Investir em imóveis é uma das mais antigas formas de investir, tendo sido em torno desde os primórdios da civilização humana. Antecedendo os mercados de ações modernas, o imobiliário é uma das cinco classes de ativos básicos que cada investidor deve considerar seriamente a adição ao seu portfólio para o fluxo de caixa único, liquidez, rentabilidade, impostos e benefícios de diversificação que oferece. Neste guia introdutório, iremos orientá-lo através dos fundamentos de investimento imobiliário, e discutir as diferentes maneiras que você pode adquirir ou tomar posse em investimentos imobiliários.

Primeiro, vamos começar com o básico: Qual é o investimento imobiliário?

O que está a investir Imóveis?

Investimento imobiliário é uma ampla categoria de operacionais, de investimento e atividades financeiras centrada em torno de fazer dinheiro a partir de propriedade ou fluxos de caixa tangíveis de alguma forma ligada a uma propriedade tangível.

Há quatro principais maneiras de ganhar dinheiro no mercado imobiliário:

1. Valorização imobiliária : Este é quando a propriedade aumenta de valor. Isto pode ser devido a uma mudança no mercado imobiliário que aumenta a demanda por imóveis em sua área. Ele poderia usar ser devido a atualizações que você colocar em seu investimento imobiliário para torná-lo mais atraente para potenciais compradores ou locatários. Valorização imobiliária é um jogo complicado, no entanto.
2. Fluxo de Caixa de renda (Rent) : Este tipo de investimento imobiliário centra-se na compra de um imóvel, como um prédio de apartamentos, e utilizá-lo para que você coletar um fluxo de dinheiro de aluguel. Renda fluxo de caixa pode ser gerada a partir de edifícios de apartamentos, edifícios de escritórios, casas de aluguel e muito mais.
3. Imóveis de rendimentos relacionados : Esta é a renda gerada por corretores e outros especialistas da indústria que ganham dinheiro através de comissões de compra e venda de propriedades. Ele também inclui empresas de gestão imobiliária que conseguem manter uma porcentagem de rendas em troca de executar as operações do dia-a-dia de uma propriedade.
4. Auxiliar Imóveis de Renda de Investimento : Para alguns investimentos imobiliários, esta pode ser uma enorme fonte de lucro. Rendimentos de investimento imobiliário auxiliar inclui coisas como máquinas de venda automática em edifícios de escritórios ou lavanderia na baixa renda apartamentos. Com efeito, eles servem como mini-empresas dentro de um investimento imobiliário maior, permitindo-lhe ganhar dinheiro com uma coleção semi-cativeiro de clientes.

A forma mais pura, mais simples de investimento imobiliário é tudo sobre fluxo de caixa das rendas em vez de apreciação . Investimento imobiliário ocorre quando o investidor, também conhecido como o senhorio, adquire um pedaço de um bem corpóreo, se isso é terra crua, terreno com uma casa sobre ela, terreno com um edifício de escritórios nele, terreno com um armazém industrial nele, ou um apartamento.

Ele ou ela, em seguida, encontra alguém que quer usar essa propriedade, conhecida como um  inquilino , e eles entram em um acordo. O inquilino é concedido o acesso a imóveis, para usá-lo sob certas condições, por um período de tempo específico, e com algumas restrições – alguns dos quais são dispostos em Federal, estaduais e leis locais, e outros de que são acordado no contrato de arrendamento ou contrato de locação . Em troca, o inquilino paga para a capacidade de usar o imobiliário. O pagamento ele ou ela envia para o proprietário é conhecido como “aluguel”.

Para muitos investidores, renda de investimentos imobiliários tem uma enorme vantagem psicológica sobre os dividendos e juros de investir em ações e títulos. Eles podem conduzir pela propriedade, vê-lo e tocá-lo com as mãos. Eles podem pintar a sua cor favorita ou contratar uma empresa de arquitetura e construção de modificá-lo. Eles podem usar suas habilidades de negociação para determinar a taxa de aluguer, permitindo um bom operador para gerar maiores taxas de capitalização , ou “taxas de capitalização”.

De vez em quando, os investidores imobiliários tornar tão equivocada quanto os investidores em ações durante bolhas do mercado de ações, insistindo que as taxas de capitalização, não importa. Não caia para ele. Se você é capaz de preço de seus taxas de aluguer de forma adequada, você deve desfrutar de uma taxa satisfatória de retorno do seu capital após contabilização do custo do imóvel, incluindo as reservas razoáveis ​​depreciação, impostos sobre a propriedade e renda, manutenção, seguros e outras despesas relacionadas. Além disso, você deve medir a quantidade de tempo necessário para lidar com o investimento, como o seu tempo é o bem mais valioso que você tem – é a razão pela qual a renda passiva é tão acarinhado pelos investidores. (Uma vez que suas participações são grandes o suficiente, você pode estabelecer ou contratar uma empresa de gestão do patrimônio imobiliário para lidar com as operações do dia-a-dia da sua carteira de imóveis em troca de uma porcentagem da receita de locação, transformando investimentos imobiliários que tinham sido geridos activamente em investimentos passivos.)

Quais são algumas das formas mais populares para uma pessoa para começar a investir em imóveis?

Há uma miríade de diferentes tipos de investimentos imobiliários uma pessoa pode considerar para a sua carteira.

 É mais fácil pensar em termos das principais categorias em que investimentos imobiliários queda com base nos benefícios únicos e desvantagens, características económicas e aluguel ciclos, locação termos habituais e práticas de corretagem do tipo de propriedade. Os imóveis são normalmente classificados em um dos seguintes grupos:

• Residencial investimento imobiliário – Estas são as propriedades que envolvem a investir em imóveis vinculados a casas ou apartamentos em que os indivíduos ou famílias vivem. Às vezes, investimentos imobiliários deste tipo têm um componente de negócios de serviços, tais como instalações de vida assistida para idosos ou edifícios de serviços completos para os inquilinos que querem uma experiência de luxo. Arrendamentos geralmente são executados por 12 meses, mais ou menos seis meses em ambos os lados, levando a um ajuste muito mais rápida às condições de mercado do que alguns outros tipos de investimentos imobiliários.
• Commercial investimento imobiliário – investimentos imobiliários comerciais em grande parte consistem em edifícios de escritórios. Estes contratos podem ser fechada durante muitos anos, resultando em uma faca de dois gumes. Quando um investimento imobiliário comercial está totalmente arrendado com os inquilinos a longo prazo que concordaram em taxas de arrendamento ricamente preços, o fluxo de caixa continua mesmo se as taxas de locação em propriedades comparáveis cair (desde que o locatário não ir à falência). Por outro lado, o oposto é verdadeiro – você poderia encontrar-se ganhar as taxas de arrendamento abaixo do mercado significativamente em um edifício de escritórios, porque você assinou contratos de locação de longo prazo antes de taxas de locação aumentou.
• Industrial investimento imobiliário – Propriedades que estão sob o guarda-chuva de imóveis industriais podem incluir armazéns e centros de distribuição, unidades de armazenamento, fábricas e montadoras.
• Retail investimento imobiliário  – Alguns investidores querem possuir propriedades, tais como centros comerciais, shoppings, ou shoppings tradicionais. Os inquilinos podem incluir lojas, salões de beleza, restaurantes e empresas similares. Em alguns casos, as taxas de aluguer incluem uma porcentagem das vendas de varejo de uma loja para criar um incentivo para o proprietário para fazer tanto quanto ele, ela, ou o que pode para tornar a propriedade de varejo atraente para os compradores.
• De uso misto investimento imobiliário  – Esta é uma categoria abrangente para quando um investidor se desenvolve ou adquire uma propriedade que inclui vários tipos de investimentos imobiliários acima mencionados. Por exemplo, você pode construir um edifício de vários andares que tem de varejo e restaurantes no térreo, espaço de escritório nos próximos poucos andares e apartamentos residenciais nos pisos restantes.

Você também pode se envolver no lado do empréstimo de investimento imobiliário por:

• Possuir um banco que subscreve hipotecas e empréstimos imobiliários comerciais. Isso pode incluir a propriedade pública de ações. Quando um investidor institucional ou indivíduo está analisando ações de bancos, vale a pena prestar atenção à exposição imobiliário dos empréstimos bancários.
• Underwriting hipotecas privadas para indivíduos, muitas vezes com taxas de juros mais altas para compensá-lo pelo risco adicional, talvez incluindo uma provisão de crédito de locação-a-próprio.
• O investimento em títulos mezanino, que permite que você emprestar dinheiro a um projeto imobiliário que você pode, então, converter em participação acionária se não é reembolsado. Estas são algumas vezes usados ​​no desenvolvimento de franquias de hotéis.

Há sub-especialidades de investimento imobiliário, incluindo:

• Locação de um espaço para que você tenha pouco capital amarrado nele, melhorá-lo, em seguida, sub-leasing que mesmo espaço aos outros para taxas muito mais elevadas, criando retornos incríveis em capital. Um exemplo é um negócio do escritório flexível bem administrado em uma cidade grande, onde os trabalhadores menores ou móveis pode comprar tempo do escritório ou alugar escritórios específicos.
• Aquisição de certificados de impostos lien. Estes são uma área esotérica de investimento imobiliário e não apropriado para hands-off ou investidores inexperientes, mas que – nas circunstâncias certas, no momento certo, e com o tipo certo de pessoa – gerar retornos elevados para compensar as dores de cabeça e riscos envolvidos.

Real Estate Investment Trusts (REITs)

Em cima de tudo isso, você pode realmente investir em imóveis através de algo conhecido como um fundo de investimento imobiliário, ou REIT. Um investidor pode comprar REITs através de uma conta de corretagem, Roth IRA, ou outra conta de custódia de algum tipo. REITs são únicos porque a estrutura tributária em que são operados foi criado para trás durante a administração Eisenhower para incentivar os pequenos investidores a investir em projetos imobiliários que de outra forma não seria capaz de suportar, como a construção de centros comerciais ou hotéis. As empresas que optaram pelo tratamento REIT não pagam imposto de renda federal em seus lucros das empresas, desde que seguir algumas regras, incluindo um requisito para distribuir 90% ou mais dos lucros aos acionistas como dividendos.

Uma desvantagem de investir em REITs é que, ao contrário de ações ordinárias, os dividendos pagos sobre eles não são “dividendos qualificados”, ou seja, o proprietário não pode aproveitar as baixas taxas de imposto disponíveis para a maioria dos dividendos. Em vez disso, os dividendos de fundos de investimento imobiliário são tributados à taxa pessoal do investidor. No lado positivo, o IRS posteriormente decidiu que os dividendos REIT gerados dentro de um abrigo de imposto como um Rollover IRA não são em grande parte sujeita ao imposto de renda de negócio independentes para que você pode ser capaz de mantê-los em uma conta de aposentadoria, sem muita preocupação de complexidade fiscal , ao contrário de uma parceria limitada mestre.

(Se você estiver interessado em aprender mais sobre esses títulos exclusivos, comece por verificar  Investimento Imobiliário Através de REITs, que cobre REIT liquidez, equidade, como usar REITs à sua imobiliário vantagem investir, e muito mais.)

Investir em imóveis através Proprietário de Casa

Para todas as opções de investimento imobiliário disponíveis para os investidores, a pessoa média está indo para obter sua primeira experiência de propriedade imobiliária da maneira tradicional: Ao comprar uma casa.

Eu nunca visto a aquisição de uma casa exatamente da mesma maneira a maioria da sociedade faz. Em vez disso, eu prefiro pensar de residência principal de uma pessoa como uma mistura de utilidade pessoal e avaliação financeira, e não necessariamente um investimento. Para ser mais direto, uma casa não é um investimento da mesma maneira um prédio de apartamentos é. No seu melhor, e sob o mais ideal de circunstâncias, a estratégia mais segura é pensar em uma casa como um tipo de poupança forçada conta que lhe dá um monte de uso pessoal e alegria enquanto você nele residir.

Por outro lado, quando você se aproxima da aposentadoria, se você tomar uma visão holística de sua riqueza pessoal, a propriedade definitiva de uma casa (sem qualquer dívida contra ele) é um dos melhores investimentos que uma pessoa pode fazer. Não só a equidade ser aproveitado através do uso de certas transações, incluindo hipotecas reversas, mas o fluxo de caixa salvo de não ter de alugar geralmente resulta em poupança líquida – o componente de lucro que teria ido para o locador efetivamente permanece no proprietário do bolso. Este efeito é tão poderoso que mesmo em 1920 os economistas estavam tentando descobrir uma maneira para que o governo Federal para tributar a poupança em dinheiro acima de alugar para os proprietários livre de dívidas, considerando-a uma fonte de renda.

Este é um tipo diferente de investimento, embora – algo conhecido como um “investimento estratégico”. Eram a economia a entrar em colapso, enquanto você poderia pagar os impostos sobre a propriedade e manutenção básica, ninguém poderia expulsá-lo de sua casa. Mesmo se você tivesse que crescer o seu próprio alimento em um jardim, há um nível de segurança pessoal lá que importa. Há momentos em que os retornos financeiros são secundárias a outras considerações mais práticas. Faça o que fizer, porém, não sacrificar a sua liquidez para tentar construir a equidade em seus investimentos imobiliários muito rapidamente, como que pode levar ao desastre (incluindo falência).

Se você está economizando para adquirir uma casa, um dos grandes erros que vejo é os novos investidores colocar seu dinheiro no mercado de ações, seja através de ações individuais ou fundos de índice. Se você tem alguma chance de que necessitam para tocar o seu dinheiro dentro de cinco anos ou menos, você não tem nenhum negócio estar em qualquer lugar perto do mercado de ações. Em vez disso, você deve estar seguindo um mandato de investimento conhecido como preservação de capital. Aqui estão os melhores lugares para investir dinheiro que você está economizando para um pré-pagamento.

Qual é melhor – Investimento Imobiliário ou investir em ações?

Uma das perguntas mais comuns que encontro envolve a atratividade relativa de investir em ações contra a investir em imóveis. A versão curta é que é um pouco parecido com comparando baunilha e chocolate sorvete. Eles são diferentes, e como o seu patrimônio líquido cresce, você pode até achar que ambos têm um papel a desempenhar na sua carteira global. Sua personalidade também irá informar sua decisão, como algumas pessoas são mais temperamento voltado para detenção de acções ou propriedade imobiliária, respectivamente.

Riscos de Investimento Imobiliário

Uma percentagem substancial de retornos imobiliários são gerados devido ao uso de alavancagem. Uma propriedade imobiliária é adquirido com uma percentagem do capital, sendo o restante financiado com dívida. Isso resulta em maior retorno sobre o patrimônio líquido para o investidor imobiliário; mas se as coisas correrem mal, pode resultar em ruína muito mais rapidamente do que uma carteira de ações ordinárias totalmente pagas. (Isso é verdade mesmo que este último diminuiu 90% em um cenário Grande Depressão, como ninguém poderia forçá-lo a liquidar).

É por isso que os investidores imobiliários mais conservadores insistem em um rácio da dívida em capital de 50%, ou, em casos extremos, estruturas de capital próprio de 100%, o que ainda pode produzir bons retornos se os ativos imobiliários foram selecionados sabiamente. Bilionário Charlie Munger fala sobre um amigo dele antes do colapso 2007-2009 imobiliário. Este amigo, um proprietário muito rico na Califórnia, olhou para as altas avaliações em suas propriedades e disse para si mesmo: “. Eu sou mais rico do que eu jamais precisaria ser Não há nenhuma razão para eu correr riscos por causa de mais “. Este amigo vendeu muitos de seus propriedades e usou os recursos para pagar a dívida sobre os restantes que ele pensou que o mais atraente. Como resultado, quando a economia entrou em colapso, os mercados imobiliários foram em tumulto, as pessoas foram perdendo suas propriedades para o encerramento, e ações de bancos foram em colapso – ele não precisa se preocupar com nada disso. Mesmo como rendas caiu devido ao inquilino dificuldades financeiras, foi tudo ainda excedente de caixa e ele estava armado com fundos que mantinham reabastecer-se, deixando-o tomar vantagem de comprar os ativos todo mundo foi forçado a vender.

Pare de tentar ficar rico tão rapidamente, e se contentar em fazer isso da maneira certa. Você vai ter muito menos estresse em sua vida, e ele pode ser muito divertido.

Algumas considerações finais sobre Investimento Imobiliário

Claro, este é apenas o início de sua jornada para a compreensão do tema, como nós mal arranhamos a superfície. investimento imobiliário leva anos de prática, experiência e exposição para apreciar verdadeiramente, entender e dominar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Alugar a própria ofertas de olhar e sentir um pouco como as vendas de casas padrão, e eles são uma alternativa para os empréstimos à habitação tradicionais. Ambos os compradores e vendedores podem se beneficiar desses arranjos, mas é essencial que toda a gente sabe quais são os riscos antes de começar.

Esta página apresenta renda própria transações envolvendo uma casa, mas existem outros tipos de programas lá fora.

O que é Rent a própria?

Renda própria é uma maneira de comprar ou vender algo ao longo do tempo, dando ao comprador uma “opção” para comprar em algum momento no futuro.

Com a compra e venda tradicional, o comprador eo vendedor completar a compra mais ou menos imediatamente depois de concordar em termos (no fechamento), mas alugar a própria é diferente.

Sob uma renda ao próprio contrato, o comprador eo vendedor concordar com a  possibilidade  de uma venda em algum momento no futuro. Em última análise, o locatário / comprador decide se a transação ocorrerá realmente. Enquanto isso, o comprador faz pagamentos ao vendedor, e uma parte desses pagamentos (geralmente) reduzir o dinheiro necessário para comprar a casa em uma data posterior.

Por que comprar Com Rent a própria?

Rent a programas próprios pode ser atraente para os compradores, especialmente aqueles que esperar para estar em uma posição financeira mais forte dentro de poucos anos.

Comprar com crédito ruim: Os compradores que não pode qualificar para um empréstimo de casa pode começar a comprar uma casa com uma renda própria acordo. Com o tempo, eles podem trabalhar na reconstrução de sua pontuação de crédito, e eles podem ser capazes de obter um empréstimo uma vez que é finalmente hora de comprar a casa.

Fixar um preço de compra: Em mercados com o aumento dos preços domésticos, os compradores podem obter um acordo para comprar a preço de hoje (mas a compra ocorrerá vários anos no futuro). Os compradores têm a opção de voltar atrás, se os preços das casas caem, embora se ou não faz sentido financeiramente vai depender de quanto eles pagaram no âmbito do acordo.

Test drive: Os compradores podem viver em uma casa antes de cometer a comprar o imóvel. Como resultado, eles podem aprender sobre problemas com a casa, vizinhos pesadelo, e os outros problemas antes que seja tarde demais.

Mova menos: Os compradores que estão comprometidos com uma casa e vizinhança (mas incapaz de compra) pode entrar em uma casa que eles eventualmente comprar. Isso reduz o custo ea inconveniência de se mover depois de alguns anos.

Construir a equidade: Tecnicamente, os locatários não construir a equidade, da mesma forma que os proprietários fazer. No entanto, os pagamentos podem acumular e fornecer uma soma substancial para ser colocado em direção a compra da casa. Os compradores também pode apenas poupar dinheiro em uma conta poupança e usar esses fundos em vez (evitando as armadilhas de renda própria, e fornecendo a capacidade de comprar qualquer casa).

Por que vender Com Rent a própria?

Vendedores também podem beneficiar de renda própria arranjos.

Mais compradores: Se você está tendo dificuldade em atrair compradores, você também pode comercializar para os locatários que esperam para comprar no futuro. Nem todo mundo tem bom crédito e pode qualificar para um empréstimo, mas todo mundo precisa de um lugar para viver.

Ganhe renda: Se você não precisa vender certa distância e usar o dinheiro para o pagamento outra para baixo, você pode ganhar renda enquanto se move para a venda de uma propriedade.

Preço mais alto: Você pode pedir um preço de venda mais elevado quando você oferece renda própria. Você está proporcionando uma oportunidade que as pessoas podem estar dispostos a pagar. Locatários também têm uma “opção” para comprar a casa – que eles nunca pode usar – e flexibilidade sempre custa extra.

Locatário investido: Um potencial comprador é mais provável para cuidar de uma propriedade (e conviver com os vizinhos) do que um inquilino sem pele no jogo. O comprador já é investido na propriedade e tem interesse em mantê-la.

Como funciona

Tudo é negociável: A renda a própria transação, também conhecido como uma opção de locação, começa com o contrato. Tanto o comprador eo vendedor concordar com alguns termos e todos os termos podem ser alterados para atender às necessidades de todos. Dependendo do que é importante para você (se você é um comprador ou vendedor), você pode solicitar determinadas características antes de assinar um acordo.

Por exemplo, você pode solicitar um up-front pagamento maior ou menor se isso seria útil para você.

O conselho é essencial: Certifique-se de rever qualquer contrato com um advogado imobiliário, porque essas operações pode ser complicado, e há uma grande quantidade de dinheiro envolvido. Rent a próprios negócios são especialmente arriscado para os compradores. Vários golpes tirar proveito de pessoas com crédito pobre e grandes esperanças de comprar uma casa. Mesmo com um vendedor honesto, é possível perder muito dinheiro se as coisas não saem como planejado.

Uma opção para comprar: No início de qualquer renda própria transação, o comprador paga ao vendedor um  prêmio da opção , que é muitas vezes em torno de cinco por cento do preço de compra final (embora certamente pode ser maior ou menor). Este pagamento dá ao comprador o direito ou “opção” – mas não a obrigação – de comprar a casa em algum momento no futuro.

Nenhum reembolso: O pagamento do prémio inicial não é reembolsável, mas pode ser aplicado ao preço de compra (se o comprador já compra a casa, ela não terá que vir acima com tanto dinheiro). Pagamentos de opções maiores são arriscadas para os compradores: se o negócio não passa por qualquer razão, não há nenhuma maneira de obter o dinheiro de volta. O vendedor normalmente fica com quaisquer pagamentos de prémios depois de uma renda própria transação termina.

Preço de compra: O comprador eo vendedor definir um preço de compra para a casa no seu contrato. Em algum ponto no futuro (geralmente entre um e cinco anos, dependendo de negociações), o comprador pode comprar a casa por esse preço – independentemente do que a casa é realmente valha a pena. Ao definir o preço, um preço que é mais elevado do que o preço atual não é incomum (caso contrário, o vendedor é melhor fora apenas vendendo hoje). Se a casa tem subido em valor mais rapidamente do que o esperado, as coisas funcionam em favor do comprador. Se a casa perde valor, o locatário provavelmente não vai comprar a casa (em parte porque ele pode não fazer sentido, e em parte porque o locatário pode não ser capaz de se qualificar para um grande empréstimo com um elevado rácio loan-to-value). Os compradores geralmente aplicar para uma hipoteca quando chega a hora de comprar a casa.

Os pagamentos mensais: O comprador / locatário também faz pagamentos mensais para o vendedor. Esses pagamentos servem como pagamentos de aluguel (porque o vendedor ainda é dono da propriedade), mas o locatário paga normalmente um pouco mais a cada mês. O montante adicional é geralmente creditado ao preço de compra final, por isso reduz a quantidade de dinheiro que o comprador tem que vir acima com ao comprar a casa. Mais uma vez, a renda extra “premium” não é reembolsável – compensa o vendedor para ficar esperando para ver o que o comprador vai fazer (o vendedor não pode vender a propriedade para qualquer outra pessoa até que o acordo com as extremidades locatário).

Manutenção: Todos os envolvidos beneficia de uma bem mantida casa, mas quem deve pagar? Seu contrato deve especificar quem é responsável pela manutenção de rotina e reparos. Alguns acordos dizer que nada menos de US $ 500 é a responsabilidade do comprador, mas as leis locais podem complicar as coisas (os proprietários podem ser obrigados a fornecer certas amenidades, mesmo que seu contrato diz o contrário).

Renda própria Armadilhas

Nada é perfeito, e que inclui o aluguel de possuir programas. Essas transações são complicados, e ambos os compradores e vendedores podem obter algumas surpresas desagradáveis. Alguns exemplos estão listados abaixo, mas a lista de coisas que podem potencialmente dar errado é muito maior. Apenas um advogado imobiliário local pode lhe dar uma boa idéia do que está em jogo na sua situação, então não deixe de visitar com um antes de assinar qualquer coisa.

Riscos para compradores

Perdendo dinheiro: Se você não comprar a casa – por qualquer razão – você perde todo o dinheiro extra que você paga. Vendedores que são facilmente tentados pode tornar difícil ou pouco atraente para você comprar.

O lento progresso: Você pode planejar para melhorar o seu crédito ou aumentar sua renda de modo que você vai se qualificar para um empréstimo quando a opção termina, mas as coisas podem não funcionar como planejado.

Menos controle: Você ainda não possuir a propriedade, para que você não tem controle total sobre ele. O seu senhorio pode parar de fazer pagamentos de hipoteca e perder a propriedade através de encerramento, ou você pode não ser responsável por decisões sobre os principais itens de manutenção. Da mesma forma, o seu senhorio pode perder uma sentença ou desistir de pagar impostos sobre a propriedade e acabar com ônus sobre o imóvel. O acordo deve abordar todos esses cenários (e o proprietário não é permitido vender, enquanto você tem uma opção na propriedade), mas batalhas legais são sempre uma grande dor.

A queda dos preços: Os preços dos imóveis pode cair , e você pode não ser capaz de renegociar um preço de compra mais baixo. Então você fica com a opção de perder todo o seu dinheiro opção ou comprar a casa. Se o credor não vai aprovar um empréstimo de grandes dimensões, você vai precisar de trazer dinheiro extra para fechar para um pagamento.

Pagamentos atrasados machucar: Dependendo do seu contrato, se você não pagar o aluguel no tempo, você pode perder o direito de comprar (juntamente com todos os seus pagamentos extra). Em alguns casos, você manter a sua opção, mas o seu pagamento extra para o mês não é “contado”, e que não irá adicionar ao valor que você acumulou para uma eventual compra.

Questões Início: Pode haver problemas com a propriedade que você não sabe sobre até que você tente comprá-lo (como problemas de título). Tratar uma renda própria de compra como uma compra “real” – obter uma pesquisa de inspeção e título antes de mergulhar.

Golpes: renda própria scams são uma maneira atraente para tomar grandes somas de dinheiro de pessoas que não estão em uma posição financeiramente segura.

Riscos para vendedores

Sem certeza: O seu locatário pode não comprar, então você tem que começar tudo de novo e encontrar outro comprador ou locatário (mas pelo menos você consegue manter o dinheiro extra).

Dinheiro lento: Você não ganha um grande montante fixo, que você pode precisar de comprar sua próxima casa.

Faltando apreciação: Você normalmente fixar um preço de venda quando você assina um aluguel ao próprio acordo, mas os preços das casas pode aumentar mais rapidamente do que o esperado. Você pode fazer alugando melhor o lugar e obter um acordo de vendas no futuro (ou talvez não).

A queda dos preços casa: Os preços das casas podem cair, e se o locatário não compra, você teria sido melhor simplesmente vender o imóvel.

Falhas Descobrindo: Os compradores podem descobrir falhas que você nunca soube sobre o uso da casa de forma diferente, e eles podem decidir não comprar. Talvez o encanamento pode lidar com um casal, mas não uma família de cinco, e ninguém poderia saber sobre o assunto. Você não está tentando enganar ninguém – é um defeito que nunca veio sob o arranjo de vida anterior – mas agora é um problema e você vai ter que divulgá-la a futuros compradores (ou corrigi-lo).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

“Noventa por cento de todos os milionários tornaram-se tão através de possuir bens imóveis. Mais dinheiro foi feito em imóveis do que em toda industrial em vestimentas combinadas. O homem ou assalariado jovem sábio de hoje investe seu dinheiro em imóveis.”  Andrew Carnegie

Essa citação é de décadas de idade, mas ainda é verdade hoje. Embora seja toda a raiva hoje na TV, este artigo não é sobre comércio por grosso imobiliário ou lançando casas.

 É verdade, não há dinheiro para ser feita nessas actividades, por vezes, um monte de dinheiro, mas é lucro a curto prazo. Se você reinvesti-lo em uma imobiliária aluguer de longa duração, em seguida, lançando pode ser uma ótima ferramenta.

Este artigo é sobre a construção e fazer crescer uma carteira de imóveis ao longo do tempo que vai financiar um estilo de vida de aposentadoria ricos através de fluxo de caixa. Com vários imóveis para alugar cada um gerando fluxo de caixa positivo, você pode financiar sua aposentadoria em estilo e não se preocupar com muitos dos fatores econômicos que ameaçam a maioria dos investidores em ações e títulos.

Nunca é tarde demais para começar a qualquer um. Se você é jovem, você pode construir um pré-pagamento para comprar o seu primeiro imóvel alugado e começar a crescer sua carteira de imóveis ao longo dos anos até se aposentar. Se você estiver no período de cinco a 10 anos antes da aposentadoria, você pode converter ativos em investimentos rendendo mais baixas em arrendamento imobiliário e aumentar sua renda mensal de aposentadoria.

Se você já está no passado ou a idade da reforma, você pode fazer a mesma coisa.

O que faz um grande Residencial Aluguer Propriedade de Investimento?

Antes de ser pego em pensar a cada um desses fatores deve ser perfeito antes de comprar um imóvel alugado, sei que é raro para que este seja o caso. Seu objetivo é tentar maximizar cada um deles da melhor maneira possível, e às vezes pode ser mais importante do que outros.

Aqui são os fatores que você procura em um grande investimento locação residencial, unifamiliar ou condomínio:

• Localização:  Sim, você pode dizer que três vezes, como o imobiliário é tudo sobre a localização. Você não gostaria de alugar uma casa no meio de um estacionamento do supermercado, mas perto de um cinturão verde ou parque para os seus filhos poderia ser apenas para a direita.
• Rentabilidade:  Localização é uma parte deste fator. No entanto, se a casa está em uma excelente localização, mas a concorrência é dura, pode não ser o melhor investimento. Quando há muitos aluguéis disponíveis e os donos estão oferecendo incentivos, pode não ser o momento certo. Quando há poucas rendas disponíveis, não só você é capaz de manter uma propriedade ocupada melhor, você pode exigir rendas mais elevadas, ao mesmo tempo.
• Despesas:  Esta é relativo, como impostos sobre a propriedade são uma grande despesa, mas algumas áreas comandar rendas altas por causa de todas as comodidades da área, por isso, os impostos são mais altos também. Se você pode compensar as despesas com fluxo de caixa mensal de sobra, então é um positivo.
• Apreciação:  Apesar do fluxo de caixa é a principal consideração, apreço, em valor ao longo do tempo é importante. Há duas maneiras em que você construir a equidade em um imóvel alugado, a apreciação em valor e pagando a hipoteca. Alavancagem inteligente de seus investimentos pode ser usado para crescer sua carteira de utilizar o capital em imóveis de propriedade.

Estes são os seus principais considerações, é claro, você vai estar a olhar para a idade da propriedade, reparos esperados ao longo do tempo e todas as melhorias necessárias bem.

A propriedade Localização e Aquisição processo de locação

Você está pronto para começar e comprar o seu primeiro imóvel alugado. Você tem o pagamento para sua faixa de preço desejado, e você quer fazer uma decisão de compra informada.

1. Conheça a sua área de mercado:  Aproveite o tempo para fazer uma análise profunda de sua área de mercado. Você pode ter um bairro ou área específica em mente, mas você deseja ampliar sua pesquisa para ter o conhecimento necessário para comparações de possíveis propriedades. Saiba quais propriedades estão vendendo bem em sua faixa de preço. Faça alguma pesquisa no tribunal para áreas onde as casas estão vendendo por dinheiro. Os investidores são os compradores de dinheiro normais, para que você saiba as áreas outros investidores, alguns muito experiente, estão comprando.
2. Aprenda a valorizar propriedades:  Saiba como agentes imobiliários fazer um CMA, Análise comparativa do mercado. A primeira coisa que os investidores mais bem sucedidos irá dizer-lhe é comprar abaixo do valor de mercado. Isso bloqueia em um lucro na mesa de encerramento. Também torna mais fácil para gerar um fluxo de caixa rentável aceitável quando os pagamentos de hipoteca são mais baixos.
3. Analisar aluguéis e competição:  Aprofunde-se os meios de comunicação locais onde aluguel são anunciados, impressa e on-line no Craigslist. Quando você está pesquisando um bairro, obter as quantidades médias de aluguel para o tipo de propriedades que você está considerando comprar. Como muitos estão disponíveis, são os proprietários que oferecem incentivos como meses gratuitos? Saiba o que você pode esperar para alugar.
4. Pregar para baixo as despesas:  As despesas aqui são os normais, como reparos normais (orçados), impostos imobiliários, seguros, etc que serão aplicados a cada propriedade em uma área. Um erro aqui é tão ruim quanto ficar trancado em uma renda abaixo do mercado por um ano; jogando fora de lucro. A condição de propriedades reais que você está considerando é uma coisa separada, mas você vai querer orçamento para reparos óbvias você sabe que vai ser vir para uma propriedade.
5. Localize os negócios e negociar um acordo:  A próxima seção irá falar sobre encontrar as melhores ofertas de propriedade de aluguel, mas é uma parte deste processo que é crucial para o lucro a longo prazo. Se você está pagando varejo, para a vida do período de propriedade, você está perdendo lucros.

Essas são as peças do processo de localização, mas aqui estão algumas fontes específicas para as melhores ofertas.

Aluguer Ofertas de compra de imóveis Portfolio

Nós todos sabemos sobre foreclosures e as grandes promoções que podem às vezes ser encontrados. No entanto, o auge do foreclosures maciça com os proprietários no lugar é mais para o acidente recente. Muitos dos foreclosures que você encontrará hoje vai estar em más condições, algumas vagas para um ano ou mais. Isso não significa que você não deve ser constantemente seguinte foreclosures através de sites como RealtyTrac.com. Eles ainda estão acontecendo e você pode pegar um bom em condição rentável agora e depois.

• Proprietários em dificuldades:  monitorar constantemente meios de comunicação e fontes on-line para os proprietários que estão em perigo. Estas são pessoas que por razões financeiras devem vender as suas casas com pressa e em uma situação que pode resultar em você comprar abaixo do valor de mercado atual. Talvez eles tenham despesas médicas, foram demitidos no trabalho, ou eles precisam de se mover para o emprego em uma pressa. Fazer pesquisas de palavra-chave no Craigslist para anúncios por proprietários com frases como “deve vender”, “tomar todas as ofertas”, etc.
• Pré-foreclosures:  Pré-foreclosures apresentam uma oportunidade para os investidores para localizar propriedades antes encerramento que eles podem comprar com um desconto ao valor de mercado total. Realtytrac.com e outros sites têm seções apenas para essas listas.
• Trabalhar com bons atacadistas e investidores correção-Flip:  imobiliárias atacadistas que são bons no que fazem, pode ser uma grande fonte para casas de aluguel. Se eles entendem o seu papel em vender para investidores de propriedade de aluguel, eles sabem que você quer comprar abaixo do valor de mercado atual e que as propriedades devem estar prontos para alugar. Fix e flip investidores também vendem principalmente para compradores de imóveis de aluguer, para que eles saibam que você quer e certamente proporcionar um imóvel pronto-a-aluguel.

Espuma, lavagem, repetição e Roll Up

Uma vez que você encontrar o seu nicho e aprimorar suas habilidades, apenas continuar fazendo a mesma coisa repetidamente, acrescentando ao seu portfólio de aluguer. Como você pagar as hipotecas, você pode querer alavancar com equidade, mas fazê-lo com muito cuidado e não extrapolar. Muitos investidores foi abaixo no acidente de 2007, porque eles estavam excessivamente alavancadas e não poderia manter rendas de continuar a pagar pagamentos de hipoteca.

Olhar para o 1031 imposto diferido Exchange para vender propriedades rentáveis ​​para financiar maiores ou mais propriedades de expandir o seu portfólio imobiliário.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

É ideal para pagar sua hipoteca antes de se aposentar, mas às vezes não é possível. Você tem alternativas.

A maioria das pessoas seria melhor não ter hipotecas em aposentadoria. Relativamente poucos vai obter qualquer benefício fiscal a partir desta dívida e os pagamentos podem obter mais difícil de gerir com rendimentos fixos.

Mas se retirar uma hipoteca antes de se aposentar nem sempre é possível. Planejadores financeiros recomendam a criação de um Plano B para garantir que você não acabar casa de ricos e pobres em dinheiro.

Por uma aposentadoria livre de hipoteca é geralmente melhor

juros de hipoteca é tecnicamente dedutíveis, mas o contribuinte deverá relacionar para obter o break – e menos vontade, agora que o Congresso quase dobrou a dedução padrão. Comissão Mista do Congresso sobre Tributação estima 13,8 milhões de famílias vão beneficiar da dedução de juros de hipotecas este ano, em comparação com mais de 32 milhões no ano passado.

Mesmo antes de a reforma tributária, as pessoas que se aproximam da aposentadoria, muitas vezes tem menos beneficiar de suas hipotecas ao longo do tempo como pagamentos comutada de ser principalmente o interesse de ser maioritariamente diretor.

Para cobrir os pagamentos de hipoteca, os aposentados têm frequentemente a retirar mais de seus fundos de aposentadoria do que seria se a hipoteca foram pagos. Esses saques normalmente desencadear mais impostos, reduzindo a piscina de dinheiro que os aposentados têm para viver.

É por isso que muitos planejadores financeiros recomendam seus clientes pagar as hipotecas enquanto ainda estiver trabalhando de modo que eles são livre de dívidas quando se aposentam.

Cada vez mais, porém, as pessoas se aposentar devido dinheiro em suas casas. Trinta e cinco por cento dos domicílios chefiados por pessoas com idades entre 65 a 74 tem uma hipoteca, segundo a Pesquisa de Finanças do Consumidor da Reserva Federal. Então faça 23 por cento das pessoas de 75 anos ou mais. Em 1989, as proporções eram de 21 por cento e 6 por cento, respectivamente.

Mas correndo para pagar as hipotecas podem não ser uma boa idéia, também.

Não faça você mesmo mais pobre

Algumas pessoas têm dinheiro suficiente na poupança, investimentos ou fundos de aposentadoria para pagar os seus empréstimos. Mas muitos teria que tomar uma parte considerável desses ativos, o que pode deixá-los sem dinheiro para emergências ou despesas futuras.

“Embora existam certamente benefícios psicológicos relacionados a ser livre de hipoteca, financeiramente, é um dos últimos lugares que eu iria dirigir um cliente para pagar mais cedo”, diz certificada planejador financeiro Michael Ciccone de Summit, New Jersey.

Esses grandes levantamentos também pode empurrar as pessoas para suportes de imposto muito mais elevados e desencadear notas fiscais colossal. Quando um cliente é rico o suficiente para pagar uma hipoteca e quer fazê-lo, PCP Chris Chen de Waltham, Massachusetts, ainda recomenda espalhar os pagamentos ao longo do tempo para manter os impostos para baixo.

Muitas vezes, porém, as pessoas em melhor posição para pagar hipotecas podem decidir não fazê-lo porque eles podem obter um melhor retorno sobre o seu dinheiro em outro lugar, os planejadores dizem. Além disso, eles são muitas vezes os mais ricos o suficiente para ter grandes hipotecas que ainda beneficiar de deduções fiscais.

“Hipotecas muitas vezes têm taxas de juros baratos que são dedutíveis e, portanto, pode não valer a pena pagar se o seu portfólio após impostos pode superar isso”, diz PCP Scott A. Bispo de Houston.

Quando um pagamento não for possível, minimizar a hipoteca

Para muitos na aposentadoria, pagando a casa simplesmente não é possível.

“Cenário de ‘wishful pensar’ O melhor caso é que eles vão ter uma colheita de dinheiro através de uma herança ou similar que pode ser usado para pagar a dívida”, diz PCP Rebecca L. Kennedy de Denver.

Em caro Los Angeles, PCP David Rae sugere clientes sobrecarregados por hipotecas refinanciar antes de se aposentar para reduzir os seus pagamentos. ( Refinanciamento é geralmente mais fácil antes da aposentadoria do que depois.)

“Refinanciamento pode espalhar a sua hipoteca equilíbrio restante ao longo de 30 anos, reduzindo a parcela de seu orçamento ele come”, diz Rae, cujo escritório fica em West Hollywood.

Aqueles que tem a equidade substancial construído em suas casas poderia considerar uma hipoteca reversa , os planejadores dizem. Estes empréstimos podem ser usados para pagar a hipoteca existente, mas sem pagamentos são necessários e a hipoteca reversa não tem que ser pago até que o proprietário vende, sai ou morre.

Outra solução: reduzir para eliminar ou pelo menos reduzir a dívida hipotecária. PCP Kristin C. Sullivan, também de Denver, incentiva seus clientes a considerar esta opção.

“Não se engane que seus filhos crescidos estará de volta de visitar o tempo todo”, diz Sullivan. “Certamente não manter bastante espaço e conforto para eles para voltar a morar com você!”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hipotecários buy-downs pode reduzir seus pagamentos mensais

Para muitos mutuários, uma buydown hipoteca pode ser mais vantajoso do que um empréstimo ajustável com uma opção de pagamento que permite a amortização negativa como um ARM opção. Buydowns hipoteca sempre incluem principal e juros em pagamentos mensais dos consumidores. Isso significa que cada vez que os proprietários fazer pagamentos de hipoteca, seus saldos de empréstimos crescer mais pequenos em vez de maior. Um saldo de hipoteca menor significa que a equidade está crescendo, mesmo quando apreço é baixa.

Comum Mortgage buydown Características

Buydowns hipoteca funcionar assim:

• Os pagamentos são reduzidos e figurou em uma menor taxa de juros ao longo de um prazo específico.
• A diferença entre a taxa “real” nota ea taxa de juros reduzida é pago em dinheiro pelo vendedor ou o comprador.
• Pense nisso como um subsídio. É como golpear afastado $ 1200 no banco e retirar $ 100 por mês durante 12 meses para ajudar a fazer o pagamento da hipoteca.

3-2-1 Mortgage buydown

• Este é um de 30 anos hipotecas totalmente amortizados.
• A taxa de juros aumenta em 1 por cento a cada ano para os primeiros três anos.
• Em seguida, a taxa de juro é fixa para o período remanescente.

Por exemplo, digamos que seu saldo do empréstimo é de R $ 350.000 ea taxa de juros é fixada em 6,75 por cento para os 30 anos. O vendedor (ou você) poderia “comprar para baixo” a taxa de juros, pagando uma quantia de US $ 15.853. É assim que funciona:

1. taxa de juros no primeiro ano é de 3,75 por cento a pagar US $ 1.621 por mês.
2. taxa de juros do segundo ano é 4,75 por cento a pagar US $ 1.826 por mês.
3. taxa de juros do terceiro ano é 5,75 por cento a pagar US $ 2.043 por mês.
4. Quatro anos através de 30 carregam uma taxa de juros de 6,75 por cento a pagar US $ 2.270 por mês.

Como um resultado:

• economias do primeiro ano (em comparação a US $ 2.270 por mês) é de R $ 649 por mês ou US $ 7.790.
• economia no segundo ano (em comparação a US $ 2.270 por mês) é de R $ 444 por mês ou US $ 6.332.
• economias do terceiro ano (em comparação a US $ 2.270 por mês) é de R $ 228 por mês ou US $ 2.731.

Adicione-se a economia anual: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2.731 = $ 15.853. Portanto, custa US $ 15.853 para comprar para baixo a taxa de juros e pagamentos por três anos completos.

Benefícios 3-2-1 Mortgage buydown

• O mutuário se qualifica para este empréstimo à taxa de juro de 3,75 por cento e valor do pagamento de US $ 1.670 versus a taxa real de 6,75 por cento eo pagamento de US $ 2.270.
• Em vez do pagamento saltar de uma só vez, ele vai para cima em incrementos menores, cerca de US $ 200 a cada ano, para os primeiros três anos.
• Ele mantém baixos pagamentos por 36 meses para os mutuários cuja renda deverá aumentar mais tarde. Talvez um cônjuge está retornando ao trabalho após um hiato ou uma pessoa espera para se formar e conseguir um emprego mais elevado pagando com esse grau recém-conquistada.

2-1 buydown Mortgage

• Esta é uma hipoteca de 30 anos totalmente amortizados.
• A taxa de juros aumenta 1 por cento a cada ano durante os dois primeiros anos.
• Em seguida, a taxa de juro é fixa para o período remanescente.

Por exemplo, digamos que seu saldo do empréstimo é de R $ 350.000 ea taxa de juros é fixada em 6,75 por cento para os 30 anos. O vendedor (ou você) poderia “comprar para baixo” a taxa de juros, pagando uma quantia de US $ 8.063.

É assim que funciona:

1. taxa de juros no primeiro ano é de 4,75 por cento a pagar US $ 1.826 por mês.
2. taxa de juros do segundo ano é 5,75 por cento a pagar US $ 2.043 por mês.
3. Três anos até 30 de transportar uma taxa de juros de 6,75 por cento a pagar US $ 2.270 por mês.

Como um resultado:

• economias do primeiro ano (em comparação a US $ 2.270 por mês) é de R $ 444 por mês ou US $ 6.332.
• economia no segundo ano (em comparação a US $ 2.270 por mês) é de R $ 228 por mês ou US $ 2.731.

Adicione-se a economia anual: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8.063. Portanto, custa US $ 8.063 para comprar para baixo a taxa de juros e pagamentos por dois anos completos.

Buydowns Crédito permanentes

A buydown hipoteca permanente ocorre quando seu comprar para baixo a taxa de juros no início através pagando pontos de empréstimo. A maioria dos compradores não querem tirar dinheiro do bolso para comprar para baixo a taxa, mas às vezes faz sentido.

Além disso, suponha que o vendedor está pagando um crédito de custo de fechamento de 4 por cento para o comprador, e fechamento do comprador os custos ascendem a 2 por cento. Use o crédito extra de 2 por cento para comprar para baixo a taxa de juros!

Nota: Os credores normalmente exigem um pagamento maior para baixo para um 3-2-1 buydown e menos para um 2-1 buydown. Existem outros tipos de hipoteca de Buydowns hipoteca, mas esses dois são os mais populares. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

REIT é uma abreviação de “fundo de investimento imobiliário.” Um REIT é como um fundo mútuo que possui propriedades individuais em vez de ações ou títulos. A REIT é responsável pela aquisição e gestão do imobiliário que possui.

Como um investidor, o objetivo é receber renda nas propriedades e participar na apreciação de preço. A vantagem de investir em imóveis através de um REIT é que você começa a exposição a uma carteira diversificada de propriedades e você não tem que gerenciá-los você mesmo.

regulamentos

Regulamentos governar REITs  e exigir que um REIT distribuir pelo menos 90 por cento do seu rendimento tributável para os acionistas. Essas distribuições são pagos como um dividendo. Porque REITs pagar dividendos a que têm muitas vezes comercializada como um investimento de aposentadoria geradores de rendimento. Pagamentos de dividendos tendem a cair na faixa de 5 a 8 por cento, mas não são garantidas. Em tempos econômicos difíceis, todas as propriedades não pode ser alugado para fora. Se não houver renda suficiente disponível, um REIT pode ter que reduzir ou eliminar a sua distribuição de dividendos.

Tipos de REITs

REITs cair em uma das duas categorias; FII de património ou REITs hipotecários.

REITs capital tipicamente possuem grandes edifícios comerciais, lojas de varejo, ou edifícios de apartamentos, embora haja também REITs especiais que possuem hotéis ou outras propriedades na indústria da hospitalidade, e há REITs que se concentram em instalações de cuidados de longa duração ou outras propriedades na área médica indústria.

Um exemplo de imóveis comerciais de propriedade da REITs seria grande, edifícios de escritórios multi-chão, muitas vezes utilizado como sede para médias e empresas de grande porte.

Um exemplo de propriedades de loja de varejo de propriedade da REITs seria lojas como WalMart, PetsMart ou Ultimate Electronics. Muitas dessas empresas alugar seus locais de armazenamento em vez de possuí-los.

REITs hipotecários possuir a dívida sobre as propriedades, e não a própria propriedade. Eles são como um fundo mútuo que detém hipotecas e recolhe os pagamentos.

Público e privado

REITs pode ser de capital aberto, o que significa que eles têm um símbolo ticker, e você pode facilmente olhar para cima seu preço da ação e dividend yield na internet.

Outros REITs são privados e não o comércio em uma troca. Embora eles ainda são uma segurança registado, REITs privadas não têm um símbolo ticker. Você deve comprar ações diretamente da empresa imobiliário oferecendo-lhes ou através de um de seus representantes de vendas. REITs privadas muitas vezes pagam elevadas comissões para vendedores financeiros que lhes oferecem. Eles são muitas vezes difíceis de sair como não há um mercado público onde você pode facilmente vender suas ações. A maioria dos REITs privadas têm uma estratégia de saída, onde eles planejam ir a público, mas nem sempre funciona. Em 2008/2009 muitos investidores que possuíam REITs privadas viu uma redução significativa na sua receita de dividendos e não poderia vender seu investimento por um longo tempo. Seu dinheiro foi essencialmente preso no investimento.

Como parte de uma carteira

REITs são mais utilizados como parte de uma carteira diversificada, em vez de como um único investimento. Eles não são altamente correlacionados com ações ou títulos, o que significa que o mercado de ações ou de títulos está fazendo terá pouco ou nada a ver com o valor de um REIT.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Segundo a pesquisa, Stocks gerar retornos reais mais elevados do que o Real Estate

Compra de uma residência principal é provavelmente o melhor decisão que alguém pode fazer para o seu futuro financeiro. No entanto, quando você entrar em segundas residências, casas de férias, aluguer propriedades, edifícios comerciais, e terra crua detidos para potencial de valorização, você está jogando um jogo totalmente novo. Isso porque, durante longos períodos de tempo, os retornos reais (descontada a inflação) oferecidos por ações ordinárias esmagou os disponíveis por propriedade imobiliária.

Sim. Você leu certo. Americanos tornaram-se tão encantado com a propriedade de imóveis que eles muitas vezes não percebem uma propriedade a aumentar em valor de US $ 500.000 a US $ 580.000 dentro de cinco anos, depois de recuar a despesa de juros após impostos sobre a hipoteca, o seguro adicional, os custos de título, etc. ., nem sequer acompanhar a inflação! Esse ganho de US $ 80.000 não vai comprar-lhe qualquer mais bens e serviços; a mesma quantidade de hambúrgueres, piscinas, conjuntos de mobiliário, pianos de cauda, ​​carros, canetas, suéteres de cashmere, ou qualquer outra coisa é que você pode querer adquirir. Assumindo uma hipoteca completo em 6,25%, durante esses cinco anos, você teria pago US $ 151.401 em juros brutos, ou cerca de US $ 93.870 após as deduções fiscais adequadas (e que assume que você está no topo dos suportes, o caso mais favorável.) O seu saldo de hipoteca teria sido reduzido para cerca de US $ 466.700, dando-lhe capital de US $ 113.300 ($ 580,000 valor de mercado -. $ 466.700 hipoteca = $ 113.300 de capital) Durante esse tempo, você teria sem casca para fora $ 184.715 em pagamentos.

Factoring em cuidados de propriedade, seguro e outros custos, seus brutas despesas out-of-pocket teria sido pelo menos US $ 200.000.

Isso deve ilustrar um princípio fundamental todos os investidores devem ter em mente: O mercado imobiliário é muitas vezes uma forma de manter o dinheiro que você teria de outra forma paga de aluguel custa, mas não vai provavelmente gerar altas taxas suficientes de retorno a agravar substancialmente a sua riqueza.

Há, é claro, operações especiais que podem e gerar altos retornos sobre uma base alavancada como empreiteiros com uma compra de base de baixo custo, rehabbing, e venda de casas, os designers de hotéis criando um destino emocionante em uma parte quente da cidade (ele deve -se salientar que, neste caso, a criação de riqueza está vindo não do imobiliário, mas a partir do negócio – ou ações ordinárias – unidades de armazenamento que é criado por meio de operações do hotel), ou em uma cidade sem outras propriedades comparáveis ​​(embora, novamente, a riqueza real não vem do imobiliário, mas a partir do negócio que é criado!)

O que causou essa grande mito imobiliário para desenvolver? Por que estamos enganados por ele? Continue lendo para insights, respostas e informações práticas você pode ser capaz de usar.

1. Para muitos investidores, o imobiliário é mais tangível do que Stocks

O investidor médio provavelmente não olha para o seu estoque como uma fração de um negócio real, bona fide, que dispõe de instalações, funcionários e, espera-se, lucros. Em vez disso, eles vêem isso como um pedaço de papel que mexe em torno de um gráfico. Com o conceito dos ganhos proprietário subjacentes e o rendimento do salário, é compreensível que eles podem entrar em pânico quando ações da Home Depot ou Wal-Mart cai de US $ 70 para US $ 33.

Felizmente sem saber que o preço é primordial – isto é, o que você paga é o determinante final de seu retorno sobre o investimento – eles pensam de ações como mais de um bilhete de loteria do que a propriedade, abrindo The Wall Street Journal e esperando para ver algum movimento ascendente.

Você pode andar em um imóvel alugado; executar suas mãos ao longo das paredes, ligar e desligar as luzes, cortar a grama, e cumprimentar seus novos inquilinos. Com ações da Bed, Bath, and Beyond sentado em sua conta de corretagem, pode não parecer tão real. Mesmo os cheques de dividendos que normalmente seriam enviados para a sua casa, empresa ou banco, muitas vezes são agora eletronicamente depositado em sua conta ou reinvestido automaticamente. Embora estatisticamente a longo prazo que são mais propensos a construir seu patrimônio líquido por este tipo de propriedade, ele não se sente tão real como propriedade.

2. Imóveis não tem um Valor de Mercado Diário Citado

Imobiliário, por outro lado, pode oferecer muito mais baixo depois de impostos, retornos pós-inflação, mas não poupa aqueles que não têm idéia do que eles estão fazendo de ver um valor de mercado cotado a cada dia. Eles podem seguir em frente, segurando sua propriedade e coleta de renda, completamente ignorante ao fato de que cada vez que as taxas de juro se mover, o valor intrínseco das suas explorações é afetado, assim como ações e títulos. Este erro foi abordada quando Benjamin Graham ensinou investidores que o mercado está aí para servi-los, e não instruí-los. Ele disse que a obtenção emocional sobre os movimentos no preço era o mesmo que permitir-se angústia mental e emocional sobre erros de outras pessoas em julgamento. Coca-Cola pode ser negociado a US $ 50 por ação, mas isso não significa que o preço é racional ou lógica, nem significa se você pagou US $ 60 e ter uma perda de papel de US $ 10 por ação que você fez um mau investimento. Em vez disso, o investidor deve comparar o rendimento do salário, a taxa de crescimento esperado, e lei fiscal atual, a todas as outras oportunidades disponíveis para eles, alocando seus recursos para o que oferece o melhor, retornos ajustados ao risco. Imobiliário não é excepção. O preço é o que você paga; Valor é o que você recebe.

3. Confundindo Isso que está perto com o que é valioso

Psicólogos há muito tempo disse-nos que nós superestimar a importância do que está próximo e facilmente à mão, em comparação com o que está longe. Isso pode, em parte, explicar por que tantas pessoas aparentemente batota em seu cônjuge, desviar de um conglomerado empresarial, ou, como um líder empresarial ilustrada, um homem rico, com US $ 100 milhões em suas contas de investimento pode sentir-se amargamente sobre a perda de $ 250 porque ele deixou o dinheiro no criado-mudo em um hotel.

Este princípio pode explicar por que algumas pessoas sentem mais rica por ter US $ 100 de renda que aparece em sua caixa de correio todos os dias contra $ 250 de lucro “look-through” gerados por suas ações ordinárias. Isso também pode explicar por que muitos investidores preferem dividendos para compartilhar recompras, embora este último são mais imposto eficiente e, tudo o resto igual, resultar em mais riqueza criada em seu nome.

Isso é muitas vezes agravado pela necessidade muito humana para controle. Ao contrário Worldcom ou Enron, uma fraude contábil por pessoas que você nunca conheceu não pode fazer o edifício comercial você aluga para inquilinos desaparecer durante a noite. À excepção de um incêndio ou outro desastre natural, que é muitas vezes coberto pelo seguro, você não está indo para acordar de repente acima e achar que suas participações imobiliárias desapareceram ou que estão a ser encerrados porque fora assinalada a Securities and Exchange Commission . Para muitos, isso proporciona um nível de conforto emocional.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Prosseguindo a casa própria é algo que está enraizado na nossa cultura, a tal ponto que possuir uma casa é considerada parte integrante do sonho americano. O caminho a maioria de nós são incentivados a tomar é algo como isto: graduado da faculdade, casar, comprar uma casa, ter filhos. Parece ser apenas o que você faz.

Infelizmente, muitas pessoas entrar em casa própria com base em mitos ou informações equivocadas.

 Se você estiver no mercado para uma casa, cuidado com estas razões comuns, mas mal-aconselhado para se tornar um proprietário.

É o momento certo para comprar

“Se você não comprar agora, você vai perder sua janela.” Já ouviu falar que um? Um motivo popular potenciais compradores perseguir a casa própria é o chamado “momento certo para comprar.” Se é porque as taxas de juros estão baixas ou preços das casas estão para baixo, é fácil ser pego em pensar que, se você não atacar, enquanto o ferro é quente, você vai perder.

Sim, a compra quando as taxas de juros e os preços das casas são baixas, obviamente, funciona para a sua vantagem. Mas as condições favoráveis ​​no mercado imobiliário não é em si um motivo para saltar para a casa própria. Overextending ou comprar prematuramente tudo em nome do “momento certo para comprar”, mais tarde, vir a assombrá-lo.

Pressão social

Talvez você seja o último de seu círculo social para comprar, você não pode visitar os sogros sem ser perguntado se você está procurando uma casa, ou você foi dito que possuir é um sinal de bem-estar financeiro .

Cedendo à pressão social – seja trazido por si mesmo ou infligida por outros – vai trazer-lhe problemas, especialmente quando você está falando de uma compra que é potencialmente centenas de milhares de dólares. Coloque seus antolhos e não deixe que o desejo de manter-se com (ou por favor) o Joneses ditar uma decisão financeira tão importante.

Uma mudança de vida esperado

Há um equívoco que cerca de 10 minutos depois de se casar, você precisa comprar uma casa. Ou que se você tem um pouco de um a caminho, você não pode trazê-los para casa para um aluguer – porque um bebê precisa de mais espaço e a paz de espírito que a mãe eo pai são os proprietários.

Não cair para o mito de que você precisa comprar uma casa para acompanhar uma mudança de vida significativa. Sua vida não será “completo” simplesmente porque você possui. Apressando casa própria para coincidir com o momento do casamento, nascimento ou outro grande evento poderia causar-lhe para comprar algo que de outra forma não faria.

Renting é um desperdício de dinheiro

A alugar contra a compra debate não é novo. Há situações em que transação faz sentido, e algumas compras de onde vem.

Se você está em uma posição financeira forte para comprar e você quer fazê-lo, então, comprar provável é um caminho que deve seguir. Mas não procuram a casa própria, principalmente por causa do mito de que transação está jogando seu dinheiro fora.

Comparando os dois é mais complicado do que apenas avaliando os pagamentos ao lado do outro. Esta calculadora irá ajudá-lo a pesar os custos de alugar contra a compra, levando em consideração as variáveis de ambos os cenários.

A casa é um investimento

Você pode estar pensando em casa própria, porque você vê-lo como um investimento.

Mas pode-se argumentar que a sua residência pessoal é uma responsabilidade .

Não há garantia de que o valor da sua casa vai subir. Dependendo de quando você compra, quando você vender, e quanto você colocar para baixo, é possível perder dinheiro com esse lance nos custos de manutenção e upgrades “de investimento.”; juros pagos; e depreciação, e é claro que não há retorno garantido sobre a compra de uma casa.

Determine seus motivos para comprar

Se você estiver no mercado para uma casa, pesar cuidadosamente as suas motivações e seu desejo de possuir. Se você está motivado principalmente por uma dessas razões, dar um passo atrás e reavaliar seus objetivos. Você não quer descobrir a maneira mais difícil que você comprou com as intenções erradas, ou antes que estivesse pronto.

Comprar uma casa irá afectar a sua vida e suas finanças para os próximos anos.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Todos os proprietários devem saber como calcular os juros de hipotecas; se você está financiando a compra de uma casa ou refinanciar sua hipoteca existente com um novo empréstimo, você vai pagar antecipadamente interesse. Agora, para a matemática desafiou, por favor, sei que não é tão difícil como se poderia pensar.

Como muito interesse é pré-pago vai determinar quando você quer que seu primeiro pagamento para começar. Muitos mutuários preferem fazer um pagamento de hipoteca no primeiro dia de cada mês.

Alguns preferem o 15º. Às vezes, os credores irão escolher essa data de pagamento para você, para perguntar se você tem uma preferência.

Os juros são recolhidos em atraso

Nos Estados Unidos, os juros são pagos em atraso. Isso significa que seu principal e juros de pagamento vai pagar os juros para o período de 30 dias imediatamente anterior a sua data de vencimento. Se você está vendendo sua casa, por exemplo, o seu agente de fechamento vai pedir uma demanda beneficiário, que também irá recolher juros não pagos. Vamos olhar mais de perto.

Por exemplo, digamos que seu pagamento de US $ 599,55 é devido dezembro 1. O seu saldo do empréstimo é de R $ 100.000, com juros de 6% ao ano, com amortização de 30 anos. Quando você faz o seu pagamento para 1º de dezembro, você está pagando o interesse durante todo o mês de novembro, todos os 30 dias.

Se você está fechando o seu empréstimo em 15 de outubro, você vai pagar antecipadamente o interesse de 15 de outubro a 31 de outubro para o credor. Pode parecer que você começa 45 dias livres antes de seu primeiro pagamento é devido em 1 de Dezembro, mas você não é.

Você vai pagar 15 dias de interesse antes de fechar e outros 30 dias de interesse quando você faz o seu primeiro pagamento.

Calculando seu saldo devedor principal

Se você quiser saber o seu saldo principal do empréstimo não remunerado que resta depois de fazer o seu primeiro pagamento da hipoteca, é fácil de calcular. Em primeiro lugar, tomar o seu saldo principal do empréstimo de US $ 100.000 e multiplicá-lo vezes a sua taxa de juros anual de 6%.

O montante de juros anual é de R $ 6.000. Divida a figura de juros anual por 12 meses para chegar ao juro mensal devido. Esse número é de R $ 500,00.

Desde o seu 01 de dezembro de pagamento amortizado é de R $ 599,55, para descobrir a parte principal que o pagamento, você subtrair o número mensal de juros ($ 500) a partir do principal e pagamento de juros ($ 599,55). O resultado é de R $ 99,55, que é a parte principal do seu pagamento.

Agora, subtrair a porção do principal $ 99,55 pagos com o saldo principal não pago de US $ 100.000. Esse número é de US $ 99,900.45, que é o restante saldo principal não pago a partir de dezembro 1. Se você estiver pagando um empréstimo, você deve adicionar o interesse diário para o saldo devedor até o dia em que o credor recebe o montante de pagamento.

Nota: Com cada pagamento consecutivo, o seu saldo principal não pago vai cair por uma quantidade um pouco maior redução principal em relação ao mês anterior. Isto é porque, embora o saldo devedor é calculado usando o mesmo método a cada mês, a sua parte principal do pagamento mensal vai aumentar enquanto a parcela de juros vai ficar menor.

Você sabe agora que o seu saldo principal não pago após o seu pagamento de dezembro será $ 99,900.45. Para calcular o saldo restante após o seu pagamento 01 de janeiro, você vai calcular isso usando o novo saldo devedor:

$ 99,900.45 x 6% de juros = $ 5,994.03 ÷ por 12 meses = $ 499,50 juros de dezembro. Seu pagamento de janeiro é o mesmo que o seu pagamento 01 de dezembro porque é amortizado. Ele é de US $ 599,55. Você irá subtrair os juros devidos para dezembro de US $ 499,50 a partir de seu pagamento. Isso deixa $ 100,05 a ser pago ao principal em seu empréstimo.

O seu saldo em 01 de dezembro é de US $ 99,900.45, a partir do qual você subtrair a parte principal da sua 01 de janeiro o pagamento de 100,05. Isso equivale a US $ 99,800.40 como o seu novo saldo principal não pago.

Computing juros diária

Para calcular juros diária para um pagamento de empréstimo, tomar as principais saldo vezes a taxa de juros e dividir por 12 meses, o que lhe dará o interesse mensal. Em seguida, divida os juros mensais por 30 dias, que será igual ao interesse diária.

Digamos, por exemplo, que seu tio lhe dá US $ 100.000 para uma véspera de Ano Novo presente e você decidir pagar a sua hipoteca em 5 de janeiro.

Você sabe que você terá que pagar $ 99,800.40 a partir de janeiro 1. Mas você também terá que pagar 5 dias de interesse. Quanto custa isso?

$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Divida por 12 meses = $ 499. Divida por 30 dias = $ 16.63 x 5 dias = $ 83,17 juros devidos por cinco dias.

Você iria enviar o credor $ 99,800.40, mais US $ 83,17 de juros para um pagamento total de $ 99,883.57.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Os agentes podem ser uma ajuda – ou um obstáculo – na jornada de compra e venda. Aqui estão algumas coisas para saber antes de contratar um.

Comprar ou vender uma casa é provavelmente a maior transação financeira que você nunca completa. Agentes imobiliários podem guiá-lo através do processo, mas contratar a pessoa errada, e você pode perder um tempo precioso e dinheiro.

Tal como acontece com qualquer profissão, há top-notch agentes imobiliários que fazem coisas pelo livro e aqueles sem brio que cortar cantos. Para evitar uma má experiência, você precisa fazer algumas pesquisas e pedir um monte de perguntas.

Aprender essas lições agora para ajudá-lo a tomar melhores decisões mais tarde.

1. Eles às vezes trabalhar para ambos os lados

Em alguns estados, o mesmo agente imobiliário pode representar tanto o comprador eo vendedor em uma transação. É chamado de dupla agência, e, embora possa acelerar as coisas, permitindo que os compradores e vendedores para se comunicar com o mesmo agente, ele também pode convidar graves conflitos de interesse. Pense nisso: Compradores e vendedores raramente têm os mesmos objetivos para um acordo, então como pode um agente fazer o que é melhor para ambos?

Quando eles revelam dupla agência, conforme exigido por lei, os agentes devem explicar cuidadosamente o que você vai perder por concordar com ele, diz Richard Harty, um comprador do exclusivo agente e co-proprietário da Harty Realty Group em Highland Park, Illinois.

Se você não perguntar e um agente desonesto não diz, você pode inadvertidamente desistir de lealdade total do seu agente e a expectativa de que eles vão apontar as diferenças com a propriedade ou contrato – ambos grandes razões para compradores e vendedores para cada um tem seu próprio agente em primeiro lugar.

2. Eles não sabem o que sua casa vale a pena

Agentes costuma olhar recentes vendas de casas semelhantes e dar-lhe sua opinião sobre o valor da sua casa com base na experiência, mas que por si só não deve decidir o seu preço pedir.

Um agente enganoso pode exagerar o valor, se eles acham que vai convencer o proprietário a assinar um acordo de listagem, ou subestimar-lo se eles acham que significa uma venda rápida, diz Doug Miller, um advogado imobiliário na área de Minneapolis e diretor executivo da Consumer Defende, em americana imóveis, uma organização nacional sem fins lucrativos.

Um avaliador imobiliário profissional pode fornecer a mais precisa estimativa do valor da casa . Embora possa custar cerca de US $ 300 ou US $ 400, recebendo uma avaliação antes de colocar a sua casa no mercado pode ajudá-lo a definir um preço realista.

3. A comissão é negociável

agentes de listagem pode esperar que você a aceitar sua comissão – geralmente em torno de 6% do preço de venda – sem dúvida, mas você certamente não tem que. Embora possa ser desconfortável, negociar a taxa de comissão é completamente dentro de seus direitos, e você deve discutir o assunto antes de assinar qualquer tipo de contrato. Comece por fazer perguntas específicas sobre o quanto irá diretamente para o seu agente eo nível de serviço que você pode esperar em troca da referida Comissão.

Ao negociar, é importante saber que os agentes de listagem normalmente dividir a comissão com o agente do comprador. Eles podem, cada um tem que pagar uma parte da comissão resultante para sua corretora, também.

4. Eles não são realmente certo uma casa aberta irá ajudar

Embora alguns agentes de listagem insistem casas abertas são vitais, as estatísticas contam outra história: Em 2017, apenas 7% dos compradores encontraram seu novo lar em uma casa aberta ou de um sinal da jarda, de acordo com a National Association of Realtors (NAR) da pesquisa.

Os compradores que agendar exibições são quase sempre financeiramente vetado, Bill Gasset, um corretor de imóveis na Re / Max Executive Realty em Hopkinton, Massachusetts, disse em um e-mail. Abra os compradores de casa, por outro lado, pode ainda não ser pré-aprovado por um credor.

E depois há o aspecto de segurança. A maioria dos vendedores nunca pensam sobre o fato de que qualquer um pode vir através da porta de uma casa aberta, disse Gasset. “O pior desvantagem de uma casa aberta é um roubo.”

Finalmente, a escolha de ter uma casa aberta é só sua. Ponderar os riscos e recompensas cuidadosamente antes de decidir.

Atender uma casa aberta como um comprador é uma boa maneira de se amarrado em dupla agência, graças a uma política NAR sobre “causa aquisição,” Miller diz – com efeito, que causou -lo a adquirir a casa. A regra diz que o agente que primeiro apresenta-lhe o seu futuro lar tem direito a toda a comissão.

Se você ver uma casa aberta e decidir fazer uma oferta, o agente da lista pode levar o crédito por seu interesse. “Sem qualquer aviso a você, você tem apenas perdido o seu direito de contratar seu próprio agente e negociar sua taxa”, diz Miller. Evite cruzar essa linha imaginária por ser cuidadoso sobre como você se envolver com um agente de casa aberta. Não forneça seu nome, assinar qualquer documentação ou discutir sua opinião da casa com o agente da lista, a menos que você tem que, diz Miller. Se você realmente gosta de uma casa aberta, sair e encontrar um agente do comprador, que pode ajudá-lo a fazer uma oferta.

5. Os prestadores de serviços nem sempre são os melhores

Um inspector home, advogado imobiliário, empresa título ou outro prestador de serviço sugerido pelo seu agente nem sempre é o melhor ou o mais acessível opção. Seu fornecedor recomendado pode ser um conhecido, ou em alguns casos, dispostos a fornecer o agente com um incentivo para que a remessa.

Os consumidores devem entrevistar vários prestadores potenciais e fazer a sua própria decisão sobre quem contratar, diz Harty.

Escolha o seu agente imobiliário cuidadosamente

Para evitar trabalhar com o agente errado, não contratar o primeiro que você falar, mesmo se eles são um “amigo de um amigo.” Siga estes passos para controlar a situação desde o início.

Entrevista vários agentes imobiliários. Peça a cada candidato como eles pretendem ajudá-lo a comprar ou vender ao melhor preço possível. Sempre pedir referências, olhe para uma lista de suas transações recentes e perguntar se eles estão dispostos a negociar a sua comissão.

Contrate para as habilidades exatas que você precisa. Mesmo que eles são capazes de fazer tanto a compra e venda de lados de uma transação, muitos agentes se especializam em um lado ou do outro. Use isso a seu favor. Se você está comprando, encontrar um agente do comprador que vai ter o tempo para ajudá-lo a encontrar exatamente o que você está procurando. Se você está vendendo, procure um agente da lista que tem uma história de buscar um bom preço e fechando na programação.

Obter um advogado imobiliário envolvidos. Embora nem sempre exigido por lei estadual, ter um advogado rever independente todos os acordos e contratos pode ser uma jogada inteligente. Ao contrário de agentes, advogados imobiliários podem legalmente oferecer conselhos sobre todas as partes do contrato de compra, diz Miller.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.