Category: Budgeting

Como Orçamento para despesas ocasionais

Como Orçamento para despesas ocasionais

Não seja pego desprevenido por despesas “anormais” ou incomuns como substituir um carro, comprar uma geladeira nova, ou pagar por um casamento.

Sim, essas despesas estão fora da sua rotina normal, e um pouco imprevisível em termos de tempo exato. Mas você ainda pode fazer estes uma parte integrante do seu orçamento. Veja como, em apenas 4 passos.

Primeiro Passo: Acompanhe seus gastos mensais

Muitas pessoas não têm idéia de quanto gastam a cada mês.

Essas planilhas de orçamento bacanas são o seu melhor amigo. Eles vão ajudá-lo a seguir em que cada dólar vai.

Passo dois: Controle as suas despesas anuais

Você vai ter que pagar algumas contas apenas uma ou duas vezes por ano – como fazer suas compras de Natal, ficando os dentes limpos no dentista, e pagar seus impostos de propriedade.

Poupar para as despesas anuais durante todo o ano por descobrir o valor total que você vai gastar em um ano, e dividindo esse por 12 para descobrir o seu orçamento “mensal” para esse item.

Por exemplo: Se você gastar US $ 120 por ano em presentes de Natal, seu orçamento mensal é de R $ 10 por mês.

Mova que o dinheiro (neste caso, US $ 10 por mês) em uma conta poupança que é especialmente marcados para “presentes de Natal”. Vários bancos permitem que você crie “sub” -savings contas que você pode destinem para determinadas metas de poupança.

Você também pode retirar o dinheiro (neste exemplo, US $ 10 por mês) a partir da ATM e mantê-lo em um envelope destinado para esse fim.

Apenas certifique-se esconder o envelope em algum lugar seguro e não são tentados a usar o dinheiro em outras coisas.

Terceiro Passo: Controle as suas despesas de uma vez por década

Grandes contas aparecer quando você menos espera. Você vai precisar de um novo computador. Sua casa vai precisar de um novo aquecedor de água, tapete novo, e um novo telhado. Você vai precisar de um novo colchão e alguns móveis.

Você vai querer substituir seu aparelho de televisão.

Ao invés de financiar essas coisas, por que não “fazer um pagamento” para si mesmo a cada mês?

Calcule quanto o item de uma vez por década vai custar. Divida isso por sua estrutura de tempo. Esta é a quantidade que você deve “pagar-se” a cada mês.

Por exemplo: Quatro anos a partir de agora, eu quero comprar um carro de US $ 10.000. Isso significa que eu preciso economizar US $ 208 por mês para os próximos 48 meses.

Para fazer isso, eu configurar uma transferência mensal automática de US $ 208 da minha conta corrente para a minha conta poupança.

Claro, eu estou economizando para outros objetivos, bem como – $ 50 por mês para um férias, US $ 25 por mês para uma nova máquina de lavar e secar roupa – por isso o total eu estou transferindo para minha conta poupança é substancial. É difícil ver o que o dinheiro é designado para que finalidade.

É por isso que os bancos que oferecem contas de “sub” -savings são tão úteis. Se o seu banco não oferecer isso, acompanhar cada meta de poupança em uma planilha ou usar uma ferramenta de acompanhamento on-line como Mint.com.

Passo Quatro: Controle as suas despesas uma vez-em-um-vida

Desculpe, você não está fora do gancho ainda. Os maiores contas que você vai pagar são suas contas de uma vez-em-um-vida: Faculdade de matrícula. Seu casamento.

Guardar para estes antecipando o quanto isso vai custar, e dividir esse valor por sua estrutura de tempo.

Por exemplo: Você quer contribuir com US $ 50.000 para despesas de faculdade do seu filho. Seu filho é atualmente 6 anos de idade. Seu filho provavelmente vai ir para a faculdade 12 anos a partir de agora, que está em 144 meses.

$ 50.000 dividido por 144 equivale a US $ 347, o que significa que você deve economizar pelo menos US $ 347 por mês em um fundo da faculdade.

Mas lembre-se: 12 anos a partir de agora, $ 50.000 não terão o poder de compra que tem hoje. Levante sua contribuição à taxa de inflação para compensar isso.

Por exemplo: Este ano você contribuir com US $ 347 por mês para fundo da faculdade de Junior. Inflação sobe cerca de 3 por cento ao ano, então no próximo ano você multiplicar $ 347 por 1,03. O resultado equivale a US $ 357 – um aumento de US $ 10 por mês.

Você passar o segundo ano contribuindo com US $ 357 para o fundo da faculdade do Junior. No ano seguinte, você contribuir com US $ 367 por mês ($ 357 multiplicado por 1,03).

No ano seguinte, você aumentar a sua contribuição para US $ 378 por mês.

Se sentindo sobrecarregado, como há muito para guardar para? Experimente e levar as coisas um passo de cada vez. Lembre-se, a maioria destes são as despesas a longo prazo – você tem anos de economizar para eles!

A 50/30/20 Rule of Thumb para a Orçamentação

Regra de Elizabeth Warren 50-30-20 pode ajudar a orientar o seu orçamento

A 50/30/20 Rule of Thumb para a Orçamentação

Parabéns, você criou um orçamento. Você está ciente de quanto dinheiro você gasta em sua casa, seu carro e seu fundo de aposentadoria. Mas como é que a sua dotação financeira comparar com a quantidade que você idealmente deve gastar e poupar?

Harvard falência especialista Elizabeth Warren – nomeado pela revista Time como uma das 100 pessoas mais influentes do mundo – e sua filha, Amelia Warren Tyagi , cunhou a 50/30/20 regra de ouro no livro que foi co-autor juntos “, All Your Worth: A Lifetime final Plano Money “.

O plano de 50/30/20 descreve as quatro etapas a seguir:

Primeiro Passo: Calcule sua Pós-Imposto de Renda

Seu imposto de renda depois é a quantidade que você recolher depois de impostos são retirados do seu salário, como imposto estadual, o imposto local, e imposto de Medicare e da Segurança Social.

Se você é um empregado com um salário fixo, o seu imposto de renda depois é fácil de descobrir. Se os cuidados de saúde, contribuições de aposentadoria ou quaisquer outras deduções são retirados do seu salário, simplesmente adicioná-los novamente.

Se você está por conta própria, o seu imposto de renda após iguala sua renda bruta, menos suas despesas de negócio (tais como o custo de seu laptop ou passagem aérea para conferências), menos a quantidade que você reservado para os impostos.

Segundo Passo: Limite suas necessidades para 50 por cento

Rever o seu orçamento. Observe o quanto você gasta em “necessidades”, como mantimentos, habitação, serviços públicos, seguro de saúde e seguro de carro. A quantidade que você gasta com essas “necessidades” deve ser não mais do que 50 por cento do seu salário depois de impostos total, segundo a 50/30/20 regra de ouro.

O que é uma necessidade e que é um desejo? Essa é a pergunta de milhões de dólares. Qualquer pagamento que você pode renunciar com apenas pequeno inconveniente, como sua conta do cabo ou sua roupa de volta às aulas, é uma necessidade. Qualquer pagamento que iria afetar seriamente sua qualidade de vida, tais como electricidade e prescrição de medicamentos, é uma necessidade.

Se você não pode abrir mão de um pagamento, como um reembolso mínimo no cartão de crédito, também é considerado uma “necessidade”, de acordo com o Warren e Tyagi. Por quê? Porque a sua pontuação de crédito será afetado negativamente se você não pagar o mínimo.

Terceiro Passo: Limite seus desejos a 30 por cento

Na superfície, Passo Três soa muito bem. Trinta por cento do meu dinheiro pode ser colocado para minhas necessidades? Olá, sapatos bonitos, viagem a Bali, cortes de cabelo salão de beleza e restaurantes italianos.

Esperar! Não tão rápido. Lembre-se como estrita estávamos com a definição de uma “necessidade”? Seus “desejos” incluir seu plano ilimitado de mensagens de texto, conta do cabo da sua casa, e reparos cosméticos (não-mecânicos) para o seu carro.

Às vezes você vai comprar uma “necessidade” que atualiza a um “querer”. O pão é uma necessidade; biscoitos Oreo são uma necessidade. Sim, eles estão ambos classificados como “mantimentos”, mas é claramente discricionária.

Você pode gastar mais em “desejos” do que você pensa. Um mínimo gasto de roupas quentes é uma necessidade. Qualquer coisa além disso – como compras de roupas no shopping, em vez da saída de desconto – qualifica-se como uma necessidade.

Passo Quatro: Passe pelo menos 20 por cento de poupança e de dívida Reembolsos

Passe pelo menos 20 por cento do seu imposto de renda após a amortização da dívida e poupar dinheiro em seu fundo de emergência e suas contas de aposentadoria.

Se você levar um saldo de cartão de crédito, o pagamento mínimo é uma “necessidade”, que conta para os 50 por cento. Qualquer coisa além disso é um pagamento da dívida adicional, que se qualifica para esse 20 por cento. Se você levar uma hipoteca ou um empréstimo de carro, o pagamento mínimo é uma “necessidade” e quaisquer pagamentos extras contam para o seu “poupança e pagamento da dívida.”

6 maneiras surprising seu frugalidade está custando

6 maneiras surprising seu frugalidade está custando

Frugalidade, em si, é uma coisa boa. Mas quando levado ao extremo, a frugalidade pode virar realidade, custando-lhe mais dinheiro do que você está salvando.

Aqui estão 6 maneiras grandes ser demasiado de um pão-duro pode realmente feri-lo financeiramente.

1. Você está desperdiçando seu tempo

Se você gastar horas a cada semana recorte cupons, comparando loja circulares e indo de loja em loja para prender tudo o que está à venda esta semana, você pode não estar recebendo um bom retorno sobre seu investimento.

O tempo que você está gastando tentando salvar uma fração aqui e uma fração não poderia realmente ser melhor gasto em coisas como trabalhar mais horas, a venda de algumas de suas coisas indesejadas ou iniciar esse negócio lado você sempre falou. Certifique-se o tempo que você está investindo é realmente vale a recompensa que você está recebendo.

2. Você não está comprando qualidade

Você pode ser capaz de comprar um par de tênis escaninho do negócio para a próxima nada, mas o negócio não será tão grande quando eles se desgastam em alguns meses e você só tem que comprar outro par.

Quando se trata de coisas como roupas, sapatos, principais produtos eletrônicos e carro e casa reparos, certifique-se que você está recebendo tanto um bom custo e um produto que vai durar para os próximos anos. Às vezes vale a pena pagar mais por qualidade.

3. Você é demasiado suscetível a um “bom negócio”

Se você simplesmente não consegue resistir à tentação de um negócio, você poderia estar gastando mais do que você precisa.

Se você pode encontrar um grande preço em algo que você já estava pensando em comprar, isso é fantástico.

Mas não compre algo só porque parece “bom demais de um acordo para deixar passar.” Isso é precisamente o que as lojas estão esperando que você vai fazer.

4. Você está cortando cantos

Às vezes você precisa gastar dinheiro para economizar dinheiro. Isso inclui coisas como levar o seu carro para manutenção programada regularmente e contratar um profissional para fazer reparos ao redor da casa você não sente que você pode corretamente fazer sozinho.

Negligência estas coisas, e você pode encontrá-lo a voltar para assombrá-lo (e custar-lhe) no futuro.

5. Você não está sendo saudável

Pode ser mais barato para almoçar fora do menu valor no McDonalds, mas isso não significa que é uma escolha inteligente. Investir em sua saúde pode poupar centenas (ou mais) em cuidados médicos para baixo da linha, para se certificar que você não está sacrificando nutrição.

Você também não quer poupar na checkups anuais com o seu médico e dentista, ou no seguinte as instruções que eles lhe dão.

6. Você se sentir privado

Se o seu orçamento é tão rigoroso que você sente como se você nunca ter alguma diversão, você está prejudicando seus relacionamentos ou você nunca tratar-se de qualquer coisa, em seguida, relaxar um pouco.

gestão de dinheiro bem sucedido significa usar o seu dinheiro de uma forma que permite que você levar a vida que você deseja. Faça algum espaço para o gozo ou o que está faltando a marca.

Como introduzir Orçamento para o seu cônjuge

Obtenha seu cônjuge na mesma página financeira como você

Como introduzir Orçamento para o seu cônjuge

Você está entusiasmado com a criação de um orçamento e gerir o seu dinheiro com cuidado. Seu cônjuge geme com a idéia. O que você pode fazer?

Muitas pessoas se encontram nesta situação exata a cada dia. Um cônjuge ou parceiro tende a ser fiscalmente-minded, enquanto o outro não presta atenção ao dinheiro e zomba da idéia de drasticamente a cortar.

Como pode o dois de você chegar a harmonia financeira? Aqui estão algumas dicas que podem ajudar a obter o seu cônjuge ou parceiro a bordo com a idéia de orçamentação.

1. Defina um objetivo comum

Não abra a conversa dizendo: “Querida, eu acho que você precisa cortar para trás em X.” Uma declaração como esta emoldura a idéia de orçamento e poupar em termos negativos. Isso faz com que olhar gestão financeira como um colar de ordens e privações.

Em vez disso, abra a conversa dizendo: “Querida, vamos falar sobre alguns dos objectivos que nos propomos realizar dentro dos próximos 5 a 10 anos. O que gostaríamos de fazer?”

Vocês dois devem ter uma longa conversa sobre o que sua vida ideal parece juntos. Não discuta o dinheiro neste momento – apenas falar sobre a visão. Aqui estão algumas idéias para você começar:

  • Gostaria de passar um mês viajando pela Europa juntos?
  • Gostaria de comprar um veleiro e passar alguns meses no Caribe?
  • Gostaria de fazer um pagamento em uma casa, ou trocá-se do seu arranque atual lar de uma agradável casa para sempre?
  • Gostaria de pagar sua hipoteca inteiramente, ou pagar em dinheiro para o seu próximo veículo?
  • Gostaria fundos da faculdade do seu filho ser de US $ 25.000 mais completa?
  • Você gostaria de se aposentar por 55 anos, começar seu próprio negócio, ou criar uma nova organização sem fins lucrativos em sua comunidade?

Discutir seus objetivos sem tocar no aspecto financeiro. Descubra o que as visões e objetivos vocês dois compartilham para o futuro.

2. Coloque valores monetários às suas metas

Uma vez que você concordou em seus objetivos para o futuro, introduzir o conceito de dinheiro e frase-lo em estimativas realistas.

Um adiantamento de 20% em uma casa de $ 200.000, por exemplo, chega a US $ 40.000. Uma viagem de um mês pela Europa para duas pessoas pode vir a US $ 4.000 – US $ 10.000, dependendo do nível de luxo que você procura.

Pagar em dinheiro para o seu próximo veículo pode custar entre US $ 8.000 e US $ 20.000, dependendo do tipo de veículo que você quer.

Aposentar-se cedo pode depender em cima de estourar o limite de seus 401 (k) a cada ano.

Neste ponto, você tem os números e você tem um período de tempo. divisão simples pode ajudar você a entender quanto dinheiro você precisa deixar de lado a cada mês, a fim de alcançar seu objetivo.

Economizando US $ 40.000 ao longo dos próximos cinco anos, por exemplo, requer economizando US $ 8.000 por ano, ou US $ 665 por mês. Se você quiser salvar este montante para o pagamento em uma casa, você já sabe o quanto você vai precisar reservar a cada mês.

3. Fale Sobre Saving

Agora que você tem uma meta de poupança mensal específico, você deve discutir como encontrar esse dinheiro. Sugerir cortes em algumas despesas, ganhar dinheiro extra no lado, ou uma combinação de ambos, a fim de atingir sua meta de poupança mensal.

Seu cônjuge pode ser um pouco mais na placa agora, porque a conversa não está enquadrada em termos de corte de volta.

A conversa está enquadrada em termos de negociação uma despesa para outra. Você qualquer um pode gastar US $ 600 por mês jantar fora em restaurantes, ou você pode ter dinheiro suficiente para fazer um pagamento em uma casa dentro de cinco anos. No seu atual nível de renda, você não pode necessariamente ter os dois, de modo que você prefere?

Ao enquadrar a conversa em termos de trade-offs, em vez de sacrifícios, o seu cônjuge é muito mais provável que seja receptivo – especialmente se você trabalha em direção aos objetivos seu cônjuge está animado.

Se o dois de você não ter decidido sobre qual objetivo de focar, deixe o seu cônjuge falar sobre o que ele ou ela imagina. Você vai ser capaz de dizer o que eles estão mais animado pelo objetivo que venham a criar mais frequentemente. Esse objetivo é provável aquele que vai ser mais feliz para guardar para.

Orçamento básica: Existem várias maneiras de orçamento?

Não há nenhum one-size-fits-all fórmula para Orçamento

Existem várias maneiras de orçamento?

Alguns leitores têm me perguntado se o orçamento é um one-size-fits-all regimento. É necessário categorizar e acompanhar cada centavo? Ou está tudo bem para simplesmente gastar menos do que você ganha?

Minha opinião profissional é que nada em finanças pessoais é one-size-fits-all. Há uma abundância de formas eficazes de orçamento, e você deve 1) aprender sobre uma variedade de estratégias e 2) escolher a estratégia que melhor se adapta à sua personalidade, interesses e situação financeira.

É por isso que ele é chamado de finanças “pessoal”.

Aqui está um punhado das muitas maneiras que você pode orçamento:

# 1: O método tradicional:

O método orçamento tradicional é a de controlar seus gastos. Você vai ver a maioria de seus gastos por rever seus extratos bancários e declarações de cartão de crédito cada mês; quando você faz um pagamento em dinheiro, marque a despesa para baixo em um livro.

No final de cada semana ou mês, rever seus gastos para ver quanto cai em cada “categoria”, como aluguel / hipoteca, utilitários, seguros, entretenimento, gás, mantimentos, roupas, maquiagem, cuidados para animais e assim por diante. Essas planilhas são uma boa ferramenta que pode ajudá-lo a fazê-lo.

Mais uma vez, este é o método tradicional, mas não é necessariamente o método “certo” para você. Há uma abundância de outras opções.

# 2: A 50/30/20 Método:

Este método orçamento é ótimo para pessoas que não querem acompanhar cada centavo, mas ainda quer ter certeza de que eles estão dedicando bastante dinheiro para a poupança e pagamento da dívida.

De acordo com o método de 50/30/20, 50 por cento do seu salário líquido deve ser direcionada para “necessidades”, 30 em direcção a “quer”, e 20 para a poupança e pagamento da dívida.

Vamos imaginar que você não está muito interessada em rastrear cada dólar, mas você gosta da idéia de aderir ao método 50/30/20.

Aqui é a maneira mais fácil de fazê-lo:

Em primeiro lugar, dirigir automaticamente 20 por cento do seu salário líquido em uma conta poupança. Comece com poupança – isto é chamado “pagar-se primeiro” Configurar uma transferência automática no dia do pagamento que instantaneamente deduz o dinheiro do seu salário, de modo que você nunca vê-lo. Dividir esse dinheiro em uma combinação de contas de aposentadoria e não-aposentadoria.

Por exemplo, você pode colocar de lado 5 por cento em uma conta poupança que está destinado “fazer um pagamento de carro para mim mesmo,” 5 por cento em uma conta poupança que está reservado para um pagamento em uma casa, e 10 por cento em seu 401k. (Esperamos que você vai ter um jogo empregador que adiciona um 3-5 por cento adicional).

Em segundo lugar, pagar todas as suas “necessidades” contas para o mês. Pagar sua hipoteca, seus utilitários, sua conta de telefone, o pagamento do carro. Se estas contas não são devidos, no entanto, pôr de lado o dinheiro para estas despesas específicas em uma conta corrente específica que você usa apenas para pagar por suas “necessidades.” Se você tem certas necessidades que você deve pagar em pequenos incrementos ao longo do mês, como a gasolina, pôr de lado a pena de dinheiro de um mês em que conta corrente, bem.

Tudo o que é sobra pode ser gasto em “desejos” como restaurantes, filmes, esportes, roupas e sapatos que você realmente não precisa, e pequenos luxos, como uma lavagem de carro, um serviço de faxina, TV a cabo, e um corte de cabelo salão de beleza.

Se você triturar os números e ver que o montante disponível para gastar em “desejos” é inferior a 30 por cento, você saberá para reduzir suas “necessidades.” Se nada mais, a sua economia não vai sofrer, porque você pagou em que primeiro.

# 3: Salve, em seguida, passar

Aqui está uma versão modificada do método de 50/30/20: quando você receber o pagamento, definida automaticamente de lado uma determinada percentagem em poupança. Vinte por cento é o mínimo que você deve salvar, mas fique à vontade para escolher um número maior. (Curiosidade: Sir John Templeton, o fundador da Templeton Investments, disse ter salvo 50 por cento do seu salário líquido quando ele era jovem e apenas começando, mais dizimou outros 10 por cento de sua igreja.)

Depois que você pagou em sua poupança, passar o resto. Não se preocupe com o que as categorias que você está gastando, e não se preocupar com o “balde” a despesa cai.

Tenha certeza de que você está economizando dinheiro suficiente, e não hesite em passar o resto como quiser.

Verifique periodicamente os seus saldos para se certificar de que você tem o suficiente para passar o resto do mês, e ajustar conforme necessário se você não. Depois de alguns meses de isso, você vai pegar o jeito de viver automaticamente um estilo de vida que está em linha com o seu rendimento, menos as economias que você retiradas no início de cada período de pagamento.

O “Pague-se primeiro” Método Orçamento

Não Quer um item de linha Orçamento? Tente este divertido Orçamento Alternativa

o

Se o orçamento soa chato que poderia, porque você está indo pelo caminho errado.

Quando a maioria das pessoas pensam sobre a formulação de um orçamento, eles imaginam um orçamento de item de linha estrita que detalha a quantidade exacta de que precisam para gastar em mantimentos, gás, serviços públicos, restaurantes e outras despesas.

Por exemplo, a fórmula tradicional para a orçamentação pode atribuir um lote de US $ 200 por mês para a roupa, US $ 100 por mês para jantar fora, e US $ 350 por mês para mantimentos e suprimentos de limpeza doméstica.

Tipo A Tipo contra orçamento B Personalidade

Criar e manter um rigoroso orçamento de item de linha é altamente estruturado e demorada. Projetar este tipo de estrutura funciona bem para o metódico, altamente organizada Tipo A Se você se enquadram nessa categoria, você é muito detalhista, estão agressivamente pagar a sua dívida, ou você está economizando com um objetivo específico em mente. Você também é altamente motivados para otimizar suas finanças.

No entanto, outras personalidades têm um tempo difícil desenvolver e aderir a este tipo de estrutura.

Se você tende a ser uma pessoa de visão geral em vez de uma pessoa detalhista, que significa que você é uma personalidade tipo B e você deve tentar esta alternativa Pague-se primeiro método.

Como desenvolver um sistema “Pague-se primeiro”

A maneira “Pague-se primeiro” do orçamento começa quando você anote o quanto você levar para casa. Por exemplo, digamos que você ganhar US $ 4.000 por mês em take-home pay, depois de impostos.

Depois de escrever o seu salário líquido mensal, anote suas metas de poupança. Você pode decidir que quer deixar de lado o seguinte:

  • US $ 400 por mês para uma conta individual de aposentadoria
  • US $ 200 por mês para colocar no sentido de comprar seu próximo carro em dinheiro
  • $ 100 por mês para pôr para reparos do carro futuros
  • $ 200 por mês para a futuras reparações em casa e manutenção
  • US $ 50 por mês para pagar umas férias anual
  • US $ 50 por mês para a futura casa, auto, e franquias de seguros de saúde e co-pagador, que você pode querer considerar um fundo de emergência)
  • US $ 200 por mês (ou mais) para pagar a faculdade da sua criança, dependendo de sua

Que é R $ 1.200 por mês, você precisa colocar em poupança.

Subtrair o $ 1,2000 do seu rendimento líquido mensal de R $ 4.000. Você é deixado com US $ 2.800 por mês. Você pode gastar esse dinheiro livremente, sem levar em conta que categoria ela cai.

A abordagem top-down

Este sistema é realmente fácil, porque você não precisa se preocupar com que porcentagem de seu dinheiro está indo para o seu aluguel vs. mantimentos vs. eletricidade. Basta puxar suas economias a partir do topo e, em seguida, relaxar e viver o resto.

Este “anti-orçamento” sente antitética ao modelo de orçamento tradicional, mas é igualmente eficaz.

O ponto inteiro de um orçamento é ter certeza de que você está atingindo suas metas de poupança. A, modelo de item de linha orçamento tradicional é uma abordagem de baixo para cima. O método “Pague-se primeiro” é uma abordagem top-down. Ambos estão bem. Finanças pessoais é  pessoal , para escolher o estilo que funciona melhor para você.

No “pagar-se primeiro” método de orçamento, você simplesmente pagar em suas economias primeiro e depois passar o resto.

 

Você está economizando o suficiente para a aposentadoria?

Você está economizando o suficiente para a aposentadoria?

Você está economizando dinheiro suficiente para a aposentadoria?

Existem várias teorias sobre como responder a esta pergunta. Eu recomendo caminhar através de todos estes exercícios, então você vai ter uma idéia ampla sobre se você está ou não no caminho certo.

Se você executar através de todas estas regras de polegar, ea maioria lhe dar um resultado polegar para cima (dizendo que você está no caminho certo), você provavelmente está bem. Mas se vários testes ao dizer-lhe que você não está no caminho certo, pode ser um sinal de alerta que você deve aumentar suas contribuições de aposentadoria.

Com isso dito, vamos dar uma olhada:

# 1: Percentagem

A primeira regra de polegar é simples: você está salvando pelo menos 15% de cada salário em contas de aposentadoria, como um 401k, 403b ou IRA?

Lembre-se que o empregador partidas qualificar para este total. Se o seu empregador corresponde a primeira 5% da sua contribuição, por exemplo, então você pode economizar 10% de sua renda, suas fichas empregador em outro 5%, e você está economizando um total de 15%.

# 2: Substituir 70 a 85 por cento

Uma regra de polegar popular é que você deve ser capaz de substituir 70 a 85 por cento de sua renda atual na aposentadoria. Se você e seu cônjuge ganhar US $ 100.000 combinados, por exemplo, você deve gerar US $ 70.000 para US $ 85.000 a cada ano na aposentadoria.

Na verdade, esta é uma regra de ouro-falho, uma vez que depende da suposição de que seus gastos (despesas) estão intimamente correlacionado com o seu rendimento. (A premissa não declarada é que você está gastando mais do que você faz).

Eu recomendo modificar essa tática, por examinando suas despesas correntes.

O que leva à próxima dica …

# 3: Estimativa via seus gastos atual

Outra maneira de abordar este: estimar quanto dinheiro você vai precisar na aposentadoria.

Comece por olhar para o seu despesas correntes. Esta é uma aproximação de quanto dinheiro (em dólares ajustados à inflação), você vai querer passar na aposentadoria.

Sim, você tem despesas de hoje, que você não terá na aposentadoria, como sua hipoteca. (Idealmente, que será pago pelo tempo que você se aposentar). Mas você também vai ter custos com reformas que não carregam hoje, como certa saúde fora-de-bolso e os custos dos cuidados de fim de vida. E, idealmente, você também vai viajar mais, desfrutar de mais passatempos, e entrar um pouco.

Como resultado, você pode querer orçamento para a aposentadoria por supondo que você vai gastar aproximadamente a mesma quantidade que você gasta agora.

Vamos examinar um exemplo, para ilustrar isso. Vamos supor que você e seu cônjuge gasta atualmente US $ 60.000 por ano (independentemente de sua renda), e que você gostaria de viver em um orçamento de US $ 60.000 por ano durante a aposentadoria.

Seu próximo passo é olhar para seus pagamentos de segurança social esperado, que você pode obter no site da Administração da Segurança Social. Esta agência irá mostrar-lhe quanto dinheiro você está no caminho certo para receber. Você também pode usar a ferramenta Estimador no site da SSA, se você não pode fazer login na sua conta pessoal.

Vamos supor que você está preparado para receber US $ 20.000 por ano a partir de SSA. Isto significa que você vai precisar de uma carteira de aposentadoria que pode criar os outros US $ 40.000 por ano (para chegar a um total de US $ a 60.000).

Para gerar US $ 40.000 por ano, você vai precisar de pelo menos US $ 1 milhão em sua carteira.

Isto permite-lhe retirar a carteira a uma taxa de 4 por cento ao ano, que normalmente é considerada como uma taxa de retirada segura.

Perfeito. Agora você sabe que seu objetivo alvo.

Use uma calculadora de aposentadoria on-line para ver se suas contribuições atuais estão colocando você no caminho certo para construir uma carteira de US $ 1 milhão. Se não for, então você vai precisar investir mais em suas contas de aposentadoria.

(Se você economizar R $ 2.500 por mês, por exemplo, em uma conta de impostos diferidos que cresce a uma taxa anualizada de 7 por cento, você vai ser um milionário em 17 anos. Se você só pode economizar US $ 400 por mês, isso vai te levar 39 anos para criar essa milhões.)

Pensamentos finais

Você está economizando o suficiente para a aposentadoria? Se você está deixando de lado, pelo menos 15 por cento de sua renda, então a resposta fácil curto e é sim.

Mas para ter uma idéia mais abrangente de se ou não você está salvando o suficiente, estimar seus custos durante a aposentadoria, em seguida, ter uma idéia de quanto desses custos precisam ser gerados a partir de sua carteira de investimentos. Em seguida, basta olhar para saber se ou não suas contribuições estão colocando você no caminho certo para gerar este dinheiro de sua carteira.

Se você está preocupado que você não está poupando o suficiente, nunca é demais para aumentar suas contribuições só um pouco. Se nada mais, a poupança extra lhe dará mais paz de espírito.

Como seu círculo social Impactos seu orçamento

Como seu círculo social Impactos seu orçamento

As pessoas são criaturas sociais. Nós tendem a espelhar aqueles que nos rodeiam.

Então, se você está tentando gerir o seu orçamento, cortar custos, ganhar mais, e geralmente tornam-se mais financeiramente mais experiente, você deve ter um olhar longo, duro para as pessoas ao seu redor.

Será que o seu círculo social consistem em boas influências e modelos? Ou são os seus amigos e familiares incentivando hábitos financeiros saudáveis?

Goste ou não, o nosso círculo-colegas sociais, vizinhos, amigos, família- desempenha um grande papel na formação de nossas atitudes e comportamentos em relação ao dinheiro.

Se você está preocupado que as pessoas em sua vida não estão apoiando a sua decisão de viver uma vida mais preocupados com o orçamento, aqui estão algumas dicas.

1. Escolha quem você sair com cuidado

Você tende a imitar aqueles que o rodeiam. Eu não estou dizendo que você deve abandonar completamente passar tempo com seus amigos que são mais despreocupado com o seu dinheiro; depois de tudo, a amizade não tem preço.

No entanto, para o momento, talvez você deve se concentrar em passar suas noites de sexta-feira com a parte de seus amigos que tendem a ser mais custo consciente.

Se todos os seus amigos estão recebendo o serviço de garrafa VIP em um clube de noite, você pode ser tentado a fazê-lo também. Se você sair com aquele grupo de amigos que preferem obter uma pizza congelada e assistir a Netflix, então você provavelmente vai fazer o mesmo.

2. sugerir atividades mais baratas

Como você pode passar o tempo com os amigos que gostam de passar? Seja a pessoa que sugere atividades.

Seus amigos podem cair para trás em seus hábitos normais de jantar fora em restaurantes ou bater-se bares se ninguém sugere uma alternativa.

Tomando sobre si mesmo para mencionar uma atividade diferente significa que você pode escolher algo que é ao mesmo tempo divertida e amigável-wallet.

Ir em uma caminhada noturna, jogar jogos de tabuleiro, jogando futebol no parque, assistir a filmes em casa, ou ter uma jam session na sala de estar são todos grandes opções.

Como um bônus adicionado, você pode tornar-se mais popular com seus amigos, porque eles já não têm de vir acima com idéias ou atividades divertidas.

Você vai naturalmente se tornar o organizador central dentro do seu grupo de amigos. Quem sabia que beliscar tostões poderia levar a amizades mais fortes?

3. Obter o seu cônjuge a bordo (se tiver)

Nada pode dizimar seu orçamento mais rápido do que um cônjuge que quer não compartilha sua visão, ou não gosta de seguir com a execução.

Motivando o seu cônjuge, você também vai motivar-se. Às vezes, a melhor maneira de manter um plano é, contando com a ajuda de um amigo responsabilização. Não há ninguém melhor do que o seu cônjuge ou parceiro para preencher esse papel.

O que você deve fazer se o seu cônjuge não está interessado? Peça-lhe para criar uma visão bordo para descobrir o subjacente “porquê”, o motivo, por trás dessa frugalidade recém-descoberta. Se eles não entendem o seu desejo de orçamento, eles podem depois de reconhecer que você está ignorando um restaurante esta noite para que você possa fazer um pagamento em uma casa, ou se aposentar 5 anos antes do planejado, ou se livrar de seus pagamentos de carro de uma vez por todas.

Você pode explicar que o orçamento não é sobre privar-se de algumas indulgências. É sobre avançando mais perto de seus objetivos grandes. Ignorando a sobremesa não se sente como tal sacrifício quando você percebe que o dinheiro que teria gasto em bolo de chocolate é agora o dinheiro extra em seu fundo de viagem Aruba.

Razões pelas quais você deve orçamento seu dinheiro

Razões pelas quais você deve orçamento seu dinheiro

Orçamento é uma das maiores chaves para realmente gerir o seu dinheiro. Muitas pessoas são muitas vezes desligado pelo orçamento termo simples. Eles associá-lo com restrições e um monte de problemas e dores de cabeça. Eles podem sentir como eles são demasiado pobres para orçamento  ou ter outras desculpas orçamentação. No entanto, o orçamento pode realmente lhe poupar dinheiro, e permitem que você tenha mais dinheiro para gastar, ajudando você a aproveitar ao máximo o seu dinheiro. Seu estilo de orçamento pode determinar o quão bem sucedido você está no orçamento. Aqui estão cinco coisas que vão ajudar você olhar para o orçamento sob uma nova luz. Você também pode querer rever estas razões para começar a orçamentação .

1. Orçamento Stops Overspending

A maioria das pessoas que não têm um orçamento acabar gastando demais a cada mês. Isso limita seu poder de compra no futuro, como mais e mais de seus salários têm de ser aplicadas aos pagamentos de dívida. Se você está preocupado sobre como restringir seus gastos, considere o que seria a sensação de ter ser aplicado a maioria do seu salário para pagamentos com cartão de crédito. O esforço de encontrar uma maneira de pagar para o aumento do custo do gás e comida pode ser astronomicamente quando a maior parte do seu salário já está planejado.

  • Usuário seu orçamento para ajudar a determinar quando deve parar de gastar.
  • Um sistema de envelope ou software de orçamentação pode tornar o processo mais fácil.

2. Orçamento ajuda você a atingir seus objetivos

Um orçamento é um plano que ajuda a priorizar seus gastos. Com um orçamento, você pode mover o foco seu dinheiro em coisas que são mais importantes para você. Isto pode ser sair da dívida, poupando-se para uma casa ou trabalhando em começar seu próprio negócio. Seu orçamento cria um plano e permite que você segui-lo para se certificar de que você está atingindo seus objetivos.

  • Retiradas de dinheiro em seu orçamento a cada mês para seus objetivos.
  • Seu orçamento irá ajudar a proteger o dinheiro que você já tenha guardado.

3. Orçamento ajuda você a economizar dinheiro

As pessoas que não têm um orçamento tendem a economizar menos dinheiro do que as pessoas que o fazem. Isso ocorre porque quando você orçamento que você atribuir o seu dinheiro para fazer certas coisas. Isso permite que você automaticamente colocar dinheiro em uma conta poupança ou investimento a cada mês. Um orçamento pode ajudá-lo a parar de mergulhar em suas economias cada mês. Como você faz isso, você vai começar a construir riqueza. Isto lhe dará a verdadeira liberdade financeira no futuro.

  • dinheiro do orçamento para transferir para a poupança a cada mês.
  • Use o seu orçamento para ajudá-lo a parar de imersão em sua poupança ou fundo de emergência através do planejamento de seus gastos com antecedência.

4. Orçamento ajuda você a parar de se preocupar

A maioria das pessoas não gostam das restrições que ter um orçamento coloca sobre eles. No entanto, você decidir o quanto você gasta em cada categoria. Então, se você quiser colocar uma grande parte do seu dinheiro para suas atividades de lazer, contanto que você está salvando e atender suas outras necessidades, você não deve se sentir mal com isso. No entanto uma vez que você configurar limites que você precisa para ficar com eles. Se você não está fazendo que você pode ter uma fraqueza orçamento que você precisa resolver. Orçamento não é sobre como limitar a diversão em sua vida, mas abrindo oportunidades e dinheiro para se divertir mais.

  • Você vai saber o quanto você tem para gastar em cada categoria.
  • Você será capaz de parar de gastar quando você não tem mais dinheiro disponível.

5. Orçamento ajuda você a ser flexível

Orçamento pode ser flexível. Você pode movimentar o dinheiro entre as categorias que você precisa para todo o mês. Geralmente, você deve restringir-se de tocar o dinheiro que você reservou para a poupança, mas você pode ajustar a quantidade que você gasta em cada categoria que você vá. Esta é uma outra maneira que você pode manter-se de gastos excessivos. Ele também permite que você a reconhecer problemas e ajustar para que você não acabar comendo ramen no final de cada mês.

  • Budgeting permite ajustar para cobrir despesas inesperadas como eles acontecem.
  • Saiba como transferir dinheiro entre categorias em seu software de orçamentação.

6. Orçamentação coloca você em controle

Se você sente que você não está no controle de seu dinheiro e você está constantemente se perguntando para onde foi eo que aconteceu com ele, o orçamento pode colocá-lo no controle. Ele permite que você priorizar seus gastos, controlar como você está fazendo e perceber quando você precisa parar. Ela coloca um plano sólido no lugar que é fácil de fluir e lhe dá a chance de planejar e preparar para o futuro. É a maior ferramenta que você tem que mudar seu futuro financeiro e dá-lhe o poder de fazer alterações a partir de hoje.

  • Verificação do seu orçamento a cada dia pode ajudá-lo a monitorá-lo e mantê-lo de gastos excessivos.
  • A tomada de decisões no início do mês torna mais fácil de gerir o seu dinheiro.

7. Orçamento pode ser simples

Orçamento pode ser simples. Você pode simplificar o processo usando percentuais de sua renda para cobrir suas despesas fixas, quantidades de poupança e seu dinheiro para gastar. Então você simplesmente rastrear o dinheiro como você o gasta. Isto significa que há muito menos categorias e muito mais flexibilidade. Você pode decidir mudar para um sistema de envelope, o que elimina a necessidade de controlar seus gastos.

  • Mantê-la – os primeiros meses de orçamento são um pouco mais difícil como você ajustar suas categorias para encontrar os valores que trabalham para a sua situação.
  • Dinheiro pode ajudar a torná-lo mais fácil como software lata orçamentação. Se você é casado reuniões de orçamento com o seu cônjuge pode fazer lidar com o seu dinheiro muito mais fácil.

Como Orçamento para seu primeiro apartamento

Todas as Comissões e Despesas você precisa incluir em seu orçamento

Como Orçamento para seu primeiro apartamento

Orçamentação para o seu primeiro apartamento pode ser um pouco complicado, especialmente se você também é novo para gerir o seu dinheiro.

Talvez você apenas se formou na faculdade, talvez você só tem o seu primeiro trabalho a tempo inteiro, ou talvez você tem alguns amigos ou um outro significativo dispostos a dividir o aluguel com você.

Seja qual for o caso, você se sentir pronto para sair em seu próprio país … Até que você olhar para o seu orçamento e perceber que pode não ser tão fácil como se pensava.

Por que você deve orçamento para o seu primeiro apartamento

Dependendo de qual região do país em que vive, você pode achar que alugar é muito mais caro do que o inicialmente previsto.

Ou talvez você descobrir que seu salário não te tanto quanto você esperava.

De qualquer maneira, é extremamente importante saber como fazer um orçamento para o seu primeiro apartamento (ou situação de vida). Você não deve “ala-la” porque se preocupar sobre como fazer renda não é algo que você quer lidar com eles. Ter que quebrar um contrato de arrendamento, porque você não pode pagar aluguel pode ser ainda mais caro e desastroso.

Então, o que você pode fazer para tornar o processo mais fácil? Aqui está o que esperar.

Como Orçamento para um apartamento

Primeiro de tudo, você deve ter um orçamento básico no lugar, pois isso irá tornar mais fácil para caber em suas futuras despesas de habitação.

Se você não tem um orçamento, agora é o momento perfeito para criar uma. Você pode encontrar instruções passo-a-passo aqui, mas para resumir:

  • Descobrir todas as suas despesas mensais
  • Descobrir sua renda mensal
  • Subtrair suas despesas de sua renda para ver o que sobrou
  • Dê-se um buffer pequeno, e isso é o quanto você tem para gastar em seu custo de vida

Se esta é sua primeira vez totalmente vivendo em seu próprio país, sem qualquer ajuda financeira, então você pode ter que ajustar as suas expectativas e os números algumas vezes.

Você provavelmente não tem que lidar com todas estas despesas durante a faculdade ou enquanto vivia com os seus pais, para dar o seu melhor estimativa para o que você vai gastar em cada.

Por exemplo, você precisa estimar quanto dinheiro você vai gastar em mantimentos, gás, entretenimento, seguros, etc. Bem-vindo ao mundo “adulto” – as coisas ficaram mais caros!

Lembre-se – os orçamentos não são destinadas a ser gravada na pedra. Eles foram feitos para ser iterativo. Você pode alterar seu orçamento para refletir melhor a realidade mais tarde, uma vez que alguns meses de despesas passaram. Por agora, você quer um esboço do que você pode esperar para passar para que você saiba o quanto você pode dar ao luxo de pagar no aluguel.

Não sabe por onde começar? Aqui estão algumas despesas que você precisa incluir em seu orçamento.

Custo de vida que você precisa para dar conta

Encontrar um apartamento que tem todos os utilitários incluídos torna esta parte muito simples, mas esta opção não está sempre disponível.

Se for esse o caso, você vai querer levar as seguintes despesas comuns em seu orçamento:

  • Rent (é claro)
  • Elétrico
  • Gás
  • agua
  • Internet
  • Cabo
  • Seguro do locatário

Mais uma vez, você vai precisar para estimar todos esses, mas não deve ser difícil de fazer. Sinta-se livre para perguntar quem você dá um passeio do apartamento o quanto os inquilinos pagam em utilitários (se eles não estão incluídas).

Eles devem ser capazes de lhe dar um intervalo que você pode usar para comparar através de múltiplas unidades.

Alguns lugares podem até oferecer “pacotes” onde você paga uma taxa fixa para cabo e internet, para que você não tem que lidar com as empresas de serviços públicos reais.

Além disso, você deve ser capaz de obter várias citações para o seguro do locatário para que você possa comparar o custo em toda potenciais apartamentos.

Além disso, você vai querer atente para essas taxas comuns que muitos complexos de apartamentos e senhorios cobram:

  • taxas de estimação (se você possui um gato ou um cão)
  • coleta de lixo
  • Controle de pragas
  • Estacionamento
  • Armazenamento / Garagem
  • Taxas de administração

Nem todos os complexos virá com essas taxas, mas uma vez que eles tendem a ser na cópia fina, é útil saber o que tomar cuidado para que você possa perguntar se estas taxas são cobradas (antes de vir como uma surpresa). Algumas dessas taxas pode ocorrer em uma base mensal, enquanto outros podem ser apenas uma taxa única.

Vamos quebrar cargas one-time para baixo assim que você sabe o que você pode esperar em uma situação de aluguer padrão.

Orçamento para o inicial move-in

Você pode achar que você pode pagar o aluguel mensal sem um problema, mas o custo inicial de movimento parece esmagadora.

Depósito de Segurança : Muitos lugares exigem que você colocar um mês de aluguel para baixo como um depósito de segurança, e se você usar um corretor, você pode ter que pagar o aluguel de um outro mês como uma taxa para eles, em cima de simplesmente fazer o seu primeiro pagamento de aluguel.

Isso significa que se você alugar um apartamento que custa US $ 1.000 por mês, você pode ter que colocar para fora $ 3.000 de uma só vez após a mudança. Ouch! Mesmo sem um corretor, que é R $ 2.000 que você precisa pagar.

Alguns locais podem dar-lhe uma pausa no depósito de segurança, no entanto. Em vez de um depósito tradicional (onde você obter o seu depósito de volta, desde que não há nenhum dano), você pode ser oferecido um depósito não reembolsável de uma quantidade muito menor, como $ 175.

Infelizmente, se há danos para o apartamento que exceder essa quantidade, você pode estar no gancho para aqueles no final do seu contrato. Se você tomar esta opção não-reembolsável, certifique-se de salvar um pouco a cada mês no caso de você ter que pagar extra no final.

Pet Depósito : Se você quiser trazer animais de estimação com você, você pode ter que pagar um depósito para eles também. Este montante é geralmente muito menor do que o aluguel mensal, mas ainda é algo que você precisa de um orçamento para.

Seguro do locatário : Muitas empresas de gestão exigem que você tem a prova de seguro antes de se mover, e é uma boa idéia para garantir seus pertences independentemente. Seguro do locatário é geralmente em torno de $ 10- $ 20 por mês, dependendo de onde você vive e que apresenta o seu apartamento tem, e você pode pedir a sua seguradora carro se eles oferecem-lo. Você pode obter um desconto pacote.

Utilitário Depósitos : Alguns proprietários exigem que as concessionárias estão em seu nome, e você pode ter que pagar um depósito para o serviço, especialmente se você nunca teve utilitários em seu nome antes. Estes depósitos podem variar de $ 70- $ 150, mas contanto que você paga suas utilidades no tempo, você deve receber um reembolso. Você pode ter que esperar alguns meses a um ano, e se você continuar o serviço com essas empresas de serviços públicos, você pode esperar para receber o crédito em sua declaração em seu lugar.

Uma outra coisa a considerar com utilitários: para internet e TV a cabo (dependendo de como o complexo de apartamentos tem coisas criadas), você pode ter que pagar uma taxa de instalação. Certifique-se de perguntar sobre isso quando cerca de compras.

Taxas de administração : Finalmente, se você quer se aplicar para um apartamento, a empresa de gestão terá de executar o seu crédito e realizar uma verificação de antecedentes. Você geralmente tem que pagar uma taxa de administração para este (algo em torno de US $ 100), embora algumas empresas irão renunciar a taxa se eles estão oferecendo um especial.

Ao lidar com um senhorio privado, taxas de administração pode ser menor, ou você não pode ter que pagá-los.

Como Rent quanto você pode pagar a pagar?

Depois de analisar todas as despesas potenciais, você pode estar se perguntando se você pode dar ao luxo de sair em tudo.

Não se preocupe – com orçamento e planejamento cuidadoso, você deve estar preparado para lidar com todas as despesas de uma só vez. Renting é mais acessível após os primeiros meses de vida em seu próprio país, e se você não se move fora de seu lugar no final do seu contrato, você não terá que se preocupar com qualquer dessas taxas one-time para outra ano ou assim.

Então, quanto aluguel deve você pagar? Há uma regra de ouro popular que afirma sua renda deve ser em torno de 3x a sua renda mensal, e muitos complexos de apartamentos (e proprietários) seguir esta regra.

Assim, por exemplo, se você está olhando para um apartamento que custa US $ 1.000 por mês, você precisa ganhar pelo menos US $ 3.000 por mês para se qualificar para isso.

Há uma outra regra de polegar que diz o custo de vida não deve exceder cerca de 25 por cento do seu salário; Então, se você ganhar US $ 3.000 por mês, você deve procurar na faixa de US $ 750 em seu lugar.

Estes são regras de ouro, no entanto. Eles foram feitos para ser orientações úteis, não hard-and-fast-regras que precisam ser seguidas para um T.

Ao determinar a quantidade de renda que você pode pagar, a sua melhor aposta é a de seguir os passos acima. Criar seu orçamento base e, em seguida, ver como suas despesas estimadas caber nela.

Você tem bastante dinheiro sobrando depois de suas outras despesas para pagar um apartamento em sua área desejada? (Lembre-se, você deve incluir pagamentos em direção a sua dívida e de poupança em seu orçamento.)

Para descobrir, fazer uma rápida pesquisa em um site como o Craigslist ou Apartment Finder e ver quanto apartamentos estão indo para. Você vai manchar um intervalo para one-quartos, dois quartos e estúdios.

Você verá que quanto mais próximo de um lugar é um centro de cidade, mais caro ele será (e provavelmente será menor), para escolher a sua localização sabiamente.

A pior coisa que você pode fazer é tentar e alugar um lugar que está fora de sua faixa de preço. Se você só tem R $ 1.200 à esquerda depois de tudo dito e feito, e sua renda é de R $ 1.100, você terá que se certificar de seus utilitários não superior a US $ 100, que pode ser difícil. Você não gostaria de alugar um lugar onde você não precisa se preocupar com salário-a-cheque de pagamento vivo?

Como conservar o dinheiro em sua situação de vida Fazer alugar Mais Acessível

Você sabe o quanto aluguel que você pode pagar, e que o aluguel vai é na área que você deseja mover para.

E se a matemática não funciona tão bem quanto você pensou que seria? Há algumas coisas que você pode fazer para economizar dinheiro em sua situação de vida.

Em primeiro lugar, reconsiderar onde você quer viver, tanto sábia localização e habitação-wise.

Vivendo em um estúdio ou em um apartamento de porão é provavelmente mais barato do que viver em um apartamento de um ou dois quartos. Da mesma forma, alugar uma casa inteira vai ser mais caro do que partilhando o quarto com algumas outras pessoas.

Viver perto de um centro da cidade vai ser mais dinheiro do que viver na periferia da cidade, mas vivendo no meio do nada pode deixá-lo com altos custos de transporte.

Pense nesses fatores como peças do puzzle e tentar descobrir o que você pode mover-se para fazer o seu trabalho de orçamento. Viver perto de seu trabalho pode ser a decisão mais estratégica como você pode dar o seu carro e poupar dinheiro em gás, seguros, reparos e, possivelmente, estacionamento. Em alguns casos, vivendo em uma cidade pode realmente ser mais barato por estas razões.

Em segundo lugar, pensar duas vezes sobre suas despesas mensais estimados. Você precisa de cabo? você poderia obter com Netflix? Você pode fazer compras em torno de seguro mais barato? você pode cortar para trás em alimentos processados?

Apenas certifique-se de considerar as suas opções e tomar todas as taxas acima em consideração ao escolher um apartamento. Nem todos os lugares são os mesmos, por isso é extremamente importante fazer nota de honorários ao fazer comparações. Um apartamento pode ter menor renda base, mas têm taxas mensais mais elevados ligados a ele, tornando-se menos de um negócio.

Executar todos os números, fazer perguntas, e comece a economizar mês a mês para os custos iniciais mover-nos. Você estará pronto para sair antes de conhecê-lo.