Quando usado corretamente, um bom cartão de crédito recompensas podem ajudá-lo a almofada conta o seu banco, atualizar um período de férias, financiar uma viagem gratuita, ou raspar para baixo o custo de suas despesas. Muitos cartões de recompensas estes dias embalar tanto valor em seus programas de recompensas você poderia ir embora com centenas de dólares em freebies – especialmente se você usar o seu cartão para a maioria de suas despesas e, em seguida, pagar o saldo em pleno cada mês.

Se você não prestar atenção em como você está coletando e gastar seus pontos de recompensa suado, porém, você pode acabar deixando livre dinheiro sobre a mesa. Aqui estão seis maneiras que você pode estar usando seus pontos de cartão de recompensas errado sem perceber.

Você não está seguindo como você ganhar deles. Para tirar o máximo do seu cartão de crédito recompensas e ganhar o máximo de milhas ou pontos quanto possível, você precisa tirar proveito de todas as oportunidades de bônus que você começa. Para alguns cartões, que significa acompanhar seus gastos e usar o seu cartão para cada compra que ganha um bônus recompensas. Com outros cartões, isso significa aproveitando as oportunidades de bônus separados, tais como bônus de resgate ou pontos de bônus para gastar um determinado montante.

Você está gastando seus pontos na mercadoria. A maioria dos cartões de recompensas que você trocar os seus pontos de recompensas para a mercadoria livre, como eletrodomésticos ou utensílios domésticos. Mas os valores de resgate para estes tipos de recompensas compras são geralmente terrível – especialmente em comparação com opções de maior valor, como viagens. Por exemplo, dependendo do seu cartão de crédito, 50.000 pontos de recompensas pode comprar uma câmera digital US $ 250, um cartão de $ 500 ou um bilhete de avião $ 750. Para obter uma maior taxa de retorno sobre suas recompensas compras, verifique o guia redenção de seu cartão e escolher recompensas que lhe comprar mais com menos pontos.

Você está desperdiçando pontos no curso barato. Da mesma forma, você vai extrair mais valor de seus pontos de recompensas, se você usá-los para voos mais longos ou hotéis mais caros. Por exemplo, um cartão de crédito hotel pode cobrar o mesmo número de pontos, não importa esteja você ficar em um quarto que custa regularmente $ 100 por noite ou US $ 400 por noite. Para obter o máximo de seu cartão de recompensas, salvar seus pontos para viagens mais caros que de outra forma custar-lhe um pacote em dinheiro.

Você está gastando dinheiro para resgatar seus prêmios “livres”. Alguns cartões de recompensas exigem que você passar pelo emissor do cartão para reservar a sua viagem recompensas-financiados, mas, em seguida, cobrar taxas de resgate se você fazê-lo através do telefone. Para evitar ser cobrado para resgatar suas recompensas, reservar a sua viagem através de recompensas on-line o seu cartão do emissor do portal ou escolher um cartão de viagem que permite reservar a sua viagem de forma independente e ser reembolsado por isso.

Você está compartimentar seus programas de recompensas. Muitos cartões de crédito permitem que você transferir seus pontos para outros programas de fidelização, tais como programas de passageiros frequentes de companhias aéreas. Mas se você não aproveitar esse serviço, você pode perder a oportunidade de comprar o curso livre mais rápido ou obter mais valor de suas recompensas ganhos. Por exemplo, se você só precisa de um par cem pontos para comprar uma viagem gratuita na sua companhia aérea favorita, você pode usar pontos extras que você tem sobra de seu cartão de recompensas. Pontos de troca entre diferentes programas de fidelidade também lhe dá mais flexibilidade para que você não tem que limitar quando ou onde você viajar.

Você também pode achar que seus pontos de recompensas do cartão de crédito valem mais quando você transferi-los para outro programa.

Você está deixando recompensas não utilizadas em uma conta. É uma coisa para salvar-se suas recompensas até que você tenha milhas ou pontos suficientes para comprar uma grande viagem. Mas se você está negligenciando suas recompensas por nenhuma boa razão, você pode acabar perdendo-los completamente. Muitas recompensas expiram após apenas alguns anos em sua conta, enquanto outros cartões renovar recompensas a cada ano somente se você continuar a usar o seu cartão. Você também pode vir a lamentar a poupar os seus pontos se o emissor do seu corta o valor de seus pontos de recompensas antes que você mesmo redimiu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quando se trata de dívida, existem dois tipos principais: dívida garantida e dívida não garantida. Saber a diferença é importante para tomar dinheiro emprestado, para priorizar seus débitos durante a recompensa, e para ter certeza que você manter seus ativos.

As dívidas garantidas

As dívidas garantidas estão vinculados a um ativo que é considerado garantia para a dívida. Lenders colocar uma garantia sobre o ativo, dando-lhes o direito de tomar o ativo se você cair atrás em seus pagamentos.

Se o credor tem de assumir o seu activo por causa de você se tornar inadimplente, o ativo será vendido. E, se o preço de venda do ativo não cobrir completamente a dívida, o credor pode persegui-lo para a diferença.

A hipoteca e auto empréstimo são exemplos de dívida garantida. Seu empréstimo hipotecário é garantido por sua casa. Da mesma forma, seu auto empréstimo é garantido por seu veículo. Se você se tornar delinquente sobre esses pagamentos de empréstimo, o credor pode encerrar ou reaver a propriedade. Um empréstimo de título é também um tipo de dívida garantida porque você amarrou seu veículo para a dívida.

Você nunca possuir totalmente o ativo vinculado à dívida garantida até que o empréstimo tenha sido pago. Depois, você pode pedir ao credor para liberar o recurso e dar-lhe um título que está livre de quaisquer ônus.

créditos quirografários

Com dívidas sem garantia, os credores não têm direitos sobre qualquer garantia para a dívida. Se você cair atrás em seus pagamentos, eles geralmente não podem tomar qualquer de seus ativos para a dívida.

O credor pode tomar outras ações para levá-lo a pagar por dívidas inadimplentes. Por exemplo, eles vão contratar um cobrador de dívidas para persuadi-lo a pagar a dívida. Se isso não funcionar, o credor pode processá-lo e pedir ao tribunal para enfeitar o seu salário, tomar um ativo, ou colocar um penhor sobre outros os seus bens até que tenha pago a sua dívida.

Eles também relatam o status de pagamento em atraso para as agências de crédito para que possa ser refletido em seu relatório de crédito. Os credores de dívidas garantidas realizar tais ações também.

dívida de cartão de crédito é a dívida não garantida mais amplamente realizada. Outros créditos quirografários incluem empréstimos estudantis, empréstimos do payday, contas médicas, e apoio à criança judicial.

Priorizando débitos garantidos e não garantidos

Se a dívida é amarrado a um pedaço específico de propriedade, então é uma dívida garantida. Se você está precisando de dinheiro e confrontado com a difícil decisão de pagar apenas algumas contas, as dívidas garantidas são normalmente a melhor escolha. Estes pagamentos são muitas vezes mais difícil de alcançar e se está a perder bens essenciais – como abrigo – se você cair atrás em pagamentos.

Você pode dar mais prioridade aos débitos não garantidos se você estiver fazendo pagamentos extras para pagar algumas dívidas. créditos quirografários, por vezes, têm taxas de juros mais elevadas que o torna caro para passar um longo tempo pagando estes fora. Mesmo quando você está no modo de reembolso da dívida, é importante manter-se os pagamentos mínimos e parcelamento em todas as suas contas.

Ahmad Faishal

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Afogando debaixo de uma pilha de dívida de cartão de crédito caro? Não tem o dinheiro para escrever um grande cheque para pagar a dívida? São os cartões maxed-out matando seu FICO e pontuação de crédito VantageScore? Se assim for, você certamente não está sozinho. Nacionalmente, a dívida total do cartão de crédito subiu para mais de US $ 1 trilhão no ano passado, de acordo com o Relatório Nilson .

Não é nenhum segredo que o endividamento excessivo do cartão de crédito muitas vezes prenuncia sérios problemas financeiros. Na verdade, se você atualmente deve mais em seus cartões de crédito do que você pode dar ao luxo de pagar este mês, então você já está em apuros e desperdiçar o seu dinheiro. Para adicionar insulto à injúria, que a dívida de cartão de crédito em circulação que está prejudicando a sua carteira também poderia ser machucando sua pontuação de crédito.

Por cartão de crédito da dívida fere a pontuação de crédito

Muitos consumidores achar que é surpreendente que, mesmo “on-time” contas de cartão de crédito pode danificar a pontuação de crédito. A verdade é que é preciso muito mais do que bom histórico de pagamento para ganhar uma grande pontuação de crédito. histórico de pagamento é apenas uma peça do quebra-cabeça muito maior. dívida de cartão de crédito pendente pode ter um impacto pontuação negativa de crédito, mesmo se você fizer todos os seus pagamentos mensais pela data de vencimento.

modelos de scoring de crédito como FICO e VantageScore são projetados para comparar quanto da dívida de cartão de crédito que você deve (saldos) com o quanto você é elegível para gastar (limites). Esta relação entre os seus saldos de cartão de crédito e limites é referido como o seu rácio dívida-limite ou sua taxa de utilização giratória.

Você pode calcular sua taxa de utilização rotativo em uma conta de cartão de crédito através da divisão do equilíbrio, o limite de crédito e multiplicando esse número por 100. Por exemplo, se você tem uma conta de cartão de crédito com um limite de US $ 5.000 e um saldo de US $ 2.500, então a sua giratória rácio de utilização é de 50% (2,500 ÷ 5000 = 0,5 x 100 = 50%). Pagar esse equilíbrio até US $ 1.000, e sua nova taxa de utilização giratória seria de 20% (1.000 ÷ 5.000 = 0,2 x 100 = 20%). Quanto maior esse percentual, a diminuir sua pontuação de crédito … é tão simples.

A Solução de empréstimo pessoal

Naturalmente, se você pode dar ao luxo de escrever um grande cheque e pagar a totalidade ou uma grande parte de sua dívida de cartão de crédito, então você provavelmente deve fazê-lo. No entanto, se pagar a sua dívida de cartão de crédito de uma só vez é impossível, ainda existem algumas outras maneiras inteligentes de lidar com sua dívida de cartão de crédito. Pagar a sua dívida de cartão de crédito com um empréstimo pessoal é uma tal solução. Aqui estão duas grandes razões:

1. Pode ser dívida mais barato.

as taxas de juros de cartão de crédito são tipicamente entre as mais altas taxas que você nunca vai pagar. Não é incomum para cartão de uso geral de crédito as taxas de juros (American Express, Discover, MasterCard, Visa) a subir mais de 15%, mesmo para as pessoas com bom crédito. As taxas de juros em cartões de crédito de loja de varejo são quase sempre bem nos 20s.

Em comparação, as taxas de juros de empréstimo pessoal são muitas vezes muito menos caro, especialmente se você tiver crédito decente. (Escusado será dizer que uma alta de juros do empréstimo pessoal – eles também podem subir passado de 20% para os candidatos com crédito medíocre -. Não será muito útil)

2. É quase garantido sua pontuação de crédito vai melhorar.

Os empréstimos pessoais são empréstimos a prestações sem garantia, e não contas rotativas como cartões de crédito. Como resultado, quando você estiver transportando dívida em uma parcela do empréstimo, sua pontuação não são afetados da mesma forma negativa como eles são quando você carrega dívida giratória em circulação. Na verdade, o saldo que você carrega em uma parcela do empréstimo normalmente conta contra-lhe muito pouco, se em tudo, do ponto de vista de pontuação de crédito.

E lembre-se que problema de matemática fizemos acima apenas alguns momentos atrás? Se você fosse para converter sua dívida de cartão de crédito rotativo na parcela da dívida, então o problema “utilização giratória” deixa de existir, porque a dívida parcela não é tido em conta esse problema de matemática.

Na verdade, se você fosse para saldar a sua dívida de cartão de crédito ao longo de várias cartas com uma parcela do empréstimo, o seu rácio dívida-limite pode muito bem ir para zero, e sua pontuação provavelmente vai disparar através do telhado – desde que você manter-se data em pagamentos com seu novo empréstimo pessoal.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quando você estiver no mercado para um carro novo ou usado, é inteligente para comprar ao redor. Além procurando o melhor preço do carro certo para as suas necessidades, no entanto, você também deve comprar ao redor para o financiamento. A menos que você tem dinheiro suficiente salvou-se a pagar por seu passeio novo, você vai precisar de um auto empréstimo ou empréstimo pessoal para financiar a compra. E se você estiver sentindo aventureiro, ou está tendo problemas para se qualificar para esses empréstimos, você pode até pesar os prós e contras de carregar o carro em seu cartão de crédito.

Você pode comprar um carro com um cartão de crédito?

Mas, é que realmente uma opção? E se assim for, é uma boa?

Primeiro de tudo: Antes que você possa carregar o seu carro para um cartão de crédito, você tem que descobrir se o seu negócio ainda oferece essa opção. Na maioria das vezes, eles não vão deixar você carregar a todo preço de compra do seu carro – em vez disso, eles permitem que você coloque até US $ 5.000 da compra no cartão de crédito. Segundo, você precisa ter certeza de seu limite do cartão de crédito é alta o suficiente para cobrir a quantidade que você quer carregar.

Então, vamos dizer que você  ainda acha que é uma boa idéia, está comprando um carro de US $ 10.000, e têm a capacidade de cobrar até US $ 5.000. Para cobrir o resto do preço de compra do seu carro, você precisa vir para cima com o dinheiro ou pedir um empréstimo. Se você estiver comprando um carro usado mais barato, por outro lado, você pode ser capaz de cobrar o preço de compra inteiro.

Como qualquer outra coisa, só porque você pode fazer alguma coisa não significa que você deve. Aqui estão alguns casos em que o pagamento de um carro com um cartão de crédito faz sentido – e quando isso não acontece.

Pagar por um carro com um cartão de crédito faz sentido se …

Você está usando um cartão com 0% de juros em compras.

Com um cartão de crédito 0% de juros, você pode garantir o menor interesse em sua compra para qualquer lugar de 12 a 21 meses. Se você cobrar R $ 5.000 em um cartão que cai nesta categoria, você poderia viabilizar pagar essa parcela de seu empréstimo de carro para baixo durante esse tempo sem pagar um centavo em juros.

Antes de ir por esse caminho, no entanto, você deve se certificar de que você pode dar ao luxo de pagar o seu carro com bastante rapidez. Se você não pagar o seu saldo cobrado durante o período promocional de 0% ABRIL do seu cartão, você vai acabar pagando juros de cartão de crédito quando reinicia taxa do seu cartão – que vai muito mais elevada do que a taxa que você receberá em um bom empréstimo de carro.

Você quer recompensas e têm o dinheiro para pagá-lo fora.

Vamos dizer que você está comprando um carro que é relativamente barato para começar e você tem o dinheiro na mão. Pagando por um carro barato com um cartão de crédito recompensas e pagar o saldo imediatamente, você pode ganhar prêmios valiosos, sem muito esforço de sua parte. Como a maioria das recompensas cartões de crédito oferecem propinas no valor entre 1% e 5% de uma compra, você poderia beneficiar generosamente com um presente pequeno movimento.

Seu crédito é bom.

Com bom crédito, você pode qualificar para um cartão de crédito que podem fazer o carregamento da compra do carro vale a pena. Como mencionado acima, cartões de crédito a juros zero, oferecem uma excelente oportunidade para evitar pagando juros em pelo menos parte de sua compra. Se você está nele para as recompensas, por outro lado, os melhores cartões de viagem e recompensas de crédito são geralmente disponível apenas para indivíduos com uma contagem de FICO de 720 ou superior.

Então, se você não tiver um cartão de abril ou de crédito recompensas incrível 0% já, não se desespere. Com um pouco de pesquisa, você pode aplicar para um grande cartão de crédito antes de entrar em uma concessionária.

Além do mais, alguns destes cartões oferecem enormes bônus de inscrição no valor de centenas de dólares para novos titulares que atendam a determinados critérios de gastos – por exemplo, fazendo $ 3.000 em compras em um novo cartão de crédito dentro dos primeiros 90 dias. Carregar parte de sua compra do carro é uma maneira infalível para atender a essas exigências de uma só vez – contanto que você pode pagá-lo fora.

Você deve evitar o uso de crédito para comprar um carro, se …

Seu cartão de crédito cobra uma alta taxa de juros.

Se o seu cartão de crédito cobra uma alta taxa de juros, você deve considerar concessionária ou financiamento bancário em vez de usar o seu cartão. Muitos concessionários automóveis oferecem promoções especiais que tornar o financiamento francamente mais barato, e você pode ser capaz de se qualificar para um acordo melhor com o seu banco. De acordo com um estudo em curso de Bankrate.com, a taxa média de juros em cartões de crédito é superior a 16% a partir de setembro de 2016. Certamente o seu banco ou concessionária poderia fazer melhor do que isso.

Você quer pagar o seu carro lentamente, se possível.

Se você está esperando para pagar o seu carro em um lugar de lazer, um cartão de crédito provavelmente não é o ideal. Desde que a taxa média de juros é bem na casa dos dois dígitos, você vai pagar uma tonelada mais interesse ao longo do tempo se você leva um tempo para pagá-lo fora. A maioria dos cartões de crédito sem juros oferecem 0% APR para 12 a 21 meses, portanto, essas ofertas iniciais não são longas o suficiente para ajudar se você precisar de quatro ou cinco anos para pagar seu carro.

Você não tem um bom crédito.

Se você tem mau crédito, você deve proceder com cautela, não importa o tipo de financiamento que você escolher. Com crédito ruim, você não pode qualificar para as melhores taxas com cartão de crédito, banco tradicional, ou mesmo financiamento concessionário.

A melhor coisa que você pode fazer é comprar ao redor para a melhor taxa pode encontrar e salvar o maior pagamento para baixo você pode reunir. Quanto maior o depósito em dinheiro pode chegar a, a menos que você precisa tomar emprestado e menos risco que você vai apresentar a um credor. Enquanto isso, você pode descobrir maneiras de começar a aumentar a sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Pensamentos finais

Comprar um carro com um cartão de crédito pode parecer uma boa idéia, mas não é a melhor solução que você pode pensar. Claro, você pode ganhar recompensas ou mesmo um bônus de inscrição lucrativo, mas o interesse adicional que você vai pagar se você não tiver cuidado pode facilmente acabar com esses benefícios e, em seguida, alguns.

Como sempre, você deve explorar todas as suas opções, pesar os prós e contras, e pensar muito antes de tomar um empréstimo ou cobrar qualquer grande compra no cartão de crédito.

Comprar um carro novo ou usado é definitivamente emocionante, mas as consequências financeiras podem durar anos. Antes de saltar, você deve armar-se com o máximo de informações que puder.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Você pode ter ouvido ou lido o termo “credibilidade” ao pesquisar cartões de crédito ou um empréstimo. Credibilidade desempenha um papel importante em ter suas aplicações aprovado. O nome soa bastante auto-explicativo-credores estão descrevendo como digno você está de crédito. Mais especificamente, o termo de crédito é usado para descrever a probabilidade de que você vai optar em uma obrigação de crédito.

Como credores e os credores determinar a solvabilidade?

Sua credibilidade é baseada em como você lidou com obrigações de crédito e débito até este ponto.

Os credores podem dizer o quão bem você conseguiu suas obrigações de crédito anteriores, olhando para seu relatório de crédito, que é um registro da atividade em suas contas de crédito. Os relatórios de crédito pode ser dezenas, às vezes até centenas, de páginas longa data e muito consumindo para uma pessoa a revisão. Em vez de rever o seu relatório de crédito completa para determinar sua credibilidade, os credores e os credores usam a pontuação de crédito, que são uma medida objetiva de sua credibilidade com base em suas informações de relatório de crédito.

A pontuação de crédito é um número de três dígitos, muitas vezes variando entre 300 e 850. Quanto maior sua pontuação de crédito, o mais “dignos de crédito” você é. Isso significa que você está mais propenso a pagar suas obrigações de dívida no tempo. Quanto mais dignos de crédito que você for, mais os credores e os credores estão dispostos a aprovar suas aplicações e dar-lhe uma taxa de juro mais baixa.

Quantas vezes você paga suas contas em dia é o maior fator que afeta sua credibilidade.

pagamentos em atraso recentes e outros inadimplência pode torná-lo menos merecedores de crédito e, como resultado, tornar mais difícil de obter aprovação para novos cartões de crédito e empréstimos.

Sua credibilidade também é afetada pela quantidade de dívida que você está carregando. Tendo saldos alta de cartão de crédito, por exemplo, pode tornar mais difícil ter suas aplicações aprovado.

O melhor hábito para a sua credibilidade é manter seus saldos de cartão de crédito abaixo de 30 por cento do limite de crédito e pagar para baixo seus saldos de empréstimos. Minimizar as suas novas aplicações para crédito, apenas a aplicação de novos itens como você precisa.

Creditícia entre os vários credores e os credores

O que conta como dignos de crédito pode variar dependendo do tipo de conta que você está se candidatando. De um modo geral, quanto maior a dívida que você está tomando na mais dignos de crédito que você precisa para ser. Por exemplo, credores hipotecários tyically têm padrões mais elevados de qualidade de crédito de emissores de cartão de crédito.

Você pode ser aprovado para alguns cartões de crédito com uma pontuação de crédito inferior. Por outro lado, você pode ter um tempo difícil de ser aprovado para um empréstimo de hipoteca ou automático com uma pontuação de crédito inferior.

Como você pode melhorar sua credibilidade

Manter o controle de sua pontuação de crédito é a melhor maneira de ficar em cima de sua credibilidade. Você pode verificar a sua pontuação de crédito livre por se inscrever para Credit Karma, Sesame crédito, ou carteira de Hub. Estes serviços dará acesso a sua pontuação de crédito, bem como dicas sobre como melhorar sua pontuação de crédito e sua credibilidade.

Se você está tendo problemas para obter aprovação para novas contas, você pode melhorar sua credibilidade.

Essencialmente, você tem que provar para os credores e os credores que você não está em risco de incumprimento das novas obrigações de crédito.

Comece por cuidar de contas vencidas e cobranças de dívidas . Se você pode negociar um pagamento para exclusão, o credor irá remover a conta em troca de pagamento. Mesmo sem um pagamento para exclusão, pagando a conta irá beneficiar a sua credibilidade.

Construir uma história positiva de pagamento , pagando pagamentos atempados sobre suas contas daqui para frente. Se você não tem nenhum, abertura de contas ativas, considerar a abertura de um cartão de crédito para adicionar uma nova conta para o seu relatório de crédito. Como você fazer pagamentos atempados em seu cartão de crédito imobiliário, você vai melhorar a sua credibilidade e sua capacidade de ser aprovado para outros cartões de crédito e empréstimos.

Esteja disposto a fazer um pagamento maior para baixo em empréstimos . Você pode ser capaz de obter aprovação para um empréstimo de hipoteca ou de carro, mesmo sem a melhor qualidade de crédito se você fizer um pagamento maior.

Um pagamento maior para baixo reduz a quantidade de risco que o credor tem de assumir.

Encontrar um fiador . Ter um fiador também pode melhorar suas chances de ser aprovado. Isto é, se o fiador é digno de crédito. Quando alguém cosigns com você, eles estão concordando em ser responsável por pagamentos em seu cartão de crédito ou empréstimo quando você não conseguir fazer esses pagamentos em seu próprio país. Tenha cuidado com ter alguém cosign para você, ficando para trás em seus pagamentos irá afectar o seu crédito e deles.

Ficar em cima de sua credibilidade é importante, mesmo quando você não tem um cartão de crédito ou empréstimo aplicação prevista para o futuro próximo. Muitas outras empresas, como operadoras de telefonia celular e serviço de cabo oferece, considere a sua credibilidade também. Mantendo o seu crédito na melhor forma em todas as vezes significa que você nunca tem que se preocupar quando uma empresa precisa para verificar o seu crédito.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Decidir se a tomar um empréstimo pessoal é uma decisão “pessoal”, mas é também aquele que é repleto de risco. Se você emprestar dinheiro você não pode pagar, você pode acabar com todos os tipos de consequências que tornam a sua vida mais difícil. Isso pode incluir crédito em ruínas, taxas adicionais e taxas de juros, e até mesmo a falência.

Mas, isso não significa que empréstimos pessoais são um mau negócio o tempo todo. Realmente, qualquer empréstimo pode ser uma ferramenta financeira valioso se usado com sabedoria e responsabilidade – e com um plano em mente.

Ainda assim, é prudente considerar que um empréstimo pessoal beneficiaria você, quando você deve evitar tomar dinheiro emprestado, e quando um produto financeiro diferente pode ser apenas um negócio melhor.

Quando Você deve obter um empréstimo pessoal

Antes de puxar o gatilho em um empréstimo pessoal, você deve certificar-se de entender como um empréstimo poderia beneficiá-lo ou prejudicá-lo . Aqui estão alguns sinais deste produto financeiro pode ser perfeito para suas necessidades:

Você quer pedir dinheiro emprestado com uma taxa fixa de juros e pagamento mensal fixo.

Um dos maiores benefícios de empréstimos pessoais é o fato de que eles oferecem uma programação de reembolso fixo e uma taxa de juro fixa. Isto significa que você vai ser capaz de concordar com um conjunto frente pagamento mensal de tempo, e você nunca vai ser surpreendido por uma lei maior que a habitual.

Se você precisa pedir dinheiro emprestado, mas não quer nenhum surpresas ao longo do caminho, um empréstimo pessoal pode ser exatamente o que você precisa.

Você precisa pedir dinheiro emprestado para uma finalidade específica e pagá-lo para baixo ao longo do tempo.

Enquanto você pode usar os fundos de um empréstimo pessoal para cobrir qualquer despesa que você quer, estes empréstimos são os melhores para as pessoas que têm uma grande despesa eles precisam de tempo para pagar. Isto poderia incluir contas médicas surpresa, um novo motor para o seu carro, ou um telhado que você não tinha idéia de que você precisa para substituir este ano.

Com um loan pessoal, pode borrow um determinada quantia then pay lo back over several anos. A maioria dos empréstimos pessoais são oferecidos em quantidades de até US $ 35.000, e sua taxa de juros poderia ser tão baixa quanto 3%, dependendo da sua credibilidade.

Você usou uma calculadora de empréstimo pessoal para descobrir o seu novo pagamento mensal, e você tem certeza que pode pagar.

Só porque você se qualificar para um empréstimo pessoal, isso não significa que você pode pagar. Antes de tomar um empréstimo pessoal, você deve usar uma calculadora de empréstimo para descobrir o seu pagamento mensal futuro com base em quanto você deseja pedir emprestado ea taxa de juros que você pode qualificar para.

De lá, você pode dar uma olhada em seu orçamento e despesas para ver se o pagamento do empréstimo estende-lhe muito fino. Se isso acontecer, você provavelmente deve adiar a obtenção de um empréstimo pessoal – pelo menos por agora.

Seu crédito está em boa forma, para que possa beneficiar de um empréstimo com uma taxa de empréstimo e atraentes termos.

Embora seja possível para se qualificar para um empréstimo pessoal, se você tem mau crédito ou um perfil de crédito fino, você vai pagar uma taxa de juros muito mais elevados para o privilégio de empréstimos. Quantos? Alguns empréstimos pessoais para pessoas com crédito ruim vêm com uma TAEG de mais de 35%!

Se você tem mau crédito, você pode querer colocar o seu empréstimo pessoal até que você pode tomar medidas para aumentar a sua pontuação de crédito. Comece por obter todas as contas atrasadas Você tem até data e certifique-se de fazer todos os seus outros pagamentos mensais no tempo. Pagar as dívidas e saldos de cartão de crédito também pode ter um efeito significativo sobre o seu crédito, uma vez que a sua utilização torna-se 30% de sua pontuação FICO.

Se você precisa de acesso ao crédito para melhorar sua pontuação de crédito, você também pode considerar um cartão de crédito ou um empréstimo construtor de crédito.

Você quer consolidar a dívida de alto interesse em um novo empréstimo com uma taxa mais baixa.

Um dos melhores usos de um empréstimo pessoal entra em jogo quando você tem um monte de dívida de alto interesse. Claro, isso é na maior parte apenas verdadeiro se o seu crédito é bom o suficiente para se qualificar para um empréstimo pessoal com uma grande abril

Se você consolidar a dívida de alto interesse em um novo empréstimo pessoal com uma taxa de juro fixa inferior, você vai começar a poupar dinheiro logo de cara. Indo de vários pagamentos para apenas um a cada mês também pode simplificar suas finanças e fazer o reembolso da dívida que muito mais fácil de suportar.

Quando você deve pular um empréstimo pessoal

Embora qualquer das razões acima são bons se você quiser tomar um empréstimo pessoal, há motivos de sobra para pular empréstimos pessoais – ou qualquer outro tipo de empréstimo – completamente. Há também situações em que um produto financeiro diferente seria mais benéfico.

Algumas das razões um empréstimo pessoal pode não ser para você incluem:

Você está lutando para manter-se com suas dívidas e precisa de mais dinheiro para permanecer à tona.

Se você está lutando para fazer pagamentos em cartões de crédito, empréstimos estudantis, ou outras contas, as chances são boas pedindo mais dinheiro não vai ajudar. Na verdade, pedindo mais dinheiro apenas para ficar em cima de suas despesas poderia levar a uma espiral de dívida com pressa. Afinal, adicionando um pagamento mais mensal para sua vida é provavelmente uma má idéia quando você não pode manter-se com os pagamentos que você já tem.

Se você está lutando realmente para manter as luzes acesas, pois é, é provavelmente sábio para dar uma olhada holística em suas finanças antes de pedir dinheiro emprestado. Considere onde você pode cortar para melhorar o seu fluxo de caixa e se você precisa de mudar para um orçamento de esqueleto por um tempo.

Se você pode cortar seus gastos de qualquer forma, você pode ser capaz de melhorar a sua situação financeira, sem pedir mais.

Você precisa de dinheiro para financiar a mensalidade da faculdade.

Enquanto não há nada de errado com empréstimos de dinheiro para a faculdade, um empréstimo pessoal raramente é o melhor negócio. A maioria dos mutuários seria muito melhor tomar empréstimos estudantis federais para pagar a escola, uma vez que oferecem taxas de juros fixos mais baixos e proteções federais como adiamento e paciência.

empréstimos estudantis federais também se qualificam para reembolso planos conduzido de renda que vêm com baixos pagamentos mensais e, em alguns casos, eventual perdão dos seus empréstimos depois de 20 a 25 anos.

Você quer fazer alarde para umas férias ou móveis novos.

Se você quer fazer alarde para algo caro, pedindo o dinheiro poderia deixá-lo em um mundo de dor. Umas férias para o Havaí pode soar como algo que você não vai se arrepender empréstimos para. No entanto, pagando essa viagem para os próximos anos, certamente mudar a sua sintonia três ou quatro anos depois.

Não há nada de errado com splurging, mas você deve tentar salvar-se o dinheiro para pagar em dinheiro se você quiser tratar-se. Confie em nós; comprar algo que você realmente quer é muito mais divertido quando você paga com o dinheiro que você já tem.

Você quer para refinanciar uma pequena quantidade de dívida.

Nós já foi mencionado como um empréstimo pessoal pode ser usado para consolidar as dívidas de juros altos em um melhor produto financeiro. No entanto, este é principalmente verdadeiro quando você tem um monte de dívida para refinanciar e precisa de vários anos para pagá-lo para baixo.

Se você só deve uma pequena quantidade de dívida que você poderia pagar para baixo em poucos anos ou menos, você pode ser muito melhor com um cartão de transferência de saldo. Saldo transferência cartões oferecem 0% APR no saldo das transferências para até 21 meses. Alguns até vêm sem quaisquer taxas de transferência de saldo, o que pode ajudá-lo a pagar a dívida, sem quaisquer custos adicionais.

Você quer remodelar a sua casa.

Se você quiser remodelar a sua casa, um empréstimo pessoal pode absolutamente trabalhar. Ainda assim, você também deve considerar um empréstimo home equity. Estes empréstimos funcionam de forma semelhante para empréstimos pessoais em que eles oferecem uma taxa de juro fixa e um pagamento mensal fixo para um conjunto específico de tempo. A diferença é, home equity empréstimos são garantidos – ou seja, sua casa sirvam de garantia, tornando-o menos arriscado para o credor – para que eles geralmente oferecem taxas de juros mais baixas do que você pode conseguir em outro lugar.

Outra opção é um HELOC ou home equity linha de crédito. Estes empréstimos funcionam como uma linha de crédito que você pode pedir emprestado contra, e eles tendem a vir com taxas variáveis. Mais uma vez, as taxas sobre esses empréstimos tendem a ser mais baixos desde que você está usando sua casa como garantia.

As taxas para empréstimos de capital tanto em casa como HELOCs tendem a ser baixas, mas você deve prestar atenção para fora para taxas de originação e custos de fechamento. Também tenha em mente que algumas home equity empréstimos e HELOCs são oferecidos sem taxas e preços extremamente baixos.

The Bottom Line

Um empréstimo pessoal pode ajudar você a atingir objetivos financeiros inumeráveis, mas também pode causar tantos problemas como ele resolve. Antes de aplicar para um empréstimo pessoal, fazer um balanço de sua posição financeira e certifique-se que você sabe o que você está se metendo. Os empréstimos pessoais podem ser ferramentas valiosas financeiras, mas também pode levar a anos de tensão e de dívida.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Embora possam parecem exatamente iguais escondido dentro de sua carteira, cartões de crédito e cartões de débito representam dois tipos muito diferentes de métodos de pagamento.

Usando um cartão de débito é similar a pagar com dinheiro ou um cheque antigo papel. Um cartão de débito (que também é diferente de um cartão de débito pré-pago) está vinculado a sua conta bancária, e quando você faz uma compra, os fundos são retirados do seu saldo disponível.

cartões de crédito, por outro lado, operam de forma bastante diferente. Quando você usa um cartão de crédito para fazer uma compra, você está essencialmente tomando um empréstimo do seu emissor do cartão de crédito que você vai depois ser obrigado a pagar de volta. Esse empréstimo é colhido de uma quantidade predeterminada, formalmente chamado de seu limite de crédito. Pode ser pago de volta, e depois desenhado novamente. Isso pode ocorrer mais e mais para os anos que você deseja usar o cartão.

Como todos os produtos financeiros, há prós e contras associados com cartões tanto de débito e crédito. Se você já tem algumas noções preconcebidas de que tipo de plástico é melhor, tentar definir isso de lado por um momento e dar uma olhada nas vantagens e desvantagens de cada método de pagamento tem para oferecer.

proteção contra fraudes

cartão de crédito e fraude de cartão de débito é, infelizmente, muito comum. Ninguém está imune. Eu tenho sido vítima de fraude de cartão de crédito muitas vezes para contar. As chances são bastante decente que você já tenha lidado com despesas não autorizadas em algum momento, talvez várias vezes. Felizmente, quando suas informações de cartão de crédito está comprometido ou roubado, você está muito bem protegida do ponto de vista financeiro.

O Fair Credit Billing Act (FCBA) é a lei federal que protege no caso de você experimentar o roubo de cartão de crédito ou fraude. Per o FCBA, se você denunciar cobranças não autorizadas para o emissor do cartão no prazo de 60 dias, a sua responsabilidade por transações fraudulentas está limitado a US $ 50.

No topo das proteções FCBA, todas as quatro principais redes de cartão de crédito (Visa, MasterCard, American Express e Discover) têm uma política de fraude responsabilidade zero. Na verdade, você provavelmente nunca vai pagar um centavo se você relatar fraude de cartão de crédito imediatamente. E, o dinheiro que foi roubado ou “usado” sem a sua permissão não é realmente o seu dinheiro – é o dinheiro do emissor do cartão.

É importante notar que a Transferência Eletrônica de Fundos Act (EFTA) protege você de transações de cartão de débito não autorizadas também. No entanto, as proteções da EFTA são menos robustos.

Por exemplo, sob a EFTA, a sua responsabilidade por transacções não autorizadas sobe para US $ 500 em vez de US $ 50 se você esperar mais de dois dias úteis para denunciar a fraude. Além disso, ao contrário de fraude de cartão de crédito, em caso de operações de débito não autorizadas, é o seu dinheiro que foi roubado. Isto poderia levar a uma série de outros problemas se, por exemplo, você não tem acesso aos fundos que devem estar em sua conta bancária quando o aluguel, contas, ou outras obrigações financeiras vencimento.

edifício de crédito

Outro benefício de abertura e usando um cartão de crédito de forma responsável é o fato de que isso tem o potencial para ajudá-lo a construir o crédito forte. Mantenha seus saldos de cartão de crédito baixo e, de preferência pago em pleno cada mês, e fazer de cada pagamento único no tempo. Você provavelmente está ver essas contas têm um impacto positivo na sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Limitar Overspending

A principal vantagem que as pessoas associam com o uso de cartões de débito sobre cartões de crédito é o fato de que os cartões de débito desestimular gastos excessivos, ou mesmo torná-lo impossível. Você pode não ser um grande gerente de dinheiro, mas se você optar por usar um cartão de débito, pelo menos você não vai ser entrar em dívida.

Enquanto isso, cerca de 29 milhões de americanos têm realizado um saldo de cartão de crédito por dois anos ou mais, indicando que eles estão gastando cronicamente mais do que eles podem dar ao luxo.

No entanto, a verdade é que se você tem um problema de excesso de gastos, um cartão de débito não vai realmente corrigi-lo. Ele vai apenas restringir seus gastos ao saldo em sua conta corrente. Por outro lado, você pode abrir uma conta de cartão de crédito com um limite intencionalmente baixo e, talvez, realizar o mesmo objetivo e ainda desfrutar de melhores proteções de fraude.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quando se trata de cartões de crédito, a sua melhor aposta é sempre pagar o saldo em pleno cada mês. Infelizmente, isso nem sempre é possível. Às vezes a vida acontece e as pessoas cometem erros quando se trata de gerir as suas contas de cartão de crédito. Outras vezes as pessoas usam cartões de crédito, de tal forma que eles simplesmente não têm renda suficiente para pagá-los integralmente.

De qualquer maneira, se você cobrado mais em suas contas de cartão de crédito do que você pode dar ao luxo de pagar simplesmente desligado, de consolidação da dívida é uma opção que pode ajudá-lo a eliminar a sua dívida de juros altos. Apesar de considerar se a consolidação da dívida você vai economizar dinheiro, também é importante considerar como consolidar impactos de dívida de cartão de crédito sua pontuação de crédito.

A notícia é geralmente bom. A consolidação da dívida de cartão de crédito não só tem o potencial para poupar dinheiro em taxas de juros, mas também pode dar sua pontuação de crédito um impulso ao mesmo tempo. Claro, tudo depende de qual método você escolher para consolidar a sua dívida, e quão bem você gerenciar esse processo.

Como cartão de crédito Impactos da dívida sua pontuação de crédito

Antes que você possa entender como a consolidação do cartão de crédito pode ajudar a sua pontuação de crédito, é útil para entender como a dívida do cartão de crédito afeta esses números em primeiro lugar. Tanto quanto a pontuação de crédito estão em causa, a utilização do cartão de crédito elevado não é uma coisa boa. Na verdade, é exatamente o oposto.

modelos de scoring de crédito, como FICO e VantageScore, são projetados para prestar muita atenção para a relação entre os seus limites de cartão de crédito e seus saldos. Isto é conhecido como sua taxa de utilização giratória. Como você usa mais e mais do seu limite de crédito, o rotativo utilização proporção aumenta. Isso quase sempre abaixa sua pontuação de crédito.

Melhores maneiras de consolidar dívida de cartão de crédito

Consolidar a sua dívida é um processo onde você toma vários saldos de conta e combiná-los juntos. Com cartões de crédito especificamente, existem várias maneiras que você pode consolidar a sua dívida. Aqui estão duas opções populares:

• Transferência de saldo : A transferência de saldo envolve o uso de outra conta de cartão de crédito (novo ou existente) para pagar os saldos em seus outros cartões de crédito. Você mover os saldos de seus cartões de alta de juros para um cartão-de juro mais baixa – às vezes mesmo com um período introdutório 0% TAE.
• Empréstimo pessoal:  Um empréstimo pessoal ou uma parcela do empréstimo sem garantia pode ser usado para pagar os saldos de suas contas de cartão de crédito rotativo. Neste caso, você está pedindo o dinheiro na forma de um único empréstimo com a finalidade de pagar as suas várias dívidas de cartão de crédito, e você vai pagar o único empréstimo.

Ao consolidar Ajuda a sua pontuação de crédito

Se você gerenciar o processo de forma inteligente, há uma boa chance de que a consolidação da dívida de cartão de crédito pode melhorar sua pontuação de crédito.

Lembre-se, uma elevada taxa de utilização de seus cartões de crédito pode potencialmente conduzir a sua pontuação para baixo. Quando você usa um empréstimo pessoal para pagar todos os seus saldos de cartão de crédito, a sua utilização rotativo cai para 0%, porque você está pagando a sua dívida giratória com uma parcela do empréstimo. E enquanto você tem a mesma quantidade de dívida, a nova dívida não é dívida de cartão de crédito é mais considerado.

Claro, se você consolidar seus cartões de crédito para um novo cartão de transferência de saldo, sua taxa de utilização rotativo não será reduzido em até. Um cartão de transferência de saldo com uma baixa taxa introdutória poderia poupar mais dinheiro em juros, se você pode pagar a dívida antes da taxa de teaser expira, mas o impacto positivo sobre a sua pontuação pode não ser tão perceptível.

Problemas potenciais

Você não deve decidir consolidar sua dívida de cartão de crédito sem tomar um momento para pelo menos considerar as desvantagens potenciais. Embora a consolidação muitas vezes você vai economizar dinheiro e poderia ajudar a sua pontuação de crédito, também, há uma chance do processo poderia sair pela culatra se não for bem gerido.

Às vezes as pessoas consolidar seus cartões de crédito, mas, com a ilusão de uma ardósia limpa, entrar em dívida ainda mais no final. Se você saldar seus saldos de cartão de crédito existentes com um novo empréstimo ou transferência de saldo, você tem que colocar esses hábitos antigos em hiato.

Se você continuar a usar os cartões de crédito existentes e gastar mais do que você pode dar ao luxo de pagar em um determinado mês, você provavelmente vai acabar em duas vezes mais dívida.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Menos de um terço dos Millennials ter um cartão de crédito, de acordo com um estudo 2016 de Bankrate.com . Isso significa que a geração Y está ausente, em algumas grandes vantagens do cartão de crédito, bem como a chance de começar a construir o seu crédito. Millennials são uma geração única, não apenas qualquer cartão de crédito irá atender seu amor por brunches viagem e Domingo. Aqui estão os melhores cartões de crédito para a geração do milênio.

Melhor para os amantes do restaurante: Uber Visa cartão emitido pelo Barclays

Com o cartão Visa Uber, você vai ganhar um bónus de $ 100 (equivalente a 10.000 pontos) depois de passar US $ 500 em compras nos primeiros 90 dias.

O bônus é resgatável para um crédito Uber, declaração de crédito, ou cartões de presente.

O cartão Visa Uber tem um programa de recompensas bastante atraente. Os titulares do cartão vai ganhar 4 por cento de volta no jantar, incluindo Uber Eats; 3 por cento de volta no hotel e passagem aérea; 2 por cento nas compras on-line, incluindo serviços de Uber e streaming de música; e 1 por cento de volta em tudo o resto.

Não há nenhuma taxa anual, que é uma excelente vantagem para um cartão de crédito recompensas, e não há nenhuma taxa de transação estrangeira para o cartão de crédito. Isso significa que compras feitas em outras moedas não será cobrado uma taxa adicional.

Além das recompensas e se inscrever bônus, você receberá um crédito de US $ 50 para serviços on-line depois de gastar US $ 5.000 ou mais em seu cartão de crédito em um ano. Em cima disso, você receberá US $ 600 para danos telemóvel ou roubo quando você paga sua conta com seu cartão de crédito. Isso significa que você poderia abandonar plano de seguro da sua operadora de telefone celular e economizar dinheiro.

(Além disso, ganhar recompensas por pagar sua conta de telefone com seu cartão de crédito.)

Resgatar seus pontos por créditos Uber, cartões de presente, ou dinheiro de volta. início de crédito Uber em 500 pontos por US $ 5. Apenas o titular do cartão principal pode resgatar pontos para créditos Uber através do aplicativo.

Não há limite nas recompensas que você pode ganhar e eles não expiram enquanto você manter a sua conta em boa posição.

Os pontos podem ser transferidos ou vendidos.

Preço : A variável TAEG é ou 15,99 por cento, 21,74 por cento, ou 24,74 por cento, dependendo da sua credibilidade. A TAEG para adiantamentos em dinheiro é 25,99 por cento. Saldo transferências são cobrados uma taxa de 3 por cento e avanços de dinheiro é cobrada uma taxa de 5 por cento.

Solicitar o cartão Uber Visa começando 02 de novembro de 2017.

Melhor para os amantes de viagens: Perseguição Sapphire Reserve

Millennials gostam de viajar.

The Chase Sapphire Reserve paga 50.000 pontos de bônus depois de gastar US $ 4.000 em compras nos primeiros três meses da abertura da conta. O bônus é de US $ 750 em viagem quando você resgatar através de recompensas Ultimate Chase.

Os titulares do cartão receber US $ 300 de crédito de viagem anual trocados por compras de viagens feitas no cartão.

Você vai ganhar 3 pontos por dólar em viagens, incluindo hotéis, táxis e trens; 3 pontos por dólar no jantar em todo o mundo; e 1 ponto por cada dólar em tudo o resto.

Pontos ganhos valem 50 por cento mais quando você trocá-los por compras de viagens através de recompensas Ultimate Chase, ferramenta de reservas de Chase. Não há restrições de datas ou restrições sobre quando você pode resgatar seus prêmios.

Chase Sapphire Reserve tem algumas outras vantagens para possuidores de cartão:

• Até $ 100 de crédito taxa de inscrição para o Global Entry ou TSA PreCheck
• O acesso a lounges de aeroporto
• privilégios de aluguer de automóveis especiais National Car Rental, Avis, e Silvercar quando você reservar com seu cartão

Por US $ 450 por ano, Chase Sapphire Reserve tem uma das taxas anuais de cartão de crédito mais elevados. Você também terá que pagar US $ 75 por ano para cada usuário autorizado. O bônus de inscrição ea declaração de crédito de viagem compensar a taxa anual, pelo menos nos primeiros dois anos. Por razões financeiras, você precisa ser capaz de pagar a taxa anual na íntegra o primeiro mês, se você for aprovado. Caso contrário, você vai acabar pagando juros sobre a taxa.

Preço : O compras e transferência de saldo abril varia 16,9-23,99 por cento com base em credibilidade. O adiantamento em dinheiro TAEG é 25,99 por cento. Saldo transferências é cobrada uma taxa de US $ 5 ou 5 por cento e dinheiro avanços são cobrados US $ 10 ou 5 por cento.

Tal como acontece com todas as recompensas cartões de crédito, você deve pagar o saldo em pleno e evitar os avanços de dinheiro para que você não está pagando juros e taxas adicionais.

Não há nenhuma taxa de transação estrangeira.

Melhor Sem Taxa de viagem anual: Azul Delta Skymiles American Express

A Azul Delta Skymiles American Express paga 10.000 milhas de bônus depois de fazer $ 500 em compras elegíveis dentro dos três primeiros meses de abertura de seu cartão de crédito. Note que você não pode ser elegível para o bônus de inscrição se você possuir outro cartão de crédito Delta Skymiles.

Portadores de cartões ganhar 2 milhas por dólar em compras em restaurantes norte-americanos, 2 milhas por dólar em compras Delta, e 1 milha por dólar em todas as outras compras elegíveis. Determinadas compras restaurante não pode qualificar-se para a camada de recompensa de 2 pontos, por exemplo, restaurantes dentro dos hotéis.

Como titular do cartão, você vai desfrutar de 20 por cento de poupança em compras durante o voo. Economias feitas sob a forma de um crédito declaração.

Se você for aprovado para um número de conta instantânea (com base na capacidade da Amex para verificar a sua identidade), você vai receber um mínimo de $ 1.000 linha de crédito para usar em Delta.com.

Preço : Não há nenhuma taxa anual. O compras e transferência de saldo TAEG é 16,74 por cento para 25,74 por cento. O avanço de dinheiro abril 26,24 por cento. Saldo transferências é cobrada uma taxa de US $ 5 ou 3 por cento e avanços de dinheiro é cobrada uma taxa de US $ 5 ou 3 por cento. A taxa de transação estrangeira 2,7 por cento.

Melhor para os compradores: Amazon Prime Rewards Card Visa Signature

Uma pesquisa de hábitos milenares mostra que a geração é um fã de gastar dinheiro em roupas. Seu varejista favorito, Amazon. Isso faz com que o Recompensas Amazon Prime Cartão de assinatura Visa uma ótima escolha.

Quando você for aprovado, você receberá um cartão de presente Amazon.com $ 60 imediatamente. Não há nenhum requisito de gasto e você não tem que esperar 90 dias para ganhar o bônus. Desde o seu cartão está associado à sua conta Amazon.com, você pode começar a usar o seu cartão de crédito imediatamente uma vez que você for aprovado.

Compras feitas em Amazon.com ganhar 5 por cento, enquanto você tem uma adesão Amazon Prime elegíveis e uma conta Amazon.com aberto. Caso contrário, as compras Amazon.com ganhar de 3 por cento para trás. Os titulares do cartão também recebem 2 por cento de volta em restaurantes, postos de gasolina e drogarias; e 1 por cento de volta em todas as compras.

Você pode resgatar recompensas em compras Amazon.com. Não há equilíbrio recompensas mínimas necessárias para redimir.

Outros benefícios da Amazon.com Prime Rewards Card Assinatura Visa inclui viagem e assistência de emergência, perdeu o reembolso de bagagem, proteção de compra, e proteção de garantia estendida.

Preço : A TAEG para compras e transferências de saldo é 15,24 por cento para 23,24 por cento. Para avanços de dinheiro, a TAEG é 25,99 por cento. A taxa para as transferências de equilíbrio é de US $ 5 ou 5 por cento ea taxa para adiantamentos em dinheiro é de US $ 10 ou 5 por cento. Não há nenhuma taxa anual e sem taxa de transação estrangeira.

Melhor para Simplicidade: Citi Duplo Cash Card

Millennials que querem mantê-lo simples e ser recompensado por suas compras, não vai bem com o cartão Caixa Duplo Citi. O cartão paga 1 por cento recompensas em todas as compras e depois outro 1 por cento como você pagar o seu saldo. Nenhum outro cartão de crédito dá um incentivo para pagar o seu cartão de crédito.

Se você acidentalmente se esqueça de fazer um pagamento de cartão de crédito, o Citi vai dispensar a primeira taxa de atraso. Depois disso, você poderia ser cobrada uma taxa de atraso de até US $ 38. Você também terá Citi Private Pass, que dá acesso especial para bilhetes do evento, como bilhetes pré-venda de concerto. E, com o Citi Preço Rewind, você vai ter um ajuste automático de preços se o preço cai em um item que você comprou com seu cartão de crédito nos últimos 60 dias.

O Cash Card Citi Duplo tem um 0 por cento oferta de transferência de saldo introdutório para 18 meses. Após o período promocional, o equilíbrio transferência TAEG é 14,49 por cento para 24,49 por cento. A transferência de saldo é um grande privilégio, mas desde que a transferência não vai ganhar recompensas, é melhor usar este cartão para compras que você pagar em pleno cada mês.

Preço : A TAEG regular é 14,49 por cento para 24,49 por cento e o adiantamento em dinheiro TAEG é 26,24 por cento.

Disclaimer: termos de cartão de crédito estão sujeitas a alterações. Visite o site do emissor do cartão de crédito para a maioria até recompensas data e os detalhes de preços.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Todos nós temos o nosso quinhão de queixas sobre crédito, cartões de crédito, empresas de cartão de crédito, e os credores. Mais e mais, o crédito parece tornar-se um grampo em nossa sociedade, mas não é de todo ruim. Sim, mesmo com crédito há um lado positivo.

Cartões de crédito pode ajudá-lo a construir uma boa crédito

Quando você usá-los corretamente, cartões de crédito ajudá-lo a construir um forte, histórico de crédito positivo que os credores ver como menos arriscado. Como você demonstra responsabilidade com cartões de crédito, mesmo aqueles com limites de crédito baixos, você tem mais chances de ser aprovado para cartões de crédito com limites maiores e empréstimos de valores maiores.

Cartões de crédito pode ajudá-lo a reconstruir o crédito danificado

Mesmo que você tenha cometido erros de crédito significativas, seu crédito não tem que ser ruim para sempre. Você pode começar a reconstruir o seu crédito, usando um cartão de crédito.

A chave é não usar o crédito da mesma forma que eram antes. Em vez disso, substituir seus hábitos de crédito ruim com alguns dos responsáveis: cobrar apenas o que você pode pagar e pagar suas contas em dia. Quando você não pode obter aprovação para um cartão de crédito regular, recebendo um cartão de crédito imobiliário vai funcionar muito bem para ajudar a reconstruir um histórico de crédito ruim.

Os credores não podem manter segredos de você

Pelo menos não segredos que são sobre você. Mesmo que os credores dizer outros credores como você pagos (e não pagos) suas contas, você tem a capacidade de ver a mesma informação. Ao encomendar uma cópia do seu relatório de crédito, você pode ficar ciente do que os credores estão dizendo sobre seus gastos e hábitos de pagamento.

Se houver erros em seu relatório de crédito, você tem direito a tê-los removidos e substituídos com as informações corretas.

Os erros não irão segui-lo em torno de sempre

Vários anos a partir de agora, que a carga-off ou conta de cobrança não terá qualquer efeito sobre o seu crédito. Por quê? Porque agências de crédito – as empresas que compilam seu histórico de crédito – só pode comunicar informações mais negativo durante sete anos. Depois disso, a informação cai fora de seu relatório de crédito, para nunca mais ser visto novamente.

É importante notar, entretanto, que uma dívida pode ainda existir depois de sete anos. Ele só não serão listados em seu relatório de crédito.

Se você jogar junto, você pode obter em torno das taxas

Muitos cartões de crédito vêm com taxas e se você não empurrar para trás, você vai acabar pagando-lhes. Felizmente, há uma maneira de sair quase todos os taxa de cartão de crédito.

Para sair de algumas taxas, você tem que mudar a maneira como você usa seu cartão de crédito. Outras taxas pode exigir algumas discussões com a sua empresa de cartão de crédito. Para obter um cartão de crédito completamente livre, um pouco regatear pode valer a pena. Ou, você pode ter que escolher um cartão de crédito completamente diferente – um que não cobrar as taxas ou que torna mais fácil evitá-los.

Existem leis para protegê-lo

Não pense que os credores e os credores têm total poder sobre você. existem leis federais que os credores de tomar vantagem completa de você e outros consumidores. Por exemplo, o Fair Credit Reporting Act (FCRA) dá-lhe o direito de disputar a informação relatório de crédito que está incorreto. E, o Fair Debt Collection Practices Act (FDPCA) dá-lhe o direito de solicitar que os cobradores de dívidas parar de chamá-lo.

A ajuda profissional está disponível

Não importa o quão esmagadora sua dívida pode parecer, você não tem que enfrentá-lo sozinho. Usando uma organização profissional como aconselhamento de crédito do consumidor pode ajudá-lo a resolver suas dívidas e elaborar um plano de pagamento que vai tirar você de volta no caminho certo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.