Ao unir um orçamento a maioria das pessoas começar por reunir todas as suas contas em conjunto e, em seguida, sentar-se e descobrir onde o dinheiro tem de ir a cada mês. Muitas pessoas basear seu orçamento exclusivamente sobre as contas que pagam e adicionar o custo de mantimentos, e depois perguntam por que seu orçamento não parece funcionar. Há sete categorias comuns que as pessoas muitas vezes deixam de fora de seus orçamentos. Ao adicionar estes em que você pode ser capaz de fazer um trabalho melhor de rastrear seus gastos e obter seus gastos sob controle .

1. Eating Out

A maioria das pessoas se lembrar de colocar mantimentos no seu orçamento. A alimentação é essencial para a sobrevivência, mas que ou fixo a comer fora e mercearia categoria juntos ou não orçamento para comer fora em tudo. Se você comer fora até mesmo uma vez por mês, você precisa incluir este item no seu orçamento. Refeições no trabalho pode precisar de ser quebrado em uma categoria separada também. Quebrar onde o dinheiro comida vai lhe dará mais controle e motivação para limitar seus gastos nessas categorias. Se você perceber que você está gastando centenas de dólares por semana em seus almoços de trabalho, você pode decidir que a embalagem do seu almoço vale a pena a poupança que você receberá.

2. Pick Me Up Spending

Esta é a despesa que você faz em uma base regular para ajudá-lo a passar o dia. Para algumas pessoas, pode ser uma viagem para sua loja de café local no caminho para o trabalho todas as manhãs. Ou pode ser uma viagem para a loja de conveniência para um bar refrigerantes e doces no caminho de casa ou durante a sua pausa para o almoço. Pode ser a barra de chocolate extra que você escorregar em seu carrinho quando você correr para o supermercado. Pode ser o livro mais você comprar a cada semana durante o seu trajeto ou um aluguer de DVD. Você faz orçamento não usual para isso, porque a quantidade de gastos é pequeno geralmente menos de cinco dólares, mas pode acrescentar-se rapidamente se você está fazendo isso em uma base diária. Esta é uma área muito comum onde as pessoas têm uma fraqueza orçamento, e ele precisa ser abordada. Você não precisa parar este tipo de gastar todos juntos, mas você deve incluí-lo em seu orçamento para que você possa descobrir o quanto você quer gastar com ele a cada mês.

3. Custos Entretenimento

Uma noite em um bar, ou ir ao cinema com seus amigos deve ser definitivamente parte do seu orçamento. Muitas pessoas vão cortar drasticamente sobre esta categoria, e depois acabam quer gastos excessivos ou se sentindo frustrado porque eles não podem dar ao luxo de fazer qualquer coisa. Você deve ter uma categoria de entretenimento que irá permitir que você gastar o tempo fazendo as coisas que ajudam a relaxar. Você pode precisar de cortar a uma ou duas noites por mês e procurar alternativas menos dispendiosas.

4. Vestuário

Se você não ama fazer compras de roupas, você pode deixar este item fora de seu orçamento. Se você está focado em sair da dívida, você pode estar desviando todo o seu dinheiro para o pagamento da dívida extras . Deixando roupas fora de seu orçamento significa que a necessidade de um novo par de sapatos ou calças novas pode lançar todo o seu orçamento fora de sintonia. Orçamento um pouco a cada mês e permitir o equilíbrio de crescer para que possa cobrir os itens que você precisa quando você precisar deles.

5. Os pagamentos anuais

Outra área que causa problemas para muitas pessoas são os pagamentos que são devidos uma ou duas vezes por ano. No orçamento inicial que você pode simplesmente esquecer de incluí-lo em seu orçamento, até que você está apresentado com o Bill. Outra coisa comum que você pode esquecer são os impostos domésticos anuais, impostos sobre os automóveis e de registro. Uma maneira fácil de planejar para esses itens é somar o total pago no ano passado e, em seguida, dividir por doze. Separe esta quantia a cada mês, assim você terá dinheiro para cobrir as próximas faturas. Você também deve criar uma categoria para cobrir despesas irregulares como o custo de ir ao casamento de um amigo. Isso pode ajudá-lo a criar um orçamento anual que realmente ajuda você a atingir seus objetivos financeiros.

6. Emergências

Emergências são coisas que você não planejar, como o seu carro quebrar, a viagem para a sala de emergência ou lei do encanador inesperado. Essas despesas podem acrescentar-se rapidamente e torná-lo difícil de pagar por eles. Você pode configurar afundando fundos para algumas despesas como reparos do carro e dinheiro do orçamento para colocar em direção a um fundo de emergência para cobrir essas despesas.

7. presentes

Embora, você pode ser capaz de lidar com o presente de aniversário ocasional, você realmente deve ter um orçamento uma categoria para os presentes. Você pode querer um separado para presentes de Natal e despesas e um para presentes gerais. Amigos se casar pode drenar sua presentes orçamento, por isso é importante planejar para isso também

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

temporada de reembolso de imposto é aqui! Até agora, você deve ter reivindicado a cada dedução de imposto que você está legalmente autorizado a reivindicar. Se o seu Deduzindo-farra ganhou-lhe um reembolso de imposto – por que não colocá-lo para trabalhar!

Existem dezenas de maneiras inteligentes de lidar com sua restituição de imposto. Considere o uso de sua restituição de imposto a pagar as suas dívidas, poupar para a faculdade, investir, ou iniciar um negócio lateral.

Vamos aprender um pouco mais sobre suas opções de restituição de impostos.

Pagar a dívida

Há duas maneiras que você pode pagar as suas dívidas – ou aplicar sua restituição de imposto para a dívida com a maior taxa de juros ou aplicar sua restituição de imposto para a dívida com o menor saldo.

Pagar a sua dívida a taxas de juro mais alto você vai economizar mais dinheiro, mas pagando o menor saldo pode fornecer o sentido psicológico da vitória que o mantém motivado para continuar a pagar as suas dívidas.

Economizar para a faculdade

Você pode investir toda a restituição de imposto como um montante fixo em um plano de poupança de faculdade 529 que você configurou para si mesmo, o seu filho ou um membro da família. Você também pode furar o reembolso em uma conta-poupança que você designado para despesas que você vai incorrer durante seus anos de estudante que podem não ser 529 Plan-elegíveis, como o custo de pagar o seguro de carro.

Construa seu Fundo de Emergência

Esta é provavelmente a única coisa mais importante que você pode fazer para manter uma forte saúde financeira e prevenir-se de correr em dívida.

Seu fundo de emergência deve conter de 3 a 6 meses de despesas e deve ser realizada em uma conta líquida de fácil acesso, como uma conta poupança ou conta do mercado monetário.

Investir para a aposentadoria

Falando de impostos, por que não usar sua restituição de imposto para reduzir a sua factura fiscal futuro?

Você pode contribuir com US $ 17.000 de seu salário por ano para seu 401k se você for 49 ou mais jovens, e um adicional de US $ 5.500 se você estiver 50 ou melhor. Essa contribuição é dedutível.

Alternativamente, você pode contribuir com US $ 5.000 para o seu Roth IRA se você for 49 ou mais jovens, ou US $ 6.000 se você for 50-plus. Nem todo mundo é elegível para contribuir para uma Roth IRA, no entanto. As renúncias de elegibilidade com base em sua renda e seu status de arquivamento conjugal.

Em 2012, um arquivamento do casal comum pode contribuir plenamente se o seu rendimento ganho é de US $ 173.000 ou menos. Um único servidor de dados pode contribuir plenamente se os rendimentos auferidos é de US $ 110.000 ou menos. Além desses níveis de renda, a quantidade que você é capaz de contribuir diminui gradualmente até cruzar um limite após o qual você não pode contribuir para uma Roth IRA em tudo.

Iniciar um negócio lateral

O ditado “é preciso dinheiro para ganhar dinheiro” é verdadeiro. Cegamente jogando dinheiro em um negócio é um mau plano, mas estrategicamente investir em um negócio de lado você pode ganhar recompensas sólidas abaixo da estrada.

Você pode investir sua restituição de imposto nos suprimentos que você precisa para começar a vender jóias ou estofo re-. Você pode registrar um site e começar a vender produtos online.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quando se trata de nossas finanças, há muitos números diferentes que estamos todos preocupados. Estamos muitas vezes olhando para os números em nossa conta corrente, conta poupança, várias contas de aposentadoria e contas de investimento e de negociação. Todos esses números são extremamente importantes, mas há um número em particular, que pode determinar o quão bem sucedido você é com a construção de seus ativos para o futuro: o seu patrimônio líquido.

O que é o Net Worth?

O patrimônio líquido é a diferença entre o valor do que você possui-a sua casa, fundos de aposentadoria, contas de investimento, o saldo da conta corrente, etc.-Minus tais passivos como a hipoteca, dívida de cartão de crédito e assim por diante. O patrimônio líquido é um número importante para mantê-lo mente como ele pode ajudá-lo a determinar o quanto a sua dívida pode afetar a sua riqueza futura, bem como destacar as áreas que você deve focar antes da aposentadoria.

Calculando o seu patrimônio líquido é tão simples como a sua definição. Dê uma olhada em tudo que você possui, incluindo ativos que farão parte de seu plano de aposentadoria, como o seu 401 (k), ações e investimentos. Faça uma lista separada de seus saldos e dívidas pendentes e subtrair esse valor a partir da soma de tudo que você possui, eo que resta é o seu patrimônio líquido.

Sente-se e levar alguns minutos para calcular o número. Você está agradavelmente surpreendido com o número ou o que você esperava que seu valor líquido a ser maior?

Se assim for, não tenha medo! Existem algumas coisas que você pode fazer para aumentar o seu patrimônio líquido, a partir de hoje.

1. Reveja suas responsabilidades

Tome um olhar detalhado sobre o seu passivo. Este deve ser um número fácil de descobrir como é simplesmente a dívida o quanto você deve a cada mês e de que forma, como sua hipoteca, dívida de cartão de crédito e pagamento do empréstimo.

Há passivos que você pode eliminar ou reduzir? Reduzir a sua dívida é um grande passo no sentido de ajudar o seu número de patrimônio líquido aumentar!

2. Revise seus ativos

Você pode não saber exatamente o quanto de todos os seus ativos valem, ou como esse valor vai mudar, mas você pode obter uma figura rotunda. Tente não deixar quaisquer activos fora. Lembre-se, aqui são as suas principais classes de ativos:

• residência principal: quanto mais equidade que você tem em sua casa, maior será o seu valor líquido.
• Casa de férias e aluguer: geralmente paga com dinheiro, então este é definitivamente um ativo que você vai querer contar!
• Investimentos: ações, títulos, fundos mútuos e planos de aposentadoria impostos diferidos. Apenas lembre-se de adicionar os impostos sobre estes ativos a seus passivos.
• Collectibles: arte e antiguidades-mercado para esses itens irá flutuar, mas você sempre pode ter um avaliador vir ajudá-lo.

3. As despesas da guarnição

Quanto menos dinheiro você gasta, mais você está acumulando no patrimônio líquido. Olhe para suas despesas correntes e ver se há lugares que você pode cortar para trás. Lembre-se, até mesmo alguns dólares aqui e ali pode adicionar até um monte de dinheiro ao longo do curso de um ano e mais!

4. Reduzir a dívida

Redução da dívida é a melhor maneira de aumentar a sua riqueza futura.

Primeiro, você vai querer identificar a sua dívida de juros elevada. Em seguida, considere consolidar pagamentos ou simplesmente aumentando os pagamentos mensais, sendo que ambos são métodos para reduzir a dívida comprovados.

5. pagar a sua hipoteca

Considere pagar sua hipoteca e obter o maior montante fixo fora de seus livros. Possuir sua casa vai se tornar seu maior trunfo.

6. Custos revisão anual

Quais os custos anuais estão trazendo o seu número de patrimônio líquido para baixo-e quais você não precisa? Dê uma olhada em coisas como os seus seguros e de saúde prémios a cada ano. Compare as taxas de juros e ver se algum destes custos anuais podem ser aparadas para baixo.

Investir 7. Renda

investir renda é uma ótima maneira de aumentar o seu valor-se net feito direito. “O Sistema Bucket” uma abordagem que tenho vindo a utilizar com os clientes por anos chamado A principal premissa desta abordagem é que você vai dividir seus investimentos líquidos em quatro baldes: o balde de caixa, o balde de renda, o balde de crescimento e o balde de renda alternativa.

Divulgação:  faz o InvestoGuru não fornece fiscal, investimento ou aconselhamento serviços financeiros. As informações estão sendo apresentadas sem levar em conta os objectivos de investimento, tolerância ao risco ou situação financeira de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve riscos, incluindo a possível perda do principal. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Algumas das mais importantes habilidades de matemática que você precisa, ao que parece, são os básicos que você aprendeu na quarta série. Simples de dois dígitos multiplicação e divisão pode ajudar a triplicar o seu dinheiro.

Há duas regras úteis de ouro que eu uso quando estou calculando o quão bem um investimento vai pagar. Um é chamado de “ regra de 72 ”, e a outra é a “ Regra de 115 ”.

Vamos dar uma olhada em como eles podem aumentar a sua riqueza.

A regra de 72

A regra de 72  mostra o quão rápido você vai duplicar o seu dinheiro. Tudo que você tem a fazer é  dividir 72 pela taxa de juros que está ganhando. Este é o número de anos que levará para o seu dinheiro para o dobro.

Por exemplo, se o seu dinheiro está ganhando uma taxa de juros de 8 por cento, você vai duplicar o seu dinheiro em 9 anos (72 dividido por 8 é igual a 9).

Se o seu dinheiro está ganhando uma taxa de juro de 5 por cento, você dobrá-lo em 14,4 anos (72 dividido por 5 é igual a 14,4).

Se o seu dinheiro está ganhando uma taxa de juro mísero 1 por cento, ele irá levá-lo – sim, você adivinhou – um colossal 72 anos para dobrar isso.

Lembre-se: este é um “regra de ouro”, e não uma lei de ferro-folheados. A regra de 72 não ajusta para detalhes que fazem um dente significativo em seus retornos, como impostos e taxas de administração do seu fundo.

No entanto, é um guia útil para fazer um rápido cálculo mental de quanto tempo levará para transformar $ 10.000 em US $ 20.000.

Além disso, é um lembrete fantástico de quão poderoso um único ponto percentual pode ser.

A diferença entre 6 por cento e 7 por cento não parecer muito. Mas a diferença entre dobrar seu dinheiro em 12 anos contra duplicar o seu dinheiro em 10,3 anos soa muito mais significativo.

Como uma nota lateral, a regra de 72 assume que o seu dinheiro “compostos anualmente” – um termo que significa que uma vez por ano, o seu interesse é adicionado ao seu principal e todo o montante é reinvestido.

(Interesse é o dinheiro que você ganhou; principal é o dinheiro que você começou com.)

A regra de 72 é também uma ferramenta útil para ilustrar o poder dos juros compostos – que Albert Einstein teria dito é a “força mais poderosa do universo.”

A Regra dos 115

Eu aprendi recentemente sobre a regra de 115, que é o que segue a regra de 72. Se você acha que duplicando o seu dinheiro não é bom o suficiente, então a regra de 115 é para você. Esta regra de ouro mostra quanto tempo vai demorar para triplicar o seu dinheiro.

Eu aposto que você pode adivinhar como a Regra de 115 vai. Divida a taxa de juros por 115. Esta é a quantidade de tempo que você leva para triplicar o seu dinheiro.

Por exemplo, se o seu dinheiro rende uma taxa de juros de 8 por cento, vai triplicar em 14 anos (115 dividido por 8 é igual a 14,3).

Se o seu dinheiro rende uma taxa de juro de 5 por cento, vai triplicar em 23 anos (115 dividido por 5 é igual a 23).

Note-se que triplicando seu dinheiro é mais fácil – em alguns aspectos – do que duplicando o seu dinheiro. Se você está ganhando uma taxa de juro de 5 por cento, você vai gastar anos 14 e meia tentando dobrá-lo, mas apenas um adicional de 9 anos triplicando-lo.

Juros compostos é seu amigo

A Regra dos 115 é também graças ao poder dos juros compostos. O mais interesse o seu dinheiro ganha, mais o seu dinheiro irá trabalhar para você.

No entanto, isso pressupõe que você reinvestir o interesse em vez de gastá-lo em algumas roupas novas ou jogos.

Eu disse a um amigo sobre essas regras uma vez, e ela fez uma pergunta fantástica: “Como faço para reinvestir o interesse? Como eu sei se eu já estou fazendo isso ou não?”

“Se você não está recebendo um cheque ou um pagamento de seus investimentos a cada ano”, eu respondi, “você provavelmente está reinvestindo o interesse.”

Olhe para a página – ou a tela do computador – onde você compra seus fundos. Você deverá ver uma pequena caixa que diz: “reinvestir os juros e dividendos.” Essa caixa será, provavelmente, não importando se você está investindo em fundos mútuos, ações, títulos ou fundos negociados em bolsa.

Verifique se a caixa e depois esquecê-la. Esperar 14 anos. Assista o seu dinheiro triplo.

É simples assim.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Como você pode se proteger de calamidade financeira completa?

Essa é uma questão crítica. Eu gostaria de dedicar este artigo a falar sobre duas questões:

Primeiro, vamos rever a forma como as pessoas se encontram em dificuldades financeiras. Quais são as condições que causam esse?

Então vamos falar sobre três precauções que você pode tomar para reduzir as chances de que você vai estar em um lugar financeiramente estressante.

Você tem um plano para Catástrofe Quando financeiras?

O que você faria se você ou o seu cônjuge ou outro significativo foi despedido de um emprego?

O que aconteceria?

Infelizmente, muitas pessoas não pode responder a esta pergunta. Um grande número de famílias não têm plano de contingência para como eles vão lidar no caso de um ou ambos os cônjuges perde o emprego.

Como resultado, eles são um deslizamento rosa longe do desastre financeiro.

Talvez esta não é a sua situação, no entanto. Talvez você já tem um plano em prática do que aconteceria se uma pessoa foi despedido.

Talvez você descobriu como para pagar suas despesas básicas de vida fora de um salário e despesas discricionárias off do salário da outra pessoa. No caso em que você está demitido de um emprego, você ainda pode atender às suas contas básicas. Se este for o caso, antes de tudo, parabéns, você está à frente do meio-fio.

Que sobre um plano de backup?

Em segundo lugar, deixe-me convidá-lo para participar de um experimento de pensamento adicional. O que aconteceria se você e seu cônjuge foi despedido ao mesmo tempo?

Em outras palavras, o que aconteceria se o seu rendimento total das famílias caiu a zero?

Além disso, o que aconteceria se o seu carro ou sua geladeira quebrou, ou seu telhado começou a vazar no momento em que um ou ambos você está desempregado? Você seria capaz de pagar as contas?

A maioria das pessoas não tiver preparado para situações inesperadas em tudo, e muitos dos que são despreparado.

Muitas pessoas são capazes de lidar com um desastre de cada vez, como quebrado para baixo de um carro, um telhado com goteiras, ou um aparelho quebrado, mas não pode lidar com várias situações estressantes que iria bater-los todos de uma vez.

Se você está ou não preparado ou despreparado para eventos financeiros inesperados, o que pode fazer? Aqui estão algumas dicas.

1. Construir um Fundo de Emergência

Você deve manter entre três a seis meses de suas despesas básicas de vida em uma conta poupança. despesas básicas de vida referem-se ao essencial essenciais, tais como habitação, mantimentos, gasolina, prémios de seguros, utilidades e outras contas básicas.

Vamos supor que por causa do exemplo que seus gastos normais chega a US $ 5.000 por mês. $ 2.000 deste é consumida por refeições do restaurante, roupas, viagens para a Starbucks, férias, feriados, presentes, novos iPads, e uma lista de outras despesas discricionárias. Os outros US $ 3.000 deste cobre suas contas básicas.

Se este é o seu orçamento atual, então você gostaria de salvar um fundo de emergência de entre US $ 9.000 a US $ 18.000. Isso é suficiente para cobrir entre três a seis meses de suas contas básicas.

2. Dívida Off Pay

O reduzir suas contas, o melhor de uma posição você estará em se um desastre financeiro. Uma das maneiras mais fáceis de reduzir suas contas é por se livrar de qualquer dívida existente.

Há duas teorias sobre como se livrar de sua dívida. Uma teoria chamada dívida empilhamento estados que você deve fazer uma lista de todas as suas dívidas com base na taxa de juros.

Você, então, jogue cada centavo de reposição na dívida com a maior taxa de juros, manter seus pagamentos mínimos em todas as outras dívidas (é claro), e jogar cada dólar adicional que você tem sobre aquele com o maior interesse.

A outra teoria é chamado a bola de neve da dívida . Ele afirma que você deve fazer uma lista de sua dívida que variam de menor para o maior equilíbrio. Você, então, fazer os pagamentos mínimos em todas as suas dívidas e jogar cada dólar de reposição que você tem no menor dívida.

Uma vez que você limpou que fora de sua lista, você vai sentir a emoção de uma vitória, que irá fornecer a motivação para você continuar indo. A teoria de bola de neve da dívida utiliza o princípio de muitas pequenas vitórias para mantê-lo motivado.

Ele é baseado em torno da idéia de que a boa gestão financeira não é uma questão matemática, tanto quanto é um motivacional. Tente qualquer uma destas estratégias; nenhum deles é melhor ou pior que o outro.

Escolha qualquer um que trabalha para você. Se você tentar um e não parece estar funcionando, tente o outro e usar o método que lhe dá mais sucesso.

3. Reduzir suas outras contas básicas

Seus três maiores categorias de despesas são habitação , transporte e comida . Manter estas três categorias de baixo. Viver em uma casa menor, menos caro do que você é capaz de se qualificar para se viver. Dirigir um carro usado ou viver em uma área onde você pode usar o transporte público ou a pé. Cozinheiro casa, muitas vezes para reduzir a sua factura de alimentos.

Quanto menor você pode manter suas despesas mensais básicas, mais flexibilidade você terá dentro do seu orçamento. Esta flexibilidade será útil no caso de você ser atingido por um desastre financeiro.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vivendo em uma renda é um modo turbo controlar seu dinheiro

Você faz parte de um casal de dois renda? Se assim for, uma das maneiras mais fáceis de criar um orçamento é viver sobre a renda de uma pessoa e salvar a totalidade da outra pessoa.

Digamos, por exemplo, você e seu cônjuge estão trabalhando fora de casa. Um dos você ganha R $ 40.000 por ano, eo outro ganha R $ 60.000 por ano. Neste ponto, você está acostumado a viver em ambos os seus rendimentos.

Para turbinar suas finanças, você vai querer afastar-se fora disso.

Dê o primeiro passo

Como seu primeiro gol, o dois de você deve apontar para viver no maior entre as duas fontes de renda. Ao invés de viver em US $ 100.000 por ano combinados, tentar viver em US $ 60.000 por ano.

Se você pode conseguir isso, você apenas aumentou a sua taxa de poupança substancialmente. Agora você está economizando US $ 40.000 por ano antes de impostos.

Dar um passo adicional

Se você quer se tornar ainda mais ambicioso, tente viver no menor dos dois rendimentos.

Depois que você se acostumar a viver em US $ 60.000 por ano, começar a poupar o mais elevado dos dois rendimentos e vivendo no menor dos dois. Isto irá rapidamente acelerar sua taxa de poupança.

Como maximizar a sua poupança

O que você pode fazer com a poupança? Há muitas opções:

• Acelere o seu pagamento de hipoteca para baixo. Há alguns casais que ter dado em toda a sua hipoteca em menos de três a cinco anos vivendo na renda de um dos cônjuges e usando a totalidade da outra renda para pagar a hipoteca.
• Criar um fundo de emergência forte. Separe 3 a 6 meses (ou mesmo 9 meses!) De custo de vida. Criar contas especiais de sub-poupança destinados para futuros reparos de casa e carro, saúde co-pays e franquias, e férias.
• Faça um pagamento de carro para si mesmo. Você pode colocar de lado dinheiro suficiente para comprar os seus próximos carros em dinheiro.
• Max fora todas as suas contas de aposentadoria. É a maneira mais fácil de obter no caminho para uma aposentadoria segura. Se o empregador oferece contribuições correspondentes, certifique-se de tirar proveito dela. Se você é 50 anos ou mais, você pode fazer contribuições “catch-up”.
• Max fora fundo de poupança da faculdade do seu filho. Um bebê nasce hoje vai precisar de cerca de US $ 200.000 para atender à faculdade em 18 anos.
• Salvo por um grande salto. Ponha de lado poupança suficiente para que você seja capaz de iniciar seu próprio negócio ou tomar algum tipo de carreira principal ou risco empresarial. Ou se aposentar tão cedo quanto 35 ou 40 anos!

As possibilidades são infinitas.

Como começar a viver com uma renda

Como você pode cair para salvar a renda de uma pessoa?

Comece examinando de perto o seu orçamento. Essas planilhas orçamentação irá ajudá-lo a ter uma boa olhada em exatamente o quanto você está salvando ou gastos.

Descobrir como cortar seus custos em cada categoria única. Comece com as categorias que lhe dão a maior vitória. você pode cortar sua hipoteca em metade – talvez pela redução em uma casa menor? você poderia minimizar a condução por viver em um local mais amigável para pedestres e, portanto, reduzir o seu dinheiro do gás?

Cortar seus gastos nessas categorias big-ticket terá o maior impacto, mas não se esqueça sobre as categorias menores também.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sem dúvida você já ouviu o conselho que você deve ter um fundo de emergência. Os peritos financeiros podem diferir em suas filosofias de dinheiro, mas eles praticamente todos concordam que ter dinheiro reservado para emergências é um componente necessário de um plano financeiro saudável.

Enquanto a maioria das pessoas se preocupam com subfinanciamento suas economias emergência e deixando-se expostos, há uma coisa como mais de financiá-lo?

É aconselhável ter uma quantidade significativa de seu dinheiro sentado em torno de quando ele poderia estar fazendo maior, as coisas badder?

Como Ter muito grande de um Fundo de Emergência pode feri-lo

Você está perdendo dinheiro

Desde fundos de emergência deve ser acessível, o melhor lugar para salvá-los é em uma conta poupança em seu banco ou cooperativa de crédito, ou com um banco online, onde se pode ganhar uma taxa de juro superior em uma instituição de tijolo e argamassa.

Mas, mesmo no final “superior”, seu dinheiro está ainda só ganhando cerca de 1 por cento ao ano. Seu fundo de emergência, independentemente de onde você tê-lo salvo, não superar a inflação, então você está perdendo dinheiro. Ter mais nele do que você precisa aumenta suas perdas.

Você falta para fora sobre os Objectivos de Financiamento Outros Financeiros

Se você tem muito dinheiro amarrado em seu fundo de emergência, então você está perdendo oportunidades para cuidar de outra financeiro importante “para fazer”, como contribuindo para a aposentadoria, pagar a dívida, ou salvar um pagamento em uma casa.

Seu dinheiro será melhor utilizada reunião um desses objetivos do que over-preenchimento suas economias emergência. Por manter mais do que o necessário no que é essencialmente um pote de biscoitos, quando você poderia pagar a dívida de cartão de crédito de juros altos?

Encontrar a linha entre suficiente e Too Much

Considere o que é recomendado

Normalmente é recomendado que você salve em algum lugar entre três a seis meses de despesas em seu fundo de emergência.

Alguns especialistas recomendam tão pouco como algumas centenas de dólares para você começar com um “fundo de emergência iniciante”, e alguns sugerem, tanto quanto um ano ou mais de sua renda.

Além de considerar as recomendações, tenha em mente as especificidades de sua situação como o tamanho da família, se você possui ou aluguel, o número de veículos que você tem, estabilidade no emprego, e assim por diante.

Trate seu Emergency Fund como o seguro

Seu fundo de emergência é essencialmente uma apólice de seguro: Você está protegendo a si mesmo se algo der errado. Então aproximar seus poupança de emergência da mesma forma que se aproximaria cobrindo-se com, digamos, auto ou seguro de vida.

Você deseja selecionar o suficiente cobertura, mas você não quer escolher tanto que você está desperdiçando seu dinheiro em prémios (ou, neste caso, ter seu dinheiro sentar-se em torno de ganhar seguinte-à-nada). Assim como você pode poupam em certas formas de seguro você não acha que é provável que você nunca usa, assim também você pode ir um pouco mais baixa em suas economias de emergência, se você sente que sua posição financeira é relativamente segura.

Se três meses de despesas será suficiente em seu mundo e você pode dormir à noite com esse número, então não se sentem seduzidos para ir além disso.

Considerar alternativas para sobrefinanciamento suas economias emergência

Tendo poupanças destinadas para emergências irá impedir de tomar emprestado em sua hora de necessidade, seja via cartão de crédito ou de um amigo ou parente, e que também irá ajudar a evitar mergulhar em suas contas de aposentadoria.

Dito isto, se você não contribuir para uma Roth IRA, saiba que você pode retirar fundos para despesas médicas, sem penalidades (há também subsídios para a compra de sua primeira casa). Esteja consciente de que você está retirando dinheiro de ganhar juros, por isso deve ser visto como uma espécie de último recurso, mas certamente um a considerar antes de cobrir sua emergência com a dívida. Tenha isso em mente como um plano de backup se você se sentir tentado a sobrefinanciamento suas economias emergência.

Também sabemos que, em caso de perda de emprego, benefícios de desemprego vai diminuir a quantidade que você precisa puxar de sua poupança, desde que você é elegível.

Seu fundo de emergência deve suporte o seu plano financeiro

A sabedoria convencional pode dizer-lhe maior será o seu fundo de emergência, melhor. Mas reconhecem que, sobrefinanciamento sua poupança de emergência, você pode estar prejudicando a sua linha de fundo.

Enquanto a resposta para exatamente o quanto deve estar no seu fundo não é one-size-fits-all, tomar essas dicas em consideração para determinar o fundo de emergência do tamanho certo para você e evitar cruzar a linha em ter também muito em suas economias.

Verifique se o seu fundo de emergência está a trabalhar com o seu plano financeiro global e não contra ela.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Verifique se o seu orçamento é completa com estes 10 Despesas

Quando se trata de manter suas finanças em pista, seguindo um orçamento é absolutamente crítico. Mas se o seu orçamento não levar em consideração todas as suas despesas, você pode encontrar-se indo ao longo de cada mês, sem saber por quê.

Verifique se o seu orçamento não está faltando nenhuma dessas categorias muitas vezes esquecido para garantir que você está alocando seu dinheiro corretamente:

1. Fun Dinheiro

Você precisa tratar-se de vez em quando para manter seu orçamento de sentir sufocante.

A “tratar” pode ser algo tão pouco quanto uma revista do corredor check-out ou um latte fantasia do café da esquina.

Colocar-se uma certa quantidade de “dinheiro virtual” a cada mês que você pode gastar como desejar, e você vai encontrá-lo mais fácil de manter seu orçamento em outras categorias.

2. Eating Out / Entretenimento

Na mesma linha, você também deve permitir-se algum dinheiro para coisas como comer fora, ver um filme ou pegar algumas bebidas com os amigos. Quando você orçamento para essas coisas, você é capaz de fazer alarde (dentro da razão) sem a culpa.

3. Clothing

Se você não é um grande comprador, você pode ser capaz de deixar esta linha fora de seu orçamento completamente, mas a maioria de nós fazer pelo menos um pouco de compras de roupas, mesmo que seja apenas uma atualização guarda-roupa primavera e no outono ou um novo par de botas para o inverno.

O que quer que seus gastos em roupas (e sapatos, acessórios e bolsas), certifique-se de incluí-lo em seu orçamento.

Você pode dar-se uma certa quantia a cada mês ou colocar um pouco de lado a cada mês para seus compras anuais.

4. Assinaturas / Associações

É fácil de lembrar despesas mensais, como utilitários, mas coisas como assinaturas de revistas e associações de ginástica são frequentemente ignorados. Se é algo que virá de fora de sua carteira, você precisa de orçamento para isso.

Para orçamento para assinaturas anuais, dividir o custo por 12 e reservado que muito cada mês para construir o suficiente para quando estão acima para a renovação. Essas planilhas de orçamento pode guiá-lo através deste.

Bills 5. Não mensais

Não se esqueça de contas que são regulares, mas não mensal. Utilizar o mesmo “dividir por 12” método para reservar o dinheiro para seus pagamentos anuais (como impostos sobre a propriedade) e pagamentos trimestrais (como sua conta de água ou impostos, se você é um freelancer).

6. Presentes / Ocasiões especiais

Aniversários, feriados e aniversários vão surgir a cada ano, por isso é fácil de orçamento para aqueles. Somar todas as suas ocasiões especiais anuais e dividi-los por 12. Fator, não só o custo de presentes, mas quaisquer despesas adicionais, como levar alguém para uma boa refeição ou uma festa.

Outras ocasiões, como casamentos, também deve vir com o suficiente aviso prévio você pode trabalhá-los em seu orçamento para os próximos meses.

7. Manutenção Home

Alguns custos de manutenção em casa são previsíveis. Você sabe que vai ser limpeza dos tapetes cada primavera e compra de novas flores e mulch para o seu jardim, por isso orçamento para esses itens anuais.

Para todo o resto (como reparações imprevistas), alocar uma certa quantia a cada mês para cobrir as coisas como elas surgem.

(Se você foi um proprietário para qualquer quantidade de tempo, você sabe que algo inevitavelmente irão surgir, então você pode também planejar para ele.)

8. Pet Care

Não se esqueça seus amigos peludos! Fator em tudo, desde alimentos a preparação de visitas ao veterinário anuais e vacinas. Se você gosta de estragar seus animais de estimação, adicione em algum extra para deleites, brinquedos e mimos.

9. viagem

Você deve orçamento para os custos de deslocações diárias (gás, estacionamento, metrô passa), bem como qualquer viagem anual, como férias ou visitando familiares (que inclui a gasolina, comida para a viagem, estadias em hotéis, etc.).

10. Poupança

Por último, mas certamente não menos importante, certifique-se de incluir uma linha em seu orçamento mensal para a poupança. Algumas pessoas se certificar de que eles têm o suficiente para isso a cada mês por “pagar-se primeiro”, ou a criação de deduções automáticas de cada salário em sua conta poupança para que eles não se encontram “sem dinheiro” antes que eles possam colocar qualquer distância.

Grandes poupanças para o orçamento para: um fundo de emergência, fundos específicos de metas (como poupar para umas férias ou a educação de seus filhos), e poupança de longo prazo (ou seja, aposentadoria).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Orçamentos são mais poderosos do que você pensa

Qual é o propósito final do orçamento?

É para se certificar de que você não está gastando muito dinheiro em sapatos contra comida de gato contra o papel higiénico? Claro que não.

O ponto de orçamentação é certificar-se que no final do mês, você ainda tem dinheiro sobrando.

O Ponto de Orçamento real

O objetivo do orçamento, em outras palavras, é ter certeza de que você está vivendo abaixo de seus meios, em vez de viver em ou acima de seus meios.

Algumas pessoas usam um orçamento como uma ferramenta para se certificar de que eles não vivem de salário em salário.

Na verdade, eu conheço pessoas que nem sequer percebem que eles estavam vivendo de salário em salário até que eles realmente criado um orçamento.

Como Orçamento pode ajudar

Um dos meus bons amigos usados ​​para mover o dinheiro em sua conta de poupança no início de cada mês. Ele pat-se na parte de trás, pensando que ele estava guardando dinheiro.

No final do mês, a fim de pagar suas contas, ele transfere dinheiro da poupança de volta para sua conta corrente. Sua conta poupança não estava crescendo – ele estava apenas jogando o jogo de transferência.

Ele enganou-se ao pensar que ele estava guardando. Ele não reconheceu este fato até que ele fez um orçamento e começou a acompanhar as suas despesas.

Monitorando seu patrimônio líquido, diz ele, também o ajudou a reconhecer os efeitos de seus hábitos de dinheiro.

Não seja como meu amigo. (Ou, se você já como ele é, agir como seu novo auto, reformada.) Se no final do mês você está quebrando mesmo e você não tem qualquer margem de erro de sobra, você está vivendo para a próxima verificação, e que não é uma posição que você quer estar em.

Basics Orçamento

Um orçamento é uma ferramenta possível que poderia tirá-lo de que se ligam. Estritamente falando, um orçamento detalhado item de linha não é necessário.

Se você simplesmente puxar suas economias fora do topo primeiro e depois comprometer-se a viver com o resto do seu dinheiro, você está atingir o objectivo do orçamento. Você está vivendo abaixo de seus meios e salvar uma porcentagem saudável de sua renda.

Você não precisa controlar ou se preocupam com quanto dinheiro você está gastando em restaurantes contra a roupa, especialmente se você já está livre de dívidas e guardar uma parte significativa de cada cheque de pagamento.

Quanto você deve estar salvando?

No mínimo, eu acredito que todos deve poupar pelo menos 20 por cento de sua renda. Que divide como 10 a 15 por cento em contas de aposentadoria, e 5 a 10 por cento em outras metas de poupança.

Esse número de 20 por cento é apenas um ponto de partida. Não há nenhum mal em poupar mais, e não há sequer um movimento crescente de pessoas que promovem a noção de poupança metade.

Um orçamento detalhado item de linha é simplesmente uma ferramenta que ajuda você a chegar lá. Não é a solução para seus problemas; é apenas um mecanismo que você pode usar para ajudar você a economizar mais.

Diferentes tipos de Poupança

By the way, quando eu falar sobre economia, estou me referindo a qualquer atividade que em última análise, aumenta o seu valor líquido. Eu não literalmente significa apenas dinheiro que você encher em uma conta poupança.

Estou me referindo de forma ampla para o dinheiro que você pode colocar em contas de aposentadoria, uma conta de poupança de saúde, contas de despesas fixas, ou que você pode usar como pagamentos adicionais sobre uma dívida.

Por exemplo, digamos que sua hipoteca é de US $ 1.500 por mês, mas você paga US $ 2.000 por mês.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Você quer criar um plano de gastos, também conhecido como um orçamento, mas você não quer fazer um orçamento cheios de detalhes de item de linha, como o tipo que poderia ser facilitada através dessas planilhas orçamentação. Em vez disso, você só quer um orçamento que representa uma “visão ampla”.

Ao mesmo tempo, você não quer fazer um orçamento que é tão amplo quanto o tipo destacamos no orçamento 80/20 ou o orçamento 50/30/20.

Você quer um orçamento que é um pouco mais específico e estruturado. Você quer que o orçamento Goldilocks, um meio termo entre os dois. Você quer que o tipo de orçamento que permite que você quebrar seus gastos em cinco ou seis categorias: não muito poucos, mas não muitos. O que você deveria fazer?

Aqui está um resumo do que seu orçamento deve ser semelhante quando é indicado em cinco categorias. Este orçamento é o que Today Show editor Jean Chatzky revelou na dieta dívida da Oprah. Aqui vamos nós:

Habitação

Habitação deve incluir de 35 por cento de sua renda para levar para casa. Que inclui o aluguel ou hipoteca, todos os reparos domésticos e manutenção, impostos sobre a propriedade, utilidades, como electricidade, gás, água e esgoto, e proprietário de ou seguro locatário. Em suma, ele inclui todos os gastos relacionados com a habitação.

Transporte

Transporte deve tomar-se não mais do que 15 por cento de sua renda para levar para casa. Isso inclui quaisquer pagamentos de carro que você está fazendo, gasolina, seguro automóvel, todos os reparos e manutenção, a quantidade que você pagar pelo estacionamento, ou (se você andar de transporte público) a quantidade que você paga por bilhetes de trem ou metrô.

Lembre-se, o transporte não inclui apenas o pagamento do carro. Ele inclui tudo: o pagamento do carro, suas mudanças de óleo e seus tune-ups, o seu novo radiador e correia dentada.

Outras despesas

Outras despesas de subsistência, que são predominantemente despesas discricionárias, deve tomar-se 25% de sua renda.

 Isso inclui comer em restaurantes, a compra de bilhetes para concertos, comprar roupas novas, ir a eventos esportivos, e levando a família em umas férias agradáveis.

Poupança

Poupança deve consumir 10 por cento do seu orçamento. Este é predominantemente para a aposentadoria, bem como construir um fundo de emergência.

pagamento da dívida

Pagamento da dívida deve consumir 15 por cento de sua renda. Isso inclui seus cartões de crédito ou empréstimos estudantis. Não inclui sua hipoteca ou carro pagamento mínimo, que são listados sob “habitação” e “transporte”. (Ele inclui quaisquer pagamentos extras que você está fazendo para a sua hipoteca e carro empréstimo, acima e para além do mínimo.)

Você pode estar pensando: Espere um segundo, por que você só defendendo uma taxa de poupança de 10 por cento? Não fez o orçamento 80/20 e 50/30/20 orçamento ambas as taxas de poupança advogado de 20 por cento? Sim, eles fizeram, mas como você vai notar no âmbito do orçamento 80/20 eo orçamento 50/30/20, “poupança” incluído paydown dívida.

Neste orçamento de cinco categorias, a sua poupança e de dívida são listados como duas categorias distintas. Com 10 por cento para um e 15 por cento para o outro, na verdade você está gastando 25 por cento (no total) em uma combinação de poupança e de dívida pay-down.

Isto é ainda mais agressivo e ambicioso do que os dois orçamentos anteriores recomendar.

Utilize este orçamento categoria cinco, se você gostaria de criar um orçamento que é um pouco detalhado, mas sem exagero.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.