Interesse é o custo de usar o dinheiro de outra pessoa. Quando você pede dinheiro emprestado, você paga juros. Quando você emprestar dinheiro, você ganha interesse.

Existem várias maneiras diferentes para calcular juros, e alguns métodos são mais benéficos para os credores. A decisão de pagar juros depende do que você recebe em troca, e a decisão de ganhar juros depende das opções alternativas disponíveis para investir o seu dinheiro.

Qual é o interesse?

Os juros são calculados em percentagem do saldo do empréstimo (ou depósito), pago ao credor periodicamente para o privilégio de usar seu dinheiro. O montante é geralmente citado como uma taxa anual, mas o interesse pode ser calculada por períodos que são mais ou menos de um ano.

Interesse é o dinheiro adicional que deve ser reembolsado – além do saldo do empréstimo original ou depósito. Dito de outra forma, considerar a questão: O que é preciso para pedir dinheiro emprestado? A resposta: Mais dinheiro.

Ao pedir:  Para pedir o dinheiro, você vai precisar para pagar o que você pedir. Além disso, para compensar o credor para o risco de crédito para você (e sua incapacidade de usar o dinheiro em outro lugar enquanto você usá-lo), você precisa pagar  mais do que você emprestado .

Ao emprestar:  Se você tem dinheiro extra, você pode emprestá-lo por si mesmo ou depositar os fundos em uma conta poupança (efetivamente deixando o banco emprestá-lo ou investir os fundos).

Em troca, você vai esperar para ganhar juros. Se você não está indo para ganhar alguma coisa, você pode ser tentado a gastar o dinheiro em vez disso, porque há pouco benefício para esperando (excepto poupança para despesas futuras).

Quanto você pagar ou ganhar em juros? Isso depende de:

1. A taxa de juros
2. O montante do empréstimo
3. Quanto tempo leva para reembolsar

A taxa mais elevada ou um longo prazo os resultados de empréstimo em que o mutuário pagar mais.

Exemplo: Uma taxa de juros de cinco por cento por ano e um saldo de US $ 100 resultados em juros de US $ 5 por ano supondo que você use juros simples. Para ver o cálculo, utilize o Sheets Google planilha com este exemplo . Alterar os três fatores listados acima para ver como as mudanças de custo de juros.

A maioria dos bancos e emissores de cartões de crédito não use juros simples. Em vez disso, os compostos de interesse, resultando em valores de interesse que crescem mais rapidamente (ver abaixo).

Rentáveis

Você ganha interesse quando você emprestar dinheiro ou depositar fundos numa conta bancária com juros, como uma conta poupança ou um certificado de depósito (CD). Bancos não o emprestar para você: Eles usam seu dinheiro para oferecer empréstimos a outros clientes e fazer outros investimentos, e eles passam uma parte do que a receita para você na forma de juros.

Periodicamente, (a cada mês ou trimestre, por exemplo) o banco paga juros sobre sua poupança. Você verá uma transação para o pagamento de juros, e você vai notar que o saldo da conta aumenta. Você pode gastar esse dinheiro ou mantê-lo na conta por isso continua a ganhar interesse. Sua poupança pode realmente construir o impulso quando você deixa o interesse em sua conta – você vai ganhar juros sobre o seu depósito original , bem como o interesse adicionado à sua conta .

Ganhando juros em cima de juros que você ganhou anteriormente é conhecido como juros compostos.

Exemplo:  Você depositar $ 1.000 em uma conta de poupança que paga uma taxa de juros de cinco por cento. Com juros simples, você iria ganhar US $ 50 mais de um ano. Calcular:

1. Multiplique $ 1.000 na poupança em cinco por cento de juros.
2. $ 1.000 x 0,05 = $ 50 de receitas (ver como converter percentagens e decimais).
3. saldo da conta após um ano = $ 1.050.

No entanto, a maioria dos bancos calcular seus ganhos de juros todos os dias – não apenas após um ano. Isso funciona em seu favor porque você tirar proveito de composição. Assumindo que o seu compostos bancárias de juros diária:

• O saldo da conta seria de R $ 1,051.16 após um ano.
• O seu rendimento anual (APY) seria 5,12 por cento.
• Você iria ganhar US $ 51,16 em juros ao longo do ano.

A diferença pode parecer pequena, mas estamos apenas a falar de sua primeira $ 1.000 (que é um começo impressionante, mas vai demorar ainda mais economias para alcançar a maioria das metas financeiras).

Com  cada  US $ 1.000, você vai ganhar um pouco mais. Ao longo do tempo (e como você depositar mais), o processo continuará a evoluir para ganhos cada vez maiores. Se você deixar a conta sozinho, você vai ganhar US $ 53,78 no ano seguinte (em comparação a US $ 51,16 no primeiro ano).

Veja uma Sheets Google planilha com este exemplo . Faça uma cópia da planilha e fazer alterações para saber mais sobre juros compostos.

o pagamento de juros

Quando você pede dinheiro emprestado, você geralmente tem que pagar juros. Mas isso pode não ser óbvia – não há sempre uma transação de item de linha ou conta separada para os custos dos juros.

Parcela da dívida: Com empréstimos como padrão casa, auto e empréstimos estudantis, os custos de juros são cozidos em seu pagamento mensal. A cada mês, uma parcela de seu pagamento vai no sentido de reduzir a sua dívida, mas outra parte é o custo dos juros. Com esses empréstimos, você pagar as suas dívidas ao longo de um período de tempo específico (uma hipoteca ou 5 anos de auto empréstimo de 15 anos, por exemplo).

Rotativo dívida: Outros empréstimos são empréstimos renováveis, ou seja, você pode pedir mais, mês após mês e fazer pagamentos periódicos sobre a dívida. Por exemplo, cartões de crédito permitem que você gaste repetidamente enquanto você ficar abaixo de seu limite de crédito. Cálculos de juros variam, mas não é muito difícil de descobrir como os juros são cobrados e como seus pagamentos funcionam.

Custos adicionais: Os empréstimos são frequentemente citado com uma taxa anual (APR). Este número diz-lhe o quanto você paga por ano e pode incluir custos adicionais acima e além dos juros. Seu custo puro interesse é a “taxa” interesse (não o APR). Com alguns empréstimos, você paga custos de fechamento ou custos financeiros, que não são tecnicamente os custos dos juros que vêm do montante do seu empréstimo e sua taxa de juros.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quando você está se preparando para comprar uma casa pronta, você gastar muito tempo olhando para hipotecas, taxas, custos de fechamento, e determinar o quanto tudo vai acabar custando-lhe. Você pesquisa as companhias de hipoteca, descobrir suas reputações e, normalmente, resolver em um que tem as condições mais favoráveis, o menor interesse, e um fundo financeiro forte.

E então, em algum momento após a casa ea venda passou, você notar que o nome do credor é completamente diferente do que a empresa que você escolheu.

Depois de tudo que pesquisa e deliberação, sua hipoteca foi vendido.

Pode ser assustador, e um pouco enervante. Aqui está o que você pode esperar.

Três Peças para uma hipoteca

Quando você aplica para uma hipoteca, há três aspectos a que hipoteca.

• O originador de empréstimo
• A empresa de empréstimo
• A Companhia Manutenção

A pessoa que você vai lidar com a pessoa é o originador de empréstimo: Eles fazem toda a papelada, e eles ajudá-lo a aplicar para o empréstimo. O originador envia o aplicativo para a empresa de empréstimo. Se você atender suas diretrizes, eles aprovar o empréstimo e agora você tem o dinheiro para comprar a casa. A empresa de empréstimo pode agir como a empresa de manutenção, bem como, mas mais do que provável que eles vão vendê-lo para outra empresa. A empresa de manutenção é que você escrever seu cheque mensal, a fim de pagar a casa.

Por sua hipoteca seria vendido

O seu originador de empréstimo é pago uma comissão por cada hipoteca que ele ou ela coloca.

 O credor eo servicer, no entanto, tem que fazer seu dinheiro de volta mais lentamente, geralmente ao longo de 15 a 30 anos.

Se a empresa de empréstimo servidos todos os empréstimos que eles financiados, eles teriam que ter muitos milhares de milhões de dólares na mão para garantir que eles tinham o dinheiro disponível para fornecer esses empréstimos.

A maioria dos bancos e instituições seria rapidamente precisando de dinheiro se eles servidos todos os único empréstimo. Em vez disso, eles vão empacotá-los juntos (geralmente um monte de empréstimos com os níveis de risco semelhantes), e vendê-los a investidores (muitas vezes as agências governamentais como a Fannie Mae ou Freddie Mac). Estas empresas que investem vendê-los como títulos (você pode até ter algum do seu portfólio investido neles). Ao vender o empréstimo, a empresa de empréstimo agora tem dinheiro que eles podem emprestar para outro potencial comprador.

O que esperar com a sua nova empresa de assistência

É uma prática comum para o credor para vender a hipoteca, e é inteiramente legal para eles para fazê-lo sem o seu consentimento. O que eles devem fazer, no entanto, é fornecer-lhe com um aviso de que o empréstimo será atendido por uma empresa diferente.

Tanto o proprietário empréstimo antigo eo novo proprietário empréstimo deve enviar notificação não inferior a 15 dias antes da transferência. O novo credor deve fornecer detalhes de contato dentro de 30 dias após a conclusão da transferência para que você saiba para onde enviar o pagamento, e como entrar em contato se precisar de ajuda. E não se preocupe se você enviar o pagamento para o antigo credor! Você começa um período de carência de 60 dias, para que o seu empréstimo não será delinquente se você cometer um erro com o primeiro cheque vai para a nova empresa.

E sobre os detalhes da hipoteca? O pagamento permanecerá o mesmo (a menos que você tem um empréstimo ARM, caso em que os juros poderiam ajustar). Seu empréstimo vai continuar a funcionar da mesma forma que fez com o antigo credor, por isso, se você tinha 19 anos esquerda até que foi pago, você ainda tem 19 anos esquerda. A única diferença será o nome da empresa que você escrever no cheque (e o endereço onde você enviá-lo).

Uma coisa que pode ter um grande efeito sobre suas finanças são os termos de modificação do empréstimo. Existem programas disponíveis que permitem que você trabalhe com o seu credor para modificar os termos de seu empréstimo para que seja mais fácil para você pagar suas contas (a taxa de juros pode ser reduzida, a duração do empréstimo pode ser prorrogado, ou o empréstimo pode ser convertido a partir de variável de interesse fixo).

Se o empréstimo for vendido durante o tempo quando você está passando pelo processo de modificação, você provavelmente vai ter que começar tudo de novo.

Como evitar que seu Mortgage Vendido

Mas depois de todo esse trabalho encontrar exatamente o direito empresa que você quer fazer negócios com, há alguma coisa que você pode fazer? Quais são os seus direitos como o mutuário quando se trata de ter seu empréstimo vendidos?

Quando você assina o contrato para o seu empréstimo, há uma cláusula na maioria dos que dizem que têm o direito de vender a hipoteca para outra empresa de manutenção. Se você está recebendo um aviso de que seu empréstimo está sendo vendido, você tem basicamente duas opções: ir junto com ele, ou refinanciar com outra empresa.

Se você ainda tem que assinar a papelada, existem maneiras que você pode garantir que o empréstimo será de propriedade e servida pela empresa de origem. Tudo que você tem a fazer é pedir. Muitas vezes, grandes credores hipotecários, como os bancos em todo o país, não vai fazer essa promessa. Mas os credores menores e mais locais, como cooperativas de crédito, vai. Se você quer evitar ter sua hipoteca vendido, começar sua pesquisa com bancos locais e cooperativas de crédito.

Hipotecas são vendidas a cada dia

A linha inferior é que sua hipoteca é susceptível de ser vendido. Ela ajuda a manter as taxas de juros competitivas, que estimula a economia, e em toda a realidade não é muito provável que ver os efeitos negativos da venda. Mas tenha em mente que os erros acontecem. O processo é geralmente sem costura, mas ocorrem erros. Se você perceber que seu pagamento tenha mudado, os termos mudaram, ou algo simplesmente não parece certo, começar por chamar a nova empresa de empréstimo manutenção. Se isso não funcionar para fazer as coisas endireitaram, você pode registrar uma reclamação através do Financial Protection Bureau Consumidor.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

As contas de poupança são um ótimo lugar para manter o dinheiro: você ganha juros, e que o dinheiro é acessível se você precisar dele. Mas como acessível é o dinheiro em uma conta poupança? Por exemplo:

• você pode escrever um cheque de uma conta poupança?
• Que tal fazer compras on-line com esse dinheiro?
• você pode configurar pagamentos de contas recorrentes?

A resposta a essas perguntas é geralmente não. contas de poupança raramente permitem escrever cheques para pagamentos e compras.

Geralmente é fácil de obter um cheque de sua conta poupança a pagar a você (o dono da conta) , mas este é essencialmente uma retirada. Esses controlos são impressos pelo seu banco, e você não receber o seu próprio talão de cheques para escrever cheques si mesmo.

Se o seu banco não permitir que este (ou configurá-lo com sucesso), é algo que você precisa para assistir de perto – você pode ser melhor fora de usar uma conta corrente para essas operações. Se muitos desses levantamentos acontecer a cada mês, esperar inconvenientes (que necessitam para abrir novas contas e mudar os pagamentos de qualquer maneira), bem como as taxas bancárias.

Dito isto, não são maneiras de fazer uso do dinheiro em sua conta poupança.

Seis Per Month

A razão que você não pode fazer pagamentos de uma conta poupança é uma lei federal que estabelece limites para determinados tipos de levantamentos (Regulamento D). Quando você está lidando com uma verificação de conta, você pode fazer tantas retiradas que quiser (com um cheque, usando seu cartão de débito, fazendo pagamentos de contas eletrônicos, ou levantar fundos).

Mas em uma poupança conta, esses tipos de pagamentos, juntamente com pagamentos eletrônicos e transferências automáticas, são limitadas a seis por mês (a menos que você fazê-las em pessoa, por telefone, por correio ou em um ATM).

Isso explica por que você não pode escrever cheques de contas de poupança ou utilizá-los para fazer compras on-line: sem limites de seu banco, você provavelmente executado acima do limite federal, e seu banco fica em apuros se você fizer isso.

Não há limite para o número de depósitos que você pode fazer para uma conta poupança. Então vá em frente e adicionar dinheiro sempre que tiver a chance.

A coisa mais próxima

Se você quer uma conta que paga juros e a capacidade de gastar esse dinheiro facilmente, você tem algumas opções.

Contas correntes de juros são apenas o que soam como: contas correntes (sem o limite de transação mensal) que pagam juros sobre o dinheiro. As taxas de juros são muitas vezes menor do que o que você pode obter em uma conta poupança, mas as contas interesse on-line de verificação de pagar taxas competitivas.

Contas do mercado monetário são como contas de poupança turbinados. Eles pagam mais do que contas de poupança plain vanilla, e você estão autorizados a escrever cheques de uma conta do mercado monetário (você também pode obter um cartão de débito para os gastos). No entanto, assim como contas de poupança, você tem que limite de seis por mês (e alguns bancos reduzir o limite de três), de modo que essas contas não são para uso diário. Mas se você só precisa escrever cheques em suas economias , ocasionalmente , eles podem atender às suas necessidades.

O que você pode fazer

A regra de seis por mês não significa que você tem que fazer uma viagem para o banco para usar o dinheiro em suas contas de poupança.

Você começa seis chances de sair o que você precisa para o mês. Aqui estão algumas maneiras de manter seu dinheiro acessível.

Transferência para verificação: transferir o que você precisa para sua conta corrente, e passar a partir dessa conta. Estes tipos de transferências são limitadas a seis por mês (a menos que você fazê-las em pessoa ou em um ATM), mas com um pouco de planejamento, você deve ser capaz de obter o suficiente a cada mês. Se você não tem uma conta corrente, uma aberta. Tente uma conta pré-paga, se você é incapaz de abrir uma conta corrente em um banco ou cooperativa de crédito.

Obter dinheiro: não há limites federais sobre quantas vezes você retirar dinheiro de uma conta poupança usando um caixa eletrônico ou caixa.

Obter um cheque: se você não está confortável usando dinheiro, você pode ter o banco imprimir um cheque de sua conta poupança. Se o cheque é pagável a você (o dono da conta), esta operação não vai contar contra o seu limite mensal.

Você também pode solicitar um cheque nominal a outra pessoa, mas verifique com seu banco de primeira: Se é permitido, você provavelmente precisará assinar formulários e contará com relação aos seis transações.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quando você precisa de um empréstimo, o primeiro passo é decidir como fazê-lo. Você pode considerar um cartão de crédito ou um empréstimo para compra de uma casa, mas um empréstimo pessoal também pode ser uma boa opção. Um empréstimo pessoal é uma forma de obter dinheiro com bastante rapidez e, com um empréstimo pessoal sem garantia, nenhuma garantia é exigida. Se você está curioso sobre os motivos mais comuns para empréstimos pessoais – ou como eles funcionam – aqui está o que você precisa saber.

O que é um empréstimo pessoal?

Um empréstimo pessoal é uma quantia que você toma emprestado de um banco, cooperativa de crédito ou credor online. Os empréstimos pessoais podem ser garantidos, o que significa que você precisa de garantias para obter aprovação ou não garantidos. Você paga um empréstimo pessoal ao longo do tempo, normalmente com pagamentos mensais fixos e uma taxa de juros fixa, embora alguns empréstimos pessoais possam ter taxas variáveis. O credor define o valor que você pode pedir emprestado e os termos de reembolso.

A qualificação para um empréstimo pessoal depende de vários fatores, incluindo sua capacidade de crédito.

Observação: quanto mais forte for sua pontuação de crédito, maior será a probabilidade de você ser aprovado.

Uma pontuação de crédito mais alta também pode se traduzir em uma taxa de juros mais baixa em um empréstimo pessoal. Os credores de empréstimos pessoais também podem levar em consideração coisas como:

• Seu rendimento
• Pagamentos mensais totais da dívida
• Se você aluga ou possui sua casa

Usar uma calculadora de empréstimo pode ajudá-lo a ter uma ideia de quanto serão seus pagamentos mensais e os juros que você pagará ao longo da vida do empréstimo.

Os empréstimos pessoais, às vezes chamados de empréstimos de assinatura, são um tipo de dívida parcelada. Com os empréstimos parcelados, você pode acessar uma quantia em dinheiro e o empréstimo tem uma data de pagamento fixa. Isso é diferente de uma linha de crédito ou de um cartão de crédito, que são tipos de dívida rotativa.

Com a dívida rotativa, você faz pagamentos contra seu saldo mensalmente, o que libera espaço no seu limite de crédito disponível. Você pode carregar um saldo mês a mês ou pagar integralmente. Os cartões de crédito geralmente são abertos, o que significa que você pode continuar cobrando novas compras e pagando-as indefinidamente. Uma linha de crédito rotativo, como uma linha de crédito de home equity, só pode ser aberta por um determinado período.

Boas razões para empréstimos pessoais quando você precisa pedir emprestado

Existem vários bons motivos para empréstimos pessoais em comparação com outros tipos de empréstimos ou crédito quando você se encontra em uma situação de empréstimo. Você pode considerar um empréstimo pessoal para qualquer um destes cenários:

• Consolidando dívidas
• Comprando um carro
• Pagando por um casamento
• Tirando férias
• Despesas inesperadas

Consolidando a Dívida

Se você tiver vários empréstimos com altas taxas de juros, pode ser difícil pagá-los quando uma grande parte do seu pagamento vai para juros. A consolidação de dívidas por meio de um empréstimo pessoal permite transformá-las em uma única dívida. Essa combinação de dívidas dá a você apenas um pagamento para gerenciar a cada mês, em vez de vários. E, idealmente, você também obtém uma taxa de juros mais baixa, o que pode economizar dinheiro.

Você também pode usar um empréstimo pessoal para consolidar cartões de crédito. Assim que for aprovado e o produto do empréstimo for depositado em sua conta bancária, você pode percorrer a lista e pagar seus cartões. No futuro, você faria os pagamentos do empréstimo, uma vez que os saldos do cartão são zero.

Aviso: acumular novos saldos em seus cartões de crédito após pagá-los com um empréstimo pessoal pode aumentar sua dívida. E pode deixar seu orçamento esticado.

Comprando um carro

Um empréstimo pessoal também pode ser útil se você quiser comprar um carro. Semelhante à consolidação de dívidas, você obteria os recursos do empréstimo e, em seguida, emitiria um cheque em sua conta bancária para cobrir o custo do veículo. Além de carros, você também pode usar um empréstimo pessoal para comprar barcos, motocicletas, reboques ou veículos recreativos.

Pague por um casamento

O casamento médio custa mais de US $ 33.900 em 2019.1 Se você não tem esse tipo de dinheiro por aí, um empréstimo pessoal pode salvar seu grande dia. Por exemplo, você pode usar um empréstimo pessoal para cobrir depósitos, pagar o bufê e o fotógrafo, comprar um vestido de noiva ou smoking, cobrir despesas de viagem para amigos e familiares se for fazer um casamento no destino ou pagar a lua de mel.

Tirar férias

Mesmo que você não se case, você ainda pode querer ir embora. Se você tem um destino de sonho caro, você pode usar um empréstimo pessoal para cobrir suas despesas. Isso inclui sua passagem aérea ou outros custos de viagem para ida e volta, quartos de hotel ou outras acomodações, comida, entretenimento, lembranças e quaisquer custos adicionais que possam surgir ao longo do caminho.

Despesas inesperadas

Mais da metade dos americanos não seria capaz de cobrir uma despesa de emergência usando as economias. Se você ainda está trabalhando em seu fundo de emergência, ou se ainda não começou, um empréstimo pessoal pode ajudar em qualquer situação financeira difícil que a vida lhe lance.

Outras razões para empréstimos pessoais

Esses são alguns dos motivos mais comuns para empréstimos pessoais, mas também existem outras maneiras de usá-los. Por exemplo, você pode decidir usar um empréstimo pessoal para:

• Cobrir os custos de reforma da casa
• Comece um pequeno negócio
• Ajude a cobrir as despesas de estudo do seu filho no exterior
• Pague uma conta fiscal
• Cobrir contas médicas
• Pague as despesas finais de um ente querido
• Financie uma mudança
• Cobrir taxas legais
• Compre uma pequena casa

The Bottom Line

Quaisquer que sejam os motivos para empréstimos pessoais, há várias coisas a se considerar antes de obter um:

1. Que taxa de juros você pagará e o credor cobra alguma taxa?
2. Quanto você pode pedir emprestado e quais serão seus pagamentos mensais?
3. Existem alternativas de empréstimo pessoal que podem ser mais adequadas às suas necessidades de empréstimo e orçamento?

Lembre-se de comparar os credores para ver onde os melhores termos de empréstimo pessoal podem ser encontrados. E, claro, leia as letras pequenas com atenção antes de assinar um empréstimo pessoal para ter certeza de entender os detalhes de reembolso e o custo do empréstimo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Um empréstimo pessoal permite que você acesse rapidamente um pouco de dinheiro com algumas restrições – desde que você faça seus pagamentos mensais.
Mas ao comprar um, você pode se perguntar: Para que posso usar um empréstimo pessoal? Tecnicamente, você pode usar um empréstimo pessoal para praticamente qualquer coisa. Mas alguns usos podem ser mais vantajosos do que outros – e alguns são totalmente arriscados.

Consolidar Dívida

Se você acumulou uma dívida significativa com seus cartões de crédito, um empréstimo pessoal pode ser uma boa maneira de tornar o pagamento dessa dívida mais administrável. Este é um dos usos mais comuns para empréstimos pessoais – e por um bom motivo.

Prós

• Um único pagamento definido
• Taxa de juros potencialmente mais baixa

Contras

• Você poderia acumular mais dívidas

Os profissionais explicaram : você pode usar um empréstimo pessoal para saldar vários outros empréstimos, ficando com apenas um empréstimo e um pagamento mensal, e o prazo fixo do empréstimo significa que você saberá exatamente quando estará livre de dívidas. Você também pode se qualificar para um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa do que a que tem em sua dívida existente, para que possa economizar dinheiro a longo prazo.

Contras explicadas : usar um empréstimo pessoal para saldar dívidas de cartão de crédito geralmente significa que você tem mais crédito disponível para gastar. Se você não for disciplinado, pode facilmente acumular mais dívidas de cartão de crédito antes de pagar o empréstimo pessoal.

Alternativas

Um cartão de crédito de transferência de saldo permite que você mova saldos de vários cartões para um novo cartão, geralmente com uma taxa de juros inicial mais baixa por um período limitado. Além disso, se você tiver um plano de aposentadoria, poderá pedir dinheiro emprestado contra seu saldo para consolidar a dívida.

Aviso: embora seja uma alternativa, tomar um empréstimo de seu 401 (k) ou IRA pode resultar em penalidades fiscais severas, portanto, não é realmente aconselhável.

Construa Seu Crédito

Se você tem um histórico de crédito limitado, pode ser difícil se qualificar para empréstimos de alto valor, como uma hipoteca de uma casa. Um empréstimo pessoal pode ser uma opção atraente para começar a construir um histórico de crédito por meio de pagamentos fixos e pontuais.

Prós

• Mais fácil de se qualificar para
• Ajuda a diversificar seu crédito

Contras

• Pode ding sua pontuação de crédito

Os profissionais explicaram : embora as hipotecas frequentemente venham com requisitos de crédito rígidos, os empréstimos pessoais são muito mais flexíveis para quantias menores em dólares. Existem até empréstimos pessoais para pessoas com crédito ruim ou sem crédito. A pontuação de crédito considera os tipos de dívida que você carrega. Adicionar um empréstimo parcelado, como um empréstimo pessoal, pode ajudar na sua pontuação se você tiver apenas crédito rotativo, como cartões de crédito.

Contras explicadas : um novo empréstimo pessoal pode reduzir sua pontuação de crédito, criando uma nova consulta de crédito em seu relatório ou adicionando à sua dívida geral.

Observação: embora você possa obter um empréstimo pessoal sem um bom crédito, o banco pode dizer que você ainda precisa de um co-signatário para garanti-lo, caso não tenha muita experiência de crédito ou uma alta renda.

Alternativas

Os bancos e cooperativas de crédito têm muitas opções mais baratas para as pessoas que procuram construir um perfil de crédito. Os empréstimos com garantia de ações são oferecidos por muitos bancos e cooperativas de crédito e usam o saldo de sua conta de poupança, conta do mercado monetário ou conta de certificado para garantir o empréstimo. Os cartões de crédito garantidos permitem que você deposite uma determinada quantia em um banco e, em seguida, acesse uma linha de crédito igual ao dinheiro disponível.

Suplemento de Empréstimos para Estudantes

Seus empréstimos federais para estudantes podem não cobrir todas as despesas que você tiver durante a escola. Um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a pagar suas contas enquanto você recebe seu diploma.

Prós

• Sem restrições de uso

Contras

• Menos proteções

Os profissionais explicaram : os empréstimos pessoais geralmente não exigem que você gaste o dinheiro em uma coisa específica, o que significa que podem preencher qualquer lacuna que você enfrente.

Contras explicadas : você precisará começar a pagar um empréstimo pessoal imediatamente, enquanto os empréstimos estudantis geralmente permitem que você faça pagamentos com base em sua renda ou adie parcelas de seu pagamento para depois da formatura.

Alternativas

Se você está considerando um empréstimo pessoal para cobrir despesas durante a faculdade, geralmente encontrará opções melhores.

Os empréstimos federais para estudantes por meio de programas do governo geralmente têm os custos mais baixos. Os empréstimos estudantis privados são normalmente mais caros do que os empréstimos federais, mas vêm com muitos dos mesmos recursos. Destinam-se a ajudar a complementar os empréstimos federais a estudantes.

Começar um negócio

É preciso dinheiro para abrir um novo negócio, e um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a começar.

Prós

• Mais flexível para proprietários individuais e novos negócios

Contras

• Seu próprio dinheiro e crédito estão em jogo

Os profissionais explicaram : os empréstimos pessoais são mais fáceis de garantir do que os empréstimos comerciais, porque o último geralmente exige que você forneça um plano de negócios e um histórico financeiro da sua empresa.
Contras explicadas : muitos empréstimos comerciais colocam seus ativos comerciais em risco. Com um empréstimo pessoal, seu próprio dinheiro e pontuação de crédito estão em jogo – não a sua empresa.

Alternativas

Embora não seja a primeira escolha, o crédito pessoal é bastante comum para usar ao iniciar um negócio. No entanto, vale a pena explorar outras opções primeiro. Os empréstimos de credores por meio da Administração federal de pequenas empresas podem ajudá-lo a fazer sua pequena empresa decolar. O SBA, assim como o Grants.gov, também oferece uma grande quantidade de bolsas para veteranos, mulheres, empresários de tecnologia e outros grupos de pessoas. Além disso, muitos bancos possuem cartões de crédito empresariais para empresas novas e pequenas. Eles também podem vir com recompensas ou taxas iniciais baixas.

Faça melhorias na casa

Se você está pensando em adicionar um novo cômodo à sua casa ou comprar um novo sistema HVAC, pode considerar recorrer a um empréstimo pessoal.

Prós

• Fácil de acessar
• Sua casa não está em jogo

Contras

• Taxas de juros mais altas do que alternativas

Os profissionais explicaram : se você precisar de um conserto urgente em sua casa, um empréstimo pessoal pode ser uma das maneiras mais rápidas de obter o dinheiro de que precisa. Normalmente, você recebe seu dinheiro em um ou dois dias úteis. Além disso, algumas alternativas incluem empréstimos garantidos pela sua casa, o que significa que você pode perdê-la para a execução hipotecária se não fizer seus pagamentos. Com um empréstimo pessoal, você não corre esse risco.

Contras explicadas : os empréstimos pessoais normalmente vêm com taxas de juros mais altas do que os empréstimos para compra de uma casa, que podem corroer seu orçamento para reforma.

Alternativas

Dependendo do escopo do projeto, você pode considerar contrair dívidas mais baratas. Os empréstimos imobiliários permitem que você acesse o patrimônio acumulado em sua casa, normalmente a taxas baixas. Um refinanciamento de saque envolve tirar uma nova hipoteca de um valor maior do que você deve atualmente e, em seguida, pegar o saldo em dinheiro, que você pode usar para o que quiser.

Os empréstimos do Título I da FHA também são uma opção para aqueles que se qualificam. Eles permitem que você receba entre US $ 25.000 e US $ 60.000 para melhorias em casas unifamiliares ou multifamiliares, mesmo se você não tiver patrimônio líquido. No entanto, esse tipo de empréstimo só pode ser usado para projetos que melhorem substancialmente a qualidade de vida da casa.

Faça uma grande compra

Se você estiver procurando por um item caro, como uma aliança de casamento ou casamento, lua de mel ou móveis domésticos, um empréstimo pessoal pode lhe render rapidamente o dinheiro para comprá-lo.

Prós

• Fazendo memórias

Contras

• Suas opções financeiras futuras estão em risco

Os profissionais explicaram : os empréstimos pessoais oferecem uma maneira flexível de ter o casamento ou as férias dos seus sonhos – mesmo se você não tiver dinheiro adiantado – e financiá-los com o tempo.

Contras explicadas : Tomar um empréstimo pessoal para cobrir um evento passageiro é uma tarefa séria. Você pode estar começando sua vida de casado com muitas dívidas ou se colocar em desvantagem ao solicitar uma hipoteca no futuro.

Alternativas

Pense cuidadosamente em quanto você pode gastar antes de tomar um empréstimo de qualquer tipo. Embora mais caro, o limite de crédito de um cartão de crédito pode encorajá-lo a gastar cada vez mais dentro de suas possibilidades. E se você for disciplinado, pode simplesmente economizar dinheiro suficiente para pagar a aliança de casamento ou as férias sem contrair dívidas.

The Bottom Line

Os empréstimos pessoais costumam ser fáceis de solicitar, rápidos de receber e vêm com flexibilidade no que você gasta. Mas assumir qualquer tipo de dívida não é algo para se encarar de ânimo leve. Antes de puxar o gatilho para um empréstimo pessoal, certifique-se de avaliar cuidadosamente suas alternativas e quanto cada uma custa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Juros imputados são os juros que se presume que um credor tenha recebido e que deve declarar como receita sobre seus impostos, independentemente de tê-los recebido. Aplica-se a empréstimos familiares e outros empréstimos pessoais e empresariais concedidos sem juros ou com uma taxa de juros que o IRS considera muito baixa.

Entenda os juros imputados para determinar quando e como são cobrados, quanto você pagará como credor e como evitá-los.

O que é interesse imputado?

A Lei de Reforma Tributária de 1984 estabeleceu disposições para “taxas federais aplicáveis” (AFRs) – uma taxa de juros mínima que deve ser cobrada em todos os empréstimos, mesmo empréstimos pessoais.1 O IRS publica as taxas online como um “Índice de Decisões AFR” e muda-os mensalmente para acompanhar o ritmo da economia. Além disso, existem taxas diferentes para empréstimos de diferentes durações (curto, médio e longo prazo) e períodos compostos (anual, semestral, trimestral e mensal).

Se o credor concede um “empréstimo abaixo do mercado”, isto é, não cobra juros ou juros a uma taxa inferior ao AFR, o IRS “imputa” ou atribui aos credores a receita de juros que teriam recebido nas taxas AFR, independentemente de se eles realmente o recebem. Os credores, por sua vez, devem registrar os juros que são considerados como tendo recebido – os “juros imputados” – em suas declarações fiscais como receita de juros tributável.

Os credores geralmente visados ​​por esta lei são pais, familiares e amigos – pessoas que estão apenas tentando ajudar um ente querido em uma hora de necessidade. Eles podem conceder um empréstimo a alguém próximo com a expectativa de serem reembolsados ​​eventualmente, mas não podem cobrar juros. O IRS se refere a esses empréstimos abaixo do mercado como “empréstimos para presentes” porque o ato de não cobrar juros é considerado um presente. Mas ainda trata os juros que seriam devidos à taxa de juros imputada aplicável como recebidos por, e tributáveis ​​para, o credor.

Obviamente, a regra de juros imputados se estende além dos empréstimos a familiares e amigos. Uma empresa pode dar dinheiro a um funcionário ou proprietário sem juros em circunstâncias difíceis, e o IRS sujeita esse tipo de transação também a juros imputados.

Importante : a maioria das pessoas não considera os fundos que emprestam à família ou amigos como transações oficiais, mas o IRS considera que todos os empréstimos devem pagar pelo menos uma quantia mínima de juros e que essa é uma receita tributável para o credor.

Como funciona o interesse imputado

O IRS imputa a receita de juros aos contribuintes que fazem empréstimos para garantir que o governo federal receba sua parte justa em todas as transações financeiras, incluindo trocas de dinheiro entre familiares e amigos.

Dê uma olhada em um exemplo de interesse imputado na ação: 

1. Você empresta US $ 10.000 para seu irmão, que perdeu o emprego e tem uma família para sustentar. Você espera que ele lhe pague em um período de três anos, uma vez que ele consiga um emprego, mas como ele é da família, você não cobra juros.
2. Digamos que a AFR para empréstimos de curto prazo (três anos ou menos) seja 1% composta anualmente.5 Como a taxa de juros avaliada no empréstimo doação está “abaixo do mercado”, você deve aplicar a AFR ao saldo do empréstimo e considerar o valor resultante como receita de juros anual.
3. Você relatará $ 100 (0,01 * 10.000) como receita de juros em sua declaração de impostos a cada ano.

É certo que os juros imputados sobre um pequeno empréstimo não são suficientes para quebrar o banco quando você paga sua taxa marginal de imposto sobre ele, mas você deve relatar e pagar impostos sobre ele, mesmo que nunca os tenha recebido (como no exemplo acima, onde o mutuário nunca pagou juros). Mesmo se você tivesse cobrado juros, mas a uma taxa inferior à AFR, ainda pagaria impostos como se tivesse cobrado a taxa AFR, já que o IRS imputaria a você a diferença na receita de juros.

Dica : Faça empréstimos para presentes de menos de US $ 10.000 para evitar que sejam imputados os juros perdidos sobre o empréstimo.

Preciso pagar juros imputados?

Os juros imputados não se aplicam apenas quando não há cobrança de juros, mas também quando uma taxa minúscula é aplicada – menor do que a exigida pelo AFR. A mesma regra de juros imputados se aplica se você não der dinheiro, mas sim atribuir seu direito de receber renda a outra pessoa.

Dito isso, não comece a se preocupar com os $ 500 que você contribuiu para o aluguel de sua filha no mês passado. O IRS realmente não está interessado em controlar até o último centavo da receita que muda de mãos. O código tributário isenta os empréstimos para presentes de menos de $ 10.000 da regra de juros imputados. O mesmo limite – US $ 10.000 – vale para empréstimos relacionados a empregos e aqueles feitos a acionistas. No entanto, o limite não se aplica à doação de ativos geradores de renda. E no caso de empréstimos de $ 100.000 ou menos, o valor total dos juros imputados não pode exceder a receita líquida de investimento do mutuário.

Esta não é uma lei tributária particularmente debilitante para pequenos empréstimos, e existem pelo menos algumas maneiras de se poupar de dores de cabeça. Voltando ao exemplo anterior, dê ao seu irmão $ 9.999 em vez de $ 10.000. Um dólar fora o remove do radar do IRS.

Você também pode considerar simplesmente dar o dinheiro como um presente, em vez de um empréstimo, se você puder pagar. Lembre-se: o IRS também impõe um imposto sobre doações, que também é pago pelo doador, mas o limite é de US $ 15.000 por pessoa por ano em 2020.8 Esse limite é referido como uma exclusão anual do imposto sobre doações. Você pode dar ao seu irmão $ 10.000 sem impostos porque está sob a exclusão, contanto que você não queira o dinheiro de volta.

Principais vantagens

• Os juros imputados são os juros que o IRS presume que o credor recebeu e está sujeito a tributação, quer os tenha recebido ou não.
• Aplica-se a empréstimos abaixo do mercado que não impõem juros ou juros inadequados.
• As taxas mudam a cada mês e variam com base na duração do empréstimo e nos intervalos compostos.
• Os credores podem evitar a imputação de juros fazendo empréstimos para doação abaixo de US $ 10.000.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Como obter um cheque administrativo e Por que Você Precisa One

cheques bancários são cheques que um questões bancárias e garantias. Seu banco ou cooperativa de crédito imprime um documento com o nome do destinatário (ou beneficiário) e a quantidade e o destinatário usa esse documento para coletar fundos do seu banco. Quando comparado com cheques pessoais, um cheque é uma forma segura de pagamento para os vendedores, porque a seleção não pode saltar.

Porque você precisa de um cheque

Apesar de mais alternativas modernas, cheques bancários ainda são populares para grandes pagamentos.

Assumindo que o cheque é legítimo (mais sobre isso abaixo), cheques bancários estão entre as formas mais seguras de receber o pagamento. Eles são comumente necessária quando o vendedor precisa certeza, e eles são baratos.

Fundos garantidos:  Quando um banco imprime um cheque, o banco toma o dinheiro da pessoa que solicita a verificação (ou de sua conta) e estabelece que o dinheiro de lado. Como resultado, o banco pode garantir que a verificação irá limpar. Isso fornece segurança para o destinatário, que é muitas vezes vendendo alguma coisa. Com um cheque pessoal, por outro lado, um cheque só claro se os fundos estão disponíveis na conta do escritor cheque quando o destinatário tenta depositar ou descontar o cheque.

Disponibilidade rápida:  Depois de depositar um cheque, o destinatário ou o vendedor pode usar os fundos quase imediatamente. Os primeiros US $ 5.000 tipicamente devem ser disponibilizados no prazo de um dia útil (em comparação com os primeiros US $ 200 para cheques pessoais).

Os bancos estão autorizados a manter valores acima de US $ 5.000, mas cheques bancários geralmente clara muito mais rápido do que cheques pessoais.

Como obter um cheque administrativo

Encomendar cheques bancários a partir do seu banco ou cooperativa de crédito.

Solicitar a verificação: Pergunte ao seu banco sobre os requisitos para encomendar um cheque. Você nem precisa fundos disponíveis em sua conta, ou você vai precisar de trazer dinheiro para o banco.

• Em pessoa: Você pode andar para a maioria dos bancos de tijolo e argamassa para obter um cheque emitido. Dentro de alguns minutos, você deve ter um cheque na mão, e você pode pagar o destinatário imediatamente.
• On-line: Alguns bancos-particularmente on-line bancos permitem que você solicitar cheques bancários online. O banco só pode enviar cheques para seu endereço de correspondência verificados, assim você precisa esperar para o cheque e, em seguida, encaminhá-lo para o beneficiário final.

Esteja preparado: O seu banco precisa de vários detalhes para emitir um cheque.

1. Verifique quantidade: Você precisa dizer ao banco exatamente quanto o cheque é para. Este será impressa no cheque e não pode ser alterado.
2. Beneficiário: Fornecer o nome do beneficiário (a pessoa ou empresa o cheque deve ser pago a).
3. Outros detalhes: Você pode adicionar um “memorando” ou notas sobre o cheque. Por exemplo, você pode incluir uma conta ou número de referência.
4. Identificação: Se você visitar uma agência bancária em pessoa, trazer a identificação válido (carteira de motorista, passaporte ou outro documento de identidade emitido pelo governo).
5. Taxas: Espere pagar uma taxa modesta para cheques bancários. Bancos e cooperativas de crédito geralmente cobram cerca de US $ 8 ou mais por cheque. Para cobrir esse custo, você precisa de dinheiro extra em dinheiro, ou disponível em sua conta.

Se você estiver fazendo o pagamento de sua conta, os fundos serão removidas da sua conta imediatamente quando o cheque é impresso.

Mais uma vez, um cheque é uma forma de fundos garantidos, assim que seu dinheiro se move sobre a conta do banco até que a verificação fica descontado ou depositado.

Membros do sindicato de crédito:  Se você usar uma cooperativa de crédito, muitas vezes você pode obter cheques bancários de quase qualquer local cooperativa de crédito (e não apenas a sua própria cooperativa de crédito) com ramificação compartilhada. Traga ID e informações sobre a sua “casa” cooperativa de crédito. Ligar com antecedência para ter certeza que a cooperativa de crédito que você pretende visitar fornece cheques bancários.

Se você  não tem uma conta bancária :  Você pode andar em qualquer banco ou cooperativa de crédito e pedir um cheque administrativo. No entanto, algumas instituições apenas emitir cheques para os clientes, de modo que você pode ter que tentar vários locais diferentes (ou abrir uma conta). Você também pode tentar uma ordem de dinheiro em seu lugar.

cheques bancários são às vezes chamados saques bancários.

São cheques bancários seguro?

Quando eles são legítimos, documentos emitidos por bancos, cheques bancários são relativamente seguros.

Tradicionalmente, os vendedores visualizar os cheques com confiança porque o banco promete pagar, não apenas a pessoa que lhe entrega o cheque. Mas essa reputação segura permite burlões roubar dinheiro.

Verifique Golpes do caixa

Infelizmente, os cheques não todos do caixa são legítimas. Eles são regularmente usados ​​em fraudes porque os vendedores assumir que eles estão 100 por cento seguro. Um golpe típico envolve:

1. Alguém lhe envia um cheque administrativo.
2. Algo estranho acontece (eles enviam demais, eles enviam extra para o transporte, ou seus “planos de mudar”).
3. Pedem-lhe para enviar dinheiro de volta para eles, ou para outra pessoa.
4. O seu banco assume o cheque é válido e permite que você retirar os fundos.
5. O cheque finalmente volta como falso.
6. Seu banco inverte o depósito, e você deve o seu dinheiro do banco.

Depois de enviar dinheiro para um ladrão, você não tem nenhum recurso, exceto para tentar encontrar o indivíduo se-que não é fácil.

Como resultado desses golpes, alguns bancos estão relutantes em cheques bancários em dinheiro. Os regulamentos federais permitem que os bancos colocar uma retenção sobre os valores acima de US $ 5.000, e os bancos podem recusar-se a honrar um cheque completamente se houver qualquer razão para acreditar que é falso. Os bancos também podem recusar cheques bancários mais de 90 dias de idade.

Comparação com cheques pessoais

Quando você escreve um cheque pessoal, você deveria ter dinheiro suficiente em sua conta para cobrir o cheque. Mas (além do fato de que é ilegal) nada está parando de escrever um cheque sem fundos disponíveis. Você pode saber que seu cheque será no correio por alguns dias, que vai levar o destinatário de um dia ou dois para depositar o cheque, e que o processamento do depósito vai demorar mais alguns dias. Portanto, a sua conta não será debitada por vários dias úteis após você preencher o cheque.

Se você não tem os fundos disponíveis hoje, você sempre pode esperar que eles vão estar lá quando realmente importa, quando o cheque é apresentado ao seu banco para pagamento. Assim, você pode preencher o cheque de qualquer maneira, e você provavelmente pode ir embora com a mercadoria em suas mãos. Essa prática é chamada de cheques flutuante. Se isso soa ilegal, isso é porque é.

Ao contrário de cheques pessoais, cheques bancários puxar da sua conta quando o banco emite o cheque. Como resultado, você não pode obter um cheque administrativo, a menos que você realmente tem fundos suficientes na conta ou você trazer dinheiro para o banco. Uma vez que o banco imprime o cheque, o banco torna-se responsável pelo pagamento do beneficiário, e é difícil para cancelar o cheque.

Como um comerciante, que você preferiria se-a cheque administrativo ou um cheque pessoal? Claro, suas chances de ser pago são melhores com um cheque legítimo.

Ordens de pagamento contra cheques bancários

ordens de pagamento são semelhantes aos cheques bancários. Eles são considerados formas “seguras” de pagamento, porque você só pode comprá-los com dinheiro (ou instrumentos de caixa-like, como um cartão de débito ou dinheiro antecipadamente no cartão de crédito). Como resultado, eles não saltar (ou se retornou não remunerado) como cheques pessoais.

Mas ordens de pagamento provenientes de diferentes emissores. Além de bancos e cooperativas de crédito, você também pode comprar ordens de pagamento nos correios, lojas de varejo e empresas de transferência de dinheiro. ordens de pagamento vêm com limites máximos de emissão, para que eles possam não ser útil para despesas significativas, como a compra de casa, mas eles podem custar menos para pequenos pagamentos.

beneficiário incerto

Pode haver momentos em que você não sabem que fazer um cheque pagável a. Nesses casos, você pode precisar de um pouco de criatividade extra ou paciência. É improvável que o banco irá emitir um cheque com o nome do beneficiário deixado em branco, eo mesmo vale para a obtenção de um cheque nominal à “Cash”. Uma vez que um cheque é emitido, o banco é responsável por isso, e a maioria dos bancos não estão dispostos a distribuir cheques em branco.

Usos comuns para verificações de caixa

Devido à sua relativa segurança, cheques bancários são normalmente utilizados para transações de alto dólar e pagamentos entre pessoas (ou empresas) que não conhecem uns aos outros. Em vez de esperar que o comprador tem fundos disponíveis em sua conta corrente, você pode ser mais confiante de que um banco tem dinheiro suficiente na mão para pagar o que você precisa.

Caixa também é trabalho para transações onde o dinheiro tem de resolver rapidamente.

Quando você depositar um cheque, que você pode ver o dinheiro em sua conta, mas você não pode retirar todo esse dinheiro até que o banco “limpa” o depósito. Com cheques pessoais, que pode levar várias semanas, mas com cheques bancários e cheques emitidos pelo governo, os fundos estão normalmente disponíveis em um dia útil.

Em uma transação imobiliária, ninguém quer esperar para processamento em um cheque pessoal. Novamente, é uma quantidade significativa de pagamentos em dinheiro tão baixo são muitas vezes feitas com cheque ou transferência bancária de uma caixa. Da mesma forma, empresas de corretagem pode exigir fundos resolvido para determinadas transações e cheques bancários podem ser utilizados para satisfazer essa necessidade.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

O que é uma ordem de pagamento e como é que um trabalho?

Se você está comprando ou vendendo alguma coisa, uma ordem de dinheiro pode ser a melhor opção (ou a sua única opção) para o pagamento. Eles são considerados uma forma “segura” de pagamento, tornando-se uma alternativa popular para cheques. Mas é importante entender os prós e contras do uso de ordens e dinheiro quando outros métodos de pagamento são a melhor escolha.

O que é uma ordem de pagamento?

A ordem de pagamento é um documento em papel, semelhante a um cheque, usado para fazer pagamentos.

ordens de pagamento são pré-pagos, para que eles só são emitidos após um comprador paga para a ordem de pagamento com dinheiro ou outra forma de fundos garantidos.

Fundos garantidos: Como os emissores de exigir o pagamento na frente, ordens de pagamento são considerados relativamente seguros, ou “garantiu” formas de pagamento. Eles não devem saltar-like cheques poder pessoal.

Beneficiário específica: O nome de um beneficiário (o destinatário da ordem de dinheiro) e o nome de uma instituição financeira que emitiu a ordem de dinheiro vai aparecer em cada ordem de pagamento. Quando você compra uma ordem de dinheiro, você vai especificar quem deve receber os fundos através do preenchimento do nome da pessoa ou organização que você deseja pagar. Isso torna difícil para os ladrões para roubar o instrumento e conseguir o dinheiro.

Riscos: Esteja ciente de que ordens de pagamento são por vezes usados em golpes, mas eles também são usados para fins legítimos. Nós vamos detalhe vários golpes comuns abaixo.

Onde comprar:  Ordens de pagamento estão disponíveis a partir de várias fontes, incluindo:

• Supermercados e lojas de conveniência
• Bancos e cooperativas de crédito
• Desconto de cheques, transferência de dinheiro, e as lojas de empréstimo do payday
• Estados Unidos Correios

Como comprar:  Para comprar uma ordem de dinheiro, você vai precisar para pagar com fundos garantidos.

1. Pagamento: Ao seu banco, você pode transferir fundos de sua conta corrente ou conta poupança. Em uma loja, você vai pagar com dinheiro, uma transação com cartão de débito usando o seu PIN, ou um adiantamento em dinheiro no seu cartão de crédito. Note-se que os avanços do cartão de crédito em dinheiro são caros porque você pagar taxas adicionais e altas taxas de juros sobre esses saldos , de modo a tentar evitar essa opção.
2. Quantidade e beneficiário: Diga o emissor ordem de dinheiro quanto você gostaria de uma ordem de dinheiro para, e eles vão imprimir o documento para você. Você precisa escrever o nome do seu beneficiário na linha que diz “Pagar à ordem de”.
3. Manter registros: Mantenha o seu recebimento e quaisquer outros detalhes sobre a sua compra. Se algo der errado, você vai precisar essa informação para controlar ou cancelar a ordem de pagamento.

Custo:  Espere pagar uma pequena taxa para obter uma ordem de pagamento. Os preços são tipicamente menor em supermercados e lojas de conveniência-around $ 1 ou mais por ordem de pagamento. Bancos e cooperativas de crédito geralmente cobram $ 5 a $ 10. Para mais detalhes sobre as taxas, ver uma lista de locais com preços.

Comprar quantidades:  Ordens de pagamento tem um limite máximo, muitas vezes US $ 1.000 por ordem de pagamento. Isso os torna adequados para compras menores, mas se precisar de mais do que isso, você pode comprar várias ordens de pagamento (e pagar várias taxas). Alternativamente, você pode usar outro método como um cheque administrativo.

Recebendo o dinheiro:  Se você receber uma ordem de dinheiro, você pode descontá-lo ou depositá-lo apenas como um cheque. Para fazer isso, você geralmente endossar a parte de trás da ordem de dinheiro por inscrever o seu nome. É melhor para descontar ordens de pagamento no mesmo local que eles foram comprados de (a secretária Western Union ou MoneyGram, ou o banco ou cooperativa de crédito que emitiu-los).

Se você não precisa de dinheiro agora, é sábio para depositar os fundos para uma conta bancária para se manter seguro.

Porque ordens usar o dinheiro?

ordens de pagamento são uma das muitas opções para fazer os pagamentos. Então, quando isso faz mais sentido usar uma ordem de dinheiro?

Alternativa em dinheiro:  Uma ordem de dinheiro pode ser feito a pagar a uma pessoa específica, o que reduz o risco de roubo. Se uma ordem de dinheiro é perdido ou roubado, você pode cancelá-lo e obter uma substituição.

Se você perder dinheiro, ele se foi para sempre. Mailing dinheiro é simplesmente muito arriscado, por isso ordens de pagamento são uma boa opção quando você está enviando um pagamento. Além do mais, você pode acompanhar o pagamento e provar que o destinatário realmente tem pago.

Não tem conta bancária necessária:  Se você não tem uma conta bancária, se você não quer que um ou você não pode qualificar para a ordem de um dinheiro pode ser a sua melhor opção para fazer os pagamentos.

Você pode pagar contas como contas de serviços públicos, prémios de seguros e tarifas da telefonia móvel com ordens de pagamento a cada mês. No entanto, o custo de comprar ordens de pagamento acrescenta-se. Esse custo, e o tempo que leva para comprar ordens de pagamento mês após mês, pode motivá-lo a abrir uma conta bancária local.

Mantenha sua informação secreta:  Quando você escreve um cheque pessoal, que o check contém informações confidenciais. Por exemplo, cheques, muitas vezes mostrar o seu endereço residencial, número de telefone, números de contas bancárias, e os nomes de todos os proprietários de contas conjuntas (tais como o seu cônjuge ou parceiro, se houver). Se você não sabe ou confiar na pessoa que você está pagando, uma ordem de dinheiro esconde essa informação.

Exigido pelo vendedor:  Alguns vendedores exigem que você paga com uma ordem de pagamento. Eles não querem correr o risco de aceitar um cheque pessoal, e é bastante comum para solicitar ordens de pagamento. Um cheque que oferecem a mesma segurança, mas ordens de pagamento parecem ser preferido, e eles são menos caro para os compradores.

Enviar dinheiro no exterior:  Se você precisa enviar fundos para o exterior, ordens de pagamento são uma maneira segura e barata de fazê-lo. O destinatário pode facilmente converter uma ordem de dinheiro para a moeda local, e ordens de pagamento USPS são bem-visto em vários países ao redor do mundo.

Alternativas a ordens de pagamento

ordens de pagamento não são a única maneira de pagar. Outras opções oferecem fundos “garantidos”, e alguns são mesmo mais seguro do que ordens de pagamento.

Cheques bancários  são similares às ordens de pagamento. Ambos são documentos em papel emitidos a um beneficiário específico e garantidos pelo emitente. No entanto, verifica-não os bancos e cooperativas de crédito problema do caixa lojas de conveniência e lojas de dinheiro. Além disso, cheques bancários estão disponíveis para quantidades maiores de dólares, por isso eles são a melhor escolha para grandes pagamentos. Saiba mais sobre como cheques bancários comparar com ordens de pagamento.

A transferência bancária  é uma transferência eletrônica de fundos garantidos. Mais uma vez, os vendedores podem estar confiantes, mesmo mais confiante do que se obter um fim-de que o dinheiro que está sendo pago. Transferências bancárias são mais caros (cerca de US $ 35 na maioria dos casos) e mais pesado, mas eles não podem ser falsificadas ou canceladas como ordens de pagamento. Saiba mais sobre o uso de transferências bancárias para enviar dinheiro.

Os pagamentos eletrônicos  de fundos não garantidos também são uma opção. Se você está apenas pagando contas, serviço de pagamento de contas on-line do seu banco pode enviar fundos em quase qualquer lugar, geralmente de forma gratuita. Mesmo se você não tem uma conta bancária, muitos cartões de débito pré-pagos oferecem o mesmo serviço, ou você pode pagar usando seu número de cartão. Serviços e aplicativos on-line também pode enviar dinheiro (de preferência apenas para pessoas que você confia) sem nenhum custo.

Cheques pessoais , enquanto antiquado, muitas vezes são bons o suficiente. Billers como empresas de serviços públicos e prestadores de serviços de telefone ainda aceitam cheques pessoais. Vendedores on-line e outros (como estranhos que lidam com no Craigslist) pode solicitar uma ordem de dinheiro para aumentar a segurança.

Cuidado com fraudes

ordens de pagamento são geralmente considerados seguros, mas eles podem ser usados ​​em fraudes. Na verdade, a percepção de que eles são seguros é exatamente o que os torna perfeitos para scams.

Prestando atenção para bandeiras vermelhas comuns irá ajudá-lo a evitar problemas. Estar seguro:

1. Nunca envie “extra” dinheiro de volta para alguém que paga muito com uma ordem de dinheiro-é quase certamente uma farsa. Desconfie de encaminhamento de dinheiro extra para “carregadores”.
2. Verifique fundos em qualquer ordem de dinheiro que você tem dúvidas sobre antes de levá-la para o seu banco.
3. Evitar o pagamento de qualquer pessoa com uma ordem de dinheiro se você acha que você vai precisar para reverter o pagamento. Você só pode cancelar ordens de pagamento antes de terem sido trocados.

Limitações de ordens de pagamento

Agora que você sabe o básico, você pode apreciar os prós e contras do uso de ordens de pagamento. Algumas das principais desvantagens de ordens de pagamento são descritos abaixo.

Limites máximos:  Ordens de pagamento são geralmente emitidos com um máximo de US $ 1.000. Alguns emissores de ordens de pagamento usar um limite ainda menor (por exemplo, ordens de pagamento internacionais USPS são limitadas a US $ 700). Se o valor da compra é mais de US $ 1.000, você vai precisar de várias ordens de pagamento. Então, as coisas tornar-se complicada e tão caro como outras formas de pagamento.

Conveniência:  Ordens de pagamento são fáceis de obter. Basta ir ao balcão de serviço ao cliente em um supermercado ou visitar uma agência bancária. Mas outras formas de pagamento são muito mais fáceis de se trabalhar. Para comprar uma ordem de dinheiro, muitas vezes você precisa para obter dinheiro, esperar na fila, esperar por um representante de serviço ao cliente (que está fazendo o seu melhor) para completar a transação, e obter a ordem de dinheiro para o mail. Cheques e pagamentos eletrônicos eliminar a maioria ou todos esses passos.

Confiança:  A maioria das pessoas acreditam que ordens de pagamento são seguras. Vendedores contar com o  emissor  (em vez de um indivíduo) para entregar fundos. No entanto, ordens de pagamento pode levantar bandeiras vermelhas, porque eles são usados frequentemente por fraude. Em alguns casos, ordens de pagamento são proibidos, ou que causam trabalho administrativo extra e atrasos. Por exemplo, algumas instituições financeiras (como as companhias de seguros e corretoras) não aceitam ordens de pagamento, porque eles podem ser utilizados em operações de lavagem de dinheiro. Da mesma forma, os bancos podem não permitem que você use seu dispositivo móvel para depositar ordens de pagamento, mas cheques não são problema.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Como pai, escolhendo a conta poupança da faculdade de direito pode sentir esmagadora. Existem várias opções, todas com conjuntos exclusivos de regras complexas. Pode ser difícil até mesmo saber por onde começar, mas fazer a escolha certa quando seu filho é jovem você vai economizar um monte de angústia no caminho quando se trata de pedido de ajuda financeira e busca de bolsas de estudo. O tipo certo de conta poupança da faculdade muitas vezes pode ser revelado por fazer algumas perguntas simples:

Pergunta # 1: O que você prefere – uma taxa de seguro, mas menor de retorno, ou algo que pode crescer mais rápido, mas podem incluir perdas potenciais?

Se a segurança é sua principal preocupação, descobrir se o seu estado oferece um plano de aula pré-pago Seção 529. Esses planos permitem que você comprar propinas em dólares de hoje, e são garantidos pelo Estado de emissão para dar-lhe uma quantidade equivalente de taxa de matrícula em algum momento no futuro. É improvável que esses planos vão superar o mercado de ações, mas você pode encontrar conforto em saber o seu dinheiro está seguro.

Se você estiver procurando por uma maior taxa de retorno, então você precisa para determinar se o seu estado oferecer um Plano de Aula Investimento Seção 529. Estes planos de fornecê-lo com opções de empresas de investimento de renome. Se o mercado sobe, o seu investimento vai aumentar em conformidade, mas também pode diminuir se o mercado sofre uma recessão.

títulos da série EE e Série I historicamente ganharam 3-6%, o que os deixa ficar para trás os planos de aula pré-pago Seção 529.

Comprar títulos individuais em uma conta UGMA / UTMA pode chegar perto do retorno de plano de aula pré-pago, mas estará sujeito a tributação sobre os juros eventualmente produzidos acima de um determinado montante. Usando fundos mútuos de títulos em qualquer dos outros planos de poupança pode oferecer uma taxa histórica igual de retorno, mas também estará sujeito a volatilidade e perdas potenciais.

Desde os planos da maioria dos estados cobrem, sobretudo, faculdades e universidades públicas, você pode querer considerar o Plano Independent Seção 529 se você acha que seu filho vai freqüentar uma escola privada.

Pergunta # 2: Onde você mora?

Muitos estados oferecem incentivos financeiros substanciais para a utilização de sua seção no estado 529 Plano de Poupança. Considerando que alguns estados colocar essencialmente dinheiro de volta em seu bolso para a utilização de seu plano, ao que parece insensato não tirar proveito dela. Você pode ser elegível para receber uma dedução ou crédito na sua declaração de imposto de renda do Estado, ou seu estado pode realmente atender às suas contribuições para o plano, dentro de certos limites, se você é um residente.

Uma vez que muitos estados oferecem pelo menos uma ou duas boas opções do mercado de ações de longo prazo em seus planos de poupança, é provavelmente sábio para tomar o “dinheiro grátis”. Mesmo se você não tem acesso ao seu fundo mútuo favorito, este impulso inicial vai levantar seus retornos ao longo do tempo.

Pergunta # 3: você pode economizar mais ou menos de US $ 2.000 por criança por ano?

Se você pode economizar mais de US $ 2000 por ano, um Plano de Poupança Seção 529 pode ser sua melhor escolha. As únicas tampas colocadas sobre as contribuições para a Seção 529 planos de poupança são totais “vida” para cada criança. Com máximos da vida que vão desde os baixos $ 100.000 de mais de US $ 300.000, a maioria dos pais pode contribuir para o conteúdo dos seus corações.

Mesmo melhor, estes montantes crescer imposto diferido e pode ser potencialmente retiradas isentas de impostos. O melhor de tudo, a Seção 529 contas permitem que os ativos permanecer sob um pai ou controle do doador para sempre. Eles estão sequer autorizados a tomar os ativos de volta para uso pessoal.

Se você não pode economizar US $ 2000 por ano, por outro lado, em seguida, uma ESA Coverdell pode ser bom para você. A Coverdell ESA oferece liberdade na escolha de seus investimentos, bem como normas mais frouxas sobre como o dinheiro é gasto (incluindo taxa de matrícula para as classes K-12). O caso de um Coverdell fica ainda mais forte se você tiver vários filhos. Isto vem do fato de que você pode transferir fundos não utilizados para baixo para outra conta Coverdell, ou usar os fundos para criar um novo para outros membros da família, incluindo netos.

Pergunta # 4: E sobre UGMAs, UTMAs, Roth IRAs, e confia?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dívida é uma faca de dois gumes: pode ser útil quando você investir no futuro, mas você eventualmente ter de pagar a dívida que você possa construir patrimônio líquido. Quando você é incapaz de fazer isso (por qualquer motivo), o resultado é um ciclo da dívida que é difícil ou impossível de sair.

Empréstimo é um modo de vida para muitos consumidores. Hipotecas e empréstimos estudantis, muitas vezes considerados “dívida boa” pode levar até uma parte substancial de sua renda mensal.

Adicionar dívida de cartão de crédito e uma nova auto empréstimo à mistura a cada poucos anos, e você pode facilmente obter em cima da sua cabeça. Payday empréstimos e outros empréstimos tóxicos são quase garantida para levar a um ciclo da dívida.

O que é um ciclo da dívida?

Um ciclo de dívida é o empréstimo contínuo que leva a um aumento da dívida, custos crescentes, e eventual default. Quando você gasta mais do que você trazer, você entrar em dívida. Em algum momento, os custos dos juros se tornar uma despesa mensal significativa, e sua dívida aumenta ainda mais rápido. Você pode até pegar empréstimos para pagar empréstimos existentes ou apenas para manter-se com seus pagamentos mínimos exigidos.

Às vezes faz sentido para obter um novo empréstimo que paga a dívida existente. consolidação da dívida pode ajudá-lo a gastar menos com juros e simplificar suas finanças. Mas quando você precisa para obter um empréstimo apenas para manter-se (ou para financiar o seu consumo atual, em oposição a investir investimentos para o futuro como a educação e propriedade), as coisas começam a ficar perigoso.

Como sair de uma armadilha da dívida

O primeiro passo para sair da armadilha do ciclo da dívida está reconhecendo que você tem muita dívida. Nenhum julgamento é necessário – o passado é passado. Basta dar uma visão realista da situação para que possa começar a tomar medidas.

Mesmo se você pode pagar todos os seus pagamentos mensais da dívida, você está prendendo-se em seu estilo de vida atual por ficar em dívida.

Parar seu trabalho para a família, mudar de carreira, aposentando-se um dia, ou em movimento em todo o país sem emprego vai ser quase impossível se você precisa manter essa dívida. Depois de reconhecer sua necessidade de sair da dívida, começar a trabalhar em soluções.

Entenda suas finanças: você precisa saber exatamente onde você está. Quanta receita que você traz em cada mês, e onde é que todo o dinheiro ir? É essencial para rastrear todos os seus gastos, então, fazer o que for preciso para que isso aconteça. Você só precisa fazer isso por um mês ou dois para obter boas informações. Algumas dicas para acompanhar as suas despesas incluem:

• Gastar com um cartão de crédito ou de débito para que você obtenha um registro eletrônico de cada transação
• Leve um bloco e uma caneta com você
• Mantenha (ou fazer) um recibo para cada despesa
• Faça uma lista eletrônica em um documento de texto ou planilha

Especialmente se você pagar contas on-line, passar por seus extratos bancários e contas de cartão de crédito para vários meses para ter certeza de incluir despesas irregulares, tais como pagamentos trimestrais ou anuais. Equilibrar a sua conta, pelo menos mensal para que você nunca pegou de surpresa.

Criar um “plano de gastos:” agora que você sabe o quanto você pode dar ao luxo de gastar (sua renda) e quanto você já sido gastos, fazer um orçamento que você pode viver com.

Comece com todas as suas “necessidades” reais como moradia e alimentação. Então olha para outras despesas, e ver o que se encaixa. Idealmente, você orçamento para objetivos futuros e pagar-se primeiro, mas ficar fora da dívida pode ser uma prioridade mais urgente. Infelizmente, isso pode ser onde você precisa fazer algumas mudanças desagradáveis. Procure maneiras de gastar menos em compras, se livrar de cabo, obter um plano de telefone celular mais barato, andar de bicicleta para o trabalho, e muito mais. Este é o primeiro passo para viver abaixo de seus meios.

Esconder os cartões de crédito: cartões de crédito não são necessariamente ruins (na verdade, eles são grandes, se você pagá-los todo mês), mas que tornam muito fácil cair em uma espiral da dívida. As taxas de alta de juros na maioria dos cartões significa que você vai pagar muito mais para qualquer coisa que você compra, e pagar o mínimo está garantido para trazer problemas. Faça o que for preciso para parar de usá-los – cortá-los, colocá-los em uma bacia de água no freezer, ou o que quer.

Se você gosta da conveniência (e rastreamento automático) de gastar com plástico, use um cartão de débito vinculado a sua conta corrente ou cartão de débito pré-pago que não permitem acumular dívidas.

Mude seus hábitos pouco a pouco: é ótimo para obter esses “grandes vitórias” como o downsizing seu carro ou cancelar o serviço de cabo caro. Mas pequenas mudanças importa também. Talvez você almoçar fora com os colegas algumas vezes por semana, desfrutar de comer fora nos fins de semana, e adoro passar o dinheiro em concertos e jogos de bola. Embora nenhum destes hábitos são ruins , eles podem destruir o seu orçamento. Se você é sério sobre sair da dívida, você precisa mudar seus hábitos pouco a pouco. Comece pequeno, tornando o seu café em casa e trazendo seu almoço para trabalhar e de lá ir.

Cortar seus custos de empréstimos: é arriscado para obter empréstimos adicionais, mas um último empréstimo poderia estar em ordem. Se você tem dívida de cartão de crédito a taxas de juros elevadas, que você pode ser mal cobrindo os custos de juros a cada mês – mesmo com um pagamento robusto. Consolidação da dívida com o empréstimo direito pode ajudar mais de cada dólar vai para a redução da dívida. Mas você precisa de disciplina – uma vez que você saldar a dívida (ou, mais precisamente, mover a dívida), você não pode gastar com esses cartões anymore. Um equilíbrio transferência de cartão de crédito é uma forma de obter um empréstimo barato temporariamente – apenas atente para o fim do período promocional – e os credores on-line oferecem taxas competitivas nos empréstimos de longo prazo.

Pegar um emprego a tempo parcial: dependendo da quantidade de dívida que você tem, um emprego ou lado lufa a tempo parcial pode estar em ordem. Gramados roçada, pet-sitting nos fins de semana, e shows na economia compartilhando são todas boas escolhas. Horas extras em seu trabalho atual vai ajudar, especialmente na hora-e-um-metade do pagamento. Qualquer extra que você faz pode ser colocado em direção a sua dívida para ajudar a acelerar os seus pagamentos.

Evitar o ciclo do débito

Evitando dívida, em primeiro lugar é mais fácil do que cavar-se fora de um buraco. Uma vez que você está em um sólido fundamento financeiro, ficar disciplinado. Com anúncios jogado na sua cara em todos os lugares a partir o rádio para em seu feed Instagram, além da pressão de “manter as aparências”, evitando a dívida não é fácil.

Vivem abaixo do seu meio: só porque você pode pagar isso não significa que é a escolha certa. Comprar uma casa, você pode facilmente pagar, não um que você acha que vai ser capaz de pagar em cinco anos. Passe com cuidado e tomar uma abordagem conservadora para como você lida com dinheiro. Viver abaixo de seus meios prepara-o para o sucesso financeiro agora e mais tarde na vida. Além disso, ele significa menos estresse se a vida te joga uma bola curva.

Não compre o máximo permitido: ao longo de linhas semelhantes, lembre-se que os credores não têm seus melhores interesses no coração. Credores hipotecários muitas vezes fornecem um máximo preço de compra de casa com base em sua dívida para com as taxas de rendimento – mas você pode (e muitas vezes deve) gastar menos. Auto concessionários gosto de falar em termos de pagamento mensal máximo, mas isso não é o caminho certo para escolher um carro.

Evitar empréstimos com cartões de crédito: a menos que você pode pagar o seu cartão de crédito na íntegra todos os meses, você não deve estar usando um. Mais frequentemente do que não, cartões de crédito levar a gastos excessivos, porque você não “sentir” o dinheiro está sendo gasto. Crie um orçamento e usar dinheiro ou cartão de débito até que você esteja confortável com seus gastos. Você sempre pode voltar para cartões de crédito para a protecção dos consumidores e recompensas depois que você está fora do ciclo da dívida.

Poupar para emergências: às vezes as pessoas acabam em dívida devido a circunstâncias imprevistas – os gastos não todos os dias. Enquanto que a dívida pode ser inevitável, em muitas circunstâncias, poderiam ter sido evitados, salvando-se com antecedência para emergências e despesas inesperadas. Iniciar um fundo de emergência imediatamente, e tentar construí-la ao valor do custo de vida de três a seis meses.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.