Nos últimos anos, um dos desenvolvimentos mais excitantes do mundo dos investimentos tem sido o desenvolvimento de crowdfunding investimento. Com este novo tipo de investimento, há uma chance de que você pode ganhar dinheiro com startups, expansão de negócios, e até mesmo imóveis de uma forma que você não tenha sido capaz de no passado.

No entanto, antes de dedicar dinheiro para crowdfunding investimento, é importante para avaliar a situação para ver se é certo para você, como você faria com qualquer outro tipo de investimento.

O que é Crowdfunding investimento?

Você já ouviu falar de crowdfunding. É quando você concorda em enviar dinheiro para alguém para ajudar com um gol. Pode ser para arrecadar dinheiro para tratamento médico. Talvez seja para ajudá-los a publicar um livro. Talvez eles estão criando um produto e sua contribuição irá ajudá-los encontrado um risco de negócio. Não importa o motivo, você envia o dinheiro e você não espera nada de volta, a não ser uma nota de agradecimento e talvez uma amostra inicial.

Investimento (às vezes chamado de capital) crowdfunding é diferente. Ele foi introduzido como parte do Jumpstart Our Negócios Startups (JOBS) Act em 2012. A Lei exigia a Securities and Exchange Commission (SEC) para chegar a regras para crowdfunding investimento, permitindo diferentes regulamentos para startups e pequenas e médias empresas para levantar capital sem sendo resguardado por alguns dos burocracia obrigada a emitir ações e proporcionar retornos para as partes interessadas.

Há ainda regras e burocracia, mas crowdfunding investimento torna mais fácil para as empresas a levantar capital, permitindo que outros para investir.

No início, apenas investidores credenciados foram autorizados a se envolver. No entanto, em 2016, alguém poderia começar a acessar plataformas de investir em novos negócios, graças aos chamados Regras Título III .

Agora, é possível para você tomar US $ 100 para uma plataforma de crowdfunding investimentos e investir o dinheiro na esperança de que você vai ver um retorno para bater o mercado de ações.

Como você investir em um site Equidade Crowdfunding?

sites de crowdfunding foram surgindo desde a introdução da Lei de empregos. Sites como Kickfurther, SeedInvest e WeFunder todos lhe fornecer acesso a iniciantes ou empresas em expansão em busca de capital. A fim de se inscrever, você tem que saltar através dos mesmos aros como seria de se inscrever para qualquer outro site investimento. Você precisa de informações pessoais e informações bancárias.

Depois de abrir sua conta de investimento com uma plataforma de crowdfunding investimento respeitável, você está pronto para investir. Diferentes plataformas vêm com vários mínimos. A plataforma como Kickfurther só poderia exigir um investimento mínimo de US $ 20 em uma marca ou empresa. No entanto, se você usar um investimento imobiliário plataforma de crowdfunding como RealtyShares ou Fundrise, talvez seja necessário um investimento inicial maior, da ordem de US $ 5.000 ou US $ 10.000.

Em qualquer caso, o investimento ainda é muito menor do que você pode precisar de investir em organizações similares no passado. Para ser um capitalista de risco ou investidor anjo antes de crowdfunding investimento, você precisava de milhões de dólares para investir no piso térreo. Antes de imobiliário crowdfunding investimento, você pode precisar em qualquer lugar entre US $ 100.000 e US $ 2 milhão só para se juntar a um clube de investimento e acessar alguns dos projetos que você pode comprar em uma fração desse montante hoje.

Antes de arrisque o seu dinheiro com investimento Crowdfunding

Assim como qualquer outro investimento, é importante certificar-se de que você fazer a sua diligência. É um investimento, então há uma chance de que você pode perder.

Algumas das plataformas que permitem que você investir em empresas trabalham semelhante a sites P2P empréstimos. Você faz o seu investimento como parte de uma rodada de financiamento e você é pago de volta quando a empresa começa a ganhar lucros. Se a empresa não virar um lucro, ou vai à falência, você não só pode ver reembolso-ou parcial sem reembolso em tudo. Você pode perder o seu dinheiro.

Outras considerações incluem:

• O que as empresas estão esses sites? Lembre-se: muitas dessas empresas estão em sites de crowdfunding investimento, porque eles não poderiam atrair outras formas de financiamento, quer a partir de capitalistas de risco ou através de empréstimos às pequenas empresas. Enquanto há uma chance de que você pode encontrar um sólido escolha, ou mesmo um unicórnio-a realidade é que você não é provável encontrar a próxima empresa de bilhões de dólares em um desses sites.
• Você pode lidar com falta de liquidez? Você não pode simplesmente puxar o seu dinheiro quando quiser. Não é como compra e venda de ações com um corretor mais tradicional. Você tem que esperar até que a empresa começa a fazer pagamentos fora de seus lucros. Não há venda em uma perda apenas para obter algum do seu capital de volta em uma pitada.
• Você atender aos requisitos? A SEC não é apenas deixá-lo arriscar tudo. Se você fizer menos de US $ 100.000 por ano, você só pode investir US $ 2.000 ou 5 por cento de sua renda anual, o que for maior. Se você faz entre US $ 100.000 e US $ 200.000 por ano, a tampa se torna até 10 por cento de sua renda. Para alguns investidores, que a limitação significa que você não estará participando em um site crowdfunding imobiliário, mesmo se você quiser.

crowdfunding investimento oferece oportunidades para crescer sua riqueza em formas não convencionais. Antes de avançar, porém, é até você para considerar a sua situação e decidir se você tem ou não a tolerância ao risco para ele.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Uma breve explicação de como começar a ganhar dinheiro a partir de Stocks

Se você escutou os meios financeiros ou de imprensa investir, você pode ter a impressão equivocada de que ganhar dinheiro com a compra de ações é uma questão de “pegar” o direito existências, trocando rapidamente, sendo colado a uma tela de computador ou televisão, e passar o seu dias obsessão sobre o que o Dow Jones industrial Average ou S & P 500 fez recentemente. Nada poderia estar mais longe da verdade. Certamente não é como eu executar o meu próprio portfólio nem as carteiras que controlam a empresa de gestão de ativos da minha família.

Na realidade, o segredo para ganhar dinheiro com a compra de ações e investir em títulos foi resumida pelo falecido pai de valor a investir Benjamin Graham quando escreveu: “O dinheiro real no investimento terá que ser feita – como a maioria dos que tem sido nos o passado -. não por compra e venda, mas fora de possuir e deter títulos, recebendo juros e dividendos, e beneficiando de seu aumento a longo prazo em termos de valor” Para ser mais específico, como um investidor em ações comuns que você precisa se concentrar em retorno total e tomar a decisão de investir para o longo prazo, o que significa que em um mínimo absoluto, esperando para manter cada nova posição por cinco anos desde que você tenha selecionados empresas bem administradas com finanças fortes e uma história de práticas de gestão amigável accionista.

Essa é a maneira verdadeira riqueza é construída no mercado de ações para fora, os investidores passivos. É assim que:

• Faxineiros que ganham perto de salário mínimo, como Ronald Read, acumular mais de US $ 8.000.000 em sua carteira;
• Um homem chamado Lewis David Zagor, que vive em um pequeno apartamento em Nova York, acumulou $ 18.000.000;
• Advogado Jack MacDonald acumulou $ 188.000.000;
• Agente aposentado do IRS Anne Scheiber construída a ela US $ 22.000.000 carteira (Isso foi em 1995, quando ela morreu ajustado pela inflação, que é o equivalente a US $ 63.250.000 + no início de 2016.);
• secretária aposentada Grace Groner construiu-lhe $ 7.000.000 carteira de ações;
• Um fazendeiro perto de Kansas City acumulado milhões e milhões de dólares, o que até mesmo seus filhos não sabia que existiam.

Mesmo bem-sucedidos, os investidores de alto perfil, como Warren Buffett e Charlie Munger fez a maior parte de seu dinheiro em ações e negócios que realizou para 25+, mesmo 50+, anos.

Ainda assim, muitos novos investidores não entendem a mecânica por trás de fazer dinheiro a partir de stocks; onde a riqueza origina realmente ou como funciona todo o processo. Se você já passou muito tempo no site, você vê que nós fornecemos recursos sobre alguns temas muito avançados – análise de demonstrações financeiras, rácios financeiros, as estratégias mais valias fiscais, apenas para citar alguns, mas isso é uma coisa importante a esclarecer de modo pegar uma xícara de café quente, se sentir confortável em sua cadeira de leitura favorita, e deixe-me levá-lo através de uma versão simplificada de como toda a imagem se encaixa.

Fazendo o dinheiro dos Stocks começa com a compra propriedade em um negócio operacional real

Quando você compra uma ação, você está comprando um pedaço de uma empresa. Imagine que Harrison Fudge Company, uma empresa fictícia, tem vendas de US $ 10.000.000 e lucro líquido de US $ 1.000.000.

Para levantar o dinheiro para a expansão, os fundadores da empresa se aproximou de um banco de investimento teve los a vender ações ao público em uma oferta pública inicial, ou IPO. Eles poderiam ter dito: “Ok, nós não pensamos que a sua taxa de crescimento é grande por isso estamos indo para precificar isso para que futuros investidores vai ganhar 9% do seu investimento mais qualquer crescimento você gera … que trabalha para fora para cerca de US $ 11.000.000 + valor para toda a empresa (US $ 11 milhões de divididos em $ 1 milhão retorno líquido de renda = 9% sobre o investimento inicial.)”Agora, vamos supor que os fundadores esgotado completamente em vez de emitir ações para o público

Os subscritores poderia ter dito: “Você sabe, queremos que o estoque para vender por US $ 25 por ação, porque isso parece acessível para que nós estamos indo para cortar a companhia em 440.000 pedaços, ou de ações (440.000 ações x US $ 25 = $ 11.000.000). Isso significa que cada “peça” ou parte das ações tem direito a $ 2,72 do lucro ($ 1.000.000 lucro ÷ 440.000 ações em circulação = $ 2,72 por ação.) Este valor é conhecido como básico EPS (curto para o lucro por ação). Em outras palavras, quando você compra uma participação de Harrison Fudge Company, você está comprando o direito de seus lucros pro-rata.

Foram-lhe adquirir 100 ações por US $ 2.500, você estaria comprando $ 272 em lucro anual mais qualquer crescimento futuro (ou perdas) a empresa gerou. Se você pensou que uma nova administração poderia causar vendas fudge para explodir de modo que seus lucros pro-rata seria 5x maior em alguns anos, então isso seria um investimento extremamente atraente.

Quanto dinheiro você faz de Stocks vai depender de como Administração de Gestão e do Conselho de alocar o seu capital

O que turva a situação é que você não realmente ver que US $ 2,72 no lucro que pertence a você. Em vez disso, a gestão e o Conselho de Administração tem algumas opções disponíveis para eles, que irá determinar o sucesso de suas participações em grande medida:

1. Pode enviar-lhe um dividendo em dinheiro de uma parte ou a totalidade de seu lucro. Esta é uma forma de “devolver capital aos acionistas.” Você poderia usar esse dinheiro para comprar mais ações ou ir gastá-lo da maneira que achar melhor.
2. Ele pode recomprar ações no mercado aberto e destruí-los. Para uma grande explicação de como isso pode torná-lo muito, muito rico, a longo prazo, ler Stock Partes traseiras da compra: o ovo de ouro de valor ao acionista.
3. Ele pode reinvestir os fundos para o crescimento futuro através da construção de mais fábricas, lojas, contratação de mais funcionários, aumentando a publicidade, ou qualquer número de despesas de capital adicionais que são esperados para aumentar os lucros. Às vezes, isso pode incluir procura de aquisições e fusões.
4. Ele pode fortalecer o balanço patrimonial através da redução da dívida ou construção de ativos líquidos.

Qual é o melhor para você como um proprietário? Isso depende inteiramente da taxa de gestão de retorno pode ganhar reinvestindo o seu dinheiro. Se você tem um negócio fenomenal – acho que a Microsoft ou Wal-Mart nos primeiros dias, quando ambos estavam uma pequena fração de seu tamanho atual – pagamento de qualquer dividendo em dinheiro é provável que seja um erro, porque esses fundos poderiam ser reinvestidos a uma taxa elevada . Havia realmente vezes durante a primeira década após Wal-Mart tornou-se pública que ganhou mais de 60% sobre o capital próprio. Isso é inacreditavel. (Confira a desagregação DuPont de ROE uma maneira simples de entender o que isso significa.) Esses tipos de retornos normalmente só existe em contos de fadas, no entanto, sob a direção de Sam Walton, o varejista com sede em Bentonville foi capaz de retirá-lo e fazer um monte de associados, motoristas de caminhão, e os acionistas externos ricos no processo.

Berkshire Hathaway paga nenhum dividendo em dinheiro, enquanto US Bancorp resolveu retornar mais de 80% do capital aos acionistas na forma de dividendos e ações buy backs cada ano. Apesar destas diferenças, ambos têm o potencial de ser participações muito atraente a um preço justo (e especialmente se você prestar atenção a colocação de ativos), desde que o comércio a um preço justo; por exemplo, um dividendo ajustado PEG ratio razoável. Pessoalmente, eu próprio ambas as empresas a partir do momento que este artigo foi publicado e eu ficaria chateado se USB começou a seguir as mesmas práticas de alocação de capital como Berkshire porque não têm as mesmas oportunidades de que dispõe, como resultado da proibição no lugar para holdings bancárias.

Em última análise, todo o dinheiro que você faz de seu estoque se resume a uma mão de Componentes de Total Return, incluindo ganhos de capital e dividendos

Agora que você vê isso, é fácil entender que sua riqueza é construída principalmente a partir de:

1. Um aumento no preço das ações. A longo prazo, este é o resultado do mercado valorizando os maiores lucros como resultado da expansão nas recompras de negócios ou compartilhar, o que torna cada ação representam uma maior apropriação no negócio. Em outras palavras, se uma empresa com um preço das ações $ 10 cresceu 20% por 10 anos através de uma combinação de expansão e recompras de ações, deve ser cerca de US $ 620 por ação dentro de uma década, como resultado dessas forças assumindo Wall Street mantém o mesmo preço -to-lucro ratio.
2. Dividendos. Quando os ganhos são pagos para você na forma de dividendos, você realmente receber dinheiro através de um cheque pelo correio, um depósito direto em sua conta de corretagem, conta corrente ou conta poupança, ou na forma de ações adicionais reinvestidos em seu nome . Alternativamente, você pode doar, gastar, ou empilhar esses dividendos em dinheiro.

Ocasionalmente, durante bolhas do mercado, você pode ter a oportunidade de fazer um lucro vendendo a alguém mais do que a empresa vale. No longo prazo, no entanto, os retornos do investidor estão inextricavelmente ligados aos lucros subjacentes gerados pelas operações das empresas que ele ou ela possui.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Os fundos de investimento são, talvez, a maneira mais fácil e menos estressante para investir no mercado. Na verdade, mais dinheiro novo foi introduzido fundos durante os últimos anos do que em qualquer momento da história. Antes de saltar para a piscina e começar a jogar seu dinheiro em fundos de investimento, você deve saber exatamente o que são e como eles funcionam. Como parte de nosso guia completo para iniciantes para investir em fundos mútuos especial, este artigo pode lhe dar a base necessária para começar a entender fundo mútuo de investimento.

O que é um fundo mútuo?

Simplificando, um fundo mútuo é uma piscina de dinheiro fornecido por investidores individuais, empresas e outras organizações. Um gerente de fundo é contratado para investir o dinheiro dos investidores têm contribuído, eo objetivo do gestor do fundo depende do tipo de fundo; um gestor de fundos de renda fixa, por exemplo, iria esforçar-se para fornecer o mais alto rendimento com o menor risco. Um gerente de crescimento a longo prazo, por outro lado, deve tentar bater o Dow Jones Industrial Average ou o S & P 500 em um ano fiscal.

Fechado vs. fundos abertos, carga vs. Não-Load

Os fundos de investimento são divididos ao longo de quatro linhas: fechado e fundos abertos; o último é subdividido em carga e sem carga.

• Fundos fechados
  Este tipo de fundo tem um determinado número de ações de emissão ao público através de uma oferta pública inicial. Estas ações são negociadas no mercado aberto; isto, combinado com o fato de que um fundo fechado não resgatar ou emitir novas ações como um fundo mútuo normal, submete as participações em fundos para as leis da oferta e da procura. Como resultado, as ações de fundos fechados normalmente negociadas com um desconto para o valor do activo líquido.
• Fundos abertos
  a maioria dos fundos mútuos são open-ended. Em um sentido básico, isso significa que o fundo não tem um número definido de ações. Em vez disso, o fundo vai emitir novas ações para um investidor com base no valor patrimonial líquido atual e resgatar as ações quando o investidor decide vender. Fundos abertos sempre refletem o valor patrimonial líquido dos investimentos subjacentes do fundo porque as ações são criadas e destruídas conforme necessário.
• Carga vs. sem carga
  A carga, em falar fundo mútuo, é uma comissão de vendas. Se um fundo carrega uma carga, o investidor vai pagar a comissão de vendas em cima do valor patrimonial líquido das acções do fundo. Não há fundos de carga tendem a gerar retornos mais elevados para os investidores devido às menores despesas associadas à propriedade.

Quais são as vantagens de investir em um fundo mútuo?

Os fundos mútuos são gerenciados ativamente por um gerente de dinheiro profissional que monitora constantemente as ações e títulos em carteira do fundo. Porque esta é a sua principal ocupação, eles podem dedicar muito mais tempo para selecionar os investimentos que um investidor individual. Isso proporciona a paz de espírito que vem com o investimento informado sem o stress de analisar as demonstrações financeiras ou cálculo dos rácios financeiros.

Como faço para selecionar um fundo que é certo para mim?

Cada fundo tem uma estratégia de investimento particular, estilo ou finalidade; alguns, por exemplo, investir apenas em empresas blue chip. Outros investir em empresas start-up ou sectores específicos. Encontrar um fundo mútuo que se encaixa seus critérios de investimento e estilo é absolutamente vital; se você não sabe nada sobre biotecnologia, você não tem investimento negócios em um fundo de biotecnologia. Você deve conhecer e compreender o seu investimento.

Depois que você tenha resolvido em um tipo de fundo, vire a Morningstar ou Standard and Poors (S & P). Ambos os rankings de fundos de empresas emitem com base em antecedentes. Você deve tomar estes rankings com um grão de sal. sucesso passado não é indicação do futuro, especialmente se o gestor do fundo mudou recentemente.

Como faço para começar a investir em um fundo?

Se você já tem uma conta de corretagem, você pode comprar cotas de fundos mútuos como se fosse uma parte do estoque. Se você não fizer isso, você pode visitar a página web do fundo ou chamá-los e solicitar informações e uma aplicação. A maioria dos fundos tem um investimento mínimo inicial, que pode variar de US $ 25 – $ Mais de 100.000 com mais de US $ 1.000 – faixa de US $ 5.000 (o investimento inicial mínimo pode ser substancialmente reduzida ou dispensada por completo se o investimento é para uma conta de aposentadoria, como um 401k, IRA tradicional ou Roth IRA, e / ou o investidor concorda em deduções automáticas, recorrentes a partir de uma conta corrente ou poupança para investir no fundo.

A Importância da Média Dollar-Cost

A estratégia média dólar-custo é apenas aplicável a fundos de investimento, pois é para ações ordinárias.

Estabelecendo tal um plano pode reduzir substancialmente o risco de mercado a longo prazo e resultar em um maior patrimônio líquido durante um período de dez anos ou mais.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Os investidores institucionais pode mover os preços das ações para sua vantagem

Manipular os preços das ações é realmente bastante fácil, e é feito com mais freqüência do que você imagina. Alcançá-la de uma forma perfeitamente legal não é mais difícil.

O problema para os investidores em ações individuais é que eles não têm pronto acesso a essas técnicas e, consequentemente, eles muitas vezes acabam perdendo no final destes regimes. Esta é uma daquelas situações em que um pouco de conhecimento pode ir um longo caminho.

O processo básico

Há muitas maneiras de conseguir o mesmo resultado e este é bastante básico, mas funciona e é relativamente simples de realizar. Eis o que acontece.

Digamos que um investidor institucional grande em fundos de hedge, fundos mútuos e companhias de seguros concentra em um estoque que ele possui e que começa a vender. Como o investidor deposita o estoque no mercado, o preço vai naturalmente começar a queda livre. Outros investidores podem entrar em pânico agora eles começam a descarregar o estoque também. Como resultado, o preço continua a cair.

Em algum momento, o investidor institucional decide que é hora de pular de volta e começa um programa de compra agressiva. Logo outros investidores notar que o preço está subindo novamente, e eles também começam a comprar. Isso também empurra o preço mais alto.

O ciclo pode começar de novo quando o preço é suficientemente elevado, e que muitas vezes faz.

O que aconteceu aqui?

O que aconteceu é que um investidor institucional, através de seu poder de compra, tem a capacidade de conduzir os preços para baixo, em seguida, comprar de volta para o estoque a um preço baixo.

Ele anda esse preço como outros participar no rali e embolsa um lucro robusto como resultado. Este é o chamado efeito estilingue e foi bem descrito em um artigo muito citado  por Jason Schwarz em 2009. Ele estava se referindo especificamente para ações da Apple.

É legal? Sim. você pode montar a onda, também?

Talvez, mas o mais importante, você pode aprender uma lição com isso.

O que está nele para um investidor individual?

Este mesmo cenário acontece com outras ações, bem como, e há uma lição aqui para os investidores individuais. A lição para o investidor médio nunca é contar com ganhos de curto prazo em um estoque porque aqueles poderiam evaporar muito rapidamente para o que parece ser nenhuma razão aparente. Você pode contar com a existência de uma razão subjacente, no entanto. Você só pode não saber o que é na época.

Se você tem um bom lucro em um estoque, você pode querer considerar tomar alguns fora da mesa com a venda de parte de seus acervos. Desta forma, se o estoque é usado em um esquema de manipulação ou qualquer outra coisa acontece que faz com que o preço cair, você capturou parte dos seus ganhos e evitou alguns perde.

Nota: Sempre consultar com um profissional financeiro para a informação e tendências mais up-to-date. Este artigo não é um aconselhamento de investimento e não pretende ser um conselho de investimento. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mantendo seu olho no prêmio pode ajudar a melhorar o seu foco

Aprender a estabelecer metas de investimento é uma das coisas mais importantes que você pode fazer como um novo investidor, porque ajuda a manter o controle de onde você esteve, onde você está e onde você está indo no que se refere às suas finanças pessoais e sua jornada para a independência financeira. Os melhores metas de investimento normalmente têm três coisas em comum:

1. 1. Boas metas de investimento são mensuráveis. Isso significa que eles são claras, concisas e definitiva. Dizendo para si mesmo: “Eu estou indo para definir uma meta de poupança de US $ 50 por semana” é útil porque você pode avaliar suas finanças e determinar se você conseguiu ou não. Ou você fez, ou você não, economizar R $ 50 por semana. Em contraste, dizendo algo como: “Eu estou indo para definir uma meta de poupar mais dinheiro a cada ano” é um pouco inútil porque não responsabilizá-lo.
   2. Boas metas de investimento são razoáveis ​​e racionais. Se você disser que você quiser chegar a US $ 1 milhão em patrimônio pessoal com a idade de 40, você pode usar coisas como o valor do tempo de fórmula dinheiro para testar se ou não a sua taxa atual da poupança é suficiente. Você não está indo para lá chegar, colocando de lado US $ 5.000 por ano na faixa etária entre 18 e 40 anos a uma taxa historicamente, razoavelmente provável de retorno. Isto significa que você precisa se quer reduzir as suas expectativas ou aumentar a quantidade de dinheiro que você está colocando para trabalhar a cada ano.
   3. Boas metas de investimento são compatíveis com os seus objectivos a longo prazo. Eu já disse isso muitas vezes para contar ao longo dos anos – na verdade, se você ler regularmente o meu trabalho, você provavelmente está cansado de me dizer isso – mas vale a pena repetir, mais uma vez, porque a mensagem nunca parece chegar até uma grande porcentagem de pessoas que são programados que o dinheiro é a única coisa que importa: o dinheiro é uma ferramenta que deve existir para lhe servir. Nada mais. Nada menos. A única finalidade do dinheiro é para tornar a sua vida melhor; para dar-lhe as coisas que lhe permitem experimentar mais felicidade e utilidade. Ele não faz lhe um pouco de bom para acabar com uma enorme grande balanço, se isso significa que você tem que sacrificar tudo de valor em sua vida e acabar morrendo, deixando para trás os frutos do seu trabalho para herdeiros ou outros beneficiários que são irresponsáveis ​​ou que não têm gratidão pelo trabalho que você doá-las. Às vezes, é melhor ter uma taxa de poupança baixa e aproveitar a viagem mais do que você teria outra forma. O truque é ter certeza de que você está equilibrando sabiamente seus desejos de longo prazo e seu curto prazo quer de uma forma que maximiza a alegria. Não existe uma fórmula para que, como só você pode determinar quais os trade-offs que você está disposto a fazer; que sacrifícios pagar dividendos maiores para você no caminho.

Pergunte a você mesmo ao estabelecer metas de investimento para a independência financeira

Quando você se sentar e começar a elaborar suas metas de investimento, pergunte a si mesmo as seguintes perguntas para ajudar a esclarecer algumas de suas suposições implícitas. Este pode ser um exercício particularmente útil se você é casado, como, muitas vezes, os cônjuges não estão cientes de que eles não necessário operar a partir do mesmo ponto de partida quando se trata de questões financeiras.

1. Qual é seu número”? Para alcançar a independência financeira da sua carteira, quanto mensal renda passiva seria necessário se você fosse para retirar não mais do que 3 a 4 por cento do valor principal a cada ano? Essa é a quantidade de dinheiro que seria necessário se você queria viver fora de seu capital, sem ter que vender o seu tempo para alguém enquanto desfruta de seu padrão de vida desejado.
2. Qual é a sua tolerância ao risco? Não importa o quão bem sucedido você é ou quanto dinheiro você acumular, algumas pessoas são ligados de uma forma que as flutuações no valor de mercado da sua carteira leva a enormes níveis de miséria emocional. Eles preferem acabar com menos dinheiro no futuro, e desfrutar de uma menor taxa de composição, mas tem uma condução mais suave. Aprender a ser honesto com você mesmo sobre onde você cair em que o espectro é uma grande parte de maturidade fiscal. Por exemplo, embora possa colocá-lo em uma desvantagem significativa na maioria das circunstâncias, você não tem que possuir ações para construir a riqueza. Existem outras classes de ativos que podem funcionar para você e que têm a sua própria capacidade de compor capital, enquanto jogando fora dividendos, juros, e / ou rendas.
3. Como seus valores morais e éticos influenciar sua estratégia de gestão de carteiras? Cada um de nós existe como parte do mundo; nossas ações e decisões que influenciam aqueles que nos rodeiam para melhor ou pior. Como você quer investir seu dinheiro? Você está confortável possuir ações de tabaco? Como sobre ações em fabricantes de armas? Você tem um problema moral com a proprietária de destilarias de álcool? As empresas de energia que têm uma grande pegada de carbono? Quando o impulso vem shove, você precisa decidir o que você pode viver com, em termos de geração de renda e o que é uma ponte longe demais para você.

1. Você pretende gastar todo o seu capital durante a sua vida ou você deseja deixar para trás um legado financeiro para seus herdeiros e beneficiários? Se você passar através de seu capital social, isso significa que você vai ser capaz de desfrutar de uma taxa de retirada mais elevado do que você poderia suportar outra forma. Se você não fizer isso, você vai ter de tomar um pequeno corte do fluxo de renda passiva de seus acervos, mas o principal deve crescer ao longo do tempo, desde que seja gerido com prudência, servindo como o que equivale efetivamente para uma doação. Determinar a resposta certa depende de uma série de considerações, mas o ponto é que alguém vai gastar esse dinheiro. Você precisa ter certeza de que é a pessoa que você quer fazê-lo, mesmo que seja sozinho. Além disso, se você deixar o dinheiro para trás, para os outros para desfrutar, você vai fazê-lo diretamente, sem amarras, ou você vai estabelecer um fundo fiduciário?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Imobiliário pode fornecer muito melhores rendimentos em comparação com outros investimentos

Para a maioria da década de 1990, índice Standard & Poor postou ganhando rendimentos de 5 a 6 por cento em média. Ao mesmo tempo, os rendimentos de dividendos de S & P eram apenas cerca de 2 por cento ou menos. Desde dividendo-pagando estoques tendem a ser muito menos volátil, os ganhos no lado da valorização normalmente não seria um fator significativo. Ao mesmo tempo, os rendimentos dos títulos tomadas como um composto mostrou apenas cerca de 5 por cento retornos.

Melhores rendimentos eram mais arriscados, enquanto as obrigações mais seguras voltou rendimentos mais baixos.

A ascensão de Imóveis

Durante o mesmo período de tempo e bem no século 21, os investidores imobiliários já perceberam retornos atraentes devido aos fluxos de renda múltiplas de investimentos imobiliários. Aqui está uma olhada em algumas das razões pelas quais imóveis podem ser benéficas para sua carteira de investimentos:

• Aluguer de rendimento – Este é o rendimento percentual da renda direta, e pode ser calculado como quer bruto ou líquido. Investidores experientes preferem calcular o rendimento de aluguel net que leva as despesas, impostos e outros custos em consideração, e divide pelo valor da propriedade / custo. Poderia ser um fluxo de caixa negativo, uma vez que não receber os pagamentos de hipoteca em conta. Por esta razão, muitos investidores preferem olhar para rendimentos de aluguel em dinheiro-em-dinheiro. Embora o investidor pode comprar e gerenciar para um rendimento sobre este único componente que exceda rendimentos médios ação ou título de dividendos, é apenas uma das maneiras em que Real Estate retornos sobre o investimento.
• Avaliação – Casas de propriedades normalmente apreciar no valor da inflação. Aumento do valor pode significar venda e reinvestimento em propriedades de maior valor, ou fornecer uma linha da equidade de crédito a ser usado para outros investimentos. Este é o segundo, e um componente historicamente comprovada, valor dos imóveis retorno do investimento.
• À prova de inflação investimento  – Rendas geralmente aumentam com a inflação, enquanto os pagamentos de hipoteca sobre o imóvel permanecer estável. Isso aumenta o fluxo de caixa, sem o aumento da despesa de manter a propriedade. Quando a inflação sobe, também pode significar mais inquilinos como hipotecas se tornam mais caros para o consumidor médio. Mais locatários aumentar a demanda, então rendas pode escalar.
• Alavancagem – Usando alavancagem, tomando cuidado para comprar propriedades com bons rendimentos de aluguel, fornece maiores retornos. Usando $ 100.000 em ativos alavancados para comprar três propriedades com pagamentos para baixo, em vez de um por US $ 100.000 em dinheiro, pode aumentar significativamente os retornos. Claro, tudo alavancagem envolve risco, de modo que o investidor de sucesso deve entender como alavancagem impactos seus investimentos imobiliários.
• Pagar os empréstimos – amortização, ou pagar os empréstimos, libera mais recursos de investimento para aumentar a alavancagem. Alguns investidores usam o aumento da equidade em uma propriedade de liberar fundos para investir em outros.
• Melhoria propriedade para a equidade – Muitos investidores comprar intencionalmente propriedades a um preço de valor, porque eles não têm certas características ou poderia usar melhorias. Eles calcularam que o valor das melhorias excederá o custo, resultando em um aumento imediato no patrimônio líquido.

Enquanto ações e títulos são sensíveis à inflação e que normalmente envolvem apenas a apreciação valor potencial e baixo ou inexistente dividendo / retorno real de juros estate fornece retornos de investimento multi-facetada.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Uma Breve Introdução à Investir Dividendo para Iniciantes

Dividendo investir é um dos meus temas favoritos de investimento para discutir. Talvez você já tenha aprendido que uma empresa é dividida em partes de estoque, e, por vezes, o Conselho de Administração decide dividir parte do lucro obtido pela empresa entre os diferentes acionistas e enviá-los um cheque (mais precisamente nestes dias, enviar um depósito direto em sua conta de corretagem ou outra conta de investimento, como uma Roth IRA), por seu corte dos lucros.

Por exemplo, se uma empresa ganhou US $ 100 milhões no lucro depois de impostos, o conselho de administração pode decidir pagar US $ 50 milhões em dividendos e reinvestir os outros US $ 50 milhões na expansão, redução da dívida, pesquisa, ou o lançamento de um novo produto.

Se um estoque paga um dividendo de $ 1 e você pode comprar ações por US $ 20 cada um através de seu corretor da bolsa, o estoque é dito ter um rendimento de dividendo de 5%, porque essa é a taxa de juros equivalente você está ganhando em seu dinheiro [$ 1 dividendo dividido por $ 20 preço das ações = 0,05, ou 5%]. Isso significa que se você investir US $ 1.000.000 em ações de dividendos com 5% de rendimentos de dividendos, você receberia US $ 50.000 no correio, ou dirigir depositados na conta ou conta corrente suas economias.

Os princípios de estratégias de investimento de dividendos Procure Segurança no Pagamento de Dividendos

Bons investidores dividendos tendem a olhar para várias coisas em suas ações favoritas dividendos.

Primeiro, eles querem a segurança de dividendos.

 Isto é medido principalmente pelo índice de cobertura de dividendos. Se uma empresa ganha US $ 100 milhões e paga para fora $ 30 milhões em dividendos, o dividendo pode ser mais seguro do que se a empresa estava pagando $ 90 milhões em dividendos. Neste último caso, se os lucros caíram em 10%, não haveria deixado para a gestão de usar almofada.

 Como regra muito geral que, certamente, não é aplicável em todos os casos, mas ainda vale a pena saber como uma espécie de verificação de primeira passagem, os investidores dividendos não gostaria de ver mais de 60% dos lucros pagos como dividendos.

Ao pensar sobre a segurança de dividendos, é importante para não ser iludido por uma falsa sensação de conforto por um baixo rácio de pagamento de dividendos. Como um famoso investidor observou, não importa quão bom os números olhar se você estiver analisando uma única usina em Nova Orleans porque há um tremendo risco geográfico. Um terrível furacão, de baixa probabilidade que atinge apenas direito pode limpar a coisa toda. A estabilidade de renda e fluxo de caixa, em outras palavras, é tão importante. Quanto mais estável o dinheiro entrando para cobrir o dividendo, quanto maior o índice de payout pode ser sem causar muita preocupação.

Boa Dividendos Investir Estratégias Foco em qualquer um dividend yield alta ou um High Dividend Taxa de Crescimento Approach

Em seguida, bons investidores dividendos tendem a focar tanto uma abordagem de alto rendimento de dividendos ou uma estratégia alta taxa de crescimento de dividendos. Ambos servem diferentes papéis em carteiras diferentes e têm seus respectivos adeptos. Os resultados anteriores em renda em dinheiro grande  agora , muitas vezes de empresas de crescimento lento, que têm pouca utilidade para a quantidade obscena de fluxo de caixa produzida por isso na maior parte é enviada para fora da porta, enquanto a última compra empresas que possam estar pagando muito mais baixo-do que- dividendos médios para, mas que estão crescendo tão rapidamente, cinco ou dez anos na estrada, os  absolutos  valores em dólares recolhidos a partir do jogo são iguais ou muito maior do que o que teria sido recebida utilizando a abordagem alternativa elevado dividend yield.

 Um exemplo perfeito da história do mercado de ações é Wal-Mart Stores, Inc. Durante sua fase de expansão, é comercializado como uma alta proporção tal preço-lucro que o dividend yield parecia um pouco patético. No entanto, novas lojas estavam abrindo-se tão rapidamente, e o valor do dividendo por ação a ser aumentado tão rapidamente como os lucros subiram cada vez maior, de que um buy and hold posição poderia ter virado lo em um milionário de dividendos no tempo.

Claro que, em situações raras, quando todas as estrelas se alinham e o mundo está caindo aos pedaços, às vezes você pode obter tanto – um rendimento de dividendos atual incrivelmente alta e uma taxa de crescimento de dividendos futuros quase certamente elevada quando a economia se recuperou. Quando situações como esta acontecem, embora eles não são sem risco e, em alguns casos, um risco considerável, eles têm o potencial para inesperadas substanciais de renda passiva futuro.

 Esta é a razão pela qual algumas empresas de gestão de ativos especializar-se em estratégias de dividendos de investimentos.

Investidores Dividendos inteligentes estruturar suas contas para receita de dividendos é qualificado e não coletados em uma conta de margem

Primeiro, vamos falar sobre dividendos qualificados. dividendos qualificados é uma daquelas áreas mais esotéricos do direito fiscal a maioria das pessoas não se preocupam, mas, tudo o resto igual, se você está investindo na maioria das contas, você vai querer o seu rendimento de dividendos a ser “qualificado”. As regras são complicadas por isso não vamos entrar na deles, mas tudo o resto igual, é uma má idéia para negociar ações de dividendos, se você é após a receita de dividendos. O motivo? ações de dividendos realizada por um curto período de tempo não recebem o benefício das taxas de imposto sobre dividendos baixos. O governo quer incentivar as pessoas a serem investidores de longo prazo para que ele oferece incentivos significativos para a realização de suas ações.

Em seguida, precisamos de falar sobre um dos riscos ocultos de investir através de uma conta de margem em vez de uma conta de dinheiro. Se você segurar ações de dividendos em uma conta de margem, é teoricamente possível seu corretor terá de ações que você possui e emprestá-los aos comerciantes que querem estoque curto. Estes comerciantes, que terá vendido as ações que você realizou em sua conta sem você saber, são responsáveis por fazer até você quaisquer dividendos que você perdeu desde que você não, na verdade, manter o estoque no momento mesmo que você acha que fazer e extrato da sua conta mostra que você faz. O dinheiro sai de sua conta durante o tempo que eles mantêm a sua posição curta aberta e você terá um depósito equivalente ao que você teria recebido na receita de dividendos real. Quando isso acontece, uma vez que não é  realmente  o rendimento de dividendos que recebeu, você não começar a tratar o resultado como receita de dividendos qualificados. O que significa que em vez de pagar a taxa de imposto sobre dividendos baixa, você tem que pagar a sua taxa de imposto de renda pessoal, que, em alguns casos, poderia ser aproximadamente o dobro do que você teria de outra forma tinha que pagar.

A solução é simples. Não comprar ações através de contas de margem. Não só você evitar o risco re-hipotecagem, mas você nunca precisa se preocupar com uma chamada de margem. O que há para não gostar? Claro, ele pode ser um pouco menos conveniente aguardar o estabelecimento comercial para obter o seu dinheiro depois de uma venda de ações, mas quem se importa? Se você está cortando-lo tão perto, o seu dinheiro não deveria ter sido investido no mercado de ações, de qualquer maneira. Na verdade, você sabe que eu sou um forte defensor de que você nunca deve investir dinheiro que você não pretende manter estacionado por pelo  menos  cinco anos. Caso contrário, você está introduzindo um elemento significativo dos jogos de azar para o que poderia de outro modo ser uma aquisição inteligente.

Quais os tipos de investidores preferem Dividendos Investir?

Há muitos tipos diferentes de investidores que preferem a estratégia de investimento de dividendos. Para alguns, é uma coisa visceral gut-nível. Você pode ver o dinheiro que entra em suas contas e chega na caixa de correio. Enquanto os cheques e depósitos manter ficando maior ao longo do tempo, tudo está bem. Para outros, é uma preocupação pragmática. Se você está aposentado e precisa de dinheiro para pagar suas contas, todo o futuro crescimento no mundo não lhe fazer um monte de bom, especialmente se o mundo desmorona e ações declinar. A última coisa que você quer fazer é ser forçado a vender sua propriedade a um preço que você conhece está significativamente desvalorizado, o dividendo dando-lhe a capacidade de manter através dos tempos difíceis.

Investidores conservadores tendem a preferir dividendos porque não há evidências consideráveis de que  como uma classe , ações de dividendos fazer muito melhor ao longo do tempo. Há várias razões para isso provavelmente acontece. Por um lado, quando uma empresa envia dinheiro para fora da porta, ou ele tem o dinheiro ou não. As empresas que pagam dividendos estáveis e crescentes, como um grupo, têm menor chamados “acréscimos” em relação ao fluxo de caixa do que as empresas que não pagam dividendos. Como você se tornar um investidor mais avançado, que vai ser um conceito extremamente importante para você entender. Existem algumas teorias que uma empresa estabelecer um dividendo de gestão de forças política a ser mais seletivo em aquisições e políticas de alocação de capital, levando a total melhores retornos.

Por outro lado, também é possível que os estoques fato de dividendos tendem a diminuir menos em comparação com os estoques não-dividendos durante mercados de urso desempenha um papel em manter a capitalização de mercado da empresa de alta o suficiente para que ele possa tocar nos mercados de ações e / ou títulos de dívida durante os tempos de stress, permitindo-lhe evitar a diluição dos acionistas e sobreviver para adquirir concorrentes enfraquecidos. Todos provavelmente desempenham um papel, em diferentes graus em momentos diferentes, para diferentes empresas, em diferentes setores e indústrias.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ao longo dos anos, eu respondi, literalmente, milhares de perguntas de leitores nos artigos Leitor mala postal semanais aqui no dólar simples (estes grandes perguntas e respostas aparecem a cada manhã segunda-feira), e muitas dessas questões tem a ver com investimentos. Leitores obter animado sobre a possibilidade de obter um bom retorno sobre seu dinheiro através do investimento, por isso, logo que eles têm um pouco de dinheiro na mão, eles estão prontos para investir. Eles querem fazer seu dinheiro trabalhar para eles, e isso é completamente compreensível.

No entanto, nem todos estão em uma situação financeira em que faz sentido investir em algo mais arriscado do que uma conta poupança ou um plano de aposentadoria ready-made. As pessoas simplesmente ver os números que um mercado de ações subindo é colocar para fora e quer jogar todo o seu dinheiro em, ou então eles ouvem algum guru wannabe apocalíptico dizendo-lhes para investir em ouro e eles estão prontos para começar a colocar seu dinheiro para baixo. Muitas vezes, estas são as pessoas que não são financeiramente pronto para investir e não têm a mentalidade ou o conhecimento para fazê-lo funcionar.

Não se enganem sobre isso, porém: O trabalho de base necessário para investir é algo que qualquer um pode conseguir com algum tempo e esforço. Ele só tem um pouco de tempo, um pouco de aprendizado, e um pouco de auto-avaliação.

Aqui estão 10 coisas que você realmente deve fazer antes mesmo de considerar investir em qualquer coisa além de sua conta poupança ou o seu plano de aposentadoria.

1. Seu valor líquido deve tornar-se o principal Número Finanças Pessoais você se preocupa

Em primeiro lugar, o que exatamente é “patrimônio líquido”? O patrimônio líquido significa simplesmente o valor total de tudo que você possui – sua casa, seu carro, qualquer valor que poderia ser facilmente revendidos, e os saldos de sua conta corrente, poupança, e qualquer investimento que você tem – menos o total de toda e qualquer dívidas que você tem – de hipotecas, cartões de crédito, empréstimos estudantis, e assim por diante. Então, se eu era dono de uma casa no valor de $ 100.000 e um carro que eu poderia vender por US $ 10.000, mas eu tinha US $ 50.000 em empréstimos estudantis (e não outras dívidas), meu patrimônio seria de R $ 60.000.

Mais do que qualquer outra coisa, o seu foco financeiro deve estar nesta série e como você pode torná-lo maior. Há uma série de maneiras de torná-lo maior: pagar as dívidas, não gastar dinheiro em coisas tolas ou desperdício, melhorando o seu rendimento, e, sim, investir.

Isto pode parecer uma coisa óbvia, mas não é. Numa fase anterior na minha vida financeira, o meu foco principal estava no meu saldo de conta corrente . Será que eu tenho o suficiente para fazer face às despesas para o mês? Quanto dinheiro eu tenho de sobra para apenas gastar com o que vem à mente?

A melhor maneira de resumir a transição é que o foco em sua conta corrente é uma perspectiva muito curto prazo, enquanto se concentra em seu patrimônio líquido é decididamente uma perspectiva de longo prazo. Se você não tem uma perspectiva de longo prazo sobre as coisas, você não deveria estar investindo, e se você encontrar o seu saldo de conta corrente a ser mais importante e atraente do que o seu valor líquido, você não tem uma perspectiva de longo prazo ainda .

2. Você precisa para pagar todos os seus cartões de crédito e outras dívidas de juros altos

Se você tem dívidas de alto interesse – qualquer coisa acima de, digamos, uma taxa de juros de 8% – não há absolutamente nada melhor que você pode fazer com seu dinheiro do que para pagar essa dívida. Não há nenhum investimento que oferece algo que se aproxime um retorno estável a longo prazo que bate o que você vai economizar de pagar seus cartões de crédito.

Pense nisso desta maneira: Fazendo um pagamento extra em um cartão de crédito com uma taxa de juros de 15% é funcionalmente o mesmo que fazer um investimento que retorna 15% ao ano depois de impostos . Se você pagar US $ 100 de que o equilíbrio, que é R $ 15 em taxas de juros que você não tem que pagar a cada ano até que o cartão seja liquidado. Não há nenhum investimento lá fora, que pode até mesmo chegar perto de que com alguma consistência.

Não só isso, pagar o seu cartão de crédito terá um impacto positivo imediato sobre o seu patrimônio líquido e ele fará com que o seu patrimônio líquido para começar a subir de forma constante, porque ele não está sendo retido por pagamentos de juros e encargos financeiros.

Não só isso , se livrar de suas dívidas significa menos contas mensais, o que significa que você vai imediatamente ter mais dinheiro para investir com que nunca.

É simples: Se você tem dívidas de juros altos, você deve pagar aqueles fora como sua maior prioridade, muito acima de qualquer tipo de pensamentos sobre o investimento. Não só eles vão lhe oferecer um retorno melhor do que qualquer investimento, os pagar vai melhorar rapidamente o seu patrimônio líquido e que irá melhorar o seu fluxo de caixa mensal. Este é o primeiro passo. Assuma o controle do mesmo.

3. Você precisa eliminar a maioria dos seus piores hábitos gastos pessoais

Quando eu olho para as minhas finanças cada mês, que tendem a olhar para ele como uma pilha de renda a partir do qual eu tenho despesas que subtrair essa renda. O que resta é uma pilha muito menor. Eu chamo-lhe o “fosso” – a diferença entre a minha renda e meus gastos. Que “gap” é o dinheiro que eu posso usar para investir. Naturalmente, eu quero que “gap” para se tornar maior para que eu tenho mais para investir, o que significa que eu vou ser capaz de alcançar meus objetivos mais cedo do que antes!

Quando se trata baixo para ele, há realmente duas maneiras de aumentar eficazmente o seu “gap”. Você pode gastar menos dinheiro ou ganhar mais dinheiro. Eu poderia escrever interminavelmente sobre métodos de ganhar mais dinheiro – conseguir um emprego melhor, conseguir um aumento, começando um negócio – mas eu estou indo realmente para se concentrar na parte da despesa da equação, porque isso é algo que você pode tomar ação direta sobre a direita agora e ver os resultados quase imediatamente.

A coisa é, a maioria das pessoas obter um mau gosto imediato na sua boca quando considerar cortar seus gastos. E eles não deveriam . A razão pela qual as pessoas se que a reação negativa é porque eles pensam inicialmente dos gastos que eles mais se preocupam e eles não querem cortá-lo. Eles pensam sobre o dinheiro gasto em refeições um pouco extravagantes com bons amigos. Eles acham do último item passatempo eles compraram que eles realmente gostei. A idéia de cortar essas coisas parece terrível.

E isso é terrível. Essas não são as coisas que você deve ser de corte.

O que você deve ser o corte são as coisas esquecíveis, as compras que você não vai se lembrar de um dia, as coisas que são apenas discretamente comprados e rapidamente esquecidos. Uma bebida na loja de conveniência. Um item adicional jogou no carrinho no supermercado. O item digitais comprado por um capricho, gostava de uma vez, e depois esqueceu. O café com leite consumido sem pensamento ou verdadeiro prazer da manhã. Essas são as coisas que você deve ser de corte, as coisas que você não vai se lembrar um dia depois de gastá-los.

Preste atenção para essas coisas. Estar em guarda para eles. Quando você se vê prestes a impensadamente gastar dinheiro em algo que realmente não importa, se parar. Não gastar esse dinheiro. Corte que a compra de sua vida. Concentre-se em eliminar o que quer rotina que você trouxe ao ponto de fazer essa compra impensada.

Faça isso em toda a sua vida e você vai encontrar-se gastar muito menos dinheiro em coisas sem importância, que libera muito mais dinheiro para investir.

4. Requisitos para estabelecer um Fundo de Dinheiro de Emergência

Goste ou não, a vida às vezes intervém nas melhores planos. Você pode ter um grande plano de investimentos, mas o que acontece se você perder seu emprego? E se você ficar doente? E se seu carro quebra?

Nessas situações, muitas pessoas recorrem a cartões de crédito, mas cartões de crédito não são a melhor solução. Eles não ajudá-lo com problemas de roubo de identidade em tudo. Se você está lutando financeiramente, os bancos podem, por vezes, cancelar os cartões. Não só isso, mesmo se tudo correr bem, você ainda tem uma nova dívida para lidar com o que ainda pode perturbar seus planos.

É por isso que incentivar quem está investindo para ter um fundo de emergência de caixa saudável guardado em uma conta poupança em algum lugar. É lá apenas para garantir que as emergências da vida não perturbar seus planos financeiros maiores.

Eu sou um defensor para o que chamo de “perpétua” fundo de emergência. Configurar uma conta de poupança on-line em algum lugar com um banco online de sua escolha (eu gosto Ally e Capital One 360) e, em seguida, configurar uma transferência semanal automática da sua verificação primária em que conta para alguma pequena quantidade que não vai matar o seu orçamento, mas vai construir razoavelmente rapidamente.

Depois esquecê-la. Deixe o acúmulo de caixa ao longo do tempo. Então, sempre que você precisar de algum dinheiro para uma emergência – uma perda de emprego ou qualquer outra coisa – transferir dinheiro de volta em sua verificação. Eu recomendo não desligar a transferência; se você achar que o equilíbrio fica muito alta para o seu gosto, levar algum dinheiro fora da conta e investi-lo.

Esse é o sistema que eu uso pessoalmente e ele funciona como um encanto.

5. Você precisa descobrir o que seus objetivos de vida são grandes

Um dos princípios fundamentais de investimento é nunca investir sem um propósito. Há muitas razões para isso, mas o grande problema é que, sem um propósito específico em mente, você não pode realmente avaliar o seu prazo para investir e quanto risco que você está disposto a assumir, sendo que ambos são vitais perguntas quando se trata de investir.

Tome o mercado de ações, por exemplo. É muito volátil, o que significa que existe um risco significativo a curto prazo em um investimento no mercado de ações. No entanto, no longo prazo – décadas, em outras palavras – o mercado de ações tende a gravitar em torno de um retorno médio anual de 7% relativamente estável. Você apenas tem que ser dentro para o longo prazo para a estabilidade.

Assim, se você tem uma meta de curto prazo, investir no mercado de ações faz pouco sentido. No entanto, se você está investindo para o longo prazo, pode ser uma grande avenida para você.

Tudo isso o pensamento deve começar com seus próprios objetivos pessoais. Por que você está investindo? O que você está esperando para fazer com esse dinheiro? Você está esperando para se tornar financeiramente independente e viver fora os retornos? Essa é uma meta de longo prazo, de modo que o investimento de ações pode fazer sentido. Por outro lado, talvez você está investindo para comprar ou construir uma casa em poucos anos. Nesse caso, investir em ações provavelmente não é a melhor idéia, pois você vai precisar do dinheiro razoavelmente breve.

Qual é o seu objetivo? Por que você está fazendo isso? Descobrir isso antes de investir um centavo.

6. Você precisa do seu esposo para ser a bordo com seus planos

Se você é casado, qualquer plano de investimento que você assumir devem ser discutidos na íntegra com o seu cônjuge. Essa discussão deve abranger pelo menos três pontos-chave.

Em primeiro lugar, qual é o objetivo? Por que exatamente é este plano de investimentos vai acontecer? O que estamos esperando para conseguir?

Em segundo lugar, qual é o plano? Como exatamente nós estamos investindo para atingir esse objetivo? Será que as escolhas de investimento faz sentido? Onde estão as contas e cujo nome está sobre eles?

Finalmente, isso é algo que nós dois concordamos em? A meta é algo que nós dois valor? É a coisa plano que coincide com os nossos valores e ao mesmo tempo alcançar a meta?

Se você não ter essa conversa com o seu cônjuge antes de você começar a investir, você está implorando por problemas na estrada, problema que pode começar assim que o seu cônjuge percebe o dinheiro desaparecer em uma conta de investimento.

7. Você precisa de um conhecimento saudável de suas opções de investimento

Outro passo importante antes de investir é saber o que estão disponíveis para você e como interpretá-los diferentes opções de investimento. Sabe o básico do que ações e títulos e fundos mútuos e ETFs e fundos de índice e metais preciosos e imobiliário são? Sabe como comparar dois investimentos semelhantes entre si? Você precisa que essas habilidades antes de começar a investir.

Se isso é algo que você não tiver certeza sobre, eu recomendo pegar um livro de investimento e dando-lhe um readthrough completo antes de fazer quaisquer movimentos de investimento em tudo. A minha recomendação pessoal para um livro realmente bom investimento tudo-em-um é O Guia do Bogleheads’ para Investir por Larimore, Lindauer, e LeBoeuf. É um livro em um volume espetacular em investir em como ele se conecta preocupações da vida real e metas a opções de investimento e explica como diferentes opções de trabalho e atender a essas várias preocupações e objetivos.

Mesmo se você pretende ter um conselheiro de investimento lidar com o seu investimento, você ainda deve ter o tempo para entender as coisas que o seu dinheiro vai ser investido em. Simplesmente confiando alguém para lidar com isso é geralmente uma má jogada.

8. Você precisa ter um banco que manipula Online Banking e transferências automáticas com Facilidade

Este deve ser um dado para a maioria das pessoas hoje, mas ele precisa ser mencionado. Antes de começar a investir, o banco deve estar equipado para tornar mais fácil para fazer serviços bancários on-line e para configurar as transferências automáticas de e para o banco com bastante facilidade. Se o seu banco não oferecer esses serviços, olhar para outro banco.

A realidade é que a maioria dos bancos hoje oferecem essas coisas. Robusto banco on-line é quase um padrão hoje, assim como as transferências automáticas de e para contas correntes. Os bancos que não oferecem esses recursos são intencionalmente tornando-se obsoleto.

Por que essas características são tão importantes? Para começar, você vai precisar fazer transferências automáticas se você quiser definir um plano de investimento regular de qualquer tipo. Automação é uma grande chave para investir sucesso – você quer que seu plano para executar basicamente no piloto automático. Você também vai querer ser capaz de verificar regularmente e se certificar de que o dinheiro está sendo transferido para fora de suas contas, o que você vai precisar de banking online para, a fim de torná-lo conveniente.

Se o seu banco faz nada disso difícil, começar a fazer compras em torno de outro banco.

9. Você precisa de um círculo social que é mais favorável do Smart Financial Move do que gastos excessivos

Enquanto é absolutamente vital que você alternar para uma mentalidade que está focado em patrimônio líquido e positivo em direção movimentos financeiros inteligentes, você também deve ter em mente que você está fortemente influenciada por seu círculo social imediato também. Se eles não estão comprometidos com essas coisas, ele vai ser substancialmente mais difícil para você fazer esses tipos de compromissos.

Olhe para o seu círculo social. Quem são as pessoas que você vê na maioria das vezes, especialmente fora do trabalho quando você tem a liberdade de fazer essas escolhas? São aquelas pessoas financeiramente mente? Será que eles fazem escolhas de gastos inteligentes? Ou eles estão constantemente comprando coisas novas e falar sobre suas últimas compras?

Se você se encontra em um círculo social que não consideraria finanças pessoais inteligente e está constantemente falando sobre as últimas coisas e se vangloriar de suas últimas gastos, você deve fortemente considerar a transferência do seu círculo social. Passe um pouco do seu tempo livre em reuniões de pessoas com uma perspectiva financeira mais forte. Procure por um clube de investimento no Meetup, ou simplesmente explorar outras amizades com pessoas que você pode não ter nunca sai com antes. Você vai construir alguns novos relacionamentos ao longo do tempo, aqueles que apoiam o progresso financeiro positivo.

10. Você Precisa de um relacionamento saudável com seus desejos e anseios

Esta é a estratégia final para se preparar para investir e é um grande problema. Você precisa ter um forte controle sobre suas vontades e desejos. Você precisa para governá-los; eles não devem ser governando você.

É inevitável querer coisas às vezes. Essa é a natureza humana. Vemos alimentos saborosos, vinhos deliciosos, itens relacionados a nossos hobbies e interesses, e queremos que eles.

A pergunta é: o que vamos fazer então? Será que ir em frente e comprar esse item tão logo seja razoavelmente possível? Será que colocar-se a fachada de pensar sobre isso por um tempo antes de comprar? Ou estamos paciente com esse desejo, dando a abundância impulso de tempo para desaparecer antes de decidir que vale a pena prestar atenção ao?

controle de impulso é uma das ferramentas mais poderosas que um investidor pode ter em sua caixa de ferramentas, e uma das maneiras mais óbvias que você pode ver se você tem ou não é quando você está pensando em compras que você deseja. Você tem a auto-controle necessário para evitar ceder a cada falta momentânea e desejo? Se assim for, você não só vai encontrá-lo fácil de ter os recursos necessários para investir, você também vai encontrá-lo mais fácil de ter o auto-controle necessário para tolerar os altos e baixos do mercado.

Pensamentos finais

Eu sou muitas vezes surpreendido com quantas pessoas quiser mergulhar em investir sem ter as coisas nesta lista bem na mão. Eles estão cometendo um erro, se eles querem ouvir ou não.

Claro, eu entendo por que as pessoas querem começar a investir. Eles ouvem toda a rotação positiva sobre o investimento em canais como a Fox Business Network e CNBC. Eles ficar animado com a possibilidade de obter um grande retorno sobre seu dinheiro. Eles ouvem constantemente sobre como o mercado de ações subiu 1% hoje e realmente deseja obter a bordo com esses tipos de ganhos.

Há sempre uma captura, no entanto, e o problema é que se você não tem seu fundamento em ordem, qualquer edifício que você montar é apenas vai desmoronar direito no chão.

Obter a sua fundação em ordem. Siga estes dez passos e estar preparado para investir. A começar com o pé direito e você nunca vai tropeçar.

Boa sorte.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mercados seria fácil prever se os seres humanos não estavam envolvidos

Se você nunca comprou ou vendeu ações, há uma chance de que você pode ter feito isso baseado em sentimentos e emoções em vez de provas frio, duro.

Você pode querer acreditar que o comércio com base em informações objectivas, mantendo um olho focado intensamente em seus objetivos de investimento. Mas você é humano. Você compra um estoque porque você viu uma conversa comentarista sobre isso na televisão. Você vende um estoque porque ele perdeu algum valor e que você está me apavorei.

Você provavelmente já comprou ou vendeu ações simplesmente porque é bom para fazer uma transação.

Mesmo se você não ter negociado com base na emoção, pode haver outros casos em que você não fez a escolha de investimento ideal devido a uma falta de informação.

finanças comportamentais é um novo campo de estudo que analisa este fenômeno. Ele olha para a psicologia ea emoção, e procura explicar por que os mercados nem sempre ir para cima ou para baixo a maneira que nós poderia esperar.

Finanças convencional ou tradicional

As pessoas têm vindo a estudar negócios e finanças durante anos. Como resultado, há muitas teorias e modelos que utilizam dados objetivos para prever como os mercados vão reagir em determinadas circunstâncias. O modelo Capital Asset Pricing, hipótese do mercado eficiente, e outros têm um razoavelmente bom histórico de prever os mercados. Mas esses modelos assumem algumas coisas improváveis, tais como:

• Os investidores têm sempre informações completas e precisas à sua disposição
• Os investidores têm uma tolerância razoável para o risco, e que a tolerância não muda.
• Os investidores vão sempre procurar fazer o máximo de dinheiro para o maior valor.
• Os investidores vão sempre fazer as escolhas mais racionais.

Como resultado destas suposições equivocadas, modelos de financiamento convencionais não têm um histórico perfeito.

Na verdade, ao longo do tempo, acadêmicos e especialistas em finanças começou a notar anomalias que modelos convencionais não podia explicar.

Coisas estranhas

Se os investidores estão se comportando de forma racional, existem alguns eventos que não deveria acontecer. Mas eles fazem. Considere, por exemplo, algumas evidências de que os estoques terão maiores retornos sobre os últimos dias e primeiros dias do mês. Ou o fato de que os estoques de ter sido conhecida a mostrar retornos mais baixos às segundas-feiras.

Não há nenhuma explicação racional para essas ocorrências, mas eles podem ser explicados pelo comportamento humano. Considere o chamado “efeito janeiro” que sugere que muitas unidades populacionais superar durante o primeiro mês do ano. Não existe um modelo convencional, que prevê que este, mas estudos mostram que os estoques surgir em janeiro porque os investidores venderam ações antes do final do ano por razões fiscais.

Contabilização de Anomalias

A psicologia humana é complexa, e é obviamente impossível prever todos os investidores movimento irracionais pode fazer. Mas, aqueles que estudaram finanças comportamentais concluíram que há uma série de processos de pensamento que nos empurram para tomar decisões de investimento menos-que-perfeito.

Esses incluem:

• Atenção Viés:  Há evidências sugerindo que as pessoas vão investir em empresas que estão nas manchetes, mesmo que as empresas menos conhecidas oferecem a promessa de melhores retornos. Quem entre nós não tem investido na Apple ou Amazon, simplesmente porque nós sabemos tudo sobre eles?
• Nacional Viés:  An American vai investir em empresas americanas, mesmo se os estoques oferecer no exterior melhores retornos.
• Underdiversification:  Há uma tendência para os investidores a se sentir mais confortável segurando um número relativamente pequeno de ações em sua carteira, mesmo se maior diversificação seria torná-los mais dinheiro.
• Arrogância:  Os investidores querem acreditar que eles são bons no que fazem. Eles não são susceptíveis de alterar as estratégias de investimento, porque eles têm confiança em si mesmos e sua abordagem. Da mesma forma, quando as coisas vão bem, eles são propensos a tomar o crédito quando se fato seus bons resultados vêm de fatores externos ou pura sorte.

Como ele pode ajudar você

Se você quer se tornar um investidor melhor, você vai querer tornar-se menos humana. Isso soa duro, mas vai beneficiar você para fazer um balanço de seus próprios preconceitos e reconhecer onde o seu próprio pensamento defeituoso o feriu no passado.

Considere perguntando perguntas difíceis, como, “Eu sempre acho que estou certo?” Ou “Devo levar o crédito por vitórias de investimento e culpar fatores externos para minhas perdas?” Pergunte: “Eu já vendeu um estoque de raiva, ou comprado um estoque baseado em um sentimento de intestino simples?”

Talvez o mais importante, você deve se perguntar se você tem todas as informações que você precisa para fazer as escolhas de investimento certo. É impossível saber tudo sobre um estoque antes de comprar ou vender, mas um bom pouco de pesquisa vai ajudar a garantir que você está investindo com base na lógica e conhecimento objetivo ao invés de seus próprios preconceitos ou emoções.

Considere um Robo-Advisor

Uma das últimas tendências em investir é o uso de robôs-assessores, em que a empresa gerencia seus investimentos com muito pouca intervenção humana. O dinheiro é, em vez gerido através de instruções matemáticas e algoritmos. Alguns dos principais corretoras de desconto, incluindo Vanguard, E-Trade e Charles Schwab têm serviços robo-assessores, e há um número de empresas mais recentes, incluindo melhoria e Capital pessoais.

O júri é ainda para fora sobre se robo-assessores oferecer retornos acima da média. Mas, em teoria, usando um robo-conselheiro irá melhorar suas chances de fazer decisões ótimas e racionais de investimento. Além disso, à medida que mais investidores se voltam para esta abordagem automatizada, podemos ver os modelos de financiamento convencionais tornam-se mais precisos como o comportamento humano desempenha um papel menos importante na forma como os mercados executar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Como você aprendeu em um artigo chamado  O que é um Bond? , Os títulos são um tipo de investimento de renda fixa em que o vínculo mutuários emissor dinheiro de um investidor. O investidor recebe a ligação e, no caso de obrigações plain vanilla tradicionais, um cronograma prometido de pagamentos de juros, chamados pagamentos de cupons, juntamente com uma data em que o empréstimo será reembolsado na totalidade, conhecida como a data de vencimento. Alguns títulos são emitidos a desconto e amadurecer no valor integral.

Estes são conhecidos como obrigações de cupão zero. Outros títulos têm privilégios especiais que lhes são inerentes, tais como a capacidade de ser convertido em ações ordinárias em termos específicos, datas específicas, e a preços específicos (conhecidos apropriadamente como “obrigações convertíveis”; um primo próximo de ações preferenciais conversíveis).

Os títulos podem ser emitidos por todos os tipos de instituições e governos, incluindo os governos federais (conhecidos como títulos soberanos; nos Estados Unidos, isso significa que os títulos do Tesouro e títulos de capitalização), governos estaduais (conhecidos como títulos municipais), as corporações (conhecido como títulos corporativos) , e mais. Um dos apelos primários de títulos, a partir da perspectiva do emissor do título, é que eles reduzir o custo de capital. Considere-se um negócio em rápido crescimento com um alto retorno sobre ativos, talvez um restaurante abrir rapidamente novos locais. Usando dinheiro emprestado em condições favoráveis, a empresa pode abrir locais adicionais mais cedo do que seria possível de outra maneira.

Esta alavancagem aumenta o retorno sobre o patrimônio líquido devido às três componentes que você aprendeu sobre em nossa discussão sobre o retorno DuPont no modelo de equidade.

Bonds são classificados pelas agências de classificação de títulos. No topo das classificações são chamados obrigações investment grade com obrigações com rating triplo A ser o melhor dos melhores.

No fundo são títulos de alto risco. Como regra geral, quanto maior o grau de investimento, menor a rentabilidade da taxa de juros, porque há menos percebida risco envolvido em possuir os títulos; isto é, as chances são acreditados para ser maior do que você vai ser reembolsado, ambos principal e juros, no tempo e na íntegra.

Bonds frequentemente competir com outros investimentos, como contas do mercado monetário e fundos do mercado monetário, certificados de contas de depósito e de poupança. Os investidores são atraídos para aqueles que parecem oferecer o melhor trade-off entre risco e rendimento em qualquer dado momento. Cada um tem diferentes vantagens e desvantagens para aqueles que procuram a renda passiva e que não querem se preocupar com as flutuações que vêm junto com a proprietária de ações de dividendos ou geradora de caixa de investimento imobiliário.

Um risco importante na busca de fazer dinheiro a partir de obrigações é a inflação. Alguns títulos, como a Série I títulos de capitalização e TIPs ter pelo menos algum grau de imunidade built-in da inflação corroendo o poder de compra dos investidores, mas os investidores nem sempre se comportam da maneira mais inteligente. Se você duvida disso, olhar para o que não aconteceu há muito tempo na Europa. investidores de renda fixa foram a compra de 50 e 100 títulos de vencimento ano a taxas de juro historicamente baixas, todos, mas garantindo que, no longo prazo, eles perdem praticamente todo o seu poder de compra.

 É uma maneira estúpida de se comportar, mas as pessoas às vezes perdem suas mentes, alcançando rendimento quando deveriam conteúdo para se sentar em reservas de caixa, em vez disso. Por esta razão, as ligações nem sempre são mais seguros do que as ações quando você começar a olhar para a foto maior, em vez de volatilidade em isolamento.

Determinar quanto de uma carteira deve ser investida em obrigações depende de uma variedade de fatores. Situações diferem de investidor para investidor, influenciado por tudo, de ativos de investimento para as alternativas disponíveis a qualquer momento no mercado de capitais. pequenos investidores tendem a investir em fundos de obrigações para alcançar uma melhor diversificação como títulos individuais geralmente precisam ser comprados em blocos de US $ 5.000 ou US $ 10.000 de cada vez para conseguir um bom preço, embora você provavelmente pode fugir com US $ 2.000 ou US $ 3.000 se você está comprando de um corretor de baixo custo com um monte de liquidez de títulos na mão na edição especial que você está considerando.

 Você fica muito melhor precificação quanto maior o bloco que você adquirir. Esta é a razão sociedades gestoras de activos, consultores de investimento registrados, e as instituições financeiras tendem a ter investimentos mínimos mais elevados para os clientes que querem ter contas gerenciadas individualmente focados em títulos de renda fixa (ainda estamos trabalhando sobre os detalhes, mas para lhe dar uma idéia do tamanho necessário, na minha empresa de gestão de ativos, através do qual eu vou gerir a riqueza da minha própria família, juntamente com a riqueza dos ricos e de alta net worth indivíduos, famílias e instituições, estamos planejando configurar o mínimo para contas de renda fixa da $ 500.000 ou mais). No resultado, neste período de baixas taxas de juros, taxas sobre contas de renda fixa são geralmente significativamente inferior em contas patrimoniais. Não seria incomum ver contas de títulos geridos com taxas que variam de 0,50% a 0,75% para investidores com contas no valor entre US $ 1 milhão e $ 10 milhões.

Uma percentagem significativa de investidores de títulos procurar um mandato de investimento conhecido como preservação de capital. Isso é porque o dinheiro investido em obrigações é geralmente de capital insubstituível, como o obtido com a venda de uma empresa da família após anos, décadas ou gerações de trabalho, adquiridos a partir de uma curta mas altamente lucrativa carreira como atletismo profissional, herdou, ou acumulados ao longo de uma vida de trabalho quando o investidor de títulos é muito antiga, sem uma expectativa de vida suficiente e / ou de saúde para reconstruir deveria ser perdida. De tempos em tempos, outros tipos de investidores são atraídos para o mercado de títulos, geralmente tolos que empregam a alavancagem para comprar títulos de alto risco especulativos, que tendem a torná-los um monte de dinheiro por algum tempo antes que ele explode na cara deles e eles bem-intencionado juro-o pela vida só para ver o ciclo repetir-se 10 ou 20 anos mais tarde.

Finalmente, algumas das vantagens únicas títulos oferecem aos seus proprietários incluem a capacidade de precisamente o tempo de fluxo de caixa. Através da construção de escadas de títulos e aquisição de títulos com determinadas datas de pagamento do cupom agendadas, o investidor pode ajudar a garantir que o dinheiro está disponível no momento exato que ele ou ela precisa. Além disso, alguns títulos têm aspectos fiscais únicas. Considere as vantagens de investir em títulos municipais.

Não só você fornecer financiamento para construir a sua comunidade local – escolas, hospitais, esgotos, pontes, e todas as armadilhas da civilização – mas, presumindo que você siga as regras e adquirir o direito tipo de vínculo com base em sua localização, você deve ser capaz de desfrutar de renda tax-free, bem como o interesse é isenta de impostos. Certifique-se de prestar atenção à colocação de ativos, no entanto. Por exemplo, você nunca deve segurar títulos municipais isentos de impostos através de uma Roth IRA.

Ahmad Faishal

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