diferente do que o que pensar.

Se você ver algo que você não reconhece, fazer uma pesquisa na web para o nome exato que você vê no seu histórico de transações. Em muitos casos, você vai descobrir o nome mais comum (porque os outros, como você, se perguntou a mesma coisa). Se você ainda está perplexo, olhar para trás através de seu calendário e pensar de volta para todos os gastos que você fez para verificar se você é realmente responsável pela carga.

Fraude em sua conta: Se o seu cartão foi usado sem sua permissão, você geralmente tem o direito de obter esses encargos invertido. Mas você tem que agir rápido. A lei federal diz que você não é responsável por certos tipos de fraudes e erros em sua conta bancária. Contacte o seu banco dentro de dois dias de descobrir quaisquer encargos suspeitos – se você esperar muito tempo (mais de 60 dias), você pode ser totalmente responsável por pagar a factura.

Cartões de crédito são mais seguros: Para passar todos os dias e fazer compras on-line, um cartão de crédito é muitas vezes mais seguro do que um cartão de débito.

Os cartões de débito têm acesso directo à sua conta corrente, de modo a fraude e os erros podem instantaneamente drenar a conta – fazendo com que você fique sem gastar dinheiro e saltar pagamentos. cartões de crédito, por outro lado, tem um período de carência, o que permite que você pague até um mês mais tarde (ou mais, se você quiser pagar juros – o que você não deve fazer). Obtendo erros esclarecidas apenas significa que você terá temporariamente uma fatura de cartão de crédito mais elevado – mas sua conta corrente será intocado.

Taxas adicionais POS

Uma carga de POS também pode ser uma taxa adicional que os seus encargos bancários quando você usa seu cartão de débito. Se você escolher “Débito” no check-out e usar o seu PIN, os bancos, por vezes cobrar uma taxa adicional (geralmente em torno de um dólar ou menos).

Nem todos os bancos cobram taxas de POS. Leia a cópia fina em seu banco antes de usar o seu cartão. Se o seu banco cobra taxas, você tem várias opções:

• Use um banco diferente. É cada vez mais raro para os bancos de cobrar esses tipos de taxas, então há uma boa chance que você pode encontrar outro banco que custa menos. Você pode até mesmo manter a sua conta existente e abrir uma conta corrente on-line (com um cartão de débito), que permite a utilização de plástico gratuitamente. Pequenas, cooperativas de crédito locais também são uma boa aposta.
• Escolha “Crédito” em seu lugar. Bancos ganham menos renda quando você escolher “Débito”, de modo algum tentar compensar isso através da adição de uma taxa. A taxa pode ser menor, mas dá-lhe um empurrão para escolher “Crédito” da próxima vez. No entanto, os varejistas podem acabar pagando extra quando você faz isso – o que torna mais difícil para suas lojas favoritas para permanecer no negócio e oferecer preços baixos.

A menos que você use dinheiro ou cheques, alguém sempre paga uma taxa para processar pagamentos.

Bancos e redes de processamento de cartões cobram taxas de furto aos varejistas quando você paga com plástico. As taxas são mais baixas quando você escolher “Débito”, que faz com que os varejistas feliz. Se você escolher “crédito” ao invés, os varejistas pagar taxas mais elevadas (para que você não tem que), mas você deve esperar que esses varejistas para passar os custos para você na forma de preços mais altos.

Varejistas cobrança de taxas?

Alguns varejistas não construir essas taxas em seus preços. Em vez disso, eles preferem cobrar mais  única  para os clientes que criam os custos adicionais (os clientes que pagam através das redes de cartão de crédito mais caras). Por exemplo, eles podem cobrar uma taxa aos clientes que pagam com cartão de crédito, ou eles podem impor um montante mínimo de compra para pagamentos com cartão de crédito.

Isso é legal? Sobretaxas e os requisitos mínimos de compra são permitidos em alguns estados, mas os comerciantes às vezes cobrar aos consumidores mais do que é permitido (e eles podem impor mínimos quando não é suposto). Mesmo quando os comerciantes não estão quebrando a lei, eles podem ser quebrar as regras que eles concordaram em seguir a fim de aceitar plástico.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Uma hipoteca reversa é um tipo de empréstimo que fornece dinheiro usando sua home equity. Esta não é a maneira de emprestar mais flexível (o menos caro ou), então vale a pena avaliar alternativas antes de usar um. Na situação certa, estes empréstimos fornecem uma maneira poderosa para explorar o valor da sua casa.

O básico

Como uma hipoteca padrão, uma hipoteca reversa é um empréstimo que usa sua casa como garantia. No entanto, estes empréstimos são diferentes de várias maneiras, conduzindo à parte “reverso” do nome.

1. Você receberá dinheiro em vez de pagar dinheiro para o seu credor a cada mês
2. O montante do seu empréstimo cresce ao longo do tempo, ao invés de diminuir a cada pagamento mensal

O conceito é semelhante a uma segunda hipoteca ou home equity empréstimo. No entanto, inverter hipotecas estão disponíveis apenas para proprietários de casas com idades entre 62 e mais velhos, e você geralmente não precisa pagar esses empréstimos até que você sair de sua casa.

As hipotecas reversas pode fornecer dinheiro para o que quiser. Enquanto você cumprir os requisitos (veja abaixo), você pode usar os fundos para complementar seus outros rendimentos fontes ou qualquer poupança que você acumulou. No entanto, não basta saltar com a perspectiva de dinheiro fácil – estes empréstimos são complicados (especialmente para relaxar), e reduzem bens para seus herdeiros.

Existem várias fontes de hipotecas reversas, mas vamos principalmente cobrir o Home Equity Mortgage Conversion (HECM) disponível através da Federal Housing Administration.

Um HECM é geralmente menos caro para os mutuários devido ao apoio do governo, e as regras para estes empréstimos torná-los relativamente favorável ao consumidor.

Quanto você consegue?

A quantidade de dinheiro que você recebe depende de vários fatores e é baseado em um cálculo que faz certas suposições sobre quanto tempo o empréstimo irá durar.

Equidade: o mais equidade que você tem em sua casa, mais você pode tirar. Para a maioria dos mutuários, ele funciona melhor se você está pagando o seu empréstimo ao longo de muitos anos e sua hipoteca é quase totalmente liquidado.

Taxa de juros: as taxas de juros mais baixas significa que você pode obter mais de uma hipoteca reversa.

Idade: a idade do mais novo mutuário sobre o empréstimo também irá afetar o quanto você ganha, e os mutuários mais velhos podem demorar mais. Se você está tentado a excluir alguém mais jovem para obter um maior pagamento, tenha cuidado – um cônjuge mais jovem teria que sair com a morte de um mutuário mais velhos se a pessoa mais jovem não está incluído no empréstimo.

Sua escolha de como conseguir o dinheiro também é importante. Você pode escolher entre várias opções de pagamento.

Montante fixo: a opção mais simples é tomar todo o dinheiro de uma só vez. Com esta opção, o empréstimo tem uma taxa de juro fixa, e seu saldo do empréstimo simplesmente cresce ao longo do tempo a título de juros vencem.

Pagamentos periódicos: você também pode optar por receber pagamentos regulares (mensais, por exemplo). Esses pagamentos podem durar por toda a sua vida, ou para um determinado período de tempo (10 anos, por exemplo). Se o seu empréstimo torna-se devido, porque todos os mutuários se mudaram para fora da casa, os pagamentos finais. Com pagamentos ao longo da vida, é possível tirar mais do que você e seu credor esperado se você viver uma vida excepcionalmente longa.

Linha de crédito: em vez de tomar dinheiro imediatamente, você pode optar por uma linha de crédito, que permite desenhar os fundos se e quando você precisar deles. A vantagem dessa abordagem é que você só paga juros sobre o dinheiro que você realmente emprestado, e sua linha de crédito poderia crescer ao longo do tempo.

Combinação: não pode decidir? Você pode usar uma combinação dos programas acima. Por exemplo, você pode ter uma pequena quantia na frente e manter uma linha de crédito para mais tarde.

Para se ter uma estimativa de quanto você pode tomar para fora, tentativa de Reverse Mortgage Lenders Associação Nacional calculadora . No entanto, a taxa real e taxas cobradas pelo seu credor vai diferir dos pressupostos utilizados.

Reverter os custos das hipotecas

Tal como acontece com qualquer outro empréstimo casa, você vai pagar juros e taxas para obter uma hipoteca reversa. Taxas historicamente têm sido notoriamente elevada, mas as coisas estão melhorando.

Ainda assim, você precisa prestar atenção aos custos e compare ofertas de vários credores.

As taxas podem ser (e geralmente são) financiado ou construído em seu empréstimo. Em outras palavras, você não escrever um cheque – para que você não se sentir esses custos, mas você ainda está pagando-lhes. Taxas reduzir a quantidade de equidade esquerda em sua casa, o que deixa menos para sua propriedade (ou para você, se você vender a casa e pagar o empréstimo). Se você tem os fundos disponíveis, pode ser sábio para pagar fora do bolso em vez de pagar juros sobre essas taxas para os próximos anos.

Fechando os custos: você vai pagar alguns dos mesmos custos de fechamento necessários para comprar uma casa ou refinanciar. Por exemplo, você vai precisar de uma avaliação, você vai precisar de documentos arquivados, e seu credor irá rever o seu crédito. Alguns desses custos estão além de seu controle, mas outros podem ser geridas e comparadas. Por exemplo, taxas de originação variam de credor para credor, mas o seu concelho gravação escritório cobra o mesmo, não importa o que você usa.

Manutenção taxas: você pode ter choque da etiqueta quando você vê taxas mensais que comer em sua renda mensal a partir de uma hipoteca reversa. Existem limites máximos dos honorários HECM, mas vale sempre a pena fazer compras ao redor.

Prémios de seguro: porque HECMs são apoiados pelo FHA (o que reduz o risco para o credor), você paga um prêmio para o FHA. O seu prémio de seguro de hipoteca inicial (MIP) é entre 0,5 por cento e 2,5 por cento, e você vai pagar uma taxa anual de 1,25 por cento do seu saldo do empréstimo.

Interesse: é claro, você pagar juros sobre todo o dinheiro que você tenha tomado através de uma hipoteca reversa.

Reembolso

Você não fazer pagamentos mensais em uma hipoteca reversa. Em vez disso, o saldo do empréstimo é devido quando o mutuário se move permanentemente fora de casa (normalmente a morte ou quando a casa vende). No entanto, você está assumindo a dívida que precisa ser reembolsado – você simplesmente não notar.

Sua dívida total será a quantidade de dinheiro que você tomar em dinheiro mais os juros sobre o dinheiro emprestado. Na maioria dos casos, a sua dívida cresce ao longo do tempo – porque você está pedindo o dinheiro e não fazer quaisquer pagamentos (que você pode até mesmo ser pedir mais cada mês).

Quando seu empréstimo vem devido, deve ser reembolsado. O empréstimo é geralmente devido quando todos os mutuários têm “permanentemente” se mudou. No entanto, inverter hipotecas também pode vir devido, se você deixar de cumprir os termos de seu contrato – se você não pagar seus impostos sobre a propriedade, por exemplo.

A maioria das hipotecas reversas obter reembolso através da venda da casa. Por exemplo, após a sua morte, a casa vai para o mercado, e você recebe dinheiro que pode ser usado para pagar o empréstimo. Se você deve menos do que você vender a casa para, você consegue manter a diferença. Se você dever mais do que você vende a casa para, você não tem que pagar a diferença com um HECM (em outras palavras, você “ganhar”).

Em alguns casos, seus herdeiros irá decidir manter a casa. Nesses casos, o montante do empréstimo total é devido – mesmo que o saldo do empréstimo é maior do que o valor da casa. Seus herdeiros terão de vir para cima com uma grande soma de dinheiro para manter a casa da família.

requisitos

Para obter uma hipoteca reversa, você precisa atender a alguns critérios básicos.

Regras básicas:

• A casa é sua residência principal (você não pode usar uma propriedade de aluguel, por exemplo)
• Você tem pelo menos 62 anos de idade
• Você não está inadimplente em qualquer dívida com o governo federal

Capital suficiente: desde que você está tomando o dinheiro para fora de sua casa, você precisa de uma quantidade substancial de capital em sua casa para retirar. Não há nenhum empréstimo para cálculo de valor como você teria com uma hipoteca “forward”.

Despesas em curso: você deve ter a capacidade de continuar a pagar despesas correntes relacionadas com a sua casa (você precisa provar que você é capaz de manter-se com as despesas). Isso garante que a propriedade mantém o seu valor e que você mantém a propriedade do imóvel. Por exemplo, você vai ter despesas de manutenção contínuas, e você pode precisar pagar impostos sobre a propriedade e os prémios de seguros.

Rendimento: você não precisa de renda para se qualificar para uma hipoteca reversa porque você não está obrigado a fazer os pagamentos do empréstimo.

Aconselhamento: antes de seu HECM é financiado, você deve participar de uma “sessão de informação do consumidor” com um conselheiro HECM HUD-aprovado. Isto é suposto para fornecer informação imparcial sobre o produto.

Primeira hipoteca: se você ainda deve dinheiro em sua casa, você ainda pode obter uma hipoteca reversa (algumas pessoas fazê-lo, a fim de eliminar os pagamentos mensais existentes). No entanto, a hipoteca reversa terá de ser o primeiro vínculo com o imóvel. Para a maioria dos mutuários, o que significa pagar a sua dívida hipotecária restante com parte de sua hipoteca reversa. Isso é mais fácil se você tem cerca de 50% de capital próprio em sua casa (ou mais).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A conta do mercado monetário é uma conta que oferece duas características atraentes: juros sobre seus depósitos, e fácil acesso ao seu dinheiro.

Contas do mercado monetário combinar as melhores características de contas correntes e contas de poupança, mas há prós e contras de cada tipo de conta. Vamos rever o que você (e que você tem que desistir) quando você usar essas contas.

Ganhos e Acesso

contas do mercado monetário, como contas de poupança, pagar juros.

Eles são um lugar seguro para guardar dinheiro, porque eles são FDIC segurado (ou, se você usar uma cooperativa de crédito, NCUSIF segurado). As taxas de juros são muitas vezes melhor do que você vai começar a partir de uma economia tradicional conta – especialmente com os saldos das contas maiores – por isso eles são geralmente em algum lugar entre um CD e uma conta poupança quando se trata de ganhar potencial.

Como contas correntes, contas do mercado monetário torná-lo fácil de gastar o seu dinheiro. A maioria das contas permitem que você escreva cheques ou retirar dinheiro, e alguns oferecem um cartão de débito que pode ser usado para fazer compras. Este acesso fácil, combinado com uma taxa de juros competitiva, é o que tradicionalmente feitos mercado monetário contas exclusivas. Nos últimos anos, recompensar correntes, contas de juros correntes e bancos on-line tornaram-se mais populares e oferecem os mesmos benefícios, mas às vezes você vai obter um melhor negócio a partir de uma conta do mercado monetário.

O Fine Print

contas do mercado monetário são grandes, mas existem algumas coisas que você deve estar ciente antes de abrir uma conta.

Saldos mínimos: contas do mercado monetário geralmente exigem uma relativamente grande saldo mínimo. Geralmente você pode abrir uma conta poupança (especialmente uma conta de poupança on-line) com um pequeno depósito, mas as contas do mercado monetário pode estar disponível apenas se você tem vários milhares de dólares ou mais. Se o saldo da conta for inferior ao mínimo, espere pagar taxas (que, naturalmente, comer em seu retorno).

Limites de transação: você tem acesso ao dinheiro em uma conta do mercado monetário, mas há limites. Você não será capaz de fazer pagamentos com seu talão de cheques ou cartão de débito mais de seis vezes por mês (por lei), e alguns bancos só permitem três pagamentos por mês. Você pode retirar o dinheiro tão frequentemente como você gosta, mas essas contas não são tão flexíveis quanto sua conta corrente quando se trata de uso diário.

A escolha certa? Contas do mercado monetário são uma ótima ferramenta. Mas eles podem não ser a ferramenta certa para suas necessidades. Você poderia ganhar mais, usando CDs? Se você usar uma escada CD você pode ganhar retornos decentes, mantendo um pouco do seu dinheiro líquido (e mais do mesmo se tornará líquido em breve) e minimizando penalidades retirada antecipada. Se você está investindo para o longo prazo, falar com um planejador financeiro sobre o mix de investimentos pode melhor ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

É seguro? Se você quer segurança, certifique-se de usar um mercado de dinheiro da conta de um banco ou cooperativa de crédito. Mercado monetário fundos têm o seu lugar, mas eles não são a mesma coisa.

O que eles são melhores para

Contas do mercado monetário são grandes para o dinheiro que você vai (ou pode ) necessidade no futuro relativamente próximo. Eles permitem que você ganhe um pequeno retorno, mantendo os fundos de seguro e acessível.

Eles são especialmente úteis para grandes despesas, pouco frequentes, tais como:

• fundos de emergência
• Orçamento para pagamentos de impostos trimestrais
• ensino

Mais uma vez, este não é o melhor lugar para manter fundos para despesas regulares, porque há limites sobre quantos pagamentos que você pode fazer. Dito isto, você poderia manter fundos para algumas de suas maiores despesas mensais (como a sua hipoteca) em uma conta do mercado monetário para ganhar um pouco mais de interesse.

Contas do mercado monetário versus Fundos do Mercado Monetário

Um mercado monetário de fundos não é a mesma coisa que um mercado de dinheiro da conta . Fundos do mercado monetário são os fundos mútuos que compram títulos, e é possível perder dinheiro usando fundos do mercado monetário: eles não são garantidos pelo FDIC ou NCUA como sua conta em um banco ou cooperativa de crédito pode ser. Fundos do mercado monetário pode vir em mais variedades e oferecem o potencial para benefícios fiscais, mas ficar com um mercado de dinheiro da conta se você quer segurança.

Como sempre, procure seu banco ou cooperativa de crédito para garantir que seus fundos estão segurados, e não se esqueça de manter seus depósitos abaixo dos limites máximos.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Compra de terras permite que você construa a casa dos seus sonhos ou conservar uma fatia da natureza. No entanto, a terra pode ser caro em áreas de alta demanda, portanto, você pode precisar de um empréstimo para financiar a compra de terras. Você pode supor que a terra é um investimento seguro (afinal de contas, “eles não estão fazendo mais do mesmo”), mas os credores ver empréstimos de terra como arriscado, por isso o processo de aprovação pode ser mais pesado do que os empréstimos à habitação padrão.

A facilidade e custo dos empréstimos vai depender do tipo de imóvel que você está comprando:

1. Terra que você pretende construir no futuro próximo
2. terra crua que você não pretende desenvolver

Para a maior parte, empréstimos de terra são empréstimos relativamente a curto prazo, com duração de dois a cinco anos antes de um balão pagamento é devido. No entanto, existem empréstimos de longo prazo (ou você pode converter para um empréstimo de longo prazo), especialmente se você está construindo uma casa residencial na propriedade.

Comprar e Construir em One Step

Os credores estão mais dispostos a emprestar quando você tem planos para construir em sua propriedade. Segurando terra crua é especulativo. Prédio também é arriscado, mas os bancos são mais confortáveis ​​se você estiver indo para adicionar valor à propriedade (através da adição de uma casa, por exemplo).

Construção empréstimos: Você pode ser capaz de usar um único empréstimo para comprar a construção terra e fundo. Isso permite que você sofrer com menos burocracia e menos custos de fechamento. Além do mais, você pode assegurar o financiamento para o projeto inteiro (incluindo a conclusão da compilação) – você não vai ser preso segurando terra, enquanto você olhar para um credor.

Planos de construção: Para obter aprovação para um empréstimo de construção, você terá que apresentar planos para o seu credor, que vai querer ver que um construtor experiente está fazendo o trabalho. Os fundos serão distribuídos ao longo do tempo, no decorrer do projeto, para que seus empreiteiros precisará seguir através se eles esperam para receber o pagamento.

Características do empréstimo: Construção empréstimos são empréstimos de curto prazo, geralmente usando pagamentos só de juros e com duração inferior a um ano (idealmente o projeto seja concluído até então). Após esse tempo, o empréstimo pode ser convertido em um 30 anos ou 15 anos de empréstimo padrão, ou você vai refinanciar o empréstimo usando sua estrutura recém-construída como garantia.

No pagamento: Para emprestar para os custos de terrenos e de construção, você precisa fazer um pagamento. Plano para chegar a 10 a 20 por cento do valor futuro da casa.

Lotes concluídos vs. Raw Terra

Se você estiver comprando um monte que já tem utilidades e acesso para a rua, você terá um tempo mais fácil obter aprovação.

Terra crua: terra crua ainda pode ser financiado, mas os credores estão mais hesitantes (a menos que isso é típico para a sua área – por exemplo, algumas áreas contam com propano, poços e sistemas sépticos). É caro para adicionar coisas como linhas de esgoto e eletricidade para sua propriedade, e há inúmeras oportunidades para despesas inesperadas e atrasos.

No pagamento: Se você está comprando um lote (em uma subdivisão em desenvolvimento, por exemplo), você pode ser capaz de colocar para baixo tão pouco como 10 ou 20 por cento. Por terra crua, pensando em um mínimo de 30 por cento para baixo, e você pode ter que trazer 50 por cento para a mesa para obter aprovação.

Características do empréstimo: Lotes concluídos são menos arriscados para os credores, por isso eles são mais propensos a oferecer empréstimos para construção de um só passo que se convertem em hipotecas “permanente” (ou 30 anos) após a construção seja concluída. Com muitas inacabadas, os credores tendem a manter condições de empréstimo mais curtos (de cinco a dez anos, por exemplo).

Reduzir o risco credor: Se você está comprando terra crua, você não está necessariamente indo para obter um empréstimo ruim. Você pode melhorar suas chances de conseguir um bom negócio se você ajudar o credor gerir o risco. Pode ser possível obter empréstimos de longo prazo, as taxas de juros mais baixas, e uma exigência de pagamento menor para baixo. Fatores que ajudam incluem:

1. A alta pontuação de crédito (acima de 680), mostrando que você emprestado e reembolsado no passado com sucesso.
2. Baixo débito com as taxas de rendimento, indicando que você tem renda suficiente para fazer os pagamentos necessários.
3. Uma quantidade pequena de empréstimo, resultando em pagamentos mais baixos e uma propriedade que é mais provável mais fácil de vender.

Sem planos para desenvolver

Se você estiver indo para comprar terras sem planos para construir uma estrutura de casa ou empresa sobre a terra, obter um empréstimo será mais difícil. No entanto, existem várias opções para obter financiamento.

Bancos e cooperativas de crédito local: Comece perguntando com instituições financeiras localizadas perto da terra que você pretende comprar. Se você já não vivem na área, seus credores locais (e os emprestadores em linha) podem ser hesitante para aprovar um empréstimo para terrenos baldios. Instituições locais conhecem o mercado local, e eles podem ter interesse em facilitar as vendas na área que você está olhando. Embora as instituições locais podem estar dispostos a emprestar, eles ainda podem exigir até 50 por cento no capital e empréstimos relativamente a curto prazo.

Home equity: Se você tem a equidade significativa em sua casa, você pode ser capaz de emprestar contra esse patrimônio com uma segunda hipoteca. Com essa abordagem, você pode ser capaz de financiar a totalidade do custo da terra e evitar o uso de empréstimos adicionais. No entanto, você está tomando um risco significativo usando sua casa como garantia – se você é incapaz de fazer os pagamentos do empréstimo, o credor pode ter a sua casa no encerramento. A boa notícia é que as taxas de juros de um empréstimo home equity poderia ser menor do que as taxas em um empréstimo de compra de terras.

Credores comerciais: Especialmente se você usar a propriedade para fins comerciais ou um investimento, bancos comerciais pode ser uma opção. Para obter aprovação, você precisa convencer um oficial de empréstimo que você é um risco razoável. O reembolso pode durar apenas dez anos ou menos, mas os pagamentos pode ser calculado usando um cronograma de amortização de 15 anos ou de 30 anos. Credores comerciais pode ser mais flexível quando se trata de garantia. Eles podem permitir que você faça garantias pessoais com a sua residência, ou que você pode ser capaz de usar outros ativos (como participações de investimento ou equipamentos) como garantia.

Financiamento do proprietário: Se você não pode obter um empréstimo de um banco ou cooperativa de crédito, atual proprietário da propriedade podem estar dispostos a financiar a compra. Especialmente com terra crua, os proprietários podem saber que é difícil para os compradores para obter financiamento de credores tradicionais, e eles podem não estar com pressa para sacar. Nessas situações, os proprietários normalmente obter um relativamente grande pagamento para baixo, mas tudo é negociável. Um prazo de reembolso de 5 ou 10 anos é comum, mas os pagamentos podem ser calculados usando um cronograma de amortização mais longo. Um benefício de financiamento do proprietário é que você não vai pagar os mesmos custos de fechamento você pagaria credores tradicionais (mas ainda vale a pena pagar para pesquisar o título e as fronteiras – os proprietários honestos podem cometer erros).

Mutuantes especializados: Se você está apenas esperando o momento certo para construir ou você está escolhendo um projeto para sua casa, você provavelmente terá que usar as soluções acima. Mas se você pretende incomuns para a sua propriedade, pode haver um credor que incide sobre o uso pretendido para a terra. Ao contrário dos bancos (que trabalham com pessoas construindo casas, em sua maior parte), os credores especializados fazer um ponto de compreender os riscos e benefícios de outras razões para a propriedade da terra. Eles estarão mais dispostos a trabalhar com você, porque eles não têm de descobrir um negócio one-off. Esses credores pode ser regional ou nacional, assim pesquisa on-line para o que você tem em mente. Por exemplo:

• Conservação dos recursos naturais
• recreação ao ar livre na propriedade privada
• fazendas solares ou eólicas
• torres de celular ou de transmissão
• Agricultura ou criação de gado, incluindo a criação de gado, fazendas orgânicas, fazendas passatempo, e embarque cavalo

Dicas para Compradores

Faça a sua casa antes de comprar terras. Você pode ver a propriedade como uma lousa em branco cheio de potencial, mas você não quer entrar em mais de sua cabeça.

Fechando os custos: Além de um preço de compra, você também pode ter custos de fechamento, se você obter um empréstimo. Procure taxas de originação, taxas de processamento, custos de verificação de crédito, taxas de avaliação, e muito mais. Saiba quanto você vai pagar, e fazer a sua decisão final de financiamento com esses números em mente. Para uma propriedade relativamente barato, fechando os custos podem ascender a uma percentagem substancial do preço de compra.

Obter uma inspecção: Não assuma que as atuais linhas de cerca, marcadores, ou características geográficas “óbvias” mostrar com precisão um limite da propriedade. Obter um profissional para concluir um inquérito limite e verificar antes de comprar. Proprietários atuais podem não saber o que eles próprios, e ele vai ser o seu problema depois que você compra.

Verifique o título: Especialmente se você está pedindo informalmente (usando o seu home equity ou financiamento do vendedor, por exemplo), fazer o que os credores profissionais fazem – uma pesquisa de título. Descubra se existem quaisquer ônus ou outros problemas com a propriedade antes de entregar o dinheiro.

Orçamento para outras despesas: Uma vez que você possui a terra, você pode estar no gancho para despesas adicionais. Comente essas despesas para além de quaisquer pagamentos de empréstimo que você vai fazer para a terra. Custos potenciais incluem:

1. impostos municipais ou dos condados (verifique com seu consultor fiscal para ver se você se qualifica para uma dedução)
2. Seguro em terrenos baldios ou edifícios abandonados
3. associação dos proprietários (HOA) dívidas, se for o caso
4. Qualquer manutenção necessária, como reparação de linhas de cerca, drenagem gestão, etc.
5. Construir custos, se você decidir que quer construir, adicionar serviços, ou melhorar o acesso à propriedade
6. taxas de licença, para qualquer actividade que tenha planeado na propriedade

Conheça as regras

Quando você vê a terra desocupada, você pode supor que tudo é possível. No entanto, as leis locais e requisitos de zoneamento limitar o que você pode fazer – mesmo em sua própria propriedade privada. regras HOA pode ser especialmente frustrante. Falar com as autoridades locais, um advogado imobiliário e vizinhos (se possível) antes de concordar em comprar.

Se você descobrir quaisquer problemas com uma propriedade que você tem seu olho em, pergunte sobre como fazer alterações. Você pode estar fora de sorte, ou você pode ser capaz de fazer o que quiser depois de seguir os procedimentos adequados (através do preenchimento de papelada e pagar taxas). Provavelmente será mais fácil se você pedir permissão ao invés de perturbar seus vizinhos.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Um cartão de débito pode não ser a melhor opção

Seu cartão de débito torna mais fácil de passar de sua conta corrente e cartões de débito são aceitos em quase toda parte cartões de crédito são aceitos. Mas se você tem a opção de usar um cartão de crédito, é provavelmente mais seguro usar crédito – especialmente quando fazem compras online.

Como usar um cartão de débito on-line

1. Digite o número: Fornecer o número do seu cartão de débito, que é um número de 16 dígitos se você tiver Visa, Mastercard ou Discover. Novamente, você pode digitar um número de cartão de débito, mesmo se o comerciante pede um “cartão de crédito”.
2. Verifique detalhes: Além de um número de cartão, a maioria dos comerciantes exigem algum tipo de verificação para reduzir as chances de fraude. Para isso, digite o código de segurança (normalmente no verso do seu cartão) e qualquer informação de endereço exigido – o CEP digitado deve corresponder ao endereço no arquivo com o seu banco.

Ao contrário de compras em uma caixa, você não precisa fornecer o seu PIN. compras on-line será processada como uma transação “crédito”, e os fundos serão deduzidos de sua conta corrente no prazo de alguns dias úteis.

Débito aceito? Existem algumas situações em que um cartão de crédito real é necessário (alguns hotéis e aluguel de carro agências só aceitará um cartão de crédito – ou eles vão trancar fundos na sua conta corrente), mas os cartões de débito são muito bem para a maioria das transações. A maioria dos serviços online, como iTunes e Netflix vai aceitar qualquer um, e eles não vão saber ou se importar que você está usando um cartão de débito.

Os cartões de débito são boas ferramentas para manter seus custos baixos e gerir o seu dinheiro. Eles não vêm com as altas taxas mensais comumente encontrados em cartões de crédito, e eles não permitem que você acumular dívidas com taxas de juros elevadas. No entanto, existem benefícios a usar cartões de crédito.

Quando Cartões de Crédito são melhores

Só porque você  pode  encomendar on-line com um cartão de débito on-line não significa que você  deve .

Compras on-line expõe a certos riscos, especialmente o risco de que suas informações de cartão vai ser roubado (esse risco existe também em lojas de tijolo e argamassa, mas não é tão fácil para hackers para roubar seus dados).

Link direto para verificação:  Seu cartão de débito puxa fundos diretamente de sua conta corrente. Se alguém usa o seu número de cartão para fazer compras fraudulentas, sua conta vai ser drenado. Isso significa que vai ser mais difícil (ou impossível) para pagar  suas  despesas, como aluguel, hipoteca, utilitários e alimentos.

Se suas informações de cartão é usado de forma fraudulenta, você  pode  ser protegido sob a lei federal, mas recebendo o dinheiro de volta em sua conta bancária é um processo doloroso e lento.

Se ficar sem dinheiro em sua conta corrente seria um problema, use um cartão de crédito para compras diárias em vez.

Cartões de crédito criar um buffer:  Um cartão de crédito cria uma dívida que você tem que pagar, mas não tirar dinheiro de sua conta corrente sem o seu conhecimento. Ladrões gastar o dinheiro do emissor do cartão, em vez de seu, e você pode obter tudo esclarecido, mantendo sua conta corrente intocado. Em outras palavras, cartões de crédito adicionar uma camada extra entre ladrões e seu dinheiro. Além do mais, quando o seu cartão de crédito é usado de forma fraudulenta, a sua responsabilidade é limitada a US $ 50, enquanto que a fraude de cartão de débito pode custar muito mais (especialmente se você não relatar atividades fraudulentas com rapidez suficiente).

Como se manter seguro Usando seu cartão de débito

Para reduzir a probabilidade de problemas, siga algumas regras básicas de segurança.

1. Olhe para o bloqueio: Certifique-se de que você está comprando em um site seguro, especialmente quando é hora de introduzir o número do cartão. Procure o ícone de cadeado no seu navegador e prestar atenção a quaisquer avisos de segurança que surgem.
2. Monitore sua conta: É sempre uma boa idéia para manter o controle sobre o seu dinheiro, e é especialmente importante se você está compartilhando informações da conta on-line. Verifique em suas contas regularmente (uma vez por mês é de um mínimo – mais frequentemente é melhor). Configurar alertas em sua conta para que você saiba quando o dinheiro vai para fora.
3. Usam conexões seguras: Os dispositivos móveis e acesso Wi-Fi torná-lo fácil de fazer as coisas. Mas você nunca sabe o quão seguro um hotspot público é. Se você estiver indo para acessar contas financeiras ou soco em números de cartão, salvar essas tarefas para quando você estiver em casa ou no trabalho e você sabe que seu tráfego é seguro.

Proteção Cartão de Débito

A lei federal oferece alguma proteção contra a fraude em sua conta corrente, mas você tem que relatar o problema o mais rápido possível. Se você detectar o problema e notificar seu banco, a sua responsabilidade pode ser limitado:

• Você é responsável por até US $ 50 se você chamar seu banco dentro de dois dias de utilização fraudulenta.
• Você é responsável por até US $ 500 se você relatar o problema no prazo de 60 dias.
• Você pode ser detida a 100% responsável se você não relatar o problema no prazo de 60 dias.

Alguns cartões de débito vêm com proteção adicional contra o emissor do cartão, então você está mais seguro do que a lei federal exige. Estes serviços são muitas vezes chamado de políticas de “responsabilidade zero” ou similar.

No entanto, o cartão ainda puxa de sua conta corrente – assim você vai ter que esperar  pelo menos  alguns dias para obter o seu dinheiro de volta. Se sua conta corrente está correndo no vazio, que vai causar um efeito dominó.

Se você estiver usando um cartão de débito pré-pago (em oposição a um que veio com sua conta corrente), você pode ter  menos  protecção do que o descrito acima – por isso certifique-se de pesquisar as políticas do seu cartão antes de usá-lo online.

On-line é realmente mais perigoso?

Usando um cartão de débito on-line não é a única maneira de começar rasgado fora. Os ladrões podem roubar suas informações de cartão de lojas de tijolo e argamassa, caixas eletrônicos, bombas de gás, ou em qualquer lugar. Eles podem retirá-lo com a ajuda de um dispositivo de clonagem ou por invadir o sistema de pagamento de um comerciante remotamente.

Diante de tudo isso, você não deve necessariamente temer socos em seu número de cartão de débito on-line – compras é bastante seguro em sites seguros. Mas se você tem a opção, um cartão de crédito é melhor para passar todos os dias (e compras on-line) – apenas certifique-se de pagar o cartão fora de cada mês para que você não pagar os encargos financeiros. Especialmente se você não estiver familiarizado com o comerciante ou você não está comprando em um grande site, é arriscado para fornecer  qualquer  tipo de número do cartão. Se você quiser ser mais seguro, adicione  uma outra  camada entre você eo comerciante e pagar com PayPal ou um serviço similar (mas confiável).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A conta poupança é um ótimo lugar para manter o dinheiro que você não pretende gastar imediatamente. Estas contas manter seu dinheiro seguro e acessível ao mesmo tempo a pagar-lhe juros, mas existem vários tipos diferentes de contas de poupança para escolher. Cada variação (e banco ou cooperativa de crédito) tem características diferentes, por isso é importante entender as suas opções.

Vamos cavar os detalhes de cada um desses lugares comuns para esconder seu dinheiro:

1. contas de poupança básicas
2. contas de poupança on-line
3. contas do mercado monetário
4. Certificados de depósito (CDs)
5. verificação de interesse
6. contas especiais (poupança estudantis e contas goal-oriented, por exemplo)

Interesse ganhando: Todas as contas descritas nesta página pagar juros, o que ajuda a crescer as suas economias – embora a taxa de crescimento pode ser lento. Como você comparar opções, avaliar a taxa de juros, que é frequentemente citado como uma taxa percentual anual (APY) para decidir qual conta é o melhor. Você não necessariamente tem que escolher a conta com a maior taxa de juros – é só pegar uma taxa competitiva. Especialmente com saldos de conta menores, a taxa de juros não é tão importante como outros recursos de conta, como liquidez e taxas.

Pagar taxas? As taxas são prejudiciais para a saúde da sua conta poupança. Com taxas de juros relativamente baixas, os custos podem acabar com seus ganhos anuais ou até mesmo causar saldo da sua conta para diminuir ao longo do tempo. Examine cômputo das taxas do seu banco cuidadosamente antes de depositar dinheiro.

Contas Poupança básicos

Na sua forma mais simples, uma conta poupança é apenas um lugar para guardar dinheiro. Você deposita na conta, são remuneradas e tirar dinheiro quando você precisar dele. Existem alguns limites em quantas vezes você pode retirar fundos (até seis vezes por mês para saques preauthorized – mas ilimitado em pessoa), e você pode adicionar à conta tão frequentemente como você gosta.

Não há nada de errado em usar uma dessas contas plain vanilla, mas existem  outros  tipos de contas de poupança que pode ser um melhor ajuste para você. Essas outras contas são todas as variações sobre a conta poupança tradicional. Dito isto, se as suas necessidades são bastante simples, você pode provavelmente apenas abrir uma conta poupança em um banco que você já está trabalhando com e ser feito com ele.

Contas de poupança on-line

Destaques de contas bancárias on-line incluem:

1. Altas taxas de juros sobre seus depósitos
2. Baixa (ou nenhuma) taxas mensais
3. Não existem requisitos de saldo mínimo
4. Tecnologia de ponta

Estes tipos de contas foram inicialmente disponível através de bancos somente online. Mas a maioria dos bancos de tijolo e argamassa agora incluem recursos online como o pagamento de contas on-line e depósito remoto, e alguns bancos têm opções somente online com taxas mais baixas e taxas elevadas do que as suas contas padrão.

Self-service: contas de poupança on-line são melhores para consumidores interessados em tecnologia auto-suficientes. Você não pode andar em um ramo e obter ajuda de um contador – você vai fazer a maior parte do seu banco on-line por si mesmo. No entanto, gerir a sua conta é fácil, e você sempre pode ligar para o serviço ao cliente para obter ajuda (note que alguns bancos de tijolo e argamassa limitar quantas vezes você pode chamar o serviço ao cliente, e eles podem cobrar taxas para a obtenção de ajuda de um ser humano). Felizmente, você pode completar a maioria dos pedidos si mesmo – quando e onde for mais conveniente para você.

Contas vinculadas: Para usar uma conta online, você geralmente também precisa de uma conta bancária de tijolo e argamassa (quase qualquer conta corrente vai fazer). Esta é a sua conta “ligado”, e isso é normalmente a conta que você vai usar para o seu depósito inicial. Uma vez que sua conta on-line está instalado e funcionando, você pode fazer depósitos de outras fontes, bem como – você pode provavelmente ainda depositar cheques para a conta com o seu telemóvel.

Gastar dinheiro: Se não houver ramo físico, você pode querer saber como gastar o seu dinheiro se você precisar dele rapidamente. Felizmente, alguns bancos online também oferecem on-line  de verificação de  contas que lhe permitem cheques, pagar contas on-line, e usar um cartão de débito para compras e saques. Se você precisa mover o dinheiro para sua conta bancária local, que a transferência normalmente leva acontece dentro de alguns dias úteis. Além disso, alguns bancos on-line permitem que você encomendar cheques bancários que saem pelo correio.

Variações sobre contas de poupança

Se você precisar de mais de uma conta de poupança padrão (ou online), existem outros tipos de contas que pagam juros, oferecendo benefícios adicionais.

Contas do mercado monetário (MMAS):  contas do mercado monetário olhar e sentir como contas de poupança. A principal diferença é que você tem acesso mais fácil ao seu dinheiro: Você pode geralmente cheques contra a conta, e você pode até ser capaz de gastar os fundos com um cartão de débito. No entanto, como com qualquer conta de poupança, há limites de quantas vezes por mês você pode fazer saques. Contas do mercado monetário muitas vezes pagam mais do que contas de poupança, mas eles também podem exigir depósitos maiores. Eles são uma boa opção para poupança de emergência, porque você tem acesso ao seu dinheiro, mas você ainda ganhar juros.

Certificados de depósito (CDs):  CDs também são semelhantes às contas de poupança, mas eles costumam pagar mais. A desvantagem? Você tem que bloquear o seu dinheiro em um CD para um determinado período de tempo (6 meses ou 18 meses, por exemplo). É  possível  retirar fundos cedo, mas você vai ter que pagar uma multa, de modo CDs só fazem sentido para o dinheiro que você não vai precisar tão cedo. Para mais informações, leia sobre as noções básicas de CDs.

Interesse verificação:  Se você realmente precisa de acesso ao seu dinheiro (e você ainda quer ganhar juros), você pode obter o que você precisa de uma conta corrente. Contas correntes tradicionais não pagar juros, mas alguns tipos de contas permitem que você ganhar e gastar tão frequentemente como você deseja. Bancos online oferecem contas correntes que pagam um pouco de interesse (normalmente menos de uma conta de poupança). Contas correntes recompensa pagar ainda mais, mas de qualificação pode ser difícil.

Estudante contas de poupança

Com a exceção de bancos on-line, contas de poupança pode ser caro se você não manter um grande equilíbrio em sua conta. Os bancos cobram taxas mensais, e eles pagam pouco ou nenhum interesse em pequenas contas. Para os alunos (que passam a maior parte do seu tempo estudando – não trabalho), isso é um problema. Alguns bancos oferecem contas “estudante” poupança que ajudam os alunos a evitar taxas até conseguir um emprego e pode se qualificar para isenção de taxas mensais.

Se você é um estudante, uma poupança de estudante conta em um banco de tijolo e argamassa ou cooperativa de crédito é uma ótima opção para a sua primeira conta bancária. Esteja ciente de que a conta pode converter para uma conta de “regular” em algum momento, e você precisa estar consciente de taxas após essa conversão.

Contas Poupança-Oriented Meta

Você pode salvar para qualquer coisa – ou nada em particular – em uma conta poupança, mas às vezes é útil que afectem fundos para uma finalidade específica.

Por exemplo, você pode querer construir uma poupança para um veículo novo, sua primeira casa, um período de férias, ou mesmo presentes para seus entes queridos. Alguns bancos oferecem contas de poupança que são projetados especificamente para essas metas.

O principal benefício destas contas é psicológica. Você geralmente não ganhar mais em suas economias (embora alguns bancos e cooperativas de crédito oferecem vantagens para incentivar a poupança regular), mas você pode ser mais propensos a atingir metas de poupança, se uma conta específica está ligada a algo que você valoriza. Se isso soa como algo que você beneficiar, olhar para os programas “clube de poupança” (ou semelhante). Você também pode criar o seu próprio programa, ou você pode criar “subcontas” ou várias contas (com apelidos descritivos) na maioria dos bancos on-line.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De acordo com a Associação de Banqueiros americanos (ABA), a maioria dos consumidores americanos não pagar quaisquer taxas para o seu banco. Você faz parte desse grupo?

Os bancos ainda ganhar muito dinheiro, e as taxas são uma importante fonte de lucros. Isso significa que as pessoas que  fazem  pagar taxas compensar todos os outros – às vezes pagando centenas de dólares ou mais a cada ano. Se você está pagando taxas para o seu banco, descobrir o que eles estão, o que estão custando-lhe, e como você pode colocar um fim a esses custos.

1. As taxas de manutenção

Alguns bancos cobram uma taxa apenas para ter uma conta. Estas taxas de manutenção mensais são um recurso automático, e eles correm entre US $ 5 e US $ 20 por mês, dependendo de onde você banco e quais serviços você se inscrever para. Para a maioria, esse tipo de taxa será mais do que comer a qualquer interesse que você ganha ao longo do ano, e você pode até ter dificuldade em manter seu saldo de conta acima de zero.

As taxas de manutenção são relativamente fáceis de evitar. Você também pode:

1. Use um banco que não cobra taxas de manutenção, ou
2. Qualificar para uma isenção de taxa para que as taxas não ter cobrado

Banking livre ainda é uma realidade. Após a crise financeira, os grandes bancos fizeram grandes novidades cortando contas correntes livres (e aumentando as taxas de manutenção). No entanto, muitos bancos ainda oferecem verificação gratuita. Bancos online são uma fonte rápida e fácil para a operação bancária livre, como eles raramente têm exigências mínimas ou taxas mensais. Se você quiser os benefícios de um banco de tijolo e argamassa (agências bancárias ainda são úteis), olhar para as instituições locais menores, como bancos regionais. As cooperativas de crédito, que são de propriedade de seus clientes, também são uma ótima opção para a verificação gratuita.

Isenção de taxas são bastante simples: se você atender a certos critérios, o banco não irá cobrar taxas de manutenção. Critérios comuns que permitem taxas esquivar incluem:

• (É necessário, por vezes, um mínimo de US $ 500 por mês) a criação de depósito direto do seu salário em sua conta bancária
• Mantendo o seu saldo da conta acima de um determinado nível (US $ 1.000, por exemplo)
• Inscrever-se para declarações sem papel
• Usando diferentes serviços do mesmo banco (obter uma hipoteca do mesmo banco onde você guarda sua conta corrente, por exemplo)

2. Os fundos de cheque especial e insuficiente

taxas de cheque especial e taxas por insuficiência de fundos (ou NSF) pode custar tanto ou mais do que as taxas de manutenção ao longo de um ano. Sempre que o saldo da sua conta é executado baixo, você está em perigo de pagar essas taxas.

Taxas de cheque especial são muitas vezes em torno de US $ 35 por transação falhou. Por exemplo, se sua conta tem US $ 1, mas você gastar US $ 4 com seu cartão de débito (e você se inscreveu para o programa de proteção descoberto do seu banco), você vai pagar US $ 35 apenas para emprestar R $ 3. Retirar dinheiro do caixa eletrônico depois disso, e você poderia enfrentar outra despesa de US $ 35.

Felizmente, taxas de cheque especial são opcionais. Bancos utilizado para você se inscrever para a proteção descoberto automaticamente, mas agora você precisa de opt-in para o serviço. Na maioria dos casos, você prefere apenas ter seu cartão de crédito recusado (você provavelmente pode pagar com dinheiro ou outro cartão, salvando-se a US $ 35). Se você está interessado em cheque especial, vale a pena pesquisar as opções. Alguns bancos vão transferir dinheiro de sua conta poupança para sua conta corrente por US $ 10 ou mais, e outros oferecem linhas de cheque especial de crédito (que cobram juros sobre o montante você “emprestar” em vez de uma taxa elevada de taxa fixa por transação).

Opting out não é suficiente

Você pode pensar que você está em claro se você nunca optou-se para proteção descoberto. Mas você ainda vai pagar taxas, se o saldo da conta é executado a zero e encargos bater sua conta. Por exemplo, você pode ter configurado hipoteca ou seguro de pagamentos automáticos de sua conta corrente (para que o seu faturamento puxa os fundos a cada mês). Esses pagamentos são tratados de forma diferente – optando fora do cheque especial só impede você de gastos excessivos com seu cartão de débito.

Se as transações desenhar o seu saldo da conta abaixo de zero, o banco irá cobrar uma taxa por insuficiência de fundos. Essas taxas são também tipicamente cerca de US $ 35 por transação falhou.

O que você pode fazer

Como você pode evitar taxas de cheque especial e NSF? A resposta fácil é manter dinheiro suficiente em sua conta. Mas é difícil fazer aquilo quando o dinheiro está apertado e transações eletrônicas tirar dinheiro sem você saber sobre isso.

Mantenha o controle de quanto você tem em sua conta, e até mesmo o quanto você vai ter na sua conta na próxima semana. Se você equilibrar sua conta regularmente, você saberá quais transações já passaram por e quais você ainda está esperando por diante. O seu banco pode mostrar que você tem uma certa quantidade de dinheiro disponível – mas você sabe que nem todas as suas contas têm atingido a sua conta.

Também é útil para configurar alertas. Ter o seu banco de texto quando o saldo da conta é executado baixo. Você saberá o que você precisa para mudar ou cancelar pagamentos ou transferência de fundos ao longo de uma conta poupança.

Como uma rede de segurança, você também pode querer configurar uma linha de crédito a descoberto de crédito. Felizmente, você não vai fazer um hábito de usar isso, mas é uma forma menos dispendiosa para lidar com erros ocasionais.

3. Taxas ATM

ATM taxas estão entre as taxas bancárias mais irritantes. A maioria das pessoas não piscar quando pagam US $ 10 por mês como uma taxa de manutenção, mas eles odeiam a idéia de pagar para obter seu próprio dinheiro de um caixa eletrônico. Isso faz sentido: essas taxas podem facilmente adicionar até 5% ou 10% de sua retirada total (ou mais).

Se você usar caixas eletrônicos com freqüência, você precisa encontrar uma maneira de evitar essas taxas. A melhor abordagem é a utilização de caixas eletrônicos que pertencem ou são afiliadas por seu banco. Você não vai pagar taxa de ATM “estrangeiros” do seu banco, nem você vai pagar uma taxa adicional para o operador ATM. Use aplicativo móvel do seu banco para encontrar ATMs livres.

Se você usar uma cooperativa de crédito – até mesmo uma pequena cooperativa de crédito – você pode ter mais acesso a caixas eletrônicos gratuitos que você pensa. Muitas cooperativas de crédito participar de ramificação compartilhada. Isto permite-lhe utilizar serviços Branch (e ATMs) em diferentes cooperativas de crédito – não apenas a sua própria cooperativa de crédito. Descubra se sua união de crédito participa, e descobrir onde as ATMs mais convenientes são.

4. A lista continua

Nós cobrimos as coisas grandes em profundidade, mas há muitas outras maneiras de pagar por serviços bancários. Mantenha-se atento para essas taxas.

Transferência bancária: transferências bancárias são grandes para enviar dinheiro rapidamente, mas eles não são baratos. Se você realmente não precisa enviar um fio, encontrar uma forma menos dispendiosa para enviar fundos eletronicamente.

Conta taxa de fechamento: bancos ding-o quando você fechar uma conta pouco depois de abri-lo. Se você mudou de idéia sobre um banco, espere pelo menos três a seis meses antes de fechar a sua conta para evitar taxas.

Transferências de excesso: algumas contas de limitar o número de transações (em especial as transferências fora da conta) permitido por mês. Contas do mercado monetário, que oferecem alguns dos benefícios de ambas as contas correntes e de poupança, pode limitá-lo a três saques, por mês. Contas de poupança, devido ao Regulamento D, limitar certos tipos de saques a seis por mês. Se você estiver indo para gastar dinheiro com essas contas, planejar com antecedência e mover o dinheiro para sua conta corrente em pedaços maiores.

Penalidades retirada antecipada: certificados de depósito (CDs) muitas vezes pagam taxas de juros mais altas do que as contas de poupança. A desvantagem? Você precisa se comprometer a deixar seu dinheiro na conta por um longo tempo. Se você puxar para fora cedo, você vai pagar uma multa. Para guardar esse dinheiro, configurar uma escada CD para que você sempre tem algum dinheiro vindo livre ou usar um CD líquido que permite primeiros levantamentos.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Leia qualquer site de finanças pessoais e você vai encontrar o mesmo conselho repetidamente: Comece a poupar e investir o mais cedo e mais rápido possível. 

É um bom conselho. Simplesmente poupar dinheiro é a única melhor investimento que você nunca vai fazer, e quanto mais cedo você começar, melhor.

Mas nem sempre é fácil conselhos a seguir, especialmente se você é um graduado recente da faculdade com empréstimos estudantis e uma renda de nível de entrada.

Eu falei com um monte de pessoas nessa situação exata que estão compreensivelmente estressado. Eles querem ser poupar e investir, mas essa obrigação de empréstimo do estudante está no caminho e eles se sentem como eles estão ficando para trás.

Então, o que você faz? Como você equilibra a necessidade de investir com a necessidade de pagar seus empréstimos estudantis? Como você deve priorizar esses dois grandes objetivos?

Vamos atravessá-la passo a passo juntos.

Passo 1: Conheça as suas opções de investimento

Antes de fazer qualquer tipo de decisão, você tem que saber quais são suas opções. Vamos começar do lado do investimento das coisas.

O primeiro lugar a olhar é o seu empregador. A sua empresa oferecer um plano de aposentadoria? Existe uma correspondência empregador sobre suas contribuições? Existem opções de investimento bom, de baixo custo? Você pode pedir seu representante de RH para respostas a estas perguntas, e você também pode solicitar uma descrição sumária da planta para cavar os detalhes.

Não importa o seu empregador oferece, você provavelmente tem acesso a algumas outras contas de investimento com vantagem fiscal, bem como:

• IRAs e Roth IRAs : contas individuais de aposentadoria são como um 401 (k), exceto que você abri-los você mesmo.
• Conta Poupança Saúde : Possivelmente a melhor conta de aposentadoria disponíveis, se você se qualifica para um.
• Contas Self-Employed:  Se você ganhar algum dinheiro de lado, você pode ser capaz de abrir sua própria conta de aposentadoria para as contribuições extras.

Passo 2: Organize seus empréstimos de estudante

Há três peças críticas de informação que você deve saber sobre cada um de seus empréstimos estudantis:

1. O seu saldo (o quanto você deve)
2. Seu pagamento mensal mínimo
3. Sua taxa de juros

Para os empréstimos estudantis federais, você pode obter todas essas informações através do Sistema Nacional de Dados Student Loan. Isso também vai lhe dar informações sobre o tipo de empréstimos estudantis você tem, o que será importante mais tarde, como você olhar para opções de reembolso e de consolidação.

Para os empréstimos estudantis privadas, você pode obter esta informação, puxando uma cópia gratuita do seu relatório de crédito pelo annualcreditreport.com.

Passo 3: pagar o mínimo sobre todos os empréstimos estudantis

Não importa o que, pagar pelo menos o mínimo em todos os seus empréstimos estudantis. Isso mantém o seu histórico de crédito em boa forma, mantém-lo fora do padrão, e mantém a sua elegibilidade para o potencial de perdão do empréstimo.

Automatizar seus pagamentos mínimos para que ocorra a cada mês, sem que você sequer pensar nisso.

Nota rápida: Este seria um bom momento para olhar para a sua elegibilidade para o reembolso orientado a renda. Mesmo se você pode dar ao luxo de pagar mais a cada mês, se matricular em um destes planos de reembolso pode dar-lhe mais flexibilidade que pode ser valiosa no caminho.

Passo 4: Maximize seu par Employer

Se o seu empregador oferece uma correspondência para as contribuições para seu plano de aposentadoria da empresa, você vai querer contribuir o suficiente para obter esse jogo completo.

Vamos dizer que seu empregador corresponde a 50% da sua contribuição até 6% do seu salário (bem típico). Isso significa que se você contribuir com 6% de cada salário em seus 401 (k), o empregador irá contribuir com mais de 3%.

Isso é um retorno imediato e garantido 50% do seu investimento cada vez que você fazer uma contribuição. Você não vai encontrar esse tipo de retorno em qualquer outro lugar, por isso é algo que você deve aproveitar enquanto pode.

Nota rápida: Seu jogo empregador pode estar sujeito a algo chamado de carência, que no caso que voltar não seria 100% garantido, a menos que atender a certos requisitos – por exemplo, trabalhar na empresa durante pelo menos cinco anos. Você pode descobrir se sua empresa faz isso por pedir o seu representante de RH ou ler a descrição sumária da planta do plano.

Passo 5: Priorizar débito high-interest

Os primeiros quatro passos aqui são bastante cut-and-dry. Mas é aí que ele começa a ficar um pouco menos certo.

Não há uma clara certo caminho a partir deste ponto em diante, então o melhor que você pode fazer é entender os trade-offs entre as várias opções e tomar a melhor decisão para seus objetivos e necessidades específicas.

Um bom lugar para começar é segmentação por quaisquer empréstimos estudantis de alta de juros em primeiro lugar. Não há nenhum ponto de corte definitivo que define “grande interesse”, mas 7% é uma boa referência.

Aqui está o raciocínio:

• A longo prazo, o mercado de ações tem produzido um retorno médio de cerca de 9,5%. Tem sido ligeiramente inferior recentemente, porém, e muitos especialistas esperam que a longo prazo volta a ser no 7% gama -8% daqui para frente.
• Embora o mercado de ações tem ido sempre para cima, a longo prazo, ainda não está garantido e haverá muitos solavancos ao longo do caminho.
• Qualquer pagamento extra em direção a dívida com uma taxa de juros de 7% representa um retorno garantido de 7% sobre o investimento .
• Essa garantia, eo fato de que é comparável ao que se poderia esperar do mercado de ações de qualquer maneira, faz com que seja difícil de passar.

Uma outra opção que você tem para lidar com empréstimos de alto interesse é o refinanciamento, mas você precisa ter cuidado. Refinanciamento um empréstimo privado para uma menor taxa de juros pode fazer muito sentido, mas um refinanciamento do empréstimo federal significa abrir mão de uma série de proteções valiosas. Apenas certifique-se de compreender todas as vantagens e desvantagens antes de assinar na linha pontilhada.

Passo 6: Mistura e Combinar

Deste ponto em diante, em vez de pensar sobre esta decisão como ou / ou, por que não tentar ambos / e?

Pegue qualquer dinheiro extra que você tem e colocar 50% para seus investimentos e 50% para seus empréstimos estudantis. Dessa forma, você está fazendo um progresso constante em direção a ser livre da dívida e aproveitando do mercado de ações.

Claro, ele não tem que ser 50/50. Pode ser qualquer proporção que quiser, e eu gostaria de encorajá-lo a pensar sobre o impacto emocional de sua decisão, além da matemática. Se uma rota levaria a mais felicidade ou menos estresse em sua vida, não tenha medo de inclinar as coisas nesse sentido.

Qualquer progresso é bom progresso

É estressante ter que pagar seus empréstimos estudantis, quando você sente que deve ser poupar e investir. Eu conheço um monte de pessoas que se sentem como sua dívida é torná-los cair ainda mais e mais para trás.

A principal coisa a lembrar é que investir e pagar as dívidas são dois lados da mesma moeda . Ambos os esforços chegar mais perto para a independência financeira, portanto, qualquer progresso que você está fazendo em cada frente é um bom progresso.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

É sempre bom para ir para as coisas com os olhos bem abertos. Se você é novo no internet banking, você pode não ter considerado, onde você pode executar em soluços como você administrar o dinheiro online. Esta página ajuda a imaginar algumas coisas que podem dar errado, e diz-lhe como lidar com essas situações.

A maioria dos consumidores são realmente muito felizes com a sua experiência bancária online. Eles gostam de maiores taxas de juros sobre a poupança, e muitas vezes eles têm acesso aos avanços na tecnologia bancária (como depósito remoto) mais rapidamente do que seria em um banco tradicional.

Além disso, as questões mencionadas neste artigo estão se tornando menos e menos prevalente como os bancos têm melhorado e se tornar mais competitivo ao longo dos anos.

1. contas bancárias online e velocidade

A internet faz algumas coisas mais rápido, e algumas coisas mais lento. A abertura de uma conta pode sentir como uma “apresse-se e esperar” situação. Você vai preencher um requerimento on-line, e você pode até ter que enviar um documento em papel com a sua assinatura. Isso pode se sentir estranho, em comparação com a velocidade relativa da maioria das outras transações online. Em bancos de tijolo e argamassa, você pode começar a usar uma conta quase que imediatamente.

Da mesma forma, com depósitos na sua conta bancária on-line pode ser lenta. Se você receber um cheque grande e quer começar a ganhar interesse, você pode esperar que esperar se você estiver indo para enviar o check-in. Agora, o maior APY você ganha ainda pode fazer valer o seu tempo, mas é apenas divertido para esperar.

O que você pode fazer em relação à isso? Use um banco online que lhe permite depositar cheques remotamente (com um computador ou dispositivo móvel). Esses depósitos vai começar a ganhar interesse mais rápido, e você não precisa nem pagar por um selo. Mas há um porém: os bancos limitam o quanto você pode depositar com o seu dispositivo móvel, então você não pode depositar grandes cheques dessa maneira.

Que tal começar apuradas fundos rapidamente? Se você precisa pagar alguém com um cheque, uma conta bancária on-line não vai ajudar. No entanto, geralmente é possível fazer uma transferência bancária a partir de uma conta bancária on-line (se o beneficiário irá aceitar uma transferência bancária).

2. Você não pode gastá-lo da sua conta bancária on-line

Você não pode levá-lo com você quando você vai, então porque não usar algum desse dinheiro? contas bancárias on-line têm feito tradicionalmente difícil gastar o seu dinheiro – você realmente teve que planeja manter seu dinheiro na conta – mas as coisas melhoraram desde então.

Para manter o seu dinheiro acessível, usar contas que oferecem pagamento de contas ou cartões de débito on-line que você pode usar em um caixa eletrônico ou revendedor.

Serviço 3. Cliente Com contas bancárias online

As coisas estão melhorando, mas você pode ocasionalmente ter problemas com o serviço ao cliente. Com um banco de tijolo e argamassa, você provavelmente vai ter alguma familiaridade com o pessoal, e em uma pequena cooperativa de crédito, a equipe pode até te conheço bem. Se você é do tipo de pessoa que gosta de interação pessoal, é mais fácil para descobrir que em uma instituição de tijolo e argamassa.

Por outro lado, você pode querer apenas fazer as coisas e seguir em frente sobre o seu negócio, caso em que os bancos online são provavelmente mais eficiente.

Às vezes os problemas são mais fáceis de resolver em pessoa. Se houver um erro em algum lugar, uma discussão face-a-face pode ser a maneira mais eficaz de fazer progresso quando as coisas são confusas. Você não terá que esperar em espera e lidar com um processo de “escalada” quando todo mundo pode se sentar juntos e descobrir as coisas.

Por que a questão pessoal? É mais fácil obter um bom serviço se você conhece a eles, eles sabem que você, e eles sabem o que você costuma fazer com as suas contas. Você pode escolher quem você lidar com se você estiver familiarizado com os funcionários (esperemos que há alguém lá que você gosta de trabalhar com). No entanto, os bancos on-line muitas vezes exigem que você jogar o “1-800 Loteria”.

Você pode ter alguém útil e bem informado, ou talvez não. Pelo lado positivo, você sempre pode desligar e ligar de volta – na esperança de um melhor representante qualificado, mas isso é frustrante.

Nos últimos anos, o serviço ao cliente melhorou na maioria dos bancos on-line. Mas nos primeiros dias, os clientes eram, por vezes, “demitido” ou tiveram suas contas encerradas por ser muito alto de manutenção (se eles exigiram muito de atendimento ao cliente).

Outras razões para evitar contas bancárias online

Às vezes, sites bancários online ir para baixo. Quando isso acontece, não há ramo de backup que você pode ir para – e as linhas de telefone serão obstruídos. Para se proteger, manter sempre uma conta de banco ou cooperativa de crédito local aberto com algum dinheiro de emergência para que você não será sem dinheiro, enquanto eles corrigir o problema.

Você deve evitá-los?

Você não deve ignorar contas bancárias online. A menos que você simplesmente não pode tolerar qualquer uma das situações acima, você provavelmente beneficiar de abrir uma conta. Há várias razões para considerar bancos online: eles oferecem uma maneira fácil para o banco de graça, eles são a melhor aposta para encontrar altas taxas de juros, e eles costumam tornar a vida mais fácil. Você nunca pode correr em qualquer um dos problemas mencionados acima, e sua experiência global provavelmente será grande. No entanto, agora você tem uma idéia do que pode dar errado quando utilizar esses serviços.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pagar com plástico é fácil, mas é importante escolher o tipo certo de plástico. Você pode usar ambos os cartões de débito e cartões de crédito para quase qualquer coisa: passar todos os dias, fazer compras online, e até mesmo pagar contas. Mas que tipo de cartão é o melhor?

Cartões de crédito têm várias vantagens sobre os cartões de débito – especialmente se você está preocupado em proteger sua conta corrente -, mas os cartões de débito têm o seu lugar.

Antes de se comprometer a um único tipo de cartão (que você não tem que fazer, já que você pode usar diferentes cartões para diferentes fins), é útil saber os prós e contras de cada tipo.

Vantagens de Cartões de Débito

Nenhuma dívida:  Para muitos, o apelo de cartões de débito é que eles não permitem que você entrar em dívida. Você está autorizado a gastar o que está disponível em sua conta corrente, e é isso. A menos que você se inscrever para  opcional  cheque especial, o cartão só vai parar de trabalhar quando você ficar sem dinheiro, e isso é útil se você tiver dificuldade em controlar seus gastos. Existem algumas situações em que você ainda pode começar a batida com taxas de fundos insuficientes, mas esses casos são relativamente raros. Você não vai encontrar-se profundamente em dívida, e você não terá que lidar com taxas de juros elevadas a cada mês.

Custa-lhe pagar:  cartões de débito são baratos de usar. Ao contrário dos cartões de crédito, cartões de débito não cobram taxas anuais.

Algumas contas correntes (que você precisa para um cartão de débito padrão) as taxas de manutenção de carga se você não se qualificar para uma renúncia, mas uma conta corrente é praticamente uma necessidade – um cartão de crédito não é. Além disso, você pode provavelmente encontrar corrente livre em outro lugar. Se você precisar de dinheiro de um caixa eletrônico, você tem uma boa chance de conseguir isso de graça com seu cartão de débito, mas os avanços do cartão de crédito em dinheiro são notoriamente caro.

Custos comerciantes pagam: cartões de débito também pode ser barato para os varejistas. Merchants pagar taxas para processar seus pagamentos e taxas de cartão de débito de furto são tipicamente muito menor do que as taxas de cartão de crédito (embora haja excepções). Como resultado, alguns comerciantes exigem que você atender limiares mínimos de compra quando você usa um cartão de crédito (de US $ 10 mínimo, por exemplo). Você pode ajudar suas empresas favoritas manter os custos baixos, quando você paga com cartão de débito.

Simplicidade:  Seu cartão de débito vem com sua conta corrente, e você precisa de uma conta corrente, assim que adicionar um cartão de crédito para a mistura é apenas adicionando uma camada de complexidade para as suas finanças. Isso é mais um nome de usuário e senha, outro número de cartão que pode ser roubado, e um pagamento extra que você precisa para ficar em cima de cada mês. Seu cartão de débito irá funcionar em quase toda parte funciona um cartão de crédito.

Nenhum crédito necessário:  cartões de débito são mais fáceis de obter, se você tem mau (ou não) de crédito. Se você pode obter uma conta corrente, você pode obter um cartão de débito. Você ainda pode usar um cartão de débito pré-pago se obter uma conta bancária não é uma opção. Se você não gosta da idéia de dívida ou você não pode obter aprovação para produtos de dívida, cartões de débito permitem que você orientar clara de cartões de crédito.

Tudo o que disse, cartões de crédito têm seus benefícios.

Vantagens de cartões de crédito

Menos risco:  Quando você usa um cartão de débito, o dinheiro sai da sua conta corrente imediatamente. Com um cartão de crédito, você (ou ladrões com seu número de cartão) gastam o dinheiro do banco, e você tem um período de carência antes do pagamento é devido. Que lhe dá mais tempo para reparar os erros e contestá-las – mantendo sua conta corrente intacta. Cartões de crédito também oferecem uma melhor protecção contra a fraude (embora a maioria dos cartões de débito com cobertura voluntária “responsabilidade zero” são semelhantes): Com cartões de crédito, você não pode perder mais de US $ 50 a fraude, mas com cartões de débito, a sua responsabilidade é potencialmente ilimitado sob lei federal.

Proteção adicional:  Embora as políticas de zero responsabilidade fazer cartões de débito quase tão seguros como cartões de crédito (ignorando o tempo que leva para obter o dinheiro de volta em sua conta corrente), cartões de crédito oferecem benefícios adicionais.

É mais fácil disputar cargas se houver um problema, e alguns cartões de crédito oferecem garantias estendidas sobre itens que você compra, bem como seguro de viagem limitado.

Construir e manter o crédito:  K eeping uma conta de cartão de crédito aberta ajuda a construir um forte histórico de crédito – ou manter seu crédito em boa forma. Cartões de débito, em sua maior parte, não afectar o seu crédito. Alguns usuários de cartão de débito die-hard dizer que eles não se preocupam com a pontuação de crédito, porque eles nunca mais vai precisar emprestar, mas essas pontuações são importantes. Você pode querer pedir  um dia  (para comprar uma casa ou automóvel, por exemplo), e começar do zero é difícil. Você não vai pagar quaisquer taxas de juros, se você pagar seus saldos de cartão de crédito em pleno cada mês, e alguns cartões não têm taxas anuais, por isso há pouco a perder.

Prêmios:  Se você é do tipo que quer um pouco extra, cartões de crédito oferecem recompensas melhores do que os cartões de débito (se isso significa acesso a descontos, dinheiro de volta, ou pontos de viagem).

Altos limites:  Cartões de crédito muitas vezes vêm com limites que são maiores do que a quantidade de dinheiro que você manter-se na verificação. Como resultado, você não precisa se preocupar em bater seu limite devido a autorizações e detém. Você vai ter menos problemas usando o seu cartão para aluguel de carros, hotéis, gás na bomba, e jantar (onde a pré-autorização detém trancar fundos por vários dias, mesmo se você pagar com o cartão).

Outros benefícios: Dependendo da sua situação (e o emissor do cartão), pode haver outros benefícios para usar cartões de crédito. Por exemplo, em algumas agências de aluguer de automóveis, um cartão de crédito é a única forma aceitável de pagamento.

Qual é melhor?

Em última análise, você terá que decidir o que é mais importante. Se você quer o melhor dos dois mundos, usar os dois cartões:

Um cartão de crédito é o melhor para a maioria das compras. Ao fazer compras online ou em pessoa, um cartão de crédito protege-lo de várias maneiras que um cartão de débito não pode (incluindo abrigando sua conta corrente, garantias estendidas, e mais). A chave é para pagar o saldo do cartão completamente cada mês para evitar encargos financeiros.

Um cartão de débito é melhor para saques em dinheiro e evasão dívida . Para saques em dinheiro em caixas eletrônicos, o seu cartão de débito é a melhor opção. Você vai manter as taxas no mínimo, e suas informações de cartão é improvável que ser roubado se ater a caixas eletrônicos seguros. Se um cartão de crédito vai tentá-lo a assumir uma montanha de dívidas, ficar com um cartão de débito. Mas, afinal, o que você precisa para cuidar de seus gastos (o tipo de cartão que você usa não pode fazer isso por você). Se você não fizer isso, você vai encontrar maneiras de enganar e gastar mais do que deveria, independentemente do que está em sua carteira.

Pré-pagos Cartões de Débito

Se você simplesmente não pode decidir, cartões de débito pré-pagos oferecem alguns dos benefícios de ambos os cartões de crédito e cartões de débito.

Como cartões de crédito , eles mantêm sua conta corrente principal de serem expostos ao mundo. Se há um erro ou alguém rouba o seu número do cartão, o único dinheiro disponível é dinheiro que você carregado no cartão. No entanto, você será incapaz de gastar os fundos (que você pode precisar), e obter os fundos substituídos pode ser um processo lento e difícil.

Como cartões de débito , cartões pré-pagos impedi-lo de entrar em dívida. Você só pode gastar os fundos que você já carregados no cartão. Uma vez que o dinheiro é usado, o cartão pára de funcionar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.