Se você está lendo isso, você provavelmente está experimentando arrependimento cosigners. Você já descobriu que cosigning que cartão de crédito ou empréstimo para o seu amado não era uma boa ideia e que deseja remover seu nome da dívida. Removendo seu nome de um empréstimo cosigned não será fácil, pois algumas dívidas que não pode mesmo ser possível.

Cosigning um empréstimo ou cartão de crédito, basicamente, diz o banco que você está disposto a fazer os pagamentos, se a outra pessoa não faz.

Cosigning também significa que o banco pode persegui-lo para pagamento, mesmo se a outra pessoa arquivos de falência ou passa longe antes que a dívida seja paga.

Como regra geral, o banco não irá remover seu nome de uma dívida cosigned a menos que a outra pessoa tem demonstrado que eles podem lidar com o empréstimo por conta própria. Pense nisso: você nunca teria sido convidado a cosign se o outro mutuário tinha mostrado essa capacidade desde o início. Talvez as coisas mudaram desde então. O banco certamente vai querer prova.

Removendo seu nome de um empréstimo cosigned

Obter um lançamento fiador . Alguns empréstimos têm um programa que vai lançar uma obrigação do fiador depois de um certo número de pagamentos consecutivos em tempo foram feitas. Dois anos de pagamentos on-tempo parecem ser a norma. Leia através de seus documentos de empréstimo para ver se há qualquer tipo de programa associado ao seu empréstimo. Ou, chamar o credor e perguntar se algo como isso se aplica ao seu empréstimo.

Refinanciar ou consolidar . Outra opção é ter o outro mutuário refinanciar o empréstimo em seu nome. Para se qualificar para um refinanciamento, o mutuário deve ter um bom histórico de crédito e renda suficiente para fazer pagamentos mensais do novo empréstimo. A consolidação é comum com empréstimos estudantis. Se o mutuário se qualifica, eles podem usar o empréstimo de consolidação para saldar o empréstimo que você cosigned.

O empréstimo cosigned original seria ainda ser listados em seu relatório de crédito, mas deve indicar a conta é fechada e paga na íntegra. Pagamentos – e não-pagamentos – sobre o empréstimo de consolidação não irá afetá-lo se o seu nome não está listado no empréstimo.

Vender o ativo e pagar o empréstimo . Se você co-assinado em um empréstimo casa ou carro e a outra pessoa não está fazendo os pagamentos conforme necessário, você pode ser capaz de vender o ativo (o carro ou a casa) e usar o dinheiro para pagar o empréstimo. Seu nome deve ser no título para vender a propriedade para outra pessoa.

Remover seu nome de um cartão de crédito

O emissor do cartão de crédito pode voluntariamente retirar o seu nome a partir do cartão de crédito se não houver saldo no cartão. No entanto, se há um equilíbrio, você terá que pagá-lo antes que você possa fazer esses tipos de alterações na conta.

Transferir o equilíbrio . O outro mutuário pode ser capaz de transferir o saldo para um cartão de crédito que é apenas em seu nome. Uma vez que o equilíbrio é transferido, fechar o cartão de crédito para encargos futuros não podem ser feitas para a conta. Para manter cargas futuras sejam feitas, você pode pedir o emissor do cartão de crédito para adicionar um comentário em seu sistema indicando que a conta de cartão de crédito não deve ser reaberto.

Pagar o saldo a si mesmo . Não vai ser divertido pagar um saldo de cartão de crédito que você não fez e não se beneficiar. No entanto, o pagamento do saldo é melhor do que arruinar seu rating de crédito e ter cobradores de dívidas persegui-lo. Você pode até mesmo fechar a conta ou ter o emissor do cartão de crédito congelar o limite de crédito de forma que nenhum encargos futuros pode ser feita para o cartão, especialmente quando você está tentando se livrar do saldo.

Remover seu nome de um empréstimo Forged

Quando um ente querido forjou a sua assinatura em um empréstimo, ele coloca você em uma situação difícil. Você não quer ser responsabilizado por uma decisão que você nunca fez, mas você também quiser evitar que seu ente querido ser preso por falsificação ou fraude – algo que poderia acontecer se você soprar o apito para obter-se fora do gancho.

O credor provavelmente não irá remover o seu nome a partir de um empréstimo forjado a menos que você denunciar a falsificação à polícia ou dar-lhes uma declaração assinada em que o falsificador admite a ofensa.

Ambos colocar seu amado em risco de ação legal. Se você não deixar que o credor sabe da falsificação logo depois que você descobrir, o seu silêncio poderia ser interpretado como um reconhecimento. Em outras palavras, você poderá ser responsável para o empréstimo.

Você poderia tentar tomar uma das ações mencionadas antes: tem a pessoa refinanciar ou consolidar o empréstimo ou transferir o saldo, se é um cartão de crédito. Você também pode fazer um acordo com essa pessoa para tê-los pagar o empréstimo dentro de um determinado período de tempo, mais cedo ou mais tarde. Você pode ter o falsificador assinar uma declaração admitindo a falsificação apenas no caso de eles não pagar o empréstimo e depois tentar reivindicar que você fez cosign.

Último recurso

Se você não pode obter o credor para remover seu nome de um saldo de empréstimo ou cartão de crédito cosigned, a sua melhor opção é, pelo menos, manter os pagamentos mínimos até que o saldo é pago ou até que outro mutuário pode obter a conta no próprio nome. Cosigning não pode se tornar um problema a menos que a outra pessoa não é manter-se com os pagamentos, de modo a obter o hábito de verificar o status de pagamento, especialmente nos dias que antecederam a data de vencimento, na data do vencimento, e a data após . Não espere muito tempo porque os pagamentos atrasados ​​ir em seu relatório de crédito após 30 dias.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A temporada de graduação do ensino médio é apenas sobre a parte, então agora é hora de começar a pensar sobre o próximo grande passo no futuro do seu aluno – cursando a faculdade. Até agora a maioria dos diplomados ter selecionado uma faculdade, e estão profundamente absortos no processo de decorar seu quarto do dormitório. Pode parecer aulas não começam por alguns meses, mas há uma lição crucial que deve ser coberto pelos pais durante o verão entre escola e na faculdade.

Essa lição enfoca a importância da gestão do empréstimo do estudante adequada.

Este curso fundamental poderia salvar o seu aluno dos perigos do excesso de endividamento, a tragédia de gastos sobre-e as armadilhas do endividamento excessivo. Os perigos da má gestão destes empréstimos pode ser visto na carga elevada dívida que está sendo relatado na mídia hoje e o número de diplomados que lutam sob o peso de seus pagamentos mensais. Para evitar esses erros no futuro do seu filho, aqui estão alguns pontos-chave para incluir em seu currículo 101 empréstimos de estudante:

Federal ou privado – ele faz a diferença

Estudante empréstimos vêm em todas as formas e tamanhos, e pode ficar confusa. É importante, porém, para tomar o tempo para aprender sobre suas opções para que você faça as melhores escolhas desde o início. O primeiro caminho empréstimo é através de empréstimos estudantis federais, como eles geralmente têm melhores taxas de juros e prazos de pagamento. Se você emprestar o montante máximo disponível no estudante e dos pais empréstimos, então você vai precisar para pesquisar a possibilidade de empréstimos estudantis privadas.

Sempre certifique-se de estudar as informações de pagamento com cuidado e apenas lidar com um emprestador respeitável.

Torne-se um Vidente do Futuro

Limpe a bola de cristal para fazer algumas olhando para o futuro. Use as taxas de graduação e estatísticas de emprego da faculdade do aluno para prever o potencial de ganho após a graduação.

Um diploma universitário provavelmente permitirá o aluno a perceber um inchaço nos lucros futuros, mas não colocar uma pressão excessiva sobre essa projeção por meio de empréstimos muito agora. Tente não pedir mais do que o salário antecipado primeiro ano no total, como você deseja manter dentro de uma faixa de reservar 10% do salário anual de dez anos para fazer pagamentos. Você pode então usar as calculadoras disponíveis para valores de pagamento do empréstimo de estudante para projetar os pagamentos mensais. Se você projeta ganhos de US $ 2000 por mês e estudante empréstimo pagamentos de US $ 800 por mês, você pode ter alguns problemas mantendo-se com os pagamentos uma vez que você tomar habitação, transporte e custo de vida em consideração. Faça o que puder para cortar o montante emprestado agora, ou ver se há alguma maneira você pode colidir acima de seu futuro potencial de ganhos enquanto ainda na escola.

Moderar suas expectativas com a realidade

Enquanto uma carreira nas artes pode soar atraente, pode não ser economicamente gratificante direita fora do bastão. Alguns graus só não deu empregos com altos ganhando, e você poderia estar de cabeça para baixo em pagamentos desde o início, se você não tomar o controle rigoroso de quanto você pedir emprestado.

Pense em termos de resultados

A maioria dos estudantes frequentar a faculdade, porque eles querem adquirir as habilidades associadas a um estilo de vida melhor.

Mas aqueles com elevadas cargas de dívida pode ter que atrasar os próprios objectivos que eles queriam, porque eles não têm renda suficiente disponível. Emprestando muito em empréstimos estudantis, ou gastar esses montantes levianamente, pode resultar em ter que adiar a compra de casa, casamento, ou começar uma família, ou pode até mesmo resultar em aceitar um emprego fora do seu campo desejado apenas para ser capaz de pagar as contas .

Então, levantando-se calouros, classe de empréstimo do estudante está em sessão. Sente-se com seus pais ou consultores financeiros e aprender o máximo possível sobre as realidades de dinheiro agora para que você não ser pego de surpresa mais tarde. Se os cálculos não ficam bem desde o início, pode ser necessário pensar em soluções alternativas, como a mudança de escola ou majores, assumir mais trabalho a tempo parcial, ou vivendo em um orçamento mais apertado. Não é fácil, mas pode ser feito, e o esforço que você colocar agora vai valer a pena.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Você não pode construir o crédito excelente durante a noite, mas existem algumas estratégias que você pode usar para construir o seu crédito de forma relativamente rápida. O caminho mais rápido para construir o crédito é ser intencional sobre como você se aproxima cada conta de crédito, com foco na construção de um histórico de pagamentos positivo e evitar danificar erros de crédito.

Um Breve Histórico sobre a forma de crédito Scores Trabalho

Se você está apenas começando a construir o seu crédito a partir do zero, vai demorar pelo menos seis meses antes de você ter uma pontuação de crédito em tudo.

O algoritmo de pontuação de crédito precisa de você para ter pelo menos uma conta ativa para um mínimo de seis meses antes que possa gerar uma pontuação de crédito para você.

Sua pontuação de crédito é baseado na informação em seu relatório de crédito. É uma espécie de uma nota que indica quão bem você lidou com crédito no passado. Sem qualquer informação em seu relatório de crédito, sem pontuação de crédito pode ser gerado para você.

Uma vez que você teve uma conta aberta por pelo menos seis meses, em seguida, sua pontuação de crédito pode ser gerada. As contagens de crédito são calculados com base no seu histórico de pagamento, montante da dívida, a quantidade de tempo que você teve experiência com crédito, tipos de contas que você tem experiência com, e o número de pedidos de crédito recentes que você fez.

Antes de começar a construir o crédito

Qualquer informação negativa em seu relatório de crédito pode tornar mais difícil para construir o seu crédito. Por exemplo, se você tem dívida coleções antigas ou outros contas a pagar prejudicando a sua pontuação, é melhor para cuidar deles antes de começar a tentar melhorar sua pontuação de crédito.

O seu direito a um relatório de crédito precisas permite disputar erros com as agências de crédito. Você pode descobrir se há erros em seu relatório de crédito, verificando seu de graça através AnnualCreditReport.com . Se você encontrar erros, você pode escrever para as agências de crédito, pedindo-lhes para remover itens imprecisos do seu relatório de crédito.

Se você tem a prova do erro, enviar uma cópia para ajudar a apoiar a sua reivindicação. (Mantenha o original para seus próprios registros).

As maneiras mais rápidas de construir o crédito

Depois de ter abordado a conta negativo sobre o seu crédito, se você tiver alguma, o próximo passo é começar a adicionar informações positivas.

Torne-se um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa . Sendo um usuário autorizado significa que você tem a capacidade de usar o cartão de crédito da pessoa, mas não a responsabilidade de fazer os pagamentos. Uma vez que você é um usuário autorizado, a história conta inteira é adicionado ao seu relatório de crédito e tidos em sua pontuação de crédito. Se você estiver adicionado ao cartão de crédito de alguém, deve idealmente ser um amigo ou a conta do membro da família com um saldo baixo e sem histórico de pagamentos em atraso.

Obter um cartão de crédito ou dois, com maior limite de crédito se você pode pagar . Um cartão de crédito imobiliário é mais fácil de obter aprovação para se você Você pode controlar o limite de crédito em um cartão de crédito através do pagamento de um depósito de segurança mais elevado. Ser responsável com limites de crédito maiores vai ajudar a aumentar sua pontuação de crédito e permitir que você se qualificar para cartões de crédito sem garantia, com limites de crédito elevados.

Certifique-se de pagar a tempo cada mês . Depois de ter contas de seu próprio, pagar no tempo é a melhor coisa que você pode fazer para construir uma boa pontuação de crédito.

histórico de pagamento é o maior fator influenciando a sua pontuação de crédito. Quanto mais em pagamentos do tempo que você tem, melhor. No lado positivo, você só precisa fazer o pagamento mínimo para o seu pagamento a ser considerado no tempo, de modo objetivo a pagar pelo menos o mínimo na data de vencimento de cada mês.

Mantenha seus saldos de cartão de crédito baixo . O segundo maior fator que afeta sua pontuação de crédito é o montante da dívida que você está carregando. Mantendo o seu saldo do cartão de crédito com menos de 30 por cento do limite de crédito é ideal para o crédito edifício.

O que você deve evitar ao que você está construindo crédito

Enquanto você está trabalhando para construir o seu crédito o mais rápido, você quer evitar erros que poderia sair pela culatra.

Evite tomar em muitos cartões de crédito de uma só vez em uma tentativa de construir a sua pontuação de crédito rapidamente. Tendo lotes de cartões de crédito não vai fazer seu tiro pontuação de crédito através do telhado.

Na verdade, abrindo muitos cartões de crédito em um curto espaço de tempo pode prejudicar a sua pontuação de crédito no curto prazo. Não só isso, assumir mais cartões de crédito que você pode manipular o coloca em risco de pagamentos em atraso, um movimento que vai certamente prejudicar a sua pontuação de crédito.

Fique longe de tradelines compra . Algumas empresas de reparação de crédito afirmam que podem ajudar você a melhorar sua pontuação de crédito, vendendo-lhe tradelines-contas com histórias de crédito bem estabelecidas que você pode simplesmente adicionar seu nome para um impulso de crédito rápido. Empresas de classificação de crédito são sofisticados o suficiente para dizer quando você é um usuário autorizado legítimo em uma conta de um parente e quando você foi adicionado a uma conta com o único propósito de aumentar sua pontuação de crédito.

Tenha em mente, a construir o seu crédito envolve você demonstrar que você pode lidar com crédito de forma responsável. Tendo abertas contas, ativos que você está pagando no tempo é a maneira mais rápida para construir o seu crédito.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Os grandes bancos estão relutantes em emprestar dinheiro para as pessoas com crédito ruim, que vai para as empresas também. Então, se você estiver na necessidade de financiamento para expandir o seu negócio, você vai ter que olhar para as opções fora de empréstimos tradicionais.

Enquanto o corte exato varia de acordo com credor, mau crédito é geralmente qualquer pontuação de crédito inferior a 620. Bad crédito decorre de pagamentos em atraso, coleções de dívida, e registros possivelmente até mesmo públicos, como a apreensão ou de encerramento. As informações mais negativa que você tem no seu relatório de crédito, menor sua pontuação de crédito será. Sua empresa também podem sofrer mau crédito quando ele não consegue manter-se com as obrigações de crédito.

Há opções de empréstimo de negócio para o crédito mau, mas estar preparado para pagar mais. Sua taxa de juros está vinculado a sua pontuação de crédito, por isso mesmo se você é capaz de obter aprovação para um empréstimo de negócio com crédito ruim, você provavelmente vai ter que pagar uma taxa de juro mais elevada. Isso aumenta o seu custo dos empréstimos.

Ter documentos financeiros adicionais pronto para apresentar. Ser capaz de demonstrar que você pode pagar o seu empréstimo pode ajudá-lo a superar uma má pontuação de crédito. Se você pode mostrar um fluxo de caixa consistente ou garantias para oferecer para a segurança, você pode ter um tempo mais fácil obter o seu pedido de empréstimo. Algumas opções de empréstimo de negócio para o crédito mau pode exigir que você tenha sido no negócio por pelo menos um ano e ter uma quantidade mínima de receita anual.

Comprar um Micro Loan

Microcréditos são pequenos, empréstimos de curto prazo para as pequenas empresas ou aqueles com baixo capital. Os montantes dos empréstimos são geralmente menos de US $ 50.000 para que eles não são tão difíceis de se qualificar para. O US Small Business Administration oferece micro-empréstimos que podem ser usados para capital de giro ou inventário compra. Os micro empréstimos SBAS não pode ser usado para compra de imóveis ou refinanciar a dívida existente. Muitas cooperativas de crédito e organizações sem fins lucrativos também oferecem microcréditos e também pode ter restrições sobre como os empréstimos podem ser usados.

Microcréditos, se você se qualifica, são uma das opções menos caras. Confira Kiva para uma plataforma de microcrédito online.

Peer-to-Peer Lending

Peer-to-peer de empréstimo é um tipo de empréstimo em que vários investidores usam um mercado online de contribuir para um único empréstimo. Os investidores rever a sua candidatura e seu perfil e decidir se a contribuir para o seu empréstimo. Enquanto o seu empréstimo pode ser financiado por vários investidores, você terá apenas um único empréstimo e um único pagamento mensal.

O processo de aplicação é mais rápido do que com um empréstimo tradicional e você pode ser capaz de acessar o seu capital muito mais rápido do que se passou através do processo de empréstimo tradicional. Você pode ter que garantir pessoalmente o empréstimo, o que coloca suas finanças pessoais em risco se a empresa é incapaz de reembolsar o empréstimo. Você também pode ter que pagar taxas de juros sobre o empréstimo, mas isso é de se esperar com qualquer uma das opções de empréstimo de negócio para o crédito mau. Financiamento Circle, LendingClub e StreetShares estão algumas opções de empréstimos de negócio peer-to-peer a considerar.

Merchant Cash Advance

Se você precisa de acesso ao dinheiro em um curto espaço de tempo, um avanço de dinheiro comerciante pode ser uma opção de financiamento. Com um avanço de dinheiro mercante, o credor empresta uma quantia em dinheiro com base em suas vendas antecipadas. O avanço de dinheiro comerciante pode ser reembolsado em uma de duas maneiras. Você pode optar por ter o empréstimo reembolsado das suas vendas futuras de crédito e débito. Ou, você pode reembolsar o empréstimo, permitindo transferências periódicas de sua conta bancária.

Preste muita atenção às taxas de juro sobre o adiantamento em dinheiro comerciante e ficar longe de avanços com taxas de juros mais altas, especialmente aqueles com APRs em três dígitos. Não há nenhum benefício para pagar o seu adiantamento em dinheiro no início, exceto que ele pode melhorar o seu fluxo de caixa. Verifique com seu provedor de serviços de comércio para descobrir se os avanços de dinheiro mercantes estão disponíveis.

financiamento de fatura

financiamento factura permite-lhe obter dinheiro de suas faturas não pagas. O credor realmente compra suas faturas não pagas, avançando-lhe uma percentagem do montante devido e segurando em uma parte do montante total até que a factura é paga. Lenders vai olhar para o seu histórico de pagamento do cliente para determinar a probabilidade de pagar no tempo para aprovar o financiamento e para definir as taxas.

As taxas de juros pode ser elevada, dependendo o seu crédito pessoal e o tempo de pagamento do cliente. taxas semanais acumular sobre o empréstimo até que seja reembolsado. Você tem que considerar o interesse e as taxas sobre o avanço para decidir se é uma opção viável para financiar o seu negócio. Lendio e FundBox são duas empresas que oferecem o financiamento da fatura.

Pergunte aos seus amigos e familiares

Dependendo da quantidade que você precisa tomar emprestado, você pode ser capaz de bater em seus amigos e familiares para obter o dinheiro que você precisa para seu negócio. A desvantagem é que você pode ter vários empréstimos para pagar. Você também tem que considerar o impacto para o seu relacionamento se o seu negócio falhar e você é incapaz de pagar o seu empréstimo. Você pode proteger tanto as pessoas, obtendo o contrato de empréstimo por escrito. Seu membro da família pode conversar com um profissional do imposto sobre as implicações de investir em seu negócio ao invés de dar-lhe um empréstimo.

Esta opção pode fornecer um imposto write off em caso de um insucesso empresarial.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Depois de ter obtido os créditos que você precisa para ganhar o seu diploma universitário, um novo tipo de crédito torna-se importante. Este tipo de crédito irá afetá-lo para o resto de sua vida; ele irá influenciar a sua capacidade de obter certos bens e serviços antes de pagar por eles com a expectativa de que você vai fazer o pagamento no futuro.

Você já pode ter alguma experiência com o crédito, especialmente se você teve de telefone ou contas de serviços públicos celulares ou um cartão de crédito.

Mas, como você construir uma vida sem seus pais e longe da faculdade campus, construir e proteger seu crédito torna-se muito mais importante.

1. Se você ainda não estabeleceu um histórico de crédito, você pode achar que é difícil alugar um apartamento, comprar uma casa ou um carro, ou até obter um cartão de crédito . O Catch-22 de crédito é que você precisa de crédito para obter crédito, mas você não pode obter crédito, se você não tem crédito. Um bom trabalho, maior no pagamento, ou co-signatários dispostos pode ajudá-lo a alavancar sua vida e começar a construir um sólido histórico de crédito.

2. Os pagamentos do empréstimo de estudante vai começar em seis meses para a maioria dos tipos de empréstimos estudantis . Se você não começar a pagar – ou fazer acordos de pagamento – o seu crédito será ferido. Você começa um período de carência após a graduação para encontrar um emprego e se estabelecer antes de seus pagamentos de empréstimo do estudante chutar. Certifique-se de seus credores têm seu endereço correto para que suas declarações que você vai chegar.

Tentar obter uma idéia do que seus pagamentos serão antes que você tem que começar a fazer-los para que você não será pego de surpresa pela quantidade de pagamento. Fale com o seu credor sobre reembolso opções que se encaixam suas receitas e despesas.

3. Abertura muitos cartões de crédito de uma só vez é arriscado , para manter apenas um ou dois até que você se acostumar com seu novo emprego e novas despesas.

Ser aprovado para o seu primeiro cartão de crédito pode ser divertido, mas não ficar viciado a sensação. Os cartões de crédito vêm com o risco da dívida. Quando você está apenas começando como um jovem adulto no mundo real, você não precisa adicionar problemas de cartão de crédito à sua lista de coisas para tratar.

4. Pagamento datas de vencimento (em geral) não são negociáveis e faltando uma data de vencimento pode prejudicar a sua pontuação de crédito . Seus professores podem ter ocasionalmente deixá-lo transformar seus papéis em um dia ou dois tarde sem dar-lhe uma penalidade, mas os seus credores não são tão gracioso. Você pode alterar algum pagamento devido datas para um melhor momento no mês, mas não como uma tática de pagamento evasão. Acostume-se a pagar suas contas em dia, porque falta deles vem com penalidades caros.

5. Você tem acesso a um relatório de crédito livre uma vez por ano . Encomendá-lo anualmente para acompanhar o que está acontecendo em sua vida de crédito. Seu relatório de crédito contém uma lista de todos sua conta de crédito. É o que os credores, credores e outras empresas usam para decidir se aprova suas aplicações. Visite annualcreditreport.com para obter acesso a um relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito a cada ano. Rever o seu relatório de crédito para garantir que a informação sobre ele é preciso e completo.

Disputar quaisquer erros com o departamento de crédito para tê-los removidos.

6. Bills seu companheiro de quarto não paga pode prejudicar a sua pontuação de crédito – o número que mede seu histórico de crédito. Se você vive com um companheiro de quarto, tomar cuidado para que qualquer aluguel e quaisquer outras contas que têm seu nome neles são pagas a tempo cada mês. As empresas não se importam que você e seu companheiro de quarto tem um acordo verbal (ou mesmo escrito) para dividir a conta. Eles se preocupam com sendo pago no tempo pelo nome de quem está na conta.

7. Colocar o seu crédito na linha para outra pessoa não é inteligente . Se você já tem um bom crédito, pense duas vezes antes de co-assinar para um amigo, parente, ou um parceiro romântico. Quando você cosign para alguém, você está prometendo, essencialmente, que os pagamentos serão feitos a cada mês, mesmo se isso significa que você tem que fazê-los. Quando a outra pessoa sente falta de pagamentos, isso afeta o seu crédito também.

Não-pagamentos podem devastar o seu crédito, o que torna difícil para você quando você precisa tomar emprestado dinheiro para si mesmo. Tenha isso em mente, também, se você pediu um parente ou amigo para cosign algo com você.

8. Tudo que você faz agora afeta seu crédito para os próximos anos . Tomar decisões sábias e você será recompensado com uma boa pontuação de crédito. Da mesma forma, as decisões ruins e erros de crédito irá resultar em uma pontuação de crédito ruim. Informação negativa permanece em seu crédito por sete anos. Se você cometer um erro de crédito, aos 22 anos, ele vai ficar no seu relatório de crédito até 29 anos de idade Quando você quiser obter uma hipoteca ou comprar um carro novo, os erros que você fez anos atrás pode afetá-lo. Felizmente, não há limite para a quantidade de tempo que a informação positiva permanece em seu relatório de crédito. Destinam-se a manter o seu crédito limpo para que você não vai correr em problemas no caminho.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Perdoe-nos por soar toda a desgraça e melancolia, mas um número aparentemente interminável de violações e incidentes prova que seus dados financeiros e pessoais sensíveis não é necessariamente seguro. Olhe para algumas estatísticas recentes. Restaurante de fast-food Wendy foi atingido por um enorme crédito e cartão de débito violação à base de malware em 2016 que vazou informações de pagamento do cliente em mais de 1.000 locais diferentes. A violação de dados Home Depot volta em 2014 afetou cerca de 56 milhões de cartões de crédito e débito. A violação de destino bem conhecido a partir de 2013 afetou mais de 40 milhões de consumidores, e se você quiser ver as muitas outras violações – alguns ainda maiores – em um formato deprimente, gráfico, dê uma olhada neste gráfico.

Por que os ladrões cibernéticos tomar o tempo para destruir estragos em tais grandes proporções? Porque ele paga. No mercado negro, as suas informações de cartão de crédito vale a pena em qualquer lugar entre cinco a 110 dólares, de acordo com a agência de informações de crédito Experian .

violações de dados são certamente parte da vida, e você precisa saber como se proteger. Desde hackers estão indo atrás as empresas que detêm as suas informações, é difícil impedi-los de consegui-lo. Ao mesmo tempo, você pode tomar uma série de medidas para minimizar os danos.

Mesmo se você ainda não foram hackeados, muitos dos sete movimentos descritos a seguir pode fazer a sua informação menos fácil de encontrar e menos útil se você está preso em uma violação.

1. Obter um cartão de substituição

Se você foi dito que você está em uma violação de dados, não pergunte … dizer a empresa que você quer obter um novo cartão ou fechar a conta. Você não é provável para obter qualquer pushback da empresa já envergonhado. Se fizer isso, não recuar.

2. Verifique a sua conta online

Não espere para verificá-lo quando a declaração chega – verifique hoje. Manter a verificação diariamente por pelo menos 30 dias após o seu novo cartão chega. Se você encontrar uma carga suspeita, contestá-la imediatamente.

3. Congelar seu crédito

Se você está preso em uma violação de dados, ligue para cada uma das três principais agências de crédito e solicitar que seu relatório de crédito ser congelado. Congelamento não permite que qualquer pessoa para acessar seu relatório de crédito sem a sua aprovação. Credores provavelmente não vai aprovar um pedido sem ter acesso ao relatório de crédito da pessoa.

Se você é profundamente preocupado com possíveis violações, você também pode congelar suas contas de forma proativa – você não tem que ser uma vítima de fraude. No entanto, este passo faz recebendo qualquer tipo de crédito extremamente complicado para você e eo credor potencial, então você pode querer pensar duas vezes antes de tomá-lo.

4. Ordem seus relatórios de crédito

Você obter um relatório de crédito livre por ano de cada empresa de informações de crédito por lei, mas você provavelmente vai ser elegível para livre relatórios mais freqüentes se você já foi vítima de fraude. Mesmo se você ainda não foram alvo, ser proativo e dar uma olhada em seus relatórios livres. Idealmente, você pode encomendar um a cada quatro meses pelo escalonamento das solicitações entre os três relatórios agências de crédito principais, para que possa ser melhor cobertos em todo o ano.

5. Cuidado com golpes de phishing

Apenas porque os ladrões têm o seu número de cartão de crédito não significa que eles também têm a data de validade eo número CVV de três ou quatro dígitos. Cuidado com phishing, uma farsa onde o ladrão pode enviar um e-mail ou chamada em uma tentativa de ganhar o resto das informações. Não dê sua informação a qualquer um a menos que você chamá-los. Se alguém deixa uma mensagem, vá até o site da empresa e encontrar um número de contato para verificar se ele corresponde ao que a pessoa na mensagem fornecido. Para ainda mais segurança, chamar a empresa diretamente e certifique-se a pessoa que você chamou é legítimo.

6. Não se inscrever para a Protecção do alto preço Fraude

No pânico do momento, que você pode ser tentado a desembolsar centenas de dólares por ano para serviços de monitoramento de crédito. Não fazê-lo. Ao analisar atentamente a informação que obtém gratuitamente, você pode monitorar suas próprias contas. Se uma empresa fornece as informações para você gratuitamente, certifique-se de cancelar o serviço antes da data de renovação.

7. Seja esperto Sobre senhas

Você não está indo para impedir a violação, empregando todas as regras de senha, mas você não sabe que tipo de ladrões de informação estavam prestes a roubar. Use senhas fortes (aquelas letras e números aleatórios) e alterá-los com freqüência. Lembre-se, se é fácil para você se lembrar, provavelmente é fácil para um cyberthief savvy de crack.

Você também pode querer tirar vantagem de medidas adicionais de segurança digital, como autenticação de dois fatores que proporcionam um código especial de uma hora de um dispositivo confiável, como um telefone celular. Isso fornece uma segunda camada de proteção que exige a posse física do seu dispositivo antes de permitir que um sign-in desconhecido para suas contas. novos tipos de autenticação, tais como Rosto ID e Touch ID em iPhones estão lentamente substituindo senhas como um meio legítimo para conceder uma pessoa o acesso a informações financeiras confidenciais.

The Bottom Line

Se você não tiver sido vítima, no entanto, agir proativamente para tornar-se menos vulneráveis. Se você tem, não entre em pânico. Vai levar algum tempo para esclarecer tudo, mas você não vai pagar por quaisquer encargos que não eram suas. Chamar sua companhia de cartão de crédito, dizer-lhes sobre quaisquer encargos incorretos e ser paciente enquanto trabalha para eliminá-los de sua conta.

Nesse meio tempo, continuar a monitorar seu relatório de crédito e cartão de crédito contas para quaisquer novos sinais de atividade não autorizada.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quando você precisa de dinheiro rapidamente, você pode considerar payday empréstimos como fonte de financiamento de curto prazo. Payday empréstimos são fáceis de obter e não exigem qualquer tipo de verificação de crédito, tornando-os mais acessíveis do que um empréstimo pessoal ou mesmo um adiantamento em dinheiro de cartão de crédito. Mas, eles são realmente uma boa idéia?

Como Payday empréstimos trabalho

Um payday empréstimo é essencialmente um avanço contra o seu próximo salário. Você dá o emprestador payday seu holerite como comprovante de renda e dizer-lhes o quanto você deseja pedir emprestado. Eles dão-lhe um empréstimo para essa quantidade, o que você espera para pagar quando receber o seu salário.

O período de reembolso é baseada em quão frequentemente você é pago, ou seja, semanal, quinzenal ou mensal. Além de prova de emprego e um esboço de pagamento, você também precisará de um extrato bancário ou informações de sua conta bancária para aplicar. Payday empréstimos são normalmente depositados direto em sua conta bancária uma vez que você for aprovado.

Dependendo de como o emprestador payday processa empréstimos, você pode ter que escrever um cheque pós-datado para o montante do empréstimo, mais as taxas. Alguns estados exigem o cheque para ser datado para o dia em que o mutuário recebe o dinheiro. Neste caso, você pode ter que assinar um contrato afirmando a verificação será realizada pelo credor até que a data acordada de reembolso.

Na data do empréstimo vem devido, você está obrigado a reembolsar o empréstimo, acrescido de encargos credor quaisquer taxas do payday. Se você não puder pagar o empréstimo na íntegra, você poderia perguntar ao emprestador payday para estender, o que geralmente significa pagar uma outra taxa.

Se você optar em um empréstimo payday, as potenciais consequências são semelhantes aos calote em um cartão de crédito ou de outra dívida não garantida. Falta de reembolso pode resultar no credor ameaçar com procedimentos penais ou verificar fraude.

A desvantagem de Dinheiro Fácil: Por Payday são perigosos

Payday empréstimos são convenientes, mas essa conveniência tem um custo. Os encargos financeiros pode variar de 15 a 30 por cento do montante a ser emprestado, o que pode facilmente fazer a taxa anual efetiva sobre o empréstimo na faixa de três dígitos.

Mesmo se você tiver apenas o empréstimo por algumas semanas, é provável que você pagar muito mais em juros com um empréstimo do payday do que você faria para um empréstimo pessoal ou mesmo um adiantamento em dinheiro de cartão de crédito. Payday empréstimos são muitas vezes problemático para as pessoas que os usam, porque eles tendem a ser favorecidos pelos mutuários que podem não ter dinheiro ou outras opções de financiamento disponíveis.

Um dos maiores perigos que podem acontecer com payday empréstimos é quando um devedor cai em um ciclo de estender repetidamente seu empréstimo. Eles encontram-se incapaz de reembolsar o empréstimo no dia do pagamento, para que eles estender o empréstimo por mais um período de pagamento. Eles continuam gastando dinheiro emprestado e, entretanto, as taxas continuam se acumulando. É um ciclo vicioso e é um que pode continuar indefinidamente, pois não há limite de quantas vezes uma pessoa pode obter este tipo de empréstimo.

Payday Empréstimo Alternativas

A melhor coisa que você pode fazer para evitar ter de recorrer a empréstimos do payday é criar um orçamento para cobrir suas despesas. Cortar como muitos gastos desnecessários e focar a adição de dinheiro em um fundo de poupança de emergência que você pode tocar quando o dinheiro é curto. Mesmo a mudança frouxa encontrados ao redor da casa pode ser colocado em poupança.

poupança de construção leva tempo, no entanto, e se uma despesa inesperada aparece há outras maneiras de lidar com isso, além de empréstimos do payday. Por exemplo, você pode ser capaz de cortar o intermediário, basta pedir o seu empregador para um avanço contra o seu salário. Seu empregador pode oferecer isso em situações de emergência, sem cobrar as taxas associadas com payday empréstimos. Mas, não é algo que você quer fazer um hábito.

Você também pode considerar um empréstimo loja de penhores. Se você tiver jóias, ferramentas, eletrônicos ou outros itens de valor, você pode usar isso como garantia para um empréstimo casa de penhores de curto prazo. Você obter dinheiro para seu artigo e você ainda pode voltar e pagar o empréstimo e obter o seu item de volta, dentro de um prazo definido. A desvantagem é que se você não pagar o empréstimo, a loja de penhores mantém sua garantia. Mas, esta é muitas vezes uma alternativa melhor do que obter um empréstimo payday sem garantia e ser atingido com taxas exorbitantes que conduzem a uma espiral de dívida perigoso.

Embora não seja ideal, os avanços do cartão de crédito também pode ser uma alternativa para um empréstimo payday. Idealmente, você teria um fundo de emergência criado para cobrir uma crise financeira, mas um cartão de crédito irá trabalhar em uma pitada e em vez de pagar 300 por cento APR em um empréstimo payday você pode um 25-29 por cento TAEG sobre o cartão de crédito em vez .

Finalmente, perguntando a amigos ou familiares para um empréstimo para ajudar a passar por um momento difícil é outra possibilidade. A maioria das pessoas têm parentes ou amigos que vai emprestar-lhes o dinheiro necessário para ajudar com as despesas ou emergências imprevistas. Pouco ou nenhum interesse é geralmente adicionado a estes empréstimos e arranjos podem às vezes ser feito para pagar o empréstimo em parcelas ao longo do tempo.

Basta lembrar de ser claro com a pessoa que você está emprestando de sobre como e quando o empréstimo será reembolsado. Pedir dinheiro emprestado de amigos ou membros da família pode arruinar relacionamentos se não for tratada de forma apropriada para certifique-se de definir expectativas realistas no início.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Encontrar soluções de dívida quando você tem mau crédito é difícil. Empréstimos de dinheiro, mesmo para consolidar a dívida, geralmente requer que você tenha uma boa pontuação de crédito. opções de empréstimo de consolidação da dívida para o crédito mau existem, mas os preços e termos pode não ser tão atraente. Passe algum tempo em torno de compras para encontrar as melhores condições você pode qualificar para. Evite escolher um empréstimo ruim fora de desespero – que poderia acabar custando-lhe mais a longo prazo.

Compare empréstimos de consolidação da dívida

Usar um serviço como LendingTree.com de pesquisa para os credores que oferecem empréstimos para os consumidores com a sua pontuação de crédito. Um serviço de comparação de empréstimo irá mostrar-lhe as opções de vários credores e permitem que você compare os termos.

Esteja preparado para opções com taxas de juros mais elevadas. APRs de empréstimos de consolidação do débito para o crédito mau pode ser tão alta quanto 36 por cento em alguns casos, o que torna consolidar seu débito caro. Você pode esperar os termos do empréstimo na faixa de 24 a 60 meses. Quanto mais tempo o seu período de reembolso, menor seus pagamentos será, mas mais juros você vai pagar.

Por exemplo, um empréstimo de US $ 10.000 em 35,99 por cento abril reembolsado ao longo de 5 anos teria um pagamento mensal de $ 361,27. Você pagaria mais que o dobro desse montante em juros – $ 11.676 para ser exato. Se a sua pontuação de crédito só permite que você se qualificar para os empréstimos de taxa de juros, é melhor considerar outras opções.

Use Peer-to-Peer Lending

Peer-to-peer de empréstimo usa crowdfunding para permitir que você pedir dinheiro emprestado de investidores individuais. Esses investidores pessoalmente rever o seu perfil e aplicação e decidir se a emprestar para você. Seu pedido de empréstimo pode ser cumprida por vários investidores, mas você ainda só tem que fazer um único pagamento a cada mês. LendingClub.com, Prosper.com, e Upstart algumas plataformas de empréstimos peer-to-peer que você pode considerar para aceder a um empréstimo de consolidação da dívida com crédito ruim. Como outros sites de comparação de empréstimo, redes de empréstimos peer-to-peer apresentá-lo com várias opções para comparar e escolher.

Alguns até permitem que você verifique suas taxas sem fazer um puxão duro em seu crédito.

Transferir saldos para um novo cartão de crédito

É difícil para se qualificar ou um zero por cento de cartão de crédito de transferência de saldo quando você tem mau crédito. Você pode, no entanto, ser capaz de transferir saldos para um cartão de crédito existente, se você tem crédito suficiente disponível. Mesmo se você não tem o benefício de uma menor taxa de juros, consolidar os saldos de cartões de crédito torna mais fácil para pagar suas contas. Quanto mais você pode combinar seus saldos, menos os pagamentos que você tem e você pode se concentrar em pagar menos dívidas.

Toque em seu Home Equity

Um dos benefícios da propriedade é a capacidade de explorar o patrimônio que você ganhou ao longo dos anos. Dependendo do método e o credor, você pode ser capaz de tocar em 80 a 90 por cento do capital da sua casa para consolidar a sua dívida.

Home Equity Linha de Crédito

Um home equity linha de crédito é uma linha de crédito que é garantido por sua casa. Durante os primeiros anos da sua HELOC, você só é obrigado a fazer pagamentos de juros mensais sobre a linha de crédito. Uma vez que este período de “desenhar” é longo, você vai ter uma quantidade definida de tempo para pagar o seu saldo na íntegra. O credor irá considerar a sua dívida, renda e crédito quando você aplica para o HELOC.

segunda hipoteca

Uma segunda hipoteca é um novo empréstimo, separado de sua hipoteca primária, com base na equidade que você tem em sua casa. Segunda hipotecas são mais arriscados e tendem a ter taxas de inadimplência mais elevadas, de modo que eles carregam taxas de juros mais altas do que as hipotecas primários. Isso é algo a considerar quando você está pesando suas opções.

Sacar refinanciar

Com um sacar refinanciar, você refinanciar sua hipoteca em um novo, tirando o patrimônio que você ganhou como dinheiro. Você pode então usar o dinheiro para pagar as suas dívidas. O benefício de um sacar refinanciar é que você continue pagando em apenas um empréstimo, em vez de assumir um tipo adicional de dívida. O credor irá considerar a sua pontuação de crédito, a sua dívida, e sua renda quando você está aplicando para o dinheiro para fora refinanciar.

Compare as taxas de juros, prazos de empréstimos, e os montantes de pagamento mensal para decidir qual a opção pode ser o melhor para você. Você quer manter sua taxa de juros e pagamentos tão baixos quanto possível para que você não colocar pressão adicional sobre suas finanças.

Quando você consolidar a sua dívida com o seu home equity, você está colocando sua casa na linha. Se você é incapaz de fazer pagamentos em qualquer um dos seus produtos de empréstimo home-based, você corre o risco de encerramento.

Cuidado com os golpes de consolidação da dívida

Como você comprar suas opções, certifique-se de ficar ciente de golpes de consolidação da dívida. Qualquer empréstimo que garante aprovação ou pede-lhe pagar o dinheiro antes que você tenha aplicado é provável um scam. Fazer a diligência adequada para evitar ser aproveitado.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cartões de crédito podem ser ferramentas financeiras valiosas se utilizados de forma responsável, mas isso não significa que não há armadilhas para estar ciente. Uma das maiores é a dívida de cartão de crédito – uma conseqüência que você vai enfrentar se você cobrar mais em seu cartão do que você pode dar ao luxo de pagar de volta.

Ainda assim, existem outras armadilhas para estar ciente de quando usar cartões de crédito – ou seja, as diferentes taxas que você pode ficar preso pagando. Se o seu objetivo é usar cartões de crédito para a sua vantagem, descascar para fora para taxas extras – especialmente aqueles que você poderia evitar – não deve ser parte do plano, então você vai querer entender as seguintes taxas e como evitar ou minimizá-los .

# 1: Taxas anuais

As taxas anuais são cobrados por alguns cartões de crédito, mas não todos eles. A maioria dos cartões que cobram taxas anuais fazê-lo porque eles fornecem algum tipo de benefício adicional (por exemplo, recompensas de viagem) ou porque seu histórico de crédito indica que você é um tomador de risco e eles querem cobrir suas bases.

As taxas anuais podem variar de tão baixo quanto US $ 39 por ano até US $ 550 por ano para os principais cartões de crédito de viagem. Essas taxas podem parecer desnecessárias – especialmente quando muitos dos melhores cash-back recompensas cartões não cobram uma taxa anual – mas há definitivamente casos em que pagam uma taxa anual pode valer a pena.

Se você tem que pagar uma taxa anual para obter um cartão de crédito para que você possa construir o crédito pela primeira vez, por exemplo, o pagamento da taxa pode valer-lo mais tarde. E pagando uma taxa grande em um cartão de crédito de viagem também pode valer a pena quando os benefícios do cartão são consideravelmente mais valioso do que a própria taxa, ou se o cartão oferece vantagens ou recompensas você não poderia ganhar de outra forma.

# 2: Os encargos com juros

Nós todos sabemos que a dívida do cartão de crédito pode ser caro, e a maior parte desse custo é medido em taxas de juros de cartão de crédito.

Sempre que você levar um equilíbrio em seu cartão de crédito de um mês para o outro, o emissor do cartão de crédito cobra juros sobre o saldo. juros de cartão de crédito acumula diariamente, e juros cobrados pelos cartões de crédito podem polegada em direção a 25% APR – mesmo se você tiver um bom crédito. Isso significa que se você leva um ano para pagar uma compra de US $ 1.000, você pode realmente acabar pagando mais US $ 1.133 para o item, de US $ 133 “taxa”.

Se você usar cartões de crédito, a sua melhor aposta é a de pagar o seu saldo em pleno cada mês para evitar interesse completamente. No mínimo, se inscrever para um cartão de crédito a juros baixos para que você possa minimizar taxas de juros quando você não pode ter recursos para pagar o saldo em pleno.

# 3: taxas de transferência de saldo

Falando de transportando um equilíbrio, muitas pessoas optam por transferir suas dívidas pesadas, de alta de juros de cartão de crédito usando uma balança transferência cartões de crédito para economizar dinheiro e saldar a dívida mais rápido. Estes cartões normalmente oferecem 0% APR para qualquer lugar de seis a 21 meses, tornando mais fácil para possuidores de cartão para saldar a dívida – já que cada dólar que paga vai para o principal do saldo durante esse período promocional.

Enquanto estes cartões pode ser muito útil quando se trata de pagar a dívida, é importante notar que muitos cobram uma taxa de transferência de saldo de 3% a 5% do saldo transferido. O que isto significa é que você pode ter que pagar US $ 30 a US $ 50 para cada mil dólares de dívida transferidos para um cartão de transferência de saldo.

Embora essas taxas podem valer a pena, desde que você não terá que pagar juros por um tempo – supondo que você pode pagar a totalidade do saldo no período 0% introdutória APR, que a taxa de 3% é preferível a uma TAEG de 25% – é importante pesar os prós e contras de pagar uma taxa de transferência de saldo.

Também tenha em mente que alguns cartões não cobram taxas de transferência de saldo. Certifique-se de comparar os cartões de transferência de saldo para encontrar a opção certa para suas necessidades.

# 4: taxas de adiantamento de dinheiro

A maioria dos cartões de crédito torná-lo possível para você pedir emprestado contra o limite de crédito do seu cartão e receber dinheiro. Este ato é chamado de um adiantamento em dinheiro, e pode parecer bastante conveniente se você não sabe as taxas envolvidas.

Para começar, a maioria dos cartões cobram uma taxa de adiantamento em dinheiro de 2% a 5% do montante emprestado. Não só isso, mas você pode ter que pagar taxas ATM inicial, juntamente com uma maior taxa de juros sobre adiantamentos em dinheiro contra a taxa que você paga normalmente em compras. Por último, mas não em todos menos, avanços de dinheiro não vêm com um período de carência, ou seja, juros começarão a acumular desde o primeiro dia depois que você tirar o dinheiro.

Enquanto um adiantamento em dinheiro pode ajudá-lo a obter acesso ao dinheiro em caso de emergência, é uma forma especialmente caro para obter dinheiro em suas mãos. Você está muito melhor desenho de poupança, se você precisar de dinheiro para uma emergência – e você pode estar certo de que uma emergência vai acontecer em algum momento, por isso, começar a construir um fundo de emergência o mais rápido que puder.

# 5: taxas de transação Foreign

Alguns cartões de crédito cobram uma taxa de transação estrangeira cada vez que você usar seu cartão de fora dos Estados Unidos. Estas taxas de transação estrangeira pode variar de 1% a 5% de cada compra que você faz.

Alguns cartões – especialmente os melhores cartões de viagem – não cobram essa taxa em tudo, no entanto. Portanto, faz sentido para fazer compras em torno de um novo cartão de crédito que não cobra taxas de transação estrangeiros se você pretende viajar para o estrangeiro.

# 6: Multas

Se você pagar sua fatura de cartão de crédito atrasado, você pode esperar pagar uma taxa de atraso, além de seu equilíbrio e quaisquer encargos de juros que teriam sido obtidos. Essas taxas podem variar de cartão para cartão, por isso verifique se você sabe taxa de atraso do seu cartão antes de se inscrever. Normalmente, as taxas atrasadas estão na faixa de $ 25 a $ 39.

Obviamente, a sua melhor aposta para evitar estas taxas é pagar sua conta no tempo cada mês. (Um pagamento atrasado pode custar-lhe de outras maneiras, também, uma vez que provavelmente vai colocar um dente em sua crédito.) Você pode considerar a criação de sua conta para ele é pago automaticamente através de seu banco, ou você pode marcar a sua data de vencimento em seu calendário de cada mês. De qualquer forma, certifique-se de pagar sua conta no tempo de evitar esse custo adicional.

# 7: Over-the-limite de taxa

cartões de crédito vêm com um limite de crédito que pode variar de acordo com sua pontuação de crédito e quanto aberta de crédito que você já tem. No entanto, isso não significa que eles vão negar compras que você faz sobre esse montante. A realidade é que muitos cartões de crédito vai deixar você continuar a fazer compras, em seguida, cobrar uma taxa de over-the-limite.

Como titular do cartão, você pode pagar a taxa de over-the-limite para que as compras não são rejeitados no registo. Mas você deve realmente manter o seu equilíbrio bem abaixo de seu limite de crédito em todos os momentos para evitar pagar esta taxa. (O que é mais, se você usar um monte de seu crédito disponível, dói sua pontuação de crédito.)

Se você pagar o seu saldo religiosamente a cada mês, mas ainda encontrar-se batendo contra o seu limite de crédito, pode valer a pena pedir o emissor do seu cartão para um aumento de limite de crédito.

Mas se você é alguém que tem problemas para ficar abaixo do limite do seu cartão de crédito porque você está carregando um saldo de mês para mês, você pode querer pensar longo e duro sobre o uso de cartões de crédito para começar. Você pode ter um problema de gastos que poderiam ser resolvidos através de um orçamento mensal, mas você pode precisar de parar de usar cartões de crédito completamente por um tempo para manter o seu problema da dívida se agrave.

# 8: Taxa de pagamento devolvido

Imagine que você pagar sua fatura de cartão de crédito, mas o seu cheque for devolvido por insuficiência de fundos. Nesse caso, você pode esperar pagar uma taxa de pagamento retornou para além dos juros taxas e multas por atraso no seu saldo do cartão de crédito se é vencidos.

taxas de pagamento devolvidos variam por cartão, mas pode custar até US $ 35. A melhor maneira de evitar essa taxa é certificar-se você tem dinheiro suficiente em sua conta antes de escrever um cheque de sua conta de cartão de crédito ou pagar a sua conta online.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Um cartão de crédito pode ser uma ferramenta valiosa se você sabe como usá-lo corretamente. Da mesma forma, o uso de cartões de crédito de forma irresponsável pode levar a um mundo de dor.

Se você precisar de um exemplo de quão mal coisas podem ir, não procure mais longe do que seus vizinhos, amigos e parentes. De acordo com as estatísticas mais recentes , carrega a família americana média cerca de US $ 7.200 em dívidas de cartão de crédito. Pior ainda, esse número tende a aumentar com o passar dos anos, mesmo como os rendimentos das famílias luta para manter-se com a inflação .

Além disso, um estudo de 2001 por Drazen Prelec e Duncan Simester intitulado “ Sempre deixe casa sem ele ” supôs que os indivíduos que usam crédito são muitas vezes dispostos a gastar o dobro para o mesmo item exato .

Por quê? Porque, de acordo com o estudo, usando um cartão de crédito em vez de dinheiro – particularmente em itens com um valor difícil de especificar, tais como bilhetes – de alguma forma atrapalha nosso julgamento fiscal e nos acalma para gastar mais do que tínhamos planejado.

A boa notícia, suponho, é que os americanos são realmente incríveis no usando cartões de crédito. De acordo com o Federal Reserve, 53% de todas as compras são feitas com crédito. Infelizmente, nós estamos apenas não tão incríveis no pagando-los fora.

Como usar cartões de crédito a sua vantagem

Mas se você quiser usar o crédito da maneira certa, você não tem que abandonar cartões de crédito completamente – embora isso não é uma estratégia ruim se você sabe que você está propenso a abusar delas.

Em vez disso, adotar alguns hábitos simples que lhe permitirá desfrutar dos benefícios de cartões de crédito – a flexibilidade do fluxo de caixa e recompensas regalias, para citar dois – sem as desvantagens perigosas.

Siga estas dicas para tornar o crédito seu melhor amigo (em vez de seu inimigo mortal):

Pagar sua conta na íntegra todos os meses.

Se você não quer acabar como o “americano médio”, que você precisa para ficar fora da dívida de cartão de crédito completamente. Isso significa cobrando apenas o que você pode pagar e pagar a sua factura em pleno cada mês – ou até mesmo algumas vezes por mês, se ele ajuda você a ficar à frente dele.

Fazer isso pode parecer um desafio, mas esta é a regra número um do uso de cartões de crédito em vez de deixá-los usá-lo; é verdadeiramente a única maneira de evitar entrar em dívida de cartão de crédito, e a única maneira de evitar pagar juros sobre suas compras. (Confie em mim, você não quer fazer isso:. A 20% -off venda significa quase nada depois que você começa whacked com um encargo financeiro de 18%)

Nunca pagar a sua factura final.

Além de pagar sua conta na íntegra, você também deve certificar-se de que você pagar sua conta no tempo. A maioria dos emissores de cobrar uma taxa feio – muitas vezes até US $ 39 – para um atraso de pagamento. E uma vez que 35% de sua pontuação de crédito é baseado em seu histórico de pagamento, um pagamento perdido pode realmente ding sua pontuação.

Enquanto isso, pagar todas as suas contas em dia é uma ótima maneira de manter suas taxas de juros baixas e melhorar sua pontuação de crédito – e sua saúde geral de crédito – ao longo do tempo.

Se você tem medo você vai esquecer e acabam perdendo sua data de vencimento, definir um lembrete no seu telefone alguns dias antes ou marcar a data em seu calendário. Outra opção: Ajustar as configurações da conta on-line para a sua conta é paga automaticamente em um determinado dia do mês através de um depósito bancário direto.

Faça login na sua conta.

Um crédito razão é mais fácil do que dinheiro para usar e manter o controle de é porque ele cria uma trilha de papel. Quando você usa o crédito para todas as suas compras, você não tem que manter as receitas para coisas como compras de supermercado e gás. Em vez disso, você pode apenas fazer login em sua conta on-line para ver onde você gastou dinheiro, quanto você gastou e quanto lhe resta.

O check-in muitas vezes – pelo menos uma vez por semana – pode ajudá-lo a ficar em cima de seus gastos para que ele nunca espiral fora de seu controle. Se você notar-se empurrando os limites do que você pode dar ao luxo de pagar de volta este mês, pare de utilizar o seu cartão imediatamente até que você comece o saldo pago para baixo.

Examinando a atividade da conta também pode ajudá-lo a detectar eventuais vazamentos de dinheiro em seus gastos. Você está gastando muito mais no Starbucks do que você percebeu? A maioria dos cartões de crédito oferecem ferramentas poderosas em seus sites para controlar seus gastos – usá-los para a sua vantagem.

Use seu cartão de crédito como um elogio ao seu orçamento.

Se você está disciplinado o suficiente, você pode usar um cartão de crédito como um elogio ao seu orçamento. Esta estratégia normalmente envolve a criação de um orçamento por escrito, em seguida, usando o seu cartão de crédito para compras até que você trabalhar através de seus limites de gastos pré-determinados. Esta é uma ótima maneira de ganhar recompensas para compras que você estaria fazendo de qualquer maneira, e para ganhar certas proteções que apenas ofertas de crédito.

Para permanecer na pista, certifique-se de fazer login em sua conta, uma vez por semana ou a cada poucos dias. Vendo seus gastos na tela do computador – em preto e branco – às vezes é a única maneira de deixar o quanto você realmente passou pia.

Conheça os seus limites.

Se você está preocupado que você pode gastar mais, pedir sua empresa de cartão de crédito para reduzir o seu limite de crédito a algo que você sabe que você pode gerenciar em uma base mensal. Eles devem ser mais do que feliz obrigar uma vez que eles realmente querem que você pague o dinheiro de volta, e que muitas vezes pode fazer a mudança de limite de crédito em vigor imediatamente. Nem todo mundo quer um US $ 10.000, US $ 5.000, ou até US $ 3.000 limite de seus cartões, e isso é bom.

Outra estratégia que você pode tentar: Use o seu cartão até que você gastou um limite auto-imposto, digamos, US $ 500, e, em seguida, colocar o seu cartão em uma gaveta até o início do próximo mês – ou até que você pagar sua conta na íntegra. Isso pode ajudá-lo a permanecer no orçamento e em cima de sua conta, permitindo-lhe manter um limite de crédito maior, que pode ser útil em caso de emergência.

Utilize apenas o seu cartão para as coisas grandes.

Um monte de pessoas que recebem em dívida de cartão de crédito se queixam de que foge para cima sobre eles, e por boas razões. Às vezes é essas pequenas $ 10 e US $ 20 compras que, ao longo do tempo, pode assumir uma vida própria quando não for controlada. Se você quiser evitar uma “morte por mil cortes,” considerar o uso de seu cartão apenas para grandes compras em seu lugar.

A melhor maneira de fazer isso é salvar-se para a sua compra em dinheiro em primeiro lugar. Então, depois de fazer a grande compra com seu cartão de crédito recompensas (e colher os pontos de recompensas), você tem os fundos para pagá-lo fora imediatamente.

Outra opção: Use o seu cartão para grandes compras importantes, então pagá-lo ao longo de alguns meses sob um cronograma rigoroso – sabendo que você vai pagar um pouco do interesse para o luxo de espalhar os pagamentos. (Isto é, a menos que você pode tirar proveito de uma TAEG 0% oferta introdutória.)

Quando você percorrer esse caminho, começar com um plano e cumpri-lo com cuidado. Por exemplo, se você pretende comprar uma nova máquina de lavar e secar roupa por US $ 1.200 e, em seguida, pagar a dívida ao longo de três meses, verifique se você está preparado para pagar US $ 400 por mês durante três meses consecutivos (mais algum interesse). Pergunte a si mesmo: “Posso definitivamente manter esse ritmo?”

Também pode ser útil para não usar seu cartão em outras compras até que você tenha pago a lavadora e secadora na íntegra. Você não quer que o equilíbrio dogging você meses depois que você pensou que seria história.

Tirar proveito de todas as recompensas que você pode.

Aqueles que têm mais a ganhar com cartões de crédito são as pessoas que dominam a arte de recompensas do cartão de crédito. Os melhores recompensas cartões de crédito oferecem uma série de benefícios – incluindo cash-back, pontos de fidelidade hotel, e milhas de passageiro frequente – que pode ser conquistada apenas para usar o seu cartão para despesas regulares, como mantimentos ou a conta do cabo.

Claro, recompensas do cartão de crédito se tornam muito menos lucrativo quando você está pagando juros sobre suas compras, porque você está transportando um equilíbrio. Para evitar que passo em falso, apenas a buscar recompensas do cartão de crédito se você sabe para um fato que você pode pagar o saldo em pleno. Se você não sabe o que com certeza, essas recompensas provavelmente não vai valer a pena.

Mesmo se você não estiver interessado em recompensas do cartão de crédito, por si só, você ainda pode aproveitar os benefícios de um cartão de crédito. Por exemplo, alguns dos melhores cartões de crédito lá fora, oferecem vantagens tais como livre de seguros de viagem, cobertura de aluguer de carros primário e secundário, proteção de preços, e garantia estendida. Se você pagar o seu cartão na íntegra cada mês, você pode desfrutar de todas essas regalias gratuitamente.

Não seja médio: usar o crédito a sua vantagem

Sim, as pessoas média realmente é uma porcaria no uso de cartões de crédito. A coisa é, isso não significa que você tem que seguir seus passos. Em vez de ser vítima de armadilha de cartão de crédito, reverter a tendência e usar o crédito de forma responsável. As vantagens e recompensas são surpreendentes, mas somente se você tem a força de vontade e auto-disciplina para realmente aproveitar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.