Sentindo-se preso com a sua poupança? Aqui está o que fazer

Você gostaria de economizar mais dinheiro, contribuir mais para a aposentadoria, e construir um fundo de emergência maior.

Mas você está se sentindo preso porque você está lidando com um monte de dívida de cartão de crédito.

O que você deveria fazer? Aqui ficam algumas sugestões:

Saiba que você não está sozinho

Cerca de um em cada três americanos – cerca de 34% – segurar a dívida do cartão de crédito rotativo, de acordo com O dólar simples.

Quando nos referimos a dívida rotativo do cartão de crédito, nós não estamos falando sobre o uso de seu cartão de plástico favorito para tocar-se uma compra e prontamente ir para casa para pagar a conta na íntegra.

Estamos nos referindo a pessoas que mantêm um equilíbrio mês a mês e está pagando juros sobre esse equilíbrio.

De acordo com um estudo realizado por MagnifyMoney, 76% das pessoas que detêm a dívida de cartão de crédito estão pagando taxas de juros de 15% ou superior. Se você está entre essas pessoas segurando uma balança e pagar muito, basta lembrar que você não é o único.

Criar um plano de

Não basta fazer os pagamentos mínimos e espero que a sua dívida irá magicamente desaparecer. Criar algum tipo de um plano que lhe permitirá pagar suas dívidas.

Você pode lidar com o cartão de crédito que tem o menor saldo em primeiro lugar, ou você pode pagar o saldo no cartão com a maior taxa de juros.

Qualquer um que você prefere é com você. Pegue qualquer um desses dois processos são mais motivador e começar a apertar o cinto. Isso nos leva ao próximo ponto.

Cortar

Coloque-se em uma dieta apenas em dinheiro para que você não acumular qualquer dívida adicional.

Cortar para trás em todos os itens desnecessários, como roupas, calçados, móveis, refeições do restaurante, álcool, cigarros, cookies, pop, batatas fritas, televisão por cabo – qualquer coisa que não é estritamente necessário.

repensar Necessities

Agora que você já cortou seus itens discricionários pensar um pouco mais profundamente sobre se ou não suas despesas restantes, os chamados “despesas necessárias”, são realmente necessários.

Você tem que gastar muito dinheiro em gasolina, ou você pode caminhar, andar sua bicicleta, ou tomar o ônibus com mais freqüência?

Você precisa continuar vivendo em sua bela casa, ou você pode reduzir o tamanho de um apartamento menor e alugar a sua morada atual?

Procure maneiras de ganhar dinheiro extra

Vender alguns de seus itens mais antigos no eBay ou Craigslist. Encontre um freelance ou consultoria show para gerar renda lado.

Se necessário, pegar alguns trabalhos de babysitting, de preferência aquela em que você pode trazer seus filhos para a casa enquanto vê outra pessoa, crianças. Você estará fazendo o dinheiro para horas gastas fazendo o que você teria feito de qualquer maneira.

Monitorar seu crédito

Rever o seu relatório de crédito para se certificar de que não há sinais de fraude ou de cobranças indevidas.

Se você ver qualquer, entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito para cancelar seu cartão e contestar as acusações. Assine monitoramento de crédito livre em um site como o Credit Karma ou Sesame crédito.

Comece a poupar dinheiro para as despesas anuais

Você já sabe que você precisa para passar uma vez por ano em aniversários, feriados, férias, aquecimento ou resfriamento mais altas contas que ocorrem sazonalmente, e assim por diante.

Comece a poupar dinheiro durante todo o ano para que você estará pronto quando essas despesas se desdobrar.

Como você pode saber quanto poupar? Descobrir o que você gasta em cada determinado evento anual e dividir por 12.

Por exemplo, se você gastar cerca de US $ 800 cada temporada de férias em bilhetes de avião para visitar sua família, bem como alguns presentes, divida que US $ 800 por 12. Ele vem a um total de US $ 66 por mês, que é a quantidade que você precisa salvar para estar pronto para essa despesa anual.

Salvando durante todo o ano irá mantê-lo de ser pego de surpresa quando você tem que pagar as contas de uma só vez.

Controlar suas receitas e despesas

Uma das melhores maneiras de obter-se de volta no caminho certo é, monitorando cuidadosamente cada centavo que entra e sai.

Uma vez que você tem mais espaço para respirar dentro do seu orçamento e você está livre da dívida, você pode não precisar fazer isso. No momento, você deve estar monitorando cuidadosamente todos os seus rendimentos e os gastos para que você saiba onde seu dinheiro está indo.

Você pode controlar seus impulsos em seus maiores vazamentos financeiros também.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A maioria dos funcionários tradicionais é pago uma vez a cada duas semanas, ou, o que a maioria das pessoas se referem como “quinzenal’. Se você é um desses tipos de funcionários, a melhor estratégia de orçamentação é assumir que você é pago a cada duas semanas, mesmo se você don ‘t.

Muitos trabalhadores (especialmente aqueles que trabalham em vendas, incluindo agentes imobiliários) recebem um salário quinzenal padrão. No entanto, alguns meses, esses funcionários acabam com três contracheques.

 Isso é porque eles recebem um cheque bônus baseado em comissão. Se você se enquadram nessa categoria, você receberá um cheque bônus quer numa base regular ou esporadicamente.

De qualquer maneira, o cheque bônus constitui um enorme golpe de sorte e você precisa tirar proveito disso. Você pode usar o dinheiro extra para pagar dívidas, poupar para a aposentadoria, salvo para aquele condomínio quiser, ou reforçar o seu fundo de emergência. Você também pode salvar para grandes compras, como uma nova máquina de lavar louça, seu próximo carro, ou uma família de férias para a Europa.

Aqui estão algumas coisas que você deve saber que vai ajudá-lo a alcançar seu objetivo de poupança desejada se o seu orçamento como um empregado bi-semanal.

Criar um orçamento que assume que você receba comissão Biweekly

Isso faz sentido porque você precisa para cuidar de contas essenciais em primeiro lugar. Essas planilhas orçamentação irá ajudá-lo a descobrir como orçamento bi-semanal, se você receber um salário duas vezes, três vezes, ou quatro vezes por mês.

Certifique-se de incluir cada única compra e despesas dentro do seu orçamento em curso. Certifique-se de incluir o seu montante de poupança regular que tradicionalmente é de 20 por cento de sua renda mensal. Ver que meta de poupança como se fosse um projeto de lei necessários, como sua conta de luz, pagamento de aluguel ou hipoteca pagamento.

Supondo que você tem dois contracheques por mês (e muitos meses você vai ter apenas dois cheques de pagamento), criar um orçamento que cobre os seguintes fundamentos.

• O aluguel / hipoteca
• Serviços de utilidade pública
• seguro de saúde, seguro de vida e seguro de carro
• Dinheiro reservado para reparos do carro e consertos em casa
• Dinheiro reservado para poupança de aposentadoria
• Poupança para a educação universitária de seus filhos
• Poupança para férias
• Poupança para contas médicas e co-pagamentos
• Poupança para substituir seu laptop e outros dispositivos digitais

Você entendeu a ideia. Use as planilhas de orçamento para passar por todas as suas despesas para que você não esquecer de nada. Tente incluir despesas irregulares (por exemplo, a sua associação anual ginásio), bem como as suas normais.

Coloque suas economias afastado

Agora que você sabe o que despesas regulares e economia que você precisa incluir em seu orçamento você não vai sentir como se “necessidade” que terceiro salário extra. Porque não existem quaisquer contas que você precisa para pôr em dia, você pode colocar toda a verificação de bônus para outro gol. Colocá-lo em sua conta de aposentadoria, ou construir o seu fundo de emergência. Ou, colocá-lo em uma sub-conta poupança que é rotulado para um objetivo particular como substituir seus aparelhos.

Esta é uma das melhores maneiras que as pessoas que são pagas bi-semanal pode amplificar poupanças adicionais e ainda permanecer dentro de um orçamento.

Se você seguir o caminho bi-semanal de orçamento que você não vai se sentir privado e em breve você vai ter um carro novo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

As crises econômicas têm sido historicamente um momento popular para promover sua educação. Durante a Grande Recessão, os alunos que voltaram à faculdade depois de entrarem no mercado de trabalho cresceram 30%, de acordo com o US Census Bureau. A maioria dos alunos estava no mercado de trabalho ou fora da escola.

Com o país agora em recessão, a inscrição pode melhorar significativamente suas perspectivas de emprego. Pesquisas da última grande recessão revelaram que indivíduos com diploma de associado ou bacharelado mantinham níveis mais elevados de emprego (e menores reduções de rendimentos para as mulheres) do que aqueles sem diploma.

Recentemente, aqueles com pelo menos um diploma de bacharel têm taxas de desemprego muito mais baixas em comparação com aqueles sem diploma, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.

COVID-19 apresenta riscos de saúde únicos associados a aulas presenciais. No entanto, muitas escolas provavelmente oferecerão oportunidades de aprendizado online no próximo ano, para minimizar esses riscos. O ambiente atual pode permitir que você avance em sua educação em casa. 

Claro, as mensalidades da escola e os livros se somam. Embora existam oportunidades de ajuda financeira – incluindo bolsas de estudo, subsídios e empréstimos estudantis privados e federais – pondere cuidadosamente os prós e os contras de um retorno em sala de aula. 

Voltar às aulas vs. procurar emprego 

Você deve continuar procurando emprego ou matricular-se em aulas? As recessões geralmente estendem os períodos de desemprego, e ser contratado também requer mais flexibilidade – incluindo a disposição de mudar para novos setores – de acordo com um relatório do Congressional Budget Office (CBO). 

“Pesar quantos empregos disponíveis você se qualifica sem voltar para a escola”, sugere o especialista em busca de empregos Ron Auerbach, autor de “Think Like an Interviewer: Your Job Hunting Guide to Success”. Durante as recessões, você enfrentará uma competição mais acirrada pelas poucas vagas disponíveis. Se você achar que provavelmente terá poucas oportunidades ou não terá as habilidades necessárias para competir, voltar à escola pode ser a opção ideal. 

“Use esse tempo de forma produtiva, voltando para a escola e se posicionando para o próximo passo na carreira, para quando a economia se abrir mais”, aconselha Hallie Crawford, treinador de carreira de Atlanta. Além disso, a escolaridade pode evitar uma lacuna em seu currículo se você não conseguir encontrar trabalho agora. 

No entanto, como COVID-19 inaugura um novo normal, ganhar um novo diploma traz riscos próprios. 

“Você pode não saber o melhor tipo de escolaridade ou que tipo de educação será necessária à medida que novos empregos e indústrias assumirem a vanguarda durante este período único”, adverte Crawford. 

Por exemplo, certas indústrias foram atingidas de forma especialmente dura pelas recentes paralisações do COVID-19, incluindo bares, restaurantes, hotéis, varejistas, serviços, automotivo e mídia. No entanto, as empresas também anunciaram 1,1 milhão de novos empregos, principalmente no varejo e no e-commerce.

Importante: Mesmo em tempos normais, mais escola se correlaciona com uma taxa de desemprego mais baixa e salários mais altos – aqueles com um mestrado têm duas vezes a renda média semanal daqueles com um diploma do ensino médio, de acordo com o Bureau of Labor Services (BLS). Um diploma de associado pode aumentar a receita média em US $ 141 por semana, em comparação com um diploma de ensino médio, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.

O programa certo para perspectivas de carreira no futuro

Quaisquer cursos ou futuros graus devem ajudá-lo a encontrar uma nova carreira (ou avançar em sua carreira atual) após o fim da recessão. Contate pessoas em seu campo escolhido para pesquisar perspectivas de emprego e investigue as perspectivas de longo prazo para o campo. 

“Considere entrevistas informativas com pessoas em seu setor ou os setores que você está explorando para reunir informações sobre o que é necessário para fazer a transição para o campo”, sugere Crawford. Uma entrevista informativa é uma conversa informal com alguém da sua área, para obter dicas de carreira, experiência e conselhos. Essa conversa pode indicar se a escola – ou quanto ela – atende aos seus objetivos de carreira de longo prazo. 

Pesquise dados salariais e a demanda provável para a profissão ou setor escolhido por meio de sites como o Occupational Outlook Handbook do BLS, ou Salary.com, ou Glassdoor.  

Trabalho a tempo parcial como estudante 

Decidir voltar para a escola não precisa ser uma proposição de tudo ou nada. Você ainda pode realizar uma busca de emprego enquanto faz cursos online ou presenciais, ou frequentar a escola enquanto estiver empregado em tempo parcial. 

Mesmo se você estiver trabalhando, não se sentirá deslocado na sala de aula, já que muitas escolas hoje têm inscritos que também têm empregos. Ter aulas que se encaixam em seu horário de trabalho pode ser mais fácil do que nunca, devido à proliferação de cursos online que podem ser feitos em qualquer lugar, em uma variedade de fusos horários.

“Como muitas escolas oferecem cursos online, pode ser uma grande oportunidade para muitos profissionais”, disse Crawford. Por exemplo, muitas escolas oferecem aulas de MBA noturnas e em meio período.

Encontrar dinheiro para voltar à escola

Se você planeja voltar à escola, existem muitas opções de ajuda financeira federal – apesar da recessão. Na verdade, o aprendizado online contará para os requisitos de pelo menos meio período para elegibilidade ao auxílio federal, de acordo com o Departamento de Educação. 

Os empréstimos federais exigem que você preencha um Formulário Gratuito de Ajuda Federal ao Estudante (FAFSA), que pergunta sobre seus recursos financeiros e renda. Se você trabalhou em tempo integral até uma recente dispensa ou outro emprego, pode parecer que você tem mais dinheiro disponível para a faculdade do que realmente tem. 

Nessa situação, o Departamento de Educação recomenda aos alunos que retornam entrar em contato com o escritório de ajuda financeira da escola escolhida – de preferência, antes mesmo de concluir o FAFSA. Com a prova de mudança de renda, a escola pode recalcular seu pacote de auxílio financeiro. 

Bolsas de estudo também podem ser disponibilizadas por instituições acadêmicas, governos estaduais ou locais, empresas privadas ou organizações sem fins lucrativos. Você deve explorar essas fontes de financiamento primeiro, pois elas não precisam ser reembolsadas.

Nota: Também estão disponíveis empréstimos estudantis privados a taxas baixas. Mutuários bem qualificados e aqueles com fiadores podem ter acesso ao financiamento necessário. 

The Bottom Line

Retornar à escola durante uma recessão depende da sua situação. Se a continuação da faculdade pode melhorar suas perspectivas de carreira, analise suas opções. Você pode achar que voltar à escola em tempo integral é certo para você ou pode optar por procurar trabalho enquanto frequenta as aulas em tempo parcial. Avalie suas opções e faça o que é certo para você a longo prazo. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Seu dinheiro em dobro Com essa regra Financial Simples

Você quer saber como duplicar o seu dinheiro? A regra de 72 mostra como fazer isso sem assumir um risco muito grande em cerca de 7 anos.

Qual é a regra de 72?

A regra de 72 afirma que a quantidade de tempo necessário para dobrar seu dinheiro é igual a 72 dividido por sua taxa de retorno. Por exemplo:

• Se você investir dinheiro em um retorno de 10 por cento, você irá duplicar o seu dinheiro a cada 7,2 anos. (72/10 = 7,2)
• Se você investir em um retorno de 9 por cento, você vai duplicar o seu dinheiro a cada 8 anos. (72/9 = 8)
• Se você investir em um retorno de 8 por cento, você vai duplicar o seu dinheiro a cada 9 anos. (72/8 = 9)
• Se você investir em um retorno de 7 por cento, você vai duplicar o seu dinheiro a cada 10,2 anos. (72/7 = 10,2)

(Nota: A regra de 72 pressupõe que você reinvestir seus dividendos e ganhos de capital Esta regra funciona porque das maravilhas. Juros compostos .)

O que Returns realista que posso esperar?

A 25-year rentabilidade anualizada média do S & P 500 (a partir do período 1987-2012) é 9,61 por cento.

Em outras palavras, se você tivesse investido em um fundo de índice que acompanha o S & P 500 em 1987, e você nunca retirou o dinheiro, você teria retornos médios de 9,61 por cento ao ano. Nessa taxa, você poderia duplicar o seu dinheiro a cada 7,5 anos.

É importante compreender que o mercado vai tomar um balanço selvagem em qualquer ano particular. Durante o período de tempo de 25 anos 1987-2012, o mercado deu retornos tão altos quanto 37 por cento no ano de 1995, e retorna tão baixas quanto -37 por cento em 2008.

Estamos discutindo uma média de longo prazo, e a única maneira de capturar essa média é de permanecer no curso com grosso e fino. Muitos investidores ficam tentados a comprar mais quando os estoques estão subindo, ou ficar assustado e vender as suas participações durante um declínio.

Investir de acordo com as suas emoções não é uma boa estratégia.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Procurando mais maneiras de cortar alguns dólares do seu orçamento? Confira essas 25 dicas que vão ajudar você a economizar dinheiro em sua vida diária.

Dicas sobre os gastos

• Despesas! Esta é a pedra angular de todo o planejamento financeiro mais experiente.
• Juntamente com o orçamento, certifique-se de controlar seus gastos para que você saiba o quanto está saindo e chegando em cada mês.
• Cortar muitos gastos “extras”. Pinte suas próprias unhas em vez de ficar pedicures. Brew café em casa em vez de comprar café fora. Eu sei que “parar de comprar lattes” é um clichê, mas se tornou um clichê  porque  ele atinge um acorde com tantas pessoas.
• Bundle seus recados em uma viagem longa e maciça por semana para que você pode economizar em custos de combustível.
• Reduzir a quantidade que você jantar fora. Isso por si só pode poupar US $ 100 por mês ou mais.
• Use a biblioteca em vez da livraria. (Sim, o Kindle emprestando contagem da biblioteca!)

Dicas sobre pagar a dívida

• Limpar todas as dívidas o mais rápido possível. Você vai economizar centenas ou milhares de juros.
• Se você é um proprietário, fulcral alguns números para ver se você pode reduzir seus pagamentos mensais por seu refinanciamento hipotecário.
• Se você está pagando seguro de hipoteca (PMI), e você acha que você tem capital suficiente para dispensar a PMI, chamar o seu credor para iniciar esse processo.
• Saldar a dívida usando o método avalanche de economizar mais dinheiro com os juros que você estaria pagando.
• Se você estiver em dívida de cartão de crédito, chame seus credores e pedir-lhes se há alguma forma, eles podem diminuir o seu TAEG (taxa de juros).

Dicas sobre compras

• Comprar mantimentos a granel em lojas de atacado como Costco ou clube de Sam.
• Fazer compras em vendas de garagem, brechós, eBay e Craigslist.
• Verifique os preços on-line antes de comprar algo em uma loja de varejo, e verificar se há códigos de cupom.

Dicas sobre custos recorrentes

• Minimize seus / TV via satélite cabo e internet pacotes. Você realmente precisa de 500 canais? Mudar para SlingTV ou Netflix ou o Hulu.
• Reduzir seus minutos de telefone celular com a menor quantidade que você precisa. Definir um lembrete de calendário automático para verificar o seu uso minutos de 4 dias antes do projeto de lei é devido, para que possa alterar o seu plano para evitar cobrança adicional.
• árvores de sombra planta em torno de sua casa para ajudá-lo a economizar no custo de ar-condicionado.
• Ligue os aparelhos em uma tomada. Virar o interruptor da tomada fora sempre que você não está usando um desses aparelhos. Você vai economizar no custo de ‘energia fantasma’ – a lenta dreno de energia que vem de manter as coisas conectado.
• Participar de um ginásio só se você vai usar sua associação regularmente.
• Tome banhos mais curtos.
• Mantenha a sua casa um pouco mais quente no verão e um pouco mais frio no inverno. Você não precisa ir ao mar – basta ligar o termostato por um extra de 4 graus no verão e para baixo por um extra de 4 graus no inverno.
• Coloque um cobertor de isolamento sobre o seu aquecedor de água. Isto evita que o calor de escapar.

Dicas para poupar dinheiro para o futuro

• Ensinar seus filhos sobre dinheiro. Deixá-los ganhar dinheiro para tarefas – 50 centavos para isso, US $ 1 para isso. Ajudá-los a salvar seu chore-dinheiro para o jogo brinquedo ou vídeo que eles querem.
• Calafetar e tempo-selar todos os rascunhos e as lacunas em torno de suas portas e janelas.
• Vender ou trocar seu gás-beberrão para um veículo mais eficiente de combustível. Se você mora em uma área com boa transporte público, trajeto de metrô ou ônibus, ou considerar se tornar uma família de um carro.
• Serviço e manter o seu carro. Pode sentir como uma despesa extra, mas você vai economizar muito dinheiro no longo prazo.
• Use um banco com APYs decentes para que o dinheiro que está sentado em sua conta acumular mais juros ao longo do ano.
• Mantenha cópias de seus recibos em uma pasta envelope ou arquivo, organizada pela loja ou por mês. Você vai precisar estes se alguma coisa quebra.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Qual é a chave mais importante para as finanças bem-sucedidos? Mude a maneira como você pensa sobre o dinheiro.

Se a sua mentalidade dinheiro está fora, você nunca vai realmente ser capaz de “chegar à frente”, se você levar em US $ 30.000 por ano ou US $ 300.000. Depois de conseguir sua perspectiva reta, será mais fácil para maximizar o dinheiro que está entrando.

Aqui estão seis mentalidades dinheiro maus comuns que podem ser caem, e como se libertar dessas armadilhas mentais.

1. Viver (somente) no Agora

É difícil fazer o seu alongamento dinheiro quando você está focado apenas no que é mais fácil e mais atraente no momento. Claro, é mais rápido para tomar um café em movimento do que para torná-lo em casa, mas os US $ 5 lattes poderia adicionar até um pagamento de empréstimo do estudante extra. O mais recente smartphone pode ser chamando seu nome, mas se você estiver disposto a viver com o modelo do mês passado, você poderia colocar esse dinheiro para a construção de poupança de emergência.

Qual é o ponto de viver abaixo de seus meios? Em uma palavra: liberdade. A próxima vez que seu carro quebra, você não vai encontrar-se lutando para fundos. A próxima vez que você for atingido com um projeto de lei médico inesperado, você não vai encontrar-se perdendo o sono à noite. Em vez de viver apenas no momento atual, de lado extra para o seu próprio futuro para desfrutar.

2. extrema frugalidade

Caçar pechinchas é uma coisa; ser barato é outra. Não se concentrar exclusivamente sobre o preço. Em vez disso, pense em qualidade e valor global.

Desembolsar um extra de US $ 20 ou US $ 30 e você pode obter um par de sapatos que dura há anos, ao invés de um que se desenrola no final da temporada. Primavera para comprar os ingredientes para as refeições caseiros frescos ao invés de viver fora do menu do dólar em seu drive-thru local, e os efeitos positivos sobre a sua saúde poderia poupar milhares de futuras contas médicas.

Da mesma forma, não perca seu precioso tempo tentando beliscar tostões. Embora seja bom para ser dinheiro-consciente, não se esqueça que o seu tempo é seu ativo mais importante. Se perseguindo um negócio requer uma hora ou duas de inconveniência, e só você economiza US $ 5, não vale a pena o seu tempo.

3.  estar Exterior do seu meio

Dívida de cartão de crédito pode mantê-lo em grilhões financeiros por décadas. Pare de dizer a si mesmo que você “merece” coisas que você não pode pagar. Lembre-se que o que você  realmente  merece é uma vida em que você não tem que trabalhar até que você esteja 80 para manter as contas pagas.

Não compre itens de consumo a crédito. Em vez disso, economizar dinheiro com antecedência, de modo que você pode tratar-se de um item que você pode realmente pagar.

4. voando o

Não importa quanto dinheiro você faz se você não sabe como ele escapa de sua carteira. Se você não tem um orçamento, chegar a um – Stat. O mesmo vale para a construção de um fundo de emergência ea criação de um plano de poupança reforma. Quando você não acompanhar onde seu dinheiro está indo, ele tem uma tendência a ficar longe de você rápido.

A melhor maneira de “pagar o seu próprio futuro” é fazendo um orçamento. Mas isto pode tomar uma variedade de formas. Você poderia tentar um orçamento tradicional item de linha. Você poderia tentar um orçamento de cinco categorias modificado.

E se o orçamento tradicional não apelar para você, tente o anti-orçamento.

5. odiando-o

significa “Orçamento” não tem que ser uma palavra suja. Nem “poupança” ou “planejamento de aposentadoria.” Há tantos aplicativos e ferramentas para fora lá que podem levar o trabalho duro fora de seus ombros e até mesmo transformar maximizar o seu dinheiro em um jogo (ou, pelo menos, um desafio divertido). Encontre as ferramentas que sentem o mais intuitivo para você e gestão do dinheiro virá muito mais fácil.

6. Ignorando Impostos 

É tentador ignorar os impostos. Eles parecer chato e complicado. Mas estes fazem uma grande diferença na quantidade de dinheiro que permanece no seu bolso. planejamento tributário é tão crucial como orçamento, de investimento e de todas as outras formas de gestão financeira.

Fale com um CPA sobre como reduzir a sua factura fiscal, e pensar sobre as implicações fiscais das decisões que você faz.

Se você decidir mudar para outro bairro ou estado, por exemplo, pensar sobre como esta mudança terá impacto sobre a sua factura fiscal – e, consequentemente, como ela afetará seu orçamento global.

Pensamentos finais

O dinheiro não precisa ser estressante ou chato. Olhe para a gerência de dinheiro inteligente como um presente que você dá o seu próprio futuro. Livre-se das atitudes e sentimentos em relação a dinheiro negativos. Melhorar a sua mentalidade dinheiro é o primeiro e mais importante passo para a criação de um futuro de sucesso financeiro.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Existem dois métodos populares que as pessoas usam para saldar a dívida. O método tradicional é chamado de “empilhamento de dívida”, enquanto o outro é chamado de “bola de neve da dívida,” e é recomendado por populares especialista financeiro Dave Ramsey.

Vamos dar uma olhada no prós e contras de cada um para que você possa descobrir o que abordagem a tomar para pagar a sua dívida.

dívida empilhamento

O método de “empilhamento de dívida” (também conhecido como o método avalanche de dívida) recomenda que você faça uma lista de todas as suas dívidas, classificada por taxa de juros , da mais alta para a mais baixa.

Por exemplo, você pode dever:

• Mastercard – $ 2.500 – 19 por cento – maior taxa de juros
• Visa – $ 7.500 – 13 por cento – segunda maior taxa de juros
• Empréstimo de carro – $ 4.000 – 8 por cento – terceiro maior taxa de juros
• Student Loan – $ 1.900 – 5 por cento – menor taxa de juros

O método de “empilhamento de dívida”, aconselha que você faça o pagamento mínimo em todos os seus empréstimos. Então, você deve jogar todo o seu dinheiro extra para pagar o seu MasterCard, que tem a maior taxa de juros, em 19 por cento.

Uma vez que você limpou a sua 19 por cento da dívida MasterCard, enfrentar o equilíbrio Visa, que tem a segunda maior taxa de juros, em 13 por cento.

Vai levar um longo tempo para pagar a Visa, uma vez que tem o maior saldo, em US $ 7.500. Ficar com ela. Sempre que você estiver pronto, você pode começar a pagar as dívidas com taxas de juros mais baixas.

Prós: Este método poupa-lhe mais dinheiro em pagamentos de juros.

Contras: Pode levar um longo tempo para obter uma dívida de elevado saldo cruzou fora de sua lista.

Você pode se sentir frustrado depois de investir tanto tempo e energia para pagar por um empréstimo, sem sentir a “vitória” mental de atravessá-la fora de sua lista.

dívida Snowball

De acordo com o método de bola de neve, você deve jogar cada centavo de reposição para amortizar o empréstimo com o menor saldo, independentemente da taxa de juros.

Se você usou o método de bola de neve, você reordenar a lista acima como segue:

• Student Loan – $ 1.900 – 5 por cento – menor saldo
• Mastercard – $ 2.500 – 19 por cento – Segunda-menor saldo
• Empréstimo de carro – $ 4.000 – 8 por cento – Terceira menor saldo
• Visa – $ 7.500 – 13 por cento – maior saldo

Você faria o pagamento mínimo em todos os seus empréstimos. Então, você jogaria cada centavo extra para a dívida com o menor saldo, independentemente do fato de que – neste caso particular – ele também tem a menor taxa de juros.

A idéia por trás deste método é que pagar o empréstimo com o menor saldo vai lhe dar a sensação psicológica de “vitória” quando você cruza o empréstimo fora de sua lista. Isso mentais “ganhar” irá motivá-lo a continuar economizando dinheiro e reembolsar seus débitos.

Prós: Este método lhe dá uma sensação mais imediata da vitória.

Contras: É mais caro. Você vai pagar mais em juros, em comparação com o método de empilhamento da dívida.

Que método você deve usar?

Eu gosto de dizer que as finanças pessoais é … bem … pessoal.

Pagar a dívida é um pouco como fazer dieta. Claro, existem mais “ideal” comendo planos lá fora, mas vamos ser realistas: a maioria das pessoas não estão indo para manter uma dieta perfeita. O “melhor” dieta é aquela que você vai furar.

Pagar a dívida é semelhante. Seja honesto sobre como fazer um orçamento que se encaixa a sua personalidade e mantém-se motivado. Você vai pagar a mais em juros, se você não ficar com o seu plano de pagamento da dívida.

Não há problema em experimentar também. Se o método de empilhamento da dívida parece mais atraente para você agora, e você experimentá-lo por alguns meses e descobrir que ele não está funcionando, não há nenhuma razão que você não pode mudar para o método de bola de neve da dívida.

Ter um plano é uma boa idéia, mas isso não significa que você precisa para manter-se a ele 100% do tempo, 365 dias do ano. As coisas mudam, a vida lança bolas de curva em você, e você precisa se adaptar. Que às vezes significa mudar suas estratégias financeiras. Portanto, não bater-se se o primeiro método que você tente não funciona. Mantê-la até você encontrar algo que faz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Serviços de subscrição não são tão acessível como você pensa

Há tantos serviços de assinatura convincentes para fora lá estes dias, todos com preços mensais bastante razoáveis.

Você tem a escolha entre os serviços de entrega de refeições, serviços de catálogo ou audiobook, software de computador, assinaturas de jogos, serviços de streaming de música, entrega de roupas, ea lista continua.

serviços de assinatura estão em toda parte que você olha, e eles costumam anunciar algo de conveniência.

Você não precisa de ir às compras de supermercado – é só pegar um serviço de entrega de refeição! Você não precisa ir à biblioteca – basta assinar um serviço de ebook mensal ilimitado! Tudo por um preço acessível a cada mês … certo?

Infelizmente, tão convincente quanto estas ofertas pode soar, serviços de subscrição pode destruir graves estragos no seu orçamento se você não tiver cuidado.

“Subscription Creep” acontece facilmente

A espada de dois gumes com serviços de assinatura é que eles são convenientes. Quase muito conveniente. renovar mais automaticamente a cada mês, então se você não está acompanhando regularmente suas despesas, você provavelmente não percebe o impacto que está tendo em seu orçamento.

Outras vezes, as assinaturas podem acontecer sem o nosso conhecimento. Talvez pensamos que estávamos optando em um sistema de pagamento de uma só vez, ou talvez os termos mudado em algum momento e nunca tenha percebido. Pior ainda, se você  está  inscrito em alguma coisa, o preço pode mudar.

Se você tomar nada mais longe deste artigo, lembre-se que a sua primeira defesa para ter certeza que você permanecer na pista com o seu orçamento é acompanhar as suas despesas. Se estiver, então é provável que você não está experimentando fluência de subscrição, ou, pelo menos, você só está inscrito em serviços que estão fornecendo mais valor do que custam.

Com isso fora do caminho, vamos olhar por que esses serviços provavelmente não está fornecendo esse valor.

Serviços de subscrição não são o grande negócio que está a ser feita

O que você prefere fazer: pagar US $ 120 antecipadamente para ter pena de acesso de um ano para streaming de música, ou pagar US $ 10 por mês durante um ano?

A maioria das pessoas iria escolher a opção $ 10 por mês, porque parece mais barato. Não é tão esmagadora. Talvez você não tem R $ 120 para gastar agora, mas US $ 10 é perfeitamente factível.

É quase como usar o seu cartão de crédito para comprar coisas que você não pode pagar no momento. Você não tem R $ 200 para que a nova bolsa, mas o seu cartão de crédito faz,  e  você só terá que fazer pagamentos mínimos cada mês para pagar a dívida. Que acordo!

Esse é o  errado  maneira de olhar para como usar um cartão de crédito, e ao longo das mesmas linhas, pagamentos mensais recorrentes pode ser a pior maneira de pagar por coisas.

Infelizmente, serviços mensais estão apostando neste pensamento de curto prazo, e pensamento de curto prazo nunca é bom para suas finanças.

Então você continua se inscrever para estes serviços – US $ 10 por mês aqui, US $ 15 por mês lá, US $ 50 por mês aqui – porque separadamente, não parecer muito. Mas, mais cedo ou mais tarde, você encontrar-se pagar muito mais do que você pensou.

Neste ponto, você pode realmente ter sido melhor fora de ir com o modelo “pagar adiantado”.

Assinaturas mensais podem facilmente sair da mão quando você é apresentado com opções como pagar $ 600 antecipadamente para um ano contra um preço mensal mais baixo de US $ 50. Nesse contexto, US $ 50 parece ser um grande negócio, mas quando você diminuir o zoom para a foto maior, todos os US $ 50 ofertas você subscreveu pode custar-lhe uma tonelada no longo prazo.

Serviços de Subscrição pode custar-lhe mais do que você pensa

Vamos esquecer há uma opção de pagamento anual por um segundo. Alguns serviços, como Netflix, não ainda oferecem um – eles simplesmente oferecer uma taxa mensal recorrente em seu cartão. Se for esse o caso, você pode não ter sequer calculou quanto dinheiro um serviço está custando por ano, uma vez que não está enquadrado dessa maneira em suas declarações.

Digamos que você fique inscrito Netflix durante 5 anos no US $ 10 / preço padrão mês.

Isso representa US $ 120 / ano, e em 5 anos, você vai ter pago US $ 600. Nada mal, considerando contas de cabo podem entrar em centenas de dólares a cada mês, certo?

Bem … vamos dar uma abordagem de imagem grande aqui. E se você manteve essa assinatura indo todo o caminho para a reforma? Isso é uma despesa / ano US $ 120 você vai precisar para explicar em suas economias.

A regra de 25 é popular para estimar quanto dinheiro você vai precisar para salvar na aposentadoria: 25 x seus gastos anuais. Neste caso, 25 * 120 = $ 3.000. Isso significa que você precisa para economizar US $ 3.000 apenas para cobrir a sua assinatura Netflix na aposentadoria.

E se você estiver inscrito em vários serviços que totalizam US $ 100 por mês? 25 * 1.200 = $ 30.000 você precisa economizar para cobrir essas despesas na aposentadoria. Olhando para ele a partir dessa perspectiva pode dar-lhe um monte de insights sobre o quanto suas despesas realmente custar-lhe, especialmente em termos de sua liberdade.

Outra maneira de olhar para ele – Custo de Oportunidade

Talvez você não está interessado em poupar para a aposentadoria, ou a idéia de ter que salvar um extra de R $ 3.000 ou US $ 30.000 não é um grande negócio para você.

Há uma outra maneira de olhar para os seus gastos: quanto você poderia estar ganhando se você investiu o dinheiro em seu lugar. Em outras palavras, qual é o custo de oportunidade de passar que US $ 10 ou US $ 100 por mês contra investi-lo no mercado?

Você não pode pensar que investindo US $ 10 por mês vale a pena, mas vamos olhar para o que aconteceria se você tentou, usando uma calculadora de juros compostos mensais. Supondo que você começar com um saldo de US $ 10 e investir US $ 10 por mês por 30 anos, se o seu dinheiro cresceu a uma taxa de juro de 7 por cento, você teria um total de $ 12,280.87 no final desses 30 anos. Isso não soa melhor do que ter que salvar um extra de $ 3.000?

O que aconteceria se você começou com US $ 100, e continuou a contribuir com US $ 100 por mês, sob as mesmas condições? Você iria acabar com $ 122,808.75 depois de 30 anos. A maioria das pessoas seria muito melhor ter esse tipo de crescimento do que gastar US $ 1.200 a cada ano.

O que fazer em vez disso

Depois de ler esses exemplos, você deve perceber como serviços de assinatura horríveis pode ser tanto para o seu actual orçamento e os gastos, e para o seu crescimento futuro.

A boa notícia é que a maioria dos serviços não têm contratos, o que significa que você está livre para cancelar a qualquer momento que desejar. Sim, você poderia ter gasto centenas de dólares já, mas não deixe que um custo afundado ficar no caminho de melhorar o seu futuro financeiro.

Cancelar todas e quaisquer inscrições que não se encaixam em seu orçamento ou que você não usa com freqüência, e criticamente examinar os que você gosta.

Pergunte a si mesmo se o preço é justificada pelo seu uso. Por exemplo, se você está pagando US $ 100 por mês para um serviço de entrega de refeições, não é impedi-lo de jantar fora em restaurantes? Você realmente estar gastando mais em alimentos  sem  o serviço? Se assim for, pense em mantê-lo.

Além disso, se você tem a opção, o pagamento adiantado é geralmente mais barato porque os descontos são oferecidos para pagar na íntegra, como é mais favorável para o prestador de serviços. Eles preferem receber um pagamento integral do que um menor pagamento mensal. Isso é comum no caso de seguro de automóvel.

Portanto, se acontecer de você ver um serviço que você está interessado, ou se você pode mudar para um pagamento único, fortemente considerar o orçamento para isso e pagar o valor maior, especialmente se você vai economizar dinheiro no longo prazo.

Por último, é uma boa idéia para se certificar de que você não pode obter o mesmo ou similar serviço gratuitamente em outro lugar. Se você está lutando para economizar dinheiro ou saldar a dívida e precisa do espaço de manobra extra em seu orçamento, pode valer a pena fazer um corte temporário por cancelar e indo para uma opção livre.

Por exemplo, talvez você tenha Netflix, Audible, Spotify, ou um ginásio adesão. alternativas livres seria alugar temporadas de programas de TV e filmes em sua biblioteca, empréstimo de livros da biblioteca, ouvir rádio on-line ou a subscrição de podcasts de música e caminhar, correr, ou fazer exercícios de peso corporal que não requerem equipamento.

De qualquer maneira, a qualquer momento você reduzir a quantidade de dinheiro que você tem em curso a cada mês, você criar mais espaço no seu orçamento para seus objetivos, e você reduzir a quantidade de dinheiro que você precisa para apoiar que os gastos nos próximos anos.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

É impossível prever exatamente de que manutenção sua casa precisará, quanto custará e quando será necessário. Os custos médios do proprietário podem ser úteis, mas as médias são apenas um ponto de partida para o orçamento anual de manutenção da sua casa e não levam em consideração suas circunstâncias únicas. Você deve calcular os fatores pessoais que podem aumentar ou diminuir seus custos de manutenção em um ciclo anual, incluindo o local e a idade da sua casa, o clima na sua área e as condições gerais da casa.

De acordo com um relatório do Home Advisor, os proprietários gastam uma média de US $ 1.105 em manutenção anual e mais de 30% foram forçados a concluir um reparo de emergência em algum momento do ano (com reparos de emergência custando em média US $ 1.206).

Fatores a Considerar

Uma casa construída na última década provavelmente precisará de muito pouca manutenção, enquanto casas construídas há 10 a 20 anos precisarão de um pouco mais. Ao manter uma casa antiga, há uma probabilidade estatística de que os principais componentes estruturais, como teto, revestimento ou encanamento, precisem de manutenção ou substituição no futuro.

Por exemplo, de acordo com a Associação Internacional de Inspetores Domésticos Certificados, os selantes e as manchas podem durar de três a oito anos, as bancadas de mármore cultivadas têm uma vida útil média de 20 anos, e o carpete dura apenas uma média de oito anos.

Casas em climas afetados por grandes variações de temperatura e umidade, tempestades de gelo ou fortes nevascas estão sujeitas a mais tensão do que casas não afetadas pelo clima frio. Da mesma forma, os proprietários que vivem em climas que experimentam ventos fortes, chuvas fortes e outras condições climáticas extremas devem esperar maior desgaste ambiental em sua estrutura.

Um orçamento de manutenção residencial também deve considerar o maior número possível de variáveis ​​topográficas, geológicas e biológicas (como planícies adjacentes, árvores ou infestações por cupins).

Quanto mais antiga a casa, maior o impacto que os cuidados anteriores do proprietário (ou a falta dela) terão no orçamento anual de manutenção da casa.

A regra de 1%

O cálculo dos custos médios fornece um ponto de partida para a economia de manutenção doméstica, e as regras práticas do setor imobiliário podem fornecer orientações adicionais. Uma regra popular diz que 1% do preço de compra da sua casa deve ser reservado anualmente para manutenção contínua. Por exemplo, se sua casa custa US $ 300.000, você deve orçar US $ 3.000 por ano para manutenção.

Essa regra popular tem suas limitações, é claro, pois as flutuações do mercado podem afetar drasticamente os preços das casas, sem levar em consideração o estado geral das casas no mercado. Se você comprou sua casa no auge de uma bolha imobiliária, seus custos de manutenção não seriam dramaticamente mais altos do que se você comprasse na parte inferior (embora o preço dos materiais e da mão-de-obra inflem e desinflem com as tendências imobiliárias).

O preço subjacente da sua casa e seus custos de reparo, em outras palavras, são variáveis ​​independentes. A regra de 1% fornece uma estimativa segura para economia de manutenção e considera o mercado, o tamanho físico e as condições gerais da sua casa no momento da compra.

A regra do pé quadrado

Outra estimativa prática é o orçamento de US $ 1 por pé quadrado para os custos anuais de manutenção e reparo.

Essa regra é um pouco mais consistente que a regra de 1%, porque está diretamente relacionada ao tamanho da casa. Quanto mais metros quadrados você estiver gerenciando, mais precisará gastar – mas lembre-se de que essa regra não leva em consideração o custo específico de mão de obra e materiais em sua área. Os preços de mercado para empreiteiros e materiais de construção podem variar significativamente de região para região.

Ajustando Seu Cálculo

Como não existe uma regra singular para determinar quanto você deve reservar para a manutenção anual em casa, considere uma abordagem que incorpore cada um dos elementos mencionados acima.

Primeiro, faça as médias da regra de 1% e da regra de pés quadrados; se 1% do seu preço de compra é igual a US $ 3.000 e a regra de pés quadrados é igual a US $ 2.000, sua média é de US $ 2.500.

Em seguida, adicione 10% para cada fator (clima, condição, idade, local, tipo) que afeta negativamente sua casa. Se você tem uma casa antiga, em uma planície de inundação e em uma área com temperaturas congelantes, aumente o total em 30%: US $ 2.500 x 1,3 = US $ 3.250 (ou US $ 270,83 por mês).

Dica: depois de decidir quanto reservar para manutenção anual em casa, configure transferências mensais automáticas para uma conta poupança dedicada.

Como encontrar fundos de manutenção e reparo

Nem sempre é possível guardar dinheiro para o seu fundo de manutenção anual e, se você estiver enfrentando um reparo de emergência, poderá se esforçar. Os empréstimos imobiliários podem ajudar os proprietários a financiar a manutenção necessária quando menos se espera. Além disso, muitos governos locais oferecem assistência em climatização e programas de reparo doméstico para residentes de baixa renda e idosos, especialmente em áreas propensas a desastres. Seu dinheiro dos impostos financia essas iniciativas e você não deve hesitar em procurar ajuda durante uma emergência.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quanto dinheiro você deve reservar para os seus reparos domésticos? Você vai precisar de mais do que apenas o pagamento da hipoteca.

O maior erro

Um dos maiores erros que os novos proprietários fazem é que eles assumem que o custo de sua hipoteca representa todo o seu orçamento home-relacionados doméstico.

Afinal, quando eles eram inquilinos, eles não têm quaisquer outros do que o custo do aluguel despesas de casa-relacionados. Eles fazem uma comparação direta de um-para-um entre aluguel e hipoteca e assumir que a história termina aí.

Infelizmente, isso não acontece.

Os reparos interminável

Quando você possui uma casa, você é responsável por todos os reparos e manutenção na casa.

Se você não tem nenhuma experiência com isso, isso pode soar como uma nota lateral incidental. Mas, como muitos proprietários podem atestar, isso acaba tendo um enorme pedaço de suas economias.

É por isso que as pessoas brincar que uma casa é apenas um grande buraco que você derramar todo o seu dinheiro em.

Que tipos de reparos e manutenção que estamos falando?

• Substituindo o telhado a cada 20 a 25 anos
• Aparar as árvores e os galhos de árvores
• Substituir as calhas
• Limpeza das calhas
• A instalação de um sistema de irrigação no gramado
• Fertilizar o gramado
• plantio sod
• Instalação de cercas
• Arrancando cercas
• Substituição de janelas de vinil a cada 35 anos
• Substituir o tapume
• Pintura ou reconstruir o convés
• Substituir todos os aparelhos
• Substituindo o tapete a cada 8 a 10 anos

Você entendeu a ideia. A lista poderia continuar e continuar por um tempo muito longo.

Dado que você não sabe o que repara sua casa vai precisar, e você não sabe quando sua casa vai precisar desses reparos, como você pode orçamento para este montante?

Orçamentos Home Repair

Eu recomendo deixando de lado 1 por cento do preço de compra da sua casa para cobrir as despesas de casa. Por exemplo, se sua casa custar US $ 200.000, reservou US $ 2.000 por ano, ou US $ 166 por mês, em um “futuro reparações em casa” conta poupança.

Você não vai gastar US $ 2.000 a cada ano. Alguns anos você vai ter muita sorte e passar ao lado de zero. Outros anos, no entanto, você terá que substituir o telhado, que vai custar US $ 8.000.

A longo prazo, passando de 1% do preço de compra da sua casa é uma estimativa razoável.

Alguns problemas

Claro, existem algumas falhas com esta suposição. Afinal, o preço da sua casa de compra é baseada em uma ampla variedade de fatores. O bairro, escolas próximas, e quaisquer parques nas proximidades todos têm um efeito sobre o preço de sua casa.

Por exemplo, o distrito escolar pode melhorar drasticamente e fazer com que os valores das casas em sua área a subir. Isto terá qualquer influência sobre a quantidade de reparos ou manutenção que sua casa vai precisar.

Da mesma forma, a parte do país onde sua casa está localizada tem um grande efeito sobre o preço. Duas casas idênticas de qualidade idêntica, um no sul da Califórnia e outra em Kansas City, terão preços de compra muito diferentes. Isto é, independentemente do fato de que eles têm basicamente o mesmo manutenção e reparação necessidades – e quaisquer diferenças em suas necessidades de reparação serão baseados em torno de tempo e clima, em vez de preço.

Em outras palavras, o “1 por cento do preço de compra” suposição é uma estratégia inerentemente defeituoso.

Infelizmente, é um dos melhores que temos.

Como um proprietário, você provavelmente não sabe o quanto o proprietário anterior gasto em reparos e manutenção. Se você tivesse fatos e dados, você poderia fazer uma aproximação mais informada.

Na ausência desses dados, no entanto, a regra de 1 por cento de ouro terá de ser suficiente.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.