Pagando a dívida pode ser uma viagem longa, dependendo de como muito do que você tem. É extremamente fácil de perder a motivação e desistem, especialmente quando você tem outros objetivos financeiros competindo por seus recursos limitados. É por isso que é tão importante para criar um plano para pagar a dívida.

No entanto, mesmo que possa parecer esmagadora quando você tem seis contas diferentes que você está tentando pagar. Felizmente, existem algumas regras de ouro que pode ajudá-lo a priorizar o seu reembolso da dívida.

Mas primeiro, vamos obter as suas informações de reembolso da dívida em ordem antes de entrar em um plano, como ele vai fazer coisas muito mais fáceis de organizar.

Organizar a sua dívida

Primeiro de tudo, você precisa encontrar as seguintes informações sobre todas as suas dívidas:

• Montante em dívida (saldo)
• Pagamento minimo
• Taxa de juros / ABR
• Data de vencimento

Esta informação geralmente pode ser encontrado nas declarações que você recebe pelo correio ou on-line, desde que você tenha uma conta para acessá-los.

Se você não pode encontrar essa informação com facilidade, em seguida, basta ligar para o seu devedor e pedir-lhes a informação. Eles devem ser capazes de procurá-lo para você.

As duas maiores peças de informação que nós estaremos focando envolvem o equilíbrio e as taxas de juros, assim, pelo menos ter certeza de obter os dois antes de prosseguir. Ter um orçamento no lugar também pode tornar isso mais fácil.

Priorizar a sua dívida por taxa de juros – Dívida Método Avalanche

Isto é conhecido como o método de “avalanche de dívida”, e matematicamente, é o que você vai economizar mais dinheiro ao longo de sua jornada de reembolso da dívida.

O que você precisa fazer é encomendar o seu dívidas de maior taxa de juros para o menor taxa de juros.

Ao se concentrar em pagar a sua dívida com a maior taxa de juros  em primeiro lugar , você economizar mais dinheiro, porque o interesse que está acumulando em suas contas irá diminuir. Interesse pode ser um fator extremamente desagradável no seu plano de reembolso da dívida, se você não tiver cuidado.

Por exemplo, digamos que você tem um empréstimo de US $ 10.000 com uma taxa de juros de 7%, e você tem 5 anos para pagar a dívida. Seu pagamento mensal mínimo seria de R $ 198, mas não todos de que o pagamento vai para pagar o saldo fora.

Em vez disso, cerca de US $ 58 do seu primeiro pagamento irá para o interesse em seu lugar. Ouch. Contraste isso com o seu último pagamento, em que apenas US $ 1 vai para o interesse.

Fazer pagamentos extras significa rasgando interesse mais rápido para mais de seus pagamentos pode ir ao principal. No entanto, este método não consegue se concentrar sobre a dívida impacto psicológico tem frequentemente.

Priorizar a sua dívida por Balance – Dívida Método Snowball

E se você pedir a sua dívida de maior taxa de juros para o menor e achar que a sua dívida maior taxa de juros é também o que devemos a mais em? Isso pode parecer derrotar, e você ainda nem sequer começou a planejar ainda.

Se isso acaba por ser o caso, e você está olhando para uma montanha que você não acho que você pode chegar ainda – e não são animado para chegar a – então você pode ser melhor fora com o método de bola de neve da dívida. Em vez de taxa de juros, você se concentrar em pagar a dívida com o menor saldo em primeiro lugar e, em seguida, sua maneira de trabalhar.

Não, você não está indo para guardar tanto dinheiro assim, mas sair da dívida é muitas vezes uma experiência emocional, não uma experiência lógica.

Você deve escolher o método que faz de você o mais motivados para chutar sua dívida para com o meio-fio. Se ficar uma pequena vitória de vez em quando é mais atraente, então o método de bola de neve é ​​o caminho a percorrer.

Vamos dar uma olhada em como esses métodos de reembolso da dívida trabalhar como há mais para eles do que encontra o olho.

Snowballing seus pagamentos para Momentum

Agora, você pode estar fazendo os pagamentos mínimos em sua dívida, mas que não vai permitir que você alcance a liberdade de dívida muito rápido. Se o seu objetivo é se tornar livre da dívida para que você possa começar a viver a vida sem amarras, então você quer começar a pagar extra de sua dívida. Isso é exatamente como o método de bola de neve funciona. Digamos que você tenha 4 dívidas:

• Cartão de Crédito # 1: $ 5.000 @ juros de 12%
• Cartão de Crédito # 2: $ 1.000 @ participação de 15%
• Student Loan: $ 14.000 @ 4% de juros
• Empréstimo Pessoal: $ 10.000 @ de juros de 7%

Com o método de bola de neve da dívida, você iria se concentrar em cartão de crédito # 2 em primeiro lugar. Por uma questão de exemplo, digamos que o seu pagamento mínimo é de R $ 20. Você decide pagar R $ 100 em direção a ela, continuando a pagar os mínimos em todas as suas outras dívidas.

Então, você está pagando um total de US $ 120 para o cartão de crédito # 2. Uma vez que você paga-lo, você se move para o cartão de crédito # 1. Vamos dizer que o pagamento mínimo para que foi de US $ 60. Você rolar os US $ 120 que estava pagando no cartão de crédito # 1 mais, para um total de US $ 180.

Depois disso é pago, você se concentrar em seu empréstimo pessoal, que teve um pagamento mínimo de US $ 198. Com os US $ 180 que você estava usando para pagar cartão de crédito # 1, você pode pagar R $ 378 para ele.

Uma vez que você pagou o empréstimo pessoal fora, é hora de matar a sua dívida final: o seu empréstimo do estudante. O pagamento mínimo em este foi de US $ 260 – mas juntamente com US $ 378, você pagar US $ 638 para ele.

Com este exemplo, ele deve ser fácil de ver como você está “bola de neve” seus pagamentos em conjunto e fazer um impacto maior cada vez que você pagar uma dívida. Se você não usar este método e manteve pagar os mínimos em toda a linha, você levaria muito mais tempo para saldar a sua dívida.

Você está apenas usando os recursos que você tem de uma maneira melhor. Pagando US $ 100 em vez de US $ 20 no cartão de crédito # 2 não é sequer necessário – você poderia pagar apenas US $ 20 e bola de neve que – mas ajudá-lo na mentalidade de pagar extra de sua dívida.

Você pode usar este mesmo princípio para o método de avalanche, mas a ordem em que você saldar suas dívidas seria diferente.

A Dívida Método Snowflake

No entanto, outra opção que você tem é usar o método do floco de neve da dívida, e este método pode ser usado em conjunto com o bola de neve da dívida ou métodos avalanche dívida.

Como você pode imaginar a partir do nome, os pagamentos “snowflaking” significa apenas fazendo pequenos pagamentos, sempre que possível.

Digamos que você encontrar $ 5 no ginásio, ou seu colega de trabalho dá-lhe US $ 10 para a refeição que você os comprou meses atrás (que você esqueceu), ou você receberá US $ 50 a partir de um parente para seu aniversário.

Em todos esses casos, você recebeu pequenas inesperadas de dinheiro – este é o dinheiro que você não esperava e não tinha contabilizado no seu orçamento.

Uma vez que é “encontrado” o dinheiro ou o dinheiro “extra”, ele vai direto para a sua dívida. Você poderia ter vivido sem ele, então por que não colocá-lo em direção a seu objetivo # 1 de sair da dívida?

Você também pode optar por floco de neve pagamentos sempre que tiver dinheiro extra no seu orçamento. Por exemplo, digamos que você só gastou US $ 20 em gás, esta semana, em oposição ao seu normal $ 40. Enviar que outros US $ 20 em direção a sua dívida.

Finalmente, você pode usar este método se você é pago em uma programação irregular. Talvez você é um freelancer ou você é pago em comissão de serviço, e você não pode fluxo de caixa grandes, pagamentos de montante fixo extra. Tente enviar pagamentos menores em direção a sua dívida sempre que você gastar menos do que você pensou que seria. Ou, como freelancer, levar de 5% a cada vez que um cliente lhe paga e colocá-lo em direção a sua dívida.

Este método pode parecer ineficaz no início, mas pequenas quantidades somar. Se você pagar US $ 20 extra por semana, isso é um extra de $ 100 que você paga em direção a sua dívida! Além disso, você recebe o benefício de se sentir como você está fazendo progresso várias vezes ao longo do mês, cada vez que você agendar um pagamento.

Como você deve escolher dar prioridade?

Nenhum método é certo ou errado. Como com muitas coisas em finanças pessoais, é completamente até você qual método você escolher.

O que é importante é que você está pagando a dívida e fazer progressos na esse fim. Pagando a dívida fica mais perto de seus outros objetivos financeiros, e seu dinheiro finalmente se torna o seu próprio. Você terá a paz de espírito que você já não devo a ninguém.

Você também não precisa necessariamente de escolher entre os dois métodos. Você poderia tentar o método de bola de neve, e se você achar que não está motivando, mudar para o método de avalanche. Seu plano não precisa ser definido em pedra. A coisa mais importante é que você está focado em pagar sua dívida.

Não se esqueça de orçamento para pagamentos

Como você deve orçamento para a poupança, você também deve orçamento para o pagamento da dívida extra, especialmente se você está acostumado a pagar o mínimo.

Vasculhar o seu orçamento e ver se há quaisquer lugares que você pode temporariamente tomar a partir. Talvez você possa ir sem jantar fora durante um mês, e usar os US $ 50 que você alocado para que direção a dívida. Ou talvez você pode cancelar a cabo e começar a enviar $ 150 em direção a sua dívida.

Descobrir o quanto você pode dar ao luxo de pagar, e ter certeza que é contabilizado em seu orçamento. Você não quer para o orçamento apenas para os pagamentos mínimos e, em seguida, usar o que é deixado no final do mês em direção a sua dívida porque você vai acabar gastando esse dinheiro. Conta para os pagamentos extras antes do tempo para que você não está tentado a gastar esse dinheiro em qualquer outra coisa.

Se você não está se sentindo entusiasmados com a perspectiva de cortes em algumas coisas, lembre-se que isso é temporário. Você pode sempre começar uma confusão lado para ganhar mais dinheiro no lado se você preferir manter seus gastos ao mesmo, e enviar todo o dinheiro extra que você faz em direção a dívida.

E se você não tem nenhum dinheiro extra, e seus pagamentos de dívida estão incapacitante? Chame seus credores e pedir-lhes se há alguma maneira de trabalhar fora um pagamento mais baixo para começar com, até que você pode ganhar impulso e, possivelmente, ganhar mais. Basta ser cauteloso de empresas de gestão de dívida que oferecem este serviço para uma taxa.

Com um pouco de organização, diligência e persistência, você vai se tornar livre da dívida em breve.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Você sabe que você deve ter algum dinheiro posto de lado para emergências, mas você não tem certeza de como fazer isso acontecer. Talvez você já está operando em um orçamento apertado; Talvez você já tentou fazer economias uma prioridade antes e falhou.

Como você consegue pagar suas contas mensais e ainda ter sobra suficiente para colocar de lado por um dia chuvoso? Aqui estão cinco maneiras fáceis de construir um fundo de poupança de emergência, seja qual for sua renda atual.

1. Salvar Em primeiro lugar, não como uma reflexão tardia

O primeiro truque para poupança é não esperar e ver o quanto você “sobra” no final do mês, mas sim para “ pagar-se primeiro .” No início do mês (ou cada vez que você receber o pagamento), pôr de lado uma certa quantia para a sua poupança de emergência antes de fazer qualquer outra coisa.

Uma vez que este dinheiro é com segurança em sua conta poupança, você não será tentado a gastá-lo em todas as outras coisas que tendem a surgir.

2. Defina e Esqueça

Levar as coisas um passo adiante, automatizando suas economias para reduzir qualquer possibilidade de erro humano (ou fraqueza). Configurar uma transferência automática de sua conta corrente para sua conta poupança no início de cada mês (ou cada vez que você receber um salário) então não há nenhuma chance de você se esqueça de colocar esse dinheiro de lado ou usá-lo para outras coisas.

3. esconder seus Windfalls

Resista ao impulso de gastar todo o dinheiro extra que vem dentro. Se você receber um cheque de reembolso, um reembolso de imposto ou até US $ 20 em um cartão de aniversário do seu grande tia Patricia, stash-lo imediatamente em sua fundo de poupança de emergência.

Desde que você não estava contando com esse dinheiro como parte de seu orçamento mensal, dificilmente você vai perdê-la, e cada pequena colheita vai ajudar a chegar mais perto de seu objetivo de poupança.

4. Corte o seu orçamento

Liberar o dinheiro extra para a poupança, tomando um marcador vermelho para o seu orçamento e aparar gordura, tanto quanto possível.

Você realmente precisa pagar por esses 700 canais a cabo?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

O que é o Net Worth?

Seu patrimônio líquido pode ser uma ferramenta extremamente útil para medir o seu estatuto económico e progresso financeiro global de ano para ano. Seu patrimônio líquido é essencialmente um total de todos os seus activos menos os seus passivos. Em outras palavras, seu patrimônio líquido é a figura que você começa quando você somar tudo que você possui em relação ao valor de sua casa para o dinheiro em sua conta bancária e, em seguida, subtrair de que o valor de todas as suas dívidas, que podem incluir uma hipoteca, carro ou empréstimos estudantis, ou até mesmo cartão de crédito saldos.

A teoria por trás Cálculo Patrimônio Líquido

Teoricamente, seu patrimônio líquido é o valor em dinheiro que você teria se você tivesse que vender tudo que você possui e pagou todas as suas dívidas. Em alguns casos, esse número é realmente negativo, o que indica que você possui mais passivos do que em ativos. Enquanto isso não é uma situação ideal, é muito comum as pessoas apenas fora da faculdade ou começando suas carreiras. Nesse caso, o seu patrimônio líquido também é uma medida da quantidade de dívida que você ainda deve se esvaziado suas contas bancárias e vendeu tudo que você possui para colocar para a sua dívida. Embora não é um cenário realista, o seu valor medidas líquidas é mais importante do que as premissas (geralmente irrealistas) que são feitos para chegar a esse número.

Na verdade, quando se trata de sua saúde financeira, por assim dizer, não há onipresente mágica patrimônio líquido número que você deve estar se esforçando para, mas você deve usar o seu patrimônio líquido para acompanhar o seu progresso de ano para ano e ver espero que melhorar e crescer.

Como calcular seu patrimônio líquido

Calculando o seu patrimônio líquido pode ser um processo simples, mas requer que você reunir todas as informações em torno de seus ativos e passivos circulantes. A maioria dos planejadores financeiros recomendam que seus clientes manter uma pasta segura com informações sobre todos os ativos e passivos financeiros para ser atualizado pelo menos uma vez por ano.

Reunir e organizar esta informação pode ser um pouco de uma tarefa no início, mas garante que você (e qualquer outra pessoa que pode precisar dele como seu cônjuge ou consultor financeiro) têm acesso à informação quando necessário. Embora tal pasta pode ser transformado em muito mais, calcular seu valor líquido requer apenas informações financeiras básicas sobre as coisas que você possui e da dívida que lhe devo. Veja como começar:

Calcule seus ativos

1. Comece listando seus maiores ativos. Para a maioria das pessoas, isso poderia incluir o valor de sua casa, quaisquer imóveis ou veículos como carros pessoais ou barcos. No caso do proprietário de uma empresa, esta lista também poderia incluir o valor do seu negócio, que tem seu próprio cálculo mais complicado. Certifique-se de usar estimativas precisas de valores de mercado em dólares correntes.
2. Em seguida, você vai querer reunir suas declarações mais recentes para seus ativos mais líquidos. Esses ativos incluem contas correntes e de poupança, dinheiro, CDs ou outros investimentos, como contas de corretagem ou contas de aposentadoria.
3. Finalmente, considere listando outros itens pessoais que possam ser de valor. Estes poderiam incluir jóias valiosas, coleções de moedas, instrumentos musicais, etc. Você não precisa se relacionar tudo, mas você pode tentar a lista de itens que valem US $ 500 ou mais.
4. Agora, pegue todos os ativos que você tenha listado nas três primeiras etapas e adicioná-los juntos. Este número representa seus ativos totais.

Calcule o seu passivo

1. Mais uma vez, comece com os principais passivos pendentes, tais como o equilíbrio em sua hipoteca ou empréstimos de carro. Liste estes empréstimos e os seus saldos mais atual.
2. Em seguida, listar todas as suas responsabilidades pessoais, como qualquer saldo em seus cartões de crédito, empréstimos estudantis, ou qualquer outra dívida que você pode dever.
3. Agora, somar os saldos de todos os passivos que você listados acima. Este número representa os passivos totais.

Calcule seu patrimônio líquido

1. Para calcular o seu valor líquido, basta subtrair o passivo total dos ativos totais. Para este exercício, não importa quão grande ou pequeno o número. Isso não significa necessariamente importa se o número for negativo. Seu patrimônio líquido é apenas um ponto de partida para ter algo para comparar com no futuro.
2. Repita este processo uma vez por ano e compará-lo com o número do ano anterior. Ao comparar os dois, você pode, então, determinar se você está fazendo progresso ou ficar ainda mais para trás em seus objetivos.

Mais patrimônio líquido Dicas:

Seja conservador com estimativas, especialmente com os valores das casas e veículos. Inflar o valor de grandes ativos pode parecer boa no papel, mas não pode pintar um retrato exato de seu patrimônio líquido.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

táticas orçamento e dicas vão ajudá-lo a executar o trabalho do dia-a-dia da gestão de suas finanças.

Estratégias de orçamento vai ajudar você a entender, num nível objetivos orientados ou filosófico, por que exatamente você está fazendo todo este trabalho.

Mas, além de pregar suas táticas e saber a sua visão estratégica, há um terceiro elemento para o orçamento que você precisa abraçar: manter a sua motivação.

Por que manter a motivação dinheiro Essencial?

Isso soa como um monte de jargões?

Deixe-me comparar isto com um exemplo diferente:

Quando você estiver em uma dieta, você precisa de táticas. Você precisa aprender, por exemplo, para substituir rancho cremosa vestir com um baixo teor de gordura, low-carb, alternativa à base de iogurte.

Você precisa aprender as táticas de substituir o arroz branco com arroz integral, cortes gordurosos de carne com cortes de carne magra e legumes fritos com legumes grelhados, cozidos no vapor ou crus.

Essas são todas as táticas. Eles são dicas que ajudam você a executar o dia-a-dia da dieta.

Sua dieta estratégia ajuda você a descobrir, filosoficamente, por que você está executando essas táticas. Você pode ter uma estratégia de levar uma vida low-carb, tornando-se um comedor saudável para o coração, ou cortar as gorduras saturadas de seu sistema.

Mas, além de sua estratégia e suas táticas, você também precisa planície antiga motivação. Não importa o quanto você aspira se tornar um comedor saudável para o coração, ou quantas dicas e táticas que você aprende. Nada disso vai importar se, num momento de fraqueza, você devorar um saco inteiro de batatas fritas, seguido por quatorze biscoitos de chocolate.

A motivação é tão importante quanto a sua visão e suas táticas. Estratégia, tática e motivação são os três vértices de um “triângulo de sucesso.”

Agora que você sabe por que é importante para se manter motivado, como você pode manter o ritmo quando se trata de suas finanças? Aqui estão algumas sugestões:

1. Mantenha uma meta de longo prazo em mente

Talvez seu objetivo é tornar-se completamente livre de dívidas.

Talvez você quer se aposentar com a idade de 45. (Sim, isso pode ser feito.)

Talvez você deseja possuir sua casa livre e clara, sem hipoteca anexado. Talvez você queira enviar seus filhos para a faculdade, sem sobrecarregá-los com empréstimos estudantis, pagar para o casamento do seu filho, ou sair de um emprego que você não gosta para que você possa prosseguir uma carreira alternativa de baixo pagando, mas mais gratificante.

Seja qual for o seu “porquê”, mantê-lo na vanguarda de sua mente. fotos Pendure representando o seu “porquê” toda a sua casa. Constantemente lembrar-se da meta grande e abrangente que você está buscando.

2. Imagine-se em seus anos dourados

Estudos têm mostrado que as pessoas que são adeptos a visualizar a si mesmos como os idosos tendem a poupar mais para a aposentadoria do que as pessoas que não fazem.

Você pode baixar um aplicativo gratuito na iTunes Store chamado “Age My Face”, que lhe permite digitalmente envelhecemos uma fotografia de seu rosto. Merrill Edge também tem um programa gratuito chamado Rosto Aposentadoria, que oferece o mesmo serviço.

Conseguir um vislumbre de si mesmo como um idoso pode motivá-lo a poupar para a aposentadoria. (E como um bônus, você também pode ser mais motivados a usar protetor solar, beber água, e começar a abundância do sono!)

3. Converse com as pessoas que são aposentados

Muitos idosos irá dizer-lhe que seus dois maiores arrependimentos não são cuidar melhor de sua saúde e suas finanças.

Ao atender e falar com as pessoas que estão lidando com as conseqüências de suas decisões jovens, você pode tornar-se mais motivado para ficar longe dos erros que cometeram.

Não sabe onde encontrar os aposentados? Tente ler blogs escritos por aposentados, em que documentam suas vidas, suas alegrias e os seus desafios. Você também pode pedir a seus pais para as recomendações se eles vivem em uma comunidade 55+.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Como poupar para seus objetivos financeiros com sucesso

Quanto dinheiro você deve guardar todos os meses? Há muitas maneiras de responder a esta pergunta.

A resposta curta é que você deve guardar um mínimo de 20 por cento de sua renda. Pelo menos 12 por cento a 15 por cento do que deve ir em direção a suas contas de aposentadoria. Os outros 5 por cento para 8 por cento do que deve ir em direção a uma combinação de construir um fundo de emergência, a criação de outras economias a longo prazo, e pagar as dívidas.

Enquanto isso é uma boa regra de ouro para seguir, não é a única resposta. Se você quer uma resposta mais detalhada, continue a ler.

Quais são seus objetivos financeiros?

Para dar um mergulho em profundidade para descobrir o quanto você deve economizar a cada mês, começar por olhar para seus objetivos.

Grosso modo, seus objetivos financeiros vai quebrar em três baldes:

1. Despesas que estão chegando em menos de um ano
2. Despesas que estão chegando em menos de uma década
3. Muito despesas de longo prazo que são de uma década ou mais de distância

Curto prazo objetivos financeiros

Despesas chegando em menos de um ano são coisas como tirar umas férias para a praia, a compra de presentes de Natal, certificando-se de que você tem dinheiro suficiente na mão para pagar seus impostos, e manter poupança para uma festa de aniversário.

Outro exemplo de um objetivo financeiro de curto prazo está salvando-se a pena de despesas de seis meses em um fundo de emergência. Você poderia fazer isso em menos de um ano. Se você quer economizar US $ 5.000 em nove meses, você precisa colocar US $ 555 por mês para este objetivo.

Metas de longo prazo financeiros

Sob a menos de uma categoria década, incluem despesas como substituir seus aparelhos, fazer grandes reparações em casa, comprar um carro novo (de preferência, pagando em dinheiro para ele), ou fazer um pagamento em uma casa.

Extremamente metas de longo prazo financeiros

Sob o guarda-chuva de mais de uma década, seus objetivos podem incluir a construção de um considerável fundo de poupança da faculdade para seus filhos ou comprar uma segunda casa.

Claro, você também deve incluir a meta de poupança de longo prazo final: aposentadoria.

Criar uma lista de, Plano, e calcular

Nós já cobrimos o tema da reforma, assim você pode deixar que fora do quadro para agora.

Na lista de despesas que você está salvando atualmente para, incluem tudo o resto, como casamentos, reparos domésticos, feriados, viagens e poupança da faculdade.

Agora anote o seu objectivo de poupança ideal e dentro do prazo. Faça isso para cada gol único em sua lista.

Em seguida, dividir esse tempo pela quantidade de dinheiro que você precisa para cada meta.

Por exemplo, digamos que você quer construir US $ 10.000 em poupança para um casamento, e você está pensando em se casar dentro dos próximos dois anos. Você precisará reservou US $ 416 por mês durante o período dos próximos 24 meses para chegar a sua meta de US $ 10.000.

Executar esse cálculo com todas as metas em sua lista. No momento em que estiver pronto, você provavelmente vai perceber que você não pode suficiente. Heck, a primeira vez que eu tentei este exercício, meus objetivos de poupança acabou sendo maior do que o meu rendimento.

O que fazer quando a sua poupança Metas Exceed sua renda

O que você pode fazer quando isso acontece? Primeiro, modificar ou cortar alguns de seus objetivos. você pode comprar um carro mais barato? Jogar um casamento menos caro? Comprar uma casa menos dispendiosa, o que exigirá um pagamento menor para baixo?

Em seguida, olhar para maneiras que você pode cortar seus gastos correntes. Cancelamento de televisão por cabo pode permitir que você salvar um extra de $ 50 ou US $ 60 por mês, que você pode colocar em direção a um de seus muitos objetivos de poupança.

Então veja se você pode estender a linha do tempo para qualquer um dos seus objetivos. Você precisa substituir seus aparelhos de cozinha este ano, ou você pode viver com seus aparelhos atuais para mais alguns anos?

Finalmente, olhar maneiras que você pode ganhar mais dinheiro, como através de freelancer na lateral.

Em resumo, existem duas maneiras de responder à pergunta: “Quanto devo estar salvando?”

Se você gostaria de uma resposta sob medida específica a esta pergunta, você precisa gastar pelo menos 30 minutos escrever seus objetivos e antecipando compras de grande valor. Se você quer uma regra rápida e suja de resposta polegar, em seguida, certifique-se que você está salvando pelo menos 20 por cento de sua renda.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

É o tema do dinheiro causando brigas com seu parceiro?

O dinheiro é um dos maiores problemas que os casais lutar aproximadamente, e é natural que você vai ter algumas divergências com o seu parceiro sobre as finanças de vez em quando. Mas se você se encontrar sempre em batalha, ele poderia ser um sinal de que seu relacionamento tem maiores problemas, ou que em breve.

Considere estas cinco sinais de que problemas de dinheiro poderia ser uma ameaça seu relacionamento, mas percebem que as divergências financeiras não tem que significar o fim para você.

Existem maneiras de trabalhar através destas questões uma vez que você identificá-los.

1. Você discorda de cada uma de outras decisões

Se você constantemente encontrar-se justificando compras para o outro, ou discutindo sobre se uma determinada compra vale a pena ou não, ele poderia ser um sinal de que você não está na mesma página em termos de prioridades de gastos.

É uma coisa se você não concordar, ocasionalmente – todos os casais fazem. É outro se você sentir que não importa o que você faz com o seu dinheiro, suas decisões vão cronicamente levar a uma briga.

2. Seus Personalidades gastos são totalmente diferentes

Ela é uma shopaholic que possui 40 pares de sapatos e pode passar o dia inteiro no shopping. Você é um “tostão poupado é um centavo ganho” tipo de pessoa que prefere comer restos de Ramen para o jantar do que ir de um dólar ao longo do seu orçamento mensal do mantimento.

Embora seja possível para opostos para atrair – e, eventualmente, chegar a algum tipo de compromisso que funciona para eles – só sei que você tem algum trabalho a fazer se sua mentalidade de dinheiro são opostos totais.

Que começa com estar aberto a compreensão onde a outra pessoa está vindo, sem qualquer julgamento.

3. Você está mantendo segredos um do outro

Você não disse a ele que você está US $ 20.000 em dívida. Ele não disse que ele pagou US $ 1.000 para esse novo gadget em vez de US $ 100, ele disse que passou.

Não importa quão grande ou pequeno, mantendo segredos um do outro é uma bandeira vermelha que você tem alguns problemas de confiança.

Um relacionamento forte será capaz de obter os erros do passado e outros obstáculos, mas é difícil de voltar de uma brecha na confiança.

4. Um dos Você Pays Way mais frequentemente

Você não tem de dividir as contas 50/50 o tempo todo (se os seus rendimentos são totalmente diferentes, um arranjo 50/50 pode não fazer sentido). E você não tem que acompanhar diligentemente de quem pagou o quê, para baixo para o dólar.

Mas você deve se sentir tanto que, em geral, você está cada um pagando seu quinhão de suas despesas comuns, se é para jantares ou contas domésticas. (Se uma pessoa trabalha e o outro fica em casa com as crianças, ambos devem se sentir como se você está contribuindo igualmente para a execução do agregado familiar em geral.) Um desequilíbrio pode levar a ressentimento.

5. Você não pode falar dinheiro sem Alguém recebendo irritado

O dinheiro pode ser um assunto delicado, que pode trazer alguma bagagem emocional com ele. Mas se você não é capaz de falar sobre isso com o seu parceiro calma e racionalmente – ou se você não é capaz de falar sobre isso – que poderia sinalizar questões mais profundas em seu relacionamento.

O dinheiro é uma parte grande de compartilhar sua vida com alguém, e se você não pode discuti-lo com os outros, você é obrigado para o problema. De que outra forma você vai ser capaz de trabalhar em direção a metas financeiras conjuntas, ou identificar o que essas metas são, em primeiro lugar, se você não está aberto a falar sobre isso?

Neste caso, procurar ajuda profissional pode ser sua melhor aposta para o desenvolvimento de um melhor relacionamento não apenas entre si mesmos, mas com suas finanças.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Não importa o quão apertado o seu orçamento, deixar espaço para estas contas …

Há muitas maneiras que você pode economizar dinheiro. Você pode parar de jantar em restaurantes, parar de comprar roupas novas, cortar a sua televisão por cabo ou até mesmo o seu serviço de Internet.

Mas o que os itens que você deve absolutamente não cortar de seu orçamento, não importa quão carente de dinheiro você pode sentir no momento?

Aqui está uma lista de itens que você nunca deve cortar, não importa como você quebrou sentir. Certifique-se de que você gasta cada último centavo pagar por estas despesas, mesmo se você tem que tomar um segundo emprego para pagar.

# 1: Seguro de Saúde

Você sabia que dois terços de todas as falências estão diretamente ligados às contas médicas? Não há limite para o quão alto as suas contas do hospital pode esticar.

Se você destruir um carro, mais dinheiro é provável que você perde é o valor dos carros (sem contar, é claro, todas as contas médicas associadas com o acidente de carro.) Isso significa que sua desvantagem é provável que seja mais de US $ 20.000 .

Mas as contas do hospital podem, facilmente, se estendem até a marca de seis dígitos. Se você tem uma lesão grave ou doença, suas contas médicas pode se estender para os milhões. Isso é mais comum do que se poderia esperar.

Se o seu empregador não oferecem seguro de saúde, comprar o seu próprio plano individual. Se você sentir que os planos individuais são muito caros, considere o custo de não ter um. Se você está realmente lutando para fazer pagamentos, escolha um plano que tem uma franquia alta.

Depois me formei na faculdade, eu comprei um plano de seguro de saúde com uma franquia de $ 5.000.

Obviamente, eu nunca contavam com este plano para uma vacina contra a gripe, lentes de contato, ou qualquer outra visita de escritório padrão. Eu sabia que se eu fiquei doente e teve que ir ao médico, eu teria que pagar a conta fora-de-bolso.

Mas com o meu $ 5.000 plano de alta dedutíveis, tive a paz de espírito de saber que o meu “desvantagem” foi tampado.

Se eu ficou seriamente doente ou ferido, o mais dinheiro que eu teria que pagar seria de R $ 5.000. Não seria divertido fazer esses pagamentos, mas certamente seria melhor a necessidade de pagar US $ 40.000 ou mais.

# 2: Seguro de proprietário

Depois de custos relacionados a sua saúde, o segundo maior única conta que você nunca pode ter que pagar é o custo de sua casa.

Se uma catástrofe greves em sua casa é destruída – talvez pelo fogo, furacão, terremoto ou qualquer outra catástrofe – você vai estar no gancho para pagar por essa perda, a menos que você tem seguro de proprietário. E se você pensa pagamentos de hipoteca são difíceis agora, é só esperar até que você está pagando duas hipotecas: um para a casa em que você vive, e um para a casa que foi destruída.

Muitos credores e empresas de hipoteca querem proteger seus ativos, de modo que eles recolhem o seguro como uma parcela de sua hipoteca. Em outras palavras, quando você pagar sua hipoteca, você pode já estar pagando esse seguro. Mas verifique seus documentos de empréstimo, a fim de certificar-se.

Além disso, reavaliar sua apólice de seguro, pelo menos uma vez por ano para ter certeza de que você tem uma quantidade adequada de cobertura. Ter seguro inadequada é quase tão ruim quanto ter nenhum.

# 3: Seguro de carro

Eu sei, eu sei: Eu continuo falando sobre o seguro.

Mas isso é porque é tão danado importante.

É contra a lei dirigir sem pelo menos uma quantidade mínima estado-encarregado do seguro de carro. Não custa muito mais para que você obtenha pouco de cobertura extra que vai pagar por danos tanto para o seu carro e veículo da outra parte. Você também vai querer proteção de responsabilidade que vai cobrir danos corporais em caso de acidente.

Lembre-se: lesão corporal é um projeto de lei relacionados com a saúde, e esses custos podem ser astronômicos.

# 4: a amortização de dívida

Se você está pagando a dívida de cartão de crédito de juros altos, como 29 por cento as taxas de cartão de crédito APR, é difícil para você dar ao luxo de não pagar isso de volta o mais rápido possível. Cada mês que você está pagando um empréstimo de alto interesse, você está afundando mais e mais em um buraco.

No entanto, se você tem baixa de juros da dívida, como uma hipoteca razoável ou um empréstimo de carro dígitos de taxa única, você não tem que estar em tanta pressa para pagar esse empréstimo.

Antes de se apressar para pagar as dívidas a juros baixos, você deve se concentrar em construir um fundo de emergência e poupança para a aposentadoria. O que leva ao meu próximo ponto …

# 5: seu fundo de emergência

Você vai se surpreender com a paz de espírito que você vai experimentar quando você sabe que você tem um salário alguns meses de lado para lidar com qualquer emergência que podem aparecer.

Se algo inesperado acontece que anteriormente teria exigido que você quebrar os cartões de crédito – como os canos que estouram no seu banheiro – você vai ser capaz de pagar as contas de imediato, sem entrar em qualquer dívida.

Continue adicionando ao seu fundo de emergência, o único depois de primeiro maximizar o seu jogo 401 (k). O que leva ao meu próximo ponto …

# 6: O seu 401k empregador Jogo

Se o seu chefe corresponda às suas contribuições para o 401 (k), aproveitado esta oportunidade. Se você receber um jogo de 50 centavos em cada dólar que você investe, até a primeira 6 por cento, você está ganhando de forma eficaz a 50 por cento “garantido taxa de juros” em 6 por cento do seu salário. Isso é substancial.

Uma vez que você estourou o jogo empregador, se concentrar em construir um fundo de emergência e amortização de dívida de elevado interesse. Enquanto isso, certifique-se que você não poupam em seus planos de seguros. O seguro é a melhor proteção que você tem contra afundar ainda mais em dívidas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quando se trata de pagar para a faculdade, o mais cedo você começar, melhor. Mas começando pode ser esmagadora. O custo da faculdade está aumentando-espera-se dobrar nos próximos 10 anos, e há uma série de outras incógnitas para planejar. universidade pública ou privada? Em estado ou fora do estado? Será que o seu filho receber bolsas de estudo? E a escola grad?

Felizmente, você não precisa saber as respostas a todas essas perguntas para começar a poupar.

Aqui estão algumas das estratégias mais votos para decidir quanto poupar para a faculdade.

1. Escolha um objetivo final

Uma das maneiras mais comuns para definir uma meta de poupança é baseado no custo projetado da faculdade. Ela ajuda a começar usando uma das  calculadoras lá fora, para ajudá-lo a estimar o custo da faculdade para o seu filho, com base em fatores como a idade do seu filho, o tipo de escola que você espera seu filho para assistir, e o aumento esperado no custo da faculdade. Você também deve considerar se há uma escola específica que você já sabe o seu filho quer participar.

Ficando um pouco choque da etiqueta? A boa notícia é que se você está poupando para a in-state, out-of-state, ou privada, você não tem que planejar para o valor total.

Muitos consultores financeiros, em vez de recomendar salvando cerca de um terço do custo da faculdade, com a expectativa de que o resto virá de ajuda financeira, bolsas de estudo, e pai atual e / ou o rendimento do estudante (por exemplo, estudo e trabalho).

Isso pode fazer a meta de poupança para a faculdade se sentir mais realista e exequível.

Digamos, por exemplo, que seu filho nasceu em 2017 e você está pronto para começar a poupar agora (bom para você!) A fim de pagar por ⅓ o custo projetado da faculdade, seu objetivo final pode ser de US $ 73.700 para uma in- pública universidade estadual, $ 116.800 para um público, out-of-state escola, e US $ 145.100 para uma faculdade particular.

2. Defina o direito mensal meta para o seu Poupança Ferramenta

É um pouco difícil demais para imaginar o objetivo final, anos a partir de agora? Considere andando de volta para um valor de contribuição mensal. Basta lembrar que, como você salvar vai fazer um grande impacto sobre o quanto você economiza o tempo a criança começa a faculdade.

Muitos especialistas recomendam usar um plano de poupança 529 faculdade, uma conta de investimento com vantagens fiscais que funciona como um Roth IRA para a faculdade. Um plano de 529 oferece crescimento livre de impostos e retiradas para despesas de ensino superior qualificadas, que incluem matrícula e mensalidades, hospedagem e alimentação, livros, computadores, e as despesas de educação especial.

O que isso significa para você? Escolhendo um plano de 529 pode significar uma contribuição mensal muito mais baixa, uma vez que o dinheiro cresce ao longo do tempo. Com um plano de 529, as contribuições mensais recomendado para uma criança nascida em 2017 seria de cerca de US $ 165 para uma escola pública no estado, US $ 260 para público out-of-state, ou US $ 325 para uma universidade privada.

Se você pretende salvar usando uma conta poupança tradicional ou uma conta de investimento tributados, você vai querer ajustar a sua contribuição mensal em conformidade. Por exemplo, a taxa média de juros atual sobre as contas de poupança é de 0,06 por cento APY.

Nesse ritmo, em uma conta poupança, você precisaria contribuir com cerca de US $ 300 por mês por 18 anos para pagar 1/3 do custo projetado de um público, em State College, em torno de US $ 500 para fora do estado, e cerca de US $ 600 por mês para uma universidade privada.

Quase o dobro da poupança necessária em comparação com um 529!

Usando uma conta de investimento tributados pode produzir significativamente melhores retornos em suas economias. Com um 7 por cento de retorno média, uma contribuição mensal de cerca de US $ 190 cobriria o custo projetado de uma universidade pública no estado, R $ 300 para out-of-state, ou cerca de US $ 390 para uma faculdade particular. No entanto, você vai perder isenções fiscais do plano 529 sobre dividendos e ganhos.

3. Decidir com base no que você pode pagar

Por último, você pode definir uma meta de poupança mensal para a faculdade com base no que sua família pode pagar. Esta é uma boa abordagem, se não há muito espaço de manobra em seu orçamento.

Claro, o que é acessível irá variar amplamente de uma família para outra. Se você não tem certeza do que é factível para a sua família, tente dividi-lo usando a regra dos 10 da Fundação Lumina fórmula.

Embora originalmente concebido como uma referência para as faculdades que procuram expandir o acesso ao ensino superior, a fórmula pode certamente ser utilizado por famílias. Esta abordagem recomenda que as famílias pagar a faculdade usando os valores de referência:

• Famílias economizar 10 por cento de sua renda discricionária;
• As famílias a poupar durante um período de 10 anos; e
• Os alunos trabalham 10 horas por semana ao atender à faculdade.

renda discricionária é tipicamente definido como o total de renda depois de impostos, menos todas as despesas mínimas de sobrevivência, como alimentos, remédios, moradia, serviços públicos, seguros, transporte, etc.

A Fundação Lumina afirma que, para efeitos desses benchmarks, qualquer rendimento acima de 200 por cento do nível de pobreza federal é “discricionário”. Para uma família de 4 em 2017, que seria qualquer rendimento mais de US $ 49.200.

Seguindo esta fórmula, uma família fazendo uma média de $ 100.000 por ano pode economizar 10 por cento dos os restantes US $ 50.800, ou US $ 423 por mês. Mais de 10 anos, que é cerca de US $ 51.000 salvos para a faculdade. Com um estudante que trabalha 10 horas por semana, durante 50 semanas por ano na atual $ 7,25 salário mínimo, que é um adicional de US $ 3.625, para uma contribuição total de US $ 14.500 ao longo de 4 anos.

Claro, se sua renda aumenta ou diminui, suas contribuições podem ser ajustados em conformidade. E você sempre pode fazer esta metodologia ir mais longe usando uma ferramenta de poupança com vantagem fiscal para crescer o seu dinheiro ao longo do tempo.

Por exemplo, se uma família com uma criança de 8 anos de idade começou economizando US $ 423 mês em um plano de 529 poupança, esse valor poderia crescer para US $ 75.300 em 10 anos. Isso seria suficiente para cobrir o ⅓ dos custos que os especialistas recomendam para uma escola pública-out-of-state, ou cerca de metade do custo de uma universidade no estado.

Pensamentos finais

Embora seja fácil de obter choque da etiqueta da disparada dos custos universitários, lembre-se que a quantidade que você precisa para salvar é provavelmente muito menor.

O importante é começar o mais cedo possível, e para ser coerente com a poupança. No entanto, se o seu filho é mais velho, não se desespere, você ainda pode economizar uma quantia significativa em um prazo mais curto.

ajuda financeira, bolsas de estudo, trabalho do aluno, o seu rendimento, enquanto seu filho está cursando a faculdade, e contribuições de família podem ajudar a fazer o resto.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

famílias com um único rendimento tem necessidades diferentes do que famílias de renda dupla

Você já sonhou em viver como uma família de uma renda para um dos pais pode ficar em casa? você se tornou acidentalmente uma família one-renda devido a uma dispensa ou uma doença?

Independentemente da sua situação, a verdade simples é famílias one-renda têm um conjunto diferente de necessidades financeiras do que as famílias de renda dupla.

O que você precisa saber como uma família com um único rendimento? Aqui estão 4 coisas famílias com um único rendimento nunca deve esquecer.

1. Aumentar a sua aposentadoria Contribuições

Eu sei, isso provavelmente não foi a primeira dica que você estava esperando para ler, mas pode ser o mais importante. Lembre-se que o vencedor do pão está agora fazendo contribuições de aposentadoria para duas pessoas. Isto significa que o vencedor do pão precisa compensar a perda do outro cônjuge não fazer contribuições.

Seja qual for o montante do cônjuge dona-de-casa usada para contribuir para a sua conta de aposentadoria deve agora ser correspondido, no mínimo, pelo vencedor do pão. Por exemplo, se o cônjuge dona-de-casa usada para contribuir com US $ 5.000 por ano em seu 401 (k), então o cônjuge de trabalho precisa aumentar as suas contribuições até US $ 5.000 por ano. Eu sei que isso é mais fácil dizer do que fazer, mas o seu próprio futuro vai agradecer.

2. Pegue um seguro de vida e de longo prazo deficiência seguro sobre o cônjuge não-trabalho

Muitas famílias fazem o erro de pensar que o cônjuge não-trabalho não é financeiramente contribuindo para o agregado familiar como eles não estão ganhando uma renda.

Nada está mais longe da verdade.

Se o cônjuge não-trabalho passa longe ou sofre de doença grave ou lesão que o torna incapaz de cuidar das crianças, em seguida, o cônjuge de trabalho seria necessário para terceirizar essas tarefas. O custo do que a terceirização é tremenda. É crucial para tirar tanto invalidez e seguro de vida em ambos os cônjuges, incluindo o único que não é um salário.

3. Faça uma transição lenta

Se você ainda não transferido para um estilo de vida de uma renda, começar a fazê-lo em etapas. Em primeiro lugar, ajustar seu estilo de vida de tal forma que você pode viver unicamente sobre os rendimentos de uma pessoa, poupando 100% do lucro da outra pessoa. Eu sei que isso pode parecer drástica, mas isso é essencialmente o que você vai fazer quando você transição para uma casa one-renda. Você estará vivendo em uma renda enquanto não trazer na outra.

Fingindo como se você é um casal de uma renda para vários meses (idealmente, vários anos) antes de fazer a transição, você vai desfrutar os benefícios que vêm de salvar a totalidade da renda de uma pessoa. Essas economias podem ser usados ​​para apagar a sua dívida, construir um colchão de liquidez substancial, fazer contribuições de aposentadoria em massa, e máximo para fora contas de poupança de faculdade de seus filhos.

4. Direcione seus grandes despesas

Para muitas famílias, grandes despesas incluem uma hipoteca que é muito caro, pagamentos de carro, jantar fora, roupas e dívida de cartão de crédito. Se você pode lidar com essas despesas, você pode resolver um monte de suas preocupações financeiras.

Declarar uma suspensão de um mês, em jantar fora. Comprometer-se a comer cada refeição em casa por 30 dias e veja a diferença que faz a seu orçamento e sua cintura.

Se você tem que comer uma refeição fora de casa, saco marrom do seu almoço.

Se você tem uma hipoteca caro, considere alugar um quarto a um companheiro de casa. Se isso não é algo que agrada a você, reduzir o tamanho de uma casa menor.

Você está carregando pagamentos elevados do carro? Tente vender seu carro e comprar um -vehicle barato, usado em dinheiro. Conduzir o mesmo tipo de veículo que um estudante universitário iria conduzir. Não se sinta como se isso está abaixo de você. É uma boa jogada financeira.

No final do dia, o que é mais importante: a sua capacidade de ficar em casa com sua família, ou dirigindo um veículo novo?

Procure a tempo parcial ou trabalho temporário. Há muitos trabalhos que você pode fazer a partir do conforto da sua própria casa durante suas próprias horas. Procure por empregos online flexíveis que lhe permitem fazer uma boa vida enquanto os seus filhos estão dormindo, dormindo ou na escola.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Você deve combinar contas ou manter o dinheiro Separe?

Você encontrou a pessoa certa, você morar juntos e você está começando a compartilhar suas vidas. Mas você deve compartilhar sua conta bancária? cartões share de crédito? Abra uma conta de aposentadoria conjunta?

Vamos dar uma olhada no prós e contras de co-misturando o seu dinheiro.

Pro de Mesclando seu dinheiro Juntos

Objetivos compartilhados – Você e seu parceiro terá de compartilhar objetivos financeiros. Talvez você tanto promessa de pagar sua hipoteca em 10 anos.

Talvez você tanto quer se aposentar em conjunto no ano de 2035. Ou talvez você simplesmente quer economizar US $ 5.000 antes de ter um bebê. Quando você comingled seu dinheiro, você está mais investido no sucesso compartilhado do outro.

Registros – Manter o controle de dinheiro duas pessoas pode ficar confuso, especialmente se você está tentando ser específicos Ultra. Imagine essa conversa com seu parceiro: “Deve-me metade das contas de serviços públicos Você me deve para a metade dos mantimentos E eu nunca quis Fido, o dogfood está saindo do seu próprio salário.”.

Controle de despesas se torna muito mais fácil quando você jogar seu dinheiro em um pote compartilhada.

Builds Companheirismo – Juntando as finanças pode ajudar você e seu parceiro atingir o sentimento de “nós” em vez de “seu” e “dela.” É um símbolo que você encara a vida como uma equipe ou unidade.

Dar e receber – Como você passar a vida, você e seu parceiro vai tanto a experiência flui e reflui em sua renda.

Às vezes, você pode ganhar mais do que seu parceiro faz, e em outros momentos, o seu parceiro pode ser o maior ganha-pão. Juntando suas finanças impede de “manter a contagem” um com o outro.

Construindo uma família – As crianças são o projeto de joint-venture final. Ela vai se sentir quase impossível dividir o dinheiro que você gasta em Junior.

Se o plano de seguro de saúde do seu filho vem de benefícios no trabalho do meu pai, isso conta como parte da contribuição do meu pai? Se a mãe normalmente assiste a criança, mas hoje ela precisa de uma babá, ela pagar, ou isso é um custo compartilhado?

Reduz a desigualdade – Seu relacionamento iria acabar sentindo muito terrível se um dos você teve os fundos para voar para o Havaí, enquanto a outra estava lutando para sobreviver. Comingling suas finanças reduz o risco de que qualquer parceiro vai sentir a pressão para “manter-se com” ou “orçamento até” o nível do outro.

-Benefício – Muitos cartões de crédito oferecem recompensas maiores uma vez que você passar acima de um certo limite mínimo. Se você pagar seus cartões de crédito em pleno cada mês (nunca realizar um balanço!), Você pode se beneficiar da partilha de um cartão de crédito e acelerando suas recompensas. Isto pode soar como um motivo bobo – não é certamente uma razão forte o suficiente para decidir compartilhar um cartão de crédito com alguém – mas uma vez que muitos casais desfrutar deste privilégio, eu pensei que eu iria falar dele.

do de Con co-mistura Seu Dinheiro

Perda de Individual Tomada de Decisão – Alguém vai pesar sobre todas as suas compras. Enquanto o seu parceiro provavelmente não vai dizer nada sobre as despesas necessárias, o seu parceiro pode tentar vetar o seu desejo de gastar US $ 150 no salão de cabeleireiro ou US $ 400 para um novo sistema de som do carro.

Chegar a um Impasse – Você e seu parceiro pode precisar de ter algumas conversas delicados antes de comingle suas finanças. Você vai precisar para discutir hipóteses como: “Será que o dinheiro que eu ganhava antes de nos conhecermos contam como apenas o meu, ou como o nosso Será que a dívida que eu trouxe em nosso relacionamento contam como apenas o meu, ou como o nosso?” É possível que você pode chegar a um impasse sobre estas questões.

Diferentes estratégias de investimento – Seu parceiro pode ser um candidato de segurança que prefere investir em títulos, CDs e contas do mercado monetário, enquanto você é um tomador de risco que prefere investir em fundos de mercados emergentes ou comprar ações individuais. Quando você participar de finanças, você e seu parceiro terão de chegar a acordo sobre uma estratégia de investimento. O que leva perfeitamente em meu próximo ponto …

Portfolio Alocação – sua própria carteira pode ser perfeitamente equilibrada em relação à sua própria idade e objetivos, mas uma vez que você combinar as finanças você pode achar que você tanto precisa para reequilibrar pesadamente. Converse com seu contador antes de fazer quaisquer alterações importantes, como este reequilíbrio tem o potencial de desencadear algumas implicações fiscais bolada.

Risco de Crédito – Se ambos os seus nomes estão na hipoteca, cartão de crédito ou empréstimo de carro e um parceiro se afasta dela, o sócio remanescente vai ser preso fazendo todos os pagamentos. Caso contrário, tanto de sua pontuação de crédito vai ficar dinged.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.